По полисам каско не заплатят денег

С будущего года страховщики будут иметь право не возмещать ущерб деньгами

Автовладельцы рискуют вскоре не получить никакой денежной компенсации по полисам каско. Согласно вступающим в силу с января 2014 года поправкам в закон страховщики имеют право прописать в договоре лишь одну форму возмещения ущерба — ремонт. Чтобы не оказаться в такой ситуации, автовладельцам надо внимательно читать договор, и если он не устраивает, менять страховую компанию. Если же это невозможно, то надо требовать скидку на полис и внесение в договор специальных пунктов об автосервисах, где будет производиться ремонт.

Штрафы платить никто не хочет

Новые поправки в закон «Об организации страхового дела в РФ», подписанные президентом в июле 2013 года, дают право страховщикам по собственному усмотрению заменять выплату денежной компенсации ремонтом. Закон в новой редакции вступает в силу с января 2014 года, и согласно главе о страховых выплатах страховщики смогут на законных основаниях заключать договоры каско, в которых будет указана лишь одна форма возмещения ущерба — ремонт.

Появление такой нормы вызвано судебной практикой: в 2012 году пленум Верховного суда принял постановление о распространении действия закона о защите прав потребителей на область автострахования. Суды оказались завалены исками от страхователей, которые требовали оштрафовать компании за нарушение сроков выплаты компенсаций. В ряде случаев штрафы стали доходить до 50% от общей суммы компенсации. В целом увеличился и размер страховой выплаты: в первом полугодии 2013 года он вырос до 44,6 тыс. руб. против 39 тыс. годом ранее.

Поэтому неудивительно, что страховщиками были пролоббированы соответствующие поправки в законодательство: натуральная форма возмещения (ремонтные работы) в отличие от выплаты денежной компенсации не имеет четкого срока исполнения обязательств, поэтому страховщики и не могут быть оштрафованы.
Заемщикам банков будет сложнее всего

Сейчас существует две формы заключения договора добровольного страхования: предусматривающий выбор между видами возмещения убытков и имеющий только один вариант — ремонт. Зачастую страховые компании предлагают именно второй вариант, умалчивая об альтернативе. Но пока еще автострахователь может подать в суд и добиться того, чтобы ему страховая выплатила денежную компенсацию, даже несмотря на то, что в договоре или правилах каско этого пункта нет, а есть только натуральное возмещение — ремонт. С января же такой возможности у страхователя не будет. По прогнозу Ассоциации по защите прав автострахователей, около 50% компаний исключат пункт о денежной компенсации из договора каско.

Впрочем, сами страховые компании уверяют, что ничего такого ожидать не стоит. «Для клиентов никаких существенных изменений не произойдет. Мы сейчас предоставляем альтернативу по возмещению ущерба, будем придерживаться этой практики и в дальнейшем», — пояснили «МН» в компании «Альфа-Страхование».

Желающим заключить договор каско надо быть внимательными — так как это добровольный вид страхования, компании не обязаны акцентировать внимание клиента на всех существенных условиях договора. Лучше прямо спросить, будет ли выплачена денежная компенсация при возникновении страхового случая.

Особенно внимательными должны быть водители, приобретающие автомобили в кредит, — для них договор каско является обязательным (это условия банка) и часто подписывается прямо в автосалоне. Договор страхования не позволит досрочно погасить кредит, получив по каско денежную компенсацию в досудебном порядке или продав авто. Это значит, что страхователь будет вынужден оплачивать кредит и при этом не сможет пользоваться машиной, поскольку ремонтные работы могут занимать до полугода — в зависимости от сложности. Заемщики банков — это основные потребители услуги каско: как показало исследование ГК «Автоспеццентр», в 65% случаев причиной оформления страховки становится приобретение автомобиля в кредит.

Максим Ханжин, руководитель Ассоциации по защите прав автострахователей

— В момент заключения договора каско представитель страховщика красочно рассказывает клиенту о привилегиях, которые он получит, заплатив за полис, при этом умалчивая о трудностях, с которыми может столкнуться в случае ДТП. Так, не все компании в перечень услуг каско включают эвакуацию с места ДТП, помощь в сборе справок, ремонт у официального дилера, а предлагают автосервис низкого уровня качества или находящийся в большой удаленности от Москвы. Если компания при продлении договора каско исключила из вариантов страхового возмещения выплату деньгами, рекомендуем рассмотреть предложения других страховщиков. В случае невозможности перехода в другую компанию можно потребовать скидку и четкого указания сроков выполнения ремонтных работ. Также в дополнительных условиях договора страхования рекомендуется указать название автосервисов, в которых будет осуществляться ремонт автомобиля в случае ДТП.

Евгений Королев, генеральный директор «Автоспеццентра Химки»

— Данная инициатива может упростить процедуру возмещения ущерба страховой компанией, если четко будут проработаны следующие вопросы: где, в какие сроки и насколько качественно будет производиться ремонт автомобилей. Если страховым компаниям удастся создать сеть сервисных центров, обслуживающих автомобили страхователей на должном уровне, то проблем с введением нового порядка возмещения ущерба для водителей, действительно желающих отремонтировать свой автомобиль, не будет. Что же касается случаев, связанных со страховым мошенничеством, то совершенно очевидно, что их количество сократится до минимума. Однако стоит учитывать, что спорные ситуации могут возникнуть и при полной продуманности системы. Например, с первым снегом аварийность на дорогах вырастет, и поток обращений, поступающих в страховые компании, резко увеличится. В связи с этим в автосервисах будут скапливаться очереди, работы будут затягиваться, что негативно скажется на имидже компаний в глазах клиентов.

03.10.13 Московские новости mn.ru