Интервью

За свою недолгую историю в России добровольное медицинское страхование (ДМС) уже успело завоевать заслуженную популярность. Как показали результаты 2010 года, ДМС остаётся весьма быстрорастущим сегментом страхового рынка, успешно перешагнувшим кризис.
О том, что такое ДМС, и в чём его преимущества для каждого застрахованного, расскажет Ирина Кирьяк, Руководитель Дирекции Управления продаж ДМС компании «АльфаСтрахование»:
Ирина, вкратце, расскажите, как развивался в 2010 году данный сегмент рынка?

Добровольное медицинское страхование в ушедшем году продемонстрировало впечатляющие показатели, став одним из лидеров страховых направлений. За 9 месяцев 2010 года рост сборов в сегменте медицинского страхования составил 15% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года. При этом, объём страховых сборов превысил и аналогичный период докризисного 2008 года, что свидетельствует об укреплении рынка ДМС. Причины кроются в восстановлении объёмов финансирования социальных программ, которые предприятия были вынуждены урезать в период кризиса, а также повышении тарифов страховщиков в связи с увеличением стоимости оказания услуг лечебными учреждениями.

Что же даёт ДМС на практике застрахованным гражданам, чем отличается от обязательного страхования?

ДМС обеспечивает дополнительные гарантии по медицинскому обслуживанию населения сверх тех, что даёт обязательное медицинское страхование. На практике, полис ДМС позволяет застрахованному бесплатно получать «платное» амбулаторное, стоматологическое обслуживание, скорую медицинскую помощь и стационар в медицинских клиниках и центрах, оговоренных в программе выбранной страховой компании. При этом, стоимость оказанных услуг, компенсированная за счёт страховки ДМС, может во много раз превзойти стоимость полиса – в этом и заключается основная выгода данного вида страхования.

Выгоды для сотрудников очевидны, а что даёт ДМС работодателю, кроме увеличения расходов на персонал?

Добровольное медицинское страхование является неотъемлемой частью социального пакета любого уважающего себя предприятия. Полис ДМС используется как один из методов дополнительной мотивации, говорит о стабильности и престиже компании. Однако, также медицинское страхование персонала позволяет снизить финансовые потери компании и повысить эффективность бизнеса за счет уменьшения времени нетрудоспособности сотрудников и улучшения их здоровья.
Кроме этого, заключение договоров ДМС влечёт за собой и значительные льготы для предприятий от государства: взносы по договорам добровольного медицинского страхования включаются в состав расходов в размере, не превышающем 6% от суммы расходов на оплату труда, не облагаются налогом на доходы физических лиц и не подлежат обложению страховыми взносами.

«АльфаСтрахование» — один из лидеров рынка ДМС в России. В чём преимущества ваших программ страхования?

В первую очередь, в том, что они разрабатываются для каждого предприятия индивидуально. В настоящий момент нашими корпоративными клиентами являются крупнейшие предприятия страны, которые приобрели полисы ДМС для более чем 500 000 своих сотрудников. Так, например, страховую защиту своих сотрудников по ДМС нам доверили такие компании как МРСК, ТНК-ВР, финансовая корпорация ОТКРЫТИЕ, General Electric, Danone. Подавляющее большинство клиентов остаются с нами долгие годы.
За 18 лет наша компания выстроила эффективную систему взаимодействия с медицинскими учреждениями различного уровня во всех регионах страны (3500 клиник на территории РФ!). Это позволяет нам предлагать самую широкую программу медицинского обслуживания по договорам ДМС. Владелец полиса может при отсутствии врачей требуемой специальности в штате своей поликлиники, получить дополнительные консультации специалистов в ведущих медицинских и научных центрах России. С 2009 года началось создание нашей собственной сети частных многопрофильных медицинских клиник «Альфа–Центр Здоровья» в большинстве регионов нашей страны. Целью этого проекта является обеспечение самой качественной медицинской помощи и диагностического обслуживания для наших клиентов. Отмечу также, что все медицинские услуги, предусмотренные программами ДМС компании «АльфаСтрахование», оплачиваются полностью независимо от их стоимости, а страховая сумма в сотни раз превышает стоимость полиса, таким образом, наши клиенты имеют возможность получать практически неограниченный объем медицинской помощи.

Сориентируйте, пожалуйста, на что следует обращать внимание при выборе страховщика? Какие могут быть скрытые условия?

Не секрет, что в первую очередь при выборе между Страховыми компаниями мы обращаем внимание на тариф. Здесь важно помнить, что за кажущейся похожестью программы разных страховых компаний могут очень серьезно отличаться друг от друга. Значительно сниженная относительно других компаний стоимость программы ДМС не всегда является помощником при принятии решения. Зачастую привлекательная низкая цена может быть обусловлена невозможностью получения ряда услуг. Например, могут быть исключены дорогостоящие медицинские услуги – МРТ, рентген зубов, проведение лечения вследствие обострения хронических заболеваний, или могут быть введены ограничения на количество консультаций врачей или на число анализов.
При заключении договора клиент может просто не обратить внимания на объем услуг и ограничения, а затем при обращении в клинику может получить отказ со ссылкой на условия договора.
Кроме того, нужно внимательно изучить дополнительные требования, такие как возрастные ограничения для застрахованных лиц или же прохождение медицинского освидетельствования до заключения договора ДМС.
Безусловно, при выборе страховщика необходимо навести справки о нем: выяснить, насколько компания устойчива, какова репутация и качество предлагаемой лечебной базы, имеется ли надёжная филиальная сеть, а также медико-экономическая экспертиза, контролирующая качество оказанных медицинских услуг.

Справка Группы «АльфаСтрахование»:
Объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-МС» и ООО «Медицина АльфаСтрахования». Консолидированный уставный капитал составляет более 5,5 млрд. рублей. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», TНK-BP, А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V., Altimo, «СТС Медиа» и другие). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 390 региональных представительств. Услугами Группы пользуются около 1,5 млн. частных клиентов и более 100 тыс. компаний. Имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch и высший рейтинг надежности А++ рейтингового агентства «Эксперт РА».