От сильнейшей засухи в 2010 г. пострадали, по данным Минсельхоза, 43 российских региона, урожай зерновых снизился на 35%. Общий ущерб сельхозпредприятий от засухи составил 41,7 млрд руб.

Одной из стратегических мер противодействия засухе должно стать страхование, заявляла в интервью «Российской газете» министр сельского хозяйства Елена Скрынник.

В 2010 г., по словам руководителя Росстрахнадзора Александра Коваля, агростраховщики заключили договоры на страхование посевов на 62 млрд руб. в 36 субъектах. Страховали посевы с господдержкой 40 компаний, но платить по убыткам они не торопились: к концу года выплаты в связи с засухой и другими погодными аномалиями по страхованию с господдержкой составили лишь 12% от объема заявленных сельхозпроизводителями убытков, отмечал Коваль. Всего в 2010 г. страховщики выплатили аграриям 7,7 млрд руб., причем не все эти выплаты пришлись на возмещение по засухе.

Рынок сельхозстрахования в 2010 г. составил 9,6 млрд руб., это почти на 2 млрд руб. меньше, чем в 2009 г.: 11,5 млрд руб. Падение объемов рынка заместитель гендиректора «Ингосстраха» Николай Галушин связывает с уходом в прошлом году нескольких страховых компаний-лидеров, у которых были отозваны лицензии: «Царица», «ЖАСО-М» и др. В этом году рынок сельхозрисков может составить порядка 15 млрд руб., прикидывает Галушин. Во-первых, только на господдержку выделено 5 млрд руб., во-вторых, кредитование аграриев активизируют Сбербанк и Россельхозбанк, которые будут требовать страхования залогов по кредитам, в-третьих, сельхозтоваропроизводители будут страховать такие риски, как заболевание свиней африканской чумой — волна этой эпидемии движется с юга на север, отмечает Галушин.

Бюджет платит

В этом году на поддержку страхования урожая предусмотрено 5 млрд руб., вдвое больше, чем в 2010 г., заявлял первый вице-премьер Виктор Зубков. Сейчас, при нынешней схеме страхования с господдержкой, субсидии в виде 50% уплаченной за страхование своих рисков суммы получают аграрии — деньги им перечисляются из бюджета при наличии страхового полиса. То есть сначала аграрий платит полную сумму премии, а потом с каким-то (порой длительным) интервалом получает субсидию, отмечает Галушин.

А вот в новом законопроекте о страховании с господдержкой предусмотрено субсидирование уже страховых компаний — 50% потраченной на страховку премии им гарантирует государство. Это сделано для того, чтобы снизить финансовую нагрузку на сельхозтоваропроизводителей. Теперь аграрии заплатили 50% — и забыли. Субсидию получает страховщик, и это у него возникнут проблемы с дебиторской задолженностью, сложности с организацией перестрахования (так как денег нет), резервированием и т. д., сетуют представители страховых компаний.

То сельхозстрахование, которое существует сейчас, с нормальным страхованием сравнить нельзя, считает гендиректор сельскохозяйственной компании «Агроко» Алексей Иванов (до недавнего времени он возглавлял компанию «Разгуляй агро», контролирующую аграрные активы группы «Разгуляй). Всего около 10% выделенных средств, прикидывает Иванов, используются по целевому назначению. Остальное, по его наблюдениям, — схемы и мошенничество: практически все лимиты заняты теми, кто «пилит» эти деньги. Сельхозстрахование с господдержкой в нынешнем виде — коррупционное распределение государственных денег, соглашается гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев. «Практика [серых и черных] схем привела к недоверию со стороны крестьян к страховым компаниям, — говорил на Втором Аграрном форуме России, организованном “Ведомостями”, директор ростовского филиала “Росно” Валерий Токарев. — Это недоверие обосновано: псевдострахование, которым занимался ряд компаний, реально не давало страховую защиту крестьянам».

«Почему-то существует миф, что господдержка сельхозстрахования — способ стимулирования сельхозпроизводителей, но это абсолютно неправильно, — рассуждал Григорьев в интервью “Ведомостям”. — Страховщикам, занимающимся сельхозрисками, помощь не нужна, они сами в состоянии предоставить надежную защиту аграриям».

Риски понимания

Еще одна проблема — некорректное поведение многих аграриев: застраховав посевы, они перестают соблюдать агротехнологии — мол, если что, страховщих заплатит — и таким образом перекладывают свои риски, возмущается менеджер крупной страховой компании. Спор о соблюдении агротехнологий сейчас рассматривается в суде. В начале марта Арбитражный суд Пензенской области принял к рассмотрению иск от входящей в «Русмолко» компании «Пензамолинвест» к Страховому дому ВСК (ВСК). Истец оспаривает отказ ВСК выплатить премию за потерю застрахованного урожая. «Русмолко» утверждает, что урожай на 1800 га в Пензенской области погиб полностью и еще на 1600 га — частично из-за сильнейшей за последние 38 лет засухи. ВСК же выплатила только 1,8 млн руб. из почти 13 млн руб. понесенных ком панией убытков, указав, что причина снижения урожайности — не в засухе, а в «изреженности посевов и нарушении в регламенте внесения минеральных удобрений и средств, направленных на борьбу с сорняками». «Наши эксперты считают, что имело место нарушение агротехнологий», — говорил «Ведомостям» председатель совета директоров ВСК Сергей Цикалюк.

Страховщики решают проблему оценки потенциальных рисков по-разному. «Некоторые нанимают независимые службы, аудит безопасности», — говорил Токарев. В «Росно», рассказывал он, создано специальное подразделение: например, в Ростове в компании работают трое специалистов со специальным образованием, транспортом и опытом. «Их задача состоит в том, чтобы контролировать и актировать развитие растения на каждом этапе. Подписи на актах ставятся с двух сторон. Когда наступает страховое событие, мы оцениваем влияние того или иного фактора, который был зафиксирован в период развития, на непосредственный убыток», — объяснял Токарев из «Росно».

Из-за несовершенства механизмов оценки рисков многие агрохолдинги вовсе отказываются от страхования урожая. Топ-менеджер одного из крупнейших агрохолдингов объяснял «Ведомостям», что его компания не страхует урожай, поскольку страховщики предлагают выплачивать компенсации, исходя из средней урожайности в регионе. «Мы инвестировали в современную технику, современные технологии, в улучшение показателей почвы. Естественно, мы ожидаем урожайность лучше, чем у соседей. А страховые компании сегодня не готовы страховать нас по нашей урожайности, потому что они не знают, насколько наши прогнозы могут быть осуществимы в нашем климате и с нашей землей», — объяснял аграрий.

Иванов из «Агроко» указывает еще на одну причину — тарифы. Нынешние тарифы, по которым страховщики страхуют урожай и другие сельхозриски, говорит он, слишком высоки, страхование должно быть дешевле. Чтобы оно было дешевым, оно должно быть массовым, а чтобы было массовым, страхование должно быть честным, рассуждает он. Нормальный тариф по страхованию урожая — 4,5% от страховой стоимости, парирует Григорьев из «Ингосстраха».

Полис для государства

В этом году система поддержки агрострахования в России не изменится, заявил недавно Зубков. А со следующего года должен заработать новый закон о сельхозстраховании с господдержкой. Госдума приняла его в первом чтении прошлой осенью. Зубков 18 марта попросил депутатов рассмотреть законопроект во втором и третьем чтениях в весеннюю сессию, и председатель думского комитета по аграрным вопросам Валентин Денисов сообщил «Интерфаксу», что депутаты собираются рассмотреть законопроект «в короткие сроки».

В предыдущем сельхозгоду в России было застраховано не более 20% земель, заявлял Зубков летом. Цель законопроекта — снизить стоимость страхования и увеличить площади застрахованных земель до 75%, отмечала Скрынник.

Господдержку, по словам министра, получает подавляющее большинство сельхозпредприятий. Стратегическая цель — защитить с помощью страхования государственные инвестиции, освободить бюджет от необходимости тратить средства на компенсацию ущерба от погодных катастроф и в конечном счете использовать поддержку страхования в сельском хозяйстве как один из эффективных способов развития сельскохозяйственного производства, который разрешен ВТО, говорила Скрынник «Российской газете».

Законопроект предусматривает, что господдержка будет распространяться только на страхование от катастрофических рисков — т. е. риска гибели всего урожая). Кроме того, вводится принцип: другие виды поддержки предоставляются аграриям только при наличии полиса от катастрофических рисков. Документ устанавливает стандарты страхования и оценки ущерба с тем, чтобы гарантировать страховые выплаты сельхозорганизациям, предусматривает создание профобъединения компаний, которое будет поддерживать платежеспособность системы даже в случае банкротства одного из страховщиков.

Обновленная система агрострахования будет строиться с применением инновационных технологий: в частности, с использованием космического зондирования земли, систем метеонаблюдений и агроэкспертизы. «Это позволит снизить издержки и упростить взаимодействие честно работающих страховых компаний и сельхозпроизводителей, а для недобросовестных страховщиков исключит возможность неэффективного использования средств господдержки», — заявил Зубков.

Одной господдержки мало

Но «растянуть» 5-6 млрд руб. на всю страну нельзя, считает Григорьев из «Ингосстраха», в таком виде закон не нужен: «Либо нормальное страхование, либо схемы».

Нужна база — например, закон об обязательном сельхозстраховании, считает Иванов из «Агроко». Например, если страхуешься, чтобы мог рассчитывать на господдержку, но не в виде субсидирования страховых премий, а по другим направлениям, рассуждает он.

Но кроме этого, продолжает он, должен быть четкий механизм получения страхового возмещения, расширение перечня рисков в страховом покрытии: «Это же неправильно, когда страховщики платят только тогда, когда, к примеру, осадков не было лишь 30 дней подряд».

В-третьих, ущерб должен оценивать независимый сюрвейер — компания, на решения которой не влияет ни государство, ни страховщик, вообще никто. Только так выплаты будут честными, считает аграрий.

И наконец, договор страхования должен быть стандартизирован: в нем должны быть прописаны стандартные условия, стоимость рисков и проч. Сейчас в правилах страхования можно прописать все, что угодно, и в соответствии с ними платится страховка, сетует он. «Мы провели расчеты и выяснили, что сейчас, страхуя урожай, мы можем получить меньше, чем заплатим страховщикам», — приводит пример Иванов.

30.03.2011 Ведомости

Страховая компания «Инногарант» добилась снятия запрета на продажу полисов ОСАГО и каско в суде. До сих пор подобного успеха добивался лишь «Авангард-гарант».

Арбитражный суд Москвы приостановил действие приказа о временном запрете продавать полисы ОСАГО и каско компании «Инногарант» — таковы обеспечительные меры по иску страховщика, рассказал его представитель.

В феврале Росстрахнадзор ограничил лицензию «Инногаранта» в части ОСАГО и каско, страховщику было запрещено продавать новые полисы до устранения нарушений, но компания обязана урегулировать страховые случаи. На «Инногарант» жаловались клиенты и партнеры, с которыми компания не рассчиталась, говорил сотрудник ФССН. В октябре 2010 г. РСА ввел в компании процедуру оздоровления, и к началу февраля «Инногарант» вернул в РСА более 60% бланков полисов, выданных компании ранее.

В декабре 2010 г. компания получила предписание ФССН, отправила ответ, но регулятор счел предписание не исполненным в полном объеме и применил санкции. По мнению «Инногаранта», ограничение лицензии причинило компании убытки в виде недополученных страховых премий, и страховщик оспорил решение службы в суде. Суд 25 февраля решил, что обеспечительные меры не нанесут вреда третьим лицам, и одобрил их до вынесения решения по делу «Инногаранта», оспаривающего выдачу предписания ФССН, сообщил «Прайм-ТАСС».

В 2010 г. «Инногарант» продал более 231 000 полисов ОСАГО на 731 млн руб. (урегулировано более 21 000 случаев на 510 млн руб.) и вошел в топ-20 лидеров рынка автогражданки. На ОСАГО пришлась четверть премии компании за девять месяцев 2010 г. К февралю доли ОСАГО и каско компания снизила до 7 и 2% соответственно.

Компания возобновила заключение договоров ОСАГО и каско в обычном режиме, сообщил представитель «Инногаранта». Представитель Росстрахнадзора отказался от комментариев.

В 2010 г. страхнадзор участвовал в 125 судебных процессах, по 58 делам были вынесены решения, из них по 44 — в пользу чиновников.

30.03.2011 Ведомости

Список страховщиков, у которых Росстрахнадзором была отозвана лицензия за нарушения законодательства. Перечисленные ниже компании не имеют права продавать страховые полисы по любым видам страхования.

«Страхование аграрного бизнеса» (Пермь)
«Коммунсервис» (Москва)
«Экологическая страховая компания «Эко-Сфинкс» (Санкт-Петербург)
«Мегаполис-Жизнь» (Москва)
«Гранд-Полис» (Москва)
«Медцентрстрах» (Москва)
«Международная страховая компания «Айни» (Калининград)
«Проспект» (Санкт-Петербург)

prime-tass.ru

Группа Ренессанс страхование выпустила три новых ролика в продолжение рекламного телесериала «Ренинс, Точка, Ком». Поводом для съемки пятого сезона сериала стали новые услуги, появление которых делает контакты Клиентов с компанией проще и удобнее.

Первый ролик рассказывает о том, что на renins.com или по телефону можно рассчитать стоимость своего полиса каско и сохранить расчет, чтобы купить полис в любое удобное время в течение года, Цена при этом не изменится, и компания это гарантирует.

Второй сюжет посвящен сервису sms-сообщений для клиентов обо всем, что им важно и интересно узнать о ходе подготовки выплаты или оформлении направления на ремонт. Например, о том, что нужно делать на месте ДТП, какие документы получить и передать в компанию, принято ли решение о выплате, когда и как можно ее получить. Клиент узнает об этом уж через пару минут после принятия решения экспертом компании – система сама автоматически формирует и отправляет сообщение. «Конечно, получить любую информацию можно и в круглосуточном колл-центре, но получить ее на мобильный — гораздо удобнее, — говорит Исполнительный Вице-президент Ренессанс страхование Ольга Ослон. — В течение этого года мы запустим еще много подобных приятных опций для клиентов, которые сделают для них общение с нами более комфортным и позитивным».

И, наконец, третий ролик говорит о еще одном сервисе, который уже стал популярным – сервисе call-back. На сайте renins.com может просто оставить свой телефон и указать удобное для звонка время, если Вам некогда или не хочется самому заниматься оформлением полиса онлайн. Компания обязательно перезвонит в назначенное время, оформит полис каско или ОСАГО по телефону и доставит в подходящее Клиенту время и место.

Все три ролика объединены слоганом «Новые возможности». От предыдущих серий их отличает появление нового персонажа. К уже привычным героям Ренинсу, Точке и Кому присоединяется симпатичный маленький робот-помощник. Он олицетворяет технологичность и удобство сервиса Ренессанс страхование и, главное, дружелюбное отношение к Клиентам.

Стратегом рекламной кампании, автором креативной концепции и продюсером выступил, как и в предыдущих выпусках, Александр Бренер. Продакшен обеспечила студия «Оки-Доки», а разработку нового персонажа сделала студия Трехмер.

Кампания стартовала в Москве и Санкт-Петербурге на телеканалах СТС, НТВ, ТВЦ, ТНТ, ДТВ, Спорт, Звезда, на радиостанциях Авторадио, Русское радио, Наше радио, а также в интернете.

Группа Ренессанс страхование стала победителем тендера, проведенного российским подразделением финского разработчика перегрузочного оборудования Mantsinen, и стала партнером по добровольному медицинскому страхованию персонала компании.

На 1,9 млрд рублей застрахованы 220 сотрудников Mantsinen-Россия. Программа ДМС включает услуги скорой помощи, стоматологию, амбулаторное обслуживание и лечение в стационаре.

«Мы понимаем всю важность качественного наполнения компенсационного пакета, поэтому позаботились о том, чтобы наши сотрудники получали медицинские услуги высокого уровня в лучших центрах и клиниках Петербурга», — говорит генеральный директор Mantsinen-Россия Артур Мошников.

Высокотехнологичное перегрузочное оборудование компании Mantsinen используется во многих странах Европы, Латинской Америки и Африки. Подразделение Mantsinen в России занимается подрядной деятельностью и логистикой грузов. Сегодня машины «Mantsinen» успешно работают в Северо-Западном регионе, в Санкт-Петербурге (портовые терминалы Санкт-Петербурга), на Светогорском ЦБК, Сегежском ЦБК, заводе «Свирь-Тимбер», в Усть-Лужском порту.

Fitch Ratings пересмотрело с «негативного» на «стабильный» прогноз по рейтингу финансовой устойчивости /РФУ/ страховой компании ОАО «АльфаСтрахование» и по ее РФУ по национальной шкале. Одновременно агентство подтвердило указанные рейтинги на уровне «BB-» и «A+(rus)» соответственно. Об этом сообщается в пресс-релизе агентства.

Пересмотр прогноза отражает прогресс, достигнутый «АльфаСтрахованием» в улучшении показателей операционной деятельности, и снижение влияния рецессионных тенденций на андеррайтинговый результат компании.

Рейтинги принимают во внимание стратегическую значимость компании для материнской структуры /»Альфа-Групп»/, благоприятную историю предоставления поддержки капиталом от материнской структуры на протяжении нескольких лет, а также мнение Fitch о том, что в будущем такая поддержка, вероятно, останется доступной. Рейтинги по-прежнему сдерживаются низкой самостоятельной капитализацией компании с корректировкой на риски и все еще ограниченной способностью генерировать капитал за счет прибыли. В некоторой степени эти моменты обеспокоенности сглаживаются ввиду принятия страховой компанией мер для защиты капитала от крупных потрясений за счет разумной инвестиционной политики и адекватной перестраховочной защиты, подтвердивших свою эффективность в прошлом.

Ключевыми факторами для понижения рейтингов стало бы уменьшение, по мнению Fitch, стратегической значимости «АльфаСтрахования» для «Альфа-Групп» или ослабление способности группы предоставлять поддержку. И, наоборот, в случае значительного укрепления самостоятельной капитализации «АльфаСтрахования «или резкого улучшения операционной прибыльности возможны позитивные рейтинговые действия, хотя Fitch рассматривает такой сценарий как маловероятный в ближайшее время.

Насколько известно Fitch, диверсификация, достигнутая «АльфаСтрахованием «как в страховой, так и в нестраховой сфере, находится в соответствии со стратегией, установленной материнской структурой. Данная стратегия также позволяет умеренно отрицательные операционные показатели в течение периода активного развития. Кроме того, агентство отмечает, что, хотя вес «АльфаСтрахования» в совокупных активах «Альфа-Групп» составлял лишь 1,3 проц на конец 2009 г, страховщик имеет стратегическое значение для материнской структуры ввиду его сильной розничной клиентской базы, общего бренда с одним из ключевых активов группы – ОАО «Альфа-Банк» /»BB»/прогноз «Стабильный»/ – и в целом достижения ключевых стратегических целевых ориентиров.

Акционеры уже продемонстрировали свою способность и готовность предоставлять поддержку страховой компании за счет ежегодных взносов капитала в 2006-2009 гг, хотя эти средства предназначались, прежде всего, для финансирования инвестиций в рост за счет приобретений. Fitch несколько негативно расценивает, судя по всему, ограниченную готовность акционеров держать более значительный капитал на уровне страховой компании для поддержки органического роста. В то же время, агентство полагает, что при необходимости поддержка со стороны материнской структуры, вероятно, будет предоставлена ввиду стратегической значимости страховой компании для группы. Одновременно агентство отмечает, что «АльфаСтрахование» с хорошим запасом выполняет регулятивные требования к капитализации, в том числе требования, вступающие в силу в 2012 г.

«АльфаСтрахование» не пополняло капитальную базу за счет внутренних источников с 2004 г, хотя доходность на скорректированный капитал у компании имела тенденцию к улучшению до небольших отрицательных значений с 2008 г. Инвестиционная доходность, которая исторически является самой сильной составляющей прибыли «АльфаСтраховани»я, сглаживала убытки, генерируемые незрелым бизнесом по страхованию жизни, и умеренно волатильный результат по страхованию иному, чем страхование жизни, в 2009-2010 гг. В то же время чистый результат страховщика за указанные годы в конечном итоге испытывал давление со стороны отрицательной прибыльности недавно созданной дочерней компании медицинского страхования. «АльфаСтрахование «осуществляет инвестиции в собственные медицинские учреждения в России с 2008 г и планирует обеспечить синергию за счет объединения медицинского страхования и предоставления медицинских услуг в среднесрочной перспективе. «АльфаСтрахование» собирается продать миноритарные пакеты в дочерней компании медицинского страхования сторонним инвесторам и привлечь долговое финансирование внутри группы для поддержания проекта в ближайшей перспективе, что сглаживает обеспокоенность Fitch в отношении потенциального сокращения капитала и ликвидности страховщика в результате этой непрофильной инвестиции.

В рамках управления андеррайтинговым результатом «АльфаСтрахование» продолжило смещать фокус на продукты коммерческого страхования вместо розничного автострахования, главным образом за счет расширения специализированных видов страхования посредством приобретений активов, в 4 кв 2009 г – 1 кв 2011 г, однако пока не достигло намеченного улучшения комбинированного коэффициента. Данный коэффициент умеренно увеличился до 100,5 проц в 2010 г с 99,9 проц в 2009 г под давлением реструктуризации в рамках портфеля страхования корпоративного имущества и его перестраховочной защиты, что компенсировалось за счет более жесткой андеррайтинговой политики по розничным видам страхования. Страховая компания ожидает начать получать преимущества от изменения структуры бизнеса с 2011 г. Fitch считает, эти ожидания реалистичными, но непростыми для достижения, принимая во внимание мягкую фазу ценового цикла в российском страховом секторе.

29.03.2011 prime-tass.ru