Крушение круизного лайнера Costa Concordia, севшего на мель у побережья итальянской Тосканы, может обойтись страховщикам, в число которых входят итальянская Generali SpA, британская RSA Insurance Group и ирландская XL Group, примерно в 405 миллионов евро, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на источники, близкие к ситуации.

Между тем, представители Hannover Re, крупного европейского страховщика, также участвовавшего в страховании лайнера, сообщили о том, что ожидают страховых требований в размере как минимум 10 миллионов евро.

«Мы ожидаем больших страховых требований для Hannover Re», — сказала журналистам представитель агентства.

«Если говорить о физическом ущербе, то это будет одна из самых больших выплат. Как часто случается с такими происшествиями, реальные потери от страхования компании несут, если люди умирают или получают ранения», — приводит агентство мнение аналитика Shore Capital Group ltd. Имона Фланагана (Eamonn Flanagan).

Круизный лайнер Costa Concordia, на борту которого находились более 4,2 тысячи человек, в том числе более 100 российских туристов, потерпел аварию близ острова Джильо (Giglio) у побережья итальянской области Тоскана в ночь на 14 января. По словам капитана судна Франко Скеттино, судно напоролось на скалы, которые не были указаны в навигационной карте. По последним данным, жертвами трагедии стали шесть человек, судьба как минимум 14 человек неизвестна. По другой информации, пропавшими без вести числятся 16 человек, в том числе пятилетний ребенок.

Прокуратура тосканской провинции Гроссетто возбудила уголовное дело по факту кораблекрушения и гибели людей. Правоохранительные органы Италии после допроса задержали Скеттино по подозрению в непреднамеренном убийстве, а также в том, что он покинул судно до завершения эвакуации пассажиров. Согласно итальянскому законодательству, капитану, преждевременно покинувшему судно в момент опасности, грозит до 12 лет лишения свободы.

16.01.12 РИА Новости ria.ru

Владельцам машин начали отказывать в продаже полисов ОСАГО.

Как и предполагал «Ъ», на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) с 1 января остановились продажи обязательных страховок отдельной категории автомобилистов. Страховщики перестали продавать полисы ОСАГО тем, у кого до конца действия талона техосмотра (ТО) осталось меньше полугода. В коллапсе ОСАГО, вызванном реформой ТО, рынок винит волокиту чиновников, а техоператоры уже заявили, что страховщики дискредитировали реформу ТО.

Один из самых громких прошлогодних проектов — изменения в системе ТО, которые вводятся с начала 2012 года,— уже успел дать сбой. Напомним, ТО привязали к ОСАГО — без первого не купить второго (см. «Ъ» от 22 декабря 2011 года). Проблемы с запуском реформы начались в первых числах января.

Еще в июне прошлого года премьер Владимир Путин подписал постановление, автоматически продлевающее до 2012 года талоны техосмотра, действие которых закончилось в 2011 году. Мораторий нужен был для того, чтобы выровнять сроки действия талонов и полисов ОСАГО для удобства граждан — по задумке чиновников, они должны заканчиваться примерно в одно время. Однако Госдума уточнила действие моратория: согласно принятому закону о ТО, действие талонов, выданных в 2011 году, заканчивается в 2012 году вместе с полисом ОСАГО. Согласно новым правилам, страховая компания не может выдать полис владельцу автомобиля с талоном, срок действия которого закончился за шесть месяцев до окончания полиса (или позже), несмотря на мораторий.

Такие автовладельцы и оказались заложниками реформы: у многих страховка кончается в январе 2012 года, однако получить новый полис они не могут, потому что действие талона прекратилось, а новый получить негде.

Большая часть операторов техосмотра начинают работать 10 или 11 января. Сохранилась возможность обратиться в пункты техосмотра ГИБДД (они продолжат действовать до 2014 года и в некоторых регионах работают с первых чисел января), но их всего 95 по всей России. Кроме того, у таких операторов ТО обойдется дороже на 300 руб.— таков размер госпошлины, которая по-прежнему взимается в пунктах ГТО МВД.

С проблемами реформы ТО в новогодние праздники столкнулся и один из сотрудников ИД «Коммерсантъ», чей полис ОСАГО закончил свое действие в конце 2011 года, а талон ТО действителен по июнь 2012 года. Обратившись к «своему» страховщику ОСАГО — РОСНО — за продлением страховки, автовладелец получил отказ. «У нас есть распоряжение не продавать ОСАГО тем, у кого до окончания срока действия талона ТО менее полугода»,— сообщила покупателю сотрудница РОСНО. Такой же ответ сотрудник «Ъ» услышал и в офисе страхового дома ВСК, в который отправился сразу после РОСНО. Полис удалось купить в компании «РЕСО-Гарантия» — его продали, сославшись на «совещание в компании 30 декабря прошлого года, на котором было решено в новогодние праздники осуществлять продажи ОСАГО, как и до Нового года»: ТО в компании начнут спрашивать с первого рабочего дня. Любопытно, что при звонке из редакции в офис компании «РЕСО-Гарантия» с просьбой продать полис при действующем талоне ТО сроком до июня в дирекции продаж страховщика ответили отказом. «Вам остается только пройти ТО,— заявил ‘Ъ» сотрудник дирекции продаж «Нагорная» Юрий,— продать полис мы вам не можем, иначе агента могут уволить, и это чревато санкциями».

Как заявила «Ъ» директор по связям с общественностью страхового дома ВСК Светлана Шаипова, «реформа ТО требует ведения разъяснительной работы с клиентами». «Наш представитель возглавляет комитет Российского союза автостраховщиков (РСА) по организации системы ТО транспортных средств, мы выступаем за то, чтобы действовать в рамках закона»,— объяснила она отказ в продаже страховок тем, у кого действие талонов ТО истекает до 1 июля. Госпожа Шаипова не считает, что отказов много — «все-таки в новогодние праздники люди больше заняты другими хлопотами».

Ранее основной угрозой для реформы ТО было отсутствие нормативных актов, необходимых для реализации закона о ТО с 1 января 2012 года. Для выхода из положения понадобилось принятие рекордного количества документов — 29 (их готовили шесть ведомств). Большая часть из них выпущена в спешке в последние недели декабря 2011 года. В частности, в последние дни месяца были выпущены требования к техникам-экспертам, которые проводят техосмотр, а также приказ МВД о запуске информационной базы с данными об автомобилях, прошедших ТО.

Впрочем, в РСА проблемы в этом не видят: как пояснили «Ъ» в организации, основная масса полисов ОСАГО оформляется традиционно в конце года, и в январе пика не ожидается. Некоторые страховые компании заранее предусмотрели эту ситуацию, обзвонив в декабре клиентов, чьи полисы заканчиваются в начале января, и предложили продлить страховку еще по старым правилам — без талона ТО. «Часть операторов не смогут выдать талоны и после 10 января,— считает гендиректор объединения «Техэксперт» (включает около 500 организаций, проводящих техосмотр) Сергей Зайцев.— По нашей информации, за неделю до конца года компании в Мурманской, Костромской, Новгородской областях подали заявки на аккредитацию в РСА, однако до сих пор не попали в реестр. Другие операторы, получившие аккредитацию, до сих пор не получили талонов».

Сами техоператоры уже винят страховщиков в дискредитации реформы ТО. «РСА аккредитовал несколько десятков операторов, принадлежащих ЗАО «Техосмотр»,— рассказал «Ъ» Сергей Зайцев.— По нашей информации, все они принадлежат «Росгосстраху» и, по сути, являются псевдооператорами, представляя собой канцелярские помещения филиалов компании, где раньше выдавались страховки. Там нет ни оборудования, ни экспертов для проверки технического состояния — талоны будут выдаваться без должных проверок. По нашей информации, для таких «операторов» уже закуплено около 40 тыс. талонов». «Это еще хуже, чем коррупция в системе ТО, которая была при ГИБДД,— заявил «Ъ» господин Зайцев.— Это дискредитация всей реформы техосмотра. В связи с этим мы планируем обратиться с заявлением в прокуратуру».

«Думаю, что договор о сотрудничестве с этой компанией (ЗАО «Техосмотр».— «Ъ») у нас действительно есть. Мы сотрудничаем с большим количеством операторов. Заявление господина Зайцева я рассматриваю как элемент конкуренции: ведь сейчас «Росгосстрах» платит не более 10% комиссии операторам за продажу полисов в месте проведения техосмотра. А операторы хотят комиссию 30-40%, поэтому и нервничают. В этой точке и происходит конфликт между страховыми компаниями и операторами. Он может решиться только за счет роста тарифов на ТО»,— заявил вчера «Ъ» первый заместитель гендиректора ОАО «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров.

В свою очередь, в РСА «Ъ» заверили: «Все операторы, перед тем как попасть в реестр, прошли документарную проверку, при этом использовался принцип презумпции добросовестности заявителя. Если на оператора будут жаловаться граждане, то после двух подтвердившихся во время проверок жалоб РСА по закону вправе отозвать аккредитацию».

10.01.12 Коммерсант kommersant.ru

Недавняя трагедия в ресторане Il Pittore в Москве вновь поставила вопрос о необходимости обязать владельцев бизнеса страховать гражданскую ответственность за жизнь и здоровье людей. Страховщики готовят предложения с целью снять нагрузку с бюджета, из которого граждане получают компенсации.

Комитет по страхованию ответственности Всероссийского союза страховщиков (ВСС) рассматривает возможность выйти с инициативами в правительство по введению вмененного страхования гражданской ответственности рестораторов и отельеров за вред, причиненный жизни и здоровью людей. Об этом вчера шла речь на заседании соответствующей рабочей группы комитета, куда входят девять крупнейших страховщиков, рассказал РБК daily гендиректор страховой компании «ИСК Евро-Полис» Олег Тишкин. По его словам, страховщики обсуждали разные варианты введения гражданской ответственности рестораторов и отельеров: от разработки единых минимальных стандартов добровольного страхования гражданской ответственности до введения закона об обязательном страховании.

Страховые компании, безусловно, предлагают бизнесу страховать гражданскую ответственность за вред третьим лицам. Однако при наступлении страховых случаев зачастую платить пострадавшим приходится из разного уровня бюджетов, поскольку страховки у владельцев бизнеса не оказывается. Сейчас власти Москвы выплатят семьям трех погибших при взрыве в ресторане Il Pittore по 1 млн руб., а пострадавшим по 500 тыс. руб. Вместе с тем задекларированная цена жизни в России сейчас составляет 2 млн руб. — такая сумма, например, прописана в новых законах о страховании опасных объектов и ответственности перевозчиков. В 2010 году, когда сгорел пермский клуб «Хромая лошадь», принадлежавший Минобороны, государству пришлось компенсировать более 500 млн руб.

В конце прошлого года МЭР выпустило проект постановления правительства, согласно которому арендаторам федерального недвижимого имущества вменяется обязанность страховать имущество и ответственность. Однако новый проект страховщиков еще более актуальный, вопрос только в нагрузке на бизнес.

«Мы не против введения любого вида ответственности рестораторов и отельеров, но хотели бы, чтобы все инициативы были согласованы с отраслью», — заявил представитель Федерации рестораторов и отельеров Игорь Карапетян. По его мнению, например, покупка полисов ОСАГО является сейчас ненужной нагрузкой, которую несут граждане, вынужденные его приобретать. Однако при наступлении страхового случая компенсация смехотворная.

В необходимости вводить вмененное страхование гражданской ответственности владельцев ресторанного бизнеса и отелей уверен президент ВСС Андрей Кигим. По его словам, союз предложит Минфину включить эту инициативу в новую стратегию развития страхового рынка, разработкой которой к 2013 году занимается министерство.

13.01.12 РБК daily rbcdaily.ru

С 1 января участники российского рынка страхования должны были в несколько раз увеличить размер уставного капитала

Более 150 страховых компаний в России пока не сообщили Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), что выполнили требования по величине уставного капитала. Об этом в ФСФР сообщили агентству ПРАЙМ. О том, что требования к величине уставного капитала будут повышены, говорилось еще в феврале 2010 года.

С 1 января 2012 года большинство российских страховых компаний должны были увеличить минимальный размер уставного капитала в четыре раза (относительно прежних нормативов). Так, уставный капитал универсальных страховых компаний с Нового года должен составлять 120 млн рублей, страховщиков жизни — 240 млн рублей, перестраховщиков — 480 млн рублей. В два раза — с 30 млн до 60 млн рублей — выросли требования к медицинским страховщикам.

ФСФР в конце ноября 2011 года направила запросы более чем в 220 страховых компаний, которые на тот момент не подтвердили увеличение размера уставного капитала, сообщил представитель ведомства. По состоянию на 10 января 2012 года не сделали этого 157 страховщиков. По его словам, к их числу относятся 19 компаний-страховщиков жизни, три фирмы, осуществляющие исключительно перестрахование а также 26 — медицинское страхование (обязательное и добровольное). Документы, подтверждающие увеличение уставного капитала, страховщики должны представить в ФСФР не позднее 1 февраля 2012 года, подчеркнул собеседник агентства.

Если размер уставного капитала не будет соответствовать требованиям, ФСФР направит провинившемуся участнику страхового рынка предписание с требованием устранить нарушение. При невыполнении данного требования действие лицензии страховщика будет приостановлено. Если и это не поможет, лицензия будет отозвана. В государственном реестре субъектов страхового дела на конец сентября 2011 года было зарегистрировано 587 страховых компаний.

Общая недокапитализация российских страховщиков из-за введения новых требований по уставному капиталу составляет 32 млрд рублей, сообщили в ФСФР 24 октября 2011 года. К тому времени 280 компаний не сообщили ФСФР о намерениях довести размер уставного капитала до нормативного уровня.

11.01.11 bfm.ru

«Ингосстрах» стал победителем тендера по страхованию имущества, организованного Почтой России. Общая страховая сумма по заключенным договорам — 5,6 млрд рублей.

Компания обеспечит защитой недвижимое имущество Почты России на территории РФ, а также отдельно осуществит страхование автоматизированного сортировочного центра (АСЦ) в Московской области.

Объектами страхования являются здания, помещения и сооружения, взятые в аренду или являющиеся собственностью Почты России, а также технологическое и офисное оборудование.

Программа страхования предусматривает защиту от рисков пожара, удара молнии, взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств и оборудования, работающего под давлением, рисков повреждения водой (или иными жидкостями) в результате поломки трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения, или систем тушения пожара с использованием воды (или иных жидкостей). Кроме этого, в страховое покрытие включены риски стихийных бедствий, краж, противоправных действий третьих лиц, террористического акта, падения пилотируемых летательных аппаратов и их обломков, падения деревьев, строительной техники, глыб льда и снега и иных предметов.

«Ингосстрах» и Почта России имеют длительную историю сотрудничества по страхованию имущества, автотранспорта, грузов, ответственности.

10.01.11

Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск столичного метрополитена о взыскании с ОАО «Страховая группа МСК» 9,44 миллиона рублей страхового возмещения за повреждение вагонов при взрывах в метро 29 марта 2010 года, сообщил агентству РАПСИ/rapsinews.ru представитель суда.

Как следует из материалов дела, между истцом (страхователь) и ответчиком (страховщик) был заключен договор страхования имущества. Согласно условиям договора страхованию подлежат объекты административного, производственного и технологического назначения. В договоре говорится, что страхованию, в частности, подлежит подрыв взрывчатых веществ и взрывчатых устройств. По информации истца, в соответствии с условиями договора общая страховая сумма составляет 661,12 миллиарда рублей.

В иске отмечается, что на станциях «Лубянка» и «Парк культуры» Сокольнической линии московского метро 29 марта 2010 года в час пик прогремели два взрыва с интервалом в 45 минут. Погибли 40 человек, более 100 пострадали. Следственные органы возбудили уголовные дела. Произошедшее было квалифицировано как теракт, который провели две женщины-смертницы.

В соответствии с актом осмотра от 2 июня 2011 года, расчетом затрат, калькуляцией ремонта вагонов, сметной калькуляцией от 17 ноября 2011 года сумма ущерба составляет 17,04 миллиона рублей, отмечается в иске.

Ответчик признал указанное событие страховым случаем, произвел частичную оплату страхового возмещения в размере 7,6 миллиона рублей.

В решении суда говорится, что страховщик не согласился с размером ущерба, посчитав, что часть поврежденного подвагонного оборудования пригодно для дальнейшей эксплуатации.

В соответствии с условиями правил страхования размер реального ущерба определяется страховщиком на основании проведенной экспертизы с учетом действительной стоимости пострадавшего имущества на момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором. В иске отмечается, что такая экспертиза проводится за счет страховщика.

Однако правом на проведение экспертизы ответчик не воспользовался, доказательств, опровергающих доводы истца, не представил, говорится в решении суда.

10.01.2012 РИА Новости ria.ru

Сборы по ОСАГО страховых компаний в первом квартале могут снизиться из-за нового порядка техосмотра, который заработал с начала января 2012 года. Некоторые страховщики из топ-10 на рынке ОСАГО полагают, что за этот период падение объема сборов может достичь 10%.

По новому закону о техосмотре, который заработал с 1 января этого года, Российскому союзу автостраховщиков (РСА) была отведена роль контролирующего органа над пунктами техосмотра, которые были переданы в частные руки. Кроме того, по новым правилам получить полис ОСАГО невозможно без прохождения техосмотра: такой порядок был установлен для того, чтобы исключить коррупцию при его прохождении и снизить количество аварий на дорогах.

Однако на межведомственном совете по страхованию, прошедшем в Минфине в конце декабря 2011 года, ряд топ-менеджеров компаний выступили с предложением ввести мораторий на требование иметь талон техосмотра (ТО) для покупки полиса ОСАГО. «Инфраструктура для прохождения ТО с 1 января не готова к новому порядку. При этом полис ОСАГО невозможно выписать, если талон ТО действует менее полугода. Проблема колоссальная», — заявил тогда гендиректор «РЕСО-Гарантии» Дмитрий Раковщик. А гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев вообще высказался за отмену техосмотра.

Но опрошенные вчера РБК daily страховщики не разделили пессимизма коллег. «Ведущие страховые компании в ноябре-декабре прошлого года предлагали своим клиентам заранее переоформить договоры страхования ОСАГО, срок действия которых заканчивался в первом квартале 2012 года. Из-за досрочного перезаключения договоров можно предполагать, что объем рыночной премии в первом квартале этого года может оказаться ниже показателей за аналогичный период прошлого года», — отметил директор по маркетингу и коммуникациям СГ «Уралсиб» Вадим Саралидзе. Такого же мнения придерживаются и в страховой компании «Альянс». «Думаю, что падение сборов по ОСАГО в первом квартале 2012 года может составить 5—10%», — предположил руководитель блока розничных продаж МСК Сергей Ефремов. По словам вице-президента компании «Ингосстрах» Ильи Соломатина, падение сборов по ОСАГО можно будет наблюдать в январе текущего года, оно составит не более 5%.

Некоторые топ-менеджеры страховых компаний обеспокоены не снижением сборов, а ситуацией, которая может сложиться с комиссионным вознаграждением за продажу полисов в пунктах техосмотра, ведь, например, банки за продажу страховых продуктов берут комиссию в среднем 45%. В РСА РБК daily сказали, что контролируют непосредственно пункты техосмотров, при этом напомнили, что по правилам профессиональной деятельности союза комиссия агенту не может превышать 10%.

11.01.2012 РБК daily rbcdaily.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) начал аккредитацию организаций, желающих предоставлять услуги по проведению техосмотра (ТО), говорится в сообщении союза.

С 1 января 2012 года вступил в силу закон о передаче обязательного техосмотра из ведения МВД коммерческим техцентрам, об отмене этой процедуры для новых автомобилей и о заключении договора о страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) только при условии прохождения ТО.

По закону РСА должен заниматься аккредитацией станций техосмотра, вести их реестр, осуществлять функцию обеспечения бланками операторов ТО, а также контролировать их деятельность и проводить проверки.

Порядок аккредитации операторов и список необходимых документов установлен приказом Минэкономразвития России от 28 ноября 2011 года N697.

«На сегодняшний день в соответствии с новым порядком аккредитацию в РСА получили три организации (100 пунктов технического осмотра)», — говорится в сообщении союза.

Как отмечается, пункты технического осмотра, которые раньше работали по договорам с МВД, были внесены в реестр операторов ТО автоматически после получения от них заявления.

По состоянию на 10 января 2012 года в реестр операторов ТО внесено 1890 операторов (2375 пунктов технического осмотра).

«На сегодняшний день обработано 1654 заявки от операторов на обеспечение бланками талонов (утвержденное количество бланков по России — 4,24 миллиона штук)», сообщил союз.

10.01.2012 РИА Новости ria.ru

В 2012 году вступил в силу новый закон о сельскохозяйственном страховании.

С 1 января 2012 года вступил в силу Федеральный закон от 25 июля 2011 года N 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства». Что главное в новом законе, «РБГ» рассказал исполнительный директор некоммерческой организации «Национальный союз агростраховщиков» Александр Пилипчук.

— Александр Владимирович, какие принципиальные изменения вносит новый закон об агростраховании?

— В этом году согласно 260-ФЗ осуществлять страхование имеют право только страховые организации, входящие в объединение страховщиков, которое разрабатывает и утверждает единые для всех своих членов правила работы. Отныне объединение страховщиков выполняет функции гаранта платежеспособности всей системы в случае банкротства одного из них. Для этого будет сформирован фонд компенсационных выплат, который наполняется за счет перечисления страховщиками части полученной страховой премии. Размер отчислений устанавливается объединением страховщиков, но не может быть менее 5% от полученных страховых премий.

Кроме того, закон установил, что страховщик теперь может расходовать на ведение своего бизнеса лишь 20% от полученной премии, остальные 80% направляются на формирование резервов для выплаты страхового возмещения.

По новому закону сельскохозяйственный товаропроизводитель будет оплачивать всего 50% от начисленной страховой премии. Оставшиеся 50% страховой премии будет перечислять на счет страховой организации орган управления АПК субъекта РФ.

Страхование теперь осуществляется по риску утраты (гибели) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений. При этом под гибелью урожая сельскохозяйственных культур понимается снижение фактического урожая по сравнению с запланированным на 30% и более. По многолетним насаждениям под утратой, гибелью понимается потеря жизнеспособности более чем на 40% посадочных площадей.

Кроме того, теперь ежегодно на основе предложений субъектов РФ и объединения страховщиков будет вводиться План сельскохозяйственного страхования. Однако его необходимо обязательно согласовать с ответственными федеральными министерствами, ведомствами. В этом документе будут содержаться перечень объектов страхования и предельные ставки для расчета размера субсидий.

Вводятся единые стандарты страхования с целью упрощения процедур заключения договора и выплаты страхового возмещения: стандартные Правила страхования, стандартный договор страхования, стандарт страховой документации, к примеру, акты обследования, справки и т.д., стандарт урегулирования убытков. Кроме того, вводятся единые стандарты оценки ущерба: для урегулирования споров между страховщиком и страхователем законом предусмотрена процедура агроэкспертизы, оплачивать которую теперь будет страховая компания.

С 2013 года система сельхозстрахования с господдержкой на основе нового закона начнет работать и по риску гибели (падежа) сельскохозяйственных животных.

— В новом законе об агростраховании с господдержкой предусмотрено субсидирование не хозяйств, а страховых компаний — 50% потраченной на страховку премии им гарантирует государство. Для чего это было сделано?

— Прошедшие годы показали, что проверяющие органы, в частности Счетная палата, неоднократно делала замечания по недостаточной эффективности использования выделяемых государственных субсидий на страхование. Государство компенсировало 50% страховой премии, уплаченной сельхозтоваропроизводителем. Но по какой схеме? В начале посевной кампании, в условиях острейшего финансового дефицита агропредприятия оплачивали 100% страхового взноса, а затем их руководители «пускались в поход» по инстанциям, оформляя все необходимые документы — для того чтобы вернуть свои 50% в виде субсидий, но через несколько месяцев, практически к концу года.

В итоге вновь вернулись к уже испытанной в начале 2000-х схеме: с 1 января 2012 года сельскохозяйственный товаропроизводитель оплачивает всего 50% от начисленной страховой премии. Оставшуюся половину премии орган управления АПК региона будет перечислять на счет страховой организации по заявлению сельхозтоваропроизводителя. Теперь и из оборота хозяйств будет уходить меньше денег, и бремя «похода по инстанциям» сведено к минимуму. По факту получается, что дорога до денег для сельхозтоваропроизводителя стала вдвое короче.

— В минсельхозе полагают, что новый закон позволит увеличить количество застрахованных посевов до 80%. Вы разделяете эти оптимистические прогнозы?

— Принятие и успешная реализация данного закона будут способствовать построению эффективной системы сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, повышению финансовой устойчивости сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Кроме того, по новому закону в качестве условия предоставления за счет средств федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов РФ может стать наличие у сельскохозяйственных товаропроизводителей (за исключением граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, и сельскохозяйственных потребительских кооперативов) договоров сельскохозяйственного страхования.

Это даст дополнительную возможность увеличить охват страхованием посевных площадей возделываемых сельскохозяйственных культур и позволит решить основную задачу разработки и принятия федерального закона, а именно — снизить финансовую нагрузку государства в части возмещения затрат на ликвидацию последствий чрезвычайных ситуаций.

Посчитаем:

Пример расчета размера страховой премии и размеров страховых возмещений при страховании урожая сельскохозяйственных культур и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой

— Площадь посева пшеницы — 1000 га

— Средняя урожайность — 50 ц/га

— Цена реализации 1 ц пшеницы — 450 руб.

1-й шаг

Рассчитываем страховую стоимость урожая:

Страховая стоимость = 1000 га х 50 ц/га х 450 руб. = 22,5 млн руб.

Пример 1.

Страховую сумму устанавливаем в размере 100% от страховой стоимости:

Страховая сумма = 22,5 млн руб. х 100% = 22,5 млн руб.

Страхование осуществляется с учетом применения безусловной франшизы (участия страхователя в риске) в размере 15% от страховой стоимости озимой пшеницы, принятой на страхование, что составляет 3,37 млн руб. (22,5 х 15% = 3,37).

2-й шаг

Рассчитываем размер страховой премии:

Страховая премия = 22,5 млн руб. х 4,0 % = 0,9 млн руб.

3-й шаг

Рассчитываем размер ущерба и страховой выплаты.

Условием для выплаты страхового возмещения является утрата (гибель) застрахованной сельскохозяйственной культуры, которая определяется как снижение урожайности застрахованных сельскохозяйственных культур на 30% и более от плановой. Это значит, что при снижении урожайности на величину менее 30% страховое возмещение не выплачивается. При снижении урожайности застрахованной культуры на величину более 30% страховщик несет ответственность в размере страховой суммы, установленной по договору страхования (в данном случае в размере 100% от страховой стоимости).

Например, в результате наступления страхового события (атмосферной засухи) получена урожайность озимой пшеницы 30 ц/га. Значит, произошло снижение урожайности застрахованных сельскохозяйственных культур на 60 процентов от плановой.

4-й шаг

Определяем размер утраты (гибели) застрахованной озимой пшеницы, которая подверглась воздействию атмосферной засухи.

Размер утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры определяется как количественные потери урожая сельскохозяйственной культуры с площади посева (посадки), исчисленные как разница между урожайностью, принятой при заключении договора страхования, и полученной урожайностью в текущем году:

А1 = П x (Уср — Уф),

где:

А1 — размер утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры площади посева (посадок), предусмотренной договором страхования, ц;

П (га) — размер посевной (посадочной) площади, предусмотренный договором страхования, га;

Уср (ц/га) — средняя урожайность сельскохозяйственной культуры, предусмотренная договором страхования;

Уф (ц/га) — урожайность сельскохозяйственной культуры с посевной (посадочной) площади, сложившаяся у страхователя в текущем году, и определяется по формуле:

Таким образом, утрата (гибель) озимой пшеницы = 1000 х (50 ц/га — 30 ц/га) = 20 000 ц/га.

5-й шаг

Для определения ущерба, который понес страхователь в результате гибели (утраты) озимой пшеницы, необходимо определить стоимость фактически полученного урожая.

Стоимость фактически полученного урожая = 30 ц/га х 450 руб. х 1000 га = 13,5 млн руб.

6-й шаг

Определяем размер ущерба страхователя:

Ущерб определяется как разница между страховой стоимостью урожая соответствующей культуры и стоимостью фактически полученного урожая с площади посева (посадки) сельскохозяйственной культуры в данном году по цене, принятой в расчет при заключении договора страхования.

Ущерб = 22,5 млн руб. — 13,5 млн руб. = 9,0 млн руб.

При этом страховая выплата будет равна:

СВ = Ущерб х (страховая стоимость / страховая сумма) — безусловная франшиза

СВ = 9,0 млн руб. х 1 — 3,37 = 5,63 млн руб.

Таким образом, размер страховой выплаты, которую получит страхователь, составит 5,63 млн руб.

10.01.2012 Российская газета rg.ru