financial crisis graphic design , vector illustration

За III квартал 2020 года россияне купили страховок на 396,8 млрд рублей, что больше, чем за аналогичный период 2019-го на 9,6%, следует из данных Центробанка. Рост произошел преимущественно за счет увеличения количества договоров на дорогие продукты в автостраховании и страховании жизни. При этом общее число новых полисов за этот период снизилось на 6,1%. Сильнее всего просели туристические — из-за ограничений на передвижения между странами. В целом же в IV квартале и 2021 году страховой рынок продолжит расти, уверены эксперты.

Спад компенсирован

Прибыль страховых компаний в III квартале 2020-го достигла 396,8 млрд рублей, что на 9,6% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Число заключенных договоров составило 48,4 млн, что на 6,1% меньше, чем годом ранее. Из данных регулятора следует, что рост в денежном выражении, несмотря на падение в количестве, обеспечили добровольные виды страхования, они же более дорогие. В свою очередь спрос упал на доступные страховки: ДМС и хеджирование от несчастных случаев, а также болезней.

В целом в январе–сентябре 2020-го объем страховых премий вырос на 3,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 1,14 трлн рублей. В банках «Зенит», Дом.РФ, УБРиР, ВТБ и «Сбере» отметили, что за первые девять месяцев 2020 года цены на страховые услуги не повышались или изменения были несущественными.

Динамику увеличения общих сборов подтвердили «Известиям» в страховых компаниях. Больше всего на рост повлияли каско, ОСАГО, страхование имущества физлиц и жизни, рассказала директор центра стратегического анализа СПАО «Ингосстрах» Евгения Васильева. По ДМС, дополнительному страхованию автогражданской ответственности, в хеджировании финансовых и предпринимательских рисков аналитик отметила спад.

Увеличение показателей отмечает и начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга СК «Макс» Евгений Попков. Динамика различных видов страхования, по его словам, сильно отличается. Например, спрос на личное страхование и на полисы для выезжающих за рубеж заметно сократился, но на сборах по каско, ОСАГО и ипотеке пандемия негативно не отразилась, сообщил аналитик. Больше всего ограничительные меры затронули туристическое страхование, подчеркнул он.

Директор розничных продуктов Банка Дом.РФ Евгений Шитиков связывает рост прибыли страховых компаний с увеличением объемов ипотечного и потребительского кредитования. Покупка страховки при оформлении такого продукта позволяет снизить процентную ставку и получить более выгодные условия, поэтому при росте спроса на кредиты увеличиваются и страховые взносы.

Каско и ОСАГО наиболее чувствительны к колебанию курса валют, так как цены на запчасти для ремонта автомобилей привязаны к доллару и евро. И тем не менее это не приводит к подорожанию полисов, рассказал Евгений Попков. Чтобы после покупки машины клиент не уехал без страховки, цены на них не поднимают. Сам факт заключения договора уже считается успехом, а его цена — вторичный параметр для компании, отметил он. По данным Банка России, из-за выросшего спроса общий объем выплат по ОСАГО в III квартале 2020 года увеличился на 16,1%.

Рост курсов валют также отразился на выплатах и страховых премиях по договорам, заключенным в долларах. В первую очередь это затронуло корпоративные сделки, сообщил руководитель управления аналитики и развития «АльфаСтрахование» Александр Лильп.

Результаты за девять месяцев 2020-го оказались более оптимистичными, чем ожидалось в начале пандемии. В то время как многие прогнозировали спад из-за снижения доходов населения, страховой рынок без ОМС вырос на 3%, рассказала Евгения Васильева из «Ингосстраха». Она не исключила отложенного снижения спроса в 2021 году на фоне кризиса, однако отметила, что большинство рейтинговых агентств уже начинают улучшать оценки роста российской экономики.

Банк России на вопросы «Известий» о влиянии пандемии на страховой рынок в IV квартале 2020 года и вероятности отложенного снижения спроса не ответил.

Росту быть

Эксперты не ожидают падения прибыли страховых компаний в последнем квартале этого года. Финансовый сектор уже адаптировался, а спрос на инвестиционные продукты и страхование жизни восстановился. Кроме того, фондовый рынок продолжает расти и привлекает всё больше клиентов в разные формы инвестиций, в том числе в инвестиционное страхование, рассказал гендиректор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов.

Он считает, что именно эта тенденция привела к росту страховых премий в III квартале 2020 года. Основной трудностью в настоящее время эксперт считает общее замедление экономики и падение располагаемых доходов населения.

Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк также не ожидает падения объемов страховых сборов или отложенного снижения спроса. По его мнению, благодаря возврату части ограничений продажа полисов останется на уровне III квартала. Влияние вакцины от COVID-19 на экономическую активность проявится не раньше первого полугодия 2021-го, а популярность полисов страхования жизни и здоровья будет поддерживать рынок до этого времени.

27.12.20 Известия iz.ru

Банк России отозвал лицензию на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, и имущественного страхования у ООО «Розничное и корпоративное страхование» («РИКС»), говорится в сообщении регулятора.

Решение принято в связи с нарушением установленных Банком России требований порядка инвестирования собственных средств (капитала) страховщика, с учетом наличия угрозы правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей. Решение вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте Банка России.

По данным единого федерального реестра туроператоров, ООО «РИКС» по состоянию на 25 декабря выступало страховщиком 217 туркомпаний.

Теперь эти туроператоры должны в течение 45 дней предоставить в Ростуризм сведения о новом договоре страхования ответственности, в противном случае они будут исключены из единого федерального реестра.

По данным Банка России за 2019 год, по объему премий «РИКС» занимала 122-е место (145 млн рублей) среди российских страховых компаний.

«РИКС» работала на рынке с 1996 года и специализировалась на программах по страхованию объектов жилищного фонда в Москве и в Московской области. По программе льготного добровольного страхования жилых помещений уровень охвата в некоторых регионах составляет около 45%.

25.12.20 Интерфакс interfax.ru

Банк России разработал законопроект, предусматривающий гарантированные выплаты по договорам страхования жизни в случае банкротства страховщика. Об этом сообщается на сайте регулятора.

«Система гарантирования будет в целом строиться на тех же принципах, что и системы страхования депозитов и пенсионных накоплений. Гарантироваться будут договоры страхования жизни, в том числе комбинирующие страхование жизни c другими видами личного страхования, которые осуществляют страховщики жизни», — говорится в сообщении.

Так, если страховщик обанкротится, выплаты гражданам по договору страхования жизни (в пределах 1,4 миллиона рублей) выплатят из гарантийного фонда, который формируется из взносов страховых компаний. По смерти застрахованного близкие смогут вернуть до 10 миллионов рублей. При этом не гарантируется инвестиционный доход.

Администратором системы гарантирования будет госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов». «Ставка отчислений в фонд гарантирования за квартал составит 0,003125% от величины страховых резервов страховщика, а при недостаточности средств фонда для осуществления гарантийных выплат увеличится до 0,3%. В систему гарантирования будут включены все страховщики жизни, членство будет обязательным», — отмечается в сообщении.

В Центробанке подчеркнули, что такая система сохранит вложения граждан, которые застраховали жизнь, а также повысить доверие к институту формирования долгосрочных накоплений через страховые компании.

22.12.20 Парламентская газета pnp.ru

Указание об установлении новых тарифов вступит в силу с 1 января 2021 года

ЦБ РФ снизил нижнюю границу тарифа обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов на 25%, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

«По результатам проведенного регулятором анализа для всех типов опасных объектов, кроме гидротехнических сооружений, нижняя граница тарифного коридора снижена на 25%», — отмечается в пресс-релизе.

Указание об установлении новых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов вступит в силу с 1 января 2021 года.

Документ предусматривает введение тарифного коридора для всех типов опасных объектов.

«Как показывает практика, в других видах страхования, таких как ОСАГО и обязательное страхование ответственности перевозчиков, тарифный коридор дает возможность более гибкого применения тарифа и способствует развитию конкуренции на рынке», — поясняют в пресс-службе.

21.12.20 ТАСС tass.ru

АО ЮниКредит Банк и страховая компания «Альянс Жизнь» расширили текущую продуктовую линейку программ инвестиционного страхования жизни «Эволюция инвестиций» новой стратегией – «Эквилибриум».

Особенности программы:

*Минимальная сумма взноса – от 250 000 рублей

*Валюта – рубли

*Срок программы – 3,5 года

Новая инвестиционная стратегия включает в себя акции крупнейших мировых компаний, занимающихся производством товаров повседневного спроса, автомобильной промышленности, разработкой и поставкой методов лечения заболеваний и оказания финансовых услуг по всему миру, что позволяет участвовать в динамике наиболее сбалансированного портфеля.

Помимо страховой составляющей программы, стратегия дает возможность на ежегодной основе получать доход в рублях за счет механизма «High Water Mark» – условию, при котором выплата дохода рассчитывается как величина прироста базового актива на очередную годовщину* действия договора страхования к максимальному значению базового актива на дату начала договора и все предшествующие даты начисления инвестиционного дохода.

«Новая стратегия продолжает развитие наших предложений с ежегодной выплатой дохода за счет механизма High Water Mark, только теперь она доступна в рублях. В апреле 2019 года совместно с ООО СК «Альянс Жизнь» мы запустили стратегию с подобным механизмом выплат в долларах США – «Альянс Технологий» – и в 2020 году она полностью оправдала наши ожидания по доходности клиентов», – комментирует Олег Чернышов, директор Дирекции маркетинга и розничных продуктов ЮниКредит Банка.

«При создании новой стратегии мы основывались на тщательном изучении текущей рыночной ситуации, подготовке расширенной аналитической информации и выявлении факторов роста наиболее перспективных направлений и компаний. Этот подход оправдал себя, и результатом нашей работы стала разработка новой стратегии для клиентов, – рассказывает директор по банковскому страхованию ООО СК «Альянс Жизнь» Наталья Чеснокова. – Мы рады расширить спектр финансовых предложений нашего партнера ЮниКредит Банка и, принимая во внимание результаты доходности по другим нашим стратегиям**, уверены, что клиенты банка по достоинству оценят преимущества предложенного нами решения».

Программа «Эволюция инвестиций» обеспечивает сохранность вложенных средств – возврат 100% денежных средств по окончании программы, независимо от результатов инвестиционной стратегии. Также она предусматривает страховую выплату до 200% от суммы взноса при наступлении страховых событий, связанных с непредвиденными обстоятельствами***. Таким образом, программа дает не только защиту собственных сбережений в условиях экономической нестабильности, но и включает в себя финансовую защиту клиента и возможность для адресной передачи денежных средств – в договоре страхования можно указать выгодоприобретателя.

Пресс-служба Allianz в России

Пётр Шкуматов, координатор движения «Общество Синих Ведёрок» уверен, что запуск мобильного приложения «Помощник ОСАГО» по всей стране – исключительно положительная новость. Этот способ оформления ДТП является современным и быстрым.

Как правило, люди, которые уже имели опыт оформления чего-либо онлайн, прибегают к этой возможности сделать свою жизнь удобнее и дальше. Использование мобильного приложения «Помощник ОСАГО» для оформления ДТП заведомо подходит большинству людей. С его помощью можно избежать большей части сложностей, которые возникают при оформлении аварии. Однако, несмотря на очевидные плюсы использования приложения, в силу ряда нюансов «Помощник ОСАГО» пока что не является панацеей для действий в некоторых ситуациях. В частности, ситуация может развиваться следующим образом:

· Среднестатистической водитель попадает в ДТП довольно редко, а именно раз в 15 лет. Конечно, кто-то может становиться участником аварии еще реже, а для кого-то это обычное дело. Но, зачастую люди не готовятся к этой ситуации намеренно заранее. Большинство предпочитают постоянно держать на мобильных телефонах лишь те приложения, которые для них актуальны сейчас или в обозримой перспективе. А значит, у человека может не оказаться в телефоне «Помощника ОСАГО». Чаще всего приложение скачивают, уже попав аварию, находясь в панике и совершенно не понимая, что делать, ведь это всегда неожиданная и максимально стрессовая ситуация. Присутствует страх совершить ошибку при внесении данных, ведь водители не проходят заранее инструктаж по оформлению ДТП через «Помощник ОСАГО». Положительным страхователям такой инструктаж вроде даже не нужен.

· У одного или обоих участников ДТП может попросту не оказаться интернета на телефоне, чтобы скачать «Помощник ОСАГО» или чтобы воспользоваться им, если оно уже установлено.

· Некоторые люди вообще далеки от использования приложений или даже не имеют гаджетов, на которые их можно устанавливать. Возможно, кому-то просто не захочется заниматься урегулированием онлайн.

В итоге есть два кейса, которые, на мой взгляд, важно учесть для максимального охвата страхователей по всей России. Для качественного функционирования системы важно учитывать все составляющие, ведь именно такой подход даст наиболее лучший результат:

· Продолжать совершенствование приложения «Помощник ОСАГО», чтобы аварии можно было оформлять даже офлайн. Необходимо обеспечить офлайн сохранение данных и возможность их передачи, когда интернет появится на мобильном устройстве. Помимо элементарного удобства для потребителей услуги, благодаря которому приложение будет использоваться активнее, так невиновная сторона получит уверенность, что виновник ДТП позже не станет вести себя непорядочно. Также важно разработать механизм некоей синхронизации между телефонами обоих участников аварии.

· Страховые компании при продаже ОСАГО зачастую предлагают клиенту скачать свое собственное мобильное приложение. В нем у человека хранится вся важная информация: страховые полисы, контакты, переписка с тех. поддержкой. Такие приложения большинство пользователей устанавливает по вполне понятным причинам. Поэтому, важным шагом станет разработка SDK модуля, которую сейчас ведут в Российском Союзе Автостраховщиков. Благодаря ему функционал «Помощника ОСАГО» можно будет интегрировать в приложения страховых компаний.

Проект «ОСАГО – общественная экспертиза» напоминает, что в ноябре 2020 года мобильное приложение “Помощник ОСАГО” начало работать на всей территории России, после успешного тестирования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Республике Татарстан.

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

ООО «Национальная страховая группа «Росэнерго» вводит в заблуждение потребителей: сайт компании работает, несмотря на то что у нее отозваны страховые лицензии. На это обратили внимание в Банке России, уточнив также, что должностные лица страховщика препятствуют работе его временной администрации.

Как отмечает пресс-служба регулятора, временная администрация НСГ «Росэнерго», назначенная в связи с приостановлением действия лицензий страховщика 30 ноября этого года (несколькими днями позже лицензии компании были отозваны), в период с 30 ноября по настоящее время «выполняет свои функции в условиях воспрепятствования деятельности со стороны должностных лиц страховой организации, которые не передали материальные ценности, бухгалтерскую и иную документацию, в том числе договоры страхования и бланки строгой отчетности, не предоставили доступ к базам данных».

Должностные лица страховой организации также не передали данные (документы), подтверждающие наличие трудовых отношений с сотрудниками и страховыми агентами, что делает невозможным осуществление с ними расчетов, предусмотренных законодательством РФ.

Кроме того, временной администрации не предоставлен доступ к сайту страховой компании (https://nsg-rosenergo.ru). В настоящее время сайт продолжает функционировать, дезинформируя клиентов компании, подчеркивают в ЦБ.

Уточним, что на момент публикации настоящего материала на главной странице сайта страховщика есть информация об отзыве его лицензий, при этом на других страницах (например, на странице с перечислением действующих лицензий) информация не обновлена.

«Временная администрация направила информацию о противоправных деяниях в правоохранительные органы для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений», — сообщают в Центробанке.

15.12.20 Банки.ру banki.ru

Как работает система страхования жилья в столице, что такое страховка в платежке за ЖКУ и какие риски она покрывает

Правительство Москвы отказалось от продления льготной программы по страхованию жилья на 2021 год, об этом заявил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, сообщает «Интерфакс».

Со страховщиками заключены договоры на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020 года. «Продолжение реализации комплексной системы страхования после окончания указанных договоров в настоящее время не планируется», — приводит «Интерфакс» выдержки из ответного письма московского центра имущественных платежей и жилищного страхования в адрес Национальной ассоциации обществ взаимного страхования (НАВС).

Предложения о сохранении программы и ее модернизации в пользу города не нашли поддержки. Предлагалось 100% убытков жилью при наступлении страховых событий в рамках программы покрывать за счет страховщиков-участников программы. Ранее такие убытки покрывались в соотношении 15% за счет города и 85% за счет страховщиков.

Москвичей уже уведомляют о том, что их квартиры на следующий год не будут застрахованы в рамках городской программы, пишет «Интерфакс». Таким образом, единственным вариантом остается полностью коммерческое страхование, которое в несколько раз дороже.

Страхование жилых помещений по городской программе является наиболее массовым видом в столице. По данным мэрии Москвы, по программе застраховано более 2 млн квартир. Более 80% договоров заключается по платежкам за ЖКУ.

Рассказываем, как работает городская программа страхования жилья, сколько она стоит, какие риски покрывает и чем отличается от программ страховых компаний.

Как работает программа

Программа позволяет всем собственникам и нанимателям столичного жилья (квартиры, комнаты в коммунальной квартире) застраховать имущество, включая их конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежит жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора. В каждую квартиру доставляется страховое свидетельство, которое является офертой. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признается вступившим в силу договором страхования. То есть вы можете оплатить взнос в любой день в апреле, а ответственность страховщика начинается с 1 мая. В дальнейшем предлагается систематически производить оплату страховых взносов, имея в виду, что страховщик дал рассрочку оплаты и определил ее условия, пояснили в страховой компании (СК) «АльфаСтрахование».

Страховка действует на следующий месяц после оплаты, как только человек перестает платить за полис — страховая защита прекращается. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо внести платеж, пояснили в СК «Ингосстрах».

Отличие от других страховок

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в СК «АльфаСтрахование». У различных СК есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки страхуемого имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

Также в рамках городской программы можно получить расширенный пакет, который предусматривает более высокий уровень рисков. В данном случае собственник или наниматель может заключить на год индивидуальный договор страхования жилого помещения непосредственно в страховой компании. Страховая премия в данном случае будет выше — 39,48 руб. за 1 кв. м в год, а страховая стоимость 1 кв. м увеличивается до 66 тыс. руб. Ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

Как получить выплаты по страховке

Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а также в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса. Специалисты компании осмотрят помещение и через пять рабочих дней после получения всех необходимых документов, которые обычно передаются страхователем при осмотре, выплатят 85% от размера рассчитанного ущерба. Кроме того, дополнительно страхователь получит выплату из бюджета города Москвы в размере 15%, пояснили в «Ингосстрахе».

«При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.

Статистика выплат

По данным правительства Москвы, с начала 2019 года в рамках городской программы страхования жилья 5,5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме более 202 млн руб. Наибольшее число выплат по программе страхования в 2019 году было произведено в Восточном административном округе (863 страховых случая). Общая сумма страховых выплат в округе составила 38,9 млн руб.

Большинство страховых случаев, по данным «АльфаСтрахования», были связаны с авариями систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока. Также выплаты произведены по 47 пожарам, самые крупные — в районе Сокол СК выплатила двум московским семьям почти 1 млн руб.

В первом квартале 2020 года «Ингосстрах» урегулировал 284 страховых случая в рамках московской программы страхования жилья, в том числе 162 страховых случая в Восточном административном округе (ВАО) и 122 случая в Центральном административном округе (ЦАО). Общий размер выплат по заявленным случаям составил 13 млн руб., в том числе выплаты из бюджета города Москвы — 2 млн руб.

10.12.20 РБК rbc.ru

Банк России отозвал у акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота-М» лицензию на осуществление обязательного медицинского страхования (ОМС), говорится в приказе ЦБ.

Как поясняет регулятор, страховщик нарушил требования инвестирования активов и порядок инвестирования собственных средств, «в результате чего величина не соответствующих требованиям данных перечня и порядка активов, в которые инвестированы собственные средства (капитал) страховщика, составляет более 20 процентов от величины собственных средств (капитала) страховщика».

Банк России видит в этом угрозу правам и интересам застрахованных лиц и стабильности рынка ОМС.

Как сообщил ЦБ, застрахованные лица вправе самостоятельно выбрать новую страховую медицинскую организацию и подать заявление. Если они не сделают этого, территориальный фонд ОМС сам отправит сведения о гражданах другим страховщикам. Те в течение трех дней проинформируют новых клиентов о необходимости оформить полис. Срок выдачи полиса не превышает 30 дней.

В январе этого года «Страховая группа «Спасские ворота-М» уже добровольно отказывалась от лицензии. При этом в декабре прошлого года и в апреле этого года компания переоформляла лицензию.

«Спасские ворота-М» работает на российском рынке медицинского страхования с 1992 года. Согласно данным на сайте страховщика, по состоянию на начало 2020 года суммарное количество застрахованных по ОМС в компании и ее филиалах составило более 3,3 миллиона человек.

11.12.20 Прайм 1prime.ru