Полисы добровольного страхования гражданской ответственности автовладельцев /ДСАГО/, известные в народе как «расширенное ОСАГО» или «добровольная автогражданка», становятся все более и более популярными в России. По итогам 2010 года объем их продаж вырос почти на треть.

Полис добровольной автогражданки работает очень просто. Если ремонт поврежденного в ДТП автомобиля укладывается в 120 тыс. руб. /максимальная сумма выплаты по ОСАГО по одному автомобилю/, то выплата производится по полису ОСАГО. Если же вам «посчастливилось» въехать в дорогой автомобиль и 120 тысячами не обойдешься, то все, что превышает 120 тыс. руб. выплачивается в рамках ДСАГО /естественно также в пределах установленного лимита/. Аналогично работает полис и в части причинения ущерба жизни и здоровью, с учетом той разницы, что лимит по ОСАГО по жизни составляет 160 тыс. руб.

ПРАЙМ-ТАСС попытался выяснить, как часто в настоящее время не хватает лимитов ОСАГО для покрытия всех убытков от ДТП. Сводной статистики по рынку нет, а ситуация от компании к компании разнится. Так, по словам Павла Шевцова — директора управления методологии департамента автострахования «Росгосстраха», который занимает 1-е место на рынке ОСАГО, «по нашим данным, чуть более 2 проц ДТП повлекли в 2010 г причинение ущерба на сумму выше предельных лимитов, установленных ОСАГО». На первый взгляд, в процентном отношении цифра небольшая, но в абсолютных показателях – это не так уж и мало. Как отметил П.Шевцов, «только по компании «Росгосстрах» это более 28 тыс. случаев, но далеко не все застрахованные по ОСАГО имели полис ДСАГО». Стоит отметить, что в случае отсутствия добровольной автогражданки бремя выплаты /сверх лимитов ОСАГО/ ложится на автовладельца – виновника ДТП и платить эти деньги ему приходится из собственного кармана.

По словам андеррайтера по автострахованию ГСК «Югория» Дмитрия Бирюкова, по статистике компании при повреждении имущества третьих лиц лимита ОСАГО не хватает не слишком часто, примерно в 5 проц случаев. «Основная часть ДТП происходит в плотном потоке, т.е. в пробках. Наиболее распространены такие повреждения как царапина или вмятина», — констатирует он. Такие же данные приводит заместитель генерального директора по операционной деятельности компании «ОРАНТА Страхование» Гюнтер Гайслер. По его словам, «хотя сами выплаты могут составлять более миллиона рублей, доля убытков по ним не очень велика и не превышает 5 проц».

Представители страховщиков называют разные причины роста объема продаж полисов ДСАГО. Так, П.Шевцов говорит об активности агентской сети и офисов продаж «Росгосстраха». Д.Бирюков отмечает в качестве одного из факторов стабилизацию экономической ситуации в России. «Конечно, нельзя говорить, что кризис сильно сказался на продажах ДСАГО из-за цены полиса, но свою часть он, безусловно, внес, так как часть ДСАГО приобреталась совместно с каско», — говорит он.

Кроме того, страховщики констатирует повышение страховой культуры автовладельцев. Так, по словам директора департамента методологии и андеррайтинга имущества и ответственности СК «Русские страховые традиции» Марины Никитиной, «изначально страховщикам приходилось разъяснять преимущества заключения двух полисов одновременно, уговаривать. Сейчас множество клиентов, понимая, как работают механизмы ОСАГО, либо напрямую столкнувшись с урегулированием убытков, самостоятельно решает вопрос в пользу расширения объема ответственности сверх лимитов, установленных законом об ОСАГО».

Заместитель генерального директора «АльфаСтрахование» Александр Горин также отмечает рост дороговизны автопарка больших городов. «Если раньше машины в среднем стоили 15 тыс долл, то теперь эта сумма составляет 20 тыс долл, кроме того изменился и сам курс доллара, а лимит по ОСАГО как был 120 тыс руб, так и остался. Любой здравомыслящий человек понимает, что 120 тыс руб могут покрыть далеко не все», — говорит он.

Автовладельцы в Москве и регионах обычно ориентируются на разные страховые суммы по полису ДСАГО. По словам Д.Бирюкова, в «Югории» в мегаполисах популярны лимиты от 500 тыс до 1 млн руб, так как на дорогах много иномарок различного класса. В регионах ситуация иная. Там наиболее популярны лимиты до 500 тыс руб.

В «Росгосстрахе», как отмечает П.Шевцов, минимальное покрытие по ДСАГО составляет 300 тыс руб, однако, наиболее популярными являются в настоящее время лимиты от 600 тыс до 1,5 млн руб, что он также связывает с дорожающим парком иномарок.

В ОСАО «Россия», по словам начальника отдела методологии Юрия Стрекалова, наиболее популярные лимиты – 300 тыс руб и 600 тыс руб.

Стоит отметить, что стоимость полисов добровольной автогражданки отнюдь не запредельная. Так, например, еще на заре ОСАГО страховая компания «РОСНО» запустила продажи полисов «АГО миллион». Стоимость полиса составляла 1 долл, а покрытие по нему предоставлялось на 1 млн руб. Эта программа для мощных автомобилей действует и сейчас по той же цене. В большинстве компаний за доллар, конечно, расширение на миллион не купишь, но стоимость полиса добровольной автогражданки обычно не превышает 70 долл для больших лимитов /от 1 млн руб/ и составляет порядка 20-40 долл для более низких лимитов. По статистике Росстрахнадзора, средняя стоимость полиса ДСАГО для физических лиц составляет 717 руб, что является вполне приемлемой суммой для большинства автовладельцев.

26.04.2011 prime-tass.ru

С первого июля Российский союз автостраховщиков (РСА) разделит участников рынка ОСАГО на пять категорий риска, от которых будут зависеть лимиты полисов на эти компании. Новые правила позволят более объективно оценивать финансовую устойчивость страховщиков.

Как рассказала РБК daily вице-президент РСА Светлана Никитина, новые правила распределения полисов ОСАГО по страховщикам недавно были направлены в ФАС и Минфин. Идея распределить членов по группам риска обсуждалась в союзе с декабря. «Из-за изменений в законе об ОСАГО у РСА появились новые функции: обеспечение участников рынка полисами в зависимости от финансовой устойчивости, принимая во внимание банковские гарантии и вклады страховщиков», — отметила г-жа Никитина.

По новым правилам страховщики делятся на пять групп риска в зависимости от своей платежеспособности. По словам Светланы Никитиной, решение о том, к какой группе отнести того или иного страховщика, будет приниматься в зависимости от коэффициентов: отношения количества жалоб к количеству заявленных страховых случаев и к количеству заключенных договоров.

Страховщики первой группы будут подключены к «безлимитному тарифу» по выдаче полисов. Компании второй и третьей групп смогут претендовать на количество бланков, которое обеспечит рост портфеля на 30 и 20% соответ­ственно. Компании из четвертой группы смогут получить столько бланков, сколько необходимо для поддержания текущего объема портфеля. А страховщики пятой группы получать бланки вообще не будут. У компаний из каждой группы будет возможность получить дополнительно неограниченное количество бланков полисов ОСАГО при финансовых гарантиях: в виде банковского вклада или банковской гарантии в размере 2 тыс. руб. на каждый бланк полиса.

По новым правилам у РСА также появляются новые основания для приостановки выдачи бланков полисов, среди которых арест денег страховщика для расчетов по прямому возмещению убытков, задолженность по оплате обязательных платежей в РСА. Также союз перестанет отгружать бланки страховщику, если у того введена временная администрация, проводится его дисциплинарное оздоровление или получены сигналы от ФСФР о финансовой неустой­чивости.

По мнению заместителя гендиректора «Ингосстраха» Игоря Ямова, новые правила отражают стремление ФАС зафиксировать принципы распределения бланков. «К РСА, по сути, переходит техническая функция: проверять страховщиков по открытым утвержденным коэффициентам», — полагает Игорь Ямов. Он считает, что это позволит избежать «коньюнктурных» решений при оценке финансовой устойчивости страховщика. «Новые правила РСА будут эффективны в борьбе с недобросовестными компаниями, которые в один день исчезают с рынка со всем своим имуществом, в том числе и с огромным количеством бланков ОСАГО, — считает гендиректор «Интач Страхование» Мария Мальковская. — Но насколько она окажется эффективной в случаях мошенничества на уровне агентов, пока сказать сложно».

26.04.2011 rbcdaily.ru

Страховая Компания «Согласие» стала лауреатом ежегодной премии журнала «Финанс» в номинации «За самый активный рост в сфере розничного страхования».

21 апреля 2011 года состоялась торжественная церемония вручения премий, организованная журналом «Финанс». По мнению экспертов журнала, Компания обладает хорошо диверсифицированным рыночным портфелем и входит в число лидеров рынка. Особенно сильны позиции страховщика в сегменте розничного страхования. В 2010 году СК «Согласие» показала рекордный рост портфеля розничного страхования, который составил более 60%. Диплом лауреата был вручен Генеральному директору СК «Согласие» Ельцовой Л.Ю.

Любовь Ельцова: «Эта награда очень ценна для Компании как признание наших успехов в бизнес — сообществе. СК «Согласие» в 2010 году достигла намеченных планов, продемонстрировала самые высокие темпы роста среди крупнейших страховых компаний, в части розничного сектора прирост составил 61%. Зафиксировать столь высокий результат стало возможным благодаря существенному расширению региональной сети Компании, внедрению новейших IT-технологий, выведению на рынок ряда новых конкурентоспособных продуктов, повсеместного повышения качества обслуживания клиентов. В планах СК «Согласие» — продолжить стратегию динамичного развития и обеспечить финансовую устойчивость Компании в долгосрочной перспективе».

Справка о премии
Ежегодно журнал «Финанс» отмечает организации и персоналии, показавшие реальные достижения в финансовой сфере по итогам года. За все время проведения церемония вручения премии «Финанс» стала важным событием в бизнес — сообществе, а сама премия – показателем успеха ее получателя. Номинации и победители определяются на основе аналитической информации и рейтингов.

25.04.2011

Страхование имущества граждан: страхование квартиры, страхование дома, страхование дачи.

Выплата возмещения без предоставления документов из компетентных органов (если это прямо предусмотрено договором страхования). Выплата возмещения без предоставления документов из компетентных органов производится, если одновременно соблюдены нижеуказанные условия:

— при повреждении конструктивных элементов и/или отделки и инженерного оборудования квартиры/строения;
— в размере не более 3% от страховой суммы по поврежденному застрахованному имуществу, но не более 100 000 руб.;
— не более 1 раза в течение срока действия договора страхования;
— при наступлении страхового случая по одному из следующих рисков: «Пожар», «Залив», «Взрыв газа», «Стихийные бедствия»;
— при условии обязательного осмотра поврежденного имущества Представителем Страховщика и признания страхового события страховым случаем.

Важно: данное условие не распространяется на случаи, когда может быть установлен ответчик (виновный в причинении ущерба);

Страховая сумма по данному договору не уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения (неагрегатная страховая сумма);

Выплаты без учета износа. Стоимость материалов и запасных частей, необходимых для восстановления имущества, возмещается Страховщиком без учета накопленного износа заменяемых материалов и запасных частей, если это прямо предусмотрено договором страхования;

Страховое возмещение выплачивается в размере реального ущерба, но не более установленной договором страховой суммы, без учета соотношения между действительной стоимостью застрахованного имущества и его страховой суммой. При этом не применяется правило пропорционального уменьшения страхового возмещения;

Строительно-монтажные работы. Покрывается ущерб, причиненный вследствие проведения Страхователем строительно-монтажных работ, это прямо предусмотрено договором страхования.
Под «Строительно-монтажными работами» понимаются: все виды внешних и внутренних отделочных работ, монтаж/демонтаж полов, потолков, оконных и дверных конструкций, встроенной мебели (антресолей, шкафов), декоративных элементов помещений, в том числе балконов и лоджий, установка оборудования, инженерные работы, а также огневые работы.

Под «Огневыми работами» понимаются: работы с применением открытого огня, с искрообразованием, нагреванием сооружений, оборудования, инструмента, материалов до температуры, при которой может произойти воспламенение (самовоспламенение) газо-, паро- и пылевоздушной смеси, др. горючих веществ (электро- и газосварка, работы с использованием паяльных ламп, факелов, горелок, варка битума и другие работы с выделением тепла и искр).

ЗАО «ГУТА-Страхование» предлагает уникальный пакет услуг:

страхование квартир, их внутренней отделки, домашнего имущества, а также гражданской ответственности;
страхование строений (жилых домов, коттеджей, дач, вспомогательных построек);

Преимущества:

Договоры страхования заключаются как с осмотром, так и без осмотра имущества. Вы можете приобрести полис в рассрочку.

Размер страховой суммы (максимальной суммы компенсации) вы устанавливаете сами с учетом стоимости имущества, дачи, квартиры, ее отделки и суммы возможной ответственности перед третьими лицами. По вашему желанию возможно страхование имущества в валютном эквиваленте.

Выплата страхового возмещения производится в полном объеме в течение 15 (пятнадцати) банковских дней с даты утверждения страхового акта.

Мы бесплатно оценим ваше имущество и всегда сможем подобрать комплексную защиту вашей собственности по оптимальной цене.

На страхование принимаются:

строения (дома, коттеджи и т.п.), квартиры, комнаты, элементы их отделки и оборудования;

предметы домашней обстановки и обихода, электробытовые приборы, сложную аудио-, видео- технику, музыкальные, измерительные и оптические приборы, спортивный и охотничий инвентарь;

особая группа имущества: изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, картины, скульптуры, коллекции, уникальные и антикварные предметы, произведения искусства;

ландшафтные сооружения: дренажные устройства, дорожки и площадки разных видов покрытий, подпорные стенки и лестницы, различные малые архитектурные формы (беседки, садовые скамьи, вазоны), оборудование детских площадок, мостики, системы декоративного освещения, фонтаны, бассейны, водопады и т.п. Никакие растительные насаждения: газоны, растения, кустарники, деревья на страхование не принимаются.

Гута страхование возместит ущерб, нанесенный вашему имуществу в результате:

пожара, воздействия огня, возникшего по любой причине (в т.ч. стихийных бедствий); воздействия продуктов горения и мер пожаротушения;
залива (внезапное и непредвиденное воздействие воды и/или других жидкостей из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем, проникновение воды из соседних помещений, в т.ч. через крышу);
механических повреждений (наезд транспортных средств, падение летательных аппаратов, падение деревьев, столбов, иных предметов, не относящихся к застрахованным);
противоправных действий третьих лиц (поджог, кража, грабеж, разбой, хулиганские действия, террористический акт);
стихийных бедствий.

РЕСО-Гарантия выиграла тендер на предоставление услуг добровольного медицинского страхования (ДМС) сотрудникам Фонда содействия развитию нанотехнологий «Форум Роснанотех».

Предложение РЕСО-Гарантия, которую на тендере представляла VIP-Дирекция корпоративного страхования, было признано лучшим среди участников конкурса, в котором также принимали участие САК «Энергогарант» и ООО «Первая страховая компания».

В рамках страховой программы РЕСО-Гарантия предоставит 23 московским сотрудникам организации в течение года возможность пользоваться комплексной программой защиты своего здоровья. В программу включен полный перечень медицинских услуг, в том числе амбулаторно-поликлиническое, стационарное и стоматологическое обслуживание. Договор начинает действовать с 1 мая 2011 года.
_____________________________
Фонд содействия развитию нанотехнологий «Форум Роснанотех» создан в 2010 году. Деятельность фонда направлена на развитие наноиндустрии в России. Решением наблюдательного совета РОСНАНО Фонду «Форум Роснанотех» переданы функции организации и проведения ежегодного Международного форума по нанотехнологиям RUSNANOTECH. Также Фонд «Форум Роснанотех» организует участие РОСНАНО и проектных компаний РОСНАНО в крупнейших российских и зарубежных выставках.

25.04.2011

Президент РФ подписал поправки в закон о госзакупках. Закон, в частности, допускает возможность проведения закрытого конкурса в случае оказания услуг по страхованию, транспортировке и охране ценностей государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней РФ, музейных предметов, коллекций, редких и ценных изданий. Участниками такого конкурса могут выступать только лица, имеющие доступ к государственной тайне.

Сергей Соловьев, заместитель генерального директора «РОСНО»:

Что касается отнесения «услуг по страхованию (….) ценностей Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации, на оказание услуг по страхованию (…) музейных предметов и музейных коллекций, редких и ценных изданий, рукописей, архивных документов (включая их копии), имеющих историческое, художественное или иное культурное значение и передаваемых заказчиками во временное владение и пользование либо во временное пользование физическим и юридическим лицам, в том числе в связи с проведением выставок на территории Российской Федерации и (или) территориях иностранных государств» к закрытым конкурсам, мы считаем, что это необоснованно. До сегодняшнего момента заказ на данные страховые услуги размещался на открытом конкурсе (аукционе), и никаких эксцессов, связанных с передачей страховщику информации о страхуемых объектах, отмечено не было. Следовательно, данное нововведение может рассматриваться скорее как ограничение конкуренции, а не как средство защиты информации. При проведении закрытого конкурса заказчик самостоятельно, основываясь на своем субъективном мнении, определяет, кого пригласить на закрытый конкурс. К тому же, ограничение круга участников без обоснованных причин может привести к неэкономному расходованию бюджетных средств, поскольку вполне вероятна ситуация, когда поставщик, который может предоставить услуги необходимого качества по более низкой цене, не будет приглашен к участию.

Андрей Куча, руководитель направления страхования культурных ценностей «АльфаСтрахование»:

Новации в законодательстве, касающиеся ужесточения квалификационных требований, предъявляемых к лицам, оказывающим услуги государственным заказчикам по страхованию такой особой категории имущества, как движимые культурные ценности, входящие в состав государственной части музейного фонда и архивного фонда РФ, с моей точки зрения, необходимы.

Вероятно, разумным и целесообразным было бы, в частности, и такое новое положение в законодательстве, которое регулировало бы порядок допуска к участию в конкурсных процедурах страховых компаний по признаку наличия или отсутствия лицензии на оказание работ (оказание услуг), связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну. Однако, обоснованность этого нововведения была бы полной и безусловной, как мне кажется, только в том случае, если бы законодатель дал закрытый перечень категорий объектов, при оказании услуг в отношении которых режим секретности должен соблюдаться в равной степени всеми участниками государственного контракта (как заказчиком, так и исполнителем/-ями или поставщиками услуг). Например, это может касаться таких объектов, как архивные документы, с которых в соответствии с законодательство до сих пор не снят гриф секретности, или перемещенные культурные ценности, перемещенные в Союз ССР в результате Второй мировой войны и находящихся на территории Российской Федерации, а также а также памятников монументального искусства и другие категории предметов, определенные в статье 7 Закона Российской Федерации «О вывозе и ввозе культурных ценностей». В противном случае неопределенность в законодательстве приведет к необоснованному, с моей точки зрения, отнесению всего музейного фонда (нельзя забывать, что в нем есть и негосударственная часть) к категории объектов, в отношении которых услуги могут осуществлять только страховые компании с «режимной» лицензией, а, таким образом, и к ограничению конкуренции в этой сфере и росту тарифов.

Ужесточение квалификационных требований, мне кажется, должно в первую очередь касаться финансовой устойчивости страховщиков, привлекаемых для оказания услуг государственным заказчикам, а также профессионализма и опыта штатных сотрудников страховых компаний, облеченных полномочиями по андеррайтингу рисков, связанных с культурными ценностями.

Как бы там ни было, за состоятельность своей компании «АльфаСтрахование» я не опасаюсь: у нас есть и выданная ФСБ РФ лицензия на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, и превосходный рейтинг финансовой устойчивости, и квалифицированные специалисты, которые не только разбираются и имеют значительный опыт в страховании, но и превосходно знакомы с ситуацией с культурными ценностями, их особенностями, спецификой в обеспечении их страховой защиты.

25.04.2011 prime-tass.ru

Объем рынка сельхозстрахования с господдержкой составит 10 млрд рублей в 2012 году — первый год после принятия федерального закона на эту тему. Такой прогноз сделал на заседании «круглого стола» по теме аграрного страхования в Госдуме вице-президент «Росгосстраха», член президиума Национального союза агростраховщиков Игорь Жук.

Он напомнил, что объем государственной поддержки, запланированный на 2011 год, составляет 5 млрд рублей. Эти средства будут выделены в качестве 50 процентной дотации по страховой премии. Остальные 50% должны будут заплатить хозяйства, чтобы получить полис защиты от катастрофических рисков.

«Мы считаем такой объем рынка незначительным»,- пояснил И.Жук, сославшись на расчеты специалистов, которые свидетельствуют о возможности роста этого сегмента вдвое. «По итогам 2010 года совокупный объем страховых сборов на российском рынке превысил 1 триллион рублей. В общей структуре сборов доля аграрного страхования могла бы составлять 1,5 2%», — считает И.Жук.

Со своей стороны один из авторов законопроекта о государственной поддержке в аграрном страховании Геннадий Кулик в ходе обсуждения в Госдуме в четверг заявил, что разработчики «вынуждены были отказаться от советской модели страхования сельскохозяйственных рисков, когда защита предоставлялась селянам по широкому спектру рисков (начиная от одного центнера недобранного урожая — ИФ-АФИ)». По подсчетам Г.Кулика, если бы законодатель решился пойти по этому пути, объем запрашиваемой из бюджета поддержки составлял бы примерно 40 млрд рублей в год вместо 5 млрд рублей, которые в настоящее время выделены на эти цели.

Как полагают специалисты, популярная среди фермеров идея о создании государственного страховщика в сельском хозяйстве обошлась бы бюджету в дополнительные 10 млрд рублей финансирования.

Представляя законопроект, заместитель министра сельского хозяйства Сергей Королев отметил, что документ предполагает создание на российском рынке профессионального объединения аграрных страховщиков для работы со средствами господдержки.

«Создание такого союза позволит решить вопрос о консолидированной ответственности участников рынка по обязательствам страховщика, потерявшего лицензии и не исполнившего обязательства по выплатам крестьянским хозяйствам по договорам с господдержкой», — сказал он.

Кроме того, такое объединение страховщиков способно разрабатывать стандарты и единые подходы к вопросам урегулирования. «С полисами аграрного страхования в рамках господдержки смогут работать только члены профессионального объединения страховщиков», — пояснил замглавы Минсельхоза РФ.

Депутат Г.Кулик привел данные, согласно которым порядка 64% урожая с господдержкой приходятся на посевы зерновых, сахарной свеклы, подсолнечника и картофеля. Как полагает депутат, и в следующие периоды страховая поддержка государства будет распространяться на эти культуры.

Согласно новому законопроекту об аграрном страховании, 80% средств премии должно направляться страховщиком на формирование страховых резервов и до 20% полученных по договору денег компания может использовать для оплаты расходов на ведение дел.

Всероссийский союз страховщиков

ОАО «АльфаСтрахование» ведет переговоры о покупке с компаниями, занимающимися обязательным медицинским страхованием (ОМС), сообщил вчера «Интерфаксу» президент компании Михаил Бершадский в кулуарах VII Пермского экономического форума.

«Мы всегда смотрим, что происходит на рынке. Мы, в принципе, каждый год что-то покупаем. Сейчас у нас ведутся переговоры с компаниями, которые занимаются обязательным медицинским страхованием, но сказать, что обо всем договорились, пока еще рано», — сказал он.

С какими именно компаниями ведутся переговоры, М.Бершадский не уточнил, он отметил только, что «АльфаСтрахованию» интересны компании из всех регионов РФ.

Как сказал гендиректор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов, «переговоры о приобретении нескольких страховщиков ОМС находятся в продвинутой стадии». При этом он добавил, что список потенциальных продавцов не является закрытым. «Покупка региональных страховщиков ОМС позволит «АльфаСтрахованию» расширить географию присутствия на этом сегменте рынка», — сказал В.Скворцов.

М.Бершадский сообщил, что «АльфаСтрахование» планирует в 2011 году увеличить долю на российском рынке до 5%, а также планирует в ближайшие годы увеличить комбинированный коэффициент до 100%.

М.Бершадский отметил, что в текущем году компания не панирует проведения IPO либо размещения облигационного займа, также не намерена привлекать стратегического партера для развития бизнеса.

«Пока такой задачи на этот год нет, мы, в принципе, справляемся собственными силами, с точки зрения капитала», — сказал он.

Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-МС» и ООО «Медицина АльфаСтрахование».

22.04.2011 Финмаркет

Доля пользователей страховыми услугами выросла за прошедшие 6 лет на 7 процентных пунктов (п.п.) и в 2011 г. составила 46% россиян (исключая ОМС). При этом рост мог бы быть более интенсивным, но помешал кризис. Так, в 2005-2007 гг. наблюдалось уверенное увеличение доли пользователей с 39% до 49%, а затем в 2007-2011 гг., наоборот, — снижение до 46%. И основное падение произошло во многом благодаря спаду в сегменте ДМС. Об этом свидетельствуют результаты всероссийских опросов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) в 2005-2011 гг.

ОСАГО, КАСКО и страхование имущества — тройка наиболее востребованных видов страхования в 2011 г. И традиционно в этой тройке лидирует ОСАГО. Доля автовладельцев в нашей стране растет, а значит и пользователей данным видом страхования становится больше. Уверенный рост доли пользователей КАСКО позволил данному виду страхования выйти на второе место по популярности. Причин тому несколько: общее пост-кризисное восстановление рынка автокредитования, а также повышение уровня страховой грамотности россиян. Страхование имущество также пока держится в тройке лидеров, но его доля пользователей на протяжении 6 лет остается неизменной.

Добровольное медицинское страхование (ДМС), занимавшее ранее второе место по востребованности, выбыло из состава тройки лидеров. До 2007 г. доля пользователей ДМС стабильно росла. Так, например, владельцев полиса ДМС в 2005 г. было 11%, а в 2007 г. — уже 18%. Однако кризис заставил многих граждан и работодателей отказаться от данного вида страхования. В результате произошло сокращение доли владельцев полиса ДМС в 3 раза, и теперь их — всего 6%.

Доля пользователей остальных видов страхования за последние 6 лет не изменилась. Страхование в поездках и путешествиях востребовано у 4% россиян (в 2005 г. — у 3%). Страховку от несчастных случаев и болезней, как и ранее, имеют не более 3%. Собственную жизнь страхуют, по-прежнему, 3% респондентов, столько же россиян (3%) купили в 2011 г. страховку для детей.

Инициативный всероссийский опрос НАФИ в марте 2011 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

Доля пользователей страховыми услугами, % от респондентов.
Пользуются страховыми услугами: 2005 -39% 2007 -49% 2011 -46%
Не пользуются страховыми услугами: 2005 -61% 2007 -51% 2011 -54%

Структура пользования страховыми услугами*, % от респондентов.

Страховая услуга:

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)
2005 — 20%
2007 — 20%
2011 — 25%

КАСКО — страхование автомобиля от угона, ущерба, пожара и т.д.
2005 — 3%
2007 — 6%
2011 — 12%

Страхование имущества
2005 — 8%
2007 — 9%
2011 — 8%

Добровольное (платное) медицинское страхование
2005 — 11%
2007 — 18%
2011 — 6%

Страхование в поездках и путешествиях
2005 — 3%
2007 — 4%
2011 — 4%

Страхование от несчастных случаев и болезней
2005 — 3%
2007 — 3%
2011 — 3%

Страхование собственной жизни
2005 — 2%
2007 — 2%
2011 — 3%

Страхование детей
2005 — 4%
2007 — 3%
2011 — 3%

Страхование ответственности за причинение ущерба кому-либо
2005 — 0%
2007 — 0%
2011 — 1%

Другое
2005 — 1%
2007 — 1%
2011 — 1%

Не пользуюсь никакими страховыми услугами
2005 — 61%
2007 — 51%
2011 — 54%

* Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора.

nacfin.ru НАФИ

Одной из последних тенденций в сфере угонов в России является учащение попыток краж иномарок премиум-класса «под заказ» в Европу. Найдя нужный автомобиль, преступники проявляют упорство и последовательность: в марте компанией Цезарь Сателлит пресечена 4-ая по счету попытка угона одного и того же внедорожника BMW X6.

Говорить о точном процентном соотношении машин, угоняемых для последующей перепродажи в странах Европы, от общего количества угонов говорить сложно. Обычно это автомобили люксовой комплектации объемом двигателя от 4,5 литров и стоимостью от 4-5 млн руб.

Наглядным подтверждением является февральский случай, когда силами Цезарь Сателлит и правоохранительных органов футболисту российской сборной Алану Касаеву был возвращен внедорожник BMW X6. Автомобиль угнали в Санкт-Петербурге, а спустя неделю его обнаружили в Псковской области с установленными литовскими номерами, подготовленным к перегону в ЕС. Спустя несколько дней в том же регионе были зафиксированы 2 попытки угона BMW X6 аналогичной комплектации.

Еще более показательным является последнее происшествие в Москве. На улице Цюрупы предотвращена попытка угона BMW X6. Машина оборудована штатной спутниковой системой безопасности BMW, мониторинг и обслуживание которой осуществляет Цезарь Сателлит. В ходе отработки ситуации было установлено, что это уже четвертая по счету попытка похитить иномарку. Предыдущие три были совершены в конце 2010 года и начале 2011-го. Во всех случаях злоумышленники действовали по одной схеме: проникали в автомобиль, взломав личинку замка водительской двери, пытались в течение первых 5 минут найти систему безопасности и нейтрализовать. Последняя попытка угона BMW X6 также закончилась очередным провалом – обмануть систему безопасности машины преступникам не удалось.

Как отмечают в Цезарь Сателлит, все обстоятельства указывают на то, что иномарка выбрана для угона «под заказ».

«Очевидно, комплектация данного BMW, а также все его основные характеристики (год выпуска, цвет и т.п.) идеально подходят под заказанное авто, — комментирует Иван Зверев, руководитель департамента безопасности Цезарь Сателлит. — В таких ситуациях есть два выхода – либо продавать автомобиль, либо усилить меры по его защите, что и было рекомендовано владельцу в данном случае».

csat.ru