Средняя стоимость полиса ОСАГО увеличилась в сентябре 2020 года по сравнению с предыдущим месяцем на 4,9%, до 5,9 тыс. рублей, говорится в исследовании аналитического подразделения сервиса онлайн-страхования Pampadu (текст имеется в распоряжении ТАСС).

Согласно данным исследования, средняя стоимость полиса ОСАГО в России в августе 2020 года составила 5622 руб., а в сентябре она возросла до 5,9 тыс. руб. Лидерами по средней стоимости стали в сентябре Москва (9198 руб.), Московская область (9119 руб.) и Татарстан (8953 руб.). Самая низкая средняя цена автостраховки в сентябре отмечена в Тыве (3582 руб.), в Еврейской АО (3716 руб.) и в Карелии (4014 руб.).

Наибольший рост стоимости ОСАГО в минувшем месяце зафиксирован в Кировской области — на 51% (или на 2494 руб.).

«По итогам первого месяца после вступления нового закона в силу эксперты Pampadu Research наблюдают увеличение стоимости полиса в «проблемных» регионах, где статистически чаще происходят ДТП, активно работают юристы по спорам со страховыми компаниями, а также просто страховые мошенники. Одновременно автомобилистам «прибыльных» регионов повезло, и стоимость полиса для них снизилась», — прокомментировал ТАСС результаты исследования основатель и CEO проекта Pampadu Сергей Локтев.

Закон об индивидуализации тарифов ОСАГО, вступивший в силу в России с 24 августа, позволяет страховым компаниям учитывать личностные характеристики водителей при формировании цены полиса ОСАГО. Одним из основных положений закона является возможность страховщиков учитывать при определении тарифа в ОСАГО качество вождения и соблюдение водителями правил дорожного движения.

06.10.20 ТАСС tass.ru

Наибольший спрос зафиксирован в Ярославле, Санкт-Петербурге, Москве, Рязани и Барнауле

«Ингосстрах» и Финансовый университет при правительстве России проанализировали спрос россиян на страхование недвижимости. Основой для исследования послужили опрос населения, проведенный в августе 2020 года в 37 городах страны с населением более 500 тысяч человек, базы данных страховщика, а также собственная экспертиза компании. Об этом сообщает пресс-служба «Ингосстраха».

«Согласно полученным результатам, рынок страхования частных домов в настоящий момент находится в состоянии роста. Так, в августе 2020 года число граждан, готовых купить страховку для городского или загородного дома, увеличилось на 7% по сравнению с августом прошлого года. В приобретении или продлении полисов страхования дома в ближайшие месяцы заинтересованы 2% российских домохозяйств. Такая динамика обусловлена значительным ростом интереса населения к приобретению загородной недвижимости. По данным исследований, за период с апреля по август 2020 года спрос на загородные дома превысил уровень прошлого года на 80-120%», — говорится в сообщении.

Число российских семей, намеренных в ближайшие месяцы купить полис страхования квартир, в августе снизилось на 15% относительно результатов аналогичного показателя прошлого года. Готовность купить или продлить полис страхования квартир выражают 2,3% российских домохозяйств.

«В настоящий момент в России по различным программам застраховано 18% домов и квартир, принадлежащих гражданам. Наибольший спрос на страхование зафиксирован в Ярославле — 36%, Санкт-Петербурге — 26%, Москве — 25%, Рязани — 20% и Барнауле — 20%», — отметили в компании.

Среди рисков, от которых потребители хотели бы защитить свою недвижимость, доминирует пожар — 75%, далее идет залив из-за аварии коммуникаций — 8%, стихийные бедствия — 6%, квартирные кражи — 1%, а также другие риски — 10%.

«Рынок страхования жилья в России достаточно молод — в течение последних лет мы наблюдали ежегодный рост на уровне 10%, что было обусловлено эффектом «низкой базы. Ограничения, связанные с коронавирусом, а также сложная экономическая ситуация снизили динамику его развития — часть клиентов была вынуждена перенести оформление полиса или отказаться от его покупки. Вместе с тем в период пандемии сложились новые драйверы развития рынка, и страхование загородной недвижимости является наиболее ярким. Интерес к данному виду логичен, так как сотрудники многих компаний перешли на удаленный режим работы и получили возможность уехать за город, тем самым обезопасив себя. Мы рассчитываем на восстановление рынка страхования жилья и сохранение позитивной динамики в страховании загородной недвижимости», — заявил руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней. Компания присутствует в 251 населенном пункте России. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

06.10.20 bfm.ru

С 1 октября прекращает действовать временная мера, принятая в связи с пандемией коронавируса и позволявшая гражданам оформить полис ОСАГО без диагностической карты.

На фоне пандемии, чтобы не усложнять жизнь автовладельцев, Банк России временно, период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года, разрешил оформлять полис ОСАГО без наличия актуальной диагностической карты. Связано это было с тем, что пункты ТО в период карантина не работали.

С сегодняшнего дня возвращаются старые правила, а автовладельцам, оформившим полис автогражданки по упрощенной схеме, необходимо пройти техосмотр не позднее 31 октября 2020 года. В противном случае, если произойдет авария, страховщик компенсирует убытки, но потом взыщет всю сумму с виновника, если у него нет диагностической карты.

При этом никуда возить и предъявлять наличие техосмотра не требуется, по сведениям «Российской газеты», Банк России обязал страховщиков самостоятельно провести ревизию, выявить те договора, которые заключены без техосмотра и после 31 октября получить сведения из единой информационной системы техосмотра о прохождении или непрохождении ТО владельцами таких полисов. Если с документом все в порядке, техосмотр пройден, страховщик сам внесет его номер в информационную систему ОСАГО.

01.10.20 За Рулем zr.ru

Модный тренд на цифровизацию не решает реальных проблем клиентов. А что решает?

Полноценная цифровизация в страховании невозможна без прохождения «последней мили» — удаленного урегулирования убытков. Да, сравнить предложения страховых компаний, выбрать или «сконструировать» под свои запросы необходимый продукт, оформить договор не выходя из дома — всё это важные этапы на пути цифровизации. Однако в конечном счете человек хочет получить от рискового страхования выплаты при наступлении неблагоприятных событий.

Страховщики стараются упростить для клиента этот процесс. Самое очевидное решение — перевести документооборот при урегулировании в электронный формат. Законодательство движется в сторону отмены обязанности предоставления бумажных документов. Но отвечает ли это запросам людей? Не особо. Загрузка сканов на сайт не слишком популярна среди клиентов. Причина проста: все равно нужно собирать документы, сканировать их и т. д. Урегулирование происходит вроде бы в дистанционном формате, но фактически большой разницы между этим механизмом и личной поездкой в офис страховщика нет.

Чуть лучше дела обстоят с мобильным приложением. Хотя и здесь есть свои сложности. Например, средняя частота попадания клиента по ОСАГО в ДТП составляет 5%. Иначе говоря, среднестатистический водитель попадает в аварию раз в 20 лет. Опыта использования страхового приложения у него просто нет. Ему сложно сориентироваться при наступлении страхового случая — например, сделать правильные фото с нужных ракурсов. Конечно, страховщики пытаются упростить приложения. Это касается и официального приложения от Банка России и РСА «Помощник ОСАГО». Но необходимо учитывать, что клиент при наступлении страхового случая находится в состоянии стресса, когда даже простые манипуляции могут вызывать затруднения. Это справедливо не только для «автогражданки», но и для других видов страхования.

Эта проблема частично решается при помощи провайдеров услуг. Например, по продуктам страхования выезжающих за рубеж или по добровольному медицинскому страхованию клиент не приходит с документами в страховую компанию по каждому случаю. Вопрос взаимодействия со страховщиком берут на себя сервисные компании — они оформляют все необходимые документы.

Клиент не прикладывает усилий для регистрации страхового случая, и именно в этом направлении должно развиваться урегулирование убытков. И не столь уже важно, в онлайне или в офлайне будет проходить эта процедура. Попал в аварию, оповестил страховую (еще лучше, если это в автоматическом режиме сделало телематическое устройство), сразу получил направление в ближайший сервис, где специалисты проверят машину, выявят скрытые повреждения, сделают калькуляцию ремонта. Это должно стать основным направлением развития рынка.

Конечно, полностью исключить участие клиента невозможно. Но надо идти по пути сокращения его активного участия в процессе. К этому подталкивают и ожидания новых клиентов — молодежи, поколения Z, для которых минимизация общения со страховщиком является значимым фактором при пользовании страховыми услугами. Все эти вопросы должны брать на себя провайдеры: автосервисы, медицинские учреждения, ассистантские службы страховщиков и проч. Разумеется, в расширении использования механизма дистанционного урегулирования заинтересованы и сами страховщики. Дело в том, что расходы на урегулирование составляют по разным видам страхования от 3% до 15% от суммы выплат. Это влияет и на маржинальность бизнеса, и на стоимость страховых продуктов для потребителей.

Пусть такой подход выглядит не так красиво, как «диджитализация», но при этом является по-настоящему клиентоориентированным.

Автор: Игорь Фатьянов, генеральный директор ООО «Зетта Страхование»

01.10.20 Банки.ру banki.ru

Так кредитные учреждения пытаются обойти новый закон, защищающий права заемщиков.

Эксперты назвали уловки, на которые идут банки, чтобы не возвращать клиентам страховки. Новые правила, которые вступили в силу с 1 сентября 2020 года, защищают клиентов от навязывания страховых услуг.

Согласно 483-ФЗ банки должны выплачивать заемщику сумму страховки, если кредит погашен досрочно. За клиентом так же остается право расторгнуть договор страхования в 14-дневный срок, в период охлаждения.

Специалисты Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) говорят, что жалоб от «досрочников» поступает очень много. А вот представители страховщиков напоминают, что требовать выплат могут только клиенты, которые взяли кредит после 1 сентября.

Часто жалобы поступают на страхование жизни, речь о тех полисах, когда банк выступает выгодоприобретателем в части остатка по кредиту, а по остальной сумме бенефициаром становится страхователь.

— То есть, страховка оторвана от кредита. Его досрочное погашение не может стать основанием для разрыва отношений со страховой компанией, так как полис будет действовать и после расчета с банком, — объяснили в КонфОП.

Еще одна проблема – это частичное досрочное погашение. Это тоже никак не влияет на сумму страховки, хотя размер долга уменьшается, сообщает телеканал «360».

Не менее странно выглядит полная сумма страховки на весь кредит, которую человек оплачивает при оформлении займа. В такой схеме тоже никак не учитывается сокращение долга.

— В первом случае было бы правильно делать перерасчет страховой премии по итогам 12 месяцев, пропорционально «незапланированному» уменьшению суммы. Во втором тоже стоит ввести перерасчет, — поясняет «Известиям» председатель правления КонфОП Дмитрий Янин.

В некоторых случаях эксперты советуют отказываться от банковских страховок, так как их цены могут в 10 раз превышать рыночные.

— Многие банки в таком случае увеличивают процентные ставки по кредиту. Это надо учитывать. Но зачастую увеличение ставки для заемщика выгоднее, нежели оплата страхования, — советует эксперт Национального центра финансовой грамотности Алексей Родин.

Куда выгоднее будет застраховать свои обязательства и жизнь самостоятельно, скорее всего при таком варианте условия для человека будут выгоднее.

01.10.20 Комсомольская правда kp.ru