Если полис все-таки покупается, выгодоприобретателем по нему должен быть не кредитор, а его клиент, считает Роспотребнадзор.
Эта позиция изложена в письме главы службы Геннадия Онищенко руководителям территориальных управлений ведомства от 23 июля. В нем говорится о сохраняющейся практике «навязывания страховых услуг при получении кредита». «Застраховать жизнь и здоровье заемщиков по договору личного страхования можно исключительно при наличии его волеизъявления», — указывает Онищенко. Его письмо разъясняет постановление пленума Верховного суда «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
Банки требуют страховать жизнь и здоровье при выдаче ипотечных или иных крупных кредитов, говорит начальник управления службы Олег Прусаков. Впрочем, это лишь пример. Ведь при автокредитовании, например, банки требуют приобретать полис каско на автомобиль. «Важен сам принцип, а не вид продукта», — говорит Прусаков.
Раньше банки требовали, чтобы заемщик страховал риск невозврата кредита — покупал страховку жизни и здоровья в компании из предложенного банком перечня. ФАС и Роспотребнадзор заставили банкиров не навязывать клиентам своих страховщиков. Многие банки и сейчас предлагают (а некоторые до сих пор требуют) заемщикам застраховаться. Страхователь по такому договору — заемщик, выгодоприобретатель, как правило, — банк, которому страховщик возмещает задолженность умершего или потерявшего трудоспособность заемщика.
Но такое страхование должно осуществляться в пользу самих заемщиков, а не банков, настаивает Онищенко. Иначе сделка «содержит все признаки навязывания заемщику соответствующей услуги страховщика».
Роспотребнадзор выполняет одну из своих задач — сделать кредиты доступнее для граждан, уверяет Прусаков. По его словам, основные вопросы, которые ставит служба, таковы: было ли страхование добровольным, можно ли получить кредит на таких же условиях, но без страховки, почему банки сами не могут застраховать риски невозврата кредита?
Страхование жизни в принципе подразумевает, что страхователь назначает выгодоприобретателем третье лицо, спорит вице-президент банка «Ренессанс кредит» Сергей Королев. Страховые выплаты может получить кто-то из наследников страхователя, например супруга, но в этом случае банк может требовать задолженность со всех родственников, получивших что-либо в наследство, отмечает он. Чтобы наследники могли спокойно вступить в наследство, а не расплачивались по долгам умершего, страхователь и назначает выгодоприобретателем банк, говорит Королев. Страхование в пользу банка — гарантия того, что люди, проживающие в квартире, взятой в ипотеку, останутся жить в ней, отмечает директор департамента «Альфастрахования» Ирина Карнаева. Поэтому если не указывать выгодоприобретателем банк, нужно назвать таковыми проживающих в квартире лиц, которые смогут либо погасить кредит за счет страховки и остаться в квартире, либо отказаться от квартиры, получив денежные средства.
01.08.12 Ведомости vedomosti.ru
А что здесь не так? Не совсем понятно, чего хочет Роспотребнадзор. Банки дают кредиты, люди их берут и соответственно должны дать банку какую то гарантию, что они вернут деньги в намеченный срок. Такой гарантией является страховой полис. А если не заставлять заемщиков страховать свои риски, то будет слишком много невозвратов и судебных разбирательств. А когда все застраховано, то и отвечать будет страховая компания. Кому плохо? Всем хорошо! Риски застрахованы, заемщик купил дом или квартиру, банк получает свои проценты вместе с основным долгом, а страховая компания получает доход от продажи полиса. Все отложено и отлично работает!
Риск невозвратна кредита у нас в России вообще не страхуют, поэтому банки перекладывают ответственность по таким риском на самих заемщиков. Соответственно заемщик обязан застраховать данный риск, а это комплекс рисков — жизнь, здоровье и имущество. По-моему все логично!…