На страховом рынке обсуждается возможность обязать компании публиковать на официальных сайтах информацию о судебных взысканиях, «заработанных» в баталиях с клиентами. Идея, по мнению участников рынка, противоречива.

Страховщики обсуждают предложение одной из региональных страховых компаний обязать публиковать данные о проигранных клиентам судах.

При этом некоторые игроки рынка говорят, что данный показатель может только запутать граждан.

В Федеральной службе по финансовым рынкам России (ФСФР) к инициативе, по всей видимости, также относятся осторожно.

«Чем больше информации раскрывает страховая компания, тем прозрачнее ее деятельность и рынок в целом», — только и сказали в ФСФР корреспонденту Firstnews.

Адвокат Леонид Ольшанский указывает, что «мы видим море обаяния и улыбок, когда приобретаем страховой полис, а приходя за выплатой, получаем сухой холодный прием и попытки под любым предлогом отказать».

Он отмечает, что подобное поведение свойственно не отдельным небольшим или малоизвестным компаниям, а практически всему страховому рынку.

Действительно, на долю крупнейших страховщиков приходится и наибольшее число жалоб. Однако, как указывают в этих компаниях, это вполне разумно, ведь и число договоров страхования у них больше.

«Чем крупнее компания, тем больше судебных решений, и отражение этой информации на сайте может создать превратное впечатление у гражданина. В итоге он пойдет в маленькую только созданную и никому неизвестную компанию только потому, что та еще ни с кем не успела посудиться», — прокомментировал корреспонденту Firstnews замглавы «РЕСО Гарантия» Игорь Иванов.

Ранее Минфин предложил ввести штрафы за занижение, задержку и необоснованный отказ в страховой выплате. Предполагается, что поводом для документарной проверки со стороны ФСФР может стать жалоба со стороны клиента.

Но сегодня количество жалоб на страховые компании со стороны клиентов велико, и страховщики уверены, что проверять обоснованность всех жалоб ФСФР просто не в силах. А это, беспокоятся страховщики, может привести к выборочным взысканиям.

В компании «Интач» заявили, что пока не получали никаких официальных документов по поводу публикаций на сайте.

«Предполагаю, что речь может идти только о вступивших в силу судебных решениях. Комментировать пока не берусь», — сказал корреспонденту Firstnews Дмитрий Сорокин из «Интач-страхование».

Страховщики отмечают, что выплата по решению суда не всегда является подтверждением недобросовестности компании. Игорь Иванов отмечает, например, что клиент может жаловаться в суд на сумму, которую страховщик предлагает к выплате, может проиграть этот суд и тогда страховая выплатит предложенную сумму, но опять-таки по решению суда.

«Или законодательство точно не указывает, кому и сколько платить по ОСАГО, если пострадавших несколько. И мы идем с клиентом в суд просто, чтобы установить истину. Такая выплата тоже будет произведена потом по решению суда», — считает Игорь Иванов.

Правда, предполагается, что компания получит право публиковать краткий комментарий к каждому делу, а также будет указывать название суда и номер дела, что должно делать ситуацию ясной. Однако, страховщики говорят, что для крупных компаний это создаст огромный объем дополнительной работы.

В ряде страховых компаний, опрошенных Firstnews, отказались комментировать идею. В профессиональных объединениях страховщиков — Российском союзе автостраховщиков (РСА) и Национальном союзе страховщиков ответственности (НССО) — указали лишь, что на данный момент информацию по судебных взысканиям не публикуют.

Сегодня ориентирами для потенциальных клиентов на страховом рынке пока являются лишь малопонятные большинству рейтинги международных и российских рейтинговых агентств и привычное «сарафанное» радио. Второе остается наиболее популярным источником информации при выборе страховщика.

03.04.12 firstnews.ru

В октябре прошлого года Сбербанк объявил о покупке страховой компании «Альянс-Лайф» у группы Allianz для развития накопительного и инвестиционного страхования жизни. О том, как Сбербанк будет развивать страховой бизнес, и о развитии рынка страхования жизни старший вице-президент Сбербанка ДЕНИС БУГРОВ и член правле­ния «Альянса» АРТАШЕС СИВКОВ рассказали корреспондентам РБК daily ЕЛЕНЕ ШАРПАЕВОЙ и НАТАЛЬЕ СТАРОСТИНОЙ.

— Почему Сбербанк решил выйти на рынок страхования жизни?

Денис Бугров: Идея возродить рынок страхования жизни в России, на мой взгляд, очень позитивна. Вкладывать и накапливать средства правильно для каждой семьи. Привлечение длинных денег в экономику интересно для государства. Очевидно, что Сбербанк является именно тем финансовым институтом, который может построить этот рынок почти с нуля. В СССР было очень много накопительных продуктов, которые в годы перестройки исчезли. В чем их смысл: например, каждый квартал гражданин вносит платежи, накапливая определенную сумму денег к совершеннолетию ребенка либо к его поступлению в институт или другим важным событиям в своей жизни. Когда наступает тот или иной момент, происходит выплата. Если наступает страховой случай, например, с одним из родителей, то дети могут получить большую сумму, но только сразу. Что же касается инвестиционного страхования, то есть продуктов класса unit linked, которые позволяют инвестировать деньги клиентов в различные инвестиционные инструменты, — они не в полной мере распространены на нашем рынке, поскольку есть определенные законодательные ограничения для инвестирования. Но даже сегодня можно делать различные конфигурации продукта и у нас в стране.

— Как вы оцениваете потенциал рынка накопительного и инвестиционного страхования жизни в России, каковы его объемы сейчас?

Арташес Сивков: На мой взгляд, рынок страхования жизни переживает период бурного развития — по итогам 2011 года он вырос более чем на 53%. Впервые за семь лет квартальные премии по страхованию жизни превысили 10 млрд руб.

— Долго Сбербанк готовился к покупке страховой компании?

Д.Б.: Мы еще несколько лет назад определили четкую стратегию развития страхового бизнеса. В 2009 году начали именно с продажи рисковых продуктов наших партнеров — страховых компаний через сеть Сбербанка. Второй этап определили для себя как развитие инвестиционного и накопительного страхования жизни. Покупка еще одной страховой компании нон-лайф станет третьим этапом развития страхового бизнеса Сбербанка. Уже сейчас мы работаем над развитием имущественного страхования для корпоративных клиентов, в будущем можно делать это на базе своего страховщика.

— Какие результаты у Сбербанка по продажам рисковых страховых продуктов в прошлом году? Каких показателей хотите достичь в 2012-м?

Д.Б.: Доходность Сбербанка за прошлый год по рисковому страхованию составила порядка 13,9 млрд руб. В планах этого года получение дохода на 20—25% выше результата прошлого года. За счет развития накопительного страхования жизни Сбербанк планирует очень быстро удвоить свои финансовые результаты от страхового бизнеса.

— Почему Сбербанк решил приобрести страховую компанию в сегменте лайф, а не строить бизнес на базе агентской сети?

Д.Б.: Инвестиционное и накопительное страхование жизни — более сложное, долгоиграющее. Мы считаем, что, занимаясь этими видами страхования, очень важно полностью контролировать весь производственный цикл от разработки продукта до его непосредственной продажи клиенту. До покупки «Альянс-Лайфа» Сбербанк рассматривал возможность сделать этот бизнес самостоятельно либо в партнерстве с крупной страховой компанией. Мы и с СК «Кардиф», и с «Росгосстрахом» обсуждали такую возможность. Пообщавшись со страховщиками, пришли к выводу, что финансовые условия, на которых удалось бы договориться о старте, не очень интересны. В результате решили начать запуск продукта самостоятельно. Однако мы не исключаем возможности на более позднем этапе вернуться к идее совместного бизнеса с одной из страховых компаний.

А.С.: Консолидируя активы в России, Allianz сознательно вывела страхование жизни в отдельную компанию «Allianz РОСНО Жизнь», поскольку у группы не было необходимости иметь вторую лицензию. Банк же в свою очередь был заинтересован в надежном партнере для решения задач такого масштаба.

Д.Б.: Страховая компания «Альянс Лайф» была со всеми нужными лицензиями, и мы очень по-партнерски договорились о ее покупке. Мы купили лицензию и самую базовую инфраструктуру, на которой будем выстраивать свой бизнес.

— Вы уже решили, как будет называться страховая компания Сбербанка?

Д.Б.: У нас была бурная дискуссия из-за некоторых юридических ограничений. В результате принято решение более детально изучить вопрос потребительских предпочтений и еще раз взвесить все «за» и «против». Мы полагаем, что именно участие Сбербанка в этом проекте будет важным для его успеха, поэтому хотим, чтобы в названии присутствовал его бренд. Резерв доверия, который есть у Сбербанка, огромен.

— Когда вы планируете запустить ребрендинг?

Д.Б.: Мы должны сделать его достаточно быстро, поскольку в планах на 2012 год стоит формирование команды менеджеров страховой компании и вывод продуктов на рынок.

— Помимо экс-генерального директора «Альянс РОСНО Жизнь» Максима Чернина сколько человек будут работать в компании?

Д.Б.: На первоначальном этапе порядка 10—15 человек. Однако мы планируем сделать полноценную страховую компанию, поэтому будем наращивать менеджерский ресурс по мере необходимости.

— У Сбербанка уже написана стратегия развития страховой компании?

Д.Б.: Стратегия простая в своих базовых элементах. Во-первых, мы хотим создать конкурентоспособный продукт по качеству, лидирующий на российском рынке. Во-вторых, мы будем существенно отличаться от большинства участников этого рынка за счет модели продаж и клиентского обслуживания. Сегодня большинство участников рынка страхования жизни развивают свой бизнес на базе агентских сетей, то есть банков, мы же хотим это сделать на базе модели комплексного финансового консультирования, которое будет происходить в отделениях «Сбербанк Премьер», где услуги предоставляются более приватно.

— Сколько таких отделений у Сбербанка по России?

Д.Б.: Отделений, где будет работать «Сбербанк Премьер», будет больше тысячи, на данный момент — 870.

— На сколько, на ваш взгляд, модель финансового консуль­тирования оправданна в продвижении накопительных продуктов страхования жиз­ни? Есть ли зарубежный опыт?

АС: Мы видим, что продажи сложных инвестиционных продуктов через отделения крупных розничных банков демонстрируют стабильно высокую динамику. Однако очень важно рассказывать людям о преимуществе подобного инвестирования, поскольку в России культура в сегменте страхования жизни только формируется.

— На людей с каким уровнем дохода будут рассчитаны услуги Сбербанка по накопительному страхованию жизни?

Д.Б.: Мы обращаем внимание не столько на заработки людей, сколько на то, какой объем средств они готовы держать в банке. Для граждан из регионов это 60—90 тыс. руб., для Москвы — от 100 тыс. руб. Мы хотим охватить страховыми услугами 10% населения России.

— Какую долю на рынке планирует занять Сбербанк в среднесрочной перспективе?

Д.Б.: Конечно, мы хотим быть лидерами. Полагаю, что за пять лет мы займем долю не менее 25%.

— На сколько лет вперед написана стратегия? Можете назвать ориентировочные цифры?

Д.Б.: Стратегия написана на десять лет. Уже в первые годы предполагается получить клиентский портфель более 1 млн граждан. В объемных показателях это десятки миллиардов рублей сборов страховых премий.

— Какие сложности вы ожидаете при выходе на рынок?

Д.Б.: Сложности действительно будут, и мы думали о них. Самая важная задача для Сбербанка — это вернуть массовое доверие клиентов к накопительному страхованию жизни. Люди настолько от него отвыкли за 15—20 лет, что возродить этот рынок будет непросто. Вторая сложность — нам нужно решить вопрос продвижения наших накопительных продуктов в своей сети с помощью модели финансового консультирования. Это большая задача для российского рынка в целом, поскольку такая модель нигде не реализована. Еще одна наша задача — лоббирование законодательных инициатив. В частности, необходимо законодательно предусмотреть льготы инвестора и страховщика при реализации продуктов накопительного и инвестиционного страхования. Рынок должен быть интересен гражданам, иначе построить серьезный рынок страхования жизни, как в развитых странах, будет невозможно.

— Как вы оцениваете возможный успех таких гигантов, как Сбербанк или ВТБ, на рынке классического страхования жизни?

А.С.: На мой взгляд, успех компаний — это успех конкретных людей. Сбербанк начал с самого главного — с выбора правильного руководителя. Максим Чернин — мой давний партнер по различным проектам, считаю его лучшим из всех возможных кандидатов на эту позицию.

— Максим Чернин является и председателем комитета по страхованию жизни Всероссийского союза страховщиков, который уже предложил Минфину ряд дискуссионных законодательных инициатив по развитию рынка страхования жизни…

Д.Б.: Сбербанк будет вести переговоры с Минфином, поскольку мы поддерживаем инициативы ВСС.

— Для каких целей вы хотите купить еще одну страховую компанию?

Д.Б.: Для развития имущественного страхования для корпоративных клиентов. Однако для Сбербанка это уже следующий этап. Опыт текущей работы с корпоративным сегментом говорит о том, что в этой сфере потребуется много усилий для формирования модели продаж: необходимо будет обучить большое количество менеджеров специфике работ с этими продуктами. Еще одна сложность заключается в том, что у многих корпоративных клиентов уже есть устоявшиеся связи со страховщиками. Однако начиная с прошлого года мы работаем в этом направлении: предлагаем страхование имущества, ответственности, рисков, связанных с непрерывностью бизнеса, сельскохозяйственные виды страхования, иными словами, продукты наших партнеров — страховых компаний. В этом году мы будем учиться массово продвигать эти услуги.

— Сколько Сбербанку принес бизнес по страхованию имущества юрлиц в 2011 году?

Д.Б.: Очень немного, хотя мы были в плюсе. Задача текущего года — заработать более 500 млн руб.

— Есть какой-то прогноз, какую долю прибыли весь страховой бизнес должен приносить группе Сбербанка?

Д.Б.: Я думаю, что в стабильном состоянии это 5—10% прибыли (чистая прибыль Сбербанка по итогам 2011 года составила более 315 млрд руб. — РБК daily).

— Когда Сбербанк может принять решение о покупке еще одной страховой компании?

Д.Б.: У нас нет жестких временных рамок. Задачи сделать это завтра не стоит.

04.04.12 РБК daily rbcdaily.ru

С 2015 года полисом ОМС можно будет воспользоваться в любом медицинском учреждении. Об этом «Известиям» рассказал министр финансов Антон Силуанов.

С 2015 года любой россиянин сможет лечиться по полису обязательного медицинского страхования (ОМС) не только в муниципальных поликлиниках, но и в частных. Расходы, в любом случае, берет на себя государство, сказал глава Минфина.

— Здравоохранение уже рыночный сектор: есть страховые взносы, которые работодатели платят за работников, есть взносы, которые бюджет платит за неработающее население, — пояснил Антон Силуанов. — Поэтому неважно, кто оказывает услуги по лечению больных — государственные или частные организации. Главное, чтобы между медицинскими учреждениями была конкуренция за государственные деньги.

В настоящее время обладатели полиса ОМС могут выбирать только из тех учреждений, которые участвуют в реализации специальной территориальной программы. Как правило, в нее включены только муниципальные больницы и поликлиники. Коммерческим же клиникам это невыгодно: ведь в этом случае их обяжут работать и со льготниками — пенсионерами и безработными, лечение которых оплачивается из региональных бюджетов.

Понятно, что регионы в этом плане особой щедрости не проявляют. В среднем по России за льготные категории населения субъекты перечисляют на социальное страхование 3 тыс. рублей, когда как работодатели за своих сотрудников платят в среднем 9 тыс. рублей в год.

Предполагается, что в 2015 году эта разница будет не просто сокращена. В некоторых регионах власти будут платить за безработных и льготников даже больше, чем работодатели в среднем. По расчетам Минздрава, через три года работодатели будут отчислять на медицинское страхование в среднем 14 тыс. рублей за одного работника, а субъекты федерации — до 18,9 тыс. рублей за каждого неработающего.

— К 2015 году страховой тариф за неработающее население будет полностью наполнен и сможет полностью покрывать тот перечень услуг, который будет оказываться за счет государства, — рассказал Антон Силуанов «Известиям». — И, начиная с 2015 года, этот тариф позволит в полном объеме компенсировать те издержки, которые несут медицинские организации, как государственные, так и частные. То есть вопрос об оказании услуги будет решаться больным, который выберет то место, где услуга оказывается более качественно. И в зависимости от того, куда придет больной, туда придут и деньги из бюджета. Учреждения, которые сегодня представлены в медицинском рынке, должны по-другому воспринимать своего клиента. Если они окажут услугу плохо, то в следующий раз больной придет в другую клинику.

Медицинские эксперты восприняли новость позитивно.

— Ну что ж, это логично — человек получил полис, за него заплатили деньги, и он с этими деньгами может пойти туда, куда считает нужным, независимо от того, где он прикреплен, — говорит вице-президент «Российского медицинского общества» Юрий Комаров. — Ранее у человека было только право обратиться в то медицинское учреждение, куда он хочет. А теперь у него появятся и деньги. Другое дело, что скорее всего люди выберут свои привычные поликлиники, так как частники не будут вести за ним постоянное наблюдение.

А вот экономисты опасаются — выдержат ли регионы новый тариф.

— Новый страховой тариф может полностью развалить медицинское обслуживание в регионах, — считает зампред комитета по бюджету и налогам Госдумы Сергей Штогрин.

По его словам, если не решиться вопрос о финансировании страхового взноса за льготные категории населения, большая часть регионов просто не потянет такие выплаты.

04.04.12 Известия izvestia.ru