Последствия землетрясения в Японии отразятся не только на экономике Страны восходящего солнца. Серьезными потерями катастрофа обернется для страховой индустрии, причем не только для японской.

Трагические события в Японии в марте 2011 года уже окрестили как Великое землетрясение Тохоку. Оно войдет в число наиболее разрушительных за всю современную историю. По данным Всемирного банка, ущерб от катастрофы может составить $122–235 млрд. Японское правительство на заседании 22 марта оценило потери в $197–308 млрд, что составляет 3–5% ВВП страны. Для примера, объем доходов российского бюджета в 2010 году составил $272 млрд. В итоге рост японской экономики, по оценкам Всемирного банка, к середине этого года может замедлиться на 0,25–0,5 п.п., а полное восстановление страны займет около пяти лет. Но пострадает не только японская экономика. Серьезными потерями катастрофа обернется для мировой страховой индустрии, которой придется компенсировать значительную часть убытков.

Отрицательные рекорды. «По объему ущерба Великое землетрясение Тохоку может превзойти все известные стихийные бедствия», – говорится в докладе, подготовленном японским офисом международного рейтингового агентства Standard & Poor’s. По оценкам консалтинговой компании AIR Worldwide, предварительный объем застрахованных убытков составляет порядка $35 млрд. Причем эти убытки не включают ущерб от цунами и аварий на АЭС в Фукусиме. То есть страховщикам придется выплачивать значительно более крупные суммы. «Мартовское землетрясение 2011 года войдет в историю как «событие трех»: землетрясение, цунами и радиационное заражение. Именно последние два фактора (цунами и особенно радиационное заражение) сделали локальное событие событием мирового значения: имеются сообщения об убытках от цунами на курортах Гавайев, а радиационный след уже зафиксирован в разных точках планеты», – рассказала «Ф.» Ирина Форд, главный андеррайтер перестраховочной компании «Находка Ре».
Землетрясение и цунами также нанесли удар по морскому страховому рынку. «Это событие – крупнейшее в истории морского страхования. Cовокупные убытки в отношении каско, грузов и расчистки могут достичь $2 млрд, из которых $300 млн для каско уже известны. Европейские перестраховщики и синдикаты Lloyd’s хотя и публикуют прогнозы в отношении потенциально возможного убытка, очень осторожны в своих окончательных прогнозах – ведь событие как таковое еще не закончилось», – уточняет Ирина Форд. Но уже очевидно, что и здесь катастрофа обернется рекордными выплатами для страховой индустрии.
До сих пор самым убыточным для страховщиков было землетрясение в Калифорнии в 1994 году. Выплаты в связи трагедией в Нортридже составили $20,3 млрд. В Японии же самым дорогостоящим для страховой отрасли до нынешнего года считалось землетрясение в Кобе, произошедшее в 1995 году. Тогда потери страховщиков составили «всего» $3,5 млрд, а общий экономический ущерб от стихийного бедствия превысил $100 млрд.

Национальных страховщиков трясет. Гигантская часть возмещений придется на японский национальный рынок, где в результате консолидации, происходившей в последние 20 лет, господствуют три гиганта: Tokio Marine & Nichido Fire Insurance Company, NKSJ Holdings и MS&AD Insurance Group. Выплаты компенсаций за домовладения будут произведены совместно с государственной перестраховочной компанией Japan Earthquake Reinsurance.
По данным Standard & Poor’s, в зону повышенного риска попадают национальные компании, специализирующиеся на имущественном страховании. «Японские страховые компании, работающие в секторе рисков, отличных от страхования жизни, особенно уязвимы, именно поэтому мы уже пересмотрели наш прогноз по этому сектору со ”стабильного“ на ”негативный“», – говорится в докладе Standard & Poor’s. Как поясняют эксперты агентства, негативный прогноз отражает возможность дальнейшего понижения рейтингов отдельных страховщиков по мере получения информации об объемах страховых выплат, а также на основе оценки влияния волатильности фондового рынка на капиталы компаний.
Так, по оценкам S&P, некоторые страховщики из-за землетрясения могут потерять 5–10% от капитала. Что же касается фондового рынка, то здесь потери могут оказаться существеннее: с момента землетрясения максимальное падение основного японского индекса Nikkei 225 превышало 20% – с 10 298 до 8227 пунктов. И хотя сейчас ситуация стабилизировалась (на 25 марта Nikkei отрос до 9500 пунктов), котировки страховых компаний продолжают оставаться в минусе: Tokio Marine, NKSJ Holdings и MS&AD потеряли за две недели 10–12% своей стоимости. К этому надо прибавить возможные инвестпотери, ведь значительная доля инвестиционных портфелей японских компаний nonlife вложена в акции.
Эксперты подчеркивают, что имущественные потери на северо-востоке Японии с трудом поддаются анализу. Предварительные оценки весьма неопределенны из-за сложного характера потерь. Они включают землетрясение, вызванные им пожары, разрушения от цунами, и потенциальный ущерб от радиационного заражения. Все эти риски могут покрываться разными полисами и зависеть от политики исключений из покрытия, установленных в каждой страховой компании, от конкретных формулировок контрактов. «В страховой индустрии Японии есть обычай разделять убытки от землетрясения (Earth Movements) и убытки от последовавших пожаров (Fire following). Убытки от радиоактивного заражения стандартно исключаются из всех международных договоров, но физические разрушения, причиненные другому имуществу, будут покрываться», – уточняет Ирина Форд.
По мнению экспертов S&P, большинство потерь японских страховщиков nonlife будет связано с тремя типами покрытия: риск разрушения от землетрясения для жилой недвижимости частных лиц, риск пожаров, вызванных землетрясением, и расширенное покрытие рисков землетрясения для коммерческих и промышленных предприятий. «Если фактические застрахованные потери превысят текущие совокупные рыночные оценки, то капитал некоторых страховщиков может быть значительно подорван, а это, в свою очередь, может подтолкнуть агентство к понижению рейтингов этих страховых компаний, – говорится в докладе. – Тем не менее, мы считаем, что на данном этапе понижения рейтингов будут ограничиваться одной ступенью». То есть независимо от того, каким будет подсчитанный ущерб от катастрофы, эксперты S&P предполагают, что из-за исключений в программах и высокой доли перестрахования японские страховщики все же не понесут значительных убытков, как бы ни развивались дальнейшие события.

Прибыль перестраховщиков падает. По сути, только грамотная работа с рисками уберегла японских страховщиков от более серьезных потерь. Но то, что часть страхового покрытия ляжет на плечи глобальных перестраховщиков, создает определенные проблемы для отрасли в глобальном масштабе. Прибыль международных компаний, по данным S&P, может в этом году сократиться на четверть. Особенно сложно придется тем, кто уже вынужден покрывать убытки по землетрясению в Новой Зеландии, произошедшему в феврале этого года (страховые выплаты оцениваются в $6–12 млрд), а также по прошлогодним землетрясениям в Чили и Новой Зеландии (еще $10,7 млрд). Среди крупнейших держателей японских рисков эксперты называют Munich Re, Lloyd’s, SCOR, Swiss Re и Hannover Re.
Но назвать критичными потери перестраховщиков нельзя. «Капитализация этих компаний достаточна для покрытия ущерба, даже если он будет превышать первоначальные оценки», – говорится в докладе S&P. «Из-за того, что глобальные перестраховщики имеют высокую капитализацию, потери в процентном отношении к капиталу могут быть невелики, хотя в абсолютном исчислении они могут насчитывать миллиарды долларов», – считают эксперты S&P.

Жизнь дороже. Страховщики жизни, которые работали на японском рынке, тоже столкнутся с потерями, правда, выплаты пострадавшим, скорее всего, будут растянуты во времени: «Для них последствия будут носить отложенный характер». Но массовый характер жертв не предполагает, что компании отделаются «легким испугом». По мнению Виктора Юна, генерального директора группы «Генезис», именно на страховщиков жизни лягут самые серьезные выплаты. «Я не знаю, на какую сумму было застраховано имущество АЭС, – наверное, на миллиарды. Страховая же сумма по страхованию ответственности эксплуатанта АЭС как опасного объекта может быть вообще очень большой, даже неограниченной. Думаю, что основные выплаты могут быть именно по ответственности за причинение ущерба жизни и здоровью, за вынужденное переселение целых городков, потерю имущества граждан», – считает он.
В целом эксперты S&P убеждены: страховая индустрия справится с последствиями землетрясения, страховщикам удастся полностью покрыть все убытки. С такой оценкой совпадает и мнение российских аналитиков. «Сегодня крайне сложно говорить об обоснованности каких-либо прогнозов относительно объема предполагаемого ущерба. Очевидно, что он огромен. Тем не менее, его влияние на страховую индустрию в целом не должно быть катастрофическим, учитывая хорошие показатели по капитализации мировых лидеров страхового рынка, активно работающих в Японии, как, например, Allianz. У нашего акционера этот показатель в 1,7 раза превышает норматив платежеспособности по размеру своих собственных средств. Даже учитывая огромный размер ущерба, страховая индустрия сможет его покрыть и продолжить развиваться дальше», – убежден Дмитрий Попов, первый заместитель генерального директора компании «Росно».

Россия – вне риска? Масштаб трагедии не предполагает, что она не отразится и на российском страховом рынке. По мнению заместителя гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, у нас могут пострадать крупнейшие игроки, которые выходят на международный перестраховочный рынок. «На компании из первого эшелона это может повлиять достаточно сильно. Убытки могут прийти из третьих стран, по цепочке перестрахования. Иностранные перестраховочные рынки сегодня доступны достаточно ограниченному числу российских компаний. И этот круг – топ-50», – считает Павел Самиев.
Известно, что в последние годы российский рынок участвовал в перестраховании рисковых и катастрофических программ некоторых синдикатов Lloyd’s и европейских компаний – например, германской Hannover Re. Теперь участникам этих программ придется платить и за события в южном полушарии, и за японскую трагедию. Например, по данным Прайм-ТАСС, убытки «Ингосстраха» из-за японских событий могут составить до $1,5 млн. Данные риски, по словам гендиректора «Ингосстраха» Александра Григорьева, компания получила от европейских и корейского перестраховщиков. Потери, связанные с землетрясением, как считает Павел Самиев, могут возникнуть и у других крупнейших страховщиков, а также у дальневосточных перестраховочных компаний, работающих с Азиатским регионом, у специализированных компаний, занимающихся морским страхованием и перестрахованием. Так, известно, что во время цунами и землетрясения пострадал российский рефрижератор «Хризолитовый»: волной цунами судно сорвало со швартовых и сначала выбросило на берег, затем сходившая волна вынесла судно в акваторию порта, и впоследствии сильными приливо-отливными течениями его выбросило на мель. Судно получило повреждения, вышел из строя главный двигатель. Из экипажа пострадал один человек – получил перелом ноги.
Но гораздо тяжелее могут оказаться последствия, связанные с ростом тарифов на перестрахование. «Перестраховщики говорят: если в Южной Америке что-то сгорело, то это не должно отражаться на странах в Европе. Но это только теория, на практике бывает иначе», – рассказывает начальник управления перестрахования компании «Ресо-гарантия» Владимир Ненашев. По признанию самих страховщиков, после теракта в Нью-Йорке цены на перестрахование подскочили в несколько раз повсеместно. Другой всплеск роста тарифов был в 2005 году после серии ураганов, обрушившихся на американское побережье. «Авария с разливом нефти на платформе BP повлияла на тарифы по страхованию и перестрахованию в этом сегменте. А после взрыва в аэропорту Домодедово мы столкнулись с тем, что европейские перестраховщики пытаются повысить тарифы для российского рынка на риски, связанные с терроризмом. Хотя эта трагедия перестраховщиков вообще не затронула. Так что, возможно, тарифы на перестрахование уже в следующем году пойдут вверх», – дает свои прогнозы Владимир Ненашев. По оценкам Виктора Юна, стоимость перестраховочной защиты может вырасти в 2–3 раза независимо от вида страхования.

29.03.2011 Финанс

Австрийская Vienna Insurance Group покидает российский страховой рынок — она договорилась о продаже миноритарных долей в СГ МСК и ее «дочках» неназванным «бизнес-партнерам».

Vienna Insurance Group (VIG) получила предложение продать около 25% компании по страхованию жизни «МСК-лайф», около 5% СГ МСК и около 15% компании «Совита» (занимается ОМС) своим бизнес-партнерам, говорится в сообщении VIG. Предложение принято, поскольку группа владеет лишь миноритарными пакетами в этих компаниях. Условия сделки ее участники договорились не раскрывать, сама сделка, как ожидается, будет закрыта до конца мая, сообщила VIG.

Австрийцы пришли в Россию в 2005 г., когда договорились с подконтрольной Банку Москвы и столичному правительству Московской страховой компанией (МСК) о покупке блокпакета в «МСК-лайф». Но иностранцам этого оказалось мало, и вместе с Банком Москвы они выкупили у холдинга TBIH контроль над крупным розничным страховщиком «Стандарт-резерв», став его миноритарием, а также получив долю в «Совите».

«С австрийцами интересно и комфортно работать. Они помогают своим опытом, клиентурой, с которой работают в Австрии и других странах, — рассказывал “Ведомостям” тогдашний президент Столичной страховой группы (ССГ, управляющая компания СГ МСК) Юрий Горбатов. — Кроме того, в отличие от других зарубежных страховщиков они не претендуют на контрольные пакеты».

Через несколько лет «Стандарт-резерв» объединился с МСК в СГ МСК, доля VIG в единой компании снизилась до менее чем 5%, и будущее слияние СГ МСК с группой «Спасские ворота» грозило еще сильнее размыть долю иностранцев. Поэтому VIG и решила выйти из российских проектов, говорит источник в СГ МСК. Кто купит долю австрийцев в столичных страховщиках, он не сообщает. Представители СГ МСК и Банка Москвы не комментируют эту сделку, связаться с представителем VIG вчера не удалось, а представитель ВТБ (владелец 25% плюс 1 акция ССГ) утверждает, что госбанк в сделке с VIG не участвует.

Сотрудник одной из компаний ССГ не исключает, что покупателем «австрийских» пакетов могут быть структуры совладельца «Спасских ворот» Бориса Хаита или президента и совладельца Банка Москвы Андрея Бородина. Сейчас им незачем тратить деньги на выкуп активов, судьба которых не до конца ясна — как минимум до окончания битвы за Банк Москвы, говорит топ-менеджер СГ МСК. Доля в ССГ досталась ВТБ вместе с 46,5% акций Банка Москвы, выкупленных у города.

Покупателем может быть и третья сторона — тот, кто знает, кто в итоге купит страховой бизнес Банка Москвы и будет его развивать, рассуждает гендиректор страховой группы «Генезис» Виктор Юн.

31.03.2011 Ведомости

В ближайшее время в России появится государственное страховое агентство, обеспечивающее защиту экспортеров. Структура станет стопроцентной «дочкой» госкорпорации Банка развития — ВЭБа и будет страховать кредитные и политические риски. Россий­ское агентство по страхованию экспортных кредитов и инве­стиций займется теми сделками, которые частные игроки сейчас не страхуют.

Проект закона о создании страховой компании при ВЭБе был внесен в Госдуму правительством. Решение о создании Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций было принято на заседании набсовета ВЭБа еще летом прошлого года, но законодательная база под проект разработана только сейчас. Как сообщили РБК daily в Банке развития, сделки с участием агентства пройдут не раньше конца этого года.

Агентство будет заниматься страхованием не только кредитных, но и политических рисков экспортеров. Как отмечают авторы проекта, сейчас коммерческие компании не готовы принимать на себя большие риски по экспорту в некоторые страны из-за трудностей управления такими рисками, а также из-за маленькой рентабельности подобных операций.

Как говорится в пояснительной записке к проекту закона (имеется у РБК daily), агентство не создаст конкуренции частным страховым компаниям. Новая структура будет заниматься направлениями, по которым страховщики не готовы предложить свои продукты. К таким сделкам относятся страхование экспортных кредитов сроком менее двух лет от политических рисков, долгосрочных экспортных кредитов сроком до 15 лет, а также рисков по операциям в странах без кредитного рейтинга.

Сейчас страхованием крупных экспортных рисков занимается только дочерняя компания «Ингосстраха» — «ИНГО-ОНДД». «Конкурировать с «Ингосстрахом» агентство вряд ли будет. Оно наверняка будет заниматься госконтрактами, в частности в вооружении. Подобные риски мы не страхуем», — говорит вице-президент «Ингос­страха» Илья Соломатин.

Новая структура может также работать с компаниями химиче­ской, металлургической отраслей и машиностроения, полагает руководитель центра стратегических исследований компании «Росгосстрах» Алексей Зубец. «Рынок таких услуг составит несколько десятков миллионов долларов, что немного по сравнению с объемом всего российского страхового рынка в миллиард долларов», — отмечает г-н Зубец.

31.03.2011 rbcdaily.ru

Самый известный разоблачитель современности Джулиан Ассанж так запугал компании угрозами раскрыть миру их тайны, что фирмы вынуждены придумывать самые разные способы защиты. Страховая компания Chartis решила включить в D&O защиту директоров от размещения в соцсетях негативной информации.

Согласно решению Chartis, теперь управляющие будут иметь право одобрить любые расходы на PR, если сочтут, что конфиденциальная информация, появившаяся в Интернете, может серьезно повредить имиджу компании и привести к падению курса ее акций, сообщило издание Insurance Daily. Chartis осознает тот факт, что Всемирная паутина обладает достаточной властью для того, чтобы негативно повлиять на курс акций той или иной компании даже без серьезных разоблачений.

Безусловно, основной угрозой для секретов компаний является деятельность главного любителя разоблачений — основателя WikiLeaks Джулиана Ассанжа. Правда, до настоящего момента он представлял публике в основном документы о дипломатах и политиках. По словам вице-президента по финансам консалтинговой компании Chaucer Дэвида Уолтерса, «доминирование в глобальных новостях заголовков о публикациях на WikiLeaks правительственных документов является яркой иллюстрацией власти СМИ. Хотя внимание пока что было сосредоточено на правительстве, тем не менее нет никаких оснований для того, чтобы бизнес чувствовал себя спокойно».

В последнее время г-н Ассанж начал все чаще угрожать разоблачениями известным бизнесменам и компаниям. Так, в конце прошлого года он пообещал опубликовать конфиденциальные документы о крупных американских банках. Одной из первых жертв может стать Bank of America. Кстати, руководство этого финансового института, опасаясь разоблачений со стороны WikiLeaks, поручило трем частным консалтинговым компаниям разработать программу по дискредитации и уничтожению скандального сайта. Информация об этом просочилась в прессу, что вызвало громкий скандал.

Г-н Ассанж также рассказал в интервью британскому еженедельнику New Statesman о том, что располагает секретной информацией о медиамагнате Руперте Мердоке и его бизнес-империи. Масла в огонь подливают и стукачи-добровольцы: так, швейцарский экc-банкир Рудольф Элмер недавно сдал WikiLeaks данные на 2 тыс. счетов в офшорных зонах, где известные политики и бизнесмены спасали деньги от налоговых служб.

Страхование D&O защищает компанию и ее руководство от возможных исков со стороны третьих лиц, которые могут возникнуть вслед­ствие ошибочных действий топ-менеджеров.

rbcdaily.ru

Страховщики, осуществляющие обязательные виды страхования, будут должны отчитываться с 1 июля 2011 г ежемесячно. Об этом сообщил источник ПРАЙМ-ТАСС в создающемся новом надзорном органе за финансовыми рынками.

По словам источника, такое положение /о ежемесячной, а не поквартальной сдаче отчетности, как это происходит сейчас/ содержится в проекте приказа Минфина РФ.

Как отметил собеседник ПРАЙМ-ТАСС, норма по ежемесячной отчетности позволит более плотно отслеживать финансовое состояние компаний, занимающихся социально ответственными видами страхования, например, такими как ОСАГО, обязательное страхование ответственности собственников опасных производств и объектов, а также других видов обязательного страхования. Опыт показал, что в рамках ежеквартальной отчетности бывает сложно оценить степени влияния тех или иных рисков на финансовое состояние страховщиков.

31.03.2011 prime-tass.ru

От сильнейшей засухи в 2010 г. пострадали, по данным Минсельхоза, 43 российских региона, урожай зерновых снизился на 35%. Общий ущерб сельхозпредприятий от засухи составил 41,7 млрд руб.

Одной из стратегических мер противодействия засухе должно стать страхование, заявляла в интервью «Российской газете» министр сельского хозяйства Елена Скрынник.

В 2010 г., по словам руководителя Росстрахнадзора Александра Коваля, агростраховщики заключили договоры на страхование посевов на 62 млрд руб. в 36 субъектах. Страховали посевы с господдержкой 40 компаний, но платить по убыткам они не торопились: к концу года выплаты в связи с засухой и другими погодными аномалиями по страхованию с господдержкой составили лишь 12% от объема заявленных сельхозпроизводителями убытков, отмечал Коваль. Всего в 2010 г. страховщики выплатили аграриям 7,7 млрд руб., причем не все эти выплаты пришлись на возмещение по засухе.

Рынок сельхозстрахования в 2010 г. составил 9,6 млрд руб., это почти на 2 млрд руб. меньше, чем в 2009 г.: 11,5 млрд руб. Падение объемов рынка заместитель гендиректора «Ингосстраха» Николай Галушин связывает с уходом в прошлом году нескольких страховых компаний-лидеров, у которых были отозваны лицензии: «Царица», «ЖАСО-М» и др. В этом году рынок сельхозрисков может составить порядка 15 млрд руб., прикидывает Галушин. Во-первых, только на господдержку выделено 5 млрд руб., во-вторых, кредитование аграриев активизируют Сбербанк и Россельхозбанк, которые будут требовать страхования залогов по кредитам, в-третьих, сельхозтоваропроизводители будут страховать такие риски, как заболевание свиней африканской чумой — волна этой эпидемии движется с юга на север, отмечает Галушин.

Бюджет платит

В этом году на поддержку страхования урожая предусмотрено 5 млрд руб., вдвое больше, чем в 2010 г., заявлял первый вице-премьер Виктор Зубков. Сейчас, при нынешней схеме страхования с господдержкой, субсидии в виде 50% уплаченной за страхование своих рисков суммы получают аграрии — деньги им перечисляются из бюджета при наличии страхового полиса. То есть сначала аграрий платит полную сумму премии, а потом с каким-то (порой длительным) интервалом получает субсидию, отмечает Галушин.

А вот в новом законопроекте о страховании с господдержкой предусмотрено субсидирование уже страховых компаний — 50% потраченной на страховку премии им гарантирует государство. Это сделано для того, чтобы снизить финансовую нагрузку на сельхозтоваропроизводителей. Теперь аграрии заплатили 50% — и забыли. Субсидию получает страховщик, и это у него возникнут проблемы с дебиторской задолженностью, сложности с организацией перестрахования (так как денег нет), резервированием и т. д., сетуют представители страховых компаний.

То сельхозстрахование, которое существует сейчас, с нормальным страхованием сравнить нельзя, считает гендиректор сельскохозяйственной компании «Агроко» Алексей Иванов (до недавнего времени он возглавлял компанию «Разгуляй агро», контролирующую аграрные активы группы «Разгуляй). Всего около 10% выделенных средств, прикидывает Иванов, используются по целевому назначению. Остальное, по его наблюдениям, — схемы и мошенничество: практически все лимиты заняты теми, кто «пилит» эти деньги. Сельхозстрахование с господдержкой в нынешнем виде — коррупционное распределение государственных денег, соглашается гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев. «Практика [серых и черных] схем привела к недоверию со стороны крестьян к страховым компаниям, — говорил на Втором Аграрном форуме России, организованном “Ведомостями”, директор ростовского филиала “Росно” Валерий Токарев. — Это недоверие обосновано: псевдострахование, которым занимался ряд компаний, реально не давало страховую защиту крестьянам».

«Почему-то существует миф, что господдержка сельхозстрахования — способ стимулирования сельхозпроизводителей, но это абсолютно неправильно, — рассуждал Григорьев в интервью “Ведомостям”. — Страховщикам, занимающимся сельхозрисками, помощь не нужна, они сами в состоянии предоставить надежную защиту аграриям».

Риски понимания

Еще одна проблема — некорректное поведение многих аграриев: застраховав посевы, они перестают соблюдать агротехнологии — мол, если что, страховщих заплатит — и таким образом перекладывают свои риски, возмущается менеджер крупной страховой компании. Спор о соблюдении агротехнологий сейчас рассматривается в суде. В начале марта Арбитражный суд Пензенской области принял к рассмотрению иск от входящей в «Русмолко» компании «Пензамолинвест» к Страховому дому ВСК (ВСК). Истец оспаривает отказ ВСК выплатить премию за потерю застрахованного урожая. «Русмолко» утверждает, что урожай на 1800 га в Пензенской области погиб полностью и еще на 1600 га — частично из-за сильнейшей за последние 38 лет засухи. ВСК же выплатила только 1,8 млн руб. из почти 13 млн руб. понесенных ком панией убытков, указав, что причина снижения урожайности — не в засухе, а в «изреженности посевов и нарушении в регламенте внесения минеральных удобрений и средств, направленных на борьбу с сорняками». «Наши эксперты считают, что имело место нарушение агротехнологий», — говорил «Ведомостям» председатель совета директоров ВСК Сергей Цикалюк.

Страховщики решают проблему оценки потенциальных рисков по-разному. «Некоторые нанимают независимые службы, аудит безопасности», — говорил Токарев. В «Росно», рассказывал он, создано специальное подразделение: например, в Ростове в компании работают трое специалистов со специальным образованием, транспортом и опытом. «Их задача состоит в том, чтобы контролировать и актировать развитие растения на каждом этапе. Подписи на актах ставятся с двух сторон. Когда наступает страховое событие, мы оцениваем влияние того или иного фактора, который был зафиксирован в период развития, на непосредственный убыток», — объяснял Токарев из «Росно».

Из-за несовершенства механизмов оценки рисков многие агрохолдинги вовсе отказываются от страхования урожая. Топ-менеджер одного из крупнейших агрохолдингов объяснял «Ведомостям», что его компания не страхует урожай, поскольку страховщики предлагают выплачивать компенсации, исходя из средней урожайности в регионе. «Мы инвестировали в современную технику, современные технологии, в улучшение показателей почвы. Естественно, мы ожидаем урожайность лучше, чем у соседей. А страховые компании сегодня не готовы страховать нас по нашей урожайности, потому что они не знают, насколько наши прогнозы могут быть осуществимы в нашем климате и с нашей землей», — объяснял аграрий.

Иванов из «Агроко» указывает еще на одну причину — тарифы. Нынешние тарифы, по которым страховщики страхуют урожай и другие сельхозриски, говорит он, слишком высоки, страхование должно быть дешевле. Чтобы оно было дешевым, оно должно быть массовым, а чтобы было массовым, страхование должно быть честным, рассуждает он. Нормальный тариф по страхованию урожая — 4,5% от страховой стоимости, парирует Григорьев из «Ингосстраха».

Полис для государства

В этом году система поддержки агрострахования в России не изменится, заявил недавно Зубков. А со следующего года должен заработать новый закон о сельхозстраховании с господдержкой. Госдума приняла его в первом чтении прошлой осенью. Зубков 18 марта попросил депутатов рассмотреть законопроект во втором и третьем чтениях в весеннюю сессию, и председатель думского комитета по аграрным вопросам Валентин Денисов сообщил «Интерфаксу», что депутаты собираются рассмотреть законопроект «в короткие сроки».

В предыдущем сельхозгоду в России было застраховано не более 20% земель, заявлял Зубков летом. Цель законопроекта — снизить стоимость страхования и увеличить площади застрахованных земель до 75%, отмечала Скрынник.

Господдержку, по словам министра, получает подавляющее большинство сельхозпредприятий. Стратегическая цель — защитить с помощью страхования государственные инвестиции, освободить бюджет от необходимости тратить средства на компенсацию ущерба от погодных катастроф и в конечном счете использовать поддержку страхования в сельском хозяйстве как один из эффективных способов развития сельскохозяйственного производства, который разрешен ВТО, говорила Скрынник «Российской газете».

Законопроект предусматривает, что господдержка будет распространяться только на страхование от катастрофических рисков — т. е. риска гибели всего урожая). Кроме того, вводится принцип: другие виды поддержки предоставляются аграриям только при наличии полиса от катастрофических рисков. Документ устанавливает стандарты страхования и оценки ущерба с тем, чтобы гарантировать страховые выплаты сельхозорганизациям, предусматривает создание профобъединения компаний, которое будет поддерживать платежеспособность системы даже в случае банкротства одного из страховщиков.

Обновленная система агрострахования будет строиться с применением инновационных технологий: в частности, с использованием космического зондирования земли, систем метеонаблюдений и агроэкспертизы. «Это позволит снизить издержки и упростить взаимодействие честно работающих страховых компаний и сельхозпроизводителей, а для недобросовестных страховщиков исключит возможность неэффективного использования средств господдержки», — заявил Зубков.

Одной господдержки мало

Но «растянуть» 5-6 млрд руб. на всю страну нельзя, считает Григорьев из «Ингосстраха», в таком виде закон не нужен: «Либо нормальное страхование, либо схемы».

Нужна база — например, закон об обязательном сельхозстраховании, считает Иванов из «Агроко». Например, если страхуешься, чтобы мог рассчитывать на господдержку, но не в виде субсидирования страховых премий, а по другим направлениям, рассуждает он.

Но кроме этого, продолжает он, должен быть четкий механизм получения страхового возмещения, расширение перечня рисков в страховом покрытии: «Это же неправильно, когда страховщики платят только тогда, когда, к примеру, осадков не было лишь 30 дней подряд».

В-третьих, ущерб должен оценивать независимый сюрвейер — компания, на решения которой не влияет ни государство, ни страховщик, вообще никто. Только так выплаты будут честными, считает аграрий.

И наконец, договор страхования должен быть стандартизирован: в нем должны быть прописаны стандартные условия, стоимость рисков и проч. Сейчас в правилах страхования можно прописать все, что угодно, и в соответствии с ними платится страховка, сетует он. «Мы провели расчеты и выяснили, что сейчас, страхуя урожай, мы можем получить меньше, чем заплатим страховщикам», — приводит пример Иванов.

30.03.2011 Ведомости

Страховая компания «Инногарант» добилась снятия запрета на продажу полисов ОСАГО и каско в суде. До сих пор подобного успеха добивался лишь «Авангард-гарант».

Арбитражный суд Москвы приостановил действие приказа о временном запрете продавать полисы ОСАГО и каско компании «Инногарант» — таковы обеспечительные меры по иску страховщика, рассказал его представитель.

В феврале Росстрахнадзор ограничил лицензию «Инногаранта» в части ОСАГО и каско, страховщику было запрещено продавать новые полисы до устранения нарушений, но компания обязана урегулировать страховые случаи. На «Инногарант» жаловались клиенты и партнеры, с которыми компания не рассчиталась, говорил сотрудник ФССН. В октябре 2010 г. РСА ввел в компании процедуру оздоровления, и к началу февраля «Инногарант» вернул в РСА более 60% бланков полисов, выданных компании ранее.

В декабре 2010 г. компания получила предписание ФССН, отправила ответ, но регулятор счел предписание не исполненным в полном объеме и применил санкции. По мнению «Инногаранта», ограничение лицензии причинило компании убытки в виде недополученных страховых премий, и страховщик оспорил решение службы в суде. Суд 25 февраля решил, что обеспечительные меры не нанесут вреда третьим лицам, и одобрил их до вынесения решения по делу «Инногаранта», оспаривающего выдачу предписания ФССН, сообщил «Прайм-ТАСС».

В 2010 г. «Инногарант» продал более 231 000 полисов ОСАГО на 731 млн руб. (урегулировано более 21 000 случаев на 510 млн руб.) и вошел в топ-20 лидеров рынка автогражданки. На ОСАГО пришлась четверть премии компании за девять месяцев 2010 г. К февралю доли ОСАГО и каско компания снизила до 7 и 2% соответственно.

Компания возобновила заключение договоров ОСАГО и каско в обычном режиме, сообщил представитель «Инногаранта». Представитель Росстрахнадзора отказался от комментариев.

В 2010 г. страхнадзор участвовал в 125 судебных процессах, по 58 делам были вынесены решения, из них по 44 — в пользу чиновников.

30.03.2011 Ведомости

Список страховщиков, у которых Росстрахнадзором была отозвана лицензия за нарушения законодательства. Перечисленные ниже компании не имеют права продавать страховые полисы по любым видам страхования.

«Страхование аграрного бизнеса» (Пермь)
«Коммунсервис» (Москва)
«Экологическая страховая компания «Эко-Сфинкс» (Санкт-Петербург)
«Мегаполис-Жизнь» (Москва)
«Гранд-Полис» (Москва)
«Медцентрстрах» (Москва)
«Международная страховая компания «Айни» (Калининград)
«Проспект» (Санкт-Петербург)

prime-tass.ru

Группа Ренессанс страхование выпустила три новых ролика в продолжение рекламного телесериала «Ренинс, Точка, Ком». Поводом для съемки пятого сезона сериала стали новые услуги, появление которых делает контакты Клиентов с компанией проще и удобнее.

Первый ролик рассказывает о том, что на renins.com или по телефону можно рассчитать стоимость своего полиса каско и сохранить расчет, чтобы купить полис в любое удобное время в течение года, Цена при этом не изменится, и компания это гарантирует.

Второй сюжет посвящен сервису sms-сообщений для клиентов обо всем, что им важно и интересно узнать о ходе подготовки выплаты или оформлении направления на ремонт. Например, о том, что нужно делать на месте ДТП, какие документы получить и передать в компанию, принято ли решение о выплате, когда и как можно ее получить. Клиент узнает об этом уж через пару минут после принятия решения экспертом компании – система сама автоматически формирует и отправляет сообщение. «Конечно, получить любую информацию можно и в круглосуточном колл-центре, но получить ее на мобильный — гораздо удобнее, — говорит Исполнительный Вице-президент Ренессанс страхование Ольга Ослон. — В течение этого года мы запустим еще много подобных приятных опций для клиентов, которые сделают для них общение с нами более комфортным и позитивным».

И, наконец, третий ролик говорит о еще одном сервисе, который уже стал популярным – сервисе call-back. На сайте renins.com может просто оставить свой телефон и указать удобное для звонка время, если Вам некогда или не хочется самому заниматься оформлением полиса онлайн. Компания обязательно перезвонит в назначенное время, оформит полис каско или ОСАГО по телефону и доставит в подходящее Клиенту время и место.

Все три ролика объединены слоганом «Новые возможности». От предыдущих серий их отличает появление нового персонажа. К уже привычным героям Ренинсу, Точке и Кому присоединяется симпатичный маленький робот-помощник. Он олицетворяет технологичность и удобство сервиса Ренессанс страхование и, главное, дружелюбное отношение к Клиентам.

Стратегом рекламной кампании, автором креативной концепции и продюсером выступил, как и в предыдущих выпусках, Александр Бренер. Продакшен обеспечила студия «Оки-Доки», а разработку нового персонажа сделала студия Трехмер.

Кампания стартовала в Москве и Санкт-Петербурге на телеканалах СТС, НТВ, ТВЦ, ТНТ, ДТВ, Спорт, Звезда, на радиостанциях Авторадио, Русское радио, Наше радио, а также в интернете.

Группа Ренессанс страхование стала победителем тендера, проведенного российским подразделением финского разработчика перегрузочного оборудования Mantsinen, и стала партнером по добровольному медицинскому страхованию персонала компании.

На 1,9 млрд рублей застрахованы 220 сотрудников Mantsinen-Россия. Программа ДМС включает услуги скорой помощи, стоматологию, амбулаторное обслуживание и лечение в стационаре.

«Мы понимаем всю важность качественного наполнения компенсационного пакета, поэтому позаботились о том, чтобы наши сотрудники получали медицинские услуги высокого уровня в лучших центрах и клиниках Петербурга», — говорит генеральный директор Mantsinen-Россия Артур Мошников.

Высокотехнологичное перегрузочное оборудование компании Mantsinen используется во многих странах Европы, Латинской Америки и Африки. Подразделение Mantsinen в России занимается подрядной деятельностью и логистикой грузов. Сегодня машины «Mantsinen» успешно работают в Северо-Западном регионе, в Санкт-Петербурге (портовые терминалы Санкт-Петербурга), на Светогорском ЦБК, Сегежском ЦБК, заводе «Свирь-Тимбер», в Усть-Лужском порту.