По результатам деятельности за 9 месяцев 2011 года ОСАО «Россия» поднялось на пять пунктов в ренкинге по прямому страхованию и сострахованию по добровольным и обязательным видам без учета премий по ОМС и страхованию жизни.

Страховые сборы компании за 9 месяцев 2011 года выросли на 55% в сравнении с аналогичным периодом 2010 года и достигли 3,56 млрд. рублей. При этом более половины сборов пришлось на долю добровольных видов страхования. Общий объем осуществленных выплат составил 1,62 млрд. рублей.

Чистая прибыль компании выросла на 78,9% – до 214,9 млн. рублей. Положительный результат от операций страхования составил 493,9 млн. рублей, в то время как годом ранее этот показатель был отрицательным и находился на уровне 969,5 млн. рублей. Доходы от инвестиций составили 418,3 млн. рублей, показав существенный прирост по сравнению с доходами в размере 311,1 млн. рублей в аналогичном периоде 2010 года. Активы компании на конец отчетного периода составили 8,2 млрд. рублей (на начало года этот показатель составлял 7,4 млрд. рублей).

В российском рейтинге добровольного страхования автотранспортных средств компания по итогам трех кварталов 2011 года заняла 27 место с объемом сборов 0,7 млрд. рублей. За этот период ОСАО «Россия» заключено 17 923 договоров по страхованию КАСКО и выплачено 0,6 млрд. рублей.

Рост также показали такие виды, как страхование средств водного и железнодорожного транспорта, страхование грузов, сельскохозяйственное страхование, добровольное страхование автогражданской ответственности, страхование финансовых рисков, обязательное страхование пассажиров и страхование ОСАГО

СК «РОСНО» была награждена дипломом «Лидер страхового рынка по ДМС» на V ежегодном форуме топ-менеджеров «Будущее страхового рынка», организатором которого выступило рейтинговое агентство «Эксперт РА».

«Мы наградили не просто лидеров по взносам в каком-либо виде страхования, — прокомментировала Наталья Комлева, заместитель руководителя отдела рейтингов страховых компаний „Эксперт РА“. — Так как Агентство имеет возможность наблюдать и сравнивать внутренние показатели страховщиков в рамках рейтингования, мы решили отметить компании, показавшие выдающиеся результаты в управлении бизнесом. В частности, дипломы были вручены в номинациях за высокое качество управления рисками, высокие показатели рентабельности и низкие показатели доли расходов на ведение дела».

Ранее, в 2009 году в рамках форума «Будущее страхового рынка» СК «РОСНО» была признана лидером рынка страхования выезжающих за рубеж, а также награждено дипломом «За неизменную надежность и открытость».

Добровольное медицинское страхование традиционно является одной из важнейших линий бизнеса для СК «РОСНО», сборы по ней в страховом портфеле составляют 35%. На российском рынке ДМС компания занимает второе место (доля — 9%). Большое внимание здесь уделяется качеству обслуживания клиентов, а также разнообразию продуктовой линейки, отвечающей потребностям разных групп потребителей.

Работа компании по ДМС высоко оценивается как клиентами компании, так и профессиональным сообществом. РОСНО — многократный лауреат и победитель различных премий в области ДМС. Компания трижды становилась лауреатом премии «Золотая саламандра»: в номинации «Медицинская страховая компания» в 2006 году, в номинации «Инновация года в страховании» за революционный продукт «Международное медицинское страхование» в 2009 году, а также была признана «Лидером ДМС 2009 года». В 2011 году СК «РОСНО» стала лауреатом всероссийской премии «Финансовый супермаркет» в номинации «Лучшая компания в области ДМС».

Заем для «РЕСО-Гарантия» на приобретение доли участия в пятой по величине российской страховой компании «ВСК».

В целях содействия консолидации российского страхового сектора, ЕБРР сегодня подписал кредитный договор, в соответствии с которым он предоставляет заем в размере 110 миллионов долларов российской компании, занимающей четвертое место среди российских операторов в секторе видов страхования, не связанных со страхованием жизни, — «РЕСО-Гарантия», на приобретение доли в акционерном капитале пятой по величине российской страховой компании «ВСК».

Этот заем предоставляется на пять лет, что в очередной раз подтверждает роль ЕБРР как одного из немногих поставщиков долгосрочных кредитов для финансирования приобретений в неопределенных условиях современного рынка и отражает давнюю верность Банка задаче стабилизации и развития рынков капитала на региональном уровне.

Формирование новой страховой группы посредством плановой интеграции «РЕСО-Гарантия» с «ВСК» — первая подобная сделка между двумя крупными страховыми компаниями России, принадлежащими местным собственникам, — приведет к рождению второго по величине собираемых премий гиганта страхования после «Росгосстраха» и, таким образом, создаст условия для конкуренции.

Потенциал российского рынка страхования огромен, так как при крайне низком уровне охвата клиентов (приблизительно 2.3 процента), этот сектор стремительно растет. В 2006 году количество российских страховых компаний достигало более 600, затем оно сократилось и в 2009 г. не доходило и до 500. Десятка крупнейших страховщиков контролирует порядка 55 процентов рынка в стране.

Прогнозируется, что новые требования к минимальной достаточности капитала, которые вступили в силу в этом году, ускорят затянувшуюся консолидацию в страховом секторе.

«РЕСО-Гарантия» является крупным поставщиком розничных страховых услуг и одним из лидеров в сферах автострахования, страхования имущества и добровольного медицинского страхования, оказывающим услуги более чем 7 миллионам юридических и физических лиц России. ВСК же активно сотрудничает с ведущими российскими банками, что помогает существенно расширить свою региональную сеть.

ЕБРР владеет долей в капитале компании «РЕСО-Гарантия» (6,32 процента), собственниками которой являются частные лица, и представлен в ее Совете директоров.

Компания «АльфаСтрахование» победила в тендере, проводимом ГКУ «Городской центр жилищного страхования» (ГЦЖС), получив право застраховать более 800 тысяч московских квартир Западного и Северного административных округов. При заключении собственником жилья договора добровольного страхования имущества «АльфаСтрахование» компенсирует убытки в случае повреждения или уничтожения жилого помещения в результате пожара, аварий систем отопления, водопровода, канализации, сильного ветра, а также взрыва по любой причине, за исключением террористического акта. Выплата возмещения при наступлении страхового случая производится из средств страховой компании, участвующей в программе (70% от рассчитанного размера ущерба) и субсидий Правительства Москвы (30 % от рассчитанного размера ущерба).

Для участия в тендере по реализации программы страхования 3,7 млн. московских квартир и общего имущества в 32 тысячи домов были поданы заявки от 17 ведущих страховых компаний. Победителями открытого конкурса, получившими право выступать официальными страховщиками столичного жилого фонда, стали шесть компаний, которые будут работать в разных административных округах г. Москвы. Основными критериями выбора компаний-страховщиков были: цена договора (лота), качество услуг страховой защиты, квалификация участника конкурса и сроки оказания услуг. Ранее страхованием жилищного фонда Москвы занимались шесть компаний, одержавших победу в аналогичном тендере в 2008 году.

Тендер по выбору компаний, предоставляющих услуги льготного страхования жилья, проводится ГКУ ГЦЖС раз в три года. По результатам тендера 2011 года смена страховщиков произошла в Центральном, Северо-Восточном и Юго-Восточном, Западном и Северном, Северо-Западном, Зеленоградском административных округах. Житель каждого административного округа вместе с единым платежным документом получит на свой почтовый адрес новое страховое свидетельство.

За 15 лет реализации программы комплексной системы страхования объектов в многоквартирных домах, созданной по решению Правительства Москвы, страхование жилья стало одним из самых популярных видов добровольного страхования в столице. Так, по данным ГКУ ГЦЖС, в конце 2010 года в рамках программы было заключено более 2 млн. договоров страхования. В 2010 г. более 12 000 московских семей получили страховые выплаты совокупным объемом более 280 млн. рублей.

«АльфаСтрахование» уже имеет опыт участия в программах страхования, в рамках которых часть страхового возмещения выплачивается из городского бюджета. Так, в 2010 году компания стала участником пилотного проекта администрации Пермского края по развитию программ добровольного медицинского страхования в регионе. Данный проект будет реализовываться до конца 2012 года.

«С 1 января 2012 года страхование имущества в Москве станет доступнее — величина ежемесячного взноса для жителей Москвы снизится с 1 руб. 35 коп до 1 руб. 10 коп за квадратный метр при одновременном увеличении покрытия с 26 до 30 тыс. рублей за квадратный метр жилья, — комментирует Ирина Карнаева, Директор департамента страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование». – Выиграет в первую очередь потребитель – страховщики будут бороться за качество сервиса – в противном случае через 3 года они не попадут в пул отобранных страховщиков и потеряют значительный портфель клиентов. Кроме того, работа с москвичами по программе страхования жилья – это дополнительный розничный канал продвижения других наших продуктов, поэтому победа в тендере ГКУ «Городской центр жилищного страхования» для нас – новые перспективы на московском страховом рынке».

Владимир Путин утвердил правила проведения технического осмотра транспортных средств. Они вступают в силу с 1 января 2012 г.

После вступления закона в силу в течение двух лет будет действовать переходный период: аккредитованные дилерские центры, проводящие ТО, будут работать одновременно с центрами, которые сейчас проводят осмотры по договору с ГИБДД.

Техосмотр может проводиться любым оператором техосмотра в любом пункте вне зависимости от места регистрации ТС. Предельный размер платы за проведение техосмотра будет устанавливаться высшим исполнительным органом государственной власти субъекта РФ в соответствии с методикой, утвержденной Федеральной службой по тарифам, сообщает РБК daily.

Предъявление при заключении договора обязательного страхования талона ТО, срок действия которого истекает более чем за 6 месяцев до окончания предполагаемого срока действия заключаемого договора ОСАГО, является основанием для отказа в заключении договора обязательного страхования.

Согласно документу: легковые такси, автобусы, грузовые автомобили, оборудованные для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь, специализированные транспортные средства и прицепы к ним, оборудованные для перевозок опасных грузов должны проходить техосмотр каждые 6 месяцев.

Каждые 12 месяцев обязаны проходить техосмотр транспортные средства, с года выпуска в обращение которых прошло более 7 лет, а также грузовики, разрешенная масса которых составляет более 3,5 т.

Не требуется проведение техосмотра транспортных средств в первые 3 года, включая год выпуска в обращение.

Принадлежащие физлицам прицепы с разрешенной максимальной массой до 3,5 т не подлежат техническому осмотру.

Техосмотр будет проводиться операторами, аккредитованными Российским союзом автостраховщиков. Сведения о проведенном техосмотре заносятся в единую автоматизированную информационную базу техосмотра.

Если в ходе процедуры оператор техосмотра не выявил технических неисправностей транспортного средства либо выявил, но сведения о них не внес в диагностическую карту, он должен возместить в полном объеме вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу владельца транспортного средства либо третьих лиц вследствие таких неисправностей.

Первое время автовладельцам будут выдавать как новые, так и старые бланки техосмотра.

12.12.11 «За Рулем» zr.ru

Филиал «Московская региональная дирекция» ОСАО «Россия» вновь начал сотрудничество с ЗАО «Спорткар-Центр», официальным дилером Porsche AG.

В соответствии с заключенным договором о сотрудничестве клиенты ОСАО «Россия» в Московском регионе, застрахованные в компании по программам автострахования, при наступлении страхового случая смогут получить направление на ремонт своего автомобиля в сервисный центр автодилера.

В свою очередь, ОСАО «Россия» будет осуществлять страхование автомобилей, приобретаемых клиентами ЗАО «Спорткар-Центр».

13.12.11

Дмитрий Медведев взялся за повышение надежности страховых компаний. Президент считает, что они должны пользоваться услугами спецдепозитариев при инвестировании средств резервов. По мнению экспертов, такой подход позволит значительно повысить прозрачность рынка, а надзорные органы смогут получать объективную картину финансового положения страховщиков.

Сейчас страховщики не имеют дела со спецдепозитариями, хотя опыт работы с коллективными инвестициями у последних есть — они выполняют функции по хранению и учету ценных бумаг, в которые вложены средства пенсионных накоплений. Глава государства предложил и страховщиков обязать использовать специализированный депозитарий при инвестировании средств страховых резервов и дал поручение правительству разобраться, какие изменения нужно внести для этого в законодательство. Это следует из «Перечня поручений по итогам заседания Международного консультативного совета по созданию и развитию международного финансового центра», опубликованного в пятницу на сайте Кремля. Страховые резервы, которые формируются из взносов клиентов, предназначены для того, чтобы обеспечить в полном объеме выплаты по обязательствам страховщика. Компания вправе инвестировать эти средства. Перечень активов ограничен и устанавливается регулирующими органами исходя из надежности бумаг.

Идея здравая, говорят эксперты, ее воплощение позволит принципиально повысить качество контроля за активами страховых компаний, так как спецдепозитарий будет в ежедневном режиме проверять выполнение требований Минфина по структуре и качеству активов, принимаемых в покрытие страховых резервов. «Сейчас отслеживаются либо четыре даты, если компания занимается ОСАГО, либо две даты в году. В остальные дни активы страховщиков фактически размещаются где угодно», — говорит замглавы отдела рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА» Наталья Комлева. «До сих пор львиная доля страховых компаний, особенно мелких и средних, приводили резервы в соответствие с правилами только на отчетную дату, а внутри периода делали со своими резервами, что хотели. И очень часто получалось так, что компании не могли ответить по своим обязательствам», — добавляет главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

Если судить по опыту работы спецдепозитариев на рынке пенсионных накоплений, то очевидно, что их требования зачастую превышают даже требования Минфина. «Так, формально Минфин разрешает принимать в покрытие пенсионных резервов средства на депозитах в банках, имеющих рейтинги национальных рейтинговых агентств, но не расшифровывает это требование напрямую, а дает его в разъяснительном письме. Из-за того что нет прямой нормы, спецдепозитарий отмечает вложения в такие банки как нарушение», — поясняет Наталья Комлева.

Таким образом, использование спецдепозитария позволит существенно повысить прозрачность страхового рынка, а регулятор сможет более оперативно получать информацию о финансовом состоянии страховщиков. «Соответственно, регулятор сможет достаточно точно прогнозировать финансовое состояние компании и вовремя принимать предупредительные меры», — подчеркивает заместитель финдиректора СГ «Межрегионгарант» Сергей Мохов. Как предполагает зампредседателя правления по финансам страховой компании «ЭРГО Русь» Анна Ледовская, инициатива президента объясняется сложной ситуацией на финансовом рынке, оттоком капитала, а также необходимостью обеспечить экономику источниками долгосрочных инвестиций. «Страховщики давно говорят, что таким источником является страхование жизни. И если государство осознало важность этой отрасли, то мы можем ожидать появления законодательства, стимулирующего развитие страхования жизни», — отмечает Ледовская.

Безусловно, выигрывает и страхователь. «К тому моменту, когда придется рассчитываться по обязательствам, резервы компании не окажутся в каких-то векселях или отданными в долг непонятной компании. Они будут размещены в акции, которые страховая компания может быстро превратить в деньги и быстро рассчитаться с клиентом», — говорит Анжела Долгополова. Соответственно, снижается вероятность столкнуться с тем, что страховщик затягивает выплаты по причине ухудшения своего финансового состояния, отмечает Сергей Мохов. При этом необходим разумный переходный период —,0 если принять эту меру сейчас, то на рынке останется лишь считанное число страховых компаний.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) и Минфин принимают и свои меры к улучшению контроля за резервами — они готовят новую редакцию приказа, касающегося правил их формирования.

12.12.11 Московские новости mn.ru

Филиал «Московская региональная дирекция» ОСАО «Россия» и Московский областной филиал Общества по итогам 11 месяцев 2011 года преодолели отметку в 1 млрд. рублей по сборам страховой премии. Объем собранной премии в 2,7 раз превышает сумму сборов за аналогичный период прошлого года.

Сравнивая результат со сборами за 11 месяцев прошлого года, стоит заметить, что филиал «Московская региональная дирекция» ОСАО «Россия» собрал 684 млн. рублей, что показало прирост в 161%, а Московский областной филиал собрал 319 млн. рублей, что почти в 2 раза больше общего объема поступлений за этот же период в 2010 году.

«В этом году продающие подразделения Москвы и Московской области показывают исключительный рост. Планируемые сборы на конец года составляют 1,2 млрд. рублей, при этом главная задача, стоящая перед филиалами — снижение доли ОСАГО в портфеле компании, увеличение доли прямых продаж и продаж добровольных видов страхования», – комментирует заместитель директора филиалов «Московская региональная дирекция» и Московского областного филиала ОСАО «Россия» Тамара Чукардина.

Банки уже давно страхуют свои риски, связанные с мошенничеством в Интернете, в отдельных случаях — риски юрлиц, использующих ДБО. Частным пользователям интернет-банкинга при получении возмещения стоит рассчитывать только на лояльность кредитной организации. Впрочем, ситуация может измениться: страховщики начали создавать массовый продукт и для физических лиц.

Индивидуальная страховка

Начальник отдела страхования финансовых институтов ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий Шапошников рассказал, что компания страхует риски операций в ДБО у многих банков, но только в рамках программы комплексного страхования, выдавая так называемые полисы ВВВ (Bankers Blanket Bond). Такие программы включают страхование [страхование] профессиональной ответственности, а также защиту от компьютерных преступлений.

При этом страховщики, также как и банки, уверены, что большинство случаев мошенничества в системе дистанционного банковского обслуживания происходит по вине самого клиента. Влияют халатность при работе с информационной банковской системой, недостаточная защищенность компьютера или же злой умысел. Последнее, по мнению Шапошникова, более характерно для клиентов — юридических лиц, имеющих дело с системой «Интернет-банк».

Полис BBB может считаться одним из источников возмещения потерь в ДБО, но необходимо принимать во внимание тот факт, что этот страховой инструмент нацелен на покрытие крупных убытков банка и содержит значительную по размеру франшизу (обычно от 20 тыс. до 100 тыс. долларов). Поэтому большинство банков возмещают убытки частных клиентов за счет своих средств, а следовательно, за счет клиента — путем повышения стоимости обслуживания. «Физическое лицо, — пояснил Шапошников, — не может застраховать подобные риски, лишь юридическое лицо [юридическое лицо] в индивидуальном порядке, а зачастую — только в рамках комплексного страхования своих имущественных интересов».

Новый продукт на страховом прилавке

Инициатива создания массового страхового продукта для физических и юридических лиц принадлежит поставщикам систем безопасности. В частности, свои предложения по этому вопросу компания SafeTech (разработчик решений для защиты операций в ДБО) разослала всем крупнейшим страховщикам. С одним из них — компанией «РОСНО» — был разработан страховой продукт, суть которого заключается в следующем: банк может предложить своим клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) страховое покрытие рисков при работе в системе ДБО. При этом клиент обязан соблюдать несколько простых, выполнимых требований по обеспечению безопасности на своем компьютере и использовать рекомендованные средства защиты. Если эти правила выполняются, то при хищении денег со счета страховая компания возместит потери.

По словам генерального директора SafeTech Дениса Калемберга, продукт разработан по аналогии с автострахованием КАСКО. «Если вы не пьете за рулем, то при аварии убытки будут возмещены. Если поставите хорошую сигнализацию — стоимость услуги существенно снизится», — пояснил он.

Если клиент считает, что у него незаконно были списаны деньги через систему «Интернет-банк», то ему требуется написать заявление в кредитную организацию, правоохранительные органы и предоставить независимому эксперту компьютер, с которого происходило подключение к системе ДБО.

На банк возложены процедура «быстрого реагирования на инцидент с целью остановки и возврата платежа», уведомление страховой компании и предоставление страховщику информации, необходимой для расследования инцидента (IP-адреса, подлинность ЭЦП, факт использования СМС-пароля и т. п.).

Вирус выплате не помеха

Основная задача аккредитованного страховщиком эксперта — подтвердить отсутствие злого умысла со стороны клиента, а также соблюдение им заранее оговоренных элементарных норм безопасности (наличие лицензионной операционной системы, антивируса, фаервола и соблюдение некоторых других правил). Одним из таких экспертов выступает Group IB — известная российская компания, специализирующаяся на киберкриминалистике.

Заместитель генерального директора Group IB Александр Писемский подчеркивает, что наличие на компьютере троянской или вирусной программы не освобождает страховщика от выплат. Напротив, именно такие случаи и являются страховыми. В договоре с клиентом, в частности, должно быть прописано, что он получает возмещение, если деньги ушли не по назначению из-за заражения компьютера вредоносной программой, кражи пароля или логина, организации удаленного доступа к компьютеру и так далее.

Посещение клиентом банка (физическим лицом) потенциально опасных сайтов, в том числе торрент-трекеров, не нарушает страховой договор. Страховщик не ограничивает частных клиентов в использовании таких ресурсов, в отличие от юридических лиц. Компаниям же рекомендовано посещать только банковский сайт, а также порталы из ограниченного списка (новостные, бухгалтерские и прочие интернет-страницы, актуальные для сотрудника, которому доверен компьютер, подключенный к интернет-банку).

Миллион за тысячу

Что касается стоимости страхования операций в ДБО, то она, по словам начальника управления по корпоративному банковскому страхованию РОСНО Давида Чалахяна, для физического лица сравнима с платой за СМС-информирование [СМС-информирование] . Другими словами, страховка обходится частному клиенту примерно в 1 000 рублей в год. Размер выплат при этом может колебаться от 100 тыс. до 1 млн рублей и выше. Максимальная сумма страхового возмещения определяется тем, какие средства защиты ДБО предлагает банк и какие из них использует клиент, а также зависит от тарифного плана и возможных остатков на клиентских счетах.

Всех пользователей интернет-банкинга эксперты РОСНО условно разделили на несколько категорий в зависимости от уровня их индивидуальной защищенности. Например, высокий уровень предполагает, что клиент использует токен или смарт-карты с неизвлекаемыми ключами электронной подписи в сочетании с генератором одноразовых паролей. Для среднего уровня защищенности характерно визирование платежных документов с помощью ключа электронной подписи на защищенном носителе без использования одноразового пароля или ключа на копируемом носителе и одноразового пароля. О низком уровне защиты свидетельствует наличие только одного ключа на копируемом носителе (без использования одноразового пароля).

Для получения максимально выгодных условий страхования для своих клиентов банк также должен отвечать ряду требований к безопасности своей системы ДБО. Например, использовать систему фрод-мониторинга, уведомлять клиентов о каждой совершенной операции по их счетам и т. д.

Давид Чалахян рассказал, что на данный момент внедрение программы страхования рисков мошенничества в Интернете обсуждается с десятком крупных российских банков.

«Ведутся детальные переговоры, в ходе которых уточняются детали, взаимные обязательства и тарифы, дорабатывается или пересматривается политика банка по компьютерной безопасности», — уточняет он. Страховщик полагает, что в скором времени один из банков объявит о начале страхования рисков физических и юридических лиц, пользующихся интернет-банкингом, но какая кредитная организация ближе всех подошла к запуску такой услуги, пока сказать сложно.

И нравится, и колется

Опрос, проведенный Банки.ру, показал, что отношение кредитных организаций к страхованию рисков ДБО разное. Некоторые из них опасаются, что на начальном этапе развития нового сегмента компании будут предлагать заведомо «невыплатные» страховки.

Но в то же время представители банков признают важность работы в этом направлении. «Вопрос заключения договоров страхования для клиентов, использующих альтернативные каналы, очень актуален в настоящее время», — подтвердили в Сбербанке. В пресс-службе финучреждения уточнили, что в банк обращался «ряд членов страхового сообщества с подобными инициативами».

Заместитель начальника управления разработки технологий розничного бизнеса Пробизнесбанка (ФГ «Лайф») Мария Гладких утверждает, что с конкретными предложениями в банк никто из страховщиков пока не обращался. Однако кредитная организация «очень хорошо относится к подобной инициативе» и «с удовольствием готова сотрудничать со страховыми компаниями».

Начальник отдела банковского страхования Райффайзенбанка Роман Карандин видит главную сложность организации процесса страхования операций физлиц в интернет-банкинге в том, что для заключения соглашения с СК банку потребуется организовать обмен огромным объемом информации. И далеко не все финансовые институты будут готовы раскрывать страховщику данные о рисках и защищенности клиентов.

«Это не позволит банку получить предложение, адекватное по составу страховой защиты и стоимости полиса», — объяснил Карандин. По его мнению, такой продукт вряд ли на данном этапе может быть массовым или стандартизированным, поскольку в каждом случае он должен «затачиваться» под специфику работы конкретного банка.

Заместитель председателя правления банка «Авангард» Валерий Торхов считает, что страхование рисков может быть целесообразным, когда речь идет о редких и дорогостоящих финансовых операциях. Тогда в выигрыше и банк, и страховая компания, которая, обслуживая сходные риски по достаточно большой группе своих клиентов, может дать обоснованное предложение по условиям страхования. По массовым же операциям, таким, каких в интернет-банке совершается ежедневно десятки или сотни тысяч, страхование для банков может оказаться экономически неоправданным. «В этом случае сам банк имеет возможность «резервировать» средства для компенсации возможных потерь», — полагает Торхов.

Надежды не оправдались

Повысить уровень финансовой защищенности клиентов банков без приобретения страхового полиса мог бы закон «О национальной платежной системе», в котором есть положение об отзывности платежей (ст. 9). Оно предусматривает, что банки должны будут возвращать клиентам средства в случае несанкционированного платежа, проведенного, например, после утраты клиентом электронной цифровой подписи или ее использования без согласия пользователя.

Появившись в первой редакции закона, указанный пункт не на шутку взволновал всех игроков финансового рынка. Однако после принятия наступило затишье. Его можно объяснить тем, что у банкиров появилось время, чтобы подготовиться: пункты, связанные с использованием цифровой подписи, вступают в силу через 18 месяцев после принятия основных норм в сентябре 2011 года. Но тот факт, что финучреждения пока не собираются менять клиентские договоры, может свидетельствовать о том, что текущая редакция закона их устраивает. В тексте есть оговорка, что кредитная организация может не возмещать убытки, если доказано, что совершение операции без согласия клиента обусловлено нарушением самим клиентом порядка использования электронной подписи. Сейчас, судя по отзывам клиентов, таким нарушителем чувствует себя практически каждый пользователь интернет-банкинга, пострадавший от мошенников.

12.12.11 Banki.ru

Дмитрий Медведев дал поручение правительству разработать комплекс мер по стимулированию развития рынка НПФ и страхования жизни. Это позволит вложить длинные деньги в госпроекты, а также привлечь их на финансовый рынок. Потенциал рынка страхования жизни эксперты оценивают в 1 трлн руб.

В пятницу на сайте президента России Дмитрия Медведева был опубликован ряд поручений правительству о выработке мер по стимулированию и развитию рынка НПФ и страхования жизни. Поручения президентом были даны по итогам заседания в рамках создания Международного финансового центра (МФЦ), состоявшегося 28 октября 2011 года. Комитет по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС) уже сформировал пакет предложений для Минфина и Минздравсоцразвития, которые в комплексе помогут привлечь на этот рынок длинные деньги в объеме 1 трлн руб. к 2020 году.

В первую очередь речь идет о выравнивании налогового режима для НПФ и страховых компаний по добровольному пенсионному страхованию и введении налоговых вычетов для физлиц при покупке полисов добровольного страхования жизни на срок свыше пяти лет. Также ВСС предлагает законодательно закрепить понятие инвестиционного страхования, за счет чего институциональные инвесторы смогут размещать через страховые компании длинные деньги. В-третьих, страховщики предлагают разрешить им покупать государственные инфраструктурные облигации, что обеспечит вложения в различные госпрограммы.

Как рассказал РБК daily председатель комитета по развитию страхования жизни ВСС Максим Чернин, сейчас продукты по добровольному пенсионному страхованию есть как у страховых компаний, так и у НПФ, однако у страховщиков они облагаются налогами, а у НПФ — нет, что негативно сказывается на рынке страхования жизни. Кроме того, сейчас граждане, купившие полис по добровольному страхованию жизни на срок свыше пяти лет, не имеют право на получение социального вычета.

«Еще один важный момент — привязать страхование жизни к знаковым событиям для людей, исключив двойное налогообложение по выплатам», — говорит президент ВСС Андрей Кигим. Выплаты при страховании детей к совершеннолетию, к свадьбе либо поступлению в институт не должны облагаться налогами, объясняет Максим Чернин, поскольку налог уже был уплачен при получении вложенного дохода.

По словам г-на Кигима, выравнивание налогового режима для НПФ и страховщиков в ноябре уже обсуждалось у замминистра финансов Сергея Шаталова, в феврале следующего года этот диалог должен быть продолжен. Потенциал российского рынка страхования жизни очень высок: планирующий выйти на него Сбербанк оценивает этот объем в 0,5—1 трлн руб. Однако пока его доля в России невелика: примерно 1% от рынка страхования в целом, отмечает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. По его словам, в США, Европе и Японии его доля составляет 50—70%, в странах БРИКС (за исключением России) от 30 до 40%.

12.12.11 РБК daily rbcdaily.ru