Аналитический центр «АльфаСтрахование» провел исследование страховых случаев, произошедших с застрахованными в компании квартирами и частными домовладениями в 2012 году, и проанализировал их в соотношении с показателями предыдущего года. Результатом стала статистика рисков, причиняющих ущерб недвижимости жителей России.

Самым распространенным риском для жилой недвижимости в 2012 году стали повреждения водой в результате аварий водопроводных, отопительных и канализационных систем — его доля составила 69,4процента. Вторую позицию рейтинга занимают пожары — 10,0 процентов. Третьим по числу страховых случаев стал риск нанесения ущерба имуществу третьих лиц — 7,7 процента. Годом ранее первая тройка выглядела так же с показателями 74,1 процента, 9,4 процента и 5,8 процента соответственно.

На четвертом месте в рейтинге по итогам 2012 года оказались кражи со взломом с показателем в 3,4 процента. Обращает на себя внимание резко возросшее количество происшествий этой категории: в 2011 году они находились в числе самых редких событий, доля которых составляла лишь 0,7 процента.

К рискам, которые становились причиной обращений владельцев жилья за страховыми выплатами достаточно часто, относятся также противоправные действия третьих лиц (2,3 процента), стихийные бедствия (2,2 процента), грабеж (1,5 процента), взрыв бытового газа и взрыв агрегатов и устройств (по 1,0 процент). 0,8 процента страховых случаев, произошедших в 2012 году, были связаны с причинением ущерба жизни и здоровью третьих лиц.

21.03.13 Российская газета rg.ru

Компания СОГАЗ, которую контролирует Юрий Ковальчук, получила возможность страховать и перестраховывать иностранные спутники и самолеты. До сих пор страховщик работал с космическими рисками преимущественно в странах СНГ. Крупнейший в мире страховой брокер Aon Market Security Committee (Aon) решил допустить СОГАЗ к работе с космическими и авиационными рисками. Страховщик станет первой из российских компаний, которая сможет регулярно страховать и перестраховывать спутники и самолеты из США, Азии и стран Европы.

Стать полноправным участником международного рынка, СОГАЗу до сих пор мешал сравнительно невысокий по мировым меркам рейтинг. По шкале Standart&Poor’s у компании сейчас рейтинг ВВВ-. Для таких страховщиков у международных брокеров применяется ограничение «для рисков на территории или исходящих с территории РФ и/или бывшего СССР».

Как рассказал РБК daily управляющий директор Аon в России и СНГ Борис Корчемкин, комитет финансовой безопасности международного страхового брокера провел собственную переоценку финансовой устойчивости, опыта и ряда других показателей российской компании. В результате им было принято решение снять для СОГАЗа «страновые» ограничения

До сих пор компания в основном страховала космические риски на территории СНГ. По словам зампреда правления СОГАЗа Николая Галушина, после заключения договоров, они отдавались в перестрахование за рубеж. В соответствии с общемировой практикой, страховщики таким образом снижают свои риски, ведь речь идет о достаточно значительных суммах. Например, спутник Ямал-402 был застрахован на сумму более 12 млрд рублей. Сборы СОГАЗа по страхованию в авиационной и космической отрасли в 2012 году составили 3,58 млрд руб.

Доступ на иностранный рынок у компании был и раньше, но речь шла о разовых сделках, уточнил г-н Галушин. Ближайший конкурент СОГАЗа на российском рынке — компания «Ингосстрах» тоже активно сотрудничает с брокером, однако может получать космические риски только из стран бывшего СССР, Индии, Вьетнама и некоторых стран Восточной Европы., отметил г-н Корчемкин.

В Ингосстрахе отказались от комментариев.

«На рынке комических рисков не так много активных участников, и если риски хорошо просчитаны, то перестрахование может быть не менее маржинально, чем обычное страхование»,- считает заместитель гендиректора Эксперт РА Павел Самиев. По оценкам г-на Галушина, объем российского рынка космических рисков составляет 20 млн долл. Емкость мирового рынка эксперты оценивают в 700-800 млн долл.

22.03.13 РБК Daily rbcdaily.ru

Сегодня в России страхуется менее половины всех грузов

Объемы и темпы роста российского рынка страхования грузов из года в год сравнительно невелики. По предварительным данным, общий объем сегмента страхования грузов в 2012 г. составил 22,35 млрд руб. По официальной информации Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), с января по октябрь 2012 г. сегмент продемонстрировал весьма скромные результаты: увеличение всего на 2%, по сравнению с аналогичным периодом 2011 г.

При этом годовые показатели некоторых страховых компаний, опрошенных «Ко», оказались значительно выше среднерыночных. Так, к примеру, ОСАО «Ингосстрах», ведущее свою деятельность в рамках так называемого реального рынка, очищенного от «схемного и кэптивного» бизнеса (а интенсивнее всего сейчас, по словам начальника управления страхования грузов ОСАО «Ингосстрах» Андрея Ерофеева, развиваются как раз страховщики, вовлеченные в эти деловые модели), продемонстрировало опережающий рынок рост сборов в размере 15%. Портфель СГ «Спасские ворота» по итогам 2012 г. вырос более чем на 20%. Прогноз СК «ПАРИ» на 2012 г. — не ниже 20% по отношению к 2011 г. — оправдался показателем в 22%.

Данные компаний частично подтверждают и аналитики, отмечающие среди основных тенденций отечественного рынка страхования грузов стабильное увеличение с каждым годом минимум на 15% количества страхователей в этом сегменте. «Страхование грузов остается одним из самых востребованных видов, и уже очевидно, что большинство крупных и средних перевозчиков, владельцев грузов стараются максимально защитить себя от возможных убытков», — говорит директор департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Мария Барсова.

«В целом можно отметить усиление интереса страховых компаний к данному сегменту, что проявляется в нарастании конкуренции и активности страховщиков в области страхования грузов, однако этот рост незначителен, — соглашается с коллегой первый заместитель генерального директора СГ «Спасские ворота» Дмитрий Климов. — В ряде компаний, ранее не занимавшихся страхованием грузов, создаются специализированные подразделения, что говорит о появлении интереса к сегменту».

Правда, как подчеркивает исполнительный вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова, до полного насыщения еще далеко: страхованием охвачено меньше половины рынка. А сам рынок, по ее мнению, сейчас активно смещается в регионы, поскольку они пока не столь сильно охвачены страхованием, в то время, как столичные рынки уже давно поделены между крупнейшими профильными игроками. Более того, по сравнению с 2011 г. сейчас даже наблюдается планомерное увеличение доли сборов лидеров рынка, входящих в Top-15 страховых компаний страны. «При этом страхование грузов в разных регионах развивается неодинаково, — добавляет Наталья Карпова. — Это объясняется состоянием рынка перевозок и экспедиторских услуг в каждом регионе, географическим положением и состоянием инфраструктуры».

Разговор на тему нынешних тенденций рынка, правда, к сожалению, по преимуществу негативных, продолжил начальник управления страхования грузов и ответственности СК «Согласие» Олег Родин. Он, в частности, напомнил о продолжающемся процессе снижения тарифов из-за большой конкуренции между страховыми компаниями, особенно по крупным клиентам, что в результате приводит к росту убыточности по данному виду страхования в целом.

В том, что снижение тарифных ставок, особенно на фоне устойчивого роста ряда рисковых составляющих, таких как хищение, стихийные бедствия (жара, мороз, ураган, снегопад и пр.), безусловно, скажется на качестве страховых услуг большинства российских страховщиков, уверен и начальник департамента страхования грузоперевозок СК «ПАРИ» Сергей Лапашин. «Может быть, некоторых страховщиков, тех, которые реально страхует грузы и ответственность перевозчиков и экспедиторов (этих значительно меньше), ситуация с убыточностью в последний год отрезвит (речь об их бесшабашном стремлении к демпингу в борьбе за клиента любой ценой) и окажет влияние на результат сложения вектора убыточности и вектора страхового тарифа в положительном направлении», — надеется эксперт.

Помимо откровенного демпинга, остаются неизменными, по словам Андрея Ерофеева, и другие негативные моменты, такие, как усиление диктата страхователя по отношению к страховщику при обсуждении условий сотрудничества, продолжающееся ухудшение качества рисков, превалирование коррупционных мотивов над андеррайтерскими подходами при проведении тендеров и конкурсов и т.п.

В свою очередь Олег Родин отмечает также и увеличение случаев мошенничества. «На рынке грузоперевозок присутствует большое количество компаний, оформленных с использованием подложных документов, — рассказывает он. — При получении заказа на перевозку ликвидного груза такие компании исчезают вместе с транспортным средством и грузом. К высоколиквидным в нашей стране можно отнести весьма большой перечень товаров — это мясо, продукты питания, алкоголь, металлопрокат, обувь, ткани и т.д. При этом наши правоохранительные органы практически показывают полную беспомощность или нежелание серьезно бороться с такими случаями».

Все эти моменты, естественно, не способствуют развитию рынка страхования грузов и являются для него основными, но, к сожалению, не единственными сдерживающими факторами. Так, если культуру страхования в целом можно как-то постепенно привить путем, например, введения обязательных видов страхования, то в случае добровольного заключения договора страхования потенциальный клиент, как правило, предпочтет сэкономить, положившись на собственные силы и возможности. «Есть еще достаточное количество перевозчиков и владельцев грузов, до конца не понимающих реальных функций и значения страхования, — констатирует Мария Барсова. — Рассчитывая сэкономить, они продолжают перевозить грузы на свой страх и риск».

«По всей видимости, около 80% всех внутрироссийских грузоперевозок не страхуется, — предполагает Дмитрий Климов. — Но едва ли это можно расценивать как признак, указывающий на возможный бурный рост страхования грузов в перспективе. Вероятно, менталитет грузовладельцев в ближайшие годы не скорректируется, а развитие рынка будет обеспечиваться за счет нарастания общего объема грузоперевозок, а не за счет увеличения доли сознательных грузовладельцев и перевозчиков. Вообще, ситуация здесь довольно удивительна. Если говорить усредненно, то страховой полис при грузоперевозке обходится страхователю в 0,1% от стоимости груза, что является весьма умеренной платой за полную безопасность груза. Но многие российские грузовладельцы даже не задумываются о страховании. При этом нельзя сказать, что они не знакомы с финансовыми услугами — многие из них приобретают грузы на кредитные средства, и при этом все равно предпочитают обходиться без страховки».

Сдерживающим фактором, по мнению эксперта, также служит и то, что в сегменте грузоперевозок крайне несовершенна система договорных отношений, и, кроме того, не осознается ее необходимость. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда весьма недешевый груз перевозится частным перевозчиком на арендованном автомобиле без какого-либо документального сопровождения! Это говорит о том, что риски при транспортировке груза находятся вне зоны понимания многих грузовладельцев.

По мнению Олега Родина, более ускоренному развитию рынка страхования грузов мешает и желание грузовладельцев переложить все заботы по сохранности перевозимого на экспедиторов и перевозчиков. При этом присутствует явное непонимание того, что перевозчик в соответствии с гражданским законодательством РФ несет ограниченную ответственность за сохранность доверенного ему груза. В соответствии с законом перевозчик или экспедитор обязаны возместить стоимость погибшего или поврежденного груза только в том случае, если наличествуют их виновные действия.

«Рынок страхования грузов работает, но логика его работы нарушена, — сетует Сергей Лапашин. — У нас ничего не меняется, и все принятые меры на деле оказываются полумерами. Взять хотя бы «новоиспеченный» закон об ответственности перевозчика. У нас что, возят только людей и их багаж? Где то огромное правовое поле, регламентирующее грузоперевозки? Мы куда-то спешим, принимая законы, или нам чего-то не хватает, чтобы посмотреть шире, не только на перевозки людей. Наверное, не хватает множества лишних проблем, которыми изрядно сыты в первую очередь перевозчики, страхующие грузы в противовес логике, а ответственность перевозчика с жалкими и не покрывающими их риски условиями зачастую покупают под диктовку тендера перевозок, который хотят выиграть! Принимать груз по весу, объему, местам, исходя из этих параметров, назначать провозной тариф, а с полученной маржи даже не смочь застраховать надежно свою ответственность, потому что она привязана к стоимости грузов и равна их действительной стоимости, а за ценность груза надбавки, как в почтовых отправках, грузовым тарифом не предусмотрены! Надо ограничить ответственность перевозчика за груз по понятным ему принципам: ответственность по весу груза/объему груза или за грузовое место. Тогда грузовладелец, передавая перевозчику дорогой груз, который заведомо дороже, чем объем ответственности перевозчика, либо примет этот риск на себя, либо застрахует этот риск. Перевозчику будет легче пережить несохранную перевозку, притом что он сможет купить себе надежную страховку по ответственности перевозчика, так как уменьшение страховых сумм по договорам ответственности повлияет на развитие российского рынка страхования ответственности перевозчика».

В любом случае, несмотря на наличие столь существенных сдерживающих факторов, российский рынок страхования грузов продолжает расти, хотя и не с той скоростью, какой хотелось бы самим страховщикам. По прогнозам профильных игроков, опрошенных «Ко», этот сегмент страхового рынка по итогам года все же сможет прибавить в среднем 10-15%.

18.03.13 «Компания» ko.ru

Оставшиеся без присмотра загородные дома под снегом становятся особенно привлекательными для воров. Вероятность противоправных действий третьих лиц вырастает в три раза.

События происходят даже с недвижимостью, которая остается под присмотром, отмечает замдиректора филиала «РЕСО–Гарантия» в Петербурге Алина Кунакова, рассказывая, как из–за короткого замыкания сгорел дом стоимостью более 10 млн рублей, застрахованный в компании. Обитатель находился в соседнем строении и не успел локализовать очаг пожара. А руководитель управления имущественных видов страхования Северо–Западного дивизиона «Ренессанс страхования» Виталий Овсянников вспоминает один из крупнейших случаев, произошедший прошлой зимой в Гатчинском районе, когда владельцу коттеджа была перечислена выплата в размере 5,14 млн рублей за повреждения дома по риску ущерба от пожара и мер по его тушению и 85 тыс. рублей — за поврежденную мебель. Хозяева дома пытались бороться с огнем своими силами, но были вынуждены вызвать пожарную бригаду. Примерно две трети ущерба причинил даже не огонь, а затопление во время тушения — пострадали отделка и кухонная мебель. По словам Виталия Овсянникова, число пожаров в частных домах Ленобласти составляет порядка 3 тыс. ежегодно.

Лучшая защита

Эксперты отмечают, что с каждым годом интерес к сезонным программам страхования недвижимости растет. Как правило, люди хотят обеспечить свое имущество защитой в летний период отпусков, а также зимой, когда загородный дом не используется и мало посещается. Такие программы весьма целесообразны и полезны для клиентов, поскольку позволяют защитить загородную недвижимость в периоды действия наибольших рисков.

Обычно в страховых компаниях клиенту предлагается либо полный пакет рисков по договору, либо ограниченный. В случае ограничения рисков клиент сам может составить тот пакет, который считает для себя нужным. Для зимнего периода в пакет в первую очередь должен быть включен риск «противоправные действия третьих лиц» (поскольку дом остается без присмотра), риск «стихийные бедствия» (в результате стихии может быть причинен значительный ущерб строению) и риск «огонь», поскольку зимой вы или ваши соседи могут ездить на дачу, топить печь, баню, а в случае пожара в деревянном доме последствия могут быть печальны, подчеркивает гендиректор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев.

Специализированных сезонных продуктов по страхованию загородной недвижимости компании, как правило, не предлагают, так как классические продукты учитывают все возможные риски, которые могут произойти с имуществом в том числе и в зимний период, и позволяют застраховать разнообразное количество объектов. «Страхование загородных домов, особенно дач, — сезонный бизнес, и интерес к нему вспыхивает либо весной, когда начинается дачный сезон и возможны пожары, либо осенью, когда собственники хотят застраховать дачу, перед тем как «законсервировать» ее на зиму», — говорит Александр Локтаев. Но заключать договор именно в этот период не советует, так как обычно стоимость страховки «в сезон» поднимается — в летнее время повышается тариф по риску «огонь», а в зимнее — по риску «противоправные действия третьих лиц». Так что лучше думать о страховке в межсезонье и страховать загородный дом на весь год. Страховка только на время отсутствия хозяев зимой фактически будет дороже — при страховании на 6 месяцев скидка от стоимости годового полиса составит только 30%, отмечает Овсянников.

Недвижимость в стадии строительства также принимается на страхование, однако для этого дом должен иметь полностью возведенные стены и крышу. Если объект находится на начальном этапе строительства — имеет только фундамент и стены, то он не подлежит страхованию, обращает внимание Владимир Храбрых, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Санкт–Петербурге

Как минимум огонь

На сегодняшний день тарифы по загородному жилью и дачному фонду составляют около 0,3–0,6% от стоимости имущества в год, но окончательные условия страхования будут зависеть от многих факторов, говорит Дарья Солдатенкова, начальник отдела андеррайтинга страхования имущества юридических лиц «БИН Страхование». К примеру, повлиять на стоимость полиса в сторону его увеличения могут год постройки дома, дата последнего капитального ремонта, материал постройки, наличие на территории страхования источника открытого огня (печь, камин, газовый баллон и т. п.), непостоянное проживание. В свою очередь, уменьшить стоимость полиса возможно в случаях наличия современных систем безопасности — системы автоматического пожаротушения, дымоудаления, сигнализации, системы «умный дом», решеток на окнах, металлических дверей и т. д. По словам Дарьи Солдатенковой, это может привести у снижению до 15%. Применение франшизы также поможет сэкономить на 5–15% по отношению к базовому тарифу, так как в этом случае снижается страховая выплата (часть выплаты гасит сам страхователь).

Тем же, кто хочет избежать большинства проблем и сэкономить время, можно воспользоваться коробочными продуктами, которые предполагают заранее установленный спектр рисков и размер страхового покрытия. Такой полис можно приобрести всего за несколько минут в офисе страховой компании или у агентов. Но при выборе полиса стоит внимательно изучить, какие события входят в разряд страховых случаев, а какие — нет, советует Владимир Храбрых.

«Огневые» риски — это минимум, который может быть застрахован. Если к ним добавить остальные базовые риски (залив, противоправные действия третьих лиц, механическое воздействие, стихийные бедствия), то стоимость полиса возрастет примерно на 30–40%, а если добавить риски боя стекол, поломки электронных устройств и теракта — то еще на 5–15%», — отмечает Виталий Овсянников.

Риск имеет значение

При выборе полиса и заключении договора страхования имущества стоит обратить внимание на три основных момента — риски, размер страховой суммы, указанной в договоре, и набор документов, подтверждающих имущественный интерес страхователя при наступлении страхового случая, рекомендует Татьяна Бирюкова, начальник управления агентских продаж Северо–Западной дирекции СК «Альянс» (товарный знак — РОСНО). Один и тот же риск, к примеру «пожар», может иметь разное значение. В одних компаниях страховым случаем признается повреждение имущества только в результате возникновения открытого огня, а в других — еще и в результате высокой температуры или копоти (к примеру, из–за пожара у соседей клиента оплавились пластиковые окна или сайдинг), отмечает Татьяна Бирюкова. Не стоит забывать и про исключения из страхового покрытия и внимательно читать данный пункт в полисе страхования.

Стоит удостовериться, что страховая сумма, указанная в договоре, соответствует реальной стоимости имущества. В противном случае при наступлении страхового события и после оценки экспертом нанесенного ущерба действительная стоимость имущества может оказаться меньше, чем реальная, и полученного возмещения не хватит на восстановление или строительство аналогичного дома.

Отсутствие необходимых документов может попросту привести к отказу в выплате. Условия, при которых клиенты не получают выплаты, можно кратко описать так: случившееся событие не подпадает под страховое покрытие по договору страхования. «Это может быть, например, отказ по стихии, когда сила ветра ниже, чем указана в риске. Если при не такой значительной скорости ветра повреждается строение, то это говорит прежде всего о том, что в строении, возможно, не учтены при строительстве некоторые работы», — отмечает Татьяна Ходеева из «АльфаСтрахования».

28.02.13 Деловой Петербург dp.ru

Во время новогодних каникул Владимир Путин подписал закон, обязывающий застройщиков страховать риски инвесторов долевого строительства. Не факт, что обманутых дольщиков теперь станет меньше, но рост цен на недвижимость можно гарантировать.

Хорошо помечтать о квартире в лондонском Челси или на Пречистенке и Чистых Прудах в Москве! Голубая же мечта коренной москвички Анны Золотовой — однушка в доме на Люберецких полях аэрации. «Звучит, конечно, ужасно, но это правда», — грустно говорит она. Странная мечта девушки объясняется тем, что она обманутый дольщик. От всех инвестиций в недвижимость у Анны Золотовой осталась лишь одна ценная бумага — договор на однокомнатную квартиру в микрорайоне Южное Тушино, 11. В 2002 году там планировалось построить 350 тыс. кв. м жилья. Дело закончилось тем, что пострадали не только инвесторы, но и жители окрестных пятиэтажек, снесенных перед началом строительства. После митингов обманутых дольщиков, куда Золотова ходила как на работу «стучать каской», тушинцам пообещали квартиры на Люберецких полях аэрации. «Дали то ли 20, то ли 40 семьям. Но выборы уже прошли, и мы вряд ли что-то получим», — уверена она.

Таких, как Золотова, в нашей стране уже сотни тысяч. В конце прошлого года руководитель рабочей группы, созданной в 2006-м для решения проблемы, депутат Госдумы Александр Хинштейн констатировал, что число обманутых дольщиков в нашей стране достигло 100 тыс. семей. А число проблемных объектов составило 1 тыс. многоквартирных домов.

7 мая прошлого года Владимир Путин дал поручение правительству решить проблему дольщиков по всей стране. В соответствии с поручением президента был подготовлен ряд законопроектов. А 6 января 2013 года на сайте kremlin.ru появилось сообщение: президент РФ подписал ряд федеральных законов в сфере строительства, включая ФЗ, которым вводится обязательное страхование гражданской ответственности застройщиков, привлекающих деньги дольщиков.

Ключевые нововведения выглядят настоящей революцией: начиная с 2014 года застройщики будут обязаны страховать каждый объект долевого строительства, выбрав любой из трех предложенных вариантов — застраховать объект у коммерческого страховщика, взять поручительство банка или вступить в общество взаимного страхования (ОВС). Предполагается, что ОВС как некоммерческая организация должно состоять не менее чем из 30 застройщиков, которые будут отчислять деньги в фонд (4% стоимости объекта). Точно так же, к примеру, как работает Российский союз автостраховщиков, который управляет фондом страховщиков по ОСАГО. При наступлении страхового случая, включая банкротство застройщика, дольщик сможет претендовать на выплату из фонда ОВС, которая будет рассчитываться исходя из цен, установленных Минрегионразвития для квартиры площадью до 90 кв. м. В 2012 году для Москвы Минрегионразвития установило цену около 81,5 тыс. руб. за 1 кв. м. Таким образом, максимальная сумма страховой выплаты составит 7 млн руб. Есть и другой вариант — потребовать от ОВС достроить дом на средства фонда.

Без поручительства банка или страховки продавать строящийся объект с привлечением средств дольщиков будет противозаконно (для продажи готового объекта страховка будет не нужна). Застройщикам дали год на то, чтобы они успели подстроиться под новые для себя правила игры. Судя по всему, им придется потратить этот год на то, чтобы разобраться между собой, кто из них займется созданием ОВС и кто будет управлять фондом. Смогут ли застройщики договориться — большой вопрос, учитывая, что, по словам президента финансово-строительной корпорации «Лидер» Владимира Воронина, коммерческое страхование для них может быть гораздо дешевле — 0,3-0,5% стоимости объекта. «В масштабах страны риск, может быть, и оценивается на уровне 4%. А риск на дом, который почти готов, все коммуникации подведены, и это понятный застройщик, он совсем другой. К тому же вот эти 0,3-0,5% стоимости дома в 2 млрд руб. — это, на минуточку, 10 млн руб. Согласитесь, неплохо», — говорит Воронин.

Однако ни страховые компании, ни банкиры восторга по поводу открывшихся перед ними перспектив не выражают. «Договор страхования может содержать ряд исключений, в том числе законодательных, основным из которых является невозможность застраховать противоправный интерес, или, другими словами, умысел страхователя», — рассказывает директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности «АльфаСтрахования» Зинаида Кузьмина. Иными словами, закон составлен таким образом, что страховщикам предлагается страховать риск, просчитать который невозможно. «При этом размер финансовых гарантий, достаточный для компенсации понесенного ущерба, должен быть сопоставим с рыночной стоимостью квартир», — говорит Кузьмина. По ее мнению, в случае массовых финансовых проблем застройщиков страховой рынок может это просто не потянуть.

Хотя это беспокоит не все страховые компании. «Понятно, что аффилированные страховщики будут выдавать полисы своим застройщикам. Но, скорее всего, появится пул страховщиков, которые, получив необходимую лицензию, будут работать только на этом рынке. Такой компании ничто не мешает в один момент оказаться банкротом», — рисует неприятную перспективу для дольщиков топ-менеджер одной из крупнейших страховых компаний. «Страховой компании будет действительно проще обанкротиться, чем решать проблемы недобросовестного застройщика, оставившего недострой при полной растрате вложений дольщиков. Кроме того, как в настоящее время более половины застройщиков не работают по 214-ФЗ, игнорируя его, так и впоследствии, я предполагаю, строительные компании будут вести деятельность в обход закона о страховании», — полагает адвокат Олег Сухов.

Создатель социальной сети «Однодольщики.Ру» Игорь Гуляев (сам обманутый дольщик) рассказывает, как в его случае из 800 млн руб., украденных застройщиком, около 240 млн было выведено именно благодаря страховой схеме. «Конечно, я рад, что государство пытается навести порядок на этом рынке. Но то, в каком это виде делается, абсолютно непрофессионально. Больше того, это не спасет появившихся сейчас обманутых дольщиков второй волны», — говорит Гуляев, имея в виду дольщиков многоквартирных домов, построенных на дачных участках.

Банкам идея выступать гарантом по договору с дольщиками тоже вряд ли понравится. «Все будет зависеть от имеющихся отношений между банком и застройщиком. В случае если строительство ведется с привлечением кредитных средств банка, то у него будет возможность предоставить соответствующее поручительство», — говорит директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев. Понятно, что во всех остальных случаях банкиры не станут брать на себя избыточный риск.

В первом варианте законопроекта ни о каких коммерческих страховках и банковских гарантиях речь не шла — все застройщики, использующие схему долевого строительства, должны были идти в ОВС. «Сейчас создается некий фонд, который будет накапливать немалые активы, и ничего не сказано, как эти деньги будут храниться, куда они будут инвестироваться, в какие ценные бумаги. Расходы застройщиков никто не контролирует. Я боюсь, что это страхование лишь подстегнет рост цен на жилье, а обманутые дольщики так и будут появляться», — говорит Игорь Гуляев.

О том, что эти опасения могут оправдаться, свидетельствует не только тот факт, что никто не торопится давать какие-либо гарантии дольщикам, но и то, что власти пытаются минимизировать присутствие государства на этом рынке. Если исходить из оценок застройщиков о 2 млрд руб. за многоквартирный дом и 1 тыс. проблемных объектов, то масштаб проблемы может составить 2 трлн руб.

Впрочем, чтобы получить реальные данные, власти наконец решили составить единый федеральный реестр обманутых дольщиков. В декабре Минрегионразвития сообщило, что Госстрой выработал шесть критериев, по которым инвесторы будут включены в этот реестр. Как пояснили «Деньгам» в министерстве, власти хотят учесть всех пострадавших граждан — участников долевого строительства, законные права которых были нарушены. Какое ведомство будет вести этот реестр, еще не определено. Между тем такой шаг действительно помог бы властям решить проблему дольщиков. Например, губернатор Санкт-Петербурга Георгий Полтавченко в декабре прошлого года анонсировал создание аналогичного реестра. К 1 февраля реестр должен быть закрыт, но на данный момент более чем из 5 тыс. обманутых дольщиков в него попал только 21 человек. Другой вопрос, что, вообще говоря, достраивать дольщикам дома за счет бюджета власти не только не обязаны, но и не имеют права. По закону это нецелевое расходование средств, что означает для чиновника уголовную ответственность.

Привести какой-либо пример из иностранного опыта, который бы полностью исключал риск возникновения проблемного строительства, эксперты не могут. Вместе с тем Олег Сухов уверен, что достаточно сделать несколько несложных шагов, и проблема обманутых дольщиков будет решена: «Первое: право строительства домов должно возлагаться только на крупные строительные компании с огромным уставным фондом и положительной историей работы не менее 10 лет. Второе: все договоры долевого участия и инвестиционные контракты должны быть застрахованы, при этом государственными страховыми компаниями, или как минимум государство должно взять на себя обязанность по возмещению дольщикам обязательных минимальных платежей при банкротстве застройщика, как это действует в настоящее время в банковской сфере». И еще, по мнению Сухова, необходимо ввести уголовную ответственность за неисполнение 214-ФЗ и за все нарушения закона, которые связаны с обманом дольщиков должностными лицами строительных компаний.

Какими бы ни были дальнейшие действия властей, принятый пакет законов гарантированно приведет к росту цен для будущих инвесторов в долевое строительство. При том что и до его принятия никто не мешал страховать риск невыполнения сделки. Например, Национальное страховое и кредитное агентство продает строящиеся объекты в Подмосковье, предлагая страховку — в среднем 3,5% цены квартир. Это значит, что к стоимости однушки в Балашихе 2,5 млн нужно прибавить 87,5 тыс. руб.

И ладно если бы такие деньги пришлось заплатить за государственный Buildmark (на Западе — страховой сертификат, гарантирующий выплату или достройку). Но ведь дольщикам, которые являются неквалифицированными инвесторами, а покупают по сути фьючерсы (контракт на базовый актив), предлагают разбираться в этом самим. На то, чтобы заработал механизм выплат страховки дольщикам, пусть и через ОВС, может потребоваться не один год. Уже не говоря о том, сколько времени будет уходить на достройку замороженных объектов из средств фонда ОВС.

27.02.13 Коммерсант kommersant.ru

Губернатор Челябинской области Михаил Юревич предлагает подать коллективный иск в суд на страховые компании, которые не хотят возмещать гражданам ущерб от падения метеорита, сообщает пресс-служба главы региона.

Утром 15 февраля жители ряда регионов Урала наблюдали падение метеорита. Полет болида завершился яркой вспышкой и взрывом. Погибших нет, за медицинской помощью обратились более 1,5 тысячи человек. В Челябинске и нескольких соседних населенных пунктах повреждены здания. Более 5 тысяч домов остались без стекол.

В среду губернатор провел заседание штаба, посвященное ликвидации последствий прохождения метеорита над территорией региона. Он отдельно остановился на ситуации со страховщиками, не желающими возмещать ущерб от падения метеорита.

«Пошли жалобы от жителей области на страховые компании. Не хотят возмещать ущерб, ссылаясь на форс-мажорные обстоятельства, прописанные в договорах. Ситуация, которая случилась у нас в регионе, конечно, крайне редкая. Но это такой же несчастный страховой случай», — цитирует Юревича пресс-служба.

Губернатор обратился за поддержкой к областной прокуратуре и поручил областным ведомствам помочь с составлением коллективного иска в суд по всем случаям, чтобы создать прецедент в судебной практике.

«Надо пойти в суды системно, чтобы не каждый человек подавал иск. Это должен быть коллективный прецедентный иск, по которому в будущем будут приниматься решения», — подчеркнул Юревич, добавив, что, тем не менее, многие страховые компании возмещают гражданам ущерб от ударной волны.

27.02.13 РИА Новости ria.ru

Падение метеорита в Челябинской области не грозит страховщикам большими убытками — ущерб, который им предстоит возместить, вряд ли превысит десятки миллионов рублей

Упавший в пятницу в окрестностях Челябинска метеорит, который причинил вред более чем 1000 человек, похоже, не принесет больших убытков страховым компаниям. Ущерб от падения метеорита губернатор Челябинской области Михаил Юревич оценил примерно в 1 млрд руб. А опрошенные «Ведомостями» страховщики пока не зафиксировали ни наплыва обращений за страховыми выплатами, ни серьезных убытков своим страхователям.

Метеорит и его обломки повредили в основном здания — общая площадь разбитых стекол составила порядка 100 000 кв. м. Основная масса обращений пострадавших как раз связана с выбитыми окнами и разбитыми стеклами, говорит представитель «Росгосстраха». Компания зафиксировала 80 обращений в колл-центр, зарегистрировала 40 заявлений, ведется осмотр поврежденного имущества. Предварительной оценки ущерба пока нет. «Альфастрахование» оценивает примерный размер ущерба имуществу физлиц в 100 000 руб., всего таких обращений более 30 и заявления только начали поступать, говорит представитель «Альфы». От юрлиц пока 13 заявлений.

Общий размер заявленных убытков в страховую компанию «Согласие» по состоянию на вчера составлял 285 000 руб., а «РЕСО-гарантия» еще считает ущерб. Пока компания приняла восемь заявлений от физлиц, все по разбитым стеклам. И три — от юридических лиц: Челябинского кузнечно-прессового завода, автосалона и парикмахерской. Все объекты пострадали в части остекления. Обращений по поводу поврежденных автомобилей и несчастных случаев пока нет, говорит представитель РЕСО.

Самый серьезный ущерб, похоже, придется возместить «Согазу». Директор по урегулированию убытков «Согаза» Владимир Козлов не исключает, что общая цифра может превысить 10 млн руб.: «Обращения в связи с повреждениями, вызванными ударной волной от метеорита, продолжают поступать. Как минимум девять крупных предприятий — клиентов “Согаза” сообщили об ущербе, причиненном имуществу: выбитых окнах, повреждениях стен, фасадов зданий, ограждений и заборов». Предварительный отчет с ориентировочной оценкой убытка компания рассчитывает получить в среду, говорит Козлов.

Местные власти пообещали заменить поврежденное остекление в жилых домах и социальных учреждениях. Если пострадавший возместил ущерб за счет средств бюджета — не важно, федерального или муниципального, — он не имеет права на получение страховки, говорит топ-менеджер крупной страховой компании. Он вспоминает пример с пострадавшими от засухи, когда выплаты государства превышали размер страховки и некоторые клиенты страховщиков возвращали им выплаченные деньги. Правительство обсуждает меры стимулирования страхования, чтобы снизить бюджетные выплаты.

19.02.13 Ведомости vedomosti.ru

Падение метеорита в классике страхования является страховым случаем. Соответственно, при наличии полиса ущерб нужно заявлять страховщику. В рамках же обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) техногенные последствия от падения метеорита не покрываются.

«Это тот риск, упоминание которого всегда вызывало смех у представителей СМИ,— заявил “Ъ” заместитель гендиректора “РЕСО-Гарантии” Игорь Иванов.— Тем не менее разрушения от падения космических объектов, как правило, включаются во все страховые программы защиты имущества». Страховщики в настоящий момент готовятся принимать заявления об ущербе. «Уже известно, что убытки будут,— говорит господин Иванов.— В частности, пострадал фасад нашего офиса в Челябинске, в автосалоне, который является нашим клиентом, повреждено остекление и т. д.».

Пострадавшим гражданам при наличии полиса страхования от несчастного случая также положены выплаты. Страховщики напоминают, что падение метеорита и в этом виде страхования классический риск и он, соответственно, не подпадает под два известных исключения по такому полису — состояние алкогольного опьянения и намеренное нанесение себе увечий.

Тем временем глава администрации Челябинска Сергей Давыдов уже сообщил, что горадминистрация окажет материальную помощь жителям всех пострадавших от метеоритного дождя домов. «Горожан, чье жилище пострадало от этого природного явления, просим обращаться в управление жилищно-коммунального хозяйства города, в администрации районов, в управляющие компании. Мы окажем содействие в восстановлении остекления. Все будет сделано за счет городского бюджета»,— говорится в официальном обращении главы администрации Челябинска.

Подобное заявление властей идет в разрез с недавней инициативой экспертного управления администрации президента не оказывать помощь за счет бюджета в тех случаях, когда убытки можно застраховать. Таким образом планируется стимулировать страхование. «Я думаю, что власти разумно используют любое стихийное бедствие для убеждения населения страховаться,— говорит Игорь Иванов.— Это два не противоречащих друг другу посыла — “помогаем и поможем, но не привыкайте: рано или поздно придется самостоятельно страховать свои риски”».

В обязательном же страховании ОПО техногенные последствия от падения метеорита не покрываются. Как заявила “Ъ” вице-президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Светлана Гусар, «падение метеорита является форс-мажорным обстоятельством, то есть действием непреодолимой силы. Если произойдет техногенная авария, например утечка цинка из-за происшедших повреждений на цинковом заводе в Челябинске, по мнению НССО, в рамках договора обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов не возникнет обязательств по выплате возмещения».

15.02.13 Коммерсант kommersant.ru

Премьер-министр полагает, что пора переходить к практике, принятой во всем «цивилизованном мире»

Россияне, пострадавшие от стихийных бедствий, должны получать не компенсации из бюджета, а страховые выплаты, как это происходит во всем «цивилизованном мире», полагает премьер-министр Дмитрий Медведев, передает ПРАЙМ.

Глава правительства посетовал, что некоторые виды страхования в России, к сожалению, до сих пор почти не используются. По словам Медведева, власти почти постоянно вынуждены выдавать деньги из государственного бюджета в результате стихийных бедствий, когда, по сути, возникают страховые случаи. Весь «цивилизованный мир», полагает премьер-министр, такую практику не применяет. «Делаем мы это щедро, в то же время путь этот нецивилизованный», — отметил Медведев на заседании правительства.

В начале августа 2012 года пресс-служба кабинета министров сообщала, что Дмитрий Медведев распорядился к октябрю разработать систему обязательного страхования имущества от ущерба, нанесенного стихийными бедствиями. Премьер-министр также поручил подготовить предложения по обязательному страхованию жизни и здоровья летчиков-наблюдателей и парашютистов-десантников. Согласно исследованию «Росгосстраха», рынок страхования жизни в России может к 2060 году увеличиться в 443 раза до 15,5 трлн рублей (в ценах 2011 года).

13.02.13 bfm.ru

«АльфаСтрахование» проанализировало страховые случаи с жильем Южного и Северо-Кавказского федеральных округов

В 2012 году самым распространенным риском для недвижимости на Юге России стали затопления водой, а в 2011 по числу происшествий лидировали пожары. В среднем за 2 года 59% зафиксированных страховых случаев связано с заливами, 34,5% — с возгораниями, 6,5% — с кражами.

Основой для исследования аналитического центра стали данные о выплатах, произведенных в 2011 и 2012 годах. В исследовании отмечается, что в 2012 году было зафиксировано значительно большее количество затоплений: они составили 87% страховых случаев против 31% в 2011 году.

При этом 2011 год оказался крайне «пожароопасным», доля огневых рисков составила более половины от общего количества произведенных выплат – 56%. Тогда как в 2012 возгорания вызвали в 4 раза меньше происшествий – 13%.

Замыкают рейтинг кражи с общей долей за 2-летний период в 6,5%. В 2011 году жители региона сталкивались с противоправными действиями в 13% случаев, а в 2012 году подобных происшествий зафиксировано не было.

Проведенное исследование позволило выявить градацию рисков по регионам. Так, наибольшее число затоплений отмечено в Ростове-на-Дону, Краснодаре и Астрахани, по количеству пожаров лидирует Ставрополь, а противоправные действия третьих лиц чаще наносят ущерб имуществу жителей Волгограда.

11.02.13 bfm.ru