Компании, занимающиеся обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО), продали в первом полугодии 2011 г. 18,94 млн таких полисов на 46,02 млрд руб., сообщил Российский союз автостраховщиков (РСА).

Выплатили страховщики ОСАГО по этому виду 28,46 млрд руб., т. е. уровень выплат в первом полугодии 2011 г. составил 61,8% (58,4% в январе — июне 2010 г.).

На первую десятку страховщиков ОСАГО пришлось почти три четверти всей премии — 72% сборов по автогражданке, или 33,2 млрд руб. Лидеры этого рынка прежние: «Росгосстрах» с 14,4 млрд руб. сборов, «РЕСО-гарантия» (4,3 млрд руб.) и «Ингосстрах» (3,3 млрд руб.).

Всего в первом полугодии пострадавшие заявили компаниям — членам РСА 1,24 млн убытков, из них 1,23 млн было урегулировано.

В январе — июне 2010 г. компании — члены РСА продали 17,8 млн полисов ОСАГО на 43,7 млрд руб., выплатив пострадавшим 25,53 млрд руб.

22.07.2011 Ведомости

Постановление правительства от 13 июля 2011 г №574 вступает в силу с 28.07.11г

Перечень изменений.

Повышены значения территориального коэффициента (Кт) страховых тарифов для многих населенных пунктов. В частности, с 1 до 1,3 повысился Кт для Петрозаводска, Ухты, Йошкар-Олы, с 1,3 до 1,6 – для Омска, Сыктывкара и Ижевска, с 1,3 до 1,7 – для Барнаула, Иркутска и Новосибирска, с 1,3 до 1,8 – для Иванова, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга, с 1,6 до 2 – для Казани, Перми, Сургута, Челябинска и Якутска.

Кт для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей не изменились и составляют, как и до этого, 2, 1,8, 1,7 и 1,6 соответственно.

Кроме того, изменен коэффициент в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению машиной. Значение этого коэффициента при неограниченном допуске к управлению машиной повышено с 1,7 до 1,8.

Также повысились коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя (КВС). КВС для водителей моложе 22 лет со стажем вождения свыше трех лет повышен с 1,3 до 1,6, для водителей старше 22 лет со стажем до трех лет – с 1,5 до 1,7, для водителей моложе 22 лет и менее чем с трехлетним стажем вождения – с 1,7 до 1,8.

Помимо этого откорректированы коэффициенты в зависимости от мощности двигателя автомобиля (Км). Так, для машин с мощностью двигателя от 50 до 70 лс Км повышен с 0,9 до 1, от 70 до 100 лс – с 1 до 1,1.

Изменены и коэффициенты тарифов в зависимости от периода использования автомобиля. Для трехмесячного полиса ОСАГО этот коэффициент повышен с 0,4 до 0,5, для четырехмесячного – с 0,5 до 0,6, для пятимесячного – с 0,6 до 0,65.

Кроме того увеличены отдельные коэффициенты к страховым тарифам по ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в России. Кт увеличен с 1,6 до 1,7, Квс для физлиц – с 1,5 до 1,7, коэффициент в зависимости от количества допущенных к управлению для юрлиц – с 1,7 до 1,8.

Изменения в страховые тарифы по ОСАГО внесены постановлением правительства.

Арбитражный суд Удмуртской Республики признал законным решение республиканского управления Федеральной антимонопольной службы (ФАС) оштрафовать ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Страховая компания «Росно» за заключение антиконкурентного соглашения. Сбербанк оштрафован на 45 млн 834,2 тыс. руб., «Росно» — на 100 тыс. руб.

Как сообщает пресс-служба Удмуртского УФАС, дело в отношении банка и страховой компании было возбуждено по жалобе физического лица. Заявитель указывал, что при получении им потребительского кредита банк навязывал ему услуги по застрахованию жизни в страховой компании «Росно», мотивируя это тем, что только эта компания осуществляет страхование без медицинского освидетельствования.

В ходе рассмотрения дела комиссия УФАС установила, что банк информировал потенциальных заемщиков о возможности страхования только в одной страховой компании — «Росно». При этом Сбербанк умалчивал о праве заемщика осуществить страхование в другой страховой компании, лишая их тем самым, возможности выбрать другую страховую компанию.

«Наличие соглашения подтверждает взаимную заинтересованность банка и СК «Росно» в работе исключительно с одной страховой компанией. Страховая компания получает доход в виде получения страховых премий за счет страхования клиентов банка в СК «Росно», а банк получает комиссию, которая более чем в 7 раз превышает страховую премию, уплачиваемую банком страховой компании «Росно», говорится в сообщении УФАС.

Решением комиссии УФАС Сбербанк России и «Росно» предписано прекратить ограничивающее конкуренцию соглашение, а также перечислить в федеральный бюджет доход, полученный вследствие нарушения антимонопольного законодательства: помимо штрафов банк обязан перечислить 26 млн 527,5 тыс. руб., компания-страховщик — 3 млн 912,5 тыс. руб.

Решение, предписания и постановления Удмуртского УФАС Сбербанк России и «Росно» обжаловали в судебном порядке. Арбитражный суд Удмуртии признал решение УФАС законным.

21.07.2011 РБК

Самый верный способ защитить свое имущество от пожара — страхование. Это дачники и владельцы загородных домов полностью осознали прошлым летом. В этом сезоне страховщики дружно отмечают рост спроса на страхование загородных строений.

Расчет цен

«Спрос растет, причем довольно заметно. Причиной роста не в последнюю очередь считаем прошлогодние пожары»,— говорит Алексей Володяев, и. о. директора дирекции развития страхования СК МАКС.

Казалось бы, если спрос растет, можно поднимать цену страховых полисов. Однако этого не происходит. Как отмечает Александр Суслов, директор по страхованию имущества и строительно-монтажных рисков страхового брокера «Малакут», цены остались примерно на уровне прошлого года с незначительными колебаниями в обе стороны.

То есть в этом году, как и в прошлом, как объясняет Андрей Лифантий, начальник отдела страхования ответственности ОСАО «Россия», средняя стоимость полиса составляет 0,7% от страховой суммы и зависит от условий страхования (лимиты, франшизы), а также от самого объекта страхования — места его расположения, материала, из которого он построен, и рисков, которые включены в покрытие.

Однако стоимость полиса может сильно варьироваться, и, как правило, в сторону увеличения. «Стоимость страхования зависит от достаточно большого количества факторов — стоимости дома, материала, из которого он изготовлен, набора застрахованных рисков, категорий застрахованного имущества (только конструктив здания — дешевле, за страхование отделки и домашнего имущества придется существенно доплатить), режима эксплуатации (летняя дача или круглогодичное проживание), наличия охранных и пожарных сигнализаций, охраны в поселке и т. п.,— объясняет Алексей Володяев.— В зависимости от всех этих параметров цена страхования может изменяться в разы. Для стоимости страхования на год можем назвать диапазон от четверти процента до одного процента от стоимости дома. Точный расчет страховой премии возможен только после заполнения клиентом специальной анкеты (заявления на страхование)».

В частности, если дом стоит вдали от населенных пунктов, к средней стоимости страхования можно смело прибавить 10%, если в доме имеется печь или камин — еще 5%. Правда, если в доме стоит пожарная сигнализация, можно сэкономить 5%, за сторожа на участке — еще минус 15%, за охранников — 10%, за охранную сигнализацию — 5%, за огнезащитную обработку строения — 2-3%.

Причины отказа

Чем ниже риск, что дом пострадает от огня, тем ниже стоимость страхования. Конкретно для загородных строений факторы уменьшения риска перечисляет Александр Суслов: строение должно быть построено из негорючих материалов; загородный дом должен находиться на охраняемой территории по возможности со своей пожарной командой; должное содержание в доме источников открытого огня и обеспечение соответствующих мер безопасности при работе с ними; наличие в доме средств защиты: решетки на окнах, железные входные двери.

Если дом не отвечает этим требованиям, а тем более если он находится в пожароопасной зоне или переоценен, страховщик может даже отказать в страховании. Такие случаи есть. В практике СК МАКС, например, были случаи, когда отказывали в страховании ветхих строений, строений, незаконно возведенных на чужой земле, строений, по которым заявленная клиентом стоимость явно не соответствовала реальному виду и параметрам здания.

Как рассказал Андрей Лифантий, в ОСАО «Россия» в основном отказывают в страховании старых строений (неремонтопригодных), особенно тех из них, которые находятся в черте города, так как много случаев поджогов.

А по словам Александра Суслова, в прошлом году в ряде страховых компаний были выпущены внутренние распоряжения о временном моратории на принятие на страхование объектов загородной недвижимости, расположенных в областях, охваченных лесными пожарами. Это связано с тем, что риск наступления потенциальных страховых случаев в данных областях был очень велик.

Риск без покрытия

Но если даже дом застраховали, есть вероятность, что выплату его владелец не получит. Чтобы не надеяться напрасно, стоит внимательно читать все пункты договора, а особенно те, которые описывают исключения из страхового покрытия.

Стандартным исключением из страхового покрытия являются случаи выявления умышленных действий самого страхователя. В некоторых компаниях исключением является нарушение правил пожарной безопасности. А если пожар, например, произошел в результате поджога, это событие квалифицируется как противоправное действие третьих лиц, и при этом, если этот риск не был застрахован, компенсироваться убыток не будет (например, если клиент застраховал дом не по полному пакету рисков, а по комбинации рисков «пожар+взрыв», и произошло событие, которое было признано поджогом, компенсации не будет).

Также не покрываются убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом и др. Например, если вы снимали старую краску с помощью паяльной лампы или сушили вещи на калорифере и в результате случился пожар, ущерб, скорее всего, не будет покрыт.

Как правило, не покрывается ущерб, который причинили имуществу владелец дома и члены его семьи, будучи в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Человеческий фактор

От жары и пожаров страдают не только строения, но и люди. Повышение смертности в прошлогодние летние месяцы — признанный факт. Однако на случай резкого ухудшения здоровья или смерти от жары никто не застрахован в буквальном смысле. Потому что полисов на такой случай на рынке нет.

Как объясняет Алексей Володяев, такового риска «смерть из-за жары» не предусмотрено, поскольку люди умирают не из-за жары непосредственно. «Наверное, каждый из нас хоть раз в жизни посещал баню или сауну, видел, какую температуру показывает в бане термометр, и в принципе все мы понимаем, что сама по себе температура 30-40 градусов убить человека не может. Смертность в жару повышается из-за обострения на фоне жары различных заболеваний, общего ослабления иммунитета и т. п.,— говорит он.— Теоретически у страховщиков есть условия страхования от несчастных случаев и болезней, позволяющие предоставить клиенту соответствующую страховую защиту, на практике такое страхование будет очень рискованным и, следовательно, очень дорогим. О фактическом существовании таких программ на рынке лично мне ничего не известно. Стандартные полисы страхования от несчастных случаев такой риск не покрывают».

А жаль.

21.07.2011 Коммерсант Дом

«Группа Ренессанс страхование» застраховала автопарк компании GEFCO на 300 млн руб. Об этом сообщила пресс-служба страховой компании.

Всего застрахованы 57 большегрузных машин MAN и полуприцепов Lohr от угона и ущерба в рамках соглашения между «Группой Ренессанс страхование» и компанией GEFCO.

Компания GEFCO входит в десятку крупнейших логистических компаний Европы, является ведущим мировым поставщиком интегрированных логистических услуг для промышленных предприятий, включая поставки компонентов на заводы, организацию поставок just-in-time, дистрибуцию и хранение готовой продукции по всему миру, а также складские услуги с высокой добавленной стоимостью.

21.07.2011 Прайм

Каждый третий рубль от продажи полисов крупнейшие страховщики тратят на ведение дел. Этот усредненный показатель превышает 25%, предусмотренные законом на один из самых затратных с точки зрения администрирования вид страхования — ОСАГО.

Уровень расходов на ведение дела (РВД) в страховой компании ЖАСО значительно ниже рыночного и составил в 2010 г. 22%, сообщил страховщик РЖД в годовом отчете. Среднее значение этого показателя у десятки ведущих по собранной премии компаний — 38%, отмечает ЖАСО. В РВД она включает затраты на заключение договоров страхования, прочие расходы по ведению страховых операций, управленческие расходы.

РВД почти у всех страховщиков — вторая по величине статья расходов после страховых выплат, и ЖАСО не исключение. Общие расходы ЖАСО в 2010 г. — 10,7 млрд руб., из них на выплаты пришлось 7,1 млрд руб. В прошлом году ЖАСО продала страховок на 10 млрд руб., из них на 7,2 млрд руб. — полисов личного страхования (страхование от несчастного случая и ДМС). Комбинированный коэффициент убыточности у ЖАСО тоже ниже среднерыночного, сообщила компания, не назвав цифры. Запрос в ЖАСО остался без ответа.

ЖАСО неплохо экономит на агентской комиссии, отмечает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев: «Уровень РВД у ЖАСО низкий в том числе потому, что полисы компании в кассах РЖД продают сотрудники монополии, а не агенты, которым нужно платить комиссию». Кроме того, говорит Самиев, в портфеле ЖАСО много договоров ДМС сотрудников РЖД и аффилированных структур — из-за прямых продаж нет нагрузки на комиссию. Наконец, низкая доля РВД в расходах ЖАСО связана с высоким уровнем эффективности менеджмента. В среднем по страховому рынку уровень РВД в 2010 г., по расчетам «Эксперт РА», составил 43%, по компаниям топ-10 — 38%, подтверждает Самиев.

Из первой десятки лишь у «Согаза» (второй по объему премии) уровень РВД в 2010 г. был ниже, чем у ЖАСО, — 15,3%, говорит представитель группы. А комбинированный коэффициент (отношение выплат страховщика и его расходов к собранным премиям, далее для всех страховщиков приведен он) — 101,9%, но это временно, отмечает представитель «Согаза», обычно эта цифра ниже (в 2004-2008 гг. — менее 80%, в 2009 г. — 89%). Рост убыточности «Согаза» в прошлом году вызван, в частности, последствиями ледяного дождя и засухи, напоминает он.

РВД «Ингосстраха» (3-е место) в 2010 г. были почти вдвое выше, чем у «Согаза» (29,6%), зато убыточность ниже 100% — 98,6%, говорит представитель компании. РВД лидера рынка, «Росгосстраха», — 38%, убыточность — 98%, подсчитала главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова. По ее расчетам, РВД «РЕСО-гарантии» (4-е место) — 37%, убыточность — 90%, ВСК (5-е место) — 44 и 100% соответственно. У «Согласия» (8-е место) — 37 и 95,7%, говорит представитель страховщика. РВД «Ренессанс страхования» в 2010 г. — 42%, убыточность — 106%. Компания реализовала масштабные IT-проекты, без них было бы 37 и 101%, объяснил исполнительный вице-президент Павел Барчугов.

РВД и убыточность «Росно» (6-е место), «Альфастрахования» (7-е) и «Уралсиба» (10-е) — 48 и 103%, 38 и 102%, 38 и 109% соответственно, подсчитала Долгополова. Компании эти показатели «Ведомостям» не предоставили.

21.07.2011 Ведомости

Объем продаж у российских страховщиков в этом году вырастет примерно на 8%, причем крупные компании покажут большие темпы роста, свидетельствует опрос КПМГ.

Рынок выходит из кризиса, и страховщики ожидают, что в этом году он вырастет на 6-10%. При этом 83% опрошенных прогнозируют более высокие темпы роста для компаний из топ-10, отмечает руководитель группы по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ Эдриан Квинтон. КПМГ опрашивала менеджеров российских страховщиков, которые в 2010 г. заняли 45% рынка по объему собранной премии. Большинство респондентов занимаются страхованием «не жизни». Росту отрасли до 2013 г. должен помочь ряд законодательных мер, считают респонденты: четырехкратное увеличение минимального уровня уставного капитала с 1 января 2012 г., введение новых обязательных видов страхования, увеличение лимитов выплат по ОСАГО и соответствующее изменение тарифов, введение нормы об обязательной для страховщиков отчетности по МСФО (это станет стимулом для повышения прозрачности и устойчивости рынка, а также для привлечения инвестиций).

В прошлом году рынок (без ОМС) вырос, по данным страхнадзора, на 8%, а в I квартале 2011 г. (к аналогичному периоду прошлого года) — на 16,4%. Гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев прогнозировал рост рынка в 2011 г. на 4-5%, а заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев полагает, что премии вырастут на 12-15%, но сборы десятки лидеров еще сильнее, что означает повышение концентрации отрасли. Главный драйвер роста, по мнению Самиева, — восстанавливающееся банкострахование.

Несмотря на оптимистичные ожидания, рентабельность страхового бизнеса остается низкой (по расчетам «Эксперт РА», в 2010 г. рентабельность собственного капитала страховщиков — 6%; для сравнения: среднемировая — 12,7%), и ее существенного роста ждать не стоит. Более 80% респондентов отмечают, что сильнее всего на рост убыточности влияют, в частности, демпинг и высокие расходы на ведение дела.

Один из ключевых трендов российского рынка — консолидация и ожидается ее продолжение, но не быстрое, рассуждает Квинтон. Более 70% опрошенных не планируют действий по слияниям и поглощениям в 2011 г. Что касается сделок со стороны иностранных инвесторов, они переоценили риски российского рынка и настороженно относятся к выходу на него вследствие сохраняющейся волатильности экономики, отмечает Квинтон. Еще одно препятствие — выбранная 25%-ная квота участия иностранцев в капитале национальной страховой отрасли, говорит менеджер компании — инвестора в российский страховой сектор.

19.07.2011 Ведомости

Премьер-министр РФ Владимир Путин подписал постановление, согласно которому в ближайшем будущем изменится способ расчета цены полисов ОСАГО. В отдельных случаях автостраховка подорожает почти в 2 раза, причем рост цен сильнее всего ударит по жителям мегаполисов, молодым водителям и владельцам маломощных авто.

Соответствующее постановление было опубликовано накануне на сайте российского правительства. В основе стоимости страховки лежит базовая ставка, которая умножается на ряд коэффициентов. На цену ОСАГО влияют место проживания автовладельца, мощность двигателя автомобиля, длительность периода страхования, а также количество людей, допущенных к управлению транспортным средством, их возраст и водительский стаж.

Кроме того, стоимость полиса должна меняться в зависимости от частоты попадания водителя в ДТП. Однако этот коэффициент применяется редко, пишет сегодня газета «Коммерсантъ». Постановление, подписанное В.Путиным, несущественно изменит некоторые коэффициенты, однако в сумме они обеспечат заметный рост цен.

Сильнее всего изменения коснутся молодых водителей из крупных городов, которые водят не очень мощный автомобиль несколько месяцев в году.

Издание приводит пример, согласно которому владельцу Renault Logan в 75 л. с. в возрасте до 22 лет и со стажем вождения более трех лет, который водит автомобиль постоянно, придется платить за страховку 6 969 руб. вместо сегодняшних 5 148 руб. В свою очередь, владелец Chrevrolet Aveo мощностью 84 л. с. из Новосибирска, моложе 22 лет, но со стажем более трех лет, эксплуатирующий машину четыре месяца в году, заплатит за ОСАГО 3 554 руб. вместо 1 631 руб.

Президент Российского союза автостраховщиков Павел Бунин считает, что повышение коэффициентов страховых тарифов ОСАГО «является важной и необходимой мерой», которая поможет снизить убыточность страхового рынка России. Он отметил, что с 2003г. коэффициенты менялись лишь раз, а базовая ставка уже 8 лет остается на прежнем уровне — 1 980 руб. для легковых машин. Поскольку инфляция за это время составила более 200%, некоторые региональные страховые компании оказались убыточными при выплате по ОСАГО.

Заместитель начальника отдела регулирования страховой деятельности Минфина РФ Александр Ицелев пояснил, что напрямую рост коэффициентов с инфляцией не связан, «однако объемы выплат растут в связи с ростом цен, поэтому требуется корректировка». При этом в одних городах коэффициенты меняются больше, чем в других, из-за разного уровня аварийности на дорогах.

Россиян тем не менее ждет не только рост стоимости полисов, но и увеличение лимита страховых выплат. Так, для выплат по возмещению ущерба жизни и здоровью он может составить до 500 тыс. руб. вместо нынешних 160 тыс., а выплаты по возмещению ущерба автомобилю могут вырасти с 120 тыс. до 400 тыс. руб.

Изменения расчета стоимости полиса ОСАГО вступят в силу через неделю после официального опубликования постановления правительства, что произойдет на следующей неделе.

20.07.2011 РБК

Российским туристам, не желающим нервотрепки в аэропортах и визовых консульствах, идея застраховаться на случай невыезда кажется вполне здравой. Но если не изучить внимательно весь список покрываемых рисков и перечень документов, необходимых для получения выплат, о деньгах можно забыть. А вникать в подробности придется все большему числу россиян, поскольку туроператоры оставляют своим клиентам все меньше шансов отказаться от этой страховки.

Туманные перспективы

Просидев в прошлом году больше 12 часов в ожидании своего рейса в аэропорту Домодедово, я твердо решила отсудить у авиаперевозчика деньги, потраченные на билеты. Знакомый адвокат брался за мое дело не глядя. Вот только судиться оказалось не за что. Как выяснилось, за полдня, которые мы провели в окружении плачущих детей, компенсация за каждый час задержки рейса составляла 25 руб. На компенсацию морального вреда тоже можно было рассчитывать: исходя из российской судебной практики она составляет для авиапассажиров 2-3 тыс. руб. Можно было попробовать отсудить у авиакомпании деньги за билеты, которые стоили около 35 тыс. руб. Но львиная доля их стоимости — это топливные и аэропортовые сборы, которые никто компенсировать не будет. В лучшем случае можно было бы получить около 10 тыс. руб., за которые пришлось бы судиться оставшиеся два месяца лета.

Поэтому первое, что было решено сделать перед новой поездкой,— застраховаться на случай невылета или задержки рейса. Оказалось, такой страховки нет. Есть страховка на случай невыезда, которая покрывает заметно больший диапазон рисков, в первую очередь риск отказа в визе. Это особенно актуально в случаях, когда билеты или тур в страну с визовым режимом покупаются задолго до предполагаемой поездки.

Впрочем, здесь есть один важный нюанс. В апреле 2011 года посольство Великобритании в Москве стало задерживать выдачу готовых документов российским туристам. К концу июня задержки с выдачей готовых паспортов приобрели массовый характер. Скандал разразился, когда за два последних выходных июня из-за нерасторопности консульского отдела страны в Великобританию не смогло вылететь по оплаченным турам около 60 семей. «По нашим данным, за последние два месяца только из Москвы в Великобританию не смогли улететь 150 туристов,— говорит Майя Ломидзе, исполнительный директор Ассоциации туроператоров России (АТОР).— Все они однозначно потеряли деньги, потраченные на поездку. Им пришлось заново бронировать билеты и покупать новый тур».

У большинства этих туристов была страховка на случай невыезда. Однако вскоре выяснилось, что страховые компании деньги им не вернут. «И не вернут на совершенно законных основаниях. Дело в том, что страховка от невыезда покрывает риск отказа в выдаче визы,— поясняет Майя Ломидзе.— А консульство Великобритании в визе никому не отказывало. Оно просто не выдало вовремя готовые документы».

Отказная политика

Страховые компании уверяют, что этот случай — из ряда вон выходящий. И это понятно: туристы, планирующие поехать в Великобританию или США, являются основной целевой аудиторией для продавцов страховки на случай невыезда. Главным преимуществом этого полиса является именно покрытие риска по отказу посольства в выдаче визы. А среди стран, связанных с Россией визовым режимом, консульства Великобритании и США считаются лидерами по таким отказам.

По оценкам консульства Великобритании, в 2010 году отказ в выдаче виз получило у них более 7% российских соискателей: в число британских визовых отказников в прошлом году попало почти 11 тыс. россиян. Посольство США, по оценкам АТОР, отказывает примерно 2% соискателей. Если исходить из данных Росстата о количестве выехавших в Новый Свет россиян в 2010 году (206 тыс. человек), то получится около 4 тыс. отказов.

Шансов получить отказ в визе от стран Евросоюза, по словам представителей страховщиков и туроператоров, у россиян гораздо меньше. Впрочем, достоверной статистики на этот счет нет. Представители посольств говорить об этом не очень-то любят, а Ростуризм со ссылкой на оценки Росстата публикует статистику лишь о тех, кто выезжает из страны. Но принято считать, что с большим предубеждением, чем в остальных посольствах стран ЕС, к россиянам относятся в консульствах Чехии и стран Балтии.

В посольствах США и Великобритании больше всего «не любят» российских студентов. В посольстве США, в частности, весной этого года массово стали отказывать в визах студентам из России, собиравшимся посетить Америку по программе Work & Travel. Лишь в мае, по оценкам АТОР, консульство отказало 500 студентам, связанным с этой программой. Это произошло после громкого скандала, вызванного мошенничеством с отмыванием денег в США в 2010 году, в котором оказались замешаны студенты из РФ.

В посольстве Великобритании среди отказников на первом месте тоже студенты — 38% тех, кто подает документы на долгосрочную визу Tier4. Основания — недостаточный уровень владения языком для обучения по данной программе или отсутствие сертификата о приеме (CAS; certificate of acceptance).

Впрочем, страховые компании рекомендуют покупку полиса от невыезда не только студентам, но и всем визовым туристам: такая страховка кроме отказа в визе покрывает и другие риски.

Рисковый набор

«Стандартный перечень рисков страховки от невыезда включает в себя отказ в выдаче визы, болезнь или смерть застрахованного или его близких родственников, кражу имущества и документов, судебное разбирательство и даже военный призыв. В среднем стоимость такого полиса составляет 1-2% стоимости тура»,— рассказывает директор дирекции развития страхования СК МАКС Алексей Володяев.

Вообще-то это дорого: стандартная медицинская страховка при выезде за рубеж обходится туристам в $15 или €15 (600 руб.), а при покупке путевки, скажем, за 40 тыс. руб. полис от невыезда будет стоить 800 руб. Представители страховых компаний соглашаются: страховка недешевая, но такой дорогой тариф объясняется высокими рисками в отказе визы.

Крупнейшие страховые компании предлагают различные варианты страховки от невыезда. Например, у «АльфаСтрахования» такая страховка может быть включена в качестве дополнительной опции в медицинскую. Если большинство страховых компаний привязывают цену страховки к стоимости тура, то «АльфаСтрахование» предлагает купить онлайн-страховку от невыезда всем, кто путешествует самостоятельно. И самостоятельно выбрать те риски, которые покрывает страховка. Похожий продукт есть и у «Росгосстраха». Стоимость полиса в таком случае рассчитывается исходя из количества выбранных опций.

Нюансы бизнеса

После внимательного ознакомления с правилами страховки от невыезда становится понятно, что при наступлении страхового случая получать страховую выплату турист будет долго и с трудом. Пакет документов, который турист должен представить в страховую компанию, впечатляет. И если, к примеру, с кражей загранпаспорта все понятно (требуется лишь документальное подтверждение из полиции), то письмо из посольства об отказе туристу в визе должно быть обязательно на его имя, со всеми реквизитами и печатями консульства. «Не так давно мы были вынуждены отказать в страховой выплате туристам, не получившим визу в посольстве США, потому что они не представили нам правильно оформленных документов об отказе в визах»,— рассказывает представитель одной из крупнейших страховых компаний. Причем, по его словам, если не потребовать у посольства такой документ сразу же, то потом получить его будет практически невозможно.

Немало вопросов вызывает и риск болезни близкого родственника. Очевидно, что первыми, кому придет в голову застраховать такой риск, станут родители, выезжающие за рубеж с маленькими детьми. Но в случае, если ребенок заболеет перед поездкой, компания потребует документы о его пребывании в стационаре. В противном случае выплату получить не удастся.

Настоящее открытие ждет туристов, когда выясняется, кого страховые компании считают близкими родственниками, а кого — нет. Можно догадаться о том, что жених и невеста, как и супруги, которые находятся в гражданском браке, близкими родственниками по российскому законодательству не являются, но о том, что бабушки и дедушки тоже не являются близкими родственниками, можно узнать только из условий полиса страховщиков, причем — из сносок.

Выплаты денег при страховом случае тоже придется долго ждать — в течение месяца-полутора. А в случае, если страховка подразумевала франшизу (часть убытков, которые туристу выплачивает не страховая компания, а туроператор), то сначала необходимо разбираться с туроператором, а уж потом идти за оставшейся выплатой к страховщику.

Страхуют все!

Оператор компании «Ланта-тур», которую корреспондент «Денег» попросила рассчитать стоимость поездки в Америку без страховки, значившейся дополнительной услугой, честно предупредила: страховку надо брать. «Иначе вам придется писать расписку в том, что вы берете на себя все финансовые риски, которые могут возникнуть в случае отмены или переноса сроков поездки,— предупредила меня она.— Турагентство никакой ответственности в таких случаях не несет. Такие порядки действуют с этого года у всех крупных компаний».

Цену страховки, заявленную страховщиками в 1-2% стоимости тура, у туроператоров найти не удалось. В «Ланта-туре», сотрудничающем с компанией «Ингосстрах», страховка от невыезда стоила 4,3%. И представитель компании меня заверила, что это не самые высокие тарифы на рынке: стоимость страховки от невыезда доходит до 6% стоимости тура.

В результате такая страховка для поездки в Нью-Йорк на меня и десятилетнего ребенка обходилась в 5,2 тыс. руб. А общая стоимость недельного тура составила 126 тыс. руб. Понятно, что потенциальный риск потерять такую сумму просто-таки заставлял меня не отказываться от страховки. «У нас сейчас страхование вводится везде, даже там, где это не нужно,— говорит председатель Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) Михаил Аншаков.— Страхуются и турпоездки, и перелеты. Многие страховки навязываются, и все эти издержки в любом случае перекладываются на потребителей».

18.07.2011 Коммерсант Деньги

Правила игры становятся все более неподъемными для туристов, считает спецкор отдела потребительского рынка Сергей Соболев.

Пренеприятное известие в минувшую пятницу сообщило клиентам банкротящегося «Капитал тура» отраслевая информационная служба «Банко»: сайт страховой компании «Инногарант», финансового гаранта туроператора, прекратившего свою деятельность в ноябре 2010 года, не работает, телефоны компании не отвечают. С учетом того, что еще в апреле Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) приостановила действие лицензии «Инногаранта» на осуществление страхования и перестрахования, а в арбитражный суд Москвы подано несколько исков о признании страховщика банкротом, сама собой напрашивалась версия о его исчезновении.

Впрочем, за выходные представителей «Инногаранта» все-таки удалось разыскать. Гендиректор компании Виктор Калиновский заверил «Ъ», что руководство страховщика ни от кого скрываться не собирается, по-прежнему готово отвечать за взятые на себя обязательства. На этом, собственно, хорошие новости закончились. Перебои с сайтом, видимо, вызваны просрочкой по платежам провайдеру, уточнил господин Калиновский. Из-за отсутствия лицензии «Инногарант» не может вести бизнес, всячески сокращает расходы, увольняет персонал и т. п. Господин Калиновский признал, что рассчитаться с клиентами «Капитал тура» страховщик сможет только тогда, когда полностью восстановит свою деятельность. Когда это произойдет — вопрос открытый. Из чего следует, что шансы более 6 тыс. человек, обратившихся в «Инногарант» за компенсациями, близки к нулю.

«Капитал тур» оказался первым неплатежеспособным туроператором среди действительно очень крупных игроков, застрахованным на максимально возможную сумму — 100 млн руб. Выплаты по такой гарантии будут чувствительны для любого страховщика. Тем более что сразу выяснилось, что эта сумма «Инногарантом» не была перестрахована. И хотя страховщик неоднократно заявлял, что располагает необходимыми 100 млн руб., его стремление всячески отсрочить выплаты уверенности в этом не прибавляло. Первоначально расчеты с пострадавшими были запланированы на март.

Впрочем, текущие проблемы «Инногаранта» вызваны все-таки не предстоящими платежами по счетам «Капитал тура», а конфликтом с ФСФР и высокой конкуренцией страховщиков на рынке ОСАГО. Но должны ли проблемы страхового бизнеса волновать отправляющегося на отдых туриста? Получается, что теперь, обращаясь в турагентство за путевкой, потребитель должен уточнять не только информацию о туроператоре — надежен ли он и на какую сумму у него оформлена финансовая гарантия. Отныне не лишним будет перед поездкой поинтересоваться, а какой именно страховщик выступает фингарантом, перестраховал ли он все свои риски, насколько успешен его бизнес в целом и не грозит ли ему в ближайшее время отзыв лицензии. Хочешь безопасного отдыха — досконально изучай страховой рынок.

19.07.2011 Коммерсант