Минфин и Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства при президенте РФ пришли к выводу о невозможности введения в РФ обязательного страхования жилья от стихийных бедствий при нынешней законодательной конструкции.

Как сообщила агентству «Интерфакс-АФИ» заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева, обязательное страхование жилья противоречит Конституции, Гражданскому кодексу и закону о страховом деле.

После событий в Крымске правительство поручило в срок до 1 октября проработать вопрос о введении обязательного страхования имущества граждан и юридических лиц от ущерба в результате стихийных бедствий.

Однако Минфин пришел к выводу, что современная законодательная база не позволяет ввести такой порядок защиты имущества граждан. Эту позицию Минфин изложил в ответе на поручение премьер-министра. Аналогичное развернутое заключение направлено и Советом по кодификации.

В.Балакирева считает, что «в добровольном имущественном страховании есть большое разнообразие вариантов услуги по наполнению и стоимости». Такие возможности нуждаются в дополнительной пропаганде, отметила она.

Отвечая на вопрос о целесообразности разработки специальной госпрограммы на эту тему, она сказала, что «подобных инструментов не много, в том числе можно было бы проанализировать применение механизма, аналогичного дотированию премий в аграрном страховании, однако эффективность такого инструмента поддержки страхователей — вопрос спорный». Минфин считает, что применение бюджетных дотаций ограничивает свободу выбора клиента и разделяет потребителей на тех, кто может рассчитывать на дотации, и тех, кто лишен такого права.

В то же время страховщики позитивно восприняли идею создания страхового механизма защиты жилья от стихийных бедствий. В частности, в пример приводился опыт Франции, где с 1982 года действует обязательное страхование, которым покрываются риски наводнения, землетрясения, снежных лавин, деформации земель от засухи. Подобные риски могут страховаться и в России, при этом в зависимости от вероятности их наступления могут применяться различные коэффициенты, полагал глава Всероссийского союза страховщиков Андрей Кигим. Он отмечал, что благодаря страхованию во Франции государство с 1982 года не выделяет средства на переселение населения и ликвидацию последствий стихийных бедствий.

Как отмечал на встрече с журналистами генеральный директор СК «Согласие» Эльнур Сулейманов, имущественное страхование от стихийных бедствий могло бы стать эффективным механизмом защиты населения. Его не смущает необходимость внесения изменений в Конституцию.

02.10.12 Интерфакс interfax.ru

Страхователями жилья чаще всего становятся женщины старше 45 лет, имеющие высшее образование и средний уровень достатка, проживающие в 5- и 9-этажных домах 1960-1989 годов постройки. Таков портрет потребителя, составленный специалистами компании «АльфаСтрахование» на основании исследования клиентской базы по городской программе страхования.

«Среди страхователей, пользующихся программой льготного страхования жилья, 75 проц составляет женская аудитория. При этом среди женщин-страхователей доля замужних и незамужних одинакова, тогда как среди страхователей-мужчин женатыми являются 70 проц. Возрастное распределение таково: средний возраст потребителя находится в диапазоне 45-65 лет и выше /79 проц/, на долю категории 36-45 лет приходится 16 проц, до 35 лет — 5 проц», — говорится в исследовании.

Большая часть потребителей — 60 проц — имеет высшее образование /в том числе 7 проц — неполное высшее/, 40 проц — среднее специальное. При этом зависимости от занятости не выявлено — доля работающего/неработающего населения среди страхователей оказалась одинаковой.

Как показал анализ объектов страхования, основу базы застрахованной недвижимости составляют квартиры площадью 25-55 кв м — 59 проц, и 55-90 кв м — 36 проц. Однако исследование выявило корреляцию возможного участия в программе с «возрастом» дома. Максимальное проникновение страхования отмечается в домах 1960-1989 годов постройки: на расположенные в них квартиры приходится 70 проц застрахованного жилого фонда. Жители же новых домов пользуются льготной страховкой реже остальных москвичей.

Также исследованием выявлена зависимость от высотности дома, где расположена квартира. Чаще других страхуют квартиры, находящиеся в 5-этажных домах. В 9-этажных популярность льготного страхования несколько меньше, а с ростом этажности доля застрахованных квартир падает более заметно.

Еще одним аспектом исследования стало наличие у страхователя автомобиля, что является одним из определяющих признаков уровня жизни. Доля клиентов, владеющих авто, составила 53 проц, в том числе 44 проц пришлось на иномарки и 9 проц — на отечественные машины, что позволяет сделать вывод о среднем уровне достатка потребителей льготной городской программы страхования.

«Тот факт, что основная масса застрахованного жилья расположена в домах достаточно давней постройки, можно объяснить несколькими факторами. В таких домах чаще происходят аварии, и люди зачастую на своем опыте сталкивались с необходимостью вкладывать собственные деньги в незапланированный ремонт, — комментирует директор департамента маркетинга и развития в региональных центрах ОАО «АльфаСтрахование». Арсен Даллакян. — При этом большая доля жильцов в них — люди старшего поколения, которое имеет большую лояльность к городским гарантиям. Тогда как владельцы квартир в новых домах реже задумываются о том, что их жилье может пострадать от залива водой или пожара».

01.10.12 Бизнес-Тасс biztass.ru

Лишняя трата денег или разумное капиталовложение?

Все, что касается любых рисков, является объектом пристального внимания со стороны страховых компаний. Тем более рисков, связанных с продуктами массового спроса. Кредитная карта сегодня – это уже массовое и повседневное явление, а риски при ее использовании весьма реальны, поэтому такой вид страхования, как страхование кредитных карт, не может не рассматриваться страховыми компаниями как весомый инструмент в конкурентной борьбе на рынке страховых услуг. Во внимание принимается и тот факт, что владелец кредитной карты часто оказывается в другом городе, в командировке за рубежом, может заболеть или стать объектом покушения на жизнь и здоровье. Поэтому страховые компании предлагают владельцам кредитных карточек программы страхования в трех направлениях.

Первое – это страхование финансовых рисков от мошенничества при пользовании кредитной картой. Второе – страхование жизни и здоровья владельца кредитной карты. И третье – страхование финансовых потерь в случае использования денежных средств третьими лицами при утрате или краже кредитной карты. Сразу следует отметить, что этот сегмент страхового рынка находится в России только в начальной стадии развития. Это связано с тем, что просчитать риски и связанные с ними тарифы на страховые премии и размеры выплат при страховом случае весьма и весьма непросто. Поэтому, во-первых, далеко не все банки и страховые компании предоставляют подобную услугу, во-вторых, она исключительно добровольна. И, в-третьих, касается она пока что только держателей карт Visa, MasterCard, American Express, а также элитных карт Visa Gold, MasterCard Gold.

При этом наиболее сложное страхование финансовых рисков при пользовании кредитными картами – это потеря средств в результате фишинговой атаки. Если страховщики и предлагают подобные страховые продукты, то тарифы по страховым премиям будут достаточно существенными, а получение страховой выплаты может затянуться на неопределенный срок. Это связано с тем, что страховая компания, прежде чем определить размер выплаты согласно полису, проводит собственное расследование на предмет юридической оценки страхового случая. А поскольку действия мошенников в сети построены таким образом, что человек сам, как правило, раскрывает им свои конфиденциальные данные, то и состава преступления как такового нет. Для фишинга используются подставные интернет-магазины, почтовые рассылки, телефонные обзвоны, чаты в социальных сетях. Поэтому человек, хоть и будучи введен в заблуждение, все же сознательно, по собственной воле передает все реквизиты своего карточного счета интернет-мошенникам. Да и шансы страховой компании взыскать потери со злоумышленников в сети практически равны нулю. Поэтому, с одной стороны, страховая компания пытается покрыть столь высокие риски соответствующими тарифами, с другой стороны, даже такие тарифы не обеспечивают владельцу карты быстрой и полной страховой выплаты.

Страховая компания при учете рисков и разработке тарифов страхования должна учитывать еще одно немаловажное обстоятельство, которое увеличивает неопределенность рисков потери средств при транзакциях в банкоматах. Ведь еще огромное количество банкоматов не защищено от мошеннических операций с использованием считывающих закамуфлированных устройств.

Что касается использования третьими лицами денежных средств с кредитной карты в результате ее потери или кражи, то в этой ситуации получить страховое возмещение более-менее реально. Но надо учесть, что и тут страховая компания произведет собственное расследование на предмет отсутствия уже в ваших действиях признаков мошенничества. Поэтому при наступлении страхового случая необходимо немедленно совершить ряд действий.

— Не откладывая ни на минуту, обратиться в правоохранительные органы и при необходимости вызвать медицинскую помощь.
— Сразу же уведомить страховую компанию о случившемся.
— Постараться, насколько это возможно, заблокировать карточку. Кстати, это надо не забывать делать сразу же после обнаружения любого несанкционированного снятия средств, потери, кражи и т. д.

Уведомления во все эти инстанции необходимо документально фиксировать. Обязательно сохраните все звонки и смс-сообщения. Помните, что если вы несвоевременно обратитесь в страховую компанию, правоохранительные органы, а ваши средства при этом будут использованы третьими лицами, то возмещение убытков будет под большим вопросом. Более того, вам самим придется доказывать, что ваши действия не были сфальсифицированы с целью получения страховой выплаты, например для погашения потраченной вами суммы, взятой в кредит и т. д.

Немедленное обращение в медицинское учреждение, со всеми необходимыми записями в регистратуре и опять-таки «следами» в вашем мобильном телефоне, – залог получения страхового возмещения в размере кредитного лимита при болезни и ухудшении состояния здоровья, если вы страхователь как владелец кредитной карты.

Все вышеперечисленное говорит о том, что страховая защита владельцев кредитных карт, особенно в части финансовых рисков при работе в сети, с банкоматами, а также в случае потери карты пока еще весьма проблематична.

28.09.12 РБК rbc.ru

Рынок страхования строительно-монтажных рисков развит слабо. Его дальнейшая судьба напрямую связана с саморегулированием в строительной отрасли.

По оценке компании ОАО СК «Альянс» (товарный знак — РОСНО), около 15% строительных компаний Петербурга страхуют сегодня свои строительно-монтажные риски. В большинстве своем строители по-прежнему стараются экономить на страховании. Впрочем, постепенно различные виды страхования получают все большее распространение в России, в том числе благодаря развитию института СРО. Так, уже условно обязательным в России является страхование гражданской ответственности строителей за причинение вреда третьим лицам при проведении строительных работ. Такой полис у строительной компании потребуют при вступлении в СРО. «Допуск к работам выдает СРО. Взнос в компенсационный фонд является необходимым условием для вступления в СРО, и при страховании этот взнос существенно уменьшается, — говорит Павел Рюмин, директор департамента корпоративных продаж Северо-Западной дирекции ОАО «СК «Альянс». — Практика показывает, что строители выбирают вариант с меньшим взносом в компенсационный фонд плюс заключение договора страхования ответственности». Таким образом, институт саморегулирования непосредственно связан со страхованием строительной отрасли.

Так, по данным Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование», сумма экономии для строителей весьма существенна: взнос в компенсационный фонд СРО в полном объеме составляет 1 млн рублей, либо частично — 300 тыс. рублей при условии страхования гражданской ответственности. Стоимость годового полиса в среднем составит 20-30 тыс. рублей. Таким образом, страхование позволяет сэкономить строительным организациям значительную сумму денег, и большинство строительных компаний оформляет полис. Пока что ввод обязательного страхования рисков для застройщиков на уровне государства не планируется. Но страховщики надеются на активность СРО в этом направлении. «СРО стали работать в этом направлении, продвигая идею страхования СМР. Некоторые СРО ввели в свои положения рекомендацию страховать строительно-монтажные риски членам СРО при определенных объемах работ, — говорит Павел Рюмин. Также поинтересоваться наличием страхового полиса может и генподрядчик, который передает часть или все работы на стройплощадке другой компании. При этом в качестве объектов страхования могут выступать гражданско-правовая ответственность подрядчика перед третьими лицами и сам объект строительства.

«Следует признать, что данная практика практически не распространена и малоэффективна, так как страховые компании предпочитают осуществлять страхование этих рисков на условиях, которые практически не реализуемы на практике, — считает руководитель практики по недвижимости и инвестициям юридической компании «Качкин и Партнеры» Дмитрий Некрестьянов. — В большинстве случаев получение страховой выплаты происходит только по итогам судебного решения, если страховой случай не является совсем уж очевидным».

Страховщики также не видят большого желания строителей обезопасить свою деятельность. Существенного прироста клиентов у компаний в этой сфере нет, впрочем, девелоперы все равно остаются лакомым кусочком для страховых компаний. «Доля строительных компаний региона, использующих страхование для защиты своих имущественных интересов, последнее время не меняется. Но помимо строительно-монтажных рисков страховой защитой могут быть обеспечены интересы застройщика в сфере укрепления здоровья персонала, имущественного страхования, страхового сопровождения кредитных сделок», — говорит Дмитрий Куксинский, заместитель директора филиала «РОСГОССТРАХ» в Петербурге и Ленобласти по корпоративному страхованию.

По данным страховой компании «ОРАНТА Страхование», если не брать в расчет обязательное страхование ответственности членов СРО, то обычно строители стремятся покрыть риски строительно-монтажных работ по конкретному договору подряда и гражданской ответственности перед третьими лицами на период проведения данных работ, а также постгарантийных обязательств после завершения строительства. Стоимость страхования СМР зависит от объема проводимых работ, сложности объекта и, соответственно, сметной стоимости.

«Наиболее затратным является страхование самих строительно-монтажных работ. Однако в общей смете затрат на строительство объекта страхование СМР составляет незначительную долю — ориентировочно 0,2%. Если сравнивать с включаемыми в сметы затратами на «непредвиденные расходы», то даже они составляют 1% и более от общего объема расходов», — отмечает Павел Рюмин.

Возможно расширение защиты. По данным Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование», наиболее востребованные дополнительные покрытия: страхование на период консервации (такие обращения участились во время кризиса), страхование рисков, связанных с убытками от задержки начала производственной деятельности страхователя, страхование расходов по расчистке территории, послепусковых гарантийных обязательств, персонала от несчастных случаев. «Средний тариф по классическому пакету при страховании строительства бизнес-центра составляет 0,15-0,25%, — поясняет Виталий Овсянников, руководитель управления имущественных видов страхования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование». — Опция «послепусковые гарантийные обязательства» на 2 года будет стоить дополнительно 15-20% от страховой премии по СМР».

Страховщики в один голос уверяют, что крупных выплат по техническим рискам строителей в прошлом году не наблюдалось. Из практики прошлых лет работы специалисты компании «Альянс» (РОСНО) привели пару примеров крупных убытков. Это обрушение трубопровода, прокладываемого методом горизонтально направленного бурения. Убыток составил около $2 млн. Объект восстановлению не подлежал, и лимит страховой суммы был исчерпан полностью. А также причинение вреда имуществу третьих лиц, выразившееся в повреждении дорожного покрытия, мачт городского освещения, водопровода, водостока, телефонных коммуникаций в результате просадки грунта из-за ошибки при монтаже, допущенной при строительстве офисного здания. Сумма выплаты составила $495 тыс. Крупные застройщики и сами боятся за свои объекты. «Наш проект — это около миллиона квадратных метров коммерческой недвижимости. Стоимость — около $2,5 млрд. Такое строительство длится не один год, ведется на заемные деньги — нас кредитуют банки. За столь длительный период на стройплощадке могут произойти непредвиденные ситуации, нанесенный ущерб может поставить под угрозу весь проект в целом, — говорит Никита Логачев, специалист по страхованию ОАО «Московский Бизнес Инкубатор». — Страхование — самый удобный инструмент для минимизации таких рисков. При строительстве первой очереди мы страховали СМР и гражданскую ответственность при СМР. Страховая компания дважды компенсировала нам убытки, и, что немаловажно, строительство не было остановлено ни на один день».

Страхование строительно-монтажных рисков сегодня приобретают в основном крупные российские строительные компании, а также строители, реализующие объекты с участием иностранного капитала и объекты, финансируемые за счет средств государственного бюджета.

«Россия активно наращивает сборы по техническим рискам, опережая многие страны Запада. В прошлом году в страховании СМР в целом по стране рост составил 21%. Это стало возможным благодаря страхованию масштабных инфраструктурных проектов в Сочи, Владивостоке и Казани. В этом году вероятен существенный рост рынка за счет страхования строительных работ в рамках проекта по расширению границ Москвы», — прогнозирует Виталий Овсянников, руководитель управления имущественных видов страхования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование».

Впрочем, компании надеются не только на масштабные стройки. В последнее время участились случаи привлечения заемных средств строительными компаниями у банков путем получения кредитов под залог строящихся объектов. Страховщики видят в этом дополнительные возможности для сотрудничества.

«Основным риском при этом для страховщиков является страхование объекта на среднем этапе строительства, что не позволяет правильно оценить риски, заложенные на уровне «котлована». Эта тенденция, зародившаяся в 2007 году и особенно востребованная во время кризиса, сегодня получила второе дыхание. Основным игроком среди банков в этом сегменте является Сбербанк», — отмечает Кирилл Волков, директор департамента страхования имущества и ответственности компании «ОРАНТА Страхование».

27.09.12 Деловой Петербург dp.ru

«Росгосстрах» отказался выплачивать страховое возмещение по факту возгорания в МФК «Сан Сити», не признав его за страховой случай

Каждый родившийся в России с определенного возраста сможет продолжить предложение (название статьи) в нескольких вариантах. И это, к сожалению, не смешно. Мы давно привыкли, что получить страховку за попавший в аварию автомобиль задача неимоверной сложности.

У страховщика найдется тысяча отговорок, пунктов в договоре, незамеченных страхователем, а то и просто отсутствием доброй воли на то, чтобы выполнить взятые на себя условия договора. Это так, и мы, к глубочайшему сожалению, к этому привыкли.

Но это мы, простые граждане, так называемые физические лица… Куда нам тягаться со штатом специально обученных юридической казуистике людей? Опять же и суммы не столь значительные, и страховые компании, прости Господи, так себе. Махнешь рукой — ладно, пусть пользуются. Но наше и государственное попустительство в адрес страховщиков привело к тому, что наглость их уже не знает границ, и ради денег они готовы практически на все. Даже пожертвовать своим добрым именем.

Подтверждением тому недавний случай в Новосибирске. Наверняка каждый житель нашего города хотя бы краем уха слышал о том, что этим летом на крыше одного из самых известных высотных зданий города, МФК «Сан Сити», произошло возгорание. Пожар был быстро локализован и ликвидировано, поэтому ущерб оказался сравнительно небольшим. К тому же здание было застраховано в солидной страховой компании — в «Росгосстрахе». Собственники здания были просто уверены, что проблем с выплатами страховых сумм не будет.

И тут солидная страховая компания повела себя на редкость несолидно. После того как были проведены необходимые экспертизы и страхователь подал документы на возмещение ущерба от страхового случая, в «Росгосстрахе» некоторое время подумали… и ответили отказом, мотивировав это тем, что страхового случая не было. Нет, само-то возгорание было, и ущерб от него реальный был. А страхового случая — не было, и все тут.

А не было по той причине, что страхователь не известил страховщика об изменении обстоятельств эксплуатации здания, которые могут повлиять на увеличение страховых рисков. Говоря человеческим языком, о том, что на крышу здания поднимутся строители и произведут там ремонт кровли. Однако ремонт, напротив, способствует более длительному сохранению объекта в исправном состоянии и тем самым отодвигает страховые случаи на неопределенный срок. Но отдавать 34 миллиона рублей — именно на такую сумму был оценен причиненный зданию ущерб, «Росгосстрах» явно не торопится.

Хотя по здравому разумению, что может быть дороже доброго имени? А имя теперь может стать притчей во языцех.

Но голова страховщика устроена таким странным образом, что пока страхователь не подписал договор, он ему лучший друг и, можно сказать, брат и отец родной вместе взятые. А как только подписал, а тем более если случился страховой случай, то сразу же становится заклятым врагом. И задача его в том, чтобы не отдать ни копейки потерпевшему от страхового случая.

При этом страховщик понимает, что может потерять солидного клиента, поэтому в тексте отказа не преминули добавить предложение просто поражающее своей иезуитской сущностью: «Мы выражаем надежду, что сложившиеся обстоятельства не окажут негативного влияния на наши взаимоотношения».

Однако, уверовавшись в собственной неуязвимости, страховая компания рискует потерять гораздо больше — наше доверие. Ибо единожды солгав, кто тебе поверит?

25.09.12 Московский комсомолец mk.ru

Треть россиян не видят смысла в покупке страхового полиса, свидетельствуют результаты всероссийского опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Среди мотивов отказа от страховых услуг преобладают недоверие, сомнения в выгодности страхования и невысокий уровень доходов. Что касается причин отказа от услуг конкретной страховой компании, первое место здесь занимает повышение страховых взносов (36% респондентов), неудовлетворительный уровень компенсационных выплат по страховому случаю (28%) и плохие отзывы о страховой компании (24%). Появление на рынке более выгодных ценовых предложений также часто выступает причиной смены страховщика. При этом тех, кто отказывается от страхования, больше всего среди жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

— Результаты исследования, разумеется, являются показательными. Страховщики должны брать в расчет барьеры, названные респондентами, работать над устранением проблем, — отметил генеральный директор «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь. — Многие из названных причин отказа от страхования являются актуальными для рынка: например, доверие к страховым организациям — еще достаточно часты случаи мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка, портят репутацию страхованию ненадежные компании, отказывающие в выплатах или уходящие с рынка. Проблемы есть, но страховой рынок становится все более и более привлекательным. И если отойти от результатов исследования, ситуация отнюдь не печальна, а в перспективе достаточно позитивна.

25.09.12 Российская газета rg.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело исследование «Страхование строительно-монтажных рисков в России. По данным ведущего эксперта отдела рейтингов Натальи Данзурун, рынок страхования СМР в 2011 году вырос на 35,8%. Он превзошел все ожидания аналитиков. Исходя из пессимистических прогнозов экспертов, предрекавших наступление очередной волны кризиса, темпы роста не должны были превысить 10-12%, оптимисты предсказывали рост на 20-25%. Можно констатировать, что строительная отрасль уверенно справилась с кризисными явлениями, продемонстрировав при этом значительные внутренние резервы.

Темпы прироста взносов по страхованию СМР замедлятся в 2012 году и составят 24-28%, объем рынка будет находиться в диапазоне 31-33 млрд руб. Замедление темпов связано с исчерпанием эффекта от выхода строительной отрасли из кризиса и реализацией основного объема масштабных государственных проектов. К 2014 году объем взносов будет находиться в диапазоне 37-42 млрд руб. В случае реализации пессимистических прогнозов и наступления новой волны экономического кризиса величина премий по страхованию СМР останется на текущем уровне и будет находиться в диапазоне 30-35 млрд рублей. Результаты рынка по итогам 2012 года агентство оценивает следующим образом: темпы прироста взносов по страхованию СМР составят 24-28%, по страхованию ответственности в рамках СРО — 7-8%.

По мнению Натальи Данзурун, свои позиции на рынке СМР могут усилить компании, у которых нет ни сильных административных ресурсов, ни дружественных банков, за счет расширения взаимодействия с компаниями, страхуемыми в рамках СРО. Концентрация на рынке страхования ответственности в рамках СРО ниже, чем на рынке страхования СМР.

В 2011 году на долю топ-5 компаний приходилось 56,5% взносов по страхованию СМР (48,5% по страхованию ответственности в рамках СРО), первые два десятка компаний собрали 87,1% взносов (80,4% взносов). Рост концентрации рынка СМР связан с ростом кэптивности и с усилением зависимости от банкострахования. По прогнозам, в 2014 году доля топ-20 компаний на рынке страхования СМР превысит 90%.

По данным аналитиков, объем взносов по страхованию СМР (без учета взносов по страхованию ответственности в рамках СРО ) в 2011 году в 1,7 раза превысил показатель докризисного 2007 года, достигнув 25,4 млрд рублей. Доля страхования СМР в общем объеме страхового рынка за год выросла на 0,4 п.п. и в 2011 году составила 3,8%.

«Высокие темпы прироста взносов по страхованию СМР за 2011 год в первую очередь связаны с реализацией крупных федеральных проектов, осуществляемых посредством целевых госинвестиций, — считает Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний департамента рейтингов «Эксперт РА». — Это проекты по проведению Олимпиады в Сочи, саммита АТЭС во Владивостоке, Универсиады в Казани и другие. 80-85% взносов по страхованию СМР приходится на страхование строительных проектов, финансируемых из бюджетов разных уровней. Свой вклад в рост рынка страхования СМР внесла и реализация «замороженных» в период финансового кризиса строительных проектов».

Драйвером роста по страхованию СМР в 2011 году стало страхование имущества — 86,8%. Темпы прироста взносов по страхованию имущества в 2011 году составили 40% по сравнению со значением за 2010 год. При этом темпы прироста взносов по страхованию ответственности были заметно ниже и составили 20% за тот же период. Между тем в странах с развитой рыночной экономикой страхование ответственности является ключевым видом страхования строительно-монтажных рисков. По мнению агентства, государственное стимулирование страхования ответственности может способствовать развитию сегмента.

Поправка в Градостроительный кодекс, вступающая в силу с июля 2013 года, может существенно изменить ситуацию на рынке страхования строительно-монтажных рисков, который до сих пор почти полностью обслуживает только государственные проекты, считает генеральный директор Страхового акционерного общества «Гефест» Александр Миллерман.

«Большинство частных строительных компаний и подрядчиков относятся к страхованию как к «вмененной» обязанности и не стремятся приобрести качественную страховую защиту, — сказал Миллерман. — Их цель — купить страховой полис по минимальной стоимости, при этом они обращают мало внимания на спектр застрахованных рисков, условия выплаты и т.д. Этим пользуются отдельные страховщики, которые выигрывают тендеры исключительно при помощи крайне низких тарифов. Надо отметить, что перестраховочная политика таких компаний крайне неосмотрительна. Тарифная ставка не позволяет им приобрести качественную перестраховочную защиту, и большинство рисков остается на собственном удержании. Таким страховщикам в ближайшие годы придется либо покинуть рынок, не выполнив свои обязательства (сформированных резервов не хватит для покрытия убытков), либо постепенно повышать тарифы».

18.09.12 Российская газета rg.ru

В перспективе объем российского рынка страхования грузов может составлять до 10 млрд рублей в год.

Сегодня в России страхуется не более 40% грузов, так что страховщикам есть над чем работать.

Страхование грузов пока нельзя назвать драйвером страхового бизнеса в России: объемы и темпы прироста этого рынка сравнительно невелики. По предварительным данным, общий объем сборов российских страховщиков в сегменте страхования грузов превысил по итогам шести месяцев этого года 4,7 млрд рублей, что на 2,7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Правда, полугодовые показатели некоторых страховых компаний, опрошенных «Профилем», оказались значительно выше среднерыночных. Так, в СК «Альянс», к примеру, сборы премий по страхованию грузов составили 698 млн рублей, что в 1,3 раза выше результатов 2011 года.

В САК «Энергогарант» объемы увеличились на 29%. 21% в этом сегменте прибавила и СК «ПАРИ». Чуть меньше — на 20% — возросли страховые сборы в АСК «Ингвар». В «Группе Ренессанс Страхование» рост премий по страхованию грузов с января по июль составил 19%. СГ «Уралсиб» за этот период собрала более 23,4 млн рублей. В САО «Гефест» итоги полугодия пока не подвели, поэтому там оперируют данными лишь за первый квартал, к слову, тоже весьма показательными — +50% по отношению к январю—марту 2011 года.
Данные компаний подтверждают и аналитики рынка, отмечающие среди основных тенденций отечественного рынка страхования грузов стабильное увеличение с каждым годом на 15—30% количества страхователей в этом сегменте. Правда, как отмечает исполнительный вице-президент «Группы Ренессанс Страхование» Наталья Карпова, до полного насыщения еще далеко — страхованием охвачено всего 30—40% рынка. А сам рынок, по ее словам, сейчас активно смещается в регионы, поскольку они пока не так сильно охвачены страхованием, в то время как столичные рынки уже давно поделены между крупнейшими страховщиками. Региональному росту также способствуют масштабные государственные проекты в Сочи и Казани.

«Распространение практики страхования грузов при внутренних перевозках — это вопрос, скорее, менталитета и сложившихся обычаев делового оборота, — рассказывает она. — Грузовладелец пытается переложить ответственность за убытки на перевозчика, который совершенно не заинтересован в дополнительных расходах».
«До сих пор многие владельцы грузов считают, что если они передали груз экспедитору, то именно последний несет ответственность за его утрату и страховать груз нет необходимости, — добавляет заместитель генерального директора по страхованию и перестрахованию АСК «Ингвар» Ольга Моренко. — Но это не так. Даже если юридически все оформлено правильно, то фактически чаще всего с экспедитора нечего взять, свой офис он арендует, а собственных машин не имеет. В результате грузовладелец остается один на один со своей проблемой».

О том, что основным сдерживающим фактором развития рынка является как раз полулегальная деятельность многих транспортных компаний, говорит и начальник отдела страхования грузов СК «Альянс» Дарья Туркина. «Подрядчиков находят через Интернет, доверяя им перевозку дорогостоящего груза без какой-либо проверки их благонадежности, ориентируясь только на стоимость фрахта, — поясняет она. — Во многих случаях отсутствуют установленные и надлежащим образом оформленные договорные отношения между грузовладельцем, экспедитором, перевозчиком. Это не только делает невозможным привлечение к ответственности перевозчика, виновного в несохранности перевозки, но может также стать основанием для отказа в выплате возмещения по страховому полису».

В свою очередь, Ольга Моренко напоминает и о несовершенстве самой организации перевозок: «Грузосопроводительные документы изначально оформляются неправильно, до сих пор используются различные схемы для ухода от налогов и удешевления перевозки. Также часто при наступлении страхового случая возникают сложности с получением документов и справок из государственных органов. Соответственно клиенты понимают, что при наступлении страхового события у них уйдет много времени и сил на сбор документов для страховой компании, и в результате отказываются от страхования».

«Собственно, ничего не изменилось в этом плане за последнее десятилетие, — говорит начальник отдела продаж в транспортной отрасли САО «Гефест» Елена Харламова. — Менталитет нашего бизнеса меняется крайне медленно. Как и раньше, предприниматели пытаются сэкономить где только можно. В надежде на авось многие российские бизнесмены в целях экономии отдают предпочтение непроверенным транспортным компаниям, отказываются от страхования или в лучшем случае выбирают компанию с наименьшими тарифами, не задумываясь, как потом будут производиться выплаты при возникновении страховых случаев и т.д. В итоге это ведет к существенным убыткам».

Есть претензии у страховщиков и к себе. «К сожалению, некачественное отношение к урегулированию убытков наших конкурентов негативно отражается на рынке в целом, подрывая доверие клиентов, — рассказывает Наталья Карпова. — А репутация в этом виде страхования зарабатывается годами, поскольку средний период действия генерального договора по страхованию грузов — два года. Ведь даже один убыток, по которому возникают проблемы, может существенно испортить реноме страховой компании на этом довольно узком рынке». Кроме того, на рынок, по словам эксперта, влияет несогласованность законодательных инициатив. Вступившие в силу в июне прошлого года новые правила перевозок автомобильным транспортом, подготовленные Минтрансом РФ, не корреспондируются ни с бухгалтерией, ни с налоговым законодательством, ни с требованиями ГИБДД, что также приводит к проблемам при урегулировании.

Помимо устаревшего законодательства в сфере грузоперевозок появлению на рынке новых сильных игроков,по мнению заместителя генерального директора СК «Согласие» Александра Полуденного, препятствует также высокая кэптивная составляющая страхования как отечественных, так и зарубежных грузовладельцев.
«Основная причина, почему граждане продолжают перевозить грузы без страховки, на свой страх и риск, заключается не в высоких тарифах, как кажется на первый взгляд, а в отсутствии реального понимания функций страхования, — продолжает тему руководитель департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Мария Барсова. — Если культуру страхования постепенно прививают путем введения обязательных видов страхования, то в случае добровольного заключения договора страхования потенциальный клиент, как правило, предпочтет сэкономить, положившись на свои силы и возможности».
Более того, как подчеркнули все опрошенные «Профилем» страховщики, проблема рынка отнюдь не в высоких тарифах, а, наоборот, в занижении стоимости услуг со стороны ряда страховых компаний. «Эти компании любым способом и на любых условиях стараются захватить менее убыточный сегмент рынка — страхование грузоперевозок, — вследствие чего занижают страховые тарифы, — рассказывает Мария Барсова. — На рынке сложилась тенденция к снижению страховых тарифов на 10—15% в год. К сожалению, такая тенденция сохранится и далее, что в дальнейшем может негативно повлиять на качество оказываемых услуг, к примеру на выплаты, ведь дешево — совсем не значит качественно».

Серьезный ценовой демпинг со стороны ведущих страховых игроков отмечает и начальник департамента страхования грузоперевозок СК «ПАРИ» Сергей Лапашин. В большей степени это, по его словам, относится к договорам страхования грузов непосредственно с грузовладельцами.

«Активное снижение тарифов — игра на понижение со стороны крупных страховых компаний, под которую приходится подстраиваться всем остальным, — вторит коллегам Елена Харламова. — Если взять в разрезе последние десять лет, то тарифы снизились в 3—10 раз в зависимости от типов грузов и направлений перевозок».

Правда, как подчеркивает директор департамента страхования грузов САК «Энергогарант» Виктор Рассказов, после неоправданного прошлогоднего демпинга сейчас ситуация стабилизировалась. Прежних темпов падения тарифов уже не наблюдается. Небольшое увеличение страховых премий обусловлено, по его мнению, общей тенденцией к снижению страховых тарифов и стремлением страховщиков удержать клиентов, даже если это ведет к снижению прибыли.

Спросили мы наших экспертов, что же, по их мнению, надо сделать, чтобы рынок страхования грузов все-таки заработал в полную силу.

«Ограничить ответственность перевозчиков, как это сделано и давно хорошо работает на западном страховом рынке», — ответил Сергей Лапашин.

К мировому опыту предлагает обратиться и Мария Барсова: «По аналогии составить и законодательно закрепить практику заключения контрактов на поставку товара, в которых в числе прочего были бы прописаны обязанности по страхованию».

В дополнение к законодательному ограничению ответственности грузоперевозчиков и приближению к международным стандартам Александр Полуденный также рекомендует демонополизировать отдельные сегменты перевозок.

В свою очередь, Дарья Туркина считает, что прежде всего необходимо внести изменения в законодательство, которые позволили бы на законных основаниях заключать договоры ответственности транспортных компаний. В настоящий момент такие договоры являются нелегитимными, так как их заключение противоречит ст. 932 ГК РФ, которая разрешает страхование ответственности по договору только в случаях, предусмотренных законом.
Что касается ближайших перспектив рынка, то, по мнению Елены Харламовой, несмотря на наличие столь существенных сдерживающих факторов, он все же продолжает расти, хотя и не с такой скоростью, как хотелось бы страховщикам.

По оценкам экспертов «Профиля», сегмент страхования грузоперевозок по итогам этого года может прибавить в среднем 10—15%.

ЭКСПЕРТЫ:

Наталья Карпова, исполнительный вице-президент «Группы Ренессанс Страхование»

«Наша компания предлагает клиентам персонифицированные страховые решения, которые зависят от индивидуальных особенностей и потребностей. Мы принимаем на страхование от порчи и утраты при перевозке все виды грузов, доставляемые в любую точку земного шара воздушным, водным или наземным транспортом на международных условиях, «с ответственностью за все риски», «риски частной аварии» или «риски крушения». Мы также оплачиваем услуги сюрвейера независимо от признания события страховым случаем и включаем в страховую сумму транспортные расходы, таможенные сборы и возмещаем затраты клиента, направленные на спасение застрахованного груза и уменьшение убытка. При расчете тарифа мы учитываем специфику груза и виды транспорта, предлагая максимально широкое покрытие, которое включает в себя все основные риски: порчи или гибели груза по причине ДТП, пожара, подмочки, стихийных бедствий и т.д., а также из-за противоправных действий третьих лиц. Кроме того, для наших клиентов всегда на связи специалисты круглосуточного колл-центра, персональный менеджер и специалист по урегулированию убытков».

Елена Харламова,начальник отдела продаж в транспортной отрасли САО «Гефест»:

«На сегодня наша компания страхует все виды грузоперевозок любыми транспортными средствами. В соответствии с международной практикой мы предоставляем три базовых варианта страхового покрытия: c ответственностью за все риски, c ответственностью за частичную аварию и без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения. В дополнение к каждому из базовых вариантов страхования грузов могут быть застрахованы дополнительные риски например, ответственность за риск хранения или ответственность за риск поломки или простоя рефрижератора и другие. По нашим программам страхования защита наступает с момента подписания договора, а не с момента оплаты, как у многих компаний. При наступлении страхового случая мы возмещаем действительную стоимость груза с учетом расходов на перевозку, экспедирование, хранение и таможенных расходов».

Ольга Моренко,заместитель генерального директора по страхованию и перестрахованию АСК «Ингвар»:

«В рамках программ по страхованию грузов мы предлагаем своим клиентам заключение генерального договора при регулярных отправках или выписку полиса по разовым перевозкам. Программ по генеральным договорам у нас множество, так как «Ингвар» специализируется именно на страховании грузов, — все зависит от пожеланий и технических возможностей клиента, а также от выбранного клиентом объема страхового покрытия, удобного для него способа оплаты, от объема перевозок и т.п. Особенное внимание в нашей компании уделено программам страхования грузов для транспортных и экспедиторских компаний, которым все чаще владельцы грузов делегируют свое право страхования. Для них у нас разработаны договоры с облегченным вариантом документооборота. Но и для страхователей, нуждающихся в разовом страховании, у нас есть необходимая оперативность выписки полиса и скидки при повторном страховании».

Дарья Туркина, начальник отдела страхования грузов СК «Альянс»:

«Традиционный полис страхования грузов может быть оформлен у нас на одном из условий: «все риски», «с ответственностью за частную аварию» или «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения». Договор может предусматривать дополнительные риски: поломка рефрижератора, промежуточное хранение, экспонирование, расходы на удаление остатков груза с места происшествия и т.д.
Помимо классического страхования грузов мы предлагаем специально разработанную программу по страхованию перевозчиков, которая является единственной законной альтернативой страхованию ответственности транспортных компаний, которое, как известно, противоречит Гражданскому кодексу РФ. Программа предусматривает страхование от основных рисков (ДТП, пожар, скрытые дефекты транспорта, противоправные действия третьих лиц) и широкий перечень дополнительных рисков. Это позволяет сформировать защиту исходя из индивидуальных потребностей и бюджета клиента».

Сергей Лапашин,начальник департамента страхования грузоперевозок СК «ПАРИ»:

«Программы страхования грузов нами разрабатываются с учетом потребностей конкретного клиента. Страхователей мы делим на две основные группы: грузовладельцы и перевозчики. Первых можно разделить по перевозкам на импортеров и внутрироссийских поставщиков. Перевозчиков тоже группируем по видам деятельности: международные перевозчики, внутрироссийские перевозчики, которые, в свою очередь, могут осуществлять простые перевозки (целыми машинами, вагонами и пр.) и сложные перевозки (сборные грузы, с наличием складской обработки, мультимодальные перевозки, перевозки опасных, негабаритных, хрупких, особо ценных и прочих грузов). Наличие такого разнообразия перемещения товаров требует от нас, как от страховщика, готовности быстро выделить риски, оценить и предложить конкурентную программу страхования. Главный принцип, по которому мы ведем работу, — это прозрачность условий страхования, т.е. понятные страхователю по документам, которые он должен представить страховщику, срокам выплат и другим элементам страхового сервиса».

Виктор Рассказов,директор департамента страхования грузов САК «Энергогарант»:

«Наша компания осуществляет страхование грузовых перевозок по всему миру.
Договор страхования может быть заключен на конкретную единичную перевозку груза или по особому соглашению (генеральному полису), могут быть застрахованы все известного рода грузы, которые страхователь получает или отправляет в течение определенного срока. Осуществляем мы и страхование грузов «от порога до порога», включая погрузочно-разгрузочные работы на складе грузоотправителя, при перегрузках, на складе грузополучателя.
Программы и условия подготавливаются для каждого клиента индивидуально. В соответствии с правилами страхования грузов наша компания предлагает в основном страхование «с ответственностью за все риски». На этих условиях страховщиком компенсируются:
— утраты, повреждения и/или полной гибели всего и/или части груза, происшедшие по любой причине, кроме исключений, предусмотренных Гражданским кодексом РФ и страховой практикой;
— все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению и сохранению груза, уменьшению ущерба и определению его размера, если ущерб возмещается по условиям страхования».

17.09.12 Профиль profile.ru

Гражданский кодекс относит животных к имуществу. При этом большинство российских страховых компаний ограничивают список зверей, которых можно застраховать. Первыми в нем фигурируют дикие животные, экзотические малоизученные особи и беспородные собаки.

НА ЗАМЕТКУ

Согласно Правилам страхования животных и гражданской ответственности их хозяев, — застраховать можно только зарегистрированных собак и кошек. Причем у каждой страховой компании могут быть свои ограничения и требования. Так, вряд ли удастся получить полис страхования для особей, не достигших 4 или 6 месяцев или, наоборот, переваливших за отметку 5 или 7 лет. Не удастся, скорее всего, застраховать и питомца, который ожидает приплод.

ЭТО ВАЖНО

Процедура получения полиса требует соблюдения ряда формальностей: сбора и предоставления справок о состоянии здоровья питомца и сделанных ему прививках. Вместе с тем прежде чем заключить договор страхования, компания может и с привлечением своего эксперта подвергнуть четвероногого тщательному медосмотру.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ

Страхование животных, повторю, предусматривает также и возможность страхования гражданской ответственности владельцев. Речь идет о возмещение средств в случае причинения вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц. Застраховать животных можно от гибели и утраты, разного рода стихийных явлений, пожара, удара электрического тока, теплового или солнечного удара, удушения, переохлаждения, отравления, укуса ядовитых животных или нападения диких зверей. А вот для сельскохозяйственных животных и племенного скота разработаны стандартные полисы с фиксированным размером страховой выплаты. Эта сумма определяется обычно в зависимости от цен на скот в конкретном регионе. Есть виды страхования животных от гибели в процессе перевозки, на случай заболевания или травмы, с включенными затратами на услуги ветврача. Обратите внимание и на то, что индивидуальные договоры позволяют застраховать представителей даже экзотических и чужеземных пород.

ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ

Будьте внимательны при подписании договора страхования! Помните о том, что факт кражи животного доказать не просто. Мысленно взвесьте все возможные риски, и подберите для себя оптимальный вариант страхования, передает ПРАЙМ-СТРАХОВАНИЕ.

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Собака, которую покусала черепаха; кошка, застрявшая под капотом автомобиля; лабрадор, которого отвезли в клинику после того, как он с разбега врезался в камень, по форме и размерам напоминающий его любимую игрушку – это лишь малая часть списка номинантов на ежегодную премию «Самые необычные случаи страхования животных». Кстати, премию так назвали в честь собаки, которая съела целый окорок в день Благодарения, после того, как ее закрыли в холодильнике.

ОКАЗЫВАЕТСЯ

Приз присуждается трем владельцам. Его вручает страховая компания «Vеterinary Pet». В прошлом году победителями стали хозяева лабрадора-ретривера Элли, которая съела целое пчелиное гнездо вместе с его обитателями; владельцы бульдога Лулу, проглотившего 15 детских пустышек, крышку от бутылки и кусок баскетбольного мяча; а также хозяева щенка Харли, слопавшего более 100 камней. Победителя определят путем голосования. Оно пройдет с 12 по 25 сентября на сайте страховщика, который сообщил, что все отмеченные животные получили страховку, вылечились и находятся в добром здравии.

16.09.12 Эхо Москвы echo.msk.ru

После июльского наводнения на Кубани власти страны снова заговорили о введении обязательного страхования жилья. Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил ведомствам представить к 1 октября предложения о создании такой системы. Однако страховщики высокое начинание не оценили — по их мнению, целесообразнее развивать добровольные виды, обязательное же страхование они рыночным инструментом не считают.

Принуждение к ответственности

На селекторном совещании 27 июля Дмитрий Медведев заявил главам регионов о необходимости стимулировать население к страхованию жилья. Кроме того, премьер сообщил, что дал поручение по вопросу обязательного страхования от стихийных бедствий. «Меня не устраивает ответ, что это сегодня не соответствует неким общим подходам по осуществлению страхования. Издержки, которые мы несем, я уже не говорю о человеческих жизнях и здоровье — это бесценно, но даже материальные издержки, которые мы несем ввиду отсутствия страхования,— колоссальные. Во всем мире именно так делается, а не подписывают указы, постановления по выделению денежных средств»,— сказал премьер-министр.

Государство возвращается к идее обязательного страхования жилья после каждого стихийного бедствия с масштабным ущербом. В Госдуму вносились проекты об обязательном страховании жилых помещений, МЧС готовило проект по страхованию от огня, однако реализовать идею пока не удалось.

После летней встречи глав страховых союзов с руководством Госдумы, откуда страховщики вышли с обязательством передать 200 млн руб. на благотворительность в связи с ситуацией на Кубани, можно предположить, что такими заявлениями государство дает страховым компаниям новые рынки в обмен на милосердие.

Раньше страховщики полагали, что обязательное страхование для них — едва ли не единственный драйвер для развития рынка (достаточно вспомнить, какими лоббистскими усилиями продвигались ОСАГО и ОПО). Премия по обязательному страхованию по-прежнему доминирует в совокупных сборах (717 млрд из 1,271 трлн руб. премии за 2011 год), однако сейчас страховщики на введении новых обязательных видов не настаивают. Более того, опрошенные «Деньгами» представители страховых компаний отмечают, что введение обязательного страхования имущества граждан труднореализуемо.

Прежде всего это потребует изменения базовых законов страны. Например, требование обязательного страхования жилья для граждан противоречит Гражданскому кодексу. Но главное, при введении обязательного страхования необходим контроль выполнения гражданами этого требования. Между тем обязательное страхование создаст дополнительную нагрузку на их бюджет, что будет особенно болезненно восприниматься малообеспеченными слоями населения. Заметим здесь, что в России в зоне риска стихийных бедствий (землетрясения, наводнения) находится 20-25% территории и проживает там только 10-15% населения.

«Есть также и общий негатив по отношению к обязательному страхованию, которое будет восприниматься в качестве налога, но не инструмента защиты имущества,— полагает зампредправления СОГАЗа Николай Галушин.— С другой стороны, осуществление государством «выплат возмещения» по незастрахованным и поврежденным строениям также порождает проблему — не стимулирует граждан самостоятельно задумываться о защите своего имущества».

«Предложение ввести обязательное страхование жилья не является выходом из сложившейся ситуации,— отмечает директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц СК «Альянс» Артем Искра.— Никто не может заставить собственника заботиться о своем имуществе. Задача государства заключается в популяризации добровольного страхования имущества среди граждан».

«Регулярность чрезвычайных ситуаций подтверждает необходимость срочных мер по финансовой защите собственников жилья,— говорит вице-президент «Ренессанс страхования» Юлия Гадлиба.— Наиболее приемлемым способом увеличить охват страхованием частных домов стала бы программа льготного страхования жилья, когда часть стоимости полиса оплачивал бы собственник, а часть компенсировали бы власти. При этом полис должен не только защищать от стихийных бедствий, а включать все стандартные риски страхования жилья, в первую очередь пожара, но также и залива, противоправных действий третьих лиц и так далее. Подобная программа страхования квартир реализована и успешно действует в Москве».

В подобную программу, по мнению страховщиков, следует включить и налоговые вычеты — уменьшение налогового платежа для собственников застрахованных квартир. «Государству следует прекратить компенсировать незастрахованным собственникам ущерб имуществу,— считает Артем Искра.— Только тогда мы сможем приблизиться к ментальности людей на Западе, которые отчетливо понимают: если их жилье пострадает, государство им ничем не поможет, они сами несут ответственность перед собой и своей семьей».

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим видит два пути развития страхования жилья. Первый — добровольное страхование с предоставлением налоговых льгот и введением софинансирования (например, 50:50). «Если жилплощадь была застрахована, но суммы страховки не хватает для приобретения нового жилья, мы предлагаем возможный вариант: перейти на форму оказания помощи в виде беспроцентных ипотечных кредитов с обязательством по страхованию объектов ипотеки»,— говорит он.

Второй путь — введение обязательного страхования. В этом случае сумма ущерба соответствует рыночной стоимости объекта.

Цена разрушения

Наводнение на Кубани — это первый случай в истории российского страхования, когда в урегулирование убытков оказались вовлечены практически все крупные и средние российские страховые компании. Для анализа ситуации «Деньги» связались с задействованными страховщиками.

Основной вывод: страховщики подошли к урегулированию убытков ответственно. Все опрошенные нами компании организовали оперативные штабы, упростили процедуру подачи заявлений для пострадавших от наводнения, в частности урегулировали страховые случаи по автострахованию без предоставления документов из компетентных органов. Выплаты пострадавшим стали производиться уже через полторы-две недели после трагических событий.

Наибольшее количество страховых случаев приходится на клиентов крупнейшего страховщика — «Росгосстраха»: компания получила 450 уведомлений от страхователей, чье имущество было повреждено или уничтожено стихией. Основной ущерб причинен частным строениям и имуществу граждан — здесь урегулировано 347 страховых случаев. По каско в «Росгосстрах» поступило 42 заявления от страхователей, в результате по 20 были выданы направления на СТОА, в 22 случаях произведены выплаты в денежной форме.

«Ингосстрах» по состоянию на 5 сентября 2012 года выплатил 29 млн руб. пострадавшим от наводнения на Кубани. Из них физлицам — около 17 млн, юрлицам — 12 млн руб. Процесс выплачивания еще не завершен. Одна из наиболее крупных выплат — более 6,5 млн руб.— была произведена Крымскому консервному комбинату.

Другой страховщик, ВСК, по состоянию на 6 сентября выплатил 38,2 млн руб. по договорам страхования имущества юридических и физических лиц и каско. Из них 9 млн руб.— ОАО «Новороссийский зерновой терминал», это возмещение ущерба имуществу (оборудованию и сооружениям). ВСК остается совершить выплаты по договорам страхования имущества граждан: на 28 августа поступило два заявления на сумму около 100 тыс. руб.

В компанию «Согласие» по состоянию на 10 сентября 2012 года было подано 56 заявлений о страховых событиях по договорам страхования автокаско на общую сумму покрытия 26 млн руб. Произведен расчет по 48 обращениям на общую сумму 24,783 млн руб., из них по семи заявлениям страхователей выданы направления на ремонт на СТОА.

Лидером по совокупным выплатам стал СОГАЗ. Первоначальный резерв убытков по описаниям поврежденных объектов был оценен в 1 млрд руб. «Уже произведены выплаты в размере около 60 млн руб.— рассказывает зампредправления страховщика Николай Галушин.— В настоящее время урегулированы почти все убытки по транспортным средствам физлиц». По его словам, компания старается проводить авансовые расчеты по убыткам, помогая клиентам, например РЖД, осуществлять ремонтно-восстановительные работы.

Ряд страховщиков и вовсе отчитался об урегулировании всех страховых случаев. «К 1 августа мы произвели выплаты в полном объеме всем своим клиентам, пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае»,— сообщает вице-президент по клиентскому сервису «Ренессанс страхования» Александр Харагезов. Всего в «Ренессанс страхование» поступило 18 обращений от клиентов по автокаско, чьи автомобили оказались затопленными, на общую страховую сумму 15,8 млн руб. Из них 16 автомобилей (общая сумма 13,6 млн руб.) признаны не подлежащими восстановлению, два автомобиля по желанию клиентов были отправлены на дилерские СТОА с возмещением ущерба в 2,2 млн руб. Эвакуация автомобилей и их пребывание на стоянке были оплачены компанией независимо от условий договора. Также клиентам не нужно было самим снимать машину с учета ГИБДД — компания направила единый список пострадавших автомобилей в правоохранительные органы.

У СК «Альянс» в регионе, пострадавшем от наводнения, было заключено более 900 договоров личного и имущественного страхования с общей страховой суммой около 10 млрд руб.; размер выплат по страхованию каско, грузов, имущества юрлиц превысил 12,8 млн руб. «В настоящий момент общий размер выплат по рынку оценить сложно, так как не до конца определен ущерб, нанесенный имуществу юрлиц,— говорит директор центра урегулирования убытков по корпоративному страхованию «Альянса» Владимир Иванов.— Часть компаний еще не завершила процесс урегулирования, однако я не сомневаюсь, что речь идет как минимум о сотнях миллионов рублей».

«Мы завершили расчеты с клиентами после наводнения в Крымске,— рассказывает руководитель департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Мария Барсова.— Всего в наш адрес было подано 11 заявлений о страховом возмещении на сумму 11,98 млн руб. Из них четыре обращения поступили от юридических лиц, семь — от физических». Большинство заявлений об урегулировании были поданы по факту порчи имущества — автомобилей и квартир, у одного предпринимателя пострадала бензоколонка. У трех физлиц—клиентов компании были застрахованы ипотечные риски, еще у четырех действовал полис каско.

Однако пока страхование не является основным способом защиты населения от рисков. И за разрушения, произведенные стихией, платит в основном государство. Экономический ущерб от наводнения, по оценкам администрации Краснодарского края, составил не менее 20 млрд руб. Из федерального бюджета будет выделено 11 млрд руб., еще около 5,5 млрд предоставят местные власти.

Тем не менее страховщики, которые сильно сомневаются в действенности обязательного страхования от чрезвычайных ситуаций, надеются, что государство, желающее поскорее снять с себя бремя ответственности за имущество граждан, прислушается к доводам в пользу системы добровольного страхования.

17.09.12 Коммерсант kommersant.ru