Страховщики в прошлом году платили за услуги медучреждений, оказываемые клиентам по договорам добровольного медицинского страхования, на 10-20% больше, чем годом ранее.

Стоимость услуг лечебно-профилакти-ческих учреждений (ЛПУ), предоставляемых по договорам добровольного медицинского страхования (ДМС), в 2011 г. выросла в среднем на 20%, сообщила «РЕСО-гарантия» в пояснительной записке к годовой бухгалтерской отчетности. В прошлом году компания выплатила медучреждениям 3,79 млрд руб. (при этом ее сборы по договорам ДМС составили 5,37 млрд руб.). В компании объясняют подорожание общим ростом цен.

Услуги ЛПУ подорожали для всех страховщиков, но по-разному. Для ОСАО «Ингосстрах» в среднем рост стоимости услуг ЛПУ в 2011 г. не превысил уровень медицинской инфляции в 10%, на столько же в среднем увеличилась цена полиса ДМС, сообщила заместитель гендиректора страховой компании Татьяна Кайгородова. Для страховой группы «Уралсиб», услуги ЛПУ в 2011 г. подорожали в среднем на 15-17%, стоимость полиса ДМС — примерно на 15%, передала ее гендиректор Сирма Готовац.

Медуслуги и полисы ДМС начали дорожать в начале 2011 г., в период перезаключения корпоративных договоров, говорит Готовац. Она объясняет это последствием кризиса: вызванные им стрессы ухудшили здоровье клиентов и обострили у них хронические заболевания.

В регионах тоже росли цены. Санкт-Петербургская «Кардиоклиника» в сентябре 2011 г. повысила их на 15%, говорит ее гендиректор Надежда Алексеева. Стоимость услуг по ДМС в нижегородской поликлинике «Садко» в прошлом году увеличилась на 5%, цены для физлиц — в среднем на 5-10% в зависимости от услуги (сейчас средний чек составляет 500-1500 руб.), говорит управляющая печерским филиалом поликлиники «Садко» Татьяна Лахтурова.

Но общему тренду подчинились не все. Так, группа «Медси», по словам ее представителя, в 2010-2011 гг. цены не повышала, чтобы увеличить число обращений пациентов, имеющих полисы ДМС страховых компаний (в 2011 г. на страховые выплаты пришлось 54,4% в структуре выручки компании, годом ранее — 50,7%). Средний чек в «Медси» в 2010 г. вырос на 12,4% до $45,5, в 2011 г. — до $48,3.

Представитель одной из самарских поликлиник рассказал, что в 2008 г. цены на услуги по ДМС не повышались, а иногда даже снижались, так как крупные предприятия, оплачивающие полисы, не могли себе позволить тратить больше. Поликлиники пошли навстречу, чтобы не терять клиентов, объясняет он. ЛПУ, по его словам, выгодны длительные договоры со страховыми компаниями, но страховщики могут задерживать оплату до нескольких месяцев, настаивая на экспертизе проведенного лечения и его стоимости.

Из-за роста цен страховые компании урезают число медицинских услуг и процедур, которые покрывает страховка ДМС, более тщательно проверяют правомерность оказания той или иной процедуры, говорит Лахтурова из «Садко».

20.04.12 Ведомости vedomosti.ru

Медицинское страхование — одно из наиболее проблемных направлений на рынке с точки зрения клиентов. Застраховаться «с улицы» прежде всего очень дорого. Впрочем, при желании и определенном упорстве застраховаться сегодня можно даже на случай обнаружения такого тяжелого диагноза, как онкозаболевание.

Несмотря на то что заболеваемость раком в России чрезвычайно высока, а качество лечения оставляет желать лучшего, круг потенциальных клиентов по онкострахованию продолжает оставаться крайне узким. Глава общества страхования жизни (ОСЖ) «Россия» Маргарита Хорунжая объясняет этот тем, что у россиян до сих пор весьма низкая культура заботы о собственном здоровье. «Все больше людей осознает серьезность проблемы, однако спрос на специализированные продукты продолжает оставаться ограниченным. По этой причине лишь компании с развитой продуктовой линейкой имеют его в своем арсенале», — говорит заместитель гендиректора страховой компании «ЭРГО Жизнь» Михаил Чехонин.

Компаний, предлагающих именно специализированные продукты по онкострахованию, действительно еще крайне мало, хотя в последние два-три года их количество постепенно увеличивается. Справедливости ради заметим, что получить финансовую защиту на случай заболевания раком в России можно давно: на протяжении последних десяти лет страховщики жизни предлагают полисы страхования критических заболеваний, в перечень которых помимо онкологии входит, как правило, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность. Максимально — 30 диагнозов. Однако, как говорят сами страховщики, включение онкозаболеваний в продукт по страхованию жизни или добровольному медицинскому страхованию и специализированный «раковый» продукт — это две разные вещи. Но ощутить эту разницу можно только при наступлении страхового случая.

Как поясняют эксперты, выплата по полису страхования критических заболеваний зачастую не может покрыть всех расходов, связанных с качественным лечением при диагностировании рака. «Во-вторых, и это принципиальный момент, специализированный продукт не только позволяет клиенту получить выплату. Страховщик берет на себя ответственность по организации и координации лечения, оптимальным образом регулирует в интересах клиента финансовые взаиморасчеты с клиникой и иными организациями», — рассказывает Чехонин.

Если говорить о статистике продаж специализированных «раковых» продуктов пока рано, то медицинские полисы и страхование жизни, покрывающие риск онкозаболевания, набирают популярность. «У нас включение этой опции очень востребовано со стороны клиентов. На основании нашей статистики порядка 90% новых договоров по продуктам страхования жизни, имеющим опцию страхования рисков смертельно опасных заболеваний, заключаются с учетом этой опции», — отмечает директор агентской сети Generali PPF в России Дмитрий Гусаков. Кроме того, все больше работодателей просят расширить программу медицинского страхования сотрудников и включить данный риск. «В первую очередь это зарубежные компании, работающие на рынке России», — добавляет замдиректора центра андеррайтинга и управления продуктами медицинского страхования компании «Альянс» Нина Егоркина.

Здоровье и возраст

Одним из критериев оценки риска для страховщика при заключении договора онкострахования является возраст потенциального клиента. «По условиям наших продуктов такого рода возраст страхователя должен находиться в пределах от 18 до 55 лет, на момент окончания действия программы страхования не должен составлять более 65 лет», — рассказывает Гусаков. Возрастной предел в компаниях варьируется. Так, страховая компания МАКС готова брать на страхование граждан в возрасте 60–65 лет на момент начала действия договора, при этом на момент его окончания клиенту должно быть не более 80 лет.

Потенциальному клиенту придется заполнить анкету и на усмотрение страховщика пройти медицинское обследование. Последнее может понадобиться как по итогам анализа предоставленной анкеты, так и по возрасту. Например, в компании «ЭРГО Жизнь» клиентам до 45 лет может быть достаточно заполненной анкеты, а после 45 без медобследования уже не обойтись. В ОСЖ «Россия» порог составляет 40 лет. Впрочем, некоторые страховщики и вовсе не обращают внимания на возраст и сразу направляют клиента на медосмотр, который тот проходит за свой счет.

К предоставлению запрашиваемых страховщиком данных стоит отнестись со всей серьезностью. Так, если будет выяснено, что клиентом была предоставлена ложная или неполная информация о здоровье, то договор признают недействительным, а в выплате откажут. «Но если страхователь пребывал в добросовестном неведении относительно своего заболевания на момент заполнения анкеты (то есть мы не найдем свидетельств наличия у него таких заболеваний на тот момент), при наступлении страхового случая страховщик произведет выплату», — добавляет Чехонин.

Безусловно, как и в любом виде страхования, здесь также есть пункты, при наличии которых компания точно не будет заключать договор. Застраховаться от онкозаболевания не смогут инвалиды, граждане, страдающие алкоголизмом или стоящие на учете в психоневрологическом диспансере. Будет оказано в страховке и тем, кто имел или имеет такие серьезные заболевания, как инсульт, инфаркт, рак или даже предрасположенность к их возникновению. Не удастся застраховаться и гражданам, подвергшимся трансплантации органов, говорит управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Елена Скуратова.

Цена и качество

Компании предлагают разные продукты по онкострахованию. Одни ограничиваются выплатой страховой суммы, другие позволяют клиенту весь процесс лечения и связанные с ним траты, в том числе транспортировку больного, переложить на страховщика. В этом, собственно, и есть основное отличие специализированного «ракового» продукта от любого другого. «Мы работаем со швейцарской клиникой «Хирсланден», одной из ведущих в данной области. Оплачиваем все необходимые процедуры для лечения рака. Страховая сумма подобрана так, чтобы покрывать даже наиболее сложное лечение. Помимо этого страховщик оплачивает визу, трансфер, осуществляет координацию лечения», — рассказывает Чехонин.

Аналогичную программу предлагает и ОСЖ «Россия». «В страховую сумму входит оплата билетов, поездки сопровождающего лица, чья поддержка конечно же просто необходима в такой ситуации. В Швейцарии больному на весь срок пребывания предоставляется русскоговорящий сопровождающий врач. Полис покрывает все необходимые процедуры, лекарства, операции», — отмечает Хорунжая.

Страховые суммы и сроки, на которые можно заключить договор, сильно разнятся. Компания «ЭРГО Жизнь» страхует физлиц на срок от трех до десяти лет, страховая сумма составляет $240 тыс. (около 7,2 млн руб.). «По дополнительной опции страхования риска смертельно опасных заболеваний, включаемой в наши программы страхования жизни, страховая сумма составляет до 750 тыс. руб. Срок зависит от срока действия основной программы страхования жизни, в большинстве случаев это от пяти до 30 лет», —— рассказывает Гусаков из Generali PPF. «Ренессанс Страхование» страхует данный риск с максимальной страховой суммой в 1,5 млн руб., а ОСЖ «Россия» — 267 тыс. швейцарских франков (около 10 млн руб.). В тех случаях, когда клиенту выплачивается страховая сумма на руки, у него нет необходимости сообщать страховщику, на что он ее потратит. «Он не отчитывается перед нами, на что будут израсходованы эти деньги — на оплату лекарственных средств или на погашение кредита», — поясняет Скуратова.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от возраста клиента, его пола, стиля жизни, медицинских показателей, а также срока страхования и размера страховой суммы. «У мужчин и женщин в разном возрасте существует опасность возникновения того или иного заболевания. Поэтому стоимость полиса различается в тот или иной возрастной период», — отмечает Хорунжая. По данным Generali PPF, стоимость опции страхования риска смертельно опасных заболеваний может варьироваться от 0,1 до 2% от страховой суммы.

Оплата страхового взноса в некоторых компаниях возможна и в рассрочку. «Можно сделать рассрочку на два-три платежа, которые будут уплачиваться в течение максимум одного-двух лет. Делить страховой взнос на равные годовые платежи на все десять лет нецелесообразно для страховщика», — говорит и.о. главы дирекции развития страхования компании МАКС Алексей Володяев.

19.04.12 Московские новости mn.ru

Тело Бесаева с тремя огнестрельными ранениями было обнаружено возле его дома.

В ночь на пятницу в Москве был убит генеральный директор страховой компании. Убийцы подстерегли свою жертву возле дома, где он жил.

«В столице на улице Беговая, дом 2, расстрелян 52-летний Шамиль-Хан Бесаев, генеральный директор ООО «Консультант-страхование», — сообщил журналистам представитель правоохранительных органов города.

Он уточнил, что «тело Бесаева с тремя огнестрельными ранениями было обнаружено около 1:00 мск у собственного дома».

«На месте происшествия работает оперативно-следственная группа. Вероятно, убийство носит заказной характер. На Бесаеве были обнаружены нетронутыми ценные вещи, дорогие часы и кошелек», — отметил представитель правоохранительных органов.

Убийцам удалось скрыться с места преступления, передаёт Интерфакс.

Это уже второе убийство бизнесмена за минувшие сутки. В четверг на Пресненском валу в районе дома №6 был убит предприниматель по фамилии Джабраилов. Вместе с ним была молодая женщина, которую с ранениями головы, шеи и руки доставили в институт имени Склифосовского.

А минувшей ночью у проходной обувной фабрики на Каширском шоссе застрелили еще одного предпринимателя.

20.04.12 Комсомольская правда kp.ru