Самые дорогие полисы 2014 г.

Пальма первенства по размеру убытка на одно страховое событие обычно достается тем, кто страхует космические риски. Но в этом году самый дорогой инцидент — пожар на $800 млн — случился у нефтяников. Это рекорд 2014 г. не только в России, но и в мире

Пока единственный значимый страховой случай этого года в сегменте космического страхования — потеря в мае ракеты-носителя «Протон-М» с телекоммуникационным спутником «Экспресс АМ4Р» на борту. Запуск аппаратов был застрахован в «Ингосстрахе» на в 7,8 млрд руб., но пока заключения госкомиссии по факту их гибели нет, точная сумма компенсации не объявлена.

Но даже если «Ингосстраху» придется выплатить всю страховую сумму, рекордной она не будет.

Нефтяники нахимичили

На середину сентября, пожалуй, крупнейшим страховым случаем последних 12 месяцев стала авария на Ачинском нефтеперерабатывающем заводе (входит в «Роснефть»), где 15 июня в результате взрыва установки газофракционирования (ГФУ) произошел пожар. По оценке страховой группы Allianz, он обернулся крупнейшим ущербом в мире в 2014 г., не связанным с природными катаклизмами, — $800 млн (порядка 30 млрд руб.) В эту сумму входит как стоимость восстановления или строительства новой ГФУ взамен взорвавшейся, так и убыток от простоя предприятия.

Имущественные риски предприятия были застрахованы в «Согазе» более чем на 40 млрд руб., а опасные объекты — еще на 340 млн руб.

Пока компания выплатила родственникам погибших 10 млн руб. в соответствии с законом об обязательном страховании опасных объектов, но имущественные убытки еще не урегулированы. «Расследование Ростехнадзора о причинах данной аварии завершено. На основании его результатов совместно с привлеченными экспертами будет приниматься решение о квалификации события в соответствии с договором страхования», — рассказал представитель «Согаза», добавив, что в компании не «видят оснований для непризнания события страховым случаем».

Энергетики жгут

Миллиардные убытки страховщикам приносят и электроэнергетики.

На одной из электростанций в Свердловской области 10 ноября 2013 г. произошло автоматическое аварийное выключение одного из энергоблоков парогазовой установки ПГУ-410 МВт из-за превышения допустимого уровня вибрации на подшипниках ротора. В ходе обследования оборудования были обнаружены повреждения роторных лопаток газовой турбины в виде частичных обрывов и сколов, вмятины, заусенцы и срезы на роторных и статорных лопатках воздушного компрессора и дорожки на внутренней поверхности корпуса воздушного компрессора газотурбинной установки. По предварительным оценкам, сумма убытка — 1,5 млрд руб., сообщил руководитель управления страховых выплат по индустриальному страхованию СК «Альфастрахование» Александр Хоменков.

Эта авария произошла вскоре после еще более дорогой катастрофы в энергетическом секторе — разрушения в результате подтопления 17 сентября 2013 г. строящейся Загорской ГАЭС-2 (за пять лет в ее сооружение «Русгидро» вложила 72,5 млрд руб.). Но даже теперь, спустя год, размер ущерба от этого события и объем страховых выплат до конца не подсчитаны. В результате происшествия на Загорской ГАЭС-2 оказались поврежденными конструктивные элементы здания и внутренняя отделка, уже установленное на тот момент оборудование и инженерные коммуникации основного станционного узла. Сильно просели здание станции и прилегающие сооружения. Убыток, по экспертным оценкам, мог составить 10-14 млрд руб.

Строительно-монтажные риски ГАЭС страховали «Ингосстрах» и «Альфастрахование», имущество и оборудование — «Согаз». «Пока под возможную выплату по Загорской ГАЭС-2 “Ингосстрахом” зарезервировано 5,9 млрд руб., но это только предварительный резерв», — сообщил в апреле гендиректор страховщика Михаил Волков. «Согаз» заявил о признании убытка и создании под него резерва в размере 2,6 млрд руб. Ответственность «Альфастрахования» по заявленному убытку ограничена 1,2 млрд руб., заявил Хоменков. Однако, по его словам, согласно предварительной оценке привлеченного сюрвейера («Руссюрвей»), реальный убыток страхователя может превышать эту сумму. Расследование обстоятельств и определение окончательного размера убытка еще не окончено.

«Альянс» под прессом

В марте 2014 г. у клиента СК «Альянс» при монтаже нового оборудования на предприятии по производству легковых автомобилей в Санкт-Петербурге рухнула корона пресса весом около 290 т. В результате падения помимо самого оборудования существенные повреждения получило здание цеха. С учетом убытка от значительной задержки завершения монтажных работ и ввода оборудования в эксплуатацию этот инцидент может обойтись «Альянсу» в 869 млн руб. Такова предварительная оценка ущерба, сообщили в страховой компании.

Работа с огоньком

Страховщики вновь и вновь убеждаются, что с огнем шутки плохи.

В январе этого года из-за замыкания электропроводки (таков предварительный диагноз причин происшествия) выгорело практически все оборудование по убою скота в основном производственном корпусе мясокомбината в Воронежской области — клиента «Альфастрахования». Само здание было также значительно повреждено огнем, не пострадали лишь фундамент, цокольные сооружения производственного здания, а также административно-бытовой корпус. Страхователь заявил об убытке на сумму 737 млн руб., причем треть его приходится на оборудование. Но «на текущий момент расследование обстоятельств и определение размера убытка не окончено, так как страхователем не предоставлена проектная документация на здание в полном объеме», пояснил Хоменков. Расчеты реального ущерба страховой компанией в данный момент не разглашаются.

А в июле «Альфастрахованию» снова не повезло. В Калужской области сгорел цех по производству комбикорма и пищевых добавок. За час огнем было уничтожено административно-производственное здание с оборудованием и офисы, повреждения получили прилегающие строения. По предварительным данным, около 90% застрахованного на территории производственного комплекса оборудования погибло в огне. Заявленный размер убытка составляет чуть более 217 млн руб., однако, по предварительным оценкам привлеченного лоссаджастера (независимой организации по урегулированию претензий страхователя в связи со страховым случаем), реальный убыток может составить до 2/3 от заявленной суммы.

«Ингосстраху» дали прикурить

В октябре 2013 г., в Ростове-на-Дону сгорел склад с табачными изделиями, застрахованный в «Ингосстрахе». Возгорание произошло на первом этаже двухэтажного кирпичного здания, а к приезду пожарных подразделений огнем было охвачено уже 400 кв. м. Пожару был присвоен третий номер сложности, в тушении участвовало 13 единиц техники. «Ингосстраху» инцидент обошелся в 170 млн руб.

Обобрали

Заметный вклад в показатели убыточности страховщиков вносят и грабители. Так, в феврале этого года в одном из отделений банка «Русский стандарт» в Санкт-Петербурге произошло ограбление. Злоумышленники проникли в банк, сковали наручниками и заперли в туалетной комнате охрану, после чего из хранилища банка исчезло ни много ни мало 150 млн руб. Похищенные деньги застрахованы, цитировали представителей банка информагентства. Действительно, этот налет компания «РЕСО-гарантия» признала страховым случаем и выплатила банку 140 млн руб. в качестве компенсации ущерба.

За того парня

В этом году, пожалуй, впервые в России появилась информация о выплатах по полисам страхования ответственности директоров и должностных лиц (полис D&O).

СК «АИГ» призналась в своей финансовой отчетности, что начала покрывать «расходы на защиту директора в суде по обвинению в злоупотреблении должностными полномочиями» по полису D&O. Полный размер убытка предварительно оценен страховщиком в $3 млн (около 115 млн руб.). В отчетности компании страхователь не указан. Однако выплаты вполне могут быть связаны с громкими делами предправления Росбанка Владимира Голубкова или гендиректора «Уралкалия» Владислава Баумгертнера. И банк, и компания — клиенты СК «АИГ» в сегменте D&O.

Сколько стоит выход из «Лабиринта»

В этом году богатый урожай убытков собрали страховщики ответственности операторов туристического рынка, среди которых ВСК, «Авеста», «БИН страхование», «РЕСО-гарантия», «Либерти страхование» и др. Этот вид страхования определенно может стать рекордсменом года, но не по объему ущерба от страховых событий, а по числу пострадавших в них физических лиц.

К середине сентября 16 компаний — операторов туристического рынка отказались от исполнения обязательств перед клиентами. В совокупности пострадавшими стали около 166 000 человек. По данным Российского союза туриндустрии, 70% пострадавших были клиентами крупных туроператоров: «Невы», «Лабиринта», «Солвекс-турне», «Южного Креста» и «Версы».

Информация Всероссийского союза страховщиков (ВСС) свидетельствует, что к 17 сентября общая сумма финансового обеспечения по договорам страхования ответственности туроператоров, прекративших исполнение обязательств, составила 1,829 млрд руб., а заявленные убытки за июль — сентябрь превысили 3,12 млрд руб.

Причина в том, что часть туроператоров страхуют свою ответственность на сумму во много раз меньшую, чем их реальные обязательства перед туристами. Поэтому при выплате компенсаций страховщики вынуждены в соответствии с действующим законодательством делить причитающееся по полисам возмещение между пострадавшими пропорционально их требованиям, покрывая лишь часть реальных убытков. Например, каждый из обратившихся за компенсацией клиентов «Лабиринта» может претендовать в среднем лишь на 7,6% от утраченных средств.

«Неисполнение обязательств туроператорами зачастую связано не с объективными внешними рисками, которые не позволили реализовать турпродукт в должном качестве и в срок, а, в частности, с умышленным выводом денежных средств со счетов туроператора его менеджерами», — сетует директор департамента имущественного страхования и перестрахования «Либерти страхования» Светлана Бородина.

До конца года число «жертв туриндустрии» и совокупный годовой объем требований по страховым событиям могут вырасти еще больше. По экспертным оценкам, еще не менее четверти участников туристического рынка находятся в опасной зоне, говорится в распространенном на прошлой неделе заявлении ВСС.

24.09.14 Ведомости vedomosti.ru