Как страховщики втягивают работников в оплату корпоративных полисов

Сборы на рынке добровольного медицинского страхования (ДМС) растут в деньгах, но в реальном выражении все съедает медицинская инфляция. Работодатели в кризис урезают наполнение программ ДМС, в итоге страховщики пытаются втянуть работников в софинансирование корпоративных полисов.

Цена корпоративного здоровья

Согласно последнему опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 32% российских предприятий приобретают полисы ДМС для своих сотрудников (годом раньше таких было 36%) и 61% планируют оформлять их в следующем году. 4% руководителей собираются сократить пакет услуг по страховке и 5% — совсем отказаться от медполиса для сотрудников. Чаще всего обеспечивают страховкой своих работников крупные предприятия — 45% из них оформляют корпоративное ДМС. Среди средних предприятий так делают 35%, а малый бизнес страхует работников лишь в 28-29% случаев.

Страховщики, в свою очередь, демонстрируют увеличение сборов по ДМС: по данным ЦБ, в первом полугодии 2016 года их величина составила 91,2 млрд руб. (рост на 4,3%). При этом сборы растут вовсе не за счет привлечения новых клиентов, говорит замгендиректора «ВТБ Страхования» Алексей Володин. По его словам, увеличение премий в сегменте объясняется лишь тем, что даже самые экономичные программы стоят дороже, чем год назад. В среднем по рынку цены на пакеты ДМС поднялись на 10-20%. Причем 10% — это подорожание для безубыточных клиентов, уточняет управляющий директор управления урегулирования убытков по личным видам «Ренессанс страхования» Наталья Харина.

Если говорить о наполнении программ ДМС, большим спросом пользуются традиционные продукты — поликлиническое обслуживание, стоматология, экстренное и плановое стационарное лечение. «Для коллектива из 200 человек при включении в программу медучреждений оптимального — не эконом и не люкс — уровня стоимость страхования на год составит порядка 25-30 тыс. руб. на сотрудника. Такая программа будет включать амбулаторное лечение, вызов скорой и стационар»,— приводит пример госпожа Харина. По ее данным, около 70% предприятий добавляют за отдельные деньги стоматологию или другие расширения вроде страхования родственников.

В регионах комплексная программа ДМС на одного работника стоит в среднем 15-20 тыс. руб., в Москве — в 1,5-2 раза больше, оценивает вице-президент, директор по личному страхованию «Согаза» Тамара Смирнова.

Еще один фактор роста цен — увеличение обращаемости к врачам. По оценкам партнера страхового брокера Finassist Александра Волобуева, ежегодно этот показатель растет на 3%, а в кризисный 2015 год увеличился на 8%. По итогам 2016-го стоит ожидать такой же динамики. «В кризис люди склонны больше переживать и, как следствие, чаще болеть,— рассуждает Волобуев.— Кроме того, опасаясь отказа работодателя от ДМС, люди спешат воспользоваться страховкой, пока она есть».

Страховщики экспериментируют и с новинками: появилось страхование от онкозаболеваний, в том числе с лечением за рубежом, программы «второго мнения», опции «Личный врач», «Врач в офис», некоторые корпоративные клиенты интересуются психологической поддержкой сотрудников. Но говорить о популярности новых продуктов пока преждевременно, считает директор департамента медстрахования «Ингосстраха» Светлана Вылегжанина.

90% сборов по ДМС приходится на корпоративный сегмент, оценивает Тамара Смирнова. Впрочем, в «Росгосстрахе» отмечают рост спроса на полисы ДМС со стороны физлиц, рассказывает вице-президент, руководитель блока «Медицина» Евгений Гуревич. Самые популярные программы — страхование иностранцев, полисы от критических заболеваний, летом — страховка от укуса клеща. Спрос на розничное ДМС формируют в основном люди, которые привыкли к страховке и не хотят ходить в муниципальные клиники, а ДМС на работе у них больше нет, объясняет гендиректор «Абсолют страхования» Дмитрий Руденко. «Стоить такие полисы могут от 3-5, а в некоторых случаях — 10 тыс. руб. в год»,— уточняет он.

Несмотря на подорожание программ ДМС, в конечном итоге рост рынка обнуляет медицинская инфляция. Например, стоматологические материалы из-за роста курса валют в прошлом году подорожали где-то на 60%, говорит Александр Волобуев. В 2015-м мединфляция составила около 15%, а в этом — порядка 12%, оценивает Наталья Харина.

Где спряталась скидка

Основная волна отказов от продления договоров ДМС со стороны малого и среднего бизнеса прошла в 2015 году. Крупные предприятия эту часть соцпакета сохраняют, но стремятся найти вариант подешевле. «Экономия на ДМС, как и на других видах добровольного страхования, будет сохраняться до улучшения экономической ситуации в стране»,— считает руководитель управления страховых рейтингов НАФИ Татьяна Никитина.

У некоторых предприятий премия по ДМС снижается за счет сокращения штата, добавляет директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС «АльфаСтрахования» Александр Лапунов. Вместе с тем в портфеле компании даже сейчас есть клиенты, которые увеличивают расходы на страховку, например некоторые предприятия финансового сектора.

Самый простой способ экономии — смена страховщика — позволяет сократить бюджет примерно на 15%, рассказывает Александр Волобуев, но эффект сохраняется не более чем на год. «Одна крупная фармкомпания застраховалась у страховщика, предложившего на тендере самую низкую цену на рынке. Сотрудники обращались в клинику очень часто, и страховщик, понимая, что договор уже становится для него убыточным, просто перестал согласовывать услуги — пациентам начали отказывать. Договор расторгли спустя девять месяцев и перешли к другому страховщику с более адекватной ценой»,— приводит пример Волобуев.

Другой вариант экономии — отказ от ряда дорогих клиник — позволяет сберечь около 10% бюджета, эффект держится год-два. Такой способ может вызвать недовольство сотрудников, но бывают и удачные примеры. «Инжиниринговая компания оптимизировала программу ДМС. При анализе статистики посещения выяснили, что из 600 человек только 46 посещали самую дорогую клинику. Этим людям оставили ее, а основной массе коллектива предложили более дешевую. Поскольку они в дорогую и не ходили, то экономии не почувствовали, но бюджет удалось сократить с 15 до 9 млн руб.»,— рассказывает господин Волобуев.

Исключение из покрытия клиник с неадекватным соотношением цены и качества — самый распространенный способ экономии, подтверждает директор центра андеррайтинга и развития продуктов ДМС «Альянс Жизнь» Иван Командный. Еще можно удешевить полис, ограничив прямой доступ в клинику, добавляет Дмитрий Руденко: например, в перечне программы ДМС указаны десять клиник-партнеров, но в пять из них можно попасть только по назначению врача.

Самое кардинальное решение — сокращение объема услуг по страховке — обычно очень плохо воспринимается коллективом, говорит Волобуев. Зато экономия может быть существенной: коллектив из 100 человек, отказавшись от стоматологии, снизит стоимость страхования на 20-25%, приводит пример Наталья Харина. Распространен также отказ от вызова врача на дом.

Есть на рынке примеры страховки в складчину: чем больше людей страхуется по программе, тем выгоднее цена на одного. Коммуникационное агентство PR Inc., где работают 30 человек, договорилось с холдингом с численностью персонала 300 человек страховаться совместно. «Это позволило сохранить объемы ДМС при снижении стоимости полиса на 50% по сравнению с индивидуальным страхованием»,— говорит основатель агентства Ольга Дашевская.

Но лучший вариант экономии — рационализация потребления, считает Александр Волобуев. Это означает, что нужно не просто вычеркивать часть программы, а отслеживать, как сотрудники пользуются страховкой. «У компании была дорогая страховая программа — 35 тыс. руб. на человека. Опрос показал, что 60% сотрудников — молодые программисты, которые ДМС вообще не пользуются,— приводит пример Волобуев.— В итоге для людей до 25 лет пакет сократили до экстренной медпомощи, улучшив условия для людей более старшего возраста — среднего и руководящего персонала, которым нужно создавать элементы «золотых наручников». Удалось сэкономить около 2 млн руб.— это порядка 20% бюджета». Можно сократить расходы, если страховать только топ-менеджеров или сотрудников с определенным стажем, отмечает Татьяна Никитина.

Но есть способ не отказываться от качественного лечения и дорогих клиник и при этом сберечь деньги организации. Это можно сделать очень просто — переложить часть затрат на ДМС на сотрудника.

Вовлечение в оплату

Активно предлагать корпоративное ДМС с участием работников в оплате страховщики начали в прошлом году. Основных схем здесь две: софинансирование, когда работодатель и работник делят оплату полиса в определенных долях — 50/50, 30/70 и т. д., или в случае применения франшизы, когда пациент оплачивает часть счета при каждом обращении к врачу.

«Средняя стоимость посещения терапевта в Москве — 1200 руб., если установлена франшиза 10%, то пациент вносит только 120 руб.»,— приводит пример Александр Волобуев. В этом случае за саму страховку платит работодатель, но введение, например, 10-процентной франшизы может удешевить полис на 25%, оценивает Иван Командный: «При средней стоимости медицинского плана в Москве 35 тыс. руб. на сотрудника франшиза позволяет снизить стоимость до 27 тыс. руб.».

Франшиза обычно не распространяется на экстренную и стационарную помощь. Она оправданна в поликлинике и стоматологии, где проблема рационального потребления особенно остра, считает Командный. Имеются в виду излишние врачебные назначения, которые клиники могут практиковать ради увеличения заработка. «Я сам был свидетелем — выходит медсестра и объявляет на весь коридор: «Окулист свободен! Кто хочет проверить зрение?» Ни о каких показаниях, естественно, мы не говорим,— рассказывает Дмитрий Руденко.— В итоге в минусе оказываются все, кроме клиники, в том числе и сам пациент. Счет выставляется страховщику. Страховщик перекладывает тариф на работодателя. А работодатель почешет затылок и скажет: нет, так я страховать не готов, дороговато».

Поэтому для работодателя франшиза выгоднее, отмечает Волобуев. «При софинансировании ты уже заплатил за полис. А при франшизе лишний раз подумаешь, идти ли к врачу»,— рассуждает он.

Софинансирование имеет и свои плюсы — услугой пользуются те, кому она действительно нужна, и здесь можно реализовать политику шведского стола: работодатель гарантирует сотруднику минимальный объем медпомощи (например, за 10 тыс. руб. в год), а опции он может покупать за свои деньги.

Но варианты соплатежей на нашем рынке пока не прижились. Франшиза вообще в российском страховании слабо развита, констатирует директор по страховым рейтингам «Эксперта РА» Ольга Басова. Не очень охотно принимают франшизу HR-директора, говорят страховщики, а кроме того, не все клиники технически готовы разбивать счет при оплате. Впрочем, в «Альянсе» придумали списывать с пациента франшизу через личный кабинет.

Низкорентабельные пациенты

Выплаты по ДМС растут медленнее, чем сборы: по данным ЦБ за первое полугодие 2016 года, увеличились они на 1,6% — до 48,2 млрд руб., что составляет 52,5% премий за тот же период. При этом страховщики уверяют, что направление для них балансирует на грани рентабельности. Исторически ДМС является либо убыточным, либо низкоприбыльным бизнесом, говорят опрошенные «Деньгами» страховщики. Причин тому несколько. В этой сфере очень высока вероятность наступления страхового события, объясняет Светлана Вылегжанина. Кроме того, играет роль конкуренция на рынке ДМС и значительная инфляция медуслуг, добавляет Евгений Гуревич.

Часто страховщики используют ДМС как «продукт входа», получая от клиентов контракты по другим, более прибыльным видам страхования, отмечает Алексей Володин. Однако при грамотном андеррайтинге ДМС остается хоть и низкомаржинальным, но доходным видом, уверяют страховщики. «Если им заниматься серьезно, продуманно и не бросаться в авантюры, то ДМС принесет доход, немного превышающий операционные расходы страховой компании»,— говорит Александр Лапунов из «АлфаСтрахования». Свою роль играет эффект масштаба, добавляет Тамара Смирнова из «Согаза»: большой портфель позволяет получать приемлемый финрезультат даже при скромной марже. «Если бизнес убыточен, то его закрывают. Раз рынок ДМС в России существует уже более 25 лет, значит, он приносит доход»,— подытоживает начальник управления продуктов медстрахования «РЕСО-Гарантии» Марина Черноморова.

Несмотря на кризис и невысокую маржу ДМС, ряд страховщиков продолжают открывать собственные клиники — они есть у «АльфаСтрахования», «Ингосстраха», «РЕСО-Гарантии», «Ренессанса» и других. Так, в начале мая в Сочи открылся многофункциональный медцентр «Ингосстраха» «Будь здоров» — 15-й по счету в этой сети. Компания вложила в клинику 200 млн руб., а всего с 2005 по 2015 год инвестировала в собственную сеть медучреждений 2,5 млрд руб.

Своя сеть клиник — удовольствие не из дешевых, признает Светлана Вылегжанина, но в кризис они помогают сдерживать рост стоимости услуг с сохранением контроля качества. «Страховщик может рассчитывать на лояльность клиники, отсутствие раскрутки клиента, стабильность ценовой политики»,— объясняет Марина Черноморова. Клиники — элемент имиджа страховщика, добавляет она. Собственные медцентры позволяют избежать приписок расходов по услугам, которые не оказывались пациентам, говорит Ольга Басова из «Эксперта РА». Кроме того, это повышает мобильность страховщика и дает возможность оказывать редкие или уникальные услуги, добавляет Наталья Харина.

Однако при таком подходе страховщики привязаны к своим ЛПУ и ограничены в выборе медучреждений для клиентов, говорит Евгений Гуревич из «Росгосстраха». При этом ни одна компания не способна обслуживать застрахованных только на базе собственных клиник, признает Тамара Смирнова: лидер рынка ДМС «Согаз» работает более чем с 7 тыс. медучреждений.

Союз клиники и страховщика грозит конфликтом интересов: компания не может объективно рекомендовать потребителю лучшие клиники, так как заинтересована отправлять его в свои. «Сами клиники могут легко использовать нерыночные инструменты управления убыточностью, например снижая количество услуг»,— отмечает Иван Командный.

«Часто задача терапевта страховой компании, в отличие от клиники, где вы обслуживаетесь напрямую,— сэкономить, уменьшить число обращений,— говорит Александр Волобуев.— К специализированным врачам и в более дорогую клинику попасть труднее — например, запись идет на неделю вперед. И страховая компания может предложить более дешевую клинику, но зато вы сразу окажетесь у интересующего вас врача». Впрочем, не все страховщики ставят такие задачи перед своими ЛПУ, добавляет он. Возможен, рассказывает Татьяна Никитина, и обратный конфликт: когда страховщик стремится к уменьшению стоимости медуслуг, а клиника — наоборот.

«Альянс-Жизнь» считает такую стратегию неоправданной. «В сегменте коммерческой медицины те проекты, которые есть сегодня на рынке, не обеспечивают бизнесу даже среднюю рентабельность. Они выступают скорее как способ предлагать более дешевые страховые решения»,— говорит Иван Командный. Клиники окупаются, иначе бы они не создавались, возражает Марина Черноморова.

Наличие коммерческой клиники у СК следует рассматривать как параллельный бизнес, который может быть как удачным, так и неудачным, подытоживает Евгений Гуревич. Судя по тому, что в последнее время страховщики в основном заняты открытием клиник, это направление остается для них привлекательным.

12.09.16 Коммерсант kommersant.ru

С рынка обязательного медицинского страхования уходят даже крупные игроки

Переговоры о продаже своих страховщиков ОМС активизировали СГ «Уралсиб» и «Альянс»

До конца года на рынке возможны крупные сделки – переговоры о продаже своих страховщиков ОМС активизировали СГ «Уралсиб» и «Альянс», говорят три страховых топ-менеджера, знакомых с их предложениями.

«Альянс» уже три месяца собирает заявки на «Росно-МС» – это второй игрок на рынке по числу застрахованных (более 17 млн, работает в 23 регионах с капиталом 600 млн руб.). Цена компании может варьироваться от 2 млрд до 3 млрд руб., оценивают они.

«Росно-МС» – прибыльная компания (в 2015 г. заработала 279,9 млн руб.), лидирующая в основных регионах России, но она работает в очень специфичном сегменте рынка, у которого мало общего с бизнесом группы Allianz, указал «Ведомостям» гендиректор СК «Альянс» Ник Фрай, комментируя информацию о возможной продаже компании. «Альянс» с лета 2014 г. сворачивает розничный бизнес в России, в этом году компания решила сдать лицензию на ОСАГО (портфель передаст своей дочерней компании «Медэкспресс»). Страховщик сосредоточился на корпоративном бизнесе, а также обслуживает клиентов группы Allianz, имеющих представительства в России.

«Уралсиб» около полутора месяцев назад выставил на продажу дочернюю МСК «Уралсиб» (3 млн застрахованных по ОМС граждан, капитал – 78 млн руб.) и собирает ценовые предложения, рассказывают они. Ее представитель возможную продажу комментировать отказался. Среди компаний, заинтересованных в возможной покупке этого бизнеса, «Согаз», «Альфастрахование», «ВТБ страхование» и «Ингосстрах», перечисляют собеседники «Ведомостей». Все они также проявляют интерес к сравнительно небольшим региональным компаниям, пытаясь увеличить число застрахованных клиентов – от этого сильно зависит рентабельность бизнеса ОМС.

Интерес «Согаза» к таким приобретениям подтвердил его предправления Антон Устинов. Представитель «ВТБ страхования» подтвердил, что компания интересуется покупкой региональных игроков, а также в курсе возможного выхода с рынка «Уралсиба» и «Альянса».

Такой активности, как сейчас, на рынке ОМС не было никогда, признает топ-менеджер одного из лидеров рынка, связывая это с новыми требованиями к капиталу медстраховщиков. С 1 января 2017 г. их уставный капитал должен составлять 120 млн руб., ранее – 60 млн руб.

В пятницу стало известно, что структура «Ингосстраха» может купить небольшую «Росмедстрах-К» (около 420 000 клиентов, см. врез). Число застрахованных вполне достаточно для рентабельной работы, объясняет возможный интерес директор по развитию «Альфастрахование-ОМС» Александр Трошин. Сумму сделки «Ингосстрах» не комментирует, как и возможную покупку компаний, работающих в ОМС.

Региональные компании оказались под давлением, указывает Трошин: ЦБ пристально следит за формированием капитала и необходимость его привлечения в таких объемах для многих компаний чревата уходом с рынка. У многих собственников возникает вопрос: уйти с рынка (ее застрахованные пропорционально распределятся между оставшимися игроками рынка. – «Ведомости») или продать бизнес «хоть за какие-то деньги», рассуждает он.

Сейчас хорошее время для компаний, которые стремятся к укрупнению бизнеса ОМС, – продавцов больше, чем покупателей, резюмирует сотрудник другого крупного страховщика.

15.08.16 Ведомости vedomosti.ru

Всё больше компаний оптимизируют социальные пакеты

В этом году на 4% сократилось количество компаний, которые оформляют для своих сотрудников полисы ДМС (добровольное медицинское страхование). На следующий год еще около 10% работодателей намерены или совсем урезать расходы на этот вид соцпакета, или сократить программы. Это показал опрос аналитического центра НАФИ. Объяснение у всех стандартное — не хватает бюджета. В итоге заботиться о здоровье своих сотрудников будут менее трети компаний. Причем чем крупнее фирма, тем избирательней она подходит к оформлению страховки. Почти в половине крупных компаний полис ДМС предоставляют только сотрудникам определенного ранга. Тенденция к сокращению соцпакета будет продолжаться, уверены эксперты.

В этом году ДМС не предоставляют своим сотрудникам подавляющее большинство — 68% — российских компаний, показал опрос аналитического центра НАФИ. В 2015-м этот показатель был чуть меньше — 64%. При этом в следующем году от медицинских страховок для сотрудников предполагает отказаться еще 5% компаний, а 4% организаций планируют сократить определенные опции пакета ДМС (вызов врача на дом, полис родственникам, стоматология и т.д).

— Практически всегда отказ от ДМС работодатели объясняют отсутствием бюджета, другие обоснования почти не встречаются, — пояснила управляющий директор управления урегулирования убытков по личным видам страхования группы «Ренессанс страхование» Наталья Харина.

По словам члена Совета общественных организаций по защите прав пациентов при Минздраве России Николая Дронова, в кризисные времена дополнительные блага, которые работодатель предоставляет в рамках соцпакета, — ДМС, оплата проезда и т.п. — первыми попадают под сокращение. Именно с них начинается оптимизация бюджета.

В этой ситуации на первый план выходит другая стратегия — взамен лечения компании предлагают сотрудникам заниматься профилактикой.

— ДМС прочно входит в топ-3 индикаторов «хороших работодателей». Для компаний предложение ДМС — это привычное проявление заботы и один из инструментов HR-бренда. Однако сейчас мы видим, как меняется подход к организации этой заботы: от диспансеризаций и лечения — к профилактике и поддержанию здорового образа жизни, — отметил управляющий партнер аналитического центра НАФИ Павел Самиев.

И в этой ситуации уже ничего поделать нельзя. Как указывает Николай Дронов, требовать ДМС можно только в случае, если предоставление страховки указано в трудовом договоре (в ряде коллективных и индивидуальных договоров такой пункт может содержаться).

— А, например, если такой пункт содержался в офере при приеме на работу, то тут решение будет приниматься на усмотрение суда, если работник захочет туда обратиться. Но я не думаю, что сотрудники будут добиваться страховки таким образом. В ситуации кризиса люди предпочитают сохранить работу, — считает Николай Дронов.

Однако в пресс-службе сервиса по поиску работы и сотрудников Superjob отмечают, что в соответствии с опросом среди кандидатов, находящихся в поиске работы, ради трудоустройства только 15% готовы пожертвовать компенсационным пакетом.

Николай Дронов не сомневается, что и в дальнейшем уровень охвата ДМС и другими видами социальных гарантий в рамках соцпакета будет сокращаться.

— Что печально. Во-первых, поскольку качество лечения по ОМС и его доступность оставляют желать лучшего и для многих людей ДМС было подспорьем. Во-вторых, все-таки соцпакет — одна из форм социальной ответственности бизнеса, которая будет уменьшаться. А все-таки бизнес должен работать не только на создание материальных благ для отдельных групп, но и служить социальным интересам общества, — полагает Николай Дронов.

Исследователи НАФИ в ходе опроса выявили еще одну любопытную деталь. Чем крупнее организация, тем чаще руководители обеспечивают работников корпоративным медицинским страхованием (28–29% среди микро- и малых предприятий, 35% среди средних и 45% среди крупных). С другой стороны, привилегию в больших компаниях чаще дают не всем, а сотрудникам определенного ранга (2% — в малых, 7% — в средних и 17% — в крупных организациях).

Эксперты не видят в этом ничего удивительного.

— Работоспособность лица, принимающего решения, топ-менеджера или руководителя ключевого направления важна для владельца бизнеса в большей степени, чем работоспособность линейного сотрудника, как бы цинично это ни звучало, — комментирует этот парадокс Павел Самиев. — Те, на ком замкнуты бизнес-процессы, а также члены их семей, зачастую не имеют права болеть, поэтому работодатель инвестирует средства в поддержку их здоровья.

Однако для топовых сотрудников ДМС не является существенным элементом мотивации, уверяют в сервисе по поиску работы.

— Если говорить про кандидатов на позиции в топ-менеджменте, то только для 13% важен достойный компенсационный пакет. На первом месте у топ-персонала высокая оплата труда (76%), — отмечают в Superjob на основании своего опроса, который проводился среди руководителей с окладом от 200 тыс. рублей.

03.08.16 Известия izvestia.ru

Обладателями полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) в большинстве случаев становятся более здоровые работники — такой вывод можно сделать из исследования «Добровольное медицинское страхование как фактор повышения доступности медицинской помощи для жителей Москвы», представленного Высшей школой экономики. Эмпирической базой для работы стали результаты обследования «Москва и москвичи». Используемые данные о ДМС относятся к взрослому населению столицы, объем выборки обследования — 3016 человек.

Подсчитано, что в Москве доля застрахованных в 2015 году составила 12,7%. По стране в целом доля взрослого населения, имеющего полис ДМС, еще меньше — 3,4%. 62,8% застрахованных пользуются страховкой, оплачиваемой работодателем, 30,1% приобрели полис за собственные средства. Владельцев полиса ДМС среди москвичей трудоспособного возраста вдвое больше, чем среди тех, кто из этого возраста уже вышел. Внесение страховых взносов за молодых клиентов в более чем половине случаев осуществляет работодатель. В то же время москвичам старше трудоспособного возраста в 42,1% случаев полис покупает семья. Жители столицы, имеющие высшее образование, приобретают полис ДМС в два раза чаще, чем москвичи с более низким уровнем образования.

Наличие страховки у работающих коррелирует с размером заработка: более высокооплачиваемые работники получают и более весомый социальный пакет от работодателя, в котором с большей вероятностью имеется полис ДМС. Максимальным является охват руководящих работников — 26%. Сравнительно велик он и среди работников с высшим уровнем квалификации — около 19%, в других квалификационных категориях полис имеют менее 10% работников.

Примечательно, что вероятность иметь полис ДМС и получать его оплату со стороны работодателя находится в обратной зависимости от состояния здоровья. Из данных ВШЭ следует, что чем более позитивно высказывается индивид о своем здоровье, тем больше вероятность, что у него есть полис ДМС. Такие данные опроса косвенно подтверждают предположение о том, что на рынке труда фактор здоровья является конкурентным преимуществом и способствует получению более высокооплачиваемых позиций.

25.07.16 Коммерсант kommersant.ru

Выручка сети медицинских клиник СПАО «Ингосстрах» под брендом «Будь здоров» в 2015 году увеличилась более чем на 10% и превысила 3,1 миллиарда рублей, сообщила заместитель гендиректора страховой компании Татьяна Кайгородова.

«В 2015 году выручка сети клиник «Будь здоров» превысила 3,1 миллиарда рублей», — заявила Кайгородова в рамках открытия в начале мая в Сочи тринадцатого по счету медцентра сети, уточнив РИА Новости, что в 2014 году выручка «Будь здоров» составила 2,8 миллиарда рублей.

По словам Кайгородовой, в выручке сети доля самого «Ингосстраха» составила примерно 50%, остальное – это деньги физических лиц и других страховщиков, а в целом в проект страховщик инвестировал более 2 миллиардов рублей, и проект уже вышел на самоокупаемость.

Кайгородова также отметила, что 2015 год для всех страховщиков, занимающихся добровольным медицинским страхованием (ДМС), был достаточно сложным в плане убыточности, в особенности первое полугодие.

«88% мы показывали («Ингосстрах» убыточность по ДМС — ред.) по состоянию на 1 июля. Однако во втором полугодии нам удалось переломить эту тенденцию и в целом за 2015 год мы показали убыточность 83%. Это чуть выше плановой, но это, в принципе, нормальная цифра», — пояснила Кайгородова, добавив, что, по предварительным данным, убыточность по итогам первого квартала 2016 года будет на уровне 80-82%.

Сеть медклиник «Будь здоров» — проект «Ингосстраха», действующий с 2005 года. По итогам 2015 года объем сборов СПАО «Ингосстрах» по ДМС составил 7,7 миллиарда рублей, что соответствует доле рынка в 6,3%. Компания сохранила третье место в секторе ДМС среди рыночных страховщиков.

04.05.16 РИА Новости ria.ru

Секреты пациентов узнают частные компании. Сейчас такая привилегия есть только у правоохранительных органов

Врачебная тайна теряет свою почти полную секретность. Если сейчас доступ к ней по запросу имеют только правоохранительные органы, то законопроект, подготовленный Минфином, подразумевает расширение этого списка за счет страховщиков. По мнению представителей отрасли, это позволит максимально быстро обеспечить выплату страховки, а также защитить компании от мошенников. Однако врачи опасаются, что конфиденциальная информация может попасть в ненадежные руки.

В законопроекте Минфина указывается, что «организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате». Причем это касается и информации, которая содержит врачебную тайну. Как отмечается в проекте, сделать это компании могут с письменного согласия или самого застрахованного лица, или его законных представителей или наследников в случае его смерти. В документе оговаривается, что при этом страховщики обязаны «соблюдать конфиденциальность сведений (данных) о застрахованных лицах, выгодоприобретателях, полученных в соответствии с настоящим пунктом, в том числе из информационных систем, соблюдать требования законодательства о защите персональных данных, соблюдении врачебной тайны».

Руководитель практики разрешения споров компании «Горизонт капитал» Василий Ицков отмечает позитивное влияние инициативы, поскольку возможность получать доступ к врачебной тайне необходима для выяснения всех необходимых нюансов по конкретному страховому случаю. И, как следствие, это позволяет принять более адекватное решение по той или иной выплате, полагает юрист.

— Сейчас законодательство об основах охраны здоровья вводит жесткое ограничение на незамедлительное предоставление медицинских сведений в случае смерти клиента третьим лицам, исключением всегда были правоохранительные органы, — напоминает он.

Генеральный директор СК «УРАЛСИБ Жизнь» Татьяна Ланда соглашается, что предложенное в законопроекте решение существенно облегчит этот процесс и снизит риск мошенничества со стороны недобросовестных клиентов.

— Страховой компании для принятия решения о выплате по страховому событию в рамках действия полиса страхования от несчастного случая, страхования жизни и здоровья необходимо собрать документы о состоянии здоровья клиента, причинах наступления заболевания, медицинские заключения о полученных травмах, сроках диагностики заболеваний, приведших к инвалидности или смерти и т.д. До сих пор получить эти документы в лечебном учреждении проблематично, что затягивает или порой делает невозможным принятие решение по выплате, — говорит она.

Гендиректор компании «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин уточняет, что отсутствие доступа к такой информации может затянуть урегулирование убытков на полтора-два месяца. Или, подтверждает страховщик, выплата может оказаться невозможной.

— Когда клиент покупает страховку, то проходит процедуру упрощенного андеррайтинга, отвечая, как правило, на семь вопросов о том, не имел ли он каких-либо заболеваний. Если происходит страховой случай и выписка показывает, что болезнь давняя, то страховщик должен проверить в медицинском учреждении, обращался ли клиент ранее по поводу этого заболевания. Однако через 30–40 дней зачастую мы получаем ответ, что это является врачебной тайной, — поясняет он.

В итоге, добавляет Максим Чернин, страховщик просто не имеет оснований для выплаты, иначе может получить вопросы от налоговой, которая может заподозрить вывод средств.

Но не все видят позитив в проекте Минфина. Например, вице-президент национальной медицинской палаты Наталья Аксенова полагает, что если частные страховые компании получат доступ к врачебной тайне, то это может быть небезопасно для клиентов.

— Если такая практика будет применяться, то страховщики должны иметь сотрудников, которые могут оценить правильность оказанной медицинской помощи. Кроме того, имея такое количество компаний, отследить соблюдение тайны достаточно сложно, — говорит Наталья Аксенова.

Однако Василий Ицков считает, что рисков для клиентов нет.

— Страховые компании четко понимают, что также не имеют права разглашать все полученные таким путем данные и несут за это соответствующую ответственность, — отметил он.

По мнению Максима Чернина, проект, подготовленный Минфином, является первым шагом и промежуточным звеном, поскольку в соответствии с ним согласие на доступ к персональной информации пациент или его родственники должны давать не страховщику, а оператору медицинской информации, то есть медицинскому учреждению. А это, уверен он, создает дополнительные сложности.

Президент «Лиги пациентов» Александр Саверский отмечает, что открытие доступа к врачебной тайне для страховщиков, безусловно, упростит процедуру урегулирования убытков, однако стоит подумать еще и о родственниках пациентов.

— Хорошо бы позаботиться и о них, поскольку сейчас они не имеют доступа к медицинской информации о своем родственнике, поэтому не могут проверить правильность медицинского заключения и оценить качество медицинских услуг, — рассказал глава «Лиги пациентов».

28.04.16 Известия izvestia.ru

Появляются новые антикризисные программы ДМС

Все граждане России имеют полисы обязательного медицинского страхования (ОМС). Однако в стране продолжает развиваться и рынок страхования добровольного (ДМС), даже в нынешней непростой ситуации.

— За прошедший год формально рынок ДМС даже немного вырос по сравнению с 2014 годом, — рассказал «РГ» председатель комитета по ДМС Межрегионального союза медицинских страховщиков Александр Лапунов. — Пока массового отказа от ДМС не наблюдается, хотя ради экономии работодатели могли бы отказаться от этой части соцпакета. Но серьезные работодатели, которые конкурируют на рынке труда, не отказываются, поскольку это заметно ухудшит их положение и удовлетворенность сотрудников. Также идет естественный процесс укрупнения: если весь сегмент ДМС вырос примерно на 3-4 процента, то у крупных компаний — до 10. Крупные страховщики увеличивают свои портфели быстрее, чем рынок в целом, а мелкие теряют свою долю.

— Крупные работодатели стремятся оптимизировать расходы на страхование, могут исключить дорогостоящие услуги, сократить перечень клиник, но продолжают страховать своих сотрудников, — дополняет вице-президент, директор по личному страхованию компании «СОГАЗ» Тамара Смирнова. — Отказ от ДМС характерен для предприятий среднего и малого бизнеса. Стоимость программ ДМС за последний год выросла в среднем на 10-12 процентов. Основная причина — инфляция в сфере медуслуг из-за высокой доли импортных медикаментов, аппаратуры, расходных материалов.

— Рынок ДМС в 2015 году вырос по ряду причин. В их числе введение в действие закона об обязательном страховании трудовых мигрантов, — замечает директор департамента личного страхования компании «Согласие» Оксана Оболенская. — Снижение курса рубля делает более привлекательным обучение в российских вузах иностранцев, которые также активно страхуются по индивидуальным программам ДМС. В корпоративном сегменте при общем тренде на урезание программ, снижение покрытия и уменьшение сборов премии все еще демонстрируют реальный рост программы страхования от рисков критических заболеваний (в том числе с возможностью лечения за рубежом). А также «усеченные» программы ДМС для страхователей, потерявших корпоративный соцпакет, но не удовлетворенных качеством обслуживания по ОМС. Еще одним новым направлением является международное страхование, которое позволяет пользоваться клиниками за рубежом. Продукт дорогой, но у вип-категории корпоративных клиентов очень востребованный.

— Существующие программы ДМС до сих пор не оптимальны, — уверен Александр Лапунов. — В них много неоправданно дорогих лечебных учреждений, отказ от которых не приведет к заметному ухудшению качества медуслуг. В этом мы видим потенциал оптимизации. Рассчитывать на рост индивидуального страхования по ДМС пока не приходится. В общем объеме премии по ДМС договоры с физическими лицами составляют не более 4 процентов.

— Риски сокращения и потери соцпакета вынуждают застрахованных сотрудников максимально полно воспользоваться ДМС по любой незначительной причине, что ведет к существенным дополнительным убыткам для страховщиков, — анализирует директор центра корпоративного страхования компании «Альянс Жизнь» Иван Командный. — Такой рост обращаемости неизбежно ведет к росту цен. И если в 2015 году многие ЛПУ сдерживали повышение цен за счет значительных инвестиций и формирования бюджетов, то в текущем году такое сдерживание уже невозможно.

Страховщикам сегодня приходится предлагать клиентам антикризисные программы. Вариантов немного, но они есть.

— В последнее время получил распространение такой вариант оптимизации расходов, как ДМС с франшизой, — рассказывает Тамара Смирнова. — В этом случае застрахованный работник оплачивает часть медицинских услуг, оказываемых по полису ДМС, напрямую лечебному учреждению. Размер франшизы может составлять 10-20 процентов от стоимости лечения. Однако большинство работодателей предпочитают не перекладывать расходы на медицинские услуги на своих работников, даже частично, поскольку это может иметь негативный социальный эффект. Тем не менее мы не исключаем появления спроса на такой продукт в будущем. Еще один тренд — в регионах страховые компании начали активно продвигать на рынке полисы страхования от критических заболеваний и краткосрочные «коробочные» продукты по ДМС.

— Соплатеж — это наиболее эффективный и часто используемый инструмент для удержания расходов во всем мире, однако еще неактивно реализуемый в России, — согласен Иван Командный. — Он позволяет клиентам-страхователям сэкономить на стоимости программы без ущерба для объема покрытия, а также дает возможность включить ЛПУ более высокого уровня без удорожания программы. Застрахованные платят только тогда, когда есть необходимость. И могут пользоваться своим полисом, по сути, как дисконтной картой со значительной скидкой, если речь идет об обращении в клиники премиального сегмента.

— В связи с урезанием бюджетов на ДМС у некоторых клиентов мы предлагаем переход на более дешевые лечебные учреждения без потери объема и качества медицинской помощи, либо изменение программы страхования, — подтверждает и Оксана Оболенская. — При оптимизации программы с целью уменьшения стоимости, как правило, исключается риск стационарной помощи, для региональных программ — риск стоматологической помощи. Но бывают случаи, когда нам приходится отказываться от корпоративного клиента, если он является убыточным и не готов оптимизировать программу страхования.

Антон Легчилин, заместитель генерального директора, главный андеррайтер СК «Энергогарант»:

В прошлом году ряд клиник, особенно столичных, заняли откровенно жесткую и неконструктивную позицию в части ценообразования, а что еще хуже — количества навязываемых ими услуг. Типичным для них стало «запустить клиента по всему кругу существующих врачей и диагностических процедур», даже если клиент обратился с элементарной простудой или травмой.

В результате многие страховщики по договорам ДМС имели откровенно убыточную ситуацию, когда выплаты просто превышали сборы (не считая расходов на ведение дела страховщиком). Такой ситуации на рынке ДМС давно не было.

Усугубило проблемы ДМС и то, что ряд клиентов из различных отраслей в прошлом году проводил значительные сокращения зарплат и штатов. В результате сотрудники таких предприятий массово стали обращаться в клиники, чтобы напоследок хоть что-нибудь себе полечить или хотя бы провериться.

Поэтому когда клиенты в конце прошлого или в начале этого года стали обращаться к своим страховщикам ДМС и (или) запрашивать предложения у страховщиков-конкурентов по возобновлению договоров страхования на тендерах, сложилась очень непростая ситуация.

Страховщики вынуждены либо значительно — зачастую даже более чем на 15-20 процентов — повышать прошлогоднюю цену при сохранении перечня клиник и объемов страховых программ, либо одновременно с этим проводить оптимизацию перечня клиник и объема предоставляемых страховых услуг. Мы не являемся сторонниками урезания страховых программ и считаем, что программа должна быть максимально полной — конечно, с учетом финансовых возможностей каждого клиента. И предлагаем нашим клиентам серьезно пересмотреть не столько объем программы, сколько клиники, в которых они обслуживаются.

25.04.16 Российская газета rg.ru

Руководитель департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук сообщил в среду, что активность страховых мошенников, набравших опыт в автостраховании, переместилась в сектор агрострахования, а теперь отмечается в добровольном медицинском страховании (ДМС) и страховании жизни.

Выступая на семинаре по противодействию страховому мошенничеству , И.Жук отметил, что важнейшей задачей считает налаживание взаимодействия между участниками рынка для выявления системных решений мошенников и их организованных групп.

Со своей стороны в ходе выступления на семинаре глава Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий рассказал о «ростовском деле», широко обсуждавшемся среди страховщиков жизни.

«В этом деле организованная группа из 13 человек приобрела полисы страхования от несчастного случая 14 страховых компаний. При этом одному и тому же лицу удавалось заключить договоры страхования от несчастного случая сразу в нескольких компаниях. Сумма договора составляла 5-10 млн рублей, страхователь предоставлял информацию о наличии недвижимости, дорогого автомобиля и справки о высоких доходах, которые впоследствии оказались липовыми», — сообщил А.Зарецкий.

Дальнейшее развитие событий, как правило, предусматривало, что застрахованные получали однотипные травмы, тяжесть которых неочевидна, по которым могут вестись споры медиками. Так, в ДТП или при падении с лестницы в собственном доме фиксировалось сотрясение мозга, подтверждающие документы выписывались одним и тем же лечебным учреждением, медико-социальная экспертиза проводилась по всем случаям одним и тем же подразделением. После этого устанавливался факт получения инвалидности, выплата по одному страховому случаю могла составлять 1,5 млн рублей.

В результате, по оценке А.Зарецкого, совокупный объем заявленных к получению требований по этой группе событий оценивается в 500 млн рублей, 20 млн рублей уже взыскано по суду.

А.Зарецкий пояснил, что страховщики ассоциации предприняли меры для установления контактов с правоохранителями, возбудили проверки по установленным фактам инвалидности, предупредили о готовящихся заявлениях о получении инвалидности подозреваемыми ими страхователями. При этом А.Зарецкий сказал о пассивности правоохранителей и затруднении страховщиков при попытке получить ответы от ОБЭП о проведенном расследовании, а также ответы от организации, курировавшей проведение медико-социальной экспертизы.

По поводу «ростовского дела» И.Жук сказал, что «оно доказывает крайнюю необходимость в формировании бюро страховых историй как инструмента противодействия страховому мошенничеству».

О необходимости создать специальное бюро по борьбе со страховыми мошенниками, которое могло бы накапливать и систематизировать полученную информацию, заявил на совещании президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов. При этом он подчеркнул, что в борьбе со страховыми мошенниками важна не только часть процессов, связанных с привлечением мошенников к ответственности, но также важна работа по формированию факторов, лишающих экономического смысла такую деятельность.

Как отмечали участники совещания, регионами повышенной активности страховых мошенников в настоящее время оказались Краснодарский край, Ростовская область, Волгоградская область, республика Татарстан, Алтайский край.

По данным, представленным генпрокуратурой РФ, в 2015 году по статье «мошенничество» в сфере страхования было возбуждено 1176 дел.

23.03.16 ФинМаркет finmarket.ru

Страховые компании начинают активно продвигать «антикризисные» варианты программ добровольного медицинского страхования, которые помогают предприятиям сэкономить на соцпакете. Один из самых простых вариантов и для работодателя, и для страховщика — переложить часть затрат на медицину на самого застрахованного работника.

Лечимся от кризиса

Количество договоров добровольного медицинского страхования (ДМС) в 2015 году упало на 1 млн штук, то есть примерно на 10%, следует из статистики Центробанка (10,3 млн договоров против 11,3 млн в 2014-м). «В течение прошлого года несколько корпоративных клиентов отказались продлевать договоры ДМС по причине финансовых сложностей», — объясняет тенденцию директор департамента по сопровождению ДМС компании «Либерти Страхование» Игорь Степин.

При этом сборы страховых компаний на рынке ДМС выросли на 4% (до 128,9 млрд рублей), но страховщики указывают, что этот рост обусловлен медицинской инфляцией, которая, по разным оценкам, составляет от 15—20% до 50%. Поэтому на самом деле все не так радужно.

«Маржа на рынке ДМС снижается: проще говоря, этот бизнес из прибыльного становится убыточным», — говорит президент страховой компании «МетЛайф» Александр Зарецкий. Также страховщики отмечают тренд повышенной заболеваемости застрахованных, вызванной в том числе «избыточным потреблением медицинских услуг». «Каждый кризис мы это видим. Люди начинают активно пользоваться программой ДМС «на всякий случай» — просто провериться, сделать диагностику, воспользоваться страховкой, пока ты еще работаешь в компании», — объясняет Зарецкий.

«Кроме того, в кризис возрастают злоупотребления со стороны медицинских учреждений: медики тоже заинтересованы в том, чтобы их объемы работы не сжимались, и поэтому предлагают пройти «лишние» анализы и так далее. Поэтому растет стоимость услуг, оказанных на одного обратившегося», — отмечает Александр Зарецкий.

Медпомощь работодателю

В условиях кризиса, когда предприятия оптимизируют бюджеты, вырос спрос на альтернативные программы ДМС, отмечают страховщики. ДМС с франшизой (то есть с участием застрахованного в оплате счета на медицинские услуги) недавно запустили у себя компании «МетЛайф» (в тестовом режиме для своих сотрудников в Москве) и «Либерти Страхование» — для предприятий Петербурга. Крупные игроки рынка ДМС — «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Уралсиб», «Альянс», «РЕСО-Гарантия» — предлагают такой вариант кто уже несколько месяцев, а кто несколько лет, но в последнее время отмечают рост интереса к нему.

Франшиза предполагает, что застрахованный сотрудник сам оплачивает определенную часть стоимости медуслуг (от 10% до 50%, обычно 10—20%), а остальное — страховая компания. Такие условия обходятся работодателю дешевле на 20—58%, отмечает начальник управления продуктов ДМС «РЕСО-Гарантии» Марина Черноморова. Контракт ДМС для сотрудников завода стоит порядка 10 млн рублей, с программой ДМС с франшизой цена договора составит около 7—7,5 млн рублей, приводит пример Игорь Степин из «Либерти Страхования».

Несмотря на то что страховщик получает меньшую страховую премию, программа с франшизой выгодна и ему. По данным исследования страхового брокера Finassist, убыточность такого договора ниже примерно на треть: люди обращаются к врачу на 27—36% реже, выплаты по одному обращению снижаются на 33—47% (данные по одной страховой компании). «Франшиза часто закрывает большой объем спроса, вероятность крупных выплат для страховщика уменьшается», — комментирует председатель правления общественной организации защиты потребителей медицинских услуг «Здравоохранение» Максим Стародубцев.

Когда человек оплачивает часть чека из своего кармана, он начинает задумываться, сколько стоит каждая медуслуга и действительно ли она ему нужна, объясняет Александр Зарецкий. В этом случае люди меньше склонны обращаться к врачам «по каждому чиху», подтверждает Марина Черноморова из «РЕСО-Гарантии». «Застрахованного, которому приходится участвовать в оплате медицинских услуг, сложнее уговорить на избыточные назначения», — говорит директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС компании «АльфаСтрахование» Александр Лапунов.

Франшиза условная и безусловная

При этом лидер рынка ДМС компания «СОГАЗ» (доля рынка — 27%) программы с франшизой своим клиентам не предлагает из-за отсутствия спроса корпоративных клиентов. «Несмотря на кризис, большинство работодателей предпочитают не перекладывать расходы на медицинские услуги на своих работников, даже частично, поскольку это может иметь негативный социальный эффект», — поясняет вице-президент, директор по личному страхованию «СОГАЗа» Тамара Смирнова.

Минусом ДМС с франшизой для работника является необходимость оплаты за ранее бесплатные для него услуги, констатирует аналитик страхового сектора Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина. При этом, по ее мнению, программа ДМС — лишь один из факторов лояльности к работодателю. «Наличие полиса ДМС «добавляет очки», но не поможет сохранить сотрудников, если вовремя не платится зарплата и не создаются нормальные условия труда», — говорит эксперт.

Для застрахованного такой полис может быть полезен на случай больших трат — при онкологических, кардиологических и других серьезных заболеваниях, говорит Максим Стародубцев. «Подводные камни» для застрахованного могут заключаться в непонимании сути услуги и механизма франшизы, считает главный страховой аналитик Банки.ру Дмитрий Жуков.

При этом условия применения франшизы могут быть разными: ряд страховщиков применяет ее только при оплате услуг поликлиники и стоматологии, а экстренную помощь, вызов врача на дом, лечение в стационаре компания оплачивает полностью. Кроме того, франшиза бывает безусловной (когда человек платит 10—50% независимо от стоимости услуги) и условной (когда в договоре устанавливается «пороговая» сумма, в пределах которой застрахованный оплачивает все медуслуги, а если лечение обходится дороже, то все траты берет на себя страховая компания). Классический западный и более распространенный на российском рынке вариант — безусловная франшиза.

Поликлиники стали сговорчивее

Предложения по экономии на ДМС появлялись еще в кризис 2008 года. «Применялись радикально уменьшенные страховые суммы, существенные ограничения по страховому покрытию, ограниченные списки лечебно-профилактических учреждений и другие варианты», — рассказывает Игорь Степин из «Либерти». «Ранее распространенной формой участия в программе ДМС было софинансирование, когда сам застрахованный участвует частично в оплате ДМС при оплате страхового взноса. Достаточно большое количество компаний предлагали данную форму участия», — объясняет руководитель Независимого центра стратегических исследований рынка страхования FinAssist Александр Волобуев.

Спрос на программы с франшизой был мизерный, а кроме того, к ней не были готовы сами поликлиники, у которых была затруднена техническая возможность «разбивать чек». «От лечебно-профилактических учреждений требовались дополнительные затраты на оформление счетов», — поясняет заместитель директора департамента «Ингосстраха» Николай Сова. Сейчас, по признанию страховщиков, поликлиники стали гораздо сговорчивее и вынуждены «следовать трендам», доработав свои IT-системы. А компания «Альянс» придумала собственное цифровое решение: страховщик оплачивает всю стоимость услуг поликлинике, а затем списывает сумму франшизы со счета застрахованного в личном кабинете.

Несмотря на рост интереса к ДМС с франшизой, на российском рынке такие программы пока не распространены широко. По оценкам Finassist, в прошлом году с франшизой было оформлено 5% корпоративных договоров ДМС, в текущем году их доля может увеличиться до 10%, полагают в компании. До 2020 года половина рынка ДМС может перейти на механизм франшизы, прогнозирует директор центра андеррайтинга и развития продуктов ДМС компании «Альянс Жизнь» Иван Командный.

01.03.16 Банки.ру banki.ru

«Рост уставного капитала страховщиков повысит ответственность страховых медицинских компаний и увеличит гарантии финансовой стабильности участников системы», — говорится в пресс-релизе ФОМС.

Увеличение уставного капитала страховщиков, работающих в сфере обязательного медицинского страхования, будет способствовать повышению ответственности таких компаний и финансовой стабильности участников системы, говорится в сообщении ФОМС.

Госдума в минувшую пятницу приняла во втором чтении правительственный законопроект, который увеличивает с 60 до 120 миллионов рублей минимальный размер уставного капитала страховщиков, осуществляющих только медицинское страхование. Действующие страховые медицинские организации до 1 января 2017 года должны будут привести размеры своих уставных капиталов в соответствие с этим требованием.

«Требование к увеличению уставного капитала страховщиков, работающих исключительно в сфере ОМС, это последовательный и логичный шаг, направленный на повышение ответственности страховых медицинских компаний и увеличение гарантий финансовой стабильности участников системы», — говорится в пресс-релизе ФОМС.

Законопроект также определяет источники формирования нормированного страхового запаса территориальных фондов ОМС и закрепляет новое направление его расходования.

«Теперь часть средств, полученных терфондами и страховыми компаниями от применения к медицинским организациям санкций по результатам контрольных проверок, будет использоваться на мероприятия, устраняющие причины нарушений: повышение квалификации медицинских работников, закупку и ремонт медицинского оборудования», — пояснили в Фонде.

Вводимая норма коснется размеров собственных средств страховщиков, получаемых ими в результате контрольных мероприятий — половина этих сумм теперь будет расходоваться на обучение медиков и переоснащение парка медобрудования, отмечается в сообщении.

21.12.15 РИА Новости ria.ru