Власти Москвы приняли решение заставить компании оформлять полис ДМС для мигрантов. Работодатели Москвы могут потратить дополнительные 2,8 млрд рублей. Это ударит как по работодателям, так и по гастарбайтерам.

О том, что в 2013 году в Москве будет создан специальный фонд добровольного медицинского страхования трудовых мигрантов, сообщил мэр столицы Сергей Собянин.

Вице-мэр Москвы Леонид Печатников развил эту мысль в интервью «Российской газете»: «<...>Работодатель, который нанимает мигранта на работу, делает это, прежде всего потому, что ему гораздо дешевле, выгоднее нанять работника из Таджикистана, Узбекистана, чем москвича или жителя Российской Федерации. Работодатель получает прибыль, точнее, сверхприбыль. Мы ему говорим: голубчик, поделись хотя бы немножко за то, что твой сотрудник будет лечиться в больнице за счет средств москвичей. Надо постепенно приучать работодателя к отчислениям в страховой фонд <….> Это может быть только добровольное страхование», — уточнил Печатников.

По данным Печатникова, ежегодно столица направляет 5 млрд рублей на лечение мигрантов — легальных или нелегальных.

Им несть числа

Потенциальный объем фонда добровольного медицинского страхования посчитать сложно по причине того, что данные о количестве трудовых мигрантов разнятся.

Официальные квоты на трудовую миграцию в этом году составляют 1,7 млн человек. В Москве квота на мигрантов согласно корректировкам в апреле этого года увеличилась до почти 150 тысяч человек.

Если пользоваться официальной статистикой и установленными квотами на трудовую миграцию, то получается, что работодатели столицы должны будут потратить в общей сложности более 2,8 млрд рублей на покупку полисов ДМС для мигрантов: как сообщили BFM.ru в исследовательской компании BusinesStat, средняя цена полиса ДМС в столице в 2011 году составила 18,7 тысячи рублей за год (более свежих данных по текущему году нет).

В действительности рынок иностранной рабочей силы гораздо больше.
Официально зарегистрированные мигранты в России составляют около 2,5% от всех работающих, число нелегалов может быть в 2,5–3 раза выше, сообщила этим летом Организация экономического сотрудничества и развития в своем ежегодном докладе International Migration Outlook.

В этом году Владимир Путин озвучивал данные, согласно которым на территории России находится 9,2 млн иностранцев и 4 млн из них работают нелегально. Как ранее сообщали в ФМС, 35% миграционного потока в России приходится на Москву и Подмосковье.

В Федерации мигрантов России поддерживают инициативу о страховании иностранных рабочих, так как она может изменить условия жизни и работы мигранта в стране. «Они в основном получают мизерные зарплаты, а на эти мизерные зарплаты им платить за лечение — это большой удар по их доходам», — поясняет BFM.ru Эль Аараби Рашид, председатель комитета по бизнесу и экономике Федерации мигрантов России.

Однако обязанность работодателей платить дополнительные средства за мигранта может привести к появлению новых поборов со стороны контролирующих органов, опасается он.

Обратная сторона медали

Нововведение может обернуться для мигрантов еще одной проблемой. Сейчас работодатели предпочитают нанимать нелегалов на работу по той причине, что их труд оплачивается дешевле. Получается, что низкая зарплата — это «конкурентное преимущество» гастарбайтеров.

«Работодателям зачастую выгодно завозить низкоквалифицированную рабочую силу и использовать ее в режиме полурабов, без оформления, когда они экономят на всем: на социальных выплатах, на страховании, на условиях жизни, условиях труда», — признавал наличие такой проблемы в интервью Business FM заместитель мэра Москвы Андрей Шаронов.

Необходимость дополнительных трат на ДМС может привести к тому, что мигрантам станет сложнее устроиться на работу в России, полагает Светлана Ганнушкина, председатель комитета «Гражданское содействие». «Выплаты в фонд ДМС — это один из способов цивилизованной борьбы с системой рабского труда. И в этом случае наш гражданин будет конкурентоспособен по отношению к приезжему. Мы все время твердим, что они [мигранты] составляют конкуренцию нашим работникам. Для того, чтобы этого не было, нужно ставить их [мигрантов] в нормальные условия жизни и требовать этого от работодателя. Нельзя поощрять такое бесчеловечное поведение бизнеса. Бизнес ответственен за то, что происходит в обществе и стране», — говорит она BFM.ru.

Заставить работодателей отвернуться от мигрантов могут и новые законодательные инициативы на федеральном уровне. В Госдуме готовится законопроект, согласно которому за прием на работу нелегала работодателю грозит приостановка работы компании на срок от 14 до 90 дней. А мигрантам могут запретить въезд в РФ на 10 лет (сейчас — пять лет) за нарушение трудового миграционного законодательства. Для них же планируется изменить правила регистрации — в рамках борьбы с «резиновыми квартирами».

На минувшей неделе премьер-министр РФ Дмитрий Медведев предложил ужесточить наказание за организацию незаконной миграции. Максимальные штрафы предложено увеличить до 300 тысяч рублей, максимальный срок лишения свободы — до семи лет.

13.10.12 bfm.ru

Благодаря росту конкуренции на рынке труда, страхование все больше проникает в практику формирования соцпакетов компаний — а пока этот рынок растет только за счет корпоративного сегмента. За полгода объем премий петербургских страховщиков вырос на 8-9%, и по итогом года сборы удвоятся. Рост будет обеспечен в том числе за счет повышения стоимости медицинской помощи и, как следствие, роста тарифов по ДМС.

По итогам первого полугодия большинство страховых компаний нарастили портфели по ДМС. СК «Ренессанс-страхование» увеличила сборы по Петербургу на 55,4%, «Капитал-полис» — на 40%, филиал «Ингосстраха» — на 25%, «Альянс» — на 11%. Рост произошел как за счет привлечения новых клиентов, так и за счет увеличения тарифов, которое, в свою очередь, является следствием постоянного повышения цен на медицинские услуги, говорит Ифигения Майорова, заместитель директора по медицинскому страхованию Северо-Западной дирекции СК «Альянс» (товарный знак — РОСНО). Рост тарифов ЛПУ с начала года уже составил в среднем 6%, полагает управляющий директор по личному страхованию Северо-Западного дивизиона «Ренессанс-страхование» Владимир Яковлев.

Цены и ценные кадры

В целом рынок ДМС в Петербурге за первое полугодие вырос на 8-9%, оценивают эксперты. Он стал развиваться экстенсивно: объем нового бизнеса очень мал, портфели страховщиков сохраняются за счет пролонгации существующих клиентов и расширения ими перечня услуг по программам, корпоративные клиенты перераспределяются между страховыми компаниями, лидерами в системе ДМС, отмечает Ифигения Майорова.

На развитие рынка большое влияние оказывает и ценовая политика страховых компаний. Сегодня она достаточно мягкая, что помогает росту, отмечает Алексей Кузнецов, генеральный директор страховой группы «Капитал-полис». В то же время ценовая политика медицинских учреждений, будучи менее гибкой, будет по-прежнему приводить к тому, что прибыльность ДМС оставляет желать лучшего, продолжает он.

Другим позитивным фактором остается стабильность на российском рынке труда. Конкуренция за кадры повышает спрос на ДМС — активизировалось использование социальных пакетов, в составе которых ДМС занимает одну из наиболее значимых позиций.

Появившаяся для частных клиник (а многие из них принадлежат страховщикам) возможность участвовать в программах ОМС напротив пока не оказывает серьезного влияния как на рынок медицинских услуг в целом, так и на рынок ДМС, соглашаются эксперты. Работа в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), как правило, ведется по-старому, с четким делением потоков застрахованных по каждой системе, говорит исполнительный вице-президент ООО «1СК» по Северо-Западному федеральному округу Виталий Манкевич. Да и сами частные клиники страховщиков пока неохотно участвуют в системе ОМС, поскольку для большинства из них это попросту невыгодно, даже с точки зрения привлечения потенциальных клиентов, говорит директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Санкт-Петербурге Владимир Храбрых. Например, «Ингосстрах» пока участвует в этом проекте ресурсами только одной клиникой «Будь здоров» в тестовом режиме. «Если говорить о рынке в целом, то здесь пока не сформировано четкой картины, так как обновленное законодательство, разрешающее частным клиникам участвовать в системе ОМС, вступило в силу сравнительно недавно, и игроки рынка еще не успели накопить статистически значимый опыт работы в этом направлении», — добавляет господин Храбрых.

Тем не менее в перспективе возможность входить в систему обязательного медицинского страхования в уведомительном порядке повлияет на рынок ДМС. По мнению директора департамента личного страхования ООО «1СК» Елены Диесперовой, до сегодняшнего момента отсутствие системы софинансирования существенным образом тормозило развитие добровольного медицинского страхования.

Комплекс защиты

Наибольшим спросом среди корпоративных клиентов по-прежнему пользуются комплексные предложения по ДМС, условия которых позволяют сконструировать индивидуальные программы страхования, учитывающие интересы любого предприятия малого, среднего и крупного бизнеса. Большинство клиентов отдает предпочтение защите от всех рисков, выбирая амбулаторно-поликлиническую помощь, плановую и экстренную госпитализации, стоматологию, вызов врача на дом, прием узких специалистов, диагностику и другие услуги, говорит Владимир Яковлев. Растет интерес к индивидуальным программам с ориентацией на профилактику и предотвращение возможных заболеваний. Есть спрос и на health management, то есть управление здоровьем персонала через институт врачей-кураторов (или личных врачей), которые координируют оказание медицинской помощи сотрудникам компаний-клиентов. Эту технологию в компании применяют в сотрудничестве с корпоративными клиентами, что повышает медицинскую эффективность ДМС, снижает заболеваемость персонала и улучшает бизнес-результаты компаний, отмечает Владимир Яковлев.

По словам Владимира Храбрых, часть постоянных клиентов, желающих расширить покрытие ДМС, включают в него стоматологические услуги, различные программы профилактики, а также приобретают специальные пакеты для топ-менеджмента. На первом месте программы амбулаторно-экстренной помощи (вызов скорой помощи и экстренная госпитализация, без стоматологии), затем амбулаторно-стационарные программы, которые включают также плановую госпитализацию, потом идут программы, включающие стоматологическую помощь, отмечает Алексей Кузнецов. Последние клиенты предпочитают программы, ориентированные на прикрепление к одному стоматологическому центру либо сети стоматологических центров, с оплатой по так называемому подушевому нормативу.

На сегодняшний день не более 10% сотрудников российских предприятий имеют полисы добровольного медицинского страхования, и дальнейшее развитие сегмента будет напрямую зависеть от темпов проникновения ДМС в практику формирования соцпакетов российских компаний, считает Виталий Манкевич.

Что касается розницы в портфелях страховщиков, то ее доля по-прежнему остается небольшой — на сегмент частных клиентов приходится не более 5%, оценивает Владимир Яковлев. Особый менталитет наших граждан и высокая стоимость полиса ДМС для большинства россиян пока мешают развитию, отмечает Ифигения Майорова. Впрочем, многие клиенты, впервые получив полис ДМС от работодателя, затем обращаются уже в индивидуальном порядке, приобретая программы ДМС для своих родственников, покупая детские полисы, полисы для будущих мам и прочее, отмечает господин Храбрых. Корпоративный сектор все же занимает в портфелях страховщиков около 80%.

Плановые премии

При сохранении стабильности экономической конъюнктуры рост объема страховых премий в сегменте ДМС продолжится и достигнет 10-15% по итогам года, считает господин Яковлев. На рынке продолжится концентрация клиентов в топ-10 страховщиков ДМС. Будет расти стоимость медицинской помощи, что повлияет на рост премий, говорит госпожа Майорова.

В пределах 10-15% оценивает рост рынка и Алексей Кузнецов. Спрос на квалифицированные кадры растет и не удовлетворяется в полной степени, есть тенденция к повышению зарплат. Все это будет приводить к необходимости расширять социальный пакет, основой которого является ДМС.

Если негативные тенденции в экономике будут развиваться активно, то корпоративный сектор начнет сокращать страховые бюджеты, как это было в период прошлого кризиса, соответственно, сектор ДМС потеряет в объемах, а страховщики столкнутся с ростом уровня убыточности, предупреждает Владимир Храбрых. Но добавляет, что пока таких факторов не наблюдается, а развитие сегмента добровольного медицинского страхования идет в планомерном режиме.

05.10.12 Коммерсант kommersant.ru

Высший футбольный орган страны предлагает внести поправки в процесс лицензирования футболистов.

Российский футбольный союз (РФС) со следующего сезона планирует при допуске клубов для участия в соревнованиях требовать дополнительные медицинские страховки для игроков.

В РФС исходят из положения Трудового кодекса России, согласно которому работодатель обязан обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена (п. 2 ст. 348. — «Известия»), а также медицинское страхование в целях получения спортсменом дополнительных услуг. Однако до сих пор РФС как организация, которая занимается допуском к соревнованиям, не проверял и не запрашивал условий дополнительного страхования футболистов.

В текущем футбольном сезоне требования по страхованию предъявляются только в вопросе страхования жизни и здоровья. По существующим нормам в клубах Премьер-лиги каждый игрок страхуется минимум на 800 тыс. рублей. В командах Футбольной национальной лиги страховая сумма составляет около 400 тыс. рублей.

Юрист РФС Денис Рогачев пояснил «Известиям» основные цели и порядок принятия поправок по страхованию игроков.

— Страхование жизни и здоровья — не медицинское страхование, — отметил Рогачев. — Данный пункт действительно включает в себя разовую выплату игрокам команд РФПЛ в процентном соотношение от 800 тыс. рублей. К примеру, если футболист становится инвалидом и полностью теряет профессиональную дееспособность, в таком случае он получает полную страховую сумму. В случае повреждения, из-за которого футболист выбыл, например, на два месяца, получает условные 15% от данной суммы.

— Дополнительное медицинское страхование как раз и регулирует объем оплачиваемых медицинских услуг. Это совершенно разные вещи. В российском футболе участились случаи, когда игрок получает травмы и дальше начинается полемика по поводу оплаты его лечения, размеров страховых выплат и массы других вопросов.

— Процедура подготовки новой редакции руководства по лицензированию клубов и футболистов уже началась и должна завершиться в октябре, — продолжил Денис Рогачев. — Соответственно, у нас есть предложение, которое является одной из предлагаемых поправок — подготовить на каждого игрока дополнительную медицинскую страховку. Мы уже поручили лигам собрать предложения и готовим свои. К октябрю данные предложения обобщим и проведем несколько рабочих совещаний, где и будут обсуждены за и против предлагаемых поправок. Затем предложим президенту РФС список данных изменений на утверждение.

В РФПЛ «Известиям» заявили, что с интересом готовы обсудить возможные поправки, но отметили, что пока не изучали нюансы изменения в страховании.

— Это очень серьезная тема для обсуждения, но пока мы не определились со своей позицией, — заявил исполнительный директор РФПЛ Сергей Чебан. — В любом случае, с нами будущие изменения будут обсуждаться, где и выскажем свою точку зрения по данному вопросу.

В руководстве клубов Премьер-лиги также о возможных изменениях страхования игроков пока не осведомлены.

— Нам пока ничего не известно о возможных поправках в вопросе страхования наших футболистов, — заявил «Известиям» вице-президент футбольного клуба «Терек» Хайдар Алханов. — Как только получим извещение об изменениях данных мер, изучим все и дадим свою оценку.

13.09.12 Известия izvestia.ru

За июньскую смену количество обращений петербургских родителей за страховыми выплатами увеличилось по сравнению с аналогичным периодом 2011 года в несколько раз, говорят страховщики. Такой рост подкрепляется ростом объема страхования детей от несчастных случаев.

В петербургской страховой компании «Адвант–Страхование» отметили рост числа обращений родителей за первую июньскую смену в 6 раз. Частота обращений родителей по страховым случаям в июне–июле 2012 года возросла в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, при этом сумма заявленных убытков увеличилась в 3,5 раза, добавляют в СК «Цюрих».

По данным службы Управления Роспотребнадзора по Петербургу, в текущем году в загородных учреждениях Ленинградской области и пригородных районов Петербурга отдохнет почти 100 тыс. юных петербуржцев. Еще 17 тыс. будут размещены в городских лагерях, а 7,5 тыс. отправятся на побережья Черного, Азовского, Каспийского и Балтийского морей.

По итогам первого летнего месяца самыми распространенными травами у детей были переломы, на них пришлось 60% обращений, 20% — сотрясение головного мозга и черепно–мозговые травмы, 10% — компрессионный перелом позвоночника, оценили в «Адвант–Страхование».

В России до сих пор нет обязательной нормы закона, касающейся страхования детей, хотя ранее премьер–министр РФ Дмитрий Медведев поднял вопрос о введении обязательного страхования детей, выезжающих на отдых. Впрочем, как отмечают страховщики, спрос на страхование детей заметно растет. Причем спрос в основном формируют детские учреждения, спортивные школы и лагеря отдыха, постепенно растет и активность частных клиентов — родителей.

Рост с начала года объема страхования жизни детей эксперты оценивают в 20%. За 5 месяцев текущего года объем премий по коллективному страхованию детей от несчастного случая в СК «Согласие» вырос в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. В «Адвант–Страхование» число застрахованных детей, отъезжающих в летние лагеря, выросло по сравнению с 2011 годом в 3 раза. «По сравнению с первым полугодием 2011 года к первому полугодию 2012 года покупательская способность возросла практически в 2 раза», — говорит Андрей Шикерявый, директор федерального центра урегулирования убытков ООО СК «Цюрих».

Объем сборов премий по страхованию детей от несчастного случая в I полугодии вырос существенно, на 147% к I полугодию 2011 года, и для этого есть очевидная причина. говорит Андрей Сидоров, директор управления страхования жизни в универсальной сети филиала СК «Росгосстрах» в Петербурге. «В этом году государство в лице профильного комитета правительства Петербурга выделило целевое финансирование на страхование от несчастного случая детей, проводящих лето в детских оздоровительных и спортивных лагерях, а также в городских летних лагерях при школах, — объясняет он. — Страхование происходило «полуавтоматически», по факту приобретения путевки на ребенка, страхователем выступала школа». Таким образом, основной рост спроса на страхование был обеспечен бюджетным финансированием, заключает он. При этом спрос частных клиентов, то есть сознательных родителей, остался на прежнем уровне.

В прошлом году было застраховано по несчастному случаю не более 30 детей, и в основном на минимальные страховые суммы в 30 тыс. рублей, говорит Ольга Петрушина , начальник управления продаж личного и добровольного медицинского страхования филиала ОСАО «Россия» в Петербурге. В 2012 году ее филиал впервые застраховал детей, выезжающих в лагерь на летний период. Поэтому в текущем году прирост значительный: три лагерные смены по 390 человек, уточняет Ольга Петрушина. При этом, по ее словам, число обращений за страховыми выплатами от родителей минимально — по одному обращению в прошлом и этом году.

Страховой полис от несчастного случая на ребенка можно оформить сроком от одного дня до года. Его стоимость зависит от возраста ребенка и варьируется в пределах пары сотен рублей за краткосрочную страховку до 3–4,5 тыс. рублей.

17.07.12 Деловой Петербург dp.ru

«ВТБ Страхование» и Банк Москвы, входящие в группу компаний ВТБ, пролонгировали договор страхования сотрудников банка на 21,9 миллиарда рублей, говорится в сообщении страховщика.

В рамках соглашения в соцпакеты почти 4 тысяч сотрудников банка, работающих в Москве и Московской области, включены полисы добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования выезжающих за рубеж (ВЗР).

Полисы ДМС от «ВТБ Страхования» предусматривают амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стоматологию, плановую и экстренную госпитализацию, ВЗР – экстренную помощь для выезжающих за пределы постоянного места жительства.

«ВТБ Страхование» основано в 2000 году и входит в крупнейшую международную финансовую группу ВТБ. Уставный капитал «ВТБ Страхования» составляет 1,5 миллиарда рублей. Филиалы и офисы продаж компании работают более чем в 50 крупнейших городах России.

13.07.12 Прайм-Тасс prime-tass.ru

Министерство здравоохранения России предлагает страховать пациентов от медицинских ошибок, сообщила в субботу глава ведомства Вероника Скворцова.

«Мы готовим специальный документ о страховании пациента от любой медицинской ошибки», — сказала Скворцова в субботу в интервью радиостанции «Эхо Москвы».

Она пояснила, что ошибка может носить как системный характер, когда медицинская организация не укомплектована необходимым оборудованием, так и организационный, когда руководство больницы, оценив свои возможности, не эвакуировало больного в другое учреждение, где ему могут оказать соответствующую помощь. Также возможна халатность и некомпетентность врача, подчеркнула Скворцова.

«Проблема в том, что сегодня у нас врач не является субъектом права, субъектом права выступает медицинское учреждение. Это мешает очень часто спросить с врача за его ошибку, даже если он реально виноват, если это — ошибка по халатности. Поэтому это единственная возможность действительно страховать пациента до того момента, когда врачи начнут аккредитоваться», — сказала Скворцова.

Она напомнила, что, начиная с 2016 года, все врачи должны будут проходить аккредитацию на допуск к определенным видам медицинской деятельности.

07.07.12 РАПСИ rapsinews.ru

Постановление пленума Верховного суда по спорам о защите прав потребителей добавит приводов в суд страховщиков. По мнению юристов, компаниям ОМС и ДМС придется платить кратно больше своим клиентам. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) уже заявил об опасениях по росту мошенничества, убыточности компаний и увеличению тарифов в сегменте медицинского страхования.

Как следует из пункта 9 постановления пленума Верховного суда РВ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», «к отношениям по предоставлению гражданам медицинских услуг, оказываемых медицинскими организациями в рамках добровольного и обязательного медицинского страхования, применяется законодательство о защите прав потребителей».

Последствия постановления, по словам президента Ассоциации защиты прав страхователей, гендиректора «Главстрахконтроль» Николая Тюрникова, будут весьма ощутимы для страховщиков — им придется платить кратно больше. «Если взять, к примеру, требование о выплате 100 тыс. руб. при просрочке в 25 дней, сейчас страховщик по решению суда заплатит около 131 тыс. руб.,— считает он,— а в случае действия постановления, по закону о защите прав потребителей компания заплатит уже 316 тыс. руб.».

По мнению юриста, определяет финансовую дисциплину страховщиков только экономика — «когда есть угроза заплатить больше, они будут исполнять обязательства, в противном случае страховщики будут платить за просрочку исполнения обязательств перед клиентами по ставке рефинансирования в 8% годовых». Клиентам страховщиков закон о защите прав потребителей дает ряд дополнительных прав — например, на получение повышенной неустойки (3% от суммы задолженности за каждый день просрочки выплаты) и компенсации морального ущерба (предел не установлен). Кроме того, от суммы, присужденной потребителю, суд взыщет со страховщика 50% в бюджет.

ВСС в ответ распространил сообщение, где утверждает, что такая практика приведет к росту мошенничества, люди будут пытаться получить необоснованный доход за счет страховщиков, «поскольку новые положения позволяют потребителям подавать иски без оплаты госпошлины и требовать от страховых организаций возмещения морального ущерба». Кроме того, по мнению страхового лобби, страховые тарифы сейчас не предусматривают такой финансовой нагрузки, соответственно, итогом будет рост убыточности страховщиков, сокращение их числа. Кроме того, это приведет к росту тарифов.

Активные участники рынка страховых медуслуг считают, что решение Верховного суда ударит только по недобросовестным страховщикам. «Мы не ожидаем шквала разбирательств,— говорит директор центра андеррайтинга и развития продуктов ДМС СК “Альянс” Иван Командный,— сейчас практически отсутствуют претензии, которые разбираются в суде. В целом объем претензий не превышает одной десятой доли процента от всего количества обращений за медицинской помощью в рамках ДМС. Более того, уже сейчас мы несем финансовую ответственность перед застрахованным, если выявлено, что услуга оказана некачественно в размере двукратной стоимости лечения».

По словам господина Командного, новая практика усилит консолидацию рынка между основными игроками и увеличит долю долгосрочных (от двух лет) контрактов на рынке. А как заявил “Ъ” Николай Тюрников, «закон о защите прав потребителей в принципе и должен распространяться на отношения по страхованию, однако Верховный суд РФ в 2008 году под давлением страхового лобби страхование исключили из сферы действия этого закона».

29.06.12 Коммерсант kommersant.ru

«Здоровье не купишь» – гласит известное изречение. Зато его можно сохранить. Надежное подспорье в этом – полис добровольного медицинского страхования (ДМС)

По такому полису клиент получает гораздо больше врачебных услуг, чем способно ему предоставить обязательное медицинское страхование. Да еще и в том месте, которое больше ему подходит, в любое удобное время.
Цена ошибки – здоровье

Главный критерий выбора страховой компании – это стаж работы на рынке. Убедиться стоит и в финансовой устойчивости организации. Здесь поможет информация из деловых изданий, Интернета.

Сегодня средняя стоимость годового полиса, включающего поликлиническую, стационарную помощь и услуги «скорой», составляет $ 400–500. Слишком низкая цена полиса должна насторожить, поскольку это подразумевает либо ограничения в программе страхования, либо невысокий уровень лечебного учреждения.

Бдительным нужно быть и при подписании договора. Исключения из страховых событий (а это может быть довольно большой перечень тяжелых заболеваний) страховкой не оплачиваются. Обычно в рамках ДМС не лечат генетические и онкологические заболевания, ВИЧ, эпилепсию…

Перечисление в договоре всех видов и методов предлагаемого лечения не всегда целесообразно, ведь не исключено, что в течение страхового периода могут появиться новые методы. Идеальная формулировка такова: все процедуры и медицинские услуги оказываются без ограничений, если к этому имеются медицинские показания.
Об исключениях

Компании иногда предупреждают своих клиентов о том, что страховой полис ограничен определенной суммой и поэтому стоимость лечения не должна ее превышать. На самом деле о сумме покрытия по ДМС в законе «О медицинском страховании граждан в РФ» ни слова не сказано. Поэтому ее определение является незаконным. Если страховщик под предлогом того, что клиент превысил лимит, требует вернуть какую-то сумму, надо смело идти в суд.

Договор страхования не должен изобиловать излишними медицинскими подробностями. Список страховых событий и исключений из них обязан быть предельно лаконичным, клиент должен его понимать, не прибегая к помощи медицинских энциклопедий. Если какие-то состояния определены как нестраховые случаи, необходимо убедиться, что эти исключения для вас не существенны. Клиент имеет право расширить свою страховую программу (конечно, за дополнительную плату). Но исключить можно не все. Лечение социально значимых болезней: венерических, психических, туберкулеза, сахарного диабета – государство берет на себя. В рамках ДМС возможно провести только диагностику этих заболеваний, но лечиться придется в районной поликлинике или в тубдиспансере. Или в коммерческих клиниках – за дополнительные деньги.

Хороший страховой договор подразумевает прикрепление клиента к нескольким лечебным учреждениям поликлинического профиля, потому что где-то может не быть нужного специалиста, а где-то – необходимого оборудования.

Проверив договор на соответствие всем этим пунктам, можно смело покупать страховку. Но для себя лучше понять, что страхование – это не хитрый способ, заплатив поменьше, получить больше, а возможность приобрести спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Ведь главный принцип страхования благороден и справедлив: богатый платит за бедного, здоровый – за больного, молодой – за старого. А выигрывают в итоге все.

25.05.12 Аргументы и Факты aif.ru

Сэкономив два евро в день, россияне рискуют разориться на лечении.

Туристический сезон только открылся, а с курортов уже потекли страшилки о том, как ребенка покусала собака и услуги врачей подорвали семейный бюджет. Чтобы избежать таких подвохов, нужно дотошно изучить не только буклет с рекламой тура, но и правила страхования.

По закону всю информацию обязан предоставлять турагент. При этом лучше выбирать так называемую сервисную страховку. С ней страховщик оплатит медицинскую помощь на месте. При наличии компенсационной страховки придется сначала выложить врачам свои кровные, а уже на Родине получать возмещение. Стоит учесть и наличие франшизы. Например, если она равна 200 долларам, то мелкие медицинские расходы несет сам путешественник.

— Туроператоры стандартно предлагают страховку с самым дешевым покрытием на сумму в 15 000 долларов. Но на практике этого хватает только на лечение внезапных заболеваний, например отравлений или ангин, а тяжелые случаи требуют более серьезного покрытия, — говорит директор по урегулированию убытков путешественников ОАО СК «Альянс» Светлана Шваб.

По оценке компании, лимит ответственности должен быть не ниже 30 тысяч долларов. Именно такое покрытие требуется для оформления визы в страны Евросоюза.

Когда у страны нет требований к величине страховой суммы, надо исходить все же не из стоимости полиса, а из достаточности суммы на оказание помощи на месте. Она должна в том числе покрывать перевозку к ПМЖ на носилках в сопровождении медбригады. Поэтому когда вы покупаете тур, не стоит относиться к страховке как к дополнительной нагрузке на кошелек. Лучше внимательно изучить договор и, если он вас не устраивает, выбрать другую программу или полис другой страховой компании.

Но даже расширенные страховые пакеты содержат массу ограничений, в том числе лимит на стоматологические услуги: за счет страховщика можно в лучшем случае поставить временную пломбу и получить обезболивающее.

— Купить полис, покрывающий расходы из-за болезней и травм, случившихся до поездки, венерических или психических заболеваний, онкологии, приема алкоголя или наркотиков, не получится даже за дополнительную плату, — уточняет Светлана Шваб. — И ни одна российская страховая компания не берет на страхование такие риски, как родовспоможение и роды, — это плановая помощь, не имеющая отношения к неотложной.

Эксперт предупреждает, что обычные полисы не покрывают повышенных рисков во время поездки.

— Если предстоит пляжный или экскурсионный отдых — беспокоиться не о чем. Но, надев акваланг или встав на горные лыжи, следует понимать — действие стандартной страховки закончилось. И чтобы эти риски были покрыты, в полисе должно быть однозначно прописано, что покрытие расширено на случай причинения вреда здоровью в результате занятий спортом, опасной работы, экстремальных увлечений. За это, естественно, придется доплатить.

ЧТО ПОЧЕМ?

Средняя стоимость медицинской страховки для путешественников (при длительности поездки до 30 дней)

Размер страхового покрытия (евро)

30 000 1 Є/день

50 000 1,5 Є/день

75 000 2 Є/день

Для туристов старше 65 лет стоимость страховки увеличивается в 2 — 4 раза в зависимости от возраста, а для любителей экстремального спорта — в 2,5 раза. При страховании юных туристов в возрасте от 3 до 17 лет можно рассчитывать на скидку до 25%.

БУДЬ В КУРСЕ!

Что делать, когда нужна помощь

В медицинском полисе указан телефон ассистанса — круглосуточной диспетчерской службы, в которую можно обратиться за помощью на родном языке. Если полученная травма не требует экстренного вмешательства, оставьте представителю компании свой телефон и адрес. Затем он укажет рекомендованное дежурное ­медучреждение поблизости с тем местом, где вы находитесь. Если турист в состоянии передвигаться, добраться до больницы нужно самостоятельно. Все документы о процедурах и расходах необходимо сохранять.

В «массовых» туристических странах гиды или представители отеля нередко отправляют к прикормленному доктору, который буквально обирает туристов. Поэтому отправляться за помощью к медикам нужно, заручившись согласием страховщика. В противном случае велика вероятность, что вам откажут в компенсации расходов. На всякий пожарный лучше заручиться свидетельствами очевидцев и медиков, что застрахованный не был в состоянии опьянения на момент ЧП.

25.05.12 Комсомольская правда kp.ru

C 1 января 2015 г. государство собирается отменить регулирование цен на лекарства. Вместо этого должна заработать система лекарственного страхования.

В распоряжении «Ведомостей» оказалась «Дорожная карта совершенствования ценообразования на лекарства на 2012-2014 гг. и дальнейшую перспективу». Документ был составлен Минэкономразвития и одобрен на совещании, в котором принимали участие все заинтересованные ведомства, говорит представитель министерства. По его словам, «карта» будет дорабатываться. «Совершенствование ценообразования», как следует из «карты», должно состоять в постепенном переходе от ситуации, когда государство регулирует цены, к ситуации, когда оно через страховщиков возмещает покупателям часть стоимости лекарств.

Сейчас государство следит за ценами на жизненно необходимые и важнейшие лекарственные препараты (ЖНВЛП). В этом списке 567 международных непатентованных наименований (МНН). В 2011 г., по данным «Фармэксперта», на ЖНВЛП пришлось 54,6% рынка (общий объем — $22,7 млрд). ЖНВЛП не могут стоить в аптеке дороже, чем зарегистрированная в Минздравсоцразвития цена производителя плюс максимальные оптовые и розничные надбавки, которые устанавливают регионы.

Перейти на лекарственное страхование или некий аналог системы возмещения нужно с 2015 г., рассказывала в феврале «Ведомостям» министр здравоохранения и социального развития Татьяна Голикова. Переход будет постепенным, следует из «карты» Минэкономразвития.

В 2013 г. схему опробуют на пилотных группах людей, получающих лекарства по госпрограммам, с 2014 г. распространят на всех льготников. «На первом этапе — и это будет прорыв — нам хотя бы обеспечить лекарствами всех, кого положено <...> Сегодня — и мы это признаем — есть проблема с лекарственным обеспечением тех категорий, которые имеют льготы на региональном уровне», — говорила Голикова. Для обеспечения «региональных» льготников, по ее словам, нужно ежегодно тратить 134 млрд руб., но субъекты тратят 27 млрд руб.

Компенсировать стоимость лекарств государство будет исходя из референтных цен на препараты с одним МНН (льготникам врачи будут выписывать лекарства только на рецептурных бланках и только по МНН). Референтные цены могут быть внутренние и внешние. Внутреннее референтное ценообразование при возмещении стоимости лекарств действует во многих европейских странах, говорит Елена Попова из Ассоциации международных фармпроизводителей: государство изучает цены на препараты одного МНН всех производителей. Внешнее оценивает обоснованность цены, по которой производитель хочет продавать лекарство. Для этого государство сравнивает стоимость препарата в странах с сопоставимой системой здравоохранения, лекарственного обеспечения и экономического уровня развития.

Кто будет платить за лекарства — федеральный бюджет, Фонд социального страхования, региональные бюджеты,- как и сам механизм возмещения, пока не определено, говорит сотрудник Минэкономразвития. Рабочая группа только начала свою работу, указывает представитель Минздравсоцразвития.

26.04.12 Ведомости vedomosti.ru