«Холдинг МРСК» прояснил ситуацию с убытками. Руководитель компании Николай Швец сообщил премьер-министру Владимиру Путину, что убытки от ледяного дождя, прошедшего в декабре 2010 г., составили 1,8 млрд руб. Также глава «Холдинга МРСК» упомянул о том, что 95% этих убытков
покроют страховые выплаты.

Изначально обнародованный размер убытков пересмотрен в
сторону снижения. В начале января Путин сообщил
руководству «Единой России», что распределительным компаниям
необходимо будет изыскать внутренние ресурсы для покрытия 9
млрд руб. ($300 млн) убытков, которые могут возникнуть в
результате ледяного дождя, прошедшего в декабре 2010 г. и на
несколько дней оставившего без энергоснабжения тысячи
домохозяйств. В ходе беседы с представителями «Холдинга МРСК» мы выяснили, что упомянутые 9 млрд руб. — это та часть инвестиционной программы, которая относится к зачистке лесополос.

Снижение суммы убытков и почти полное ее покрытие страховыми выплатами — позитивная новость. То, что страховые выплаты покроют 95% убытков, является хорошей новостью с точки зрения влияния на котировки акций «Холдинга МРСК». Кроме того, объявленный размер предполагаемых убытков — 1,8 млрд руб. — существенно ниже ранее называвшейся цифры в 9 млрд руб.

31.01.2011 «Уралсиб кэпитал», Ведомости

Минюст РФ зарегистрировал в едином государственном реестре юрлиц некоммерческую организацию «Ассоциация страховщиков жизни» (АСЖ), одной из целей которой станет законодательное расширение возможностей страховщиков жизни, сказал журналистам президент крупнейшего российского страховщика жизни — компании «Алико» Александр Зарецкий.

«Среди других целей — развитие рынка страхования жизни, повышение его объемов, повышение платежеспособности и прозрачности страховых компаний, развитие и расширение продуктовой линейки, популяризация идеи страхования среди россиян», — отметил Зарецкий, который также возглавил новое объединение страховщиков.

На сегодняшний день в АСЖ семь учредителей. Это компании, которые составили инициативную группу по созданию АСЖ: «Алико», «Allianz РОСНо Жизнь», «Дженерали ППФ страховании жизни», «МСК-Лайф», «Мюнхенское перестраховочное общество», «РГС-Жизнь» и «Ренессанс жизнь».

«Сегодня в России работает около 60 с небольшим компаний, которые занимаются страхованием жизни, и хотелось, чтобы наиболее активная часть участников рынка стали членами ассоциации», — отметил Зарецкий.

Растем…

По его словам, страхование жизни в России сегодня является наиболее динамично растущим сегментом российского рынка страхования. По уточненным данным Росстрахнадзора, темпы роста рынка страхования жизни в 2010 году составили 40%, объем премий — порядка 20 миллиардов рублей.

«Этому (высоким темпам роста — ред.) есть несколько причин. Основная причина заключается в том, что по-прежнему мала база (застрахованных — ред.). Помимо этого, долгое время мы наблюдали растущее предложение, вызванное тем, что на рынке появлялись новые игроки. Третья причина — рост розничного банковского кредитования», — пояснил Зарецкий.

…но мало

Тем не менее, доля в страховой индустрии этого сегмента бизнеса все еще мала по сравнению с развитыми странами и составляет всего 3%, отметил глава АСЖ.

По его словам, степень проникновения этой услуги в массы составляет пять долларов на человека, в то время как на Западе этот показатель равен 200-300 долларам.

Три сценария

Участники ассоциации рассматривают три варианта развития страхования жизни в перспективе 10 лет.

При консервативном сценарии (на рынке нет изменений, стимулирующие меры не приняты и экономика стагнирует) рынок будет расти на 20% в год, рост за 10 лет составит 619%, достигнув премии в 124 миллиарда рублей, премия на душу населения составит тысячу рублей, а активы под управлением страховщиков жизни — 310 миллиардов рублей.

Второй сценарий — реалистичный, когда часть стимулирующих мер принята и экономика медленно оживает. В этом случае рынок будет расти на 30% в год, рост за 10 лет составит 1379%, достигнув премии в 276 миллиардов рублей. Премия на душу населения составит 2,1 тысячи рублей, активы под управлением — 690 миллиардов рублей.

При условии самого оптимистичного развития событий рынок будет расти на 50% в год. Рост за 10 лет составит 5767%, достигнув премии в 1,153 триллиона рублей, премия на душу населения будет равна 8,87 тысячи рублей, а активы под управлением будут на уровне 2,882 триллиона рублей.

31.01.2011 rian.ru

На должность заместителя директора Северо-Западной дирекции РОСНО -начальника управления продаж «Зеленая карта» назначена Наталья Сорока.

Наталья Сорока родилась 20 октября 1970 г. в Баку.

В 1991 г. окончила Самарский государственный университет. В 2003 г. продолжила обучение в Российском государственном университете им. Канта в г. Калининград на юридическом факультете по специальности «Юриспруденция».

Имеет 17-летний опыт работы в страховании. В 1994 г. пришла в ЗАО «Международная страховая компания «Айни» на позицию эксперта по страхованию. В 1995 г. была переведена на должность начальника отдела внешнеэкономических связей, а в 2009 г. заняла позицию директора департамента внешнеэкономической деятельности, на которой проработала до 2011 г.

Ключевые задачи Натальи Сороки в новой должности – развитие продаж полисов РОСНО «Зеленая карта», привлечение новых клиентов, как физических, так и юридических лиц, открытие новых точек продаж полисов «Зеленая карта» по всей территории европейской части РФ, а также развитие продаж по другим линиям бизнеса.

31.01.2011 dp.ru

Арташес Сивков, заместитель генерального директора «Росно»

Недавно я прочел статью в «Ведомостях», характеризующую рекордные притоки вкладов населения в депозитные продукты (http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/253191/denezhnyj_dekabr). Из приведенной в тексте статистики следует, что только за декабрь лидеры рынка (Сбербанк, ВТБ 24 и др.) привлекли на депозитные счета десятки, а то и сотни миллиардов рублей. Некоторые коммерческие банки были вынуждены снижать ставки для ограничения избытка ликвидности. В общем, для розничных банков прошлый год оказался если не самым успешным, то точно одним из них, чему я, безусловно, очень рад.

По идее, аналогичный тренд должен был продемонстрировать и рынок долгосрочного накопительного страхования жизни. Продукты многих страховщиков уже не уступают банковским по гарантированной ежегодной доходности, а в перспективе для клиента есть шанс заработать существенно больше, не теряя гарантию возврата вложенных средств. К тому же клиент застрахован на все время действия программы. Да и в отличие от стандартного депозита нет ограничения со стороны государства по объему застрахованных средств (700 000 руб. по системе страхования вкладов). В общем, у «лайфовых» страховщиков достаточно дополнительных качеств, позволяющих получить существенный приток клиентов, отказывающихся от высокорисковых инструментов в пользу стабильных гарантий.

Но и 2010-й год не опринес прорыва на рынке долгосрочного страхования жизни. Ни инвестиционные накопительные продукты, ни классические полисы страхования жизни не стали неотъемлемой частью жизни подавляющего большинства россиян. Есть отдельные примеры резкого роста бизнеса. Родстванная нам «Allianz РОСНО жизнь», например, продемонстрировала динамику более 50% по отношению к 2009 г. Но все-таки в абсолютных величинах рынок страхования жизни по-прежнему остается ничтожно маленьким и вялорастущим. И хотя данные Федеральной службы страхового надзора за 2010 г. еще не опубликованы, я уверен, что если бы по ним удалось отделить кредитное страхование жизни от классического накопительного, объем рынка накопительных продуктов показал бы рост не более чем на 10%.

Можно долго дискутировать о причинах такого низкого спроса, сводя все, как это водится, к характеристикам самого продукта. Однако я убежден, что ключевая проблема рынка в отсутствии крупных «стационарных» сетей продаж у страховщиков и низкий общий уровень взаимодействия банков и страховых компаний в области продаж долгосрочных накопительных программ страхования. Сравните розничную сеть любого банка из топ-5 и страховщика, специализирующегося на продаже полисов долгосрочного страхования жизни из первой же пятерки. В результате — низкая доступность услуги для клиента.

Продажа накопительных страховых продуктов через розничную сеть хорошо работающего банка позволяет в разы превышать объем сборов через собственные агентские сети страховщиков. Не раз мне самому приходилось сталкиваться с этим феноменом. Агент, который регулярно обучается продаже накопительного страхования, знает и умеет все в этой сфере, в лучшем случае продает 1-2 полиса в месяц. А менеджер в отделении банка, посетивший один семинар длительностью в четыре часа и имеющий общее представление о продукте и его ключевых преимуществах, может делать 2-4 продажи, если в принципе уделяет этому время. Не все сети, безусловно, готовы продавать. Требуется время на подготовку и обучение сотрудников, изменение структуры мотивации, а также непосредственно на продажу продукта клиентам. Тем не менее, такие затраты окупают себя с лихвой. А главное, клиент получает действительно полный спектр финансовых решений и право реального выбора, куда инвестировать деньги. Для банка же подобные продукты можно было бы рассматривать как инструмент привлечения «длинных» и дешевых денег. Вопрос остается за малым — как сконфигурировать конкретный продукт.

Надеюсь , 2011 г. принесет нам новые тренды, открывающие совершенно иные перспективы для данного, весьма значимого как с коммерческой, так и с социальной точки зрения, инструмента — долгосрочного накопительного страхования жизни. Как и большинству отраслей в нашей стране, страхованию без активного участия банкиров в этом вопросе не обойтись. Одной из движущих сил данного рынка могут стать крупные розничные банки.

31.01.2011 Ведомости

Президент Дмитрий Медведев высказался за создание единой службы, которая обеспечивала бы надзор за российскими страховыми и инвестиционными компаниями. «Она [единая регулирующая служба] должна обеспечивать контроль и надзор за всеми инвестиционными и страховыми компаниями, определять правила их работы и в конечном счете отвечать за создание прозрачных и комфортных условий для их деятельности», — сказал Медведев в пятницу на совещании по экономическим вопросам, отметив, что уже разработан соответствующий проект документа.

Внести до 1 февраля согласованные предложения по оптимизации структуры регуляторов российского финансового рынка Медведев поручил своей администрации совместно с правительством на совещании по созданию Международного финансового центра (МФЦ) в Москве в конце декабря.

Медведев отметил, что глобальный кризис вскрыл много недостатков в принципах и механизмах регулирования финансовых рынков практически во всех экономиках мира, в том числе и в российской. «Надо тщательно проанализировать опыт этой работы. Я думаю, что если мы по такой структуре определимся, то она станет более эффективным и надежным инструментом регулирования нашего рынка», — сказал президент, добавив, что создание усовершенствованного финрегулятора связано и с российскими планами по организации МФЦ в Москве.

Глава государства также потребовал на законодательном уровне решить вопрос об уголовной ответственности тех, кто принимает участие в создании фирм-однодневок, которые, по словам главы государства, обычно занимаются «отмыванием денег». Вице-премьер Игорь Шувалов сообщил на совещании, что законопроект, предлагающий соответствующие поправки в Уголовный кодекс, готов к внесению в Госдуму.

28.01.2011 Ведомости

Комитет Госдумы по финансовому рынку определился с планами на ближайшее время. В программе работы комитета на весеннюю сессию 2011 г. шесть законопроектов по страхованию.

Прежде всего комитет намерен рассмотреть правительственный законопроект «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам» и связанный с ним пакет поправок к действующему законодательству. Эти документы сейчас готовят ко второму чтению.

В феврале будет рассмотрен законопроект с правительственными поправками к Закону об организации страхового дела в РФ в части уточнения требований к структуре капитала страховщика, совершенствования процедур передачи страхового портфеля, введения в страховых компаниях систем внутреннего контроля и аудита. Документ также готовится ко второму чтению.

Планируется рассмотреть перед вторым чтением раскритикованный участниками рынка (как страховщиками, так и аграриями) проект закона «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной поддержкой» и законопроект «О гражданской ответственности за причинение ядерного вреда и ее финансовом обеспечении». Последний регламентирует страхование ответственности за причинение ядерного вреда (ожидал второго чтения с 1998 г.).

Наконец, в феврале комитет приступит к работе над поправками депутата Анатолия Аксакова к Закону об участии в долевом строительстве. Этот законопроект готовится к первому чтению. Поправки обязывают застройщиков страховать в пользу заемщиков предпринимательский риск и риск случайной гибели или повреждения объекта строительства.

Особенно сложной скорее всего будет подготовка ко второму чтению Закона о сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с господдержкой. По общему мнению заинтересованных лиц, в первом чтении Госдума приняла то, что в прежние времена называли «рыбой» — документ, нуждающийся во всесторонней переработке. В то же время правительство торопит с принятием законопроекта, не желая повторения катастрофической ситуации лета-2010.

Здесь уместно напомнить, что согласно исследованиям климатические риски будут неуклонно возрастать. А для сельского хозяйства этот фактор имеет критическое значение.

28.01.2011 Экономика и жизнь

Об этом доложил главе Правительства РФ Владимиру Путину руководитель «Холдинга МРСК» Николай Швец.

«Сумма ущерба составляет 1 млрд 77 млн руб., но опасения о том, что этот ущерб повлияет на рост тарифов, напрасны», — цитирует «ИТАР-ТАСС». «У нас организована работа со страховыми компаниями, работа находится на достаточно деловом уровне, поэтому 95% ущерба будет ликвидирована за счёт страховых компаний», — сообщил Н. Швец.

28.01.2011 eg-online.ru

В сделку по продаже Банка Москвы могут не войти столичные страховщики, которых банк уже несколько лет собирает в холдинг, передал «Интерфакс» со ссылкой на источники. Сейчас один из акционеров банка, Столичная страховая группа, объединяет два крупных страховых актива, исторически связанных с Москвой, — группу МСК и «Спасские ворота» — в одну компанию. Но вот незадача: никому из возможных покупателей Банка Москвы столичные страховщики не нужны. Ни ВТБ, которому, скорее всего, достанется опорный банк мэрии, ни Альфа-банку, который тоже претендует на этот актив. И это несмотря на то, что у ВТБ и «Альфы» есть свои страховые активы, которым дополнительный бизнес точно не помешает. Впрочем, зачем покупать компании, обрекая менеджеров на трудности слияний и долгие месяцы внутренних трансформаций? Ведь можно постепенно получить бизнес столичных страховщиков, лишившихся поддержки Банка Москвы и московских властей? Ведь хотя ВТБ и «Альфа» открещиваются от интереса к МСК и «Спасским воротам», трудно поверить, что бизнес этих страховщиков (не убыточное каско, а, к примеру, страховые программы крупных корпоративных клиентов) не интересен «ВТБ страхованию» или «Альфастрахованию».

28.01.2011 Ведомости

Этот год должен стать знаковым в российском страховании, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». Рынок будет восстанавливаться после кризиса и готовиться к введению новых обязательных видов страхования.

Большие перемены ждут российских страховщиков в 2011 г. — это время определения перспектив развития национального страхования на годы вперед. Так, немного пафосно, аналитики «Эксперт РА» предваряют свой прогноз по страховому рынку на этот год: год полного посткризисного восстановления и подготовки к введению новых обязательных видов страхования.

В 2011 г., рассуждает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев, должна измениться система регулирования страховых компаний, планируется создание финансового мегарегулятора, что существенно повлияет на политику государства в сфере надзора за страховщиками. Кроме того, продолжает Самиев, должен быть принят целый ряд законопроектов в сфере введения новых обязательных видов страхования и упорядочивания добровольных видов. Например, разработан стандартный договор в страховании автокаско — этой темой, в частности, занимается Всероссийский союз страховщиков.

Введение новых обязательных видов страхования и повышение базовых тарифов по ОСАГО (Минфин готов обсуждать увеличение базовой ставки на 20-30% при росте лимитов выплат по жизни и здоровью, а также по имуществу) директор департамента стратегического анализа финансовых рынков «Мариллиона» Яна Мирошниченко называет джокером, который будет разыгран в ближайшие два года, — на него страховщики делают основную ставку.

По расчетам «Эксперт РА», рост в этом году будет отмечен во всех основных сегментах страхового рынка, а в целом рынок вырастет с 549 млрд руб. премий в 2010 г. до 630 млрд (плюс 15% без учета сборов по ОМС). Это оптимистичный прогноз, пессимистичная оценка — 618 млрд руб. (+12,6% к уровню 2010 г.).

Причины роста рынка каско (см. таблицу) — реализация отложенного спроса и восстановление автокредитования, в страховании жизни — восстановление корпоративных программ накопительного страхования жизни и развитие банкострахования, говорит Самиев. А в страховании имущества физлиц — последствия пожаров 2010 г. в виде увеличения тарифов и роста спроса на страхование, отмечает он.

«Наш прогноз близок к оценкам “Эксперт РА”, рынок может вырасти примерно на 10-15%», — говорит гендиректор «Альфастрахования» Владимир Скворцов. Причина его оптимизма — растущие продажи автомобилей, посткризисное восстановление экономики и банковской системы. По мнению гендиректора «Росно» Ханнеса Чопры, в 2011 г. рынок вырастет на 6-8%. Год станет переломным, если получат продолжение государственные инициативы по развитию страхования, говорит он. Этот год — последний подготовительный год перед введением новых требований к минимальному капиталу и введением страхования опасных объектов, отмечает Самиев. По его оценкам, более 100 небольших компаний уйдут с рынка из-за неисполнения требований по величине капитала.

28.01.2011 Ведомости

Luxury-страхование может стать одним из драйверов в секторе страхования автомобилей и личного имущества. Этот сегмент также обещает стать одним из самых быстрорастущих видов страхования.

Российская «дочка» страховой компании Chartis, входящая в структуру American International Group, — СК «Чартис» — может начать работу в сегменте luxury-страхования в 2012 году. Об этом заявил руководитель отдела компании по страхованию автотранспорта и личного имущества Роман Тихоненко, передает АСН. Пока «Чартис» изучает российский сегмент luxury-страхования и оценивает целесообразность выхода на этот рынок.

Спрос на премиальные страховки «Чартис» надеется увидеть от семей с годовым доходом от 1 млн долларов. Застраховать, в частности, можно будет предметы искусства, коллекции и раритеты, особняки, яхты, дорогостоящие автомобили. В пакет услуг также может войти страхование обслуживающего персонала и ответственности страхователя в качестве работодателя своей прислуги.

По словам Тихоненко, сборы Chartis в США по страхованию состоятельных клиентов в 2010 году составили 1 млрд долларов, главными каналами продаж полисов являются брокеры и банки.

Российская «дочка» американского страховщика за прошлый год собрала по страхованию автотранспорта и личного имущества 12,5 млн долларов, в 2011 году компания ждет роста этого бизнеса на 36%. Это в разы опередит средние темпы роста страхового рынка в России: по прогнозу аудиторской компании «Мариллион», страховая премия, собранная российскими страховщиками, в 2010 году выросла примерно на 6%, а в 2011 году ее рост составит 8-9%.

«За рубежом Luxury-страхование пользуется хорошим спросом, потому что объект страховки очень часто является предметом залога или приобретается на условиях оплаты, — говорит вице-президент СК «Ресо-гарантия» Игорь Иванов. В России это пока только развивающийся рынок, но с большим потенциалом. «Богатых людей у нас много. Но пока они не очень любят страховаться, и, может, будет довольно сложно завоевать их расположение. Но это очень интересный рынок», — говорит Иванов.

В России есть VIP-клиенты для страховых компаний

По последним данным исследования Merrill Lynch и Capgemini, в России за год число россиян-миллионеров выросло более чем на 20% и составило примерно 118 тысяч человек. При этом россияне — одни из самых заметных инвесторов на рынке так называемых passion investment, среди которых есть два наиболее популярных направления — предметы искусства или другие предметы коллекционирования.

Журнал ArtNews включил спикера чукотского парламента Романа Абрамовича в десятку главных собирателей произведений искусства на планете. В расширенном рейтинге ценителей искусства тоже есть двое россиян: владелец московской галереи Baibakov art projects, президент «Онэксим-Девелопмента» Олег Байбаков и его дочь Мария.

Среди крупных российских предпринимателей мало тех, кто что-нибудь не коллекционирует. Так, глава Новолипецкого металлургического комбината Владимир Лисин, признанный журналом «Финанс» самым состоятельным россиянином в 2010 году с состоянием в 18,8 млрд долларов, владеет одной из самых полных частных коллекций экспонатов каслинского чугунного литья.

Глава «Интерроса» Владимир Потанин (9,95 млрд долларов), по данным СМИ, собирает колокольчики, а глава «Альфа-групп» Михаил Фридман (14,3 млрд долларов), по данным «Коммерсантъ-Деньги» — самурайские мечи. Александр Гафин, экс-вице-президент «Альфа-банка», член наблюдательного совета латвийского банка Rietumu, владеет коллекцией статуэток бульдогов, а глава «Альфа-банка» Петр Авен (3,35 млрд долларов) увлекается русской живописью конца XIX — начала XX века и советским агитфарфором. Бывший владелец компании «Вимм-Билль-Данн» Давид Якобашвили (0,53 млрд долларов) собирает старинные музыкальные механические инструменты.

На конец 2010 года объем рынка страхования культурных ценностей в России достиг 12-15 млн долларов и рос на 15-20% в год. Такие оценки озвучивал в ноябре 2010 года руководитель направления страхования культурных ценностей компании «АльфаСтрахование» Андрей Куча. «По мере развития бизнеса, связанного с искусством, и частного коллекционирования страхование культурных ценностей будет становиться все более востребованным», — прогнозировал эксперт.

«Если со страхованием предметов искусства [на рынке] какое-то понимание есть, то остальные аспекты [коллекции, раритеты и проч.] на сегодняшний день пока не покрыты, — говорит партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов. — С одной стороны, мне кажется, отсутствует серьезная экспертиза в этой области, а с другой стороны, отсутствует и рынок как таковой. Нет понимания разумной страховой премии в страховании подобного рода. Застраховать можно все, что угодно, и от любых рисков, вопрос в страховой премии. Если новый игрок, специализирующийся на этом виде страхования, внедрит правильную методику оценки страхового риска и сможет предложить адекватные цены, то это будет востребовано».

27.01.2011 bfm.ru