Бесплатной медицине доверяют все меньше. И поэтому к оптовым закупкам полисов добровольного медицинского страхования (ДМС) присматриваются уже не только компании, но и региональные власти. Для частных клиентов полисы ДМС все дороже, но благодаря конкуренции между страховщиками можно найти нестандартные предложения.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

Отсутствия в нашей стране бесплатной медицины не замечают только чиновники Минздравсоцразвития. Аналитики Всемирного банка хоть и знают, что наши граждане сами платят за поддержание своего здоровья, но полагают, что россиянин в среднем тратит на платную медицину сущие копейки — порядка $170 в год. Видимо, эта сумма не учитывает, что зачастую нам приходится платить из своего кармана за услуги, которые уже оплачены бюджетными деньгами.

Но в одном аналитики ВБ и россияне сходятся: стоимость медицинских услуг растет. Страховые компании оценивают медицинскую инфляцию в среднем в 15% в год. Вроде бы все за то, чтобы граждане расхватывали полисы добровольного медицинского страхования как горячие пирожки. Но этого не происходит — портфель страховщиков по ДМС почти полностью состоит из корпоративных контрактов.

Этот расклад не меняется годами — более 90% портфеля у страховщиков занимают корпоративные договоры. Тогда как доля частных клиентов у многих компаний не превышает 5%. «Все очень просто: те, кто может самостоятельно купить полис ДМС,— это, как правило, люди, которые работают в компаниях, где этот полис входит в состав соцпакета. Это в Москве. В регионах пока до этого не доросли»,— поясняет заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах» Татьяна Кайгородова.

Региональный бизнес действительно только подтягивается в сектор добровольного медицинского страхования. Но он здесь не одинок — ДМС начали покупать даже региональные администрации, для госслужащих. В феврале 2011 года все бюджетники Перми получили сертификаты номиналом 3 тыс. руб., которые могли обменять на полисы ДМС компаний «Альфастрахование» или «РЕСО-Гарантия». На этот проект — «Медицинский сертификат» — правительство Пермского края выделило в общей сложности 250 млн руб. При этом на программу модернизации здравоохранения Пермский край получил 5,5 млрд руб. из федерального бюджета.

Можно по-разному оценивать, как тратят бюджетные средства пермские власти, однако ясно, что бюджетникам Перми повезло: частным страхователям услуги ДМС обойдутся существенно дороже. Определить среднюю стоимость годового полиса ДМС довольно сложно, так как она зависит от многих параметров — объема рисков (количество видов помощи) и медицинских услуг, перечня ЛПУ (лечебно-профилактических учреждений, или попросту поликлиник), их статуса, возраста застрахованного лица, состояния его здоровья. «Если говорить о Москве, то индивидуальному клиенту страховой полис с обслуживанием в ведущих ЛПУ и комплексным набором рисков (амбулаторно-поликлиническая помощь, включая стоматологию и вызов врача на дом, скорую медицинскую помощь и экстренную госпитализацию) обойдется примерно в 40-50 тыс. руб. в год»,— говорит заместитель директора центра андеррайтинга и управления продуктами медицинского страхования СК РОСНО Нина Егоркина.

Но это «в среднем по больнице». Стоимость полиса может разниться в зависимости от статуса ЛПУ в разы. Например, полис ДМС РОСНО, включающий амбулаторную помощь (консультации специалистов, анализы и исследования), стоматологию и помощь на дому на базе московской поликлиники «Орес», обойдется в 18 тыс. руб. Между тем точно такой же полис с обслуживанием в поликлинике «Семейный доктор» обойдется клиенту РОСНО уже в 50 тыс. руб.

Ведущие страховщики развивают и собственные сети медицинских учреждений. Так, у «Альфастрахования» это сеть «Альфа-центр Здоровье», у «Ингосстраха» — поликлиники «Будь здоров». Но рассчитывать на сколько-нибудь существенный выигрыш в цене здесь не стоит. В частности, страховка «Ингосстраха» с обслуживанием в его поликлинике обойдется почти в 39 тыс. руб.

Следует иметь в виду, что полис на базе одного и того же ЛПУ у разных страховщиков может стоить по-разному. Например, обслуживание в поликлинике Литфонда через полис РОСНО выльется в 74 тыс., а в «Ингосстрахе» с клиента возьмут 45 тыс. руб. Страховщики объясняют это разным объемом услуг в договорах на обслуживание. Например, полис «Доктор РЕСО» от «РЕСО-Гарантии» имеет одну из самых щадящих цен на рынке — от 25 тыс. руб., он обеспечивает необходимый минимум медицинских услуг с возможностью обслуживания в нескольких ЛПУ.

Стоит упомянуть, что страховщики разрешают клиентам расширять покрытие полиса, например включать в него риски возникновения серьезных и часто встречающихся заболеваний, таких как гипертония. «Многие ведущие страховщики, в том числе РОСНО, покрывают сейчас лечение сердечно-сосудистых заболеваний (АКШ, стентирование), реконструктивные операции на опорно-двигательном аппарате»,— говорит Нина Егоркина. А «Ингосстрах» может включить в покрытие полиса риски по сахарному диабету и туберкулезу.

«Лечение, в частности, онкологических заболеваний традиционно является исключением из базового варианта программы. Однако может быть включено как дополнительный риск, что увеличит размер страхового взноса на 1-5 тыс. руб. в зависимости от численности застрахованных и величины страховой суммы»,— говорит Нина Егоркина из РОСНО. Но если в рамках корпоративного договора стоимость полиса в таком случае увеличивается несущественно, то для частного клиента она может вырасти на 20-30 тыс. руб., говорят страховщики.

Вместе с тем изредка на рынке появляются и более доступные страховки такого рода. Так, пару лет назад два крупных страховщика сектора жизни — «МСК-Лайф» (принадлежавший тогда московскому правительству) и «Allianz РОСНО Жизнь» запустили нестандартный для российского рынка продукт — онкополис за 10 тыс. руб. «Полис покрывал риск возникновения любого онкологического заболевания и был долгосрочным — от 5 до 25 лет,— рассказывает заместитель директора Центра методологии и разработки продуктов «Allianz РОСНО Жизнь» Гульнара Орлова.— Стоимость полиса рассчитывалась индивидуально и зависела от возраста страхуемого, его состояния здоровья и предполагаемой страховой выплаты (можно было купить полис с покрытием в 600 тыс. руб., 1,5 млн руб. или 3 млн руб.)».

У «Allianz РОСНО Жизнь» этот проект сейчас заморожен, а вот «МСК-Лайф» онкостраховку по-прежнему продает. «Прежде чем затевать этот проект, мы консультировались с юристами, медиками и западными страховщиками,— рассказывает исполнительный директор НП «Равное право на жизнь» Дмитрий Борисов (его организация — инициатор и популяризатор проекта).— Было очевидно, что за декларациями государства о бесплатном лечении онкозаболеваний ничего, кроме этих деклараций, давно не стоит. Минимальная сумма страхового покрытия — 600 тыс. руб. (при стоимости полиса от 10 тыс. руб. в год), была тоже просчитана не на коленке, а специалистами ГУ-ВШЭ. Ключевым отличием этого продукта от всех остальных на рынке стало создание службы assistance, которая включает в себя юриста, онколога и психолога, то есть всех тех специалистов, которые действительно знают, куда в такой ситуации нужно бежать».

Ну а стандартное ДМС, как уже отмечалось, онкологию обходит стороной. Вообще, перечень того, что обычные полисы ДМС традиционно не покрывают, довольно длинный (кроме онкологии, врожденных и хронических заболеваний это токсикомания, психические заболевания, наркомания, СПИД, гепатиты, тяжелые инфекционные заболевания, инвалидность I и II группы и пр.). Наличие у человека одного из недугов, которые полис не покрывает (они перечислены в любом договоре ДМС), может стать поводом для отказа в страховой выплате. «Если выясняется, что человек — инвалид, то он снимается с ДМС. Это стандартная практика у всех страховых компаний»,— отмечает Татьяна Кайгородова. Это важно учитывать при оценке необходимости приобретения такого полиса в принципе.

Все это работает в случае со стандартной страховкой. Другое дело — полис ДМС для пожилых людей. Такую страховку предлагает несколько компаний, в частности СК «Отечество». Цена полиса для пенсионеров привязана к возрасту, а не к состоянию здоровья человека. Другими словами, наличие хронических заболеваний, которыми страдает большинство пожилых людей, в данном случае не является поводом для отказа в страховой выплате. Стоимость такой страховик начинается с 10 тыс. руб. за полное поликлиническое обслуживание.

Страховые компании признают, что существующая у них система оценки рисков оставляет желать лучшего. Страховщики до сих пор не могут составить общую базу клиентов ДМС. И для клиентов это принципиально важный момент. «В расчетах стоимости полиса ДМС применяется такой же коэффициент, как и в КАСКО,— «бонус-малус». Если страховой случай произошел, то этот коэффициент будет увеличен»,— говорит Татьяна Кайгородова. Учитывая взаимоотношения страховых компаний, избежать повышения коэффициента можно, покупая каждый год полис у разных страховщиков.

Стоит сказать, что можно заключить договор напрямую с ЛПУ и таким образом обойтись без посредника в лице страховой компании. В таком случае, понятно, не будет списка с несколькими лечебными учреждениями на выбор, но часто этого и не требуется. Пациенты редко меняют поликлинику, выбрав ее однажды. «Если человек практически здоров, плата за все услуги клиники (скорая помощь, диагностика, стационар, лабораторные исследования, прием специалистов) будет списываться с его депозита (к примеру, 30 тыс. руб.) по мере обращения за помощью к медикам. Списание будет производиться с учетом скидки, которая может достигать 20%. Причем деньги не будут ежегодно «сгорать», пользовался человек услугами врачей или нет»,— говорит коммерческий директор «Новой поликлиники» Алексей Гайдаров.

Следует также иметь в виду, что, согласно Налоговому кодексу, гражданин, оплачивавший лечение в лицензированных медучреждениях, в том числе в рамках ДМС, имеет право на налоговый вычет. Подав декларацию и подтвердив документально свои медицинские траты, можно рассчитывать на 13% их стоимости. Выплата производится при расходах на сумму до 120 тыс. руб. в год.

26.09.2011 Коммерсант kommersant.ru

Портал «Страхование» публикует ренкинг страховщиков по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) за 1-е полугодие 2011 года. Ренкинг составлен на основании данных Федеральной службы страхового надзора (ФССН).

В составе 30 крупнейших страховщиков по ДМС произошли существенные изменения относительно 1-го полугодия 2010 г. При этом доля топ-30 выросла с 84,3 проц в 1-м полугодии 2010 г, до 86,6 проц в 1-м полугодии 2011 г.

Из числа топ-30 выбыли:

страховая компания «Инногарант», у которой отозвана лицензия;

«Россия», у которой премии по ДМС снизились в 2 раза и, которая занимает по итогам 1-го полугодия 2011 г 36 место,

«Мультиполис», который, судя по всему, свернул операции по ДМС (премия по 1-му полугодию 2011 г менее 1 млн руб);

«Ростра», которая занимает теперь 41 место и сократила объем взносов по ДМС в 1,8 раза;

«Национальная страховая группа», которая по каким-то причинам не фигурирует во всей отчетности 1-С по итогам 1-го полугодия 2011 г.

Новичками топ-30 стали СК «Спасение», «Алико», «ГУТА-Страхование», «Дар-Москва» и «Аллега».

В десятке лидеров также произошли сильные изменения. Так, «АльфаСтрахование» и «Росгосстрах» улучшили свои позиции на 3 места вверх, «Ингосстрах» откатился с 3-го на 5-е место, а «ЖАСО» с 4-го на 7-е. Страховая компания «Согласие» поднялась сразу на 7 ступеней вверх.

.

29.08.11 Прайм-Тасс prime-tass.ru

Страховая компания пресекла попытки шантажа туриста из России в турецкой больнице. Больного перевели из частной клиники в государственную, и теперь решается вопрос о его возвращении на родину. Российским туристам, выезжающим за рубеж, следует серьезнее относиться к выбору страховки, предупреждают специалисты.

Турецкие врачи пытались шантажировать российского туриста. Житель Барнаула Алексей Рогачев находится в состоянии искусственной комы в одной из государственных клиник города Анталья. В начале июля он был госпитализирован в тяжелом состоянии и сначала попал в частную клинику. Вскоре выяснилось, что случай тяжелый и страховки на длительное лечение в частной клинике не хватит.

Клиника попыталась шантажировать жену Алексея Рогачева, рассказала «Коммерсантъ FM» представитель страховой компании «Росно» Светлана Шваб. Сейчас он находится в другой больнице.

«Мы неделю назад перевели его в государственную клинику. Он сейчас там лежит с приборами жизнеобеспечения, соответственно, ему делают все необходимое, — сообщила Шваб. — Была действительно попытка некоторых сотрудников клиники давить на жену Алексея. Мы пресекли эту попытку очень жестко, с адвокатами. Такие действия недопустимы. В этом случае мы, бывает, и в полицию обращаемся, и в консульство. Мы, соответственно, пресекли попытки шантажа. Оплатили в то лечебное учреждение частное $7 тыс, с тем, чтобы оставшаяся сумма была оплачена в то лечебное учреждение, в котором он сейчас находится».

Минимальной страховки Алексея Рогачева не хватает на транспортировку его в Россию самолетом санитарной авиации. В компании признают, что случаи, когда туристам не хватает страховки, происходят очень часто.

Подавляющее большинство российских туристов само подвергает свою жизнь опасности, покупая минимальную страховку, заявила «Коммерсантъ FM» руководитель департамента по государственной политике в сфере туризма Федерального агентства по туризму Надежда Назина.

«Вы знаете, что в рамках действующего законодательства турист имеет право самостоятельно определить, какая ему нужна страховка. То есть принудить его к страхованию всех случаев, которые могут произойти, туркомпания не имеет права. Она ему просто предлагает перечень расширенной страховки и перечень обычной страховки от несчастного случая. Как правило, туристы, выезжая, страхуются только от несчастного случая, не рассчитывая на то, что с ними может что-то произойти и им потребуется длительное лечение», — рассказала она.

Страховщики говорят, что пытаются решить вопрос о транспортировке находящегося в коме российского туриста совместно с властями алтайского края, Федеральным агентством по туризму и Общественной палатой.

12.07.2011 Коммерсант

Страховая компания «Согласие» выходит на рынок обязательного медицинского страхования, сообщила журналистам в кулуарах международной конференции по страхованию генеральный директор компании Любовь Ельцова.

«Наша дочерняя компания – «Согласие-М» — получила лицензию ФСФР на данный вид деятельности в 17 регионах», — сказала она.

По словам Ельцовой, рынок ОМС является очень интересным. В первый год работы для компании важно оптимизировать расходы и доходы, в дальнейшем планируется экспансия в те регионы, где сильные позиции занимает «Согласие». Прежде всего, речь идет о Москве, Санкт-Петербурге и Самаре, где у «Согласие-М» уже есть филиал, поскольку компания была создана на базе местной страховой компании.

Она также отметила, что уставный капитал медицинского страховщика сейчас составляет 30 млн руб, но до конца 2011 г он будет увеличен в 2 раза для выполнения новых требований по уставному капиталу.

Ельцова сообщила, что «Согласие» не исключает создания сети собственных клиник.

01.07.2011 Прайм-Тасс

РЕСО-Гарантия выиграла тендер на предоставление услуг добровольного медицинского страхования (ДМС) сотрудникам Группы компаний «Русское море».

Предложение РЕСО-Гарантия было признано лучшим среди участников конкурса.

В рамках страховой программы РЕСО-Гарантия предоставит 415 сотрудникам организации в Москве и еще в 19 регионах Российской Федерации возможность пользоваться комплексной программой защиты своего здоровья. Часть сотрудников компании – 92 человека застрахована в Ногинске, где расположен завод, производящий большую часть рыбной продукции фирмы.

В программу включен полный перечень медицинских услуг, в том числе амбулаторно-поликлиническое, стационарное и стоматологическое обслуживание. В программу также включены бонусные услуги – страхование выезжающих за рубеж, страхование членов семей сотрудников по корпоративным тарифам, а также аптечные карточки и скидки на посещение косметических центров.

Договор будет действовать в течение года — с 1 июня 2011 года по 31 мая 2012 года.
__________________________________
Группа компаний «Русское море» — один из ведущих игроков на российском рынке продуктов питании, специализирующийся на производстве и поставке готовой рыбной продукции, охлажденной и свежемороженой рыбы и морепродуктов.

СК «Согласие» пролонгировала договор по ДМС с пивоваренной компанией «Балтика» на более чем 57 млрд руб. Как говорится в сообщении страховщика, с 1 июня продлевается текущий договор о сотрудничестве между «Балтикой» и страховой компанией «Согласие», по которому сотрудники пивоваренной компании получают медицинские услуги по предоставленным программам добровольного медицинского страхования.

Договор включает оказание амбулаторно-поликлинической помощи, помощи на дому, скорую и неотложную медицинскую, стационарную и стоматологическую помощь в медицинских учреждениях в более чем 150 городах РФ. Сотрудники компании «Балтика» по-прежнему имеют возможность перейти на расширенную программу медицинского обслуживания и застраховать близких родственников по льготным тарифам, которые снизились по сравнению с предыдущим периодом на 15 проц.

При этом страховая сумма на каждого застрахованного сотрудника пивоваренной компании составляет более 6 млн руб. Исходя из того, что среднесписочная численность работников «Балтики» на 1 квартал 2011 г составляла 9,535 тыс человек, совокупная страховая сумма по контракту могла превысить 57 млрд руб.

Между тем, Елена Бочарова, заместитель гендиректора ООО «СК «Согласие», отметила: «Я уверена, что «Балтика» не случайно приняла решение о продлении договора. За год сотрудничества оказание медицинских услуг было обеспечено более чем в 100 городах России, где расположены заводы и представительства компании «Балтика», добавив, что на одного сотрудника в среднем приходится по 4 обращения в месяц. Опции ДМС являются конкретным примером принятой в компании политики по корпоративной социальной ответственности. В 2010 году компания потратила на обеспечение работников медицинским страхованием более 88 млн руб.

07.06.2011 Прайм-Тасс

ООО «БерингПойнт», дочернее общество компании BearingPoint, оказывающей консалтинговые услуги в области управления и информационных технологий, во второй раз выбрало Группу Ренессанс страхование в качестве компании, обеспечивающей ДМС для 285 сотрудников российского офиса.

В рамках соглашения, в соцпакеты сотрудников ООО «БерингПойнт» были включены полисы добровольного медицинского страхования, программа по которым предусматривает поликлиническое обслуживание, вызов врача, услуги стоматолога, а также возможность госпитализации. Ответственность Группы Ренессанс страхование по этим рискам составляет 2,5 млрд рублей.

«Компания Ренессанс страхование заслужила наше доверие как надежный партнер, и мы рады продолжению сотрудничества с ведущей российской страховой компанией», — прокомментировала соглашение руководитель отдела управления и развития персонала компании ООО «БерингПойнт» Елена Молодых.

BearingPoint является независимой консалтинговой компанией, предоставляющей услуги в области бизнес-консалтинга. Компания представлена в 14 странах Европы и осуществляет свою деятельность по всему миру. Располагая обширным отраслевым опытом, глубокими профессиональными знаниями и пониманием специфики российского рынка, сотрудники BearingPoint помогают клиентам в успешном и своевременном решении актуальных задач — от разработки стратегии до внедрения решений.

СК «Согласие» обеспечит страховой защитой по программе добровольного медицинского страхования более 600 сотрудников «Издательского дома «Бурда». Лимит ответственности страховщика составил более 900 млн. рублей.

Сотрудники «Издательского дома «Бурда» застрахованы по программе добровольного медицинского страхования, которая включает в себя амбулаторно-поликлиническую помощь, помощь на дому, скорую и неотложную медицинскую помощь, а также экстренную и стационарную помощь. Страховая сумма на каждого застрахованного составляет более 1,5 миллионов рублей. Договор заключен сроком на один год.

Издательский дом «Бурда» создан в 1995 году. Основатель российского Издательского дома «Бурда» немецкий медиаконцерн Hubert Burda Media имеет издательства и компании в 26 странах мира. В Восточной Европе, в составе Burda Eastern Europe, в настоящее время действуют 6 издательств: в России, на Украине, в Казахстане, Чехии, Польше и Румынии.

В России Издательский дом «Бурда» продолжил выпуск знаменитого журнала Burda, который выходит в России с 1987 года, вывел на российский рынок множество европейских журналов, а также новые, российские бренды.

Сегодня компания выпускает 57 периодических журналов, 46 специальных выпусков своих брендов и является лидером российского рынка периодики по продажам журналов и охвату аудитории.

30.05.2011

ОСАГО, каско и страхование имущества – тройка наиболее востребованных видов страхования в 2011 г. И традиционно в этой тройке лидирует ОСАГО. Об этом свидетельствуют результаты всероссийских опросов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) в 2005-2011 гг.

Добровольное медицинское страхование /ДМС/, занимавшее ранее второе место по востребованности, выбыло из состава тройки лидеров. До 2007 г доля пользователей ДМС стабильно росла. Так, например, владельцев полиса ДМС в 2005 г было 11%, а в 2007 г – уже 18%. Однако кризис заставил многих граждан и работодателей отказаться от данного вида страхования. В результате произошло сокращение доли владельцев полиса ДМС в 3 раза, и теперь их – всего 6%.

Доля пользователей остальных видов страхования за последние 6 лет не изменилась. Страхование в поездках и путешествиях востребовано у 4% россиян /в 2005 г – у 3%/. Страховку от несчастных случаев и болезней, как и ранее, имеют не более 3%. Собственную жизнь страхуют, по-прежнему, 3% респондентов, столько же россиян /3%/ купили в 2011 г страховку для детей.

12.05.2011 prime-tass.ru

Компания «Кира Пластинина Стиль» — широко известная среди молодежи марка модной одежды — заключила соглашение с Группой Ренессанс страхование о включении программы ДМС в соцпакет сотрудников.

Предложенная Группой Ренессанс страхование программа включает в себя амбулаторно-поликлиническое и стационарное обслуживание 180 сотрудников московского офиса и производства компании «Кира Пластинина Стиль», а также ее региональной торговой сети ООО «Тренд Селлер», на общую сумму 1,6 млрд рублей.

«Добровольное медицинское страхование сегодня – это неотъемлемая часть социального пакета, который служит не только эффективным инструментом управления персоналом, но и методом оптимизации расходов работодателя, — отмечает директор управления медицинского страхования Группы Ренессанс страхование Наталья Харина. — Ожидая от сотрудников высокой отдачи и творческого подхода к работе, крайне важно доказать бережное отношение к коллективу наглядным примером – заботой о здоровье».