Сбербанк выходит на рынок классического страхования жизни, для начала предложив эту услугу среднему классу. В банке уверены, что через пять лет ему вполне по силам занять четверть российского рынка накопительного инвестиционного страхования. Участники рынка рады выходу на него Сбербанка, потому что он, используя свои лоббистские возможности по изменению законодательства, поможет всем.

Как рассказал источник РБК daily в Сбербанке, в этом году гражданам будет предложено накопительное инвестиционное страхование жизни. Эта услуга, рассчитанная на людей с ежемесячным достатком выше среднего (от 60—90 тыс. руб. в регионах и от 100 тыс. руб. в Москве), будет предлагаться через сеть отделений «Премьер» — таких отделений у Сбербанка 870 по России. «Однако речь идет не столько о месячном доходе человека, сколько о тех средствах, которые гражданин готов держать в банке», — пояснил источник. В Сбербанке рассчитывают, что этой услугой заинтересуется порядка 10% населения России. «Мы будем существенно отличаться от большинства участников этого рынка за счет модели продаж и клиентского обслуживания, мы хотим построить этот бизнес на базе комплексного финансового консультирования граждан, которое будет происходить в наших отделениях», — рассказал собеседник РБК daily из Сбербанка.

Для развития накопительного и инвестиционного страхования жизни Сбербанк купил страховую компанию «Альянс Лайф» у международной группы Allianz. Интерес банка к этому виду страхования понятен, ведь в странах БРИКС (за исключением России) он составляет от 30 до 40% от всего страхового рынка, в США, Европе и Японии — 50—70%, а в нашей стране — 1%. По оценкам специалистов Сбербанка, рынок страхования жизни имеет огромный потенциал в 0,5—1 трлн руб.

Развитие накопительного и инвестиционного страхования жизни — это второй этап развития страхового бизнеса Сбербанка, который еще несколько лет назад начал продажи продуктов по рисковому страхованию жизни через свою сеть с помощью партнеров-страховщиков. Как рассказал РБК daily старший вице-президент Сбербанка Денис Бугров, в 2011 году более 150 тыс. клиентов купили классические полисы рискового страхования жизни, более 2 млн приобрели страхование жизни в качестве инструмента защиты своих финансовых рисков. Исходя из того что средняя доходность по договору составляет 5—7 тыс. руб., объемы привлечения Сбербанка за прошлый год могут составить 12—15 млрд руб.

За счет бизнеса по накопительному инвестиционному страхованию Сбербанк намерен удвоить свой страховой бизнес. В среднесрочной перспективе банк планирует занять четверть рынка накопительного инвестиционного страхования. «Мы полагаем, что за пять лет это достижимый результат», — отмечает источник в Сбербанке.

Сбербанк намерен решать вопросы и законодательных пробелов, которые мешают сегодня развитию рынка страхования жизни. Возглавляемый новым гендиректором страховой компании Сбербанка Максимом Черниным комитет по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков уже предложил Минфину пакет соответствующих поправок в законодательство. В частности, речь идет о том, чтобы привязать страхование жизни к знаковым событиям для людей, исключив двойное налогообложение по выплатам. Кроме того, было предложено ввести в законодательство такое понятие, как «инвестиционное страхование», что позволит инвестировать деньги граждан в различные инвестиционные инструменты.

Комментируя перспективы Сбербанка на рынке страхования жизни, генеральный директор страховой компании МСК Сергей Савосин отмечает, что выход на рынок страхования жизни таких гигантов, как Сбербанк и ВТБ, может принципиально изменить ситуацию в лучшую сторону. Г-н Савосин подчеркивает, что финансовое консультирование — это лучший способ для продвижения накопительных продуктов. «Я очень оптимистично смотрю на перспективы Сбербанка», — говорит Сергей Савосин. Главное — это преодолеть недоверие граждан к долгосрочным инвестициям и к страховому сектору в целом, считает директор «Фитч Рейтингз СНГ» Анастасия Литвинова. По ее мнению, Сбербанк, обладающий достаточно сильным брендом, сможет «хотя бы отчасти преодолеть влияние этих негативных факторов».

С ними не согласен генеральный директор «Ингосстраха» Александр Григорьев, по мнению которого разогреть рынок накопительного страхования жизни не получится, поскольку в России отсутствуют стимулы для того, чтобы граждане вкладывали в долгосрочные программы. «Это вопрос доверия к государству», — считает г-н Григорьев.

23.03.12 РБК daily rbcdaily.ru

Покрытие абсолютно всех убытков по КАСКО по цене может сравняться со стоимостью нового автомобиля и падет бременем на аккуратных водителей, считают страховщики

«Страховые продукты» с покрытием всех рисков, по стоимости равные цене автомобиля, не востребованы и не будут востребованы страховым рынком, сказал BFM.ru директор юридического департамента ОСАО «Ингосстрах» Иван Новиков. По его мнению, письмо, направленное Федерацией автовладельцев России (ФАР) министру финансов Антону Силуанову, сводится к тому, чтобы «за цену стандартного страхового покрытия потребовать страховое покрытие ценою в автомобиль».

Новиков назвал письмо требованием бесплатного сыра, а мышеловкой в этом случае станет «финансовая несостоятельность того страховщика, который этот «бесплатный сыр» предоставит». «В итоге — страхового возмещения не получат все клиенты», — указал юрист.

Логика добросовестного страховщика сводится к тому, чтобы предложить своим клиентам страховую защиту от определенных рисков по заранее определенной стоимости, отметил юрист. По его словам, это является не только залогом финансовой устойчивости страховщика, которая гарантирует получение клиентами выплат в соответствии с условиями договоров, но «основанием для исчисления справедливой страховой премии». «Страховое покрытие поломок транспорта, его повреждений перевозимым внутри грузом, ущерба от курения в салонах автомобиля или хищения автомобиля с оставленными в замке зажигания ключами в принципе может быть предоставлено страховщиками, но его цена будет существенно выше и может сравняться со стоимостью автомобиля», — добавил юрист.

Иван Новиков сказал, что действующие правила страхования «Ингосстраха» «полностью соответствуют нормам действующего законодательства», а выводы ФАР, которые основываются на том, что якобы статьи 961, 963 и 964 ГК содержат исчерпывающий перечень оснований для отказа в выплате страхового возмещения, «свидетельствует о непонимании страхового законодательства юристами ФАР или их неспособности ознакомиться с судебной практикой». Юрист сослался на определение Конституционного суда от 20 ноября 2008 года №1006-О-О. Оно устанавливает, что на основании статьи 964 ГК, норма которой носит диспозитивный характер («если иное не предусмотрено договором страхования»), страховщик и страхователь могут определять те случаи выплаты страхового возмещения или исключений из страхового покрытия по договоренности, не ограничиваясь перечнем оснований, установленных ГК, пояснил юрист.

«Экономическая сущность страхования — это перераспределение страховых премий всех страхователей для формирования из них денежного фонда и компенсации убытков тех, у кого наступил страховой случай», — добавил Новиков. По его словам, одна из функций страховой компании — «не перекладывать на своих добросовестных клиентов финансовое бремя выплат тем, кто относится к своему имуществу неосмотрительно». Страховой надзор контролирует добросовестность выполнения страховщиками этих функций (создание юридически определенного страхового покрытия, четко описанных страховых рисков и обоснованных тарифов по ним), добавил юрист. «Иными словами, задача страховщиков — обеспечить страховую защиту именно тем, кто в ней нуждается. На основаниях, установленных законом и под контролем ФСФР», — пояснил Новиков. ФСФР осуществляет функции страхового надзора в полной мере, обеспечивая госконтроль «за финансовой устойчивостью страховщиков, обеспечением страховой защиты страхователей (выгодоприобретателей) именно от тех рисков, которые избраны ими при заключении договора страхования», добавил он.

Накануне Федерация автовладельцев России опубликовала письмо главе Минфина Антону Силуанову, в котором попросила проверить правила КАСКО десяти страховщиков: «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Цюрих», страховая группа «Уралсиб», «Ренессанс страхование», «Альфа-страхование», «ВСК», «Согласие», «МСК» и «Росгосстрах». По мнению организации, часть правил добровольного страхования транспортных средств частично противоречат нормам гражданского законодательства. ФАР полагает, что некоторые правила являются недействительными, поскольку страховщики расширили установленный законом перечень оснований, когда страховщик не несет ответственности по договору с клиентом.

22.03.12 bfm.ru

Размер медицинской страховки для туристов, выезжающих за рубеж, должен быть не ниже 1 миллиона рублей. Такое мнение на пресс-конференции в Москве высказал президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим.

В настоящее время размер покрытия туристической медицинской страховки составляет порядка 15 тысяч долларов. По его словам, при отказе от оформления такой страховки турист должен подписывать документ об отсутствии финансовых претензий к кому-либо.

Кроме того, по словам президента ВСС, необходимо ввести систему сообщений на мобильные телефоны туристов по приезду на зарубежные курорты, в которых должна содержаться информация о контактах российских консульских служб.

21.03.12 Российская газета rg.ru