Премьер РФ Дмитрий Медведев поручил чиновникам к 1 октября подготовить законопроект об обязательном страховании имущества от стихийных бедствий. Если такой закон будет принят, этот вид страхования принесет страховщикам по всей стране намного больше 100 млрд рублей в год.
К необходимости принятия такого решения правительство пришло еще в 2010 году – после страшных пожаров, уничтоживших 127 населенных пунктов в 20 регионах России. Но тогда соответствующие законы появились только в отношении страхования урожая.
В этом году трагедия в Крымске унесла жизни 171 человека и нанесла общий экономический ущерб в 20 млрд рублей. Кроме того – уже в 11 регионах России вновь полыхают пожары, как и в 2010 года, и премьер РФ Дмитрий Медведев называет ситуацию там чрезвычайной. Во сколько обойдутся налогоплательщикам нынешние пожары, пока никто не берется сказать.
Миллиардные компенсации пострадавшим заставили правительство вновь говорить о том, чтобы переложить бремя страхования имущества граждан от ЧС на частные плечи.
«Издержки, которые мы несём (я не говорю о человеческих жизнях и здоровье – это бесценно), но даже материальные издержки, которые мы несём в виду отсутствия страхования, – колоссальные. Во всём мире именно так делают, а не подписывают указов и постановлений о выделении денежных средств», — сказал Дмитрий Медведев на посвященном пожарам совещании 27 июля.
По итогам совещания в начале недели премьер поручил создать рабочую группу по вопросу обязательного страхования имущества россиян от стихийных бедствий. Руководителям Минфина, Минэкономразвития, Минрегиона, Минтруда и Минприроды России надо обсудить этот вопрос с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и страховщиками. Времени на эту работу дано до 1 октября.
Крупнейшие участники рынка согласны с мнением президента: в вопросе обязательного страхования пора присоединиться к развитым странам.
«В Петербурге недвижимость страхуют пока только около 5-7% собственников. На Западе же почти 90% недвижимости застраховано без какого-либо участия государства в выплатах. У иностранных граждан другой подход: они знают, что если их жилье сгорит или его смоет наводнение, они должны надеяться только на себя, а не на помощь государства. Российское население во многом надеется на «авось» и не до конца понимает необходимость страхования своего имущества», — сетует Евгений Дубенский, директор Северо-Западной дирекции СК «Альянс» (товарный знак – РОСНО).
Когда страхование имущества от стихийных бедствий станет обязательным, его объемы явно превысят размеры уже существующих видов обязательного страхования, даже не смотря на их постоянный рост. Так, по данным ФСФР по итогам 2011 года рынок ОСАГО показал рост на 14,5% и достиг 105,9 млрд. руб. Объем рынка ОМС также увеличился: до 604 млрд. руб., продемонстрировав рост почти на четверть – на 24,3%. Но если машина есть далеко не у каждого, то дом, квартиру, сарай или хотя бы долю в них имеет почти любой россиянин.
Пока же рынок страхования имущества и по всей России, и в Петербург очень мал.
«По нашим оценкам объем рынка страхования имущества физических лиц в Петербурге и области составляет не более 1,2 млрд. руб. Львиная доля страхования имущества физических лиц приходится на залоговое имущество, поскольку этого требует банк», — рассказывает первый заместитель директора филиала САО «ГЕФЕСТ» в Петербурге Анатолий Кузнецов.
Возможно, нежелание петербуржцев и жителей Ленобласти страховать имущество от стихийных бедствий в чем-то оправдано. Ведь последнее крупное наводнение было в далеком 1999 году, и хотя вода тогда поднялась на 262 см выше ординара, заметного ущерба оно не нанесло.
Не сильно страдает область и от пожаров. «За первое полугодие 2012 г. – шесть чрезвычайных ситуаций произошло, которые к пожарам никакого отношения не имеют. У нас таких чрезвычайных ситуаций как в Крымске, слава богу, не было», — сообщает Изгар Касимов, представитель ГУ МЧС России по Ленобласти.
Из сравнительно недавних серьезных катаклизмов в Ленобласти стал шторм 2010 года. Тогда погибло 7 человек, были уничтожены тысячи гектаров леса, сотни домов были повреждены упавшими деревьями. Областные энергетики тогда отчитались об ущербе в 22,5 млн рублей, который был нанесен электросетям. Но такие разрушительные ураганы случаются у нас редко и пока не позволили сформировать заметный рынок страхования имущества. Такая страховка в основном включается в общий пакет страхования загородных домов.
Неудивительно, что при практически полном отсутствии страховых случаев, граждане не хотят тратиться на страховку. Однако после того, как осенью выйдет соответствующий законопроект, выбора у них не будет.
При откровенном нежелании россиян страховать свое имущество быстро встанет вопрос санкций по отношению к тем, кто свой дом или баню страховать все же откажется. Тогда государству придется придумать механизм наказания за такой отказ. Впрочем, участники рынка предполагают, что, скорее всего, будут использованы сравнительно мягкие инструменты стимулирования добровольного страхования.
Способствовать росту популярности такой услуги можно через инструменты налоговых вычетов (уменьшение налогового платежа для собственников застрахованных квартир) или путем внедрения схемы добровольного страхования распространяемого через коммунальные платежи.
«Кстати, система распространения страховых полисов через квитанции по оплате коммунальных услуг давно существует в Москве и уже доказала свою эффективность. Для примера: в 2011 году в Москве по страхованию имущества физических лиц было собрано в 12 раз больше, чем за аналогичный период в Петербурге, — более 14,5 млрд», — отмечает Евгений Дубенский.
Еще один вопрос, который очень волнует потребителя, это тарифы на страхование, которые после принятия закона могут «взлететь». Однако страховщики обещают, что этого не произойдет.
«Если этот вид страхования станет обязательным, то тарифы на него будут утверждаться правительством и станут едиными для всех страховых компаний. В настоящее время по имущественным видам страхования годовой тариф по риску стихийных бедствий зависит от объекта страхования, территории страхования, индивидуальных условий и сильно колеблется в диапазоне от 0,02 — 1% страховой суммы», — говорит Анатолий Кузнецов.
В других страховых компаниях тарифы на добровольную страховку жилья разнятся не очень существенно. К примеру, дом в Ленобласти, оцененный в 1,5 млн рублей в «Ингосстрахе» без уточнения деталей предлагают застраховать за 0,42% от страховой стоимости в год (5,3 тыс рублей), а в РЕСО-Гарантия и РОСНО – за 0,6% (9 тыс рублей).
07.08.12 Деловой Петербург dp.ru
Вообще конечно у нас по стране очень много ветхого жилья и такая обязательная страховка станет наоборот более выгодной для тех, кто ее приобретает и кто живет в таком ветхом жилье. А таких жильцов — большинство!
Если будет сделан правильный расчет тарифов, тогда этот вид страхования по своей популярности может обогнать даже ОСАГО!
Если примут закон об обязательном страховании жилья, то тарифы по добровольному страхованию должны пойти вниз. Ведь часть риска уже будет застраховано по обязательному страхованию!
Думаю, что принятие данного закона обосновано. Только надо, чтобы страховые тарифы не были такими высокими и также зависели от места расположения застрахованного имущества. Чтобы в тех местах, гда обычно не бывает ураганов, наводнений и пожаров, страховка стоила дешевле. Все чтобы по справедливости было, тогда будет оправдано!