Страховка на лето

Как избавить себя на время отпуска от квартирных проблем

Не всегда есть кому присмотреть за жильем на время нашего отпуска или отъезда. И даже бдительные соседи не спасут квартиру от пожара, потопа или даже кражи со взломом. Решением может стать обычное страхование. Стоит, однако, учесть, что не во всех страховых компаниях вам продадут полис на пару недель, а стоимость долгосрочных программ устроит не каждого потребителя. «Московские новости» выяснили, как можно сэкономить на страховке квартиры на период отпуска.

Практика вероятности

По данным МЧС и ГУВД, на лето приходится пик таких неприятностей, как квартирные кражи, пожары и затопления, которые наносят значительный урон имуществу, а то и приводят к его потере. Риск возрастает, как правило, в сезон отпусков, когда жилье большую часть времени находится без присмотра. Еще одно обстоятельство, которое повышает вероятность порчи имущества в летний сезон, — ремонтные работы как в квартирах, так и в коммунальных сетях, что нередко приводит к авариям и протечкам.

В аналитическом центре компании «АльфаСтрахование» подсчитали, что во время длительного отсутствия жильцов в квартире вероятность кражи там возрастает в 3,2 раза, а сумма ущерба в случае затопления — в восемь раз. Предотвратить этот негатив смогут родственники, поселившиеся у вас на время отпуска. Другой вариант — приобрести за относительно небольшие деньги страховой полис, который в случае чего позволит получить денежную компенсацию за утраченное имущество.

Квартирный обнос

По статистике ГУВД Москвы, за год в столице происходит порядка 10 тыс. квартирных краж. В 28% случаев злоумышленники взламывают замки, в 11% случаев подбирают ключ, еще в 13% случаев воры проникают в квартиры через форточки и балконы. Оставшиеся 48% краж происходит из-за халатности самих владельцев квартир.

Дороже в теории, дешевле по факту

Купить страховку на месяц, а тем более на неделю — дороже, чем приобрести традиционный годовой полис. «За страхование, например, проживания на даче в течение четырех-пяти месяцев клиент заплатит премию не пропорционально сроку страхования, а в зависимости от шкалы краткосрочного страхования. Покупатель такого продукта, с одной стороны, сэкономит в абсолютном выражении, а с другой — приобретет относительно более дорогое страхование (страховка за месяц будет в среднем стоить дороже) по сравнению с годовой программой», — говорит директор департамента страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.

Девять из десяти аварийных случаев в Москве — это заливы квартир. На них, по статистике страховых компаний, приходится 40% страховых случаев

Иными словами, полис на год обойдется клиенту в среднем в 500–1000 руб/мес., а если страховка распространяется на месяц-два, то страховая премия может варьироваться от 2 до 2,5 тыс. руб/мес. Получается, что за полис со сроком действия два месяца клиент заплатит 4–5 тыс. руб., а за годовой — все 12 тыс.

Как рассчитывается стоимость страховки

Застраховать квартиру и вещи можно практически от всех рисков. По словам экспертов, не покрываются страхованием только воздействие ядерной энергии, умысел страхователя, самовозгорание или гниение.

«На время отъезда можно и нужно страховать и движимое имущество, и внутреннюю отделку по полному пакету рисков (пожар, взрыв, залив водой в результате аварий водонесущих систем и проникновения воды из соседних помещений, противоправные действия третьих лиц, включая кражу со взломом). Конструктивные элементы квартиры, к которым относятся стены, пол и потолок, можно застраховать от пожара, взрыва и падения летающих объектов», — объясняет Ирина Карнаева.

Цена полиса рассчитывается в процентах от страхового покрытия. Например, если «конструктив» застрахован на 2 млн руб., а стоимость страхования составляет по этому пункту 0,12–0,15% от страхового покрытия в год, то за страховку «конструктива» придется заплатить порядка 3 тыс. руб. Страхование отделки в зависимости от набора рисков в среднем обойдется квартировладельцам в 0,45–0,5% от страхового покрытия, движимое имущество или все то, что можно вынести из квартиры, будет стоить порядка 0,65%, страхование ценного имущества может доходить до 1%.

Сумма ущерба имуществу, наносимого заливами, в три раза превышает потери от квартирных краж

По словам начальника управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования СК «Согласие» Любови Кононенко, для массового потребителя существует специальный продукт — так называемое страхование в коробке. «Такой полис стоит дешевле, но иногда имеет не полный пакет рисков», — уточняет эксперт.

Как сэкономить на полисе

Собираясь приобрести перед отъездом на дачу или море страховку, учтите, что ее стоимость можно снизить, если для каждого объекта выбирать наиболее вероятные риски, например не страховать от кражи «конструктив» и внутреннюю отделку квартиры. «Наши специалисты помогут подобрать определенный набор рисков для каждого объекта страхования. Дальнейшее снижение премии возможно, если установлены охранная сигнализация или система удаленного контроля и отключения водоснабжения при аварии или с введением франшизы. То есть клиент может определить для себя размер ущерба, в пределах которого он не будет обращаться в страховую компанию за выплатой, или воспользоваться одной из маркетинговых акций», — разъясняет директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц СК «Альянс» Артем Искра.

Не все страховые компании готовы страховать квартиру и имущество на короткий срок

Бережливые хозяева могут, наоборот, расширить перечень возможных неприятностей. Например, помимо стандартных включить в полис такие риски, как бой стекол, повреждение электрических и электронных устройств, террористический акт, а также страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед третьими лицами. Стоимость полиса, разумеется, возрастет, но не столь значительно. Но даже при покупке полного пакета важно помнить, что застраховать можно не все риски. Исключения детально прописаны в правилах страхования, на основании которых и заключается договор с квартировладельцем. Стандартные исключения — ядерный взрыв, воздействие радиации, военные действия, гражданская война, народные волнения, забастовки, а также конфискации, уничтожение или повреждение застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.

Как выбрать страховщика

«МН» выяснили, что далеко не все страховые компании готовы страховать квартиру и имущество на короткий срок. Так, в call-центре «Росгосстраха» заявили, что у них минимальный срок предусмотрен программой «Престиж» и составляет шесть месяцев, при этом на сайте компании указано, что временные рамки страхования могут быть установлены по желанию клиента. В call-центре «Ренессанс Страхования» вовсе признались, что за страховкой на месяц к ним не обращались, однако согласились рассчитать полис на 60 дней. Есть и такие страховщики, кто подготовился к летнему сезону и разработал специальные программы для отъезжающих. «Ингосстрах», к примеру, продает полис на десять дней со страховым покрытием до 2 млн руб. и стоимостью от 340 до 640 руб. Сезонные предложения по цене от 500 до 5 тыс. руб. за «коробочные» и индивидуальные программы в зависимости от набора рисков и размера покрытия есть у ВСК, страховых компаний «Альянс», «МАКС» и «Согласие». Другие компании просто предлагают гибкие условия страхования, подразумевая индивидуальный подход к сроку страхования и набору рисков. Потребителю остается лишь определиться, кто предлагает наиболее удобный лично для него продукт.

Возмещение ущерба

Механизм возмещения ущерба простой. Самое главное — предоставить документ от компетентных органов с подтверждением страхового случая, например в случае кражи это справка из полиции. Кроме того, понадобится провести экспертизу и предоставить в страховую компанию подписанный акт о ее результатах. Экспертиза — стандартная процедура по оценке ущерба, и ее могут проводить как сам страховщик, так и по желанию страхователя независимые оценщики. Выплата, как правило, происходит в течение пяти-семи рабочих дней с момента получения документов.

14.06.13 Московские новости mn.ru