Страхование без страха и упрека

Рост рынка страхования зависит от качества продуктов и повышения финансовой грамотности населения.

Состоянию и основным проблемам страхового рынка Кубани была посвящена конференция, состоявшаяся 10 июня в Краснодаре. Участниками мероприятия выступили: руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский, руководитель Управления Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в ЮФО Алексей Щербаков, генеральный директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края Эдуард Кузнецов, а также представители страховых компаний.

Ситуации на рынке услуг страхования был посвящен доклад Игоря Славинского. В своем выступлении он привел статистические данные состояния рынка по итогам 2013 года и первому кварталу текущего года. В Краснодарском крае насчитывается 128 федеральных игроков страхового рынка, 2 из которых – региональные. Объем страховых премий, собранных в крае за прошлый, год достиг 18,35 млрд. рублей, что позволило Краснодарскому краю выйти на 7-е место по показателю среди других регионов России. По итогам начала 2014 года в крае удалось собрать уже более 4,1 млрд. рублей премий. Объем рынка страхования увеличился на 8%, до 20 млрд. рублей. Количество выплат по страховым случаям составило около 9 млрд. рублей (рост на 9%). В отрасли добровольного страхования объем собранных премий составил 12,5 млрд. рублей, что на 6,5% выше по сравнению с результатами предыдущего периода, из которых около 6 млрд. рублей составили страховые выплаты. Рынок агрострахования вырос с 2006 года в 6,3 раза – 1,4 млрд. рублей страховых премий. Однако было отмечено снижение охвата страхованием сельхозплощадей (с 25,5% в 2012 году до 14,2% в 2013 году).

По объему рынка ОСАГО Краснодарский край находится в пятерке лидеров по России. По итогам 2013 года рынок вырос до 5,5 млрд. рублей, из которых более 3 млрд. рублей составили выплаты по страховым случаям. Кроме того, Игорь Славинский привел данные по рынку обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов. Хотя объем рынка пока небольшой – 250 млн. рублей, уже произведены первые выплаты, размер которых в сумме достигает около 5 млн. рублей.

«Страховой рынок – это индикатор благосостояния экономики региона, субъекта Федерации и каждой семьи. Когда растет экономика, растет благосостояние, то есть у людей есть больше денег, чтобы застраховать свои риски, и наоборот», – привел слова зарубежных экспертов Славинский. При этом чиновник отметил низкий уровень культуры страхования в России, что является одним из препятствий рыночного роста.

Алексей Щербаков высказался на тему основных проблем и жалоб, касающихся рынка страхования. По его словам, на страхование возложена очень серьезная роль в экономике, особенно, что касается последствий чрезвычайных ситуаций. Страховому покрытию этой категории рисков отводится большое внимание в целях снижения нагрузки на региональный и федеральный бюджеты. Представитель регулятора также напомнил о важной функции, которую выполняют страховые компании – институциональные инвесторы. «То есть разница между привлеченными премиями и выплатами должна быть инвестирована в экономику», – уверен Алексей Щербаков. В числе социально значимых направлений страхового бизнеса он выделил страхование имущества, автострахование, сельхозстрахование, а также страхование ответственности застройщика перед третьими лицами по договорам долевого строительства.

Представитель регулятора подробно остановился на жалобах, с которыми его управлению приходится работать в рамках договоров ОСАГО. По его данным, 55% рынка Краснодарского края занимают 9 страховых компаний, из которых лидером является Росгосстрах с рыночной долей более 30%. За 5 месяцев 2014 года в службу поступило 175 жалоб по вопросу автострахования от жителей Краснодарского края. При этом основная масса жалоб поступает на лидеров рынка. Большинство обращений граждан, по его словам, сводится к отказам в выдаче страховых полисов, навязывание дополнительных страховых услуг, а также неверное определение страхового тарифа при оценке рисков. Как отметил Алексей Щербаков, неграмотность потребителей – это одна из проблем, которая не дает службе эффективно защитить их права. Для привлечения страхователя к ответственности потребителям необходимо иметь документальное подтверждение нарушений со стороны страховых компаний, подчеркнул руководитель профильного управления. В качестве одного из вариантов решения проблемы он предложил присутствующим участникам страхового рынка разместить в офисах своих компаний информацию для потребителей с контактными данными Службы по защите прав потребителей.

При этом Алексей Щербаков высказал удовлетворенность темпами развития рынка агрострахования, объемом привлеченных премий и выплат, несмотря на существующие проблемы («серые схемы»). Он призвал к повышению финансовой грамотности сельхозпроизводителей, которым иногда трудно защитить свои права при наступлении страхового случая. «По мере роста финансовой грамотности сельхозпроизводителей, понимания эффективности страховых продуктов, объем рынка агрострахования будет только увеличиваться», – уверен Алексей Щербаков.

От лица представителей страховых компаний выступил Андрей Редько («Страховой дом «ВСК»). Он рассказал о приоритетных направлениях в своем бизнесе (обязательное страхование юридических и физических лиц). При этом руководитель регионального филиала ВСК выразил надежду на рост добровольного страхования, темпы которого значительно уступают обязательному.

Эдуард Кузнецов (Ассоциация страховых компаний Краснодарского края) осветил тему культуры страхования в муниципальных образованиях, которая находится на низком уровне. По его словам, в Краснодаре, где проживает 17% населения Кубани, собирается 65% премий, а страховое обеспечение в других районах края ничтожно мало. Для решения проблемы он предложил самим страховым компаниям нести культуру их бизнеса в муниципальные образования. Эдуард Кузнецов не обошел вниманием и тему ОСАГО. Он одобрил предложение страховыми компаниями покупателям полисов ОСАГО дополнительных услуг, но осудил недобросовестных игроков, «насильно» навязывающих такие услуги. Также было сказано о деятельности недобросовестных «автоюристов», которые, находясь в сговоре с судьями, по итогам 2013 года получили около 1 млрд. рублей страховых выплат. Этот показатель втрое превысил результаты 2012 года. Список нерадивых «автоюристов» был передан Прокурору Краснодарского края для рассмотрения по существу, сообщил Эдуард Кузнецов.

В ходе пресс-конференции было рассказано и о новых программах страхования, которые действуют на территории Краснодарского края. В число таковых вошла программа добровольного страхования жилых помещений, согласно которой каждый житель края сможет получить финансовые гарантии защиты имущественных интересов на случай чрезвычайных ситуаций. В рамках программы будут предложены 2 варианта страхования – от 500 тыс. рублей для квартир и от 1 млн. рублей для домовладений. При этом размер взноса, разделенного на 12 месяцев, составит 450 рублей и 750 рублей соответственно. При наступлении страхового случая 30% будет выплачено из краевого Фонда жилищного страхования, а 70% покроет страховая компания. Данная программа позволит существенно снизить бюджетную нагрузку при возникновении чрезвычайных ситуаций в 12 наиболее опасных районах края, включая Геленджик, Сочи, Туапсе, Апшеронский, Крымский районы. «За период с 2009 по 2013 годы произошло более 12 тыс. повреждений жилых помещений граждан без учета крымской трагедии», – привел статистику Игорь Славинский (Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края).

Другая программа касается обеспечения страхованием детей, находящихся в организациях отдыха и оздоровления. Для этого Ассоциацией страховых компаний Краснодарского края разработаны условия, согласно которым каждый ребенок будет застрахован на 500 тыс. рублей.

В заключение мероприятия Игорь Славинский рассказал участникам конференции о работе, которая ведется в крае по повышению финансовой грамотности населения. Так, в рамках целевой программы проходит ряд мероприятий для школьников и студентов Кубани, краевая межвузовская Олимпиада по финансовым рынкам. Обучающие мероприятия проводятся в крае третий год подряд, и за это время принять участие в программе смогли свыше 70 тыс. жителей из 38 муниципальных образований. Межвузовская олимпиада, в которой соревновались более 1150 студентов из 23 вузов Краснодарского края, проводилась на базе Кубанского государственного аграрного университета.

«Нужно переходить от абстрактных разговоров о финансовой и правовой грамотности к серьезной работе. Рост финансовой грамотности населения является самым важным моментом, без которого невозможно добиться необходимого уровня качества финансовых услуг», – уверен Алексей Щербаков.

Участники конференции сошлись во мнении о необходимости разработки объективной методологии оценки ущерба, досудебного урегулирования споров в случае с ОСАГО, а также повышения информированности потребителей финансовых услуг об их правах и возможностях.

11.06.14 Банкир.ру bankir.ru