Как стало известно “Ъ”, страховые союзы стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС) готовятся подписать меморандум о намерении создать единый рынок страховых услуг. Планируется наладить трансграничный обмен полисами страхования путешественников и мигрантов, а также ответственности автомобилистов — с дальнейшей перспективой перехода на единую лицензию по этим видам страхования. Объединив рынки, страховщики надеются не только расширить географию продаж, но и преуспеть в борьбе с мошенничеством — меморандум предусматривает создание общей базы для урегулирования убытков и борьбы со злоупотреблениями.

Как следует из проекта меморандума (имеется в распоряжении “Ъ”), руководители страховых союзов России, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Армении, ориентируясь на решения органов ЕАЭС о создании единого рынка финансовых услуг, планируют начать работу по формированию общего рынка страховых услуг.

Начальным этапом этого процесса заявлен обмен накопленной информацией по видам страхования — вплоть до формирования единой базы для урегулирования убытков и для борьбы с мошенничеством.

Также страховые союзы пяти стран намерены наладить трансграничный обмен страховыми услугами. Прежде всего — по таким видам, как страхование путешественников (страхование выезжающих за рубеж, ВЗР — предполагается, что онлайн можно будет оформить такой полис для выезда на территорию любого из пяти государств), выездное ОСАГО («Зеленая карта») и медицинское страхование трудовых мигрантов.

Помогая чиновникам, страховые союзы намерены готовить предложения по гармонизации отраслевого законодательства.

Рабочим органом по всем направлениям станет координационный совет представителей страховых союзов. Он будет взаимодействовать с консультативным комитетом по финансовым рынкам при коллегии Евразийской экономической комиссии.

«В координационном совете мы начнем прорабатывать такие вопросы, как единая лицензия, единая «Зеленая карта», единый ВЗР»,— пояснил “Ъ” президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. По его словам, на это уже есть согласие руководства стран «пятерки». ЕЭК также считает идею создания координационного совета страховщиков стран—участниц союза перспективной.

После намеченного на июнь этого года подписания меморандума предстоит отрегулировать множество вопросов, связанных с принятием договоров страхования, заключенных в одной стране, и с наступлением убытка по ним в другой, а также с выплатами при отсутствии офиса страховщика в союзном государстве.

Страховые компании смогут оказывать услуги на территории других стран. По крайней мере, по некоторым видам страхования,— говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.— Это движение в правильном направлении, отвечающее интересам стран-участниц и их граждан».

Страховщикам, в свою очередь, интересно не только расширить географию продаж, но и эффективнее противостоять мошенничеству. «Это хорошая вещь на перспективу. Главное, чтобы механизмы в рамках договоренностей заработали,— говорит замглавы «Ингосстраха» Илья Соломатин.— Например, по сокращению автоугонов за пределы РФ транзитом через Казахстан».

На пути к трансграничности страховых рынков есть серьезные барьеры для взаимного перераспределения рисков (перестрахования) на качественно другой по объемам уровень, предупреждает глава брокера «РТ-Страхование» Николай Галушин. В РФ, например, установлены требования к рейтингам для международных перестраховщиков, которые позволяют отражать в резервах доли перестраховщика для их высвобождения. Компании из других стран ЕАЭС под эти требования не подходят. В Армении при этом действуют требования к рейтингу иностранных перестраховщиков, которые выше странового рейтинга России (все страховщики ограничены национальным рейтингом вне зависимости от их платежеспособности и структуры портфеля).

27.03.21 Коммерсант kommersant.ru

Компания «Ингосстрах» и Финансовый университет при правительстве РФ провели исследование спроса на покупку и страхование загородной недвижимости. Исследование проводилось в январе 2021 года методом телефонного опроса в городах с населением более 250 тысяч человек. Согласно полученным данным, в январе 2021 года количество россиян, намеренных приобрести дачу, на 44% превысило аналогичный показатель прошлого года. Об этом сообщает пресс-служба компании.

«Рост спроса на рынке загородной недвижимости аналитики зафиксировали еще в конце 2019 года. Пик спроса пришелся на апрель — май 2020 года, когда с началом карантинных противоэпидемических ограничений жители городов начали искать возможности обеспечить себе и своим семьям более комфортное проживание. В мае 2020 года спрос на загородную недвижимость вырос в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, а спрос на земельные участки под застройку — в 2,2 раза», — говорится в сообщении.

Согласно данным исследования, на сегодняшний день 6% российских семей рассматривают для себя возможность приобретения дачи или загородного дома в 2021 году. Среди городов с населением более 500 тысяч человек больше всего потенциальных покупателей загородной недвижимости в Санкт-Петербурге, Красноярске, Москве, Омске и Тюмени.

«Что касается спроса на страхование загородной недвижимости, он также демонстрирует стабильный рост. Как правило, пик интереса к страхованию в этом сегменте приходится на апрель — май. Тем не менее по итогам января 2021 года 4% российских семей были готовы застраховать свою загородную недвижимость раньше обычного — в феврале или марте», — отмечается в сообщении.

Самый высокий интерес к страхованию загородной недвижимости сегодня зафиксирован среди жителей Красноярска, Новокузнецка, Новосибирска, Рязани и Санкт-Петербурга.

«В последнее время мы наблюдаем рост спроса на загородную недвижимость, что вполне объяснимо: жители городов, запертые в своих квартирах в связи с ограничительными мерами в первой половине прошлого года, начали особенно активно искать возможность хотя бы в теплое время года пожить за городом. И даже сейчас, когда ограничительные меры становятся все мягче, многие россияне продолжают работать в удаленном формате и стараются создать себе максимально комфортные условия в рамках домашнего офиса, все чаще делая выбор в пользу загородных домов и дач. Увеличение спроса на приобретение загородной недвижимости логично ведет к росту спроса на страхование домов и дач. Люди стремятся защитить свое имущество и избавить себя от непредвиденных трат, что вдвойне актуально сейчас, когда реальные доходы многих граждан снизились. В 2020 году «Ингосстрах» застраховал свыше 200 тысяч жилых загородных домов, 65 тысяч банных строений и 60 тысяч прочих сооружений на участках. Общие сборы компании в этом сегменте составили около 1,8 млрд рублей, а выплаты достигли порядка 634,5 млн рублей», — заявил руководитель дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней. Компания присутствует в 251 населенном пункте России. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

29.03.21 bfm.ru

Существует несколько способов сэкономить на каско, в том числе — с помощью франшиз, причем самой выгодной будет безусловная франшиза, рассказал РИА Новости директор департамента анализа и моделирования компании «Росгосстрах» Алексей Володяев.

Франшиза в каско — часть ущерба, которую клиент выплачивает сам при наступлении страхового случая. Существует нескольких их разновидностей. Безусловные франшизы всегда вычитаются из суммы ущерба. Есть условные: если ущерб меньше суммы условной франшизы, то автовладелец возмещает ущерб полностью, если больше — ущерб полностью возмещает страховая компания. Есть франшизы, которые применяются только на второе и последующее ДТП за год. Есть и те, которые применяются в случаях, когда клиент сам виноват в ДТП.

Володяев признался, что тоже экономит при покупке полиса с помощью франшизы. Франшизу он назначает, исходя из того, какая сумма будет необременительна для семейного бюджета.

«Максимальная экономия выходит при простой безусловной франшизе. Как правило, экономия примерно равна сумме франшизы, может быть, чуть меньше или чуть больше. На недорогие машины, полагаю, назначать очень большие франшизы нет смысла: если на отечественный автомобиль назначить франшизу 50 тысяч рублей, сэкономить эти 50 тысяч рублей на плате за страхование не получится. На люксовую иномарку, напротив, не будет никакой значимой экономии от слишком маленькой франшизы — к примеру, в 2 тысячи рублей», — пояснил эксперт.

Помимо франшизы, сэкономить на полисе позволяет уменьшенное страховое покрытие. Например, исключение из полиса риска угона, или покрытие только тех ДТП, в которых клиент не виновен. Каско с покрытием по «невиновным ДТП» можно приобрести за 50-70% от цены стоимости полного полиса, подсчитал Володяев. Полисы только с риском «от гибели и хищения ТС» без ответственности за мелкие ДТП и повреждения можно приобрести с экономией до 60%.

При этом собеседник агентства отмечает, что, как правило, клиенты сами о франшизе не спрашивают, так что уровень ее «проникновения» в каско во многом зависит от того, насколько активно менеджеры того или иного страховщика предлагают франшизу клиентам. В некоторых компаниях доля клиентов с франшизами может превышать 30%, резюмировал эксперт.

22.03.21 Прайм 1prime.ru

Банк России намерен обязать страховщиков разъяснять своим клиентам основные параметры полиса еще до заключения договора страхования. Они будут изложены в документе, изучив который человек поймет плюсы и минусы предлагаемого полиса и сможет принять взвешенное решение о его покупке.

Планируется, что информационные документы о страховках с 1 октября 2021 года появятся в сфере личного страхования, с 1 апреля 2022 года — по другим видам добровольного страхования.

Это уже не первая попытка ввести в страховании краткие памятки о сути того или иного продукта. Предыдущая предпринималась пару лет назад, но успеха не имела. То есть страховщики идею создания так называемых КИДов (ключевых информационных документов) поддержали, но ни по одному продукту они так и не появились. В феврале нынешнего года регулятор решил обязать страховые предоставлять потребителям такую информацию в сжатой и понятной форме.

Итак, давайте посмотрим, что будет в этих документах. По задумке регулятора, в них должны содержаться:

*сведения о страховой компании с ее адресом, телефонами и электронной почтой. А также адрес страницы официального сайта страховщика, где размещены правила страхования, и QR-код с гиперссылкой для прямого доступа на сайт компании;
*не менее пяти страховых случаев по договору и ссылка на правила страхования, в которых можно найти полный список таких случаев;
*а также не менее пяти примеров, что не является страховым случаем, вместе со ссылкой на полный перечень оснований для отказа в правилах страхования;
*территория страхования и срок, в течение которого действует договор;
*порядок уплаты страховой премии в случае, если условиями страхования предусмотрена уплата ее в рассрочку;
*порядок получения страховой выплаты;
*обязанности страхователя;
*случаи досрочного прекращения договора добровольного страхования, при которых страховщик возвращает страховую премию или ее часть. И разъяснения, при каких условиях досрочного отказа от договора премия или ее часть возвращены не будут;
*разъяснения, как урегулировать страховой спор в досудебном порядке.

Регулятор настаивает, чтобы в информационном документе было разъяснение содержания положений законодательства РФ, которые будет приводить страховщик. Как и разъяснение значения специальных терминов, если такие будут использованы.

Всю эту информацию страховщику предстоит уместить в две страницы формата А4, причем четким, хорошо читаемым шрифтом кегля не менее 11 пунктов, желательно в виде таблицы. О том, что потребитель изучил информацию, будет свидетельствовать его подпись на каждой странице. Это же требование касается и электронных продаж. Перед заключением договора онлайн клиент должен будет подписать информационный документ простой электронной подписью.

Если предоставленная в документе информация отличается от условий договора добровольного страхования, страховщик должен будет ознакомить страхователя со всеми отличиями. И получить отметку об этом в договоре страхования. При этом на странице с отметкой должны быть перечислены пункты договора добровольного страхования, отличающиеся от указанных в информационном документе.

Информационные документы страховщики должны будут разместить на своих официальных сайтах. А если полис продается через страхового агента или брокера, страховщик должен обеспечить соблюдение ими требований. В противном случае от договора страхования потребитель может отказаться, и страховщик обязан будет вернуть ему всю уплаченную страховую премию.

23.03.21 Банки.ру banki.ru

Спрос на страхование профессиональной ответственности врачей остался на уровне 2019 года

В 2020 году количество претензий, заявленных в «Ингосстрах» в рамках программы страхования профессиональной ответственности медицинских работников, выросло на 17% в количественном выражении и на 60% в денежном эквиваленте. Общая сумма претензий составила порядка 44 млн рублей.

При этом спрос на страхование профессиональной ответственности врачей не продемонстрировал традиционного ежегодного роста и остался на уровне 2019 года. Это объясняется тем, что многие медицинские организации были переориентированы со своей обычной работы исключительно на помощь пациентам с COVID-19.

«Мировая практика показывает, что порядка 60% претензий к врачам не обоснованы, и мы рассчитывали, что в сложный год число таких претензий должно сократиться. Однако этого не произошло. Вероятно, рост числа претензий к врачам, который мы наблюдаем сейчас, в 2021 году приведет и к увеличению спроса на страхование ответственности медицинских работников. Именно страхование дает возможность цивилизованно и эффективно разрешать конфликтные ситуации в сфере оказания медицинских услуг, защищает врача, а также позволяет пациенту получить компенсацию без походов в суды и правоохранительные органы», — отметил Дмитрий Шишкин, начальник управления страхования ответственности СПАО «Ингосстрах».

22.03.21 ТАСС tass.ru

На страховом рынке все чаще предлагают полисы по подписке. Изучаем, в чем их плюсы и минусы в сравнении с другими страховками. И кому они выгодны?

Подпиской на фильмы, музыку, учебные курсы сегодня никого не удивишь. По подписке можно обзавестись даже автомобилем. Не остались в стороне от новой тенденции и страховщики. «Подписка — логичное развитие рисковых страховых продуктов, — считает старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» СберБанка Наталья Алымова. — Все более важным критерием выбора становится возможность платить именно за тот объем сервиса, которым человек реально пользуется».

Принцип действия подписки в страховании аналогичный другим сферам: срок действия полиса месяц и оплата ежемесячная. Если пропустил платеж, то действие страховой защиты прекращается.

Страховщики «подписались»

Полисы по подписке на российском страховом рынке появились больше года назад, но их предлагает всего нескольких страховщиков. Павел Конев, генеральный директор компании «Манго Страхование», которая первой запустила такой формат в конце 2019-го, говорит, что отечественный рынок отстает от западных аналогов, где полис по подписке — давно стандартная практика. У «Манго» можно оформить подписку от месяца до года для страхования квартиры (от 120 рублей в месяц) или домашнего питомца (от 390 рублей в месяц). В ближайших планах — страхование домов и дач.

В «АльфаСтраховании» по подписке доступно каско. Кроме того, страховщик в конце 2020 года запустил онлайн-продажи полисов от несчастного случая с возможностью помесячной оплаты совместно с «Ростелекомом», клиенты которого хорошо знакомы с ежемесячными платежами. Оформление полиса происходит полностью в онлайн-режиме. Можно оформить подписку с автопролонгацией, и раз в месяц с банковской карты будет списываться платеж, размер которого меньше, чем стоит чашка кофе.

В партнерстве предлагает полисы по подписке и «Абсолют Страхование». По словам заместителя директора департамента андеррайтинга и перестрахования Михаила Черных, например, управляющие компании через единый платежный документ продают страхование квартир для физлиц, а у компаний, продающих охранные системы для дома и дачи, можно застраховаться хоть на один день.

В конце февраля в мобильном приложении «СберБанк Онлайн» появился первый страховой продукт «Сбера» по подписке — от несчастных случаев. По одному договору можно застраховать до шести человек. Защита на месяц обойдется в 267 рублей. В течение нынешнего года компания планирует перевести на эту модель все свои страховые продукты для физлиц.

Как в рассрочку. Или нет?

На первый взгляд, полисы по подписке очень похожи на страховки в рассрочку, где платежи тоже вносятся долями. Но есть нюансы.

И в первом, и во втором случае отношения клиента и страховой компании скреплены договором. «Страхователь соглашается на рекуррентный ежемесячный платеж в течение 12 месяцев, — объясняет директор департамента андеррайтинга автострахования СК «АльфаСтрахование» Илья Григорьев. — Срок страхования — один месяц, при списании очередного платежа клиент получает допсоглашение к полису с продлением срока страхования еще на месяц».

Перечень покрываемых рисков ничем не отличается от традиционных полисов, уверяет большинство опрошенных страховщиков. Но разница все же есть. «Страховые полисы по подписке чаще всего формируют перечень рисков, оставляя базово важные, — рассказывает генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи. — При создании подобных продуктов страховщики всегда исходят из логики соответствия стоимости полиса и набора покрываемых рисков. Чем меньше рисков, тем полис будет дешевле. Такой принцип действует в полноценных страховых продуктах».

Стоимость полисов по подписке и в рассрочку практически одинаковая. «Возможны расхождения на несколько рублей из-за округления рекуррентных платежей», — добавляет Илья Григорьев. Подтверждает это и директор проектов «Сбербанк страхования» Елена Кошелева.

Правда, полис в рассрочку может оказаться дороже, чем страховка с единовременным годовым взносом. Удорожание происходит из-за того, что платежи вносятся не единовременно, а частями. Разница зависит от количества платежей: если заплатил двумя взносами, то стоимость полиса вырастет в среднем на 5%, ежеквартальный платеж сделает полис дороже на 5—10%, а при ежемесячной оплате взносов придется переплатить 10—20%.

В чем отличия

Рассрочка обычно применяется при заключении договора сроком не менее чем на год, и клиент обязан внести всю плату до конца действия договора. Подписка может быть расторгнута в любой момент, и никто никому ничего не будет должен. Клиент может оплачивать страховую защиту помесячно, поквартально или за год. «По подписке он может застраховаться на тот период, на который считает нужным, — например, на время строительства дачного дома он решил застраховаться от несчастного случая, а оплату за страховку производить помесячно, — объясняет Елена Кошелева. — Через пять месяцев, когда дом построен, он перестает оплачивать страховку, и действие полиса прекращается».

Еще одно отличие — если в период действия договора рассрочки наступил страховой случай, а страхователь не внес очередной платеж, то, чтобы получить возмещение, ему придется либо внести недоплаченную часть премии, либо ее могут вычесть из причитающейся пострадавшему выплаты. «При рекуррентных платежах (то есть подписке) остаток премии с клиента не взимается», — говорит Илья Григорьев. Таким образом, если страховое событие наступило в оплаченный по подписке период, оно будет рассмотрено как обычный страховой случай, и страховщик ничего вычитать из выплаты не будет.

«Слона надо есть по частям»

Плюсы полиса по подписке для страхователя, в общем-то, понятны:

— доступность и простота оформления сервиса;

— самый необременительный для семейного бюджета способ оплаты;

— возможность отказаться от подписки в любой момент без негативных последствий.

«Главными стоп-факторами для приобретения страхования являются цена и непонимание страховой услуги, — считает директор по отраслевым решениям в страховании IТ-компании «КРОК» Андрей Крупнов. — Страхование по подписке дает ответ на оба эти возражения, предлагая клиенту, не знакомому со страховой услугой, попробовать ее, не вводя себя в значительные расходы, а тем, кто уже пользовался страховыми продуктами, оптимизировать свои расходы и управлять ими в зависимости от потребности в том или ином виде покрытия».

Не все готовы на подписку

Для страховщиков полисы по подписке — это пока работа на перспективу. Те, кто решился выпустить такие продукты, рассчитывают привлечь новую аудиторию. «Подписка позволяет привлекать клиентов, не готовых оплачивать всю стоимость страховки единовременно», — отмечает Илья Григорьев.

«Конечно, за короткий срок нужно суметь создать ценность для нового пользователя и дать ему возможность ощутить преимущества сервиса так, чтобы он захотел остаться с нами. Это очень сложно в такой индустрии, как страхование, где низкий уровень доверия, а сам продукт — это нечто эфемерное, страховой случай ведь может и не наступить», — дополняет Павел Конев.

Есть и еще одна сложность — страховая компания должна обладать серьезным запасом средств, помимо получаемых премий, чтобы было из чего производить выплаты по страховым случаям. «В 2020 году мы выплатили в 1,5 раза больше, чем получили премий от клиентов. Но страховая компания расплачивается с клиентами не только из страховых взносов. Мы вправе взыскать средства с третьих лиц, виновных в причинении ущерба нашим клиентам», — поясняет Конев.

Страховщики пока не понимают, насколько прибыльными будут для них полисы по подписке. «Продукт для рынка новый, статистики накоплено мало, так что невозможно делать корректные выводы, — говорит Игорь Лаппи. — Думаю, через год-полтора мы увидим картину полностью. Назвать страховку по подписке высокомаржинальным продуктом мы не можем».

У зарубежных коллег опыта в таких продуктах чуть больше.

Импорт идей

Первым из крупных страховщиков, запустившим модель страхования с ежемесячной оплатой, была британская Aviva. В конце 2018 года она предложила по подписке страхование автомобилей, недвижимости и домашнего имущества. «Размер премии от этого не увеличивается, как в традиционном страховании, выйти из программы можно в любой момент, а тарифы для действующих клиентов не растут, — рассказывает Андрей Крупнов. — Последний пункт особенно актуален для британского рынка, где в 2018 году разразился огромный скандал, когда аналитики обнаружили, что страховщики берут с клиентов «штраф за лояльность», назначая кратно более высокие тарифы для старых клиентов, чем для новых».

Британская HSBC в ноябре 2019 года запустила программу по подписке, позволяющую клиентам выбрать один или несколько из семи видов покрытия (но не менее трех): от страхования мобильных телефонов и путешествующих до страховок от риска поломок автотранспорта и базового полиса по страхованию жизни.

«Британский рынок очень благосклонен к подписным моделям страхования, — рассказывает Андрей Крупнов. — Исследование аудиторско-консалтинговой группы EY показывает, что 55% респондентов в возрасте 35—54 года заинтересованы в подписных моделях».

По его словам, успешные примеры есть и в других странах. Например, в Бразилии компания Kakau, основанная в 2017 году, предложила подписку на страхование недвижимости и домашнего имущества. В Индии компания Vital — в медстраховании. А индийский стартап Toffee Insurance — в розничном (индивидуальном или семейном) страховании жизни, здоровья и домашнего имущества. Edelweiss General Insurance, еще один индийский страховщик, предложила полисы по требованию (по сути, это вариант подписки): страхователь сам выбирает, в какие дни его автомобиль покрывается страхованием, и оплачивает премию только за них.

Американцы пошли еще дальше. Клиенты стартапа Voom страхуют мотоциклы по помильной схеме. Страхователь платит премию помесячно в размере фиксированной ставки плюс наценка за пробег. Точно такую же схему, только в страховании автомобилей, ранее ввел один из лидеров иншуртех-рынка и законодатель мод в помильном страховании — компания Metromile. «Страхованием по подписке в США занимаются не только стартапы, — продолжает Крупнов. — Компания Liberty Mutual, входящая в список 100 крупнейших международных корпораций Fortune-100, также предлагает подписку на автострахование с помесячной оплатой».

18.03.21 Банки.ру banki.ru

Итальянская страховая компания Generali Group изучает возможность расширения присутствия на российском рынке, пишет в среду ведущая экономическая газета il Sole 24 Ore.

По информации издания, компания планирует приобрести активы в одном из трех крупных российских страховщиков: «Росгосстрахе», «ВТБ Страховании» или «РЕСО-Гарантия». Более вероятным Sole называет вариант с последней компанией. Речь идет о покупке активов в размере 2 миллиардов евро, вопрос пока на ранних стадиях изучения, отмечает издание.

Generali на протяжении многих лет является крупным акционером «Ингосстраха», напоминает газета. По ее заявлению, идея приобрести активы в другой компании связана с тем, что «партию с «Ингосстрахом» так и не удалось разыграть, несмотря на различные карты».

17.03.21 Прайм 1prime.ru

Банк России вынес 15 марта 2021 года два постановления о привлечении к административной ответственности страховой компании «ВСК». Соответствующая информация опубликована на сайте регулятора.

Постановления в отношении страховщика вынесены по статье 15.34.1 КоАП («Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования»). Оба документа предусматривают штраф и пока не вступили в силу.

«Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. рублей, на юридических лиц — от 100 тыс. до 300 тыс. рублей», — гласит соответствующая статья КоАП.

В номерах постановлений нет традиционного для Центробанка обозначения, указывающего, применены ли они к должностному или юридическому лицу.

Позже в понедельник, 15 марта, ЦБ опубликовал информацию еще об одном постановлении в отношении ВСК по статье 15.34.1 КоАП, также предусматривающем штраф и не вступившем пока в законную силу.

15.03.21 Банки.ру banki.ru

Руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Пётр Шкуматов прогнозирует настоящий бум роста продаж е-ОСАГО. Уже в ближайшие 5 лет доля электронных полисов на рынке обязательной автогражданки достигнет 70-80%. Росту популярности электронного ОСАГО способствует цифровизация рынка обязательной автогражданки, которая в последние годы идет семимильными шагами, как того и желает большинство страхователей.

«Количество поклонников е-ОСАГО естественным образом будет расти с каждым годом. Сегодня страхователей, предпочитающих заключать электронные договора привлекает максимальное удобство и скорость процедуры. Если же страховщики начнут мотивировать ценителей е-полисов рублем, их ряды будут расти со скоростью грибов после дождя. То есть способствовать максимально быстрому переходу большинства граждан на электронное ОСАГО должна гибкая ценовая политика самих страховых компаний», — считает эксперт, — «Однако 100% доли е-полисов среди всего объема договоров ОСАГО добиться, конечно же, не получится: не будем забывать об автомобилистах преклонного возраста, не все из них обладают навыком пользования интернетом в совершенстве. Но стабильный рост спроса на е-ОСАГО, абсолютно точно делает его потенциально доминирующей формой оформления страховых полисов».

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) половина отечественных автомобилистов, заключающих договора обязательного страхования гражданской ответственности, предпочитают оформлять именно электронные полисы. Только за январь 2021 года в России продано свыше 1,3 млн полисов е-ОСАГО.

«Очевидно, что покупателями ОСАГО в электронном формате становятся люди, которым удобнее приобретать услуги и вообще производить какие-либо действия через интернет, нежели в обычном классическом бумажном режиме. Чем выше степень урбанизации, чем больше проникновение высокоскоростного интернета, а значит привычнее использование интернета и онлайн-сервисов для людей, тем глубже проникновение электронного ОСАГО. Абсолютно логично, что водители, проживающие в менее урбанизированных районах, более охотно выбирают приобретение полиса «автогражданки» в классической, бумажной форме», — пояснил П. Шкуматов.

Традиционно лидерами по продажам е-ОСАГО в январе стали самые урбанизированные российские территории. Например, в Центральном федеральном округе первое место заняли Москва и Московская область (171,8 тыс. штук е-полисов ОСАГО и 13,6% всех продаж электронных полисов в РФ). Второе и третье достались Воронежской (32,8 тыс. штук, 2,6%) и Белгородской областям (20,9 тыс. штук, 1,7%).

В Южном федеральном округе пальму первенства получили: Краснодарский край (40,8 тыс. штук, 3,2%), Ростовская (20,9 тыс. штук, 1,7%) и Волгоградская области (19,3 тыс. штук, 1,5%). Лидером среди регионов в Уральском, Северо-Кавказском и Северо-Западном федеральном округах стали Свердловская область (47,8 тыс. штук, 3,8%), Дагестан (35,8 тыс. штук, 2,8%) и Санкт-Петербург (35,7 тыс. штук, 2,8%) соответственно.

«Все же я ожидал, что активный прирост продаж е-ОСАГО в не малой степени будет происходить за счет жителей малонаселённых и удаленных местностей. Ведь им не нужно было бы больше ездить в офисы страховых компаний за десятки километров, растрачивая время и деньги на бензин. Отпала бы необходимость в посредниках и уплате комиссий – всего-то зашел в интернет, купил себе полис и езди спокойно! К сожалению, моя гипотеза не нашла полного подтверждения, разбившись о камни реалий жизни граждан на местах», — поделился своими размышлениями эксперт.

Соответственно аутсайдерами по количеству продаж е-ОСАГО в январе по данным РСА стали наименее урбанизированные уголки России: Еврейская автономная область (2,9 тыс. штук, 0,2%), Ингушетия (1,6 тыс. штук, 0,1%), Ненецкий (660 штук, 0,05%) и Чукотский автономные округа (460 штук, 0,04%), а также Байконур (400 штук, 0,03%).

По словам П. Шкуматова: «В некоторых регионах приобрести электронное ОСАГО оказывается дороже, чем купить бумажный вариант у страхового агента. Я полагаю, что людям, которые обращаются за полисами напрямую в страховые компании, а тем более предпочитают е-ОСАГО, необходимо давать скидки. Чтобы для них стоимость полисов приятно отличалась относительно приобретения страховки через посредников. Люди должны знать, что если они покупают ОСАГО онлайн напрямую, то это заведомо выгоднее. Самим страховщикам это тоже будет максимально выгодно, ведь им приходится тратить значительные суммы на вознаграждения агентам и брокерам, продающим классические бумажные полисы».

Стимулирование продаж договоров е-ОСАГО, выгодно также страховым компаниям, ведь таким образом они смогут экономить бюджет и даже снизить долю мошенничества на рынке обязательной автогражданки. Например, больше не будет необходимости прибегать к услугам посредников, которые станут лишним звеном в цепочке «страховщик – водитель». Также компании перестанут тратить большое количество человеко-часов на оформление бумажных полисов сотрудниками в офлайн-офисах. Все это естественным образом приведет к сокращению расходов и даст компаниям возможность делать ценовую политику все более демократичной. Тогда у граждан, намеренно приобретающих поддельные полисы ОСАГО из-за их дешевизны, больше не будет смысла платить пару тысяч рублей за обычную «филькину грамоту», ведь они смогут оформлять действующую страховку по максимально привлекательной цене.

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Часть небольших компаний отказывается от ДМС для сотрудников совсем

Российский бизнес в этом году будет экономить на медстраховках для персонала, говорят страховщики. Компании просят о скидках и более дешевых программах, часть отказываются от ДМС вообще. И только крупный бизнес думает о расширении.

В 2021 году российские работодатели в основном планируют экономить на добровольном медстраховании (ДМС) своих сотрудников, сообщили РБК в крупных страховых компаниях. Долю корпоративных клиентов, которые вовсе отказывались от услуг ДМС и не продлевали договоры в четвертом квартале 2020 года и первом квартале 2021 года, ряд участников рынка оценивает в 5–15%. В основном на сокращение соцпакета для сотрудников идут небольшие компании, пострадавшие от пандемии.

«По впечатлениям от первых месяцев 2021 года доля клиентов, отказывающихся от ДМС полностью, не превышает 10–15%», — оценивает заместитель гендиректора по ДМС компании «Ингосстрах» Дмитрий Попов. По его словам, ситуация с пролонгацией договоров пока «рабочая», хотя небольшие компании чаще отказываются от медицинского страхования сотрудников, чем крупные.

В четвертом квартале прошлого года россияне стали чаще обращаться за медицинской помощью, «лечили то, что не смогли пролечить в период локдауна, или же последствия ковида», отмечает гендиректор «Совкомбанк Страхование» Игорь Лаппи. Это привело к росту расходов работодателей на ДМС и их желанию оптимизировать траты. «Вероятно, 10% клиентов снизят бюджет на ДМС, совсем откажутся от медстраховки для своих сотрудников 5–7%», — заключает топ-менеджер.

Корпоративные клиенты стараются не выходить за рамки бюджетов на ДМС, и пока таких большинство, около 70%, говорит заместитель гендиректора «РЕСО Гарантия» Игорь Иванов. «Возможно, около 10% страхователей снизят расходы на ДМС, 5% откажутся от страхования сотрудников или временно приостановят включение таких программ в соцпакет», — подтверждает он оценки коллег.

Директор по андеррайтингу личных видов страхования «Согласия» Олеся Сабанова говорит, что бизнес начал отказываться от ДМС еще в конце прошлого года. Это были компании с численностью сотрудников до 100 человек, пострадавшие от пандемии. По словам Сабановой, доля отказов была незначительной, в 2021 году усиления этой тенденции компания не ожидает.

В «Ренессанс Страховании» сообщили, что уровень пролонгации договоров ДМС высокий и стабильный. В ВСК также заявили, что перезаключение соглашений с корпоративными клиентами идет в плановом порядке. Кризис и ограничения из-за пандемии затронули в большей степени малый бизнес, а это не главный клиентский сегмент крупных страховщиков, пояснил директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС «АльфаСтрахования» Александр Лапунов. По его словам, некоторые компании, наоборот, расширяют расходы на медстрахование, в том числе для регулярного тестирования сотрудников на COVID-19.

На чем пытаются сэкономить работодатели

Основной запрос бизнеса по программам ДМС на 2021 год — снижение затрат, отмечают страховщики. По оценкам «РЕСО Гарантия», расходы на услуги медстрахования снизились примерно на 5% по сравнению с прошлым годом.

«Мы видим четкий тренд — стремление клиентов вписаться в бюджет по ДМС на уровне не выше, чем бюджет прошлого года плюс уровень медицинской инфляции», — говорит Попов из «Ингосстраха». Переговоры об оптимизации расходов на медстрахование ведут не меньше трети работодателей, уточняет он.

30% клиентов просят кардинально перекроить бюджет программы ДМС, подтверждает Лаппи: «Пока мы видим два тренда: первый — сократить расходы на 30–40% за счет софинансирования (франшизы), второй — сократить количество покрываемых рисков и участников программы». Еще 5–10% клиентов, по его словам, пытаются договориться о скидке.

Работодатели также рассматривают замену ценообразующего лечебного учреждения на более бюджетное, замечает Наталья Харина, управляющий директор по ДМС «Ренессанс Страхование». Еще один способ сэкономить, помимо франшизы и сокращения перечня клиник, — исключение из пакета стоматологической помощи, добавляет Иванов.

В некоторых случаях объем медицинских услуг по корпоративному ДМС сокращается до минимума: по договору может быть предусмотрена только экстренная помощь, отмечает Сабанова. В прошлом году на фоне пандемии особую популярность получили телемедицинские консультации с врачами, и интерес к этой опции сохраняется, говорит она.

Как политика работодателей повлияет на бизнес страховщиков

Запросы клиентов на оптимизацию программ создают дополнительное давление на маржинальность страхового бизнеса в сегменте ДМС, считают опрошенные РБК эксперты.

По данным Росстата, в 2020 году официальная инфляция в сфере здравоохранения составила 4,1%. По оценкам же страховщиков, цены в сегменте добровольного медицинского страхования выросли на 9,4%, показал опрос топ-10 компаний экспертами Mercer Marsh Benefits (есть у РБК). В 2021 году рынок ожидает инфляцию в ДМС на уровне 10,1%.

Восемь из десяти опрошенных страховых компаний прогнозируют, что убыточность корпоративного портфеля ДМС будет выше 90%. Комбинированный коэффициент убыточности — это отношение возникших убытков от страховых случаев и расходов на ведение дел к собранным страховщиками премиям, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. По его оценкам, в 2021 году в сегменте ДМС этот показатель может превысить и 100%. «Мы ожидаем снижение объемов страховой премии по ДМС примерно на 3% по сравнению с 2020 годом при одновременном росте убыточности в данном сегменте. Сокращение объемов — прямое следствие сокращения бюджетов на ДМС в компаниях, столкнувшихся с проблемами при реализации продукции и услуг в 2020 году. А отложенный спрос на медицинские услуги повысит частоту обращений застрахованных в медицинские учреждения», — поясняет он.

Планы работодателей на оптимизацию бюджетов ДМС не позволяют надеяться на существенный рост в этом сегменте страхования в 2021 году, говорит руководитель направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. Он, однако, допускает, что поддержку сегменту может оказать возвращение интереса физлиц к полисам ДМС, а также медицинское страхование выезжающих за рубеж (по мере возобновления поездок, резко упавших в пандемию).

Никитина из НРА считает, что страхование выезжающих за рубеж и продажи полисов ДМС частным клиентам (в основном мигрантам) не вернется на докарантинный уровень. А вот сегмент крупных клиентов-работодателей может показать положительную динамику. «Эта категория клиентов меньше пострадала от экономического кризиса. Кроме того, часть страхователей приняли решение о расширении программ страхования за счет включения дополнительных опций, связанных с тестированием на COVID-19, и реабилитацией после перенесенного заболевания», — поясняет эксперт.

11.03.21 РБК rbc.ru