20 марта исполнилось 130 лет со дня появления страхового бренда «Россiя». Именно в этот день, в 1881 году, был рассмотрен Государственным советом устав дореволюционного Страхового общества «Россiя» и представлен министром внутренних дел М.Т. Лорис-Меликовым на утверждение императору Александру III.
Авторитет основателей общества был достаточно велик, иначе императора вряд ли осмелились бы беспокоить в столь драматический для него и всей страны момент: незадолго до этого, 01 марта 1881 года, в результате покушения террористов «Народной Воли» был убит его отец, Александр II.
«С одной стороны, это серьезная дата для самого бренда, который представлен сегодня на страховом рынке одноименной компанией. С другой стороны, для меня лично это повод еще раз пристально обратить внимание на те факторы и предпосылки успеха, которые позволили еще неоперившейся в 1881 году компании исключительно эффективно развить свои позиции, став одним из лидеров национального рынка страхования. К слову, столь же успешный путь был характерен и для ее коллег по цеху.
В чем же кроется секрет этого позитива? Вглядываясь сегодня в пример развития бренда «Россiя», я вижу, что это не только и не столько нацеленность на развитие и действенное желание открывать и искать новые его пути – за счет продуктовых, маркетинговых и рекламных решений – сколько то, что все эти качества и этот инструментарий находили активную поддержку в лице государства. Можно вспомнить хотя бы введение нового для того времени вида страхования – страхования пассажиров железнодорожного транспорта, которое было введено с непосредственного соизволения государя-императора. Хочется надеяться, что и сегодня, реализуя концепцию создания в нашей стране международного финансового центра, государство не оставит страховщиков «на задворках», без внимания и заинтересованной поддержки, а наоборот, сможет вдохновить страховую отрасль на новые импульсы в развитии», — комментирует Генеральный директор ОСАО «Россия» Юрий Колесников.

21.03.2011

СК «Согласие» планирует в 2011 г открыть 18 офисов продаж и агентств в Москве и области, говорится в пресс-релизе страховщика.

До конца 2011 года планируется открыть 12 офисов продаж в Москве и 6 агентств в городах Королев, Электросталь, Мытищи, Егорьевск, Солнечногорск, Наро-Фоминск и Раменское.

«Стратегия развития розничных продаж в столичном регионе предусматривает создание офисов во всех московских округах. Это позволит компании быть ближе к страхователям и обеспечивать максимальный уровень сервиса», — отмечает заместитель генерального директора, директор департамента розничного бизнеса СК «Согласие» Сергей Фролов.

В 2010 г в Москве было открыто 18 новых территориальных агентств и 5 офисов продаж, а также 5 агентств и 1 офис продаж в городах Московской области.

Свои двери в 2010 г для клиентов Компании распахнули новые офисы в городах Клин, Чехов, Истра, Пушкино и Сергиев–Посад, а также 23 новых офиса во всех Административных округах города Москвы. Все офисы имеют удобное месторасположение, наличие парковочных мест, уютный офис.

Всего на сегодняшний день компания насчитывает 65 агентств и офисов в Москве и области.

21.03.2011 prime-tass.ru

По данным ФССН, в 2010 году, объём премии по страхованию имущества физических лиц (кроме автотранспорта) составил 21,4 млрд. руб., что на 16% превышает показатель 2009 года. При этом количество заключенных договоров страхования увеличилось всего на 5%, а объём страховых выплат вырос на 33% до 4,7 млрд. руб.

Главную роль в развитии данного сегмента российского страхового рынка сыграла аномальная жара лета 2010 г. и массовые пожары в сельской местности. Кроме того, нельзя не учитывать набирающее популярность страхование домашнего имущества, бытовой и цифровой техники, осуществляемое как через традиционные агентские каналы продаж, так и через вновь созданные страховщиками партнерские каналы (магазины техники, мебельные салоны и т.д.), включая POS-кредиты в магазинах. Но реакция страховщиков на увеличение спроса на страхование недвижимости и рост убытков не заставила себя ждать, — средняя стоимость полиса выросла с 2,2 тыс. руб. до 2,4 тыс. руб., что, на наш взгляд, в описанной ситуации говорит о скрытом росте страховых тарифов.

Тарифы по страхованию загородной недвижимости, также как и городских квартир вместе с имуществом и отделкой, на протяжении всей короткой истории российского страхования (по крайней мере, на памяти автора, с 1992 г.) «вертятся» вокруг 1% от страховой суммы с эпизодическим двукратным снижением на период действия каких-либо акций или по специальным страховым продуктам. Интересно, а задавался ли кто-нибудь вопросом, обоснованна ли такая цена страхового полиса.

Мы провели небольшое сравнение цен российских страховщиков на страхование городской недвижимости и домашнего имущества с ценами английских страховщиков и стоимостью страхования тех же объектов страхования в советском Госстрахе[1]. Для этого мы котировали «принадлежащую» автору этих строк квартиру с находящимся в ней имуществом в отдельно стоящем кирпичном таунхаусе не в самом дорогом пригороде Лондона. Нашему домовладельцу квартира обошлась в 250 тыс. английских фунтов, а имущество в ней потянуло на 40 тыс. фунтов.

Далее с помощью страхового посредника было составлено заявление на страхование на 10(!) листах с указанием всех особенностей страхуемых объектов: этажность, материал стен, дверей и перекрытий, материал отделки, инженерные и сантехнические сооружения, замки, коммунальные системы с указанием поставщиков услуг и сроков действия договоров и др., — все с очень высокой степенью детализации. По всей видимости, «коренной» лондонец предоставляет намного меньше информации, а для меня все поблажки были отменены, т.к. квартирой я «владею» только с 2008 года.

После андерайтинга посредник объявил результаты и предложил на выбор полисы от 18 страховщиков. Самый дешевый годовой полис от Prudential стоил 132,5 фунта, предполагал ежемесячную рассрочку и франшизу. Кстати, франшиза по домашнему имуществу и самой квартире в размере от 250 до 300 фунтов была предусмотрена условиями страхования любого из предложенных страховщиков. А условия страхования различались, в основном диапазонами страховых сумм и дополнительными сервисами, вроде бесплатной установки сигнализации, замены замков входных и мансардных дверей и т.д.

Таким образом, самый низкий страховой тариф по страхованию квартиры (включая отделку внутренних помещений) от пожара, залива и повреждения водой, а также противоправных действий третьих лиц (исключая терроризм) составил 0,03% от страховой суммы по страхованию квартиры и 0,14% по страхованию домашнего имущества (в основном, мебель). В совокупности получилось 0,046% от 290 тыс. фунтов.

После моего двухнедельного раздумья, с целью окончательно развеять сомнения, посредник предложил в подарок к страховому полису ваучер на 75 фунтов для подключения спутникового телевидения, 20%-ную скидку на приобретение iPad 2 и два бесплатных урока от известного шеф-повара по изготовлению пиццы в домашних условиях…

В Госстрахе, как удалось узнать из советских Правил страхования, квартиры и отделку помещений в советское время не страховали (может быть, за исключением кооперативных квартир), но полис по страхованию имущества, находящихся в городских квартирах стоил, в среднем, 15 копеек со 100 руб. страховой суммы. Другими словами, 0,15% от страховой суммы.

Возникает вполне резонный вопрос, так откуда же в постперестроечное время в России взялся пресловутый 1%? Представляется, что актуарии знают ответ. И, скорее всего, знает президент Медведев. Ведь он был прав, когда сетовал в августе прошлого года на низкий уровень проникновения страхования в сектор недвижимости в ходе совещания, посвященного вопросам создания международного финансового центра[2], что в настоящий момент отсутствует главный стимул для приобретения частными клиентами полисов страхования недвижимости, а именно — невысокая и при этом экономически обоснованная стоимость страхования.

21.03.2011 prime-tass.ru

За ушедших с рынка страховщиков ОСАГО их коллеги в этом году выплатят рекордную сумму — более 5 млрд руб., прогнозирует Российский союз автостраховщиков (РСА).

Такую оценку в пятницу обнародовал президент РСА Павел Бунин на заседании межведомственного совета по страхованию. Союз аккумулирует средства для выплат клиентам разорившихся компаний, а также пострадавшим от неустановленных водителей. Объем резервного фонда РСА (в июне прошлого года резерв гарантий и резерв компенсационных выплат объединились) на 1 января составлял 6,4 млрд руб., на 1 марта — 6,6 млрд руб.

В прошлом году из резервного фонда пострадавшим было выплачено 5 млрд руб., а всего с момента введения в России ОСАГО — 10,1 млрд руб. «Каждые девять из 10 руб. компенсационных выплат обеспечены добросовестными страховщиками», — говорится в материалах РСА. Выплаты по страховым компаниям, лицензии которых отозваны, союз оценивает еще в 2,1 млрд руб.

В 2009 г. рынок ОСАГО покинули 17 страховщиков, в 2010 г. — еще 15 компаний, отмечается в материалах союза. Число страховщиков с коэффициентом выплат по ОСАГО выше 77% (критический уровень для компаний, занимающихся автогражданкой) в 2009-2010 гг. было одинаковым — 26. Это больше чем пятая часть союза — в 2010 г. действительными членами РСА была 121 страховая компания.

По данным РСА, транспортный парк России (без прицепов и полуприцепов) в 2010 г. вырос по сравнению с 2009 г. на 1,2 млн автомобилей до 43,3 млн штук. А число проданных полисов ОСАГО выросло почти на 2 млн до 37,1 млн штук, за них страховые компании выручили 92,5 млрд руб. (на 6,6 млрд руб. больше, чем в 2009 г.), выплатив пострадавшим 53,8 млрд руб. (+5,2 млрд руб.). Количество урегулированных страховых случаев выросло на 17% до 2,289 млн, говорится в статистике РСА.

21.03.2011 Ведомости

Российские страховщики и перестраховщики могут понести убытки из-за природных катастроф в Японии. Совокупные прогнозные ожидания для российского рынка по вероятным убыткам оцениваются в сумму от 10 до 30 млн долл.

Как сообщили источники ПРАЙМ-ТАСС, в основном российские участники принимали риски по международной перестраховочной программе от синдикатов Lloyd’s и германской перестраховочной компании Hannover Re. Причем часть из российских компаний делала это не напрямую от англичан и швейцарцев /для чего нужен безотзывный банковский аккредитив на сумму принимаемого риска или наличие рейтинга от международных агентств не ниже «АА»/, а часть — через брокеров. Кроме того, аналогичные программы есть у швейцарских и французских перестраховочных компаний, которые передавали риски на перестрахование, в том числе, и в Россию.

Как рассказал ПРАЙМ-ТАСС гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев, «компания участвует в облигаторах /договора перестрахования, заключаемые на портфель однотипных страхуемых рисков/ ряда иностранных страховщиков. Так, например, мы участвует в убытке по прошлогоднему землетрясению в Китае. По последним предварительным подсчетам наши убытки по Японии могут достичь до 1,5 млн долл». Данные риски, по словам А.Григорьева, компания получила от европейских и корейской перестраховочной компании.

В СК «КИТ Финанс Страхование» также подтвердили, что пролонгировали договор по катастрофическим рискам с Hannover Re на 2011 г. «Но с учетом того, что политика компании предполагает очень ограниченное и осторожное участие в международных программах и рисках, предполагается, что резерв по убыткам от землетрясения и цунами в Японии по доле ответственности составит не более 500 тыс евро», — добавили в компании.

Собеседник ПРАЙМ-ТАСС в «Юните Ре» подтвердил, что компания участвует в программе синдикатов Lloyd’s, однако подписать бумаги по участию в программе Hannover Re на этот год еще попросту не успела. Также ПРАЙМ-ТАСС известно, что планировали участие в перестраховочной программе Hannover Re еще несколько страховщиков и перестраховщиков из России. В частности, в их числе «Москва Ре», «Гелиос», «Мегарусс-Д».

По словам источников на страховом рынке, сотрудничают с Hannover Re компании «ЖАСО» и «СОГАЗ». Однако получить официальный комментарий от этих страховщиков ПРАЙМ-ТАСС не удалось. Однако источники ПРАЙМ-ТАСС в этих двух компаниях подтвердили факт принятия входящего бизнеса по катастрофическим рискам от Hannover Re.

Оценивая сложившуюся ситуацию, российские страховщики отмечают, что сейчас пытаться делать конкретные оценки убытков по Японии бесполезно: «но уже точно понятно, что время так называемого «мягкого рынка», когда цены на перестрахование ползли все время вниз за счет большого объема свободных перестраховочных емкостей прошло», — говорит один из собеседников ПРАЙМ-ТАСС. Согласно оценкам опрошенных ПРАЙМ-ТАСС участников перестраховочного рынка, совокупный объем рисков по международным катастрофическим программам, взятый на себя отечественными компаниями, может составить от 10 до 30 млн долл. Нужно отметить, что все компании участвуют в разных лейерах /уровнях защиты/, кто-то сидит в нижнем лейере /убытки сверх 20 млн долл/ и будет платить практически за все, а кто-то в лейерах от 200 и 235 млн долл.

Как отмечает Елена Климова, директор департамента перестрахования «АльфаСтрахования», лондонский страховой рынок только убытки по землетрясению в пятницу оценивал примерно в 35 млрд долл. «Однако они считают, что последствия цунами могут увеличить сумму ущерба в 10 раз. В пятницу Лондон был закрыт для подписания нового бизнеса. Безусловно, такие убытки отразятся на стоимости перестрахования, в том числе и для российских страховщиков, т.к. убытки, которые заплатят западные перестраховщики будут огромными». – говорит она. По словам еще одного участника рынка, по состоянию на вечер вторника оценка убытков от землетрясения и цунами превысила 183 млрд долл.

Между тем, как рассказали ПРАЙМ-ТАСС в Федеральной службе страхового надзора, служба уже разослала по крупнейшим страховщикам письмо с просьбой указать их степень участия в будущем урегулировании убытков в Японии.

16.03.2011 prime-tass.ru

Эксперты проекта Dalrate составили рейтинг наиболее конфликтных страховых компаний Приморья. По словам составителей, оценка экспертов основана на количестве судебных дел с участием страховых компаний края за 2010 год. Лидерами рейтинга стали наиболее активные игроки страхового рынка региона. Среди лидеров рейтинга — ОСАО «Ресо-гарантия», участвовавшее во второй половине 2010 года в 31 судебном процессе. Большинство тяжб — по искам физических лиц о взыскании страхового возмещения. ОСАО «Россия» с июля по декабрь 2010 года выступило ответчиком или истцом в суде более чем с десятью гражданами и с тремя организациями, и показатели деятельности страховой компании не могут компенсировать такое количество исков. А ОАСО «Защита-Находка» с июля по декабрь 2010 года стало участником наибольшего количества судебных процессов из всех представленных в рейтинге компаний. Только за полгода компания выступила ответчиком или истцом в 97 судебных тяжбах с физическими и юридическими лицами.

17.03.2011 Коммерсант

Генеральным директором страховой «дочки» ВТБ, компании «ВТБ страхование», назначен Геннадий Гальперин, сообщил страховщик.

В 2002-2008 гг. Гальперин трудился в «Росгосстрахе», где в должности исполнительного директора курировал, в частности, финансовый блок, региональное развитие, операционную деятельность. До прихода в «ВТБ страхование» Гальперин был исполнительным вице-президентом группы «Систематика», одной из ведущих российских компаний в области информационных технологий.

Гальперин родился в 1961 г., окончил Ленинградский политехнический институт им. М.И.Калинина и Академию народного хозяйства при правительстве.

Перед новым гендиректором страхового бизнеса ВТБ стоит амбициозная задача вывести компанию в первую десятку российских страховщиков по собранной премии, комментирует председатель совета директоров «ВТБ страхования», президент банка «ВТБ 24» Михаил Задорнов. При этом, отмечает он, «ВТБ страхование» должно стать одним из самых прибыльных игроков на рынке.

В 2010 г. «ВТБ страхование» продала полисов на 5,5 млрд руб., заработав 1,6 млрд руб. прибыли. Сборы десятой страховой группы, «Ренессанс страхования», в прошлом году составили, по данным Росстрахнадзора, 12,6 млрд руб.

17.03.2011 Ведомости

СО «ГЕФЕСТ» застраховало строительство объектов и береговой инфраструктуры пассажирского порта Сочи на 2,5 млрд руб. Об этом сообщила пресс-служба страховой компании.

Страховое общество «ГЕФЕСТ» застраховало строительно-монтажные работы в рамках 1-й очереди строительства объектов и береговой инфраструктуры пассажирского порта Сочи. Строительство ведется с целью модернизации порта и преобразования его в современный международный центр морских пассажирских и круизных перевозок, в том числе в рамках подготовки к Олимпийским играм.

В рамках проекта строители проведут берегоукрепление внутри гавани и на прилегающей территории. Планируется провести разработку подводной траншеи, погружение свай из труб, устройство каменной бермы /горизонтальной площадки для устойчивости насыпи и защиты от размыва/, организация подпричального откоса и другие работы. Кроме того, будет проведена реконструкция причалов N13, 14.

В страховое покрытие вошли риски ошибок проектирования, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и другие. Для гидротехнических сооружений наиболее характерны риски шторма, урагана и затопления.

Морской пассажирский порт Сочи имеет крупный вокзальный комплекс и два пассажирских причала общей длиной 330 м, способных принимать суда длиной до 220 м с осадкой до 8,5 м. Международный павильон терминала обладает пропускной способностью до 350 человек в час. Также там расположена искусственная бухта для приёма прогулочных яхт.

Крупнейшая выплата САО «ГЕФЕСТ» в 509 млн руб. также связана с портовым объектом — грузовым портом Сочи в устье реки Мзымта, который получил серьезные повреждения в результате шторма.

18.03.2011 prime-tass.ru

Росстрахнадзор после сокращения числа жалоб в 2010 г фиксирует в 2011 г новый всплеск обращений. Об этом сообщил на конференции по технологиям страхования руководитель службы Александр Коваль.

По его словам, за 2010 г число жалоб сократилось на 6 проц, но уже за январь-февраль 2011 г был зафиксирован всплеск обращений. В марте эта тенденция сохранилась. Как отметил А.Коваль, за январь-февраль 2011 г общее число жалоб выросло на 4 проц до почти 4 тыс. При этом, число жалоб по ОСАГО выросло на 11 проц относительно первых двух месяцев 2010 г. По мнению главы службы, это свидетельствует о том, что у страховщиков «заканчивается запас прочности».

18.03.2011 prime-tass.ru

Доля расходов на ведение дела /РВД/ страховщиков /отношение суммы расходов по ведению страховых операций и управленческих расходов к страховым взносам/ выросла за 1 полугодие 2010 г на 1,3 п.п. до 42 проц. Об этом говорится в исследовании «Эксперт РА» «Карта рисков российских страховщиков».

Показатели российского страхового рынка, характеризующие тот или иной вид риска, были рассчитаны на основе анализа финансовой отчетности за первое полугодие 2009 г и 2010 г 55 страховщиков, специализирующихся на страховании ином, чем страхование жизни. В выборку вошли компании в основном из топ-100 российского страхового рынка, суммарная рыночная доля которых по итогам 1-го полугодия 2010 г составила 57,2 проц.

Как отмечается в обзоре, у российских страховых компаний показатель расходов на ведение дела один из наиболее высоких в мире, в значительной степени из-за операционной неэффективности, слабой технологичности и завышенных комиссиях агентам.

По мнению агентства, именно на контроль убыточности и РВД страховые компании должны в ближайшее время обратить наиболее пристальное внимание.

Ренкинг страховщиков по РВД № Компания —— Доля РВД, проц
1 СОГАЗ 12,6
2 Медэкспресс 24,1
3 Ингосстрах 26,7
4 Альфа Страхование 31,8
5 ООО «Росгосстрах» 34,9
6 РЕСО-Гарантия 35,6
7 Страховой дом ВСК 37,1
8 Гайде 41,7
9 РОСНО 44,1
10 Гелиос-Резерв 47,8
11 Энергогарант 51,7
12 Д2 Страхование 52,4
13 ДальЖАСО 57,0
14 Москва 60,0

Во-вторых, страховщики должны уделять внимание качественной ИТ-система и правильному риск-менеджменту – это дорого, но в итоге дает огромную экономию и рост финансовой устойчивости.

В-третьих, страховщикам необходимо обратить внимание на ликвидность и качество инвестиций. Многие инвестиции являются «вынужденными»: зачастую страховщики направляют средства на депозиты, покупают ценные бумаги только для получения страхового бизнеса от банков или компаний-партнеров; и, конечно же, если страховщик относится к финансово-промышленной группе – как минимум половина его резервов будет размещена в аффилированные структуры. Все знают о «подгонке» структуры инвестиций на отчетные даты. Есть и компании, у которых по отчетности – депозиты наиболее надежных банков, «голубые фишки» и госбумаги, а реально всего этого нет, отмечает «Эксперт РА».

Новые возможности, предоставляемые страховщикам введением обязательных видов страхования, – это одновременно и вызовы как для страховых компаний, так и для регулятора. Страховые компании должны серьезно усовершенствовать риск-менеджмент, а ФССН – не просто усилить надзор, а в том числе переформатировать его. Многие новации, введенные в последнее время регулятором, уже изменили принципы надзора, сделали его более оперативным. Однако существующая система требований к страховым компаниям до сих пор не регулирует целый ряд существенных для страховщиков рисков: например, внебалансовые обязательства, операционные риски, величину катастрофических рисков, оставленных на собственное удержание, качество инвестиций страховых компаний на неотчетные даты, контроль кредитных рисков.

Усиление риск-менеджмента самих компаний и регулятора не притормозят развитие рынка. Они сделают его более сбалансированным, и это главный урок кризиса и главная цель ближайших 2-3 лет, резюмирует агентство.

prime-tass.ru