В области страхования жизни наблюдается бурная законодательная деятельность. Страховщики предлагают реанимировать сегмент с помощью налоговых преференций для себя и клиентов. А взамен готовы поучаствовать в спасении пенсионной системы.

Страхование жизни

Доля страхования жизни на российском страховом рынке в 2011 году составила всего 2,7%, тогда как в странах с развитой экономикой доля этого сегмента порядка 50%. Всего в 2011 году российские страховщики жизни собрали 34,7 млрд руб.— по этому показателю наша страна занимает 48-е место в мире. Сбор на душу населения составил 244 руб., доля страхования жизни в ВВП — 0,07%. Для сравнения, сбор премий по страхованию жизни на душу населения в Великобритании превышает российский показатель более чем в 400 раз, в Венгрии — в 80 раз, в Индии — в 9 раз.

Впрочем, так было не всегда. В начале 2000-х годов рынок страхования жизни развивался стремительно. Объяснялось это тем, что 99% рынка приходилось на так называемые зарплатные схемы, предназначенные для минимизации налогообложения. Однако, как уверяют во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), благодаря усилиям Страхнадзора и изменениям в законодательстве к 2007 году налоговые схемы в страховании стали редкостью — естественно, съежился и объем рынка.

Сегодня, по подсчетам ВСС, в России осталось всего 64 активных страховщика «по жизни», в том числе 11 «дочек» ведущих иностранных компаний. Причем в ближайшие годы их количество, скорее всего, уменьшится. С 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала компании, занимающейся страхованием жизни, был увеличен до 240 млн руб., что превышает требования к капиталу российских банков или негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Таким образом, держать страховую компанию, занимающуюся «жизнью» лишь для полноты линейки, слишком дорогое удовольствие.

Страховка от банка

В России продажи полисов «жизни» сейчас идут в основном через банки, которые с помощью пониженных ставок стимулируют заемщиков покупать полисы на случай возможной смерти, болезни или потери работы со страховой суммой, равной сумме кредита. В последнее время банки стали активнее предлагать и накопительные страховые программы. Как правило, доход по этим продуктам состоит из двух частей — гарантированной ставки (в среднем 3-3,5%) и тех процентов, которые, возможно, страховщик заработает сверх того.

Так, в начале мая о старте продаж накопительных страховок заявили два крупных банка: Нордеа-банк (в регионах) и Номос-банк. Планы по запуску собственных накопительных и инвестиционных страховок жизни в этом году обнародовал Сбербанк, который в конце 2011 года приобрел страховую компанию «Альянс Лайф». В марте ее руководителем был назначен Максим Чернин, возглавлявший до того компанию «Allianz РОСНО Жизнь», также он — председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни.

По словам старшего вице-президента Сбербанка Дениса Бугрова, в течение трех-четырех лет банк намерен занять 25% российского рынка инвестиционного и накопительного страхования жизни. Продажи новых страховых продуктов, которые, по словам Дениса Бугрова, ориентированы в первую очередь на 10% населения России с наиболее высоким доходом, начнутся в четвертом квартале 2012 года. Инвестиционное и накопительное страхование жизни сочетает возможность долгосрочных накоплений и защиту от рисков в отношении жизни и здоровья. «Мы глубоко верим в потенциал этого направления и высоко оцениваем его значимость для российской экономики»,— заявил Денис Бугров.

Однако, несмотря на большие планы Сбербанка на поле накопительного и инвестиционного страхования жизни, последнего на российском рынке до сих пор нет — в силу законодательных ограничений. Инвестиционное страхование жизни (так называемые полисы unit-linked) предполагает возможность распределения рисков между страховщиком и страхователем. Как следствие, страхователь может выбирать инвестиционную стратегию по программе накопительного страхования жизни, исходя из индивидуально приемлемого уровня риска.

В 2010 году несколько страховщиков («АльфаСтрахование Жизнь», «Allianz РОСНО Жизнь» и др.) запустили аналоги инвестиционного страхования с поправками на российскую действительность. «Согласно законодательству, страховщик обязан прописать в договоре страховую сумму, которая даже в случае получения инвестиционного убытка не может быть уменьшена. В итоге не только страховщики, но и клиенты ограничены выбором стратегии инвестирования, инструментами и доходностью, которая априори не может быть достаточно высокой,— рассказывает директор департамента инвестиционно-страховых продуктов «Allianz РОСНО Жизнь» Павел Деньгин.— Страховые продукты unit-linked предполагают отсутствие каких-либо ограничений по страховой сумме, что дает возможность клиенту заработать потенциально высокий доход по своим вложениям наравне например, с ПИФом. При этом сам клиент, а не страховая компания выбирает из предложенных ему вариантов подходящую стратегию инвестирования в зависимости от риска».

Законы по жизни

В последнее время в правительстве, Минфине и ФСФР обсуждается концепция развития рынка страхования жизни, подготовленная ВСС совместно с Ассоциацией страхования жизни (АСЖ). Параллельно с этим ФСФР предложила создать гарантийные фонды для страховщиков жизни.

Концепция ВСС и АСЖ предусматривает ряд изменений в законодательстве и нормативных документах по формированию и размещению резервов, в требованиях к марже и платежеспособности. Эти новшества позволят российским страховщикам продавать продукты unit-linked. В частности, предлагается создать страховщикам условия для инвестирования в инфраструктурные облигации и включения их в состав активов, принимаемых для покрытия резервов и собственных средств страховщиков.

Также страховщики жизни намерены стать равноправными участниками системы обязательного пенсионного страхования. Они хотят, чтобы им передали функции по выплате пенсий по государственному пенсионному страхованию.

Для реализации задуманного, по мнению страхового сообщества, необходимо в первую очередь внести изменения в Налоговый кодекс. «Дело в том, что сейчас, например, если юрлицо захочет для своих сотрудников приобрести какую-либо накопительную страховую программу, на всю сумму страховой премии ему придется заплатить социальный взнос в районе 30%,— уточняет Максим Чернин.— А при покупке программы дополнительного пенсионного обеспечения в НПФ никакого дополнительного налогового бремени для клиента не возникает». Освободить от налогов предлагается как пенсионные страховые программы, так и договоры добровольного страхования жизни сроком от пяти лет.

Кроме того, для страховых посредников—юридических лиц предлагается отменить НДС с комиссионного вознаграждения. А для страхователей — двойное налогообложение доходов со страховой выплаты в случаях, когда страхователем и выгодоприобретателем являются разные лица, состоящие в прямом родстве (супруги, дети и родители). Кроме того, предлагается расширить применение социального налогового вычета, включив в него помимо договоров добровольного пенсионного страхования договоры добровольного накопительного страхования жизни сроком более пяти лет. При этом страховщики хотят, чтобы размер налогового вычета увеличился со 120 тыс. до 200 тыс. руб. в год и автоматически индексировался на величину инфляции. Также страховщики предлагают разрешить направлять материнский капитал на открытие детских накопительных и смешанных программ страхования жизни. «По сути, все эти налоговые льготы призваны компенсировать невысокую доходность по накопительным программам страхования жизни, которая не всегда перекрывает инфляцию»,— говорит Максим Чернин.

Помимо налогового стимулирования ВСС предлагает создать систему гарантирования прав страхователей жизни на случай банкротства или неплатежеспособности страховой компании, а также ввести обязательную актуарную оценку страховщиков жизни. «Если предложения страховщиков будут учтены в полной мере, страхование жизни может стать даже более существенным драйвером развития отрасли, чем в 2003 году было ОСАГО. При поддержке государства сборы по страхованию жизни могут вырасти в десятки раз,— уверен заместитель гендиректора СК «ЭРГО Жизнь» Михаил Чехонин.— А это и источник длинных инвестиций в российскую экономику, и возможность частично переложить на страховщиков функции государства по социальному и пенсионному обеспечению граждан».

В случае реализации всех предложений ВСС и АСЖ обещают, что уже через десять лет на одного россиянина будет приходиться $200-300 премии (уровень Польши, Чехии, Словакии), или около 1,5-2% ВВП. При этом минимум половина всего рынка страхования будет приходиться на страхование жизни.

По мнению ВСС, рынок должен расти и в связи с появлением на нем инвестиционного страхования, и за счет включения страховщиков в пенсионную систему. «Обеспечение пенсий, пособий, лечений — все это сегодня полностью лежит на плечах государства, и уровень социальной нагрузки на государство становится критическим. Развитие страхования жизни — наиболее эффективный инструмент, снижающий часть этой нагрузки»,— считает управляющий директор «Росгосстрах Жизнь» Александр Бондаренко.

Учитывая, что правительство фактически официально признает, что пенсионная реформа потерпела крах, инициатива страховщиков по созданию «эффективной пенсионной системы на принципах накопления и страхования» вполне может получить поддержку Кремля. По крайней мере, Игорь Шувалов после изучения доклада ВСС распорядился вернуться к теме развития накопительного страхования жизни в конце мая — уже с детальной проработкой.

В числе основных факторов, тормозящих развитие рынка страхования жизни, страховщики называют также недоверие граждан к индустрии финансовых услуг в целом и институту страхования в частности. А также высокую инфляцию и, как следствие, отрицательные реальные процентные ставки по накопительным страховкам. Проблему доверия населения к долгосрочному страхованию жизни можно решить относительно просто — с помощью создания гарантийных фондов. А вот удастся ли компенсировать потери клиентов за счет введения перечисленных налоговых льгот и страховок unit-linked — большой вопрос. Решить его положительно, по мнению начальника управления маркетинга СК «Ингосстрах-Жизнь» Юлии Алехиной, можно, если предложения ВСС и АСЖ по развитию рынка страхования жизни реализуются, притом что экономическая ситуация в стране будет благоприятной.

21.05.12 Коммерсант kommersant.ru Елена Ковалева

Страховая компания «Согласие», принадлежащая миллиардеру Михаилу Прохорову, планирует запустить на рынок линейку страховых продуктов «ё-полис», предназначенных для широкого круга потребителей. Как стало известно РБК daily, «Согласие» планирует продавать клиентам не только страховые услуги, но и услуги банков-партнеров и НПФ. «Ё-полис» станет вторым финансовым продуктом вслед за «ё-вкладом».

Как стало известно РБК daily, страховая компания «Согласие» планирует запустить на рынок линейку страховых продуктов «ё-полис. особая серия», предназначенных для массового клиента. Детали и особенности нового предложения компания «Согласие» и «ё-Авто», также принадлежащая г-ну Прохорову, намерены объявить сегодня.

По данным РБК daily, для расширения продаж «Согласие» планирует через своих агентов предлагать клиентам продукты банков и НПФ, партнеров со стороны банков и НПФ будет три-четыре. В «Согласии» не смогли прокомментировать эту информацию.

Примечательно, что в апреле компания «ё-Авто» подала более десяти заявок на регистрацию товарных знаков, которые содержат букву «ё». В их числе есть и заявка на регистрацию знака «ё-вклад». Учитывая, что у Михаила Прохорова в активах две кредитные организации — банк «Ренессанс Капитал» (32,25% акций) и банк «Международный финансовый клуб» (27,4% акций), то не исключено, что страховщик будет предлагать продукты в том числе и через эти кредитные организации.

Сегодня портфель страховщика состоит на 60% из каско и ОСАГО, еще 18% приходится на ДМС и 20% на страхование имущества и ответственности юридических лиц. В планах «Согласия», говорит источник, близкий к компании, по итогам 2012 года запланирован рост корпоративного блока в 1,4 раза, сейчас у компании 1,5 млн клиентов-физлиц, в среднесрочной перспективе их число должно достичь 2—2,5 млн человек.

22.05.12 РБК daily rbcdaily.ru

Так развивался авторынок в первые четыре месяца этого года.

В классическом советском фильме «Берегись автомобиля» говорилось: «Продав машину, человек хочет ее купить, а купив — хочет продать». Похоже, сентенция вновь актуальна: автокредиты стали доступнее, покупка упростилась. Но проблемы страхования иногда делают обладание автомобилем невыносимым бременем. Приходится действовать по старым лекалам. Закончиться это может печально, если автокредиты станут дорожать вместе со страховкой.

Банки «поумнели»

Разговоры о депрессии и второй волне кризиса слышатся все чаще. Заемщики ощущают опасения банкиров на собственной шкуре: ставки по кредитам растут, условия ужесточаются. Есть, однако, исключение: автокредитование. За пять месяцев этот сектор рынка показывает уверенный рост.

«Российский рынок автокредитования в этом году вырастет не хуже, чем в прошлом, когда рост составил 73%», — заявил в конце апреля первый зампред правления одного из крупных банков Игорь Антонов. Действительно, в 2009-м кризисном году автокредитов было выдано всего на 150 млрд. руб. (вчетверо меньше, чем до кризиса). Но уже в 2010-м объемы автокредитования выросли до 307 млрд. руб., а в 2011 году — до 531 млрд. руб. За четыре месяца нынешнего года выдано уже 427 млрд. руб. автокредитов, что на 75% больше, чем за тот же период прошлого года. Оптимизм банкиров имеет основания.

Рост сектора автокредитования на фоне, откровенно говоря, стагнации потребительского кредита имеет несколько причин. Основная: банки «поумнели». Раньше всех заемщиков гребли под одну гребенку: если ужесточаем условия, то для всех, облегчаем — тоже всем сразу. Но у автокредитов есть специфика: автомобиль является залогом. Причем надежным. С кредитом наличными или с кредитной карточкой заемщик может исчезнуть в неизвестном направлении. На выданном в кредит автомобиле «в случае чего» доедет лишь до первого поста ГИБДД. Не платишь — залог объявляется в угон и в розыск, а там уж доблестные работники полосатого жезла расслабиться не дадут.

Это соображение позволило банкам существенно облегчить условия автокредитования по сравнению с другими его видами. Можно сказать, что сектор автокредитования сейчас находится в привилегированном положении и для многих банков является приоритетным. Ставки в автокредитовании выросли меньше, чем в других секторах (сейчас они в среднем в Москве составляют 14,5% годовых; для сравнения: потребительский кредит меньше 17% годовых сейчас не возьмешь). Но главное: по автокредитам гораздо меньше отказов, да и пакет документов собрать проще.

Есть еще две причины процветания автокредитования. Как известно (см. заметку «Ставки уперлись в потолок» в «МК» от 18 марта), банки сейчас очень сильно повысили ставки для привлечения вкладчиков. Но «дорогие» деньги надо отрабатывать. Автокредитование является одним из способов. Риски из-за наличия залога меньше, и доля средств, которые банки вынуждены отправлять для резервирования в Банке России, существенно снижается. С другой стороны, ставки достаточно высоки, что позволяет банкам покрыть высокую стоимость привлечения средств вкладчиков.

Но автокредитование получило и потребительское преимущество. Автопроизводители тоже слышат разговоры о второй волне кризиса. Они хотят сбыть продукцию дешевле и быстрее, стимулируют спрос. Самый быстрый способ продать автомобиль — кредит. Кроме того, на российском рынке действуют кэптивные банки, то есть те, в названии которых присутствует автомобильный бренд. Эти банки обычно связаны с автозаводами в единый холдинг и за счет пониженных ставок способствуют скорейшему сбыту их продукции. Именно деятельность кэптивных банков не дает ставкам по автокредитам подняться слишком высоко.

Еще одним нововведением в первом полугодии стала продажа в обычный автокредит коммерческого транспорта. Раньше индивидуальные предприниматели и малый бизнес мучились: ставки по кредитованию грузовиков были в 1,5 раза выше, чем легковых автомобилей. Теперь сравнялись: банки увидели в малых предпринимателях надежных потребителей автокредитов.

Дырки в законах

Получить автокредит стало проще, но купить и содержать автомобиль — сложнее. Потому что помимо кредита есть еще и страховка. Прежде всего — ОСАГО. Без нее автомобиль не продадут просто по закону. А законы не устоялись. Почти полгода, как государственный техосмотр (ТО) отменен, но юридические баталии все еще продолжаются.

Как известно, 24 апреля Госдума приняла в первом чтении поправки к Закону о техосмотре (см. заметку «Полис ОСАГО станет временным» в «МК» от 25 апреля). Сейчас идет подготовка ко второму чтению, которое, видимо, состоится уже на этой неделе. 18 мая в Госдуме состоялось заседание рабочей группы. Присутствовавший на заседании президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Павел Бунин озвучил три предложения сообщества.

Как и ранее, страховщики поддерживают законопроект, но предлагают выдавать временный полис ОСАГО без прохождения ТО не на 15 дней, как предусмотрено в законопроекте, а на 20. Это имеет смысл. Ведь идея «короткого» полиса ОСАГО как раз в том, чтобы дать человеку возможность спокойно поставить автомобиль на учет или спокойно пройти ТО. К сожалению, в России иногда случаются, например, длительные праздники, и 15 дней может реально не хватить.

Кроме того, РСА предлагает отменить требования о необходимости не менее чем 6-месячного действия талона ТО на момент выдачи полиса ОСАГО, поскольку данное требование вынуждает автовладельцев, снимающих машину с учета, досрочно проходить ТО. Об отмене этого правила говорят давно. Его действие фактически дискриминирует тех, кто хочет продать авто с истекающим сроком действия полиса. Платить за ТО и полис ОСАГО должен новый хозяин, но правило возлагает эту обязанность на старого владельца.

Третьей новацией РСА является возможность выдавать полис ОСАГО по предъявлению не только талона ТО, но и диагностической карты или оплаченного договора на проведение ТО. Речь опять-таки об удобствах для водителей. Очереди при прохождении ТО длиннее, чем к страховщикам (там их вообще нет). Почему бы владельцу машины не оплатить ТО и, пока стоит в очереди, не оформить полис? Разумного ответа нет, но закон это запрещал.

К сожалению, в готовящемся ко второму чтению законопроекте есть еще две прорехи. Первая касается тех, кто купил автомашину за границей. В поправках не учтено, что им, возможно, тоже следовало бы разрешить приобретать временный полис ОСАГО на срок до 15 суток без прохождения ТО. Нужно же им каким-то образом доставить машину к месту постоянной регистрации. Да и страховым компаниям польза: если одновременно разрешить страховщикам выдавать временные полисы при въезде авто на таможенную территорию РФ, желающие найдутся.

Второй недостаточно учтенный в законопроекте момент: что делать, когда автомобиль находится в одном регионе, а его владелец — в другом. Скажем, уехал человек работать в Сибирь, а машину оставил в Москве; теперь хочет перегнать. По идее, страховая компания по месту фактического нахождения автомобиля должна выдать временный полис. Но в законе это четко не прописано, и некоторые страховщики отказываются это делать. К тому же человек лишается выбора: ведь смысл закона в том, чтобы пройти ТО и получить полис ОСАГО можно было в любом регионе. Но в данном случае вариант один: ТО и полис на год по месту нахождения машины. Возможно, нужно расширить сферу применения временных полисов без талона ТО.

Голь на выдумку хитра

Несмотря на юридические тонкости, отмена государственного ТО благотворно повлияла на страховые компании. В первом квартале 2012 года сборы по ОСАГО в целом по России увеличились на 22,9% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Концентрация рынка продолжает расти: на 20 крупнейших страховщиков в первом квартале приходится 89,2% суммарных сборов (в первом квартале 2011-го этот показатель составлял 79,2%). Средняя стоимость полиса ОСАГО за четыре месяца 2012 года выросла на 176 руб. — до 2672 руб., а средняя выплата, наоборот, снизилась на 174 руб. — до 23 325 руб.

В сегменте КАСКО ситуация принципиально иная. С середины 2009 года динамика продаж новых транспортных средств опережает динамику роста сборов по КАСКО (до кризиса тенденция была обратной). Тут действуют два фактора: тарифы стали более низкими, и в продажах все большее место занимают бюджетные авто, владельцы которых не слишком склонны к оформлению добровольных полисов.

Тем не менее стоимость полиса ОСАГО непрерывно растет третий год подряд. Не следует также забывать, что банки при продаже в кредит обычно навязывают заемщикам полис КАСКО. К тому же недавно банкам разрешили (см. заметку «ФАС на пользу банкам» в «МК» от 8 апреля) предлагать заемщикам единственную (читай — дружественную) страховую компанию. Тарифы КАСКО для клиентов-заемщиков у страховой компании, пользующейся локальной монополией, как правило, совсем недружественные, завышенные по сравнению с рынком раза в полтора. Правда, сейчас некоторые банки для привлечения заемщиков по автокредитам предлагают продажу без КАСКО (по завышенным процентным ставкам) либо включают стоимость страховки в тело кредита (и берут за все проценты). В любом случае страховка сильно удорожает покупку автомобиля в кредит, и конца этому не видно.

В данных обстоятельствах поведение потребителей представляется весьма рациональным. Опыт недавнего кризиса показал, что во время финансового шторма наиболее надежным вложением средств являются материальные активы. Автомобиль, пусть даже купленный в кредит, таковым является. Возможно, рост автокредитования в первые месяцы 2012 года вызван не столько отложенным спросом, сколько желанием защитить средства.

По словам представителя одного из крупнейших российских автодилеров Ивана Романова, «люди начали пересаживаться на более дорогие автомобили, и многие не могут себе позволить авто такого класса без привлечения кредита». Несмотря на рост рынка, банкиры высказывают озабоченность. Игорь Антонов: «Для автопроизводителей это хорошо, но для банков и для экономики, если не растут реальные доходы населения, это плохо. Если люди просто опять огульно начали в расчете на будущие доходы рассчитывать, что в будущем они заработают, хотя сейчас роста доходов нет, то это опасно, и на банки ложится серьезная нагрузка».

Действительно, можно представить, что если не повторение кризиса, то депрессия и стагнация экономики нас во второй половине года все же ожидают. Это означает напряженность с ликвидностью у банков. Что объективно будет толкать ставки по автокредитам вверх. Возникнет ситуация «кто не купил, тот опоздал». Но и успевшим радоваться не придется, поскольку доходы не растут, а дорожающую страховку и кредит выплачивать надо. Да и инфляцию никто не отменял. Как бы тем, кто покупает автомобиль сейчас лишь потому, что это относительно выгодно, не перехитрить самих себя.

21.05.12 Московский комсомолец mk.ru

Деньги получили 4,6 тысячи клиентов туроператора.

Компания «Ингосстрах» выплатила страховое возмещение 4 тысячам 598 туристам туроператора «Ланта-тур вояж» по 2 тысячам 35 требованиям. Общая сумма выплат составила 81 млн 715 тысяч 663,91 рубля, говорится в сообщении страховщика. Данные по выплатам действительны по состоянию на конец дня 18 мая.

«Ланта-тур вояж» объявил о приостановке деятельности 27 января. Президент и собственник компании Людмила Пучкова объяснила финансовые трудности туроператора сложностью с кредитованием. «Ланта» задолжала не только кредитным организациям, но и перевозчикам. Долг только перед «Аэрофлотом», по заявлению авиакомпании, достиг 63 млн рублей. СКР возбудил уголовное дело против менеджмента компании по статье «мошенничество». Ведомство сообщило, что число пострадавших от действий этой компании превышает 3,5 тысячи человек. Клиенты туроператора обратились к Владимиру Путину с просьбой вмешаться в ситуацию. Руководство «Ланта-тур вояж» в конце февраля объявило сотрудникам о закрытии бизнеса.

«Ингосстрах» заявил о начале выплат клиентам «Ланта-тур» 26 марта. Туроператор застраховал ответственность в «Ингосстрахе» на 100 млн рублей. 16 апреля в «Ингосстрахе» сообщил, что «Ланта-тур» выплатил страховое возмещение 2 тысячам клиентов, это составляет около 40% от общей суммы выплат на тот момент.

В «Ингосстрахе» сетуют, что часть туристов (или их представители), которые предъявили страховщику требования о выплате возмещения, до сих пор не передали оригиналы платежных документов, подтверждающих реальный ущерб (чеки, счета, квитанции и т.д.) или не сообщили свои банковские реквизиты для перечисления денег. Компания в опубликованном сегодня сообщении рекомендует туристам, у которых прошел срок выезда по путевкам и они пока не получили страховое возмещение, обратиться в «Ингосстрах» по телефону или электронной почте, чтобы получить информацию относительно полноты имеющихся у страховщика необходимых для выплаты документов.

21.05.12 РИА Новости ria.ru

Повышение региональных коэффициентов способствовало существенному росту премий по ОСАГО в первом квартале 2012 года. В части каско рынку помогает улучшение благосостояния граждан, которые покупают и страхуют новые авто. Сами страховщики полагают, что будущее за добровольным страхованием: рынок ОСАГО уже перенасыщен и неэффективен.

В 2011 году по автострахованию в Санкт-Петербурге было собрано 26,8 млрд рублей: премии по каско выросли на 17,2 % до 20,2 млрд рублей, а по ОСАГО — на 5,2% до 6,6 млрд рублей, подсчитали в СК «Альянс». Общие выплаты достигли 18,4 млрд рублей, их уровень к премиям составил 68,8% и за год сократился почти на 6 п. п. По каско выплаты выросли на 3%, зато по ОСАГО — на 14,6%. Структура петербургского рынка существенно отличается от общероссийского: в Санкт-Петербурге наблюдается значительно большая доля автокаско в общем объеме премий, чем в целом по России, а именно — 75 против 61%, говорит Владислав Анисимов, заместитель директора по партнерским продажам Северо-Западной дирекции СК «Альянс» (товарный знак — РОСНО). Уровень выплат по автокаско в Петербурге — 73,5%, а в РФ — 64,3%.

С июля 2011 года были повышены коэффициенты, используемые для расчета тарифа ОСАГО, характеризующие место проживания автовладельца, мощность двигателя автомобиля, количество людей, допущенных к управлению автомобилем, их возраст и водительский стаж. Каждый из коэффициентов изменился несущественно, однако в сумме они обеспечили заметный рост страховых премий. В целом по рынку прирост по отношению к 2010 году превысил 12% и составил порядка 11,6 млрд рублей в абсолютном выражении.

Результаты первого квартала 2012 года оказались еще более впечатляющими. Согласно предварительным данным Российского союза автостраховщиков (РСА), по России за первый квартал впервые в истории выплаты по ОСАГО не выросли, а сократились — на 7,4% до 13 млрд рублей. При этом число заявленных убытков почти не изменилось, а число выплат и средняя выплата уменьшились. Сборы же выросли аж на 23% до 23,4 млрд рублей. Уровень выплат по отношению к сборам за год также заметно снизился — с 73,9 до 55,7%.

Результатами работы в Петербурге рынок пока не располагает, но и здесь ситуация может быть похожей. Помимо роста коэффициентов, существенно возросли продажи авто — как кредитных, так и за наличный расчет. По данным «Автостата», в первом квартале 2012 года россияне потратили на покупку новых автомобилей на 48% больше, чем за аналогичный период 2011 года. Петербург занял в продажах второе место.

Снижение выплат по ОСАГО в первом квартале объяснить сложнее. Во-первых, 2010 год был в некотором смысле «переломным» — рынок постепенно оправлялся от последствий кризиса, и страховщики начинали постепенно гасить задолженности перед клиентами по страховым возмещениям, рассуждает заместитель начальника департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия» Мария Гуляева. Во-вторых, она напоминает, что ряд страховщиков покинули рынок, что могло сказаться на выплатах.

В прошлом году обанкротились весьма заметные на рынке ОСАГО «Росстрах» и «Ростра», занимавшие год назад 15-е и 16-е места по выплатам (примерно 2,3% рынка). А недавно была приостановлена лицензия у компании «Адмирал», которой принадлежало 24-е место (0,61%). «Если статистика РСА не включает выплаты из фонда союза, возможно, частично такие результаты связаны именно с банкротствами. Судя по месту банкротов в ренкинге страховщиков, по Петербургу ситуация, вероятно, сопоставима со средней по стране», — отмечает анонимно представитель страховой компании.

Недочеты выявлены, ошибки признаны

В прошлом году с законодательной точки зрения на рынке каско ничего не менялось. Определенные новации сегодня только рассматриваются. Среди них — разработка единых стандартов по каско и создание гарантийного компенсационного фонда, который должен аккумулировать отчисления страховщиков (определенный процент от сборов компании по аналогии с ОСАГО) в РСА, и в случае банкротства страховщика осуществляться выплаты. Будут ли эти инициативы вынесены на рассмотрение в Госдуму — пока вопрос открытый. Но эти инициативы обусловлены объективной потребностью рынка в развитии добровольных видов страхования, отмечает Мария Гуляева.

Зато на рынке ОСАГО происходили серьезные законодательные потрясения вслед за повышением коэффициентов стартовала реформа ТО. C января 2012 года контроль за проведением техосмотра транспортных средств взял на себя РСА, а непосредственными операторами техосмотра стали аккредитованные при союзе частные компании. Заключение договора ОСАГО стало возможным только при наличии талона техосмотра. В сферу ответственности РСА также перешел учет бланков техосмотра.

Как водится, к моменту вступления в силу изменений частные операторы техосмотра не получили достаточного количества бланков, что привело к сбою в продажах полисов ОСАГО в течение января. Система явно требовала доработки, и в марте в Госдуму были внесены дополнительные поправки, предусматривающие, в частности, возможность заключения договора ОСАГО без предъявления талона техосмотра на срок следования к месту проведения техосмотра или регистрации автомобиля, а именно до 15 дней. Кроме того, высказываются предложения об отмене процедуры техосмотра для водителей, регулярно проходящих плановое обслуживание в сертифицированных автосервисах. «Реформа ТО прошла далеко не гладко, и до сих пор мы можем наблюдать последствия. Тем не менее не стоит забывать, что изначально идеология корректировки обсуждаемой законодательной инициативы имела благие намерения и воспринималась как вполне приемлемая большей частью страховщиков и автолюбителей. Недочеты выявлены, ошибки признаны, и — самое главное — страховое сообщество готово их исправлять», — говорит Мария Гуляева.

Впрочем, несмотря на сумятицу, расстановка сил на рынке ОСАГО не изменилась. Большой части клиентов нововведения вообще не коснулись, так как новые автомобили теперь не должны проходить техосмотр, отмечает Денис Чигарев, директор управления андеррайтинга автострахования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс-страхование». А для тех клиентов, которым необходимо оформить талон техосмотра и ОСАГО, компании постаралась организовать спецсервис. «Клиент приезжает на станцию техосмотра, проходит ТО и тут же, на месте, может оформить полис ОСАГО у нашего специалиста», — рассказывает господин Чигарев. Введение полиса ОСАГО сроком действия 15 дней на время прохождения ТО тоже сильно на рынок не повлияет, считает он. Тройка лидеров ОСАГО по итогам квартала скорее всего останется прежней — «Росгосстрах», «РЕСО-гарантия», «Ренессанс-страхование».

Будущее за каско

В 2012 году рынок автострахования будет одной из самых динамично развивающихся отраслей страхования. В СК «Альянс» прогнозируют рост в районе 15-16%. Объем рынка превысит 310 млрд рублей. ОСАГО и каско при этом будут расти практически равными темпами. «Драйвером рынка каско будут продажи кредитных автомобилей и их страхование как через банковский канал, так и через канал нестраховых посредников. Повышение региональных коэффициентов по ОСАГО в первой половине 2012 года будет определять рост рынка ОСАГО», — считает Владислав Анисимов. В среднесрочной перспективе, рост рынка каско сохранится, динамика рынка ОСАГО замедлится до 3-5% в год, полагает он.

Будущее рынка автострахования Мария Гуляева связывает с развитием каско: рынок обязательного страхования близок к перенасыщению и имеет весьма ограниченные возможности дальнейшего одностороннего развития, он недостаточно эффективен и не позволяет полноценно выстраивать «здоровый» и конкурентоспособный бизнес. «Развитие каско определяется темпами обновления автопарка страны, тогда как рынок обязательного страхования практически полностью охвачен», — согласен Денис Чигарев.

Сегодня в России огромное количество автомобилей старше трех лет не застраховано по каско — люди попросту экономят. Автопарк застрахованных машин составляют преимущественно новые авто, при этом из всего объема зарегистрированных в Петербурге транспортных средств лишь 25% приходится на автомобили не старше трех лет, что говорит о низком проникновении автокаско и медленном обновлении автопарка, напоминает господин Анисимов.

21.05.12 Коммерсант kommersant.ru

Предложение «Российских железных дорог» (РЖД) страховать ответственность производителей железнодорожной техники за качество не получило поддержку у чиновников. В ответ на поручение правительства разработать такой законопроект два ведомства — Минпромторг и Минфин высказались против подобной инициативы.

Еще в конце января, после серии крупных аварий на железной дороге, первый вице-президент РЖД Вадим Морозов предложил рассмотреть инициативу об обязательном страховании ответственности вагоностроительных предприятий за возможный ущерб. Причиной тому послужили участившиеся случаи аварий по вине производителей вагонов, в особенности украинских заводов. Тогда РЖД насчитали в своем парке более чем 25 тыс. потенциально бракованных вагонов производства «Азовэлектростали». Ответной реакцией правительства стало поручение Минпромторгу, Минфину и Минтрансу подготовить предложения по утверждению порядка обязательного страхования гражданской ответственности производителей железнодорожной техники, поставляющих продукцию на железные дороги России. На сегодняшний день ведомства уже сформулировали свою позицию и направили в правительство. При этом, как стало известно РБК daily, Минфин и координатор проекта — Минпромторг критикуют предложение РЖД. «Мы считаем этот проект неактуальным», — сообщил РБК daily замминистра промышленности и торговли России Алексей Рахманов. По словам чиновника, на сегодняшний день в железнодорожной сфере нет отлаженного механизма, который смог бы точно установить причины происшествия и степень вины производителя или перевозчика. Известно немало случаев, когда сход вагонов происходил из-за их неправильного использования, напомнил он, приведя в пример случаи с перевозкой темных нефтепродуктов в цистернах для светлых нефтепродуктов.

В Минфине также сообщили, что не поддерживают подобную инициативу, назвав ее нецелесообразной и экономически невыгодной. По мнению ведомства, введение нового вида страхования не будет стимулировать производителей создавать качественную железнодорожную технику. Нейтральную позицию по этому вопросу занял лишь Минтранс. В целом ведомство не возражает против страхования ответственности вагоностроителей, рассказали в министерстве.

Правительство еще никак не отреагировало на отзыв министерств. Между тем в РЖД уже сообщили, что в любом случае будут отстаивать свою позицию. «Нами была разработана концепция страхования рисков гражданской ответственности, в которой предусмотрены интересы всех участников перевозочного процесса», — напомнили в железнодорожной монополии.

Тем временем сами вагонопроизводители и страховщики не разделяют позицию РЖД. Прежде чем говорить о страховании, необходимо было подготовить для этого нормативную базу, говорит заместитель гендиректора Уралвагонзавода (УВЗ) Андрей Шленский. «Если на автодороге все правила поведения прописаны, — рассуждает он, — есть, в конце концов, ГИБДД, которая следит за порядком, то на железной дороге такого органа нет, и не ясно, кто должен устанавливать факт страхового случая при его наступлении». Кроме того, введение страхования, скорее всего, привело бы к удорожанию продукции, уверен представитель УВЗ.

По словам заместителя гендиректора «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, эта идея изначально выглядела немного странно, поскольку подобных аналогов нет ни в одной сфере. «Я могу понять, если речь идет о страховании ответственности нотариусов или, например, медиков, но для чего брать деньги с производителей железнодорожной техники?» — спрашивает г-н Иванов. Как правило, такие вещи регулируются рынком, и если покупателя или пользователя продукции что-то не устраивает, он может просто обратиться с иском в суд, говорит представитель страховой компании.

21.05.12 РБК daily rbcdaily.ru

Объем иностранного капитала в уставных капиталах отечественных страховых компаний будет регулироваться отдельным административным регламентом. И может изменяться в зависимости от ситуации на рынке.

Проект приказа, предусматривающий подобные меры, размещен на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

Под контроль служба предлагает взять и открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела.

В проекте регламента прописано, что участники страхового рынка, оформившие сделку с приобретением долей в капитале, обязаны будут сообщить об этом страховому надзору.

Кроме того, проект административного регламента предусматривает право службы выдавать разрешения на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций.

Процент участия иностранного капитала рассчитывается по состоянию на 1 января. При этом если он не превышает 25 процентов, то рассчитывается так называемая «свободная квота».

Но в итоге максимальный размер участия иностранной компании в капитале отечественного страховщика не может быть больше одной четвертой части уставного капитала. Если же доля иностранцев больше этого значения, то ФСФР прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами иностранных компаний либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.

Помимо этого, по проекту, ФСФР вправе отказать в выдаче предварительного разрешения на увеличение размера своих уставных капиталов тем организациям, у которых доля иностранных инвесторов в капиталах уже более 49 процентов, или она может дойти до этой планки в результате планируемой сделки. Страховые организации с долей иностранного капитала, достигшего этого порога, не смогут открывать филиалы.

Напомним, необходимость разработки подобных правил возникла в связи с тем, что с начала 2012 год изменились требования к минимальному размеру уставного капитала страховщиков. По новым нормам, они увеличены в 4 раза.

Так, уставной капитал универсальных страховых компаний должен составлять не менее 120 миллионов рублей, страховщиков жизни — 240 миллионов рублей. А компании, специализирующиеся на перестраховании, должны обладать минимальным капиталом в 480 миллионов рублей.

Вдвое вырос минимальный размер уставного капитала медицинских страховщиков, который теперь составляет 60 миллионов рублей.

При этом, ряд компаний с иностранным участием не могли выполнить новые требования из-за того, что была исчерпана квота иностранного участия в 25 процентов, поясняют эксперты.

14.05.12 Российская газета rg.ru

Федеральный арбитражный суд Московского округа оставил в силе решения нижестоящих судов о взыскании со швейцарской страховой компании Infrassure Ltd в пользу российской страховой компании «Альянс» (ранее — СК «РОСНО») 802,5 миллиона рублей перестраховочного возмещения по аварии на Саяно-Шушенской ГЭС (СШ ГЭС), сообщил во вторник агентству РАПСИ представитель суда.

Тем самым суд третьей инстанции отклонил кассационную жалобу Infrassure.

Арбитражный суд Москвы в июле 2011 года взыскал с иностранной компании, в которой была перестрахована ответственность РОСНО по Саяно-Шушенской ГЭС, 684,134 миллиона рублей возмещения, а также сумму понесенных расходов и процентов. Кроме того, тогда было отклонено встречное требование швейцарской компании о взыскании с РОСНО 11 миллионов долларов неосновательного обогащения. Апелляционная инстанция оставила в силе решение суда первой инстанции, после этого компания Infrassure Ltd подала кассационную жалобу.

РОСНО в 2008 году застраховала имущество ОАО «РусГидро», в том числе и Саяно-Шушенскую ГЭС. РОСНО перестраховала свои риски в иностранных компаниях, в том числе в январе 2009 года был заключен договор перестрахования с Infrassure Ltd.

В августе 2009 года на СШГЭС произошла техногенная авария, которую РОСНО в феврале 2010 года признала страховым случаем, выплаты по нему составили 199,95 миллиона долларов. После этого РОСНО обратилась за выплатой перестраховочного возмещения, однако Infrassure Ltd. перечислила только 11,4 миллиона долларов вместо 34 миллионов долларов.

РОСНО обратилась в арбитражный суд Москвы с иском о взыскании с Infrassure Ltd. 802,5 миллиона рублей.

В суде юрист Infrassure Ltd. заявил, что страховой случай — выплата РОСНО страхового возмещения — произошел за пределами действия договора перестрахования. Однако представитель РОСНО ответил, что страховым случаем по договору считается фактическое наступление события, а именно авария, произошедшая на Саяно-Шушенской ГЭС.

Швейцарская компания заявила, что ошибочно перечислила РОСНО порядка 11 миллионов долларов в качестве перестраховочного возмещения, почему и был подан встречный иск.

Суд, удовлетворяя иск российской компании, указал, что в соответствии с договором перестрахования страховщик РОСНО, правомерно выплативший страховое возмещение за пределами срока действия договора страхования, не лишился возможности требовать возмещение от перестраховщика.

Авария на СШГЭС произошла 17 августа 2009 года. ЧП унесло жизни 75 человек и парализовало работу станции. Были уничтожены три гидроагрегата и повреждены остальные семь.

Товарный знак РОСНО принадлежит ОАО СК «Альянс». Компания была создана в 1991 году. До 13 декабря 2011 года фирменное наименование компании — ОАО СК «РОСНО». Контрольным пакетом акций владеет Allianz New Europe Holding GMBH (100% минус одна акция), подразделение ведущего международного страховщика Allianz SE в Центральной и Восточной Европе. В распоряжении клиентов компании более 130 видов страховых продуктов.

ОАО СК «Альянс» имеет дочерние компании в России (ОАО «РОСНО-МС», ОАО «Альянс РОСНО Управление активами», СЗАО «Медэкспресс», ОАО «Моя клиника») и на Украине (ОДО «Allianz Украина»).

15.05.12 РАПСИ rapsinews.ru

Бланки ОСАГО пропали у «Русской страховой транспортной компании».

Сотрудники следственного отдела МВД по Тверскому району Москвы изъял документы в офисе Российского союза автостраховщиков (РСА) в рамках возбужденного ранее уголовного дела о хищении бланков полисов ОСАГО у «Русской страховой транспортной компании», сообщили ПРАЙМ в РСА. Бывший глава управления союза подозревается в причастности к действиям компании «АйКьюПолис», которую, в свою очередь, подозревают в мошенничестве с полисами.

16 мая союз передал следователям документы в соответствии с запросом правоохранительных органов.

11 марта 2012 года в рамках этого уголовного дела следователи провели обыск в офисе начальника контрольно-аналитического управления РСА Дмитрия Позднякова, а на следующий день он уволился из организации. Тогда в РСА подчеркнули, что Поздняков ушел по собственному желанию.

В июне 2011 года обыски и выемка в РСА проходили в рамках уголовного дела, возбужденного против бывших менеджеров компании «Генеральный страховой альянс» по подозрению в «вымывании» средств из компенсационных фондов РСА. Речь шла о так называемых юридических посредниках, которые выкупают долги по выплатам у страхователей, компании которых вышли с рынка ОСАГО. Так, «Генеральный страховой альянс» покинул рынок более трех лет назад.

17.05.12 bfm.ru

Страховая компания «Капитал страхование» (входит в группу компаний «Росгосстрах»), в которой были застрахованы пассажиры и экипаж разбившегося в Индонезии Sukhoi SuperJet-100, приступила к работе в Джакарте, говорится в сообщении компании «Гражданские самолеты Сухого».

«В настоящее время ведется работа по опознанию и генетической идентификации останков погибших. Мы надеемся, что эта работа будет завершена в максимально короткие сроки, необходимые для такого рода исследований», — приводятся в сообщении слова президента ГСС Владимира Присяжнюка.

Он подчеркнул, что все люди, находившиеся на борту самолета, были надлежащим образом застрахованы и что ГСС гарантирует удовлетворение всех законных требований родственников погибших в части компенсационных выплат по завершению всех предусмотренных законодательством процедур.

Ранее сообщалось, что вся программа испытательных и сертификационных полетов самолетов SuperJet-100, включая демонстрационные полеты в Индонезии, была застрахована в компании ОАО «Капитал страхование». Лимит ответственности перед третьими лицами, включая ответственность перед служебными пассажирами и экипажем, составляет 300 миллионов долларов. В том числе, в рамках этого лимита страховая сумма на каждого пассажира составляла 50 тысяч долларов.

Sukhoi SuperJet-100 разбился в Индонезии в ходе демонстрационного полета 9 мая. На борту, по данным «Гражданских самолетов Сухого», находились 45 человек — восемь россиян, 35 граждан Индонезии, американец и француз. Самолетом управлял российский экипаж. Лайнер врезался в склон горы Салак на высоте 1,6 километра в труднодоступной местности. В среду стало известно об обнаружении одного из двух бортовых регистраторов — речевого самописца, поиски второго компонента самописцев — системы регистрации полётных данных — продолжатся в любом случае, заявлял ранее глава индонезийского аналога российского МЧС Национального поисково-спасательного управления (Basarnas) Мадья Дарьятмо. Поисково-спасательные работы на склоне горы и эвакуация останков жертв крушения авиалайнера в четверг продолжаются, однако индонезийские власти считают, что их дальнейшее осуществление в прежних масштабах малоперспективно, и постепенно сворачивают операцию.

17.05.12 РИА Новости ria.ru