Год назад у посредников, работающих на страховом рынке, начались проблемы. В начале 2010 года произошел скандальный уход группы брокеров. Извлекли ли страховщики и посредники уроки из прошлогодней ситуации?

«Мы думали, что в 2011 году отношения в работе страховщиков и посредников улучшатся, но не тут-то было, — говорит Евгений Дубенский, президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада, — Проблемы есть у отдельных посредников. Но во многом виноваты страховщики, им нужны объемы продаж и быстрые результаты», пишет издание «ТТ Финанс».

По данным журнала, в Петербурге 95% полисов КАСКО продается через посредников. Доля независимых посредников в продажах каско достигает 60% от всего рынка каско.

В ОАО «РЕСО-Гарантия» считают, что посредники нужны, но не в том виде, в каком они работают сегодня. В их среде те же нормативы по достаточности собственного капитала, что и у обычных компаний. Сейчас для создания ООО надо 10 тысяч рублей – этой суммой и рискует посредник. А средняя стоимость полиса КАСКО – 50 тысяч рублей. Получается, что посредник работает практически безответственно, считает Валерий Канашев, управляющий по продажам филиала «РЕСО-Гарантия».

По его мнению, экономическая модель работы посредников неустойчива, у них зачастую образуется кассовый разрыв. Который нередко «затыкается» деньгами других страховщиков.

Представитель Следственного Комитета РФ по Ленобласти, полковник юстиции Владимир Старцев отметил, что в настоящее время внесен проект закона об уголовной ответственности юридических лиц.

Причем, в проекте закона предусмотрена уголовно-правовая ответственность лиц, которые учредили посреднические компании как юр. лицо. Полковник юстиции подчеркнул, что Следственному комитету РФ и его региональным подразделениям с января 2011 года передаются все дела экономической направленности, которые были в ведении МВД.

Сейчас, уточнил следователь, создаются подразделения, направленные на раскрытие преступлений, связанных, в том числе, и с экономическими преступлениями.

18.04.2011 dp.ru

СОАО «ВСК» осуществило вторую страховую выплату в размере 1 млрд рублей по убытку, заявленному ООО «Конкордия» в связи с пожаром, произошедшим 11 июня 2010 года на производственном комплексе по производству мясных полуфабрикатов в Калининградской области. Ранее, в декабре 2010 года, ВСК была осуществлена первая выплата в размере 1001,8 млн рублей.

По условиям заключенного договора страхования, были застрахованы здания, сооружения, производственное оборудование, мебель, инвентарь, оргтехника, товарно-материальные ценности, дополнительные расходы, не входящие в автоматическое покрытие, а также убытки от перерыва в хозяйственной деятельности сроком до 12 месяцев. Договор страхования был заключен на основании «Правил страхования имуществ предприятия от всех рисков», «Правил страхования машин и механизмов от поломок», «Правил страхования от убытков из-за перерыва в хозяйственной деятельности». Общая страховая сумма по договору превышает 3 млрд рублей.

Производственный комплекс ООО «Конкордия», крупнейшее в стране предприятие по производству готовых изделий и полуфабрикатов, был введен в эксплуатацию в конце 2008 года. Завод не имел аналогов в России по уровню организации производственных процессов, стандартам санитарно-гигиенической безопасности и применяемым технологиям. На заводе установлено 5 современных линий для производства более 100 видов продукции из различных видов мяса. Кроме мясных полуфабрикатов под торговыми марками Sadia и «Мясная Гильдия» на нем производился весь объем наггетсов и половина объема бургеров для всех ресторанов сети «Макдональдс» в России и СНГ.

11 июня 2010 года около 9 часов вечера произошло возгорание в производственном корпусе, после чего огонь стал стремительно распространяться по всему зданию. Усилия пожарных команд остановить распространение огня оказались безуспешны. В результате пожара был полностью уничтожен производственный корпус, находившееся в нем оборудование и товарные запасы. Причиной пожара, в соответствии с заключением испытательной пожарной лаборатории по Калининградской области, назван аварийный режим работы электрооборудования.

Для определения размера причиненного ущерба СОАО «ВСК» была привлечена компания «Канингэм Линдсэй Раша» – одна из ведущих российских компаний, работающих в данной сфере, имеющая большой опыт в урегулировании сложных убытков, пользующаяся заслуженной репутацией на западном перестраховочном рынке.

Специалистами «Канингэм Линдсэй Раша» в настоящее время завершено определение размера ущерба, причиненного зданию, находившимся в нем оборудованию и товарным запасам, а также мебели, инвентарю и оргтехнике. Убытки страхователя, связанные с перерывом в хозяйственной деятельности, подтверждены за 2010 год. Продолжается работа по подтверждению убытков страхователя, связанных с перерывом в хозяйственной деятельности, завершение которой ожидается к маю 2011 года.

Урегулирование убытка ведется в тесном непосредственном контакте с представителями ООО «Конкордия», периодически проводятся рабочие встречи, в ходе которых страхователь информируется о состоянии процедуры урегулирования, оперативно решаются возникающие вопросы, что помогает значительно сократить время подготовки заключений о размере причиненного ущерба. Все действия и решения согласовываются также и с лидером перестраховочной программы ВСК компанией Swiss Re, что позволяет в кратчайшие сроки получить возмещение убытка от ведущих западных и российских перестраховщиков.

По результатам анализа имеющихся в распоряжении ВСК документов событие признано страховым случаем и произведены выплаты страховых возмещений:

– в размере 1001,8 млн рублей за здание, находившиеся в нем товарные запасы, мебель, инвентарь и оргтехнику, а также возмещены убытки страхователя, связанные с перерывом в хозяйственной деятельности за 4 месяца;

– в размере 1 млрд рублей за уничтоженное производственное оборудование а также за убытки страхователя, связанные с перерывом в хозяйственной деятельности за 3 месяца.

Генеральный директор ВСК Олег Овсяницкий отметил: «Одним из главных принципов работы нашей компании является безоговорочное выполнение своих обязательств и установление основанных на взаимном доверии отношений с нашими клиентами и партнерами. Такой подход мы и демонстрируем в работе со всеми нашими клиентами. Благодаря этому пожар не повлиял на обязательства страхователя по поставкам продукции своим клиентам, и уже на осень текущего года запланировано открытие нового завода ».

СОАО «ВСК» работает на российском рынке с 1992 года, предлагает полный спектр современных страховых продуктов и входит в число лидеров по всем основным видам страхования. Под защитой компании находятся более 4,5 млн россиян и 130 тыс. предприятий и организаций. ВСК объединяет более 840 филиалов и отделений, расположенных во всех субъектах РФ.

С 2001 года ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» ежегодно стабильно подтверждает самый наивысший национальный рейтинг надежности ВСК. В декабре 2010 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» актуализировало рейтинг ВСК на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности».

В 2010 году ВСК показала уверенный рост практически по всем видам страхования, что позволило ей прочно занять 5 место на страховом рынке по итогам года. Сборы страховых премий превысили 25,2 млрд рублей. Прирост премий составил 28,8% по сравнению с 2009 годом. Доля ВСК на рынке увеличилась на 0,7% и составила 4,5%.

18.04.2011

Одной из наиболее острых проблем рынка автострахования является большое количество банкротств страховых компаний. Причем после начала процедуры банкротства в подавляющем большинстве случаев выясняется, что никаких активов у компании нет, страховые резервы отсутствуют, и даже ликвидной дебиторской задолженности не осталось. Не остается даже имущества, достаточного для проведения процедуры банкротства компании.

В целом ситуации, связанные с банкротством страховых компаний, можно разделить на два типа — в зависимости от степени недобросовестности их владельцев. Относительно добросовестные руководители, оказавшись в результате неэффективного управления компанией в сложной экономической ситуации, решают сделать все возможное, чтобы выйти из нее с максимально возможными средствами для начала нового бизнеса. Но есть и те, кто создавал страховую компанию, рассматривая ее как своего рода финансовую пирамиду, имеющую заведомо предопределенный конец.

В случаях относительной добросовестного руководства, незадолго до банкротства компании, ее топ-менеджмент начинает замещать и выводить косвенно принадлежащие активы: чаще всего это происходит через продажу долей и акций дочерних компаний. Происходит также наполнение баланса предприятия переоцененными активами.

В свою очередь, недобросовестное руководство в период, предшествующий банкротству, начинает резко перенаправлять остающиеся финансовые потоки, в том числе выводит денежную массу и перестает платить по долгам. В частности, во время этой процедуры может происходить замена ликвидных векселей на векселя неизвестных компаний, в том числе через продажу движимого имущества и уступку ликвидной дебиторской задолженности без фактической оплаты. Впоследствии, во время проведения процедуры, недобросовестное руководство страховщика не контактирует с арбитражным управляющим, которому приходится проводить процедуру за свой счет, рассчитывая на возможность выявления имущества компании в ходе процедуры.

Две большие разницы

На этапе отзыва лицензии и прекращения деятельности относительно добросовестное руководство перестает сдерживать судебных приставов-исполнителей, при этом сдерживает волну заявлений о банкротстве, затягивая судебные процессы и частично оплачивая требования кредиторов, которые подают заявления о банкротстве. Все это делается обычно ради того, чтобы протянуть сроки для «затвердевания» сделок по выводу активов, а также превратить новых обладателей активов в добросовестных приобретателей. Одним из примеров может быть ситуация, в ходе которой компания старается подчинить процесс банкротства аффилированному с ней кредитору. Когда цель достигнута, относительно добросовестное руководство компании само подает заявление о банкротстве либо делает это через подконтрольного ей кредитора. Причем в заявлении уже заранее указывается кандидатура лояльного арбитражного управляющего. После этого вводится процедура банкротства, назначается планируемый арбитражный управляющий и в реестр требований кредиторов включается подконтрольный доминирующий кредитор. В итоге, процедура банкротства доходит до логического завершения, и страховая компания исключается из ЕГРЮЛ, а 90% кредиторской задолженности остается непогашенной. Впрочем, если у компании нет активов, ее руководство может занять абсолютно пассивную позицию ко всему процессу банкротства. В таком случае процедура возбуждается сторонним кредитором.

Недобросовестное руководство с самого начала процесса банкротства уходит в сторону и назначает новых руководителей, с которыми чаще всего невозможно взаимодействовать. Подобные «зитц-председатели» чаще всего не обладают никаким имуществом и нередко имеют судимость. Они могут даже уничтожать все документы компании. С управляющим они не взаимодействуют, и ему ничего не остается, кроме как сделать заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства и подать заявление о возбуждении уголовного дела. Однако в подавляющем большинстве случаев это ни к чему не приводит, сотрудники МВД отказываются возбудить уголовное по предоставленному объему информации, так как нет первичных документов, из которых можно было бы взять более подробную информацию о деятельности компании. В итоге, на основании недостаточности информации, сотрудники правоохранительных органов отказывают в возбуждении уголовного дела, а сотни миллионов рублей, которые находились на балансе компании, просто исчезают.

Работа за свой счет

Так как страховая компания — это финансовая организация, достаточно часто все ее активы представляют собой ценные бумаги и дебиторскую задолженность. Без первичных документов выявить ликвидную дебиторскую задолженность и осуществить ее взыскание невозможно. В свою очередь, банкротство нельзя провести без финансирования, так как необходимо оплачивать работу юристов, бухгалтеров, курьеров, а также расходы на почтовые отправления и т.п. В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Российский союз автостраховщиков осуществляет компенсационные выплаты в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшим, если страховые выплаты по обязательному страхованию не могут быть осуществлены. Однако расходы арбитражного управляющего никто не компенсирует, и таких ситуаций становится все больше.

По данным РСА, в 2009 г. около 99% компенсационных выплат было осуществлено по обязательствам страховых организаций, у которых отозваны лицензии на право осуществления страховой деятельности. Причем количество банкротств стабильно растет с 2006 г., когда было отозвано всего 3 лицензии. В 2007 г. число таких компаний увеличилось до четырех, в 2008 г. — до семи, а в 2009 г. были отозваны лицензии уже у 17 автостраховщиков, которые на тот момент контролировали 3,26% рынка, данные за 2010 г. пока не опубликованы. Как говорится в годовом отчете РСА, в связи с большим количеством страховых союз произвел значительные компенсационные выплаты, но так и не смог взыскать указанные средства с ушедших с рынка страховых организаций ввиду отсутствия активов у этих компаний. Таким образом, недобросовестные страховщики в нынешней ситуации ставят под угрозу существование целой отрасли.

18.04.2011 prime-tass.ru

C 1-го июля 2011 года Генеральным директором ОАО СК «РОСНО» назначен Хокан Даниельссон. Он сменит на этом посту Ханнеса Чопру, который становится Председателем Совета Директоров ОАО СК «РОСНО».
Хокан Даниельссон продолжит реализовывать стратегию Allianz на российском рынке. Г-н Даниельссон более 10 работал в качестве Генерального директора в нескольких страховых компаниях в Швеции. До назначения в России он являлся Генеральным директором Länsförsäkringar AB (Швеция).

«Мы рады приветствовать Хокана Даниельссона в его новой должности Генерального Директора ОАО СК „РОСНО“. Его достижения и многолетний опыт работы в качестве руководителя позволят ему написать следующую главу развития РОСНО на этом конкурентном, перспективном рынке», — сказал Брюс Бауэрс, Генеральный директор CEEMA. — Мы благодарим Ханнеса Чопру за его вклад в формирование компании в течение 7 лет его работы в РОСНО».

Назначение Хокана Даниельссона должно быть подтверждено регулирующим органом.

Ларс Хокан Даниельссон родился 28 апреля 1961 года в Швеции.

Образование:

— Аспирантура, естественные науки, Sigtunaskolan
— Магистратура по математике, Университет Стокгольма
— Актуарная математика, Университет Копенгагена
Опыт работы:

— Актуарий, Länsförsäkringsbolagens AB 1987-1990
— Актуарий, Sirius International 1990-1991
— Главный актуарий, Stockholm Re 1991-1992
— Генеральный директор, Stockholm Re 1992-1994
— Заместитель ГД, Länsförsäkringsbolagens AB 1994-1996
— Генеральный директор, Holmia 1997-1999
— Генеральный директор, Trygg-Hansa 1999-2004
— Генеральный директор, Länsförsäkringar Liv 2005- 2008
— Генеральный директор, Länsförsäkringar AB 2008 — 2009
С 2009 года по настоящее время состоял в наблюдательных советах различных организаций — Шведская ассоциация страховщиков (председатель), Шведская ассоциация работодателей-страховщиков, банк Länsförsäkringar и ряде других.

Женат, имеет троих детей. Увлекается охотой и спортом.

18.04.2011

Опасность может поджидать любопытного путешественника на каждом шагу, и нужно быть предельно осторожным, передвигаясь по незнакомому городу.

2 марта, в последний день своего отдыха 31-летний клиент РЕСО-Гарантия, гуляя по улицам одного из курортов индийского штата Гоа, упал, пытаясь увернуться от ехавшего на него мотоцикла.

В результате мужчина получил серьезные травмы — разрыв почки в трех местах и травму колена. Застрахованный был срочно доставлен в госпиталь для проведения экстренной операции.

Реабилитация пострадавшего заняла почти месяц, врачи не разрешали перелет, опасаясь, что откроется кровотечение.

Прибытие пострадавшего в Москву ожидается 10 апреля. Если последние дни под медицинским наблюдением индийских врачей пройдут нормально, то дальнейшая госпитализация мужчине уже не потребуется.

Оказанные пострадавшему медицинские услуги в размере около 20 000 долларов и расходы на медицинскую транспортировку в Индии и доставку туриста на родину в размере около 7 500 долларов были полностью оплачены РЕСО-Гарантия. Клиент был застрахован по полису страхования путешественников со стандартной суммой покрытия 30 000 долларов.

07.04.2011

СК «РОСНО» в Саратове произвела крупную страховую выплату полиграфическому предприятию по ущербу от пожара. Общая сумма возмещения составила 34 221 896 рублей.
В результате пожара, произошедшего осенью прошлого года в здании производственного назначения огнем была полностью уничтожена часть дорогостоящего полиграфического оборудования. Причиной возникновения пожара послужило воспламенение типографской краски.

РОСНО перечислило страхователю свыше 14 млн рублей, лизингодатель и банк-залогодатель получили 20,2 млн рублей.

14.04.2011

По результатам тендера ОСАО «Ингосстрах» подписало договор о страховании ответственности директоров и должностных лиц ОАО «Российские железные дороги». Страховая сумма в совокупности по всем страховым покрытиям составляет 3 000 000 000 рублей.

Договор страхования D&O «Ингосстраха» построен на базе «всех рисков». По нему застрахована ответственность должностных лиц и директоров, а также имущественные интересы клиента, связанные с обязанностью возместить понесенные другими лицами убытки. Страховым случаем также будет предъявление компании любого иска по ценным бумагам.

Основная доля риска будет перестрахована на международном рынке. Период страхования составляет 1 год.

13.04.2011

Александр Мусинов, директор департамента урегулирования убытков ГСК «Югория»:

Размер выплат по ОСАГО увеличится. Насколько конкретно, оценить трудно, но при серьезных авариях, в которых повреждения получают рулевые и тормозные системы, системы безопасности /в перечне 102 позиции/, может вырасти значительно.

В связи с новым приказом нам не совсем понятна следующая позиция Минтранса РФ: нулевое значение износа установлено /цитирую/ «для деталей, при неисправности которых движение транспортных средств запрещено». Это, на наш взгляд, не лучший критерий для определения деталей, которые нужно оценивать без учета износа. Многие из деталей перечня могут быть изношены на 50 проц и более, но при этом полноценно эксплуатироваться. Зависимости между запретом на эксплуатацию транспортного средства и отсутствием износа не существует.

Таким образом, оценка убытка при ДТП и соответственно размер страховых выплат в ряде случаев никак не будут связаны с действительным износом деталей автомобиля. Оценка ряда изношенных в процессе эксплуатации деталей по неясным причинам будет производиться так, как будто они абсолютно новые. Полагаем, что это, пожалуй, было бы справедливо в отношении, например, стекол и зеркал, но как раз их в перечне нет.

Сергей Дорофеев, руководитель проекта департамента урегулирования убытков компании «Росгосстрах»:

Поскольку перечня деталей, на которые износ не начислялся, до настоящего момента не было, а в Постановлении N361 прямо обозначены только ремни и подушки безопасности, каждый оценщик или эксперт-техник учитывал детали с нулевым износом, исходя из собственных интерпретаций, поэтому проводить какие либо сравнения нет возможности и не имеет смысла. Рост средней выплаты по ОСАГО можно прогнозировать в размере не менее 2 проц.

Мария Гуляева, заместитель начальника департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия»:

До публикации методики о едином способе исчисления стоимости износа запасных частей и агрегатов транспортного средства, поврежденного в результате страхового случая, в рамках действия закона об ОСАГО страховщики не применяли единый подход. Т.е., по имеющейся информации, на рынке существовало порядка семи методик оценки износа, которыми страховщики пользовались исходя из личных предпочтений, а, следовательно, нельзя сказать, насколько точно совпадает опубликованный Минтрансом список с ранее применяемым. При этом нужно отметить, что он действительно включает в себя часть деталей, на которые ранее износ не начислялся.

Утверждение списка повлияет на выплату по ОСАГО в сторону ее увеличения. Не только этот список, но и сама новая единая методика, исходя из вводных, обозначенных в ней, предполагает увеличение средней суммы выплаты. Например, предлагаемая страхователям возможность предоставить чеки на детали, которые были повреждены в результате страхового случая, но при этом были установлены в процессе эксплуатации автомобиля, а, следовательно, имеют более низкую степень износа. Однако, не имея среза статистических показателей в среднем по рынку и достоверной информации о том, кто и как производил оценку ущерба, причиненного имуществу при страховом событии, объективно определить границы роста обсуждаемого показателя достаточно трудно.

11.04.2011 prime-tass.ru

Руководить страховым бизнесом Николая Цветкова будет Сирма Готовац, бывший топ-менеджер «Ренессанс страхования».

Через несколько недель у страховой группы «Уралсиб» будет новый руководитель, рассказал «Ведомостям» источник в «Уралсибе». Им станет Сирма Готовац, подтвердил знакомый основного владельца страховой группы Николая Цветкова и несколько ее бывших коллег по «Ренессансу». С 1 февраля обязанности гендиректора СГ «Уралсиб» исполняет Наталья Кондрашина, заместитель гендиректора по страховому бизнесу. Прежний руководитель страховщика Сергей Огорельцев, возглавлявший компанию около года, уволился из «Уралсиба» по собственному желанию и недавно стал вице-президентом Первой страховой компании (1СК) по корпоративному и розничному страхованию, взаимодействию с госорганами, профобъединениями и союзами.

Готовац родилась в болгарском Пловдиве, в 1995 г. окончила МГИМО, работала в Boston Consulting Group, группе компаний «Ремедиум», с 2004 г. — исполнительный вице-президент «Ренессанс страхования». Готовац выстроила в компании сильный канал ДМС, затем руководила всем блоком продаж, став одним из ключевых топ-менеджеров «Ренессанса», а в прошлом году покинула компанию, чтобы проводить больше времени с семьей, вспоминает ее коллега по рынку.

Новому руководителю «Уралсиба» достается не самое выгодное наследство. У компании высокая убыточность по каско, низкие показатели маржи платежеспособности, активы за год (на начало октября 2010 г.) снизились на 8,2% до 12,6 млрд руб., а страховые премии — на 18,5% до 7,9 млрд руб., отмечало в декабре «Эксперт РА». Убыток «Уралсиба» за девять месяцев составил 108 млн руб. Положительно аналитики оценивали стратегию развития группы, надежность и рентабельность ее инвестиций (9,5% за девять месяцев 2010 г.), высоконадежную перестраховочную защиту.

Представитель Цветкова сказал «Ведомостям», что изменений в руководстве страховщика пока нет, Готовац от комментариев отказалась.

14.04.2011 Ведомости

Страховой полис КАСКО может быть дешевле. О том, что нужно знать для снижения стоимости страховки примерно на 20%, рассказала обозреватель «Коммерсантъ FM» Лариса Мокшина. Рецепт получения дешевого страхового полиса оказался несложен: нужно быть аккуратным водителем и не бояться взять на себя небольшой риск. Если оба условия вам подходят — добро пожаловать в мир лояльных страховщиков.

Выросший на 30% за последний год спрос на автомобили резко повысил спрос и на КАСКО. Страховщики как раз стали немного гуманнее в своих расценках, чем до кризиса. Чтобы наш пример не был голословным, попробуем подобрать КАСКО для автомобиля уровня, скажем, 3-й серии BMW.

В своих тайных формулах компании учитывают стаж и возраст воителя, а также приветствуют женатых людей с детьми. Нам нужно, чтобы в пакет входил ремонт у дилера, эвакуация, аварийный комиссар, а также стекла и мелкие царапины без справок. В разных страховых компаниях полис на наш автомобиль варьируется от 135 тыс. рублей в СК «АльфаСтрахование», до 75 тыс. рублей — в компании «Ренессанс страхование». Впрочем, все это средняя температура по больнице, и если вы аккуратный водитель и готовы принять на себя некоторые риски, у многих страховщиков есть гибкие продукты, которые подстроятся под вас и позволят серьезно сэкономить.

С учетом небольшой франшизы цена полиса значительно уменьшится. Франшиза — это сумма, которую при наступлении страхового случая водитель берет на себя, скажем 10-15 тыс. рублей. Если, например, условная франшиза — 10 тыс. рублей, то ущерб меньше этой суммы выплачиваться не будет. Ущерб на один рубль больше, будет выплачен в полном объеме. Безусловная франшиза просто вычтет из общей суммы возмещения ту же десятку. А стоимость полиса становится существенно дешевле.

В «Ингосстрахе» на этих условиях можно купить полис на наш BMW за 67 тыс. рублей, без франшизы — за 98 тыс. рублей. Если же вы готовы рискнуть и купить КАСКО подешевле в небольшой и неизвестной компании, что ж, возможно, именно вам повезет в этой пирамиде оказаться в первой десятке получающих возмещение.

14.04.2011 Коммерсантъ