Более 40% происшествий с загородными домами в РФ, которые были компенсированы страховкой, вызваны пожарами, говорится в исследовании компании «АльфаСтрахование».

«Аналитический центр «АльфаСтрахование» провел исследование страховых случаев, происходящих с загородной недвижимостью россиян, и составил рейтинг самых распространенных рисков в этом сегменте. Базой для анализа стали данные о выплатах, произведенных по данному направлению в 2011 и 2012 годах», – сообщается в обзоре.

В нем уточняется, что в 2011 году на долю пожаров пришлось 37,4% всех происшествий, в 2012-м их частота увеличилась до 40,4%.

На втором месте рейтинга, по данным экспертов, находятся заливы водой, вызванные авариями в системах водопровода, канализации или отопления. «Их доля также возросла в 2012 году, составив 25% от общего числа страховых случаев против 20,9% годом ранее», – говорится в отчете.

Третьей по распространенности причиной материального ущерба для владельцев загородного жилья оказались противоправные действия третьих лиц, число которых, напротив, снизилось с 14,1% в 2011 году до 10,3% в 2012 году, добавляется в материалах компании.

«Достаточно часто причиной обращения домовладельцев за страховой компенсацией становятся стихийные бедствия: неблагоприятными природными явлениями было вызвано 9,3% происшествий в 2011 году и 8,3% – в 2012 году», – отмечается в обзоре.

15.05.13 РИА Новости ria.ru

Страхование катеров и яхт развито слабо. В Петербурге застраховано до 25% от всех маломерных судов.

В общем объеме российского рынка страхования личного транспорта катера и яхты занимают незначительную долю. «Яхты, скорее, являются предметом роскоши, чем средством передвижения, поэтому их доля на рынке страхования транспорта невелика, — отмечает Максим Шимченко, начальник управления по страхованию морских рисков Северо–Западной дирекции СК «Альянс».

Характерной чертой рынка страхования водного транспорта является его сезонность. Навигационный период, в особенности в Северо–Западном регионе, короткий, с мая по сентябрь–октябрь. По оценке страховщиков, около трети договоров заключается только на период навигации.

Виталий Овсянников, руководитель управления имущественных видов страхования Северо–Западного дивизиона «Ренессанс страхование» разъясняет: «Страхование на период навигации стоит примерно на 30 – 40% дешевле, чем страхование на весь год. Около трети клиентов оформляют расширенное покрытие, включающее полис гражданской ответственности». На время, когда водный транспорт не используется, есть специальный страховой продукт, защищающий от рисков в период хранения.

В список популярных видов страхования также входят страхование судна на период транспортировки и страхование ответственности судовладельца. Страхование каско судна — это страхование маломерного судна, его штатного и дополнительного оборудования, внутренней отделки. Дополнительно могут быть застрахованы личные вещи страхователя и членов его семьи, которые хранятся на судне.

По оценке Виталия Овсянникова, в Петербурге застраховано 20 – 25% маломерных судов, эксперт прогнозирует рост этой доли на 15 – 20% в год.

Кто чем рискует

Условия страхования новых и б / у судов всегда одинаковы, а вот стоимость полиса, разумеется, зависит от изношенности водного транспорта. Маломерные суда с большим сроком эксплуатации «стоят» по страховке дешевле. Страхование б / у яхт и катеров требует обязательного осмотра — чем старше транспортное средство, тем дороже обойдется страховая защита. При страховании каско судна стандартный набор рисков включает утрату, гибель или повреждение объекта.

Основными факторами риска могут стать тяжелые погодные условия, затопление, столкновение с другими судами и объектами, посадка на мель, а также пожар, взрыв и другие стихийные бедствия. Страхуют и участников спортивных соревнований.

«Но в основном яхтсмены предпочитают страховать яхты от угона, хищения или противоправных действий третьих лиц», — поясняет Максим Шимченко.

Цена спокойствия

Тариф на страхование судна варьируется от 0,5 до 3,5% в зависимости от его стоимости. Для гоночных яхт стоимость страховки будет выше. Точная величина тарифа рассчитывается с учетом страховой суммы и заявленных рисков. Берут во внимание возраст судна и стаж допущенных к управлению лиц, район плавания, франшизу, срок страхования и условия хранения водного транспорта.

Например, для яхты стоимостью 5 млн рублей тариф составляет в среднем 1 – 2% в год. «Для страховых компаний наиболее привлекателен сегмент новых маломерных судов. Стоимость страхования ответственности зависит от лимита ответственности. Обычно рекомендованный лимит — 500 тыс. рублей, тариф 1 – 1,5% от лимита ответственности», — говорит Виталий Овсянников.

Страховые случаи

В 2012 году СК «Альянс» было урегулировано несколько страховых случаев, связанных с маломерными судами. Компания выплатила 1,3 млн рублей за хищение маломерного судна. Еще один страховой случай был связан с повреждением гребного винта судна. СК «Альянс» выплатила клиенту 404 тыс. рублей.

Наиболее убыточный страховой случай в практике Северо–Западного дивизиона «Ренессанс страхование» — хищение катера со стоянки, клиенту выплачено 2 млн рублей.

22.04.13 Деловой Петербург dp.ru

Владельцы элитных коттеджей могут застраховаться не только от стандартных рисков — пожаров, залива, но также оформить страховку на любимый бассейн, ландшафт и снегоход.

Встраховании жилья физических лиц, сборы по которому в Петербурге оцениваются в 1,3 млрд рублей, до 60– 70% приходится на страхование загородного имущества. Владельцы загородных домов, особенного элитного жилья, проявляют наибольшую активность, говорят участники рынка. В основном собственники элитных загородных домов самостоятельно страхуют свое имущество, в меньшей степени страхование происходит в рамках договора по ипотеке на покупку дома или когда элитный коттедж выступает залогом по другом кредиту для его собственника. Страхование элитного жилья проходит в индивидуальном порядке, к дорогим страховщики относят дома стоимостью от 10 – 15 млн рублей. Причем рассказывают, что удавалось страховать загородные коттеджи стоимостью вплоть до 400 млн рублей.

Проходят через оценку

«Отличие страхования элитных загородных коттеджей заключается в том, что элитную недвижимость нельзя застраховать без осмотра, — говорит Виталий Овсянников, руководитель управления имущественных видов страхования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование». — На объект выезжает наш штатный риск–инженер. Он проводит осмотр, описывает имущество, дает рекомендации по страховой сумме». Это обычный порядок для дорогих загородных домов. «Без осмотра можно застраховать типовые коттеджи и дачи не очень высокой стоимости», — добавляет Виталий Овсянников.

«Да, безусловно, в случае страхования элитного загородного дома необходима более тщательная и подробная оценка риска (заполнение специального заявления на страхование), выезд на объект с целью осмотра, — подтверждает Юлия Шимова, начальник управления андеррайтинга по страхования физических лиц СК «Цюрих». — На объект отправляется специалист компании, где совместно с собственником или представителем собственника коттеджа заполняет детальное заявление на страхование, производит фотосъемку объекта и расчет действительной стоимости строения».

«Качество страховой защиты дома в значительной мере зависит от результатов предстраховой экспертизы, проведенной на месте, никакой другой страховой продукт для физлиц не требует такого индивидуального подхода, — подчеркивает Татьяна Бирюкова, начальник управления агентских продаж Северо–Западной дирекции СК «Альянс». — Если же строение дорогое (свыше 10 млн рублей), то его осмотр и оценку производят независимые эксперты».

Избежать оценки могут собственники домов, которые выступают залогом по ипотеке или недавно приобретены. «Оценка имущества не является обязательной в случае предоставления страхователем документов, подтверждающих стоимость принимаемого на страхование имущества (договор купли–продажи, наличие оценки банка или независимой экспертной организации), — рассказывает заместитель директора САО «ГЕФЕСТ» в Петербурге Сергей Анискин. — На Петербург и область приходится около 10% договоров страхования в отношении загородных строений от всех заключенных договоров».

От картины до клумбы

Не у многих страховщиков есть программы страхования элитных домов. Виталий Овсянников рассказывает, что его компания предлагает в такой спецпрограмме покрытие дополнительных рисков, например дополнительно оплату расходов по досрочному возвращению хозяина в случае повреждения недвижимости, расходов по замене замков и ликвидации загрязнения земельного участка, теракта. Кроме того, можно застраховать предметы искусства, антиквариат.

В основном страховщики в индивидуальном порядке готовы застраховать любой каприз собственника элитного дома — от деревьев и ландшафта вплоть до коллекционного оружия и водных мотоциклов в сарае.

Тарифы на страхование дорогих загородных домов на рынке колеблются в пределах 0,1 – 0,5% от размера страховой суммы, то есть того, во сколько будет оценена стоимость дома. Как замечает генеральный директор СО «Помощь» Александр Локтаев, тарифы по страхованию загородных коттеджей несколько выше, чем при страховании квартир, поскольку велик риск стихийных бедствий и огня, особенно если строение выполнено из дерева.

18.04.13 Деловой Петербург dp.ru

В последнее время растет число клиентов, заключающих договор страхования имущества в лизинге. Для любой лизинговой компании первоочередное требование — это получение максимальных гарантий возврата своего имущества. Самым эффективным гарантом в этом случае является страхование, выступающее финансовым инструментом управления рисками.

Как правило, лизинговое имущество страхуется от трех групп рисков. Первая группа — риски, связанные с хищениями или уничтожением имущества, то есть риски, в результате которых имущество выбывает из владения и пользования лизингополучателя. Вторая — риски, связанные с повреждением имущества, то есть риски, с наступлением которых требуется ремонт имущества, после чего лизингополучатель продолжает его эксплуатацию. И третья группа — риски, связанные со страхованием гражданской ответственности (например, при лизинге транспортных средств). Кроме того, сейчас появились комплексные программы страхования, включающие страхование «от всех рисков», в том числе рисков неполучения ожидаемого дохода в процессе эксплуатации имущества (business interruption).

Раньше, например, имущество страховалось лизингополучателями самостоятельно. Однако они были заинтересованы в сокращении собственных издержек в ущерб страховому покрытию, и в итоге страховой полис не соответствовал специфике страхуемого объекта, тем рискам, которым он подвержен. Учитывая этот опыт, лизинговые компании стали внимательнее относиться к страховому полису: одни начали включать стоимость страхования в договор лизинга, другие — следить за качеством полиса, согласовывая выбор страховой компании и изучая условия договора.

С точки зрения выгоды для лизингополучателя, как показывает практика, лучше всего, когда страхователем по полису выступает лизинговая компания, которая сотрудничает со страховщиком. Из-за большого объема сделок условия страхования для лизинговых компаний выгоднее, чем для отдельных лизингополучателей.

При страховании лизингового имущества в договоре указывается два выгодоприобретателя — лизингодатель и лизингополучатель. Между ними происходит распределение рисков. К примеру, если техника украдена, то возмещение в размере непогашенной суммы задолженности по договору лизинга выплачивается лизингодателю, а при ее повреждении — лизингополучателю. При этом довольно часто лизингополучатели пытаются сэкономить на ремонте, поскольку это не их имущество и у них нет заинтересованности в качественном проведении работ. В конечном счете после такого ремонта может произойти снижение стоимости имущества, что отразится на финансовом положении лизингодателя. Как раз для того, чтобы эти риски минимизировать, страховщики за свой счет проводят осмотр отремонтированной техники.

Цена полиса зависит от того, какое именно имущество будет застраховано. При этом учитываются технические параметры имущества, условия эксплуатации и другие. На стоимость влияют также финансово-экономические показатели деятельности лизингополучателя и регион использования лизингового имущества. Дело в том, что в отдаленных районах сервисное обслуживание часто оставляет желать лучшего. А качество ремонта, естественно, влияет на срок службы арендуемого имущества. Если в полисе на каждый страховой случай устанавливается франшиза, лимит ответственности и условия эксплуатации, то стоить он будет дешевле. Также можно заключить договор страхования с агрегатной страховой суммой и выплатой с учетом износа. Но чаще всего лизингодатель требует страхования предмета лизинга на полную стоимость, с минимальной франшизой и полным покрытием. Что касается тарифов, то они, как правило, ниже тех, которые применяются при страховании обычного имущества. Средние тарифы по рынку варьируются от 0,06% до 0,5% в зависимости от типа имущества.

При заключении договора стоит обратить внимание на условия выплаты страхового возмещения, перечень исключений из страхового покрытия. Важно учесть, кто и по каким рискам выступает выгодоприобретателем, уточнить, на какой территории страхуется имущество, чтобы при урегулировании убытка не выплыли «подводные камни».

Если страхователем выступает лизингодатель, стоит внимательно ознакомиться с периодом страхования, включенным в сумму лизинговых платежей. Некоторые лизинговые компании закладывают в эту сумму стоимость страхования только на первый год, а не на весь период сделки. В таком случае важно знать дату очередного платежа, чтобы продлить договор страхования в срок, иначе имущество, переданное в лизинг, может впоследствии оказаться незастрахованным.

С точки зрения федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» страхование имущества передаваемого в лизинг не является обязательным. Но де-факто около 70-80% имущества, передаваемого в лизинг, страхуется. Это и понятно, поскольку лизинговая компания хочет защитить себя от возможных финансовых рисков, связанных с утратой имущества, поэтому делает страхование обязательным условием. Самое существенное отличие страхования имущества, находящегося в лизинге, от обычного договора страхования имущества в том, что, как правило, риски распределяются между двумя выгодоприобретателями — лизингодателем и лизингополучателем. Кроме того, договор страхования лизинга заключается обычно не на год, а на тот же срок, что и сам договор лизинга.

В последние годы у большинства лизинговых компаний существует свой список аккредитованных страховщиков, с которыми они рекомендуют заключать договор страхования. Довольно трудно заключить договор со страховщиком, который не входит в этот список, поскольку лизинговая компания требует предоставить огромное количество документов и ей нужно время для того, чтобы все бумаги изучить. В итоге все-таки лизингодатель останавливается на этом списке. В случае же если у лизинговой компании нет никакого списка партнерских страховщиков, то она просит согласовать выбор страховщика, «пробивает» его на благонадежность по своим базам, внимательно изучает предлагаемый договор и только после этого дает согласие. Время, когда страховка принималась ради галочки, давно прошло.

Константин Барковский, заместитель генерального директора страховой компании «Гефест»

17.04.13 Коммерсант kommersant.ru

В конце марта СОГАЗ объявил о страховании запусков семи спутников на 12,5 млрд руб. Это первый крупный контракт после серии масштабных выплат страховщиками по космическим рискам. Более того, впервые страховая премия компенсируется государством в рамках программы субсидирования. Несмотря на столь крупную удачу, страховой рынок в этом году ожидают существенные выплаты по космосу — $188 млн.

Четверо в космосе

В марте этого года страховые компании заключили крупный контракт по страхованию запусков и проведения летных испытаний семи спутников. Договор заключен с федеральным государственным унитарным предприятием «Центр эксплуатации объектов наземной космической инфраструктуры» (ФГУП ЦЭНКИ). Состраховщиками по договору стали «Ингосстрах», СЦ «Спутник» и СК «Мегарусс-Д». Компании предоставят страховую защиту космических аппаратов «Ресурс П» N1, «Бион М» N1, «Фотон М» N4, «Метеор М» N2, в том числе ракет-носителей класса «Союз-2», а также аппаратов «Гонец» N14, «Гонец» N16, «Гонец» N17. Общая страховая сумма составила 12,5 млрд руб.

В конце марта состоялась презентация спутников перед представителями европейских перестраховочных компаний. В итоге перестрахование будет осуществляться при участии международного страхового брокера Aon. Запуск первого спутника — космического аппарата «Бион М» N1, созданного ФГУП «ГНПРКЦ «ЦСКБ-Прогресс»»,— запланирован на 19 апреля 2013 года с космодрома Байконур. Запуски остальных космических аппаратов будут произведены в ближайшие месяцы.

Серия запусков производится в рамках федеральной космической программы России на 2006-2015 годы. Согласно постановлению правительства РФ N804 от 8 августа 2012 года, организациям-страхователям предоставляются субсидии из федерального бюджета для возмещения затрат на страхование. Согласно этой системе, страхователь уплачивает премию, а затем государство компенсирует ее. По данным «Ъ», премия страховщиков составит более 1 млрд руб.

Правила отбора

Основными видами космического страхования являются риски, связанные со страхованием ответственности перед третьими лицами при запусках ракет-носителей и страхование непосредственно самой космической техники — так называемое космическое каско. «Если говорить о страховании ответственности при запусках, то по этому виду уже много лет убытков не было, несмотря на большое количество аварий. Безопасность эксплуатации российской космической техники остается на высоком уровне»,— говорит вице-президент Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков (РААКС) по космическому страхованию Павел Шутов.

Между тем, добавляет он, по договорам страхования самих ракет-носителей и космических аппаратов за последние два-три года крупные выплаты были. «Если оценивать убыточность этих неудачных лет, то, конечно, размер выплат существенно превысил размер сборов,— отмечает Павел Шутов.— Но раньше, почти десять лет до 2011 года, все было не так печально. Портфель космического страхования был вполне сбалансирован».

Первая существенная группа рисков для работы страховщиков в этом виде бизнеса связана с выведением космического аппарата на орбиту — основное влияние на этот риск оказывают сам ракетоноситель и разгонный блок. Вторая группа рисков относится к периоду орбитальной эксплуатации. «Снижению риска может способствовать дублирование систем, но не всегда и не во всех случаях, а отказы и поломки влияют на срок орбитальной жизни и на возможность использования аппарата по его полному функциональному назначению»,— объясняет заместитель председателя правления СОГАЗа Николай Галушин.

По его словам, «из-за высокой концентрации рисков убыточность по космическому страхованию может сильно варьироваться из года в год». В прошлом году убытки в этом сегменте страхового рынка оказались вдвое выше объема полученной страховщиками премии (см. таблицу).

Крупнейшие страхователи космических рисков в России — это предприятия-производители ракетно-космической техники, заказчики космических комплексов, пусковые и другие организации, такие как РКК «Энергия», НПО им. Лавочкина, ГКНПЦ им. Хруничева, НПО ПМ им. Решетнева, ФГУП «ГНПРКЦ «ЦСКБ-Прогресс»», НПО машиностроения, КБ химавтоматики, ФГУП НПП ВНИИЭМ, НПО «Полет», Федеральное космическое агентство — Роскосмос, космические войска, ГП «Космическая связь», ОАО «Газпром космические системы», ФГУП ЦЭНКИ, ОАО «НПО «Энергомаш»», ФГУП «НПО машиностроения», «Интерспутник», российско-французская компания «Старсем» и др.

Непрерывное падение

Основные неудачи в космосе, обернувшиеся выплатами для страховщиков, компании помнят наизусть. В 2009 году «Ингосстрах» выплатил ФГУП «Космическая связь» 1,071 млрд руб. в связи с частичной гибелью космического аппарата «Экспресс-АМ2» вследствие аномалии в работе поворотного устройства солнечных батарей. А в конце августа 2011 года в результате выведения на нерасчетную орбиту был утрачен спутник «Экспресс-АМ4», застрахованный «Ингосстрахом» на 7,5 млрд руб. Это была крупнейшая выплата в истории российского страхования.

Утраченные в августе прошлого года в результате неудачного запуска спутники «Экспресс-МД2» и «Телком-3» страховали «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» соответственно, спутник «Экспресс-МД2» был застрахован на 1,177 млрд руб., а «Телком-3» — на $7,5 млн. Спутник «Ямал-402», нештатный запуск которого состоялся в конце 2012 года, был застрахован в СОГАЗе на €309 млн на случай полной или частичной гибели во время запуска и нахождения на орбите в течение года. Соответствующий договор страхования был заключен с владельцем — «Газпром космические системы». Основная часть риска перестрахована на международном перестраховочном рынке. Сумма выплаты уточняется.

Выплаты по космическому страхованию продолжают увеличиваться: если, по данным РААКС, в 2011 году страховые компании СНГ выплатили 415 млн руб. по страхованию космических рисков, то в прошлом году — 740 млн руб. Пока страховщикам сложно прогнозировать объемы сборов и выплат за 2013 год, так как он только начался. Однако страховой рынок в ближайшее время уже готовится выплатить убытки по КА «Ямал-402», КА «Сич-2» и КА Intelsat-27 на общую сумму примерно $188 млн.

«В настоящее время страхование космических рисков, несомненно, становится убыточным видом страхования. Данный вид страхования является высокотехнологичным и очень сложным с технической точки зрения»,— говорит замглавы управления страхования космических и авиационных рисков «Ингосстраха» Александр Подчуфаров. Компании верят в перспективы этого сегмента. «Хочется верить, что на ошибках учатся, и надеяться, что конструкторы и менеджеры космических предприятий выявили сегодняшние проблемы и сделали правильные выводы,— уверен Павел Шутов.— И после череды аварий нас ждет период удачных космических и страховых проектов».

«Количество космических запусков в интересах российских заказчиков, в том числе государства, в интересах иностранных заказчиков, использующих для запуска своих космических аппаратов российские ракетоносители, растет с каждым годом,— рассказывает Николай Галушин.— У России большие планы в отношении космической исследовательской программы, использования космических аппаратов для создания покрытия по цифровому вещанию в масштабах страны, растет коммерческое потребление емкости космических аппаратов для передачи массивов данных». Причем, добавляет он, такие потребители имеют не только российское происхождение. Все это впрямую влияет на развитие космического страхования. «У каждой из сторон имеются свои специфические риски, каждая из сторон защищает свои интересы. Это касается и запуска, и орбитальной группировки, и потери дохода от эксплуатации космических аппаратов, и потери возможности эксплуатировать выделенную мощность спутников, и необходимость искать более дорогую альтернативу»,— отмечает Николай Галушин.

Ведущими страховщиками в этом сегменте будут СОГАЗ и «Ингосстрах». По словам Павла Шутова, проект по страхованию программы Роскосмоса масштабный и принесет серьезные и стабильные премии этим компаниям.

Кроме того, компании СОГАЗ и «Ингосстрах» обеспечивают страхование других крупных российских космических проектов предприятий — это «Газком», «Космическая связь» — и являются основными операторами по входящему перестрахованию на российский рынок космических рисков иностранных заказчиков, что тоже существенно увеличивает их космический портфель.

В то же время, по словам Павла Шутова, существенно уменьшается количество российских компаний, которые хотят и могут участвовать в страховании и перестраховании космических проектов. Снижается емкость российского рынка космического перестрахования. «Мы полагаем, что лидеры в страховании космических рисков не поменяются: они достаточно стабильны, и неудачи запусков последних лет их только закалили. А вот компании второго звена, нахватав убытков, чувствуют себя очень нестабильно. Среди них сейчас возможны значительные изменения, скорее всего, они постепенно будут исчезать с рынка космического страхования»,— уверен Александр Подчуфаров.

Страховщики также ожидают возможных изменений в системе субсидирования. Дело в том, что субсидирование распространяется избирательно на небольшое количество проектов. Например, пилотируемые запуски, запуски грузов на МКС, запуски аппаратов ГЛОНАСС и так далее не подпадают под эту систему. Кроме того, страхование ответственности перед третьими лицами при запусках также законодательно не урегулировано и не имеет государственного финансового обеспечения.

«Было бы полезно обеспечение финансированием всех без исключения запусков по российской космической программе и легализация порядка финансирования и условий страхования ответственности при запусках ракет-носителей»,— уверен Павел Шутов.

11.04.13 Коммерсант kommersant.ru

Шведский инвестфонд Ruric не смог добиться в суде страховой выплаты после разрушения части здания на набережной Фонтанки, 57.

Здание-памятник находится в государственной собственности, Ruric арендовал его до 2054 г. и приспосабливает под офисный комплекс. Объект был застрахован на $22 млн в 2011 г. в «Уралсиб страховании», следует из материалов дела. В качестве страхового случая стороны указали повреждение или утрату застрахованного имущества вследствие воздействия опасных природных явлений, в том числе наводнения, паводка, повышения уровня грунтовых вод.

В 2011 г. произошло обрушение кирпичной стены и кровли небольшого флигеля во дворе здания, что фактически привело к его утрате, рассказал вчера «Ведомостям» гендиректор ООО «Рюрик менеджмент» Вячеслав Балабаев. Причиной тому стало действие грунтовых вод, считает он. Балансовая стоимость разрушенного флигеля — 8,8 млн руб. Три независимых экспертизы подтвердили, что требования возместить ущерб были обоснованны, утверждает Балабаев.

Поскольку страховщик отказался платить, компания обратилась с иском в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти о взыскании 8,8 млн руб. со страховщика.

Назначенная судом экспертиза сделала вывод, что конструктивные элементы здания до момента обрушения «находились в недопустимом состоянии», многолетнее воздействие ливневых и талых вод на кладку фундамента вызвало вымывание известкового раствора и, как следствие, ослабление несущей способности последнего непосредственно под кирпичной стеной, говорится в материалах суда. Суд решил, что обстоятельства, послужившие причиной обрушения, не относятся к числу страховых случаев. Ruric будет обжаловать это решение, утверждает Балабаев. По его словам, страхование было обязательным и прописано в условиях договора аренды.

Пресс-служба «Уралсиб страхования» вчера не ответила на запрос «Ведомостей».

Страхование недвижимости от рисков, связанных с опасными природными явлениями, довольно распространено, страховые случаи по ним наступают нередко, рассуждает гендиректор АСК Лев Панеях. Многое зависит от того, как был составлен договор, его можно составить так, что выплат не будет ни при каких обстоятельствах, говорит один из участников петербургского страхового рынка на условиях анонимности.

03.04.13 Ведомости vedomosti.ru

Пока власти некоторых регионов бесплатно страхуют имущество жителей, находящееся в опасной зоне подтопления, от паводков (см. предыдущую новость), большинство страховых компаний, в том числе из топ-10, принудительно запрещают своим сотрудникам страховать загородные строения в регионах, потенциально подверженных атаке стихии.

Многие региональные отделения страховых компаний, а также их агенты, получили вчера подобные письма:

Уважаемые коллеги! С 01 апреля 2013 г. в связи угрозой паводков и проведением взрывных работ, объявляется мораторий на страхование загородных строений (новых объектов и пролонгаций в этот период) на территории расположенные вблизи водоемов.

На сегодняшний день точно известно что около 90 населенных пунк­тов региона могут оказаться в зоне подтопления в период весеннего половодья. Стихия обещает разгуляться в Луховицком, Озерском, Ступинском, Коломенском, Серпуховском и Каширском районах, но не исключено, что другие районы также пострадают от стихии.

В связи с чем, страхование загородных объектов осуществляется только с осмотром и пониманием того, что до водоемов далеко.

Все иные объекты принимаются на страхование только по согласованию с Отделом страхования имущества.

Необходимо строго контролировать прием на страхование и пролонгацию таких объектов.

Об отмене моратория будет сообщено дополнительно.
Спасибо за понимание.
Просьба довести данную информацию до всех заинтересованных лиц.

Данная ситуация еще раз доказывает необходимость своевременного страхования имущества.

Бесплатную страховку от паводка от областного бюджета получили 1,5 тысячи кузбасских льготников, проживающих в частном секторе в зоне возможного подтопления, говорится в сообщении администрации региона со ссылкой на управление по ценным бумагам и страховому рынку.

В 2012 году были застрахованы 1,9 тысячи семей кузбассовцев.

За зиму в Кузбассе выпала двойная норма снега. Вдобавок из-за сильных морозов малые реки промерзли до дна, и если таяние будет быстрым, то талые воды пойдут поверх льда, из-за чего возможно подтопление территорий. В связи с этим регион принимает все меры, чтобы минимизировать ущерб от возможного половодья.

Бесплатную страховку получили семьи, в которых доход на одного члена ниже прожиточного минимума (менее 5,698 тысячи рублей). Помощь оказали также многодетным семьям, одиноким людям, находящимся на социальном обслуживании на дому, и семьям, воспитывающим опекаемых и приемных детей. В свою очередь муниципалитеты застраховали на свои средства еще 355 жилых домов и 115 объектов муниципального имущества.

Как пояснил РИА Новости представитель обладминистрации, страховка включает полный пакет рисков (кроме паводка, это, например, пожары и град). В среднем, максимальная страховая сумма по такому полису составляет 100 тысяч рублей.

01.04.13 РИА Новости ria.ru

Темпы прироста страхования имущества юрлиц снижаются на фоне торможения экономического роста.

Совокупный объем сборов по страхованию имущества юридических лиц приблизился в 2012 году к знаковой цифре в 200 млрд рублей, а доля этого сегмента в суммарной страховой премии за год составила примерно 25%. По оценке заместителя генерального директора СК «ПАРИ» Ирины Двойниковой, в прошлом году российский рынок страхования имущества юрлиц вырос примерно на 20%. Заместитель генерального директора СГ «Спасские ворота» Ольга Большакова, считает, что российский рынок страхования юрлиц сейчас активно восстанавливается, хотя до кризиса 2008 года он развивался гораздо динамичнее.

Но уровень проникновения страхования имущества среди компаний, работающих в России, все еще относительно мал по сравнению, например, с европейскими показателями. Потребители развитых рынков страхования уже убедились на собственном опыте — страхование действительно позволяет нивелировать риски, сопутствующие любому бизнесу, и существенно сокращает расходы на восстановление оборудования или помещений в случае поломки, пожара и других неприятностей. У нас в стране, по словам члена совета директоров российского представительства компании «PPF Страхование» Йиржи Страки, у многих компаний нет опыта получения страховых выплат и соответственно доверия к страхованию как финансовому инструменту.

Сегодня подавляющее большинство клиентов-юрлиц, страхующих свое имущество, — это представители крупного бизнеса, которые участвуют в стратегических инфраструктурных проектах, или компании, которые приобретают имущество через кредитные или лизинговые программы, где страхование залога — обязательное условие. При этом страховщики отмечают и некоторое увеличение доли застрахованного имущества, принадлежащего малому и среднему бизнесу (МСБ). «К сожалению, это нельзя расценивать однозначно как фактор, указывающий на рост страховой культуры», — считает Ольга Большакова. Так как в последнее время компании МСБ стали активнее пользоваться лизинговыми услугами, они тоже, как и крупные организации, вынуждены приобретать страховые продукты.

«Если говорить о той части клиентов, которые осознанно приняли решение о необходимости страховой защиты, то самым востребованным можно назвать страхование имущества по классическому пакету рисков, — продолжает тему исполнительный вице-президент «Группы Ренессанс Страхование» Наталья Карпова. — Предпринимателя в первую очередь волнуют именно катастрофические риски, способные привести к полной ликвидации бизнеса, а с мелкими и незначительными убытками многие способны справиться самостоятельно».

А вот заместитель генерального директора СК «Согласие» Алексей Шелепчиков считает, что основной вклад в развитие страхования корпоративного имущества обеспечивают договоры по строительно-монтажным рискам при строительстве инфраструктурных и промышленных объектов, осуществляемом государством и квазигосударственными корпорациями. Наблюдается, по его словам, и рост отдельных сегментов рынка, связанных со страхованием объектов госсобственности, собственности естественных монополий и квазигосударственных корпораций. «Основной объем прямого страхования этих рисков достается крупнейшим рыночным компаниям и кэптивам», — добавляет эксперт. Как раз рост концентрации рынка в качестве основной тенденции по отношению к сегменту страхования имущества юридических лиц отмечает директор департамента развития страхования имущества, ответственности и финансовых рисков СК «Транснефть» Александр Шайкин.

Другим важным трендом является продолжающееся снижение средних тарифных ставок. Перетекание крупных клиентов из одной страховой компании в другую, обусловленное жесткой конкуренцией на рынке, по словам директора департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Марии Барсовой, происходит на фоне снижения страховых тарифов и расширения страхового покрытия. «С целью заполучить клиента компании идут на крайние меры, предлагая, например, страхование от всех рисков по необоснованно низким тарифам, — говорит эксперт. — Также растет убыточность по причине значительной изношенности основных фондов предприятий». По данным Росстата, процент износа в среднем в стране составляет 48,8%. Особенно высок уровень износа в электроэнергетике и машиностроении. В российской практике принимается на страхование оборудование 30—40-летнего возраста.

В этой ситуации Ирина Двойникова считает тенденцию к снижению тарифов весьма опасной. «В страховании имущества убытки случаются существенно реже, чем в иных видах, но и их размер может быть несоизмеримо больше, — поясняет она. — Поэтому демпинг в данном сегменте особенно опасен: ситуацию на рынке сложнее чувствовать и контролировать, в отличие от сегментов с большим количеством некрупных и однородных рисков».

Нынешняя ситуация с демпингом, по словам Ольги Большаковой, приводит к тому, что идентичные продукты, включающие одинаковое покрытие, могут различаться по стоимости в разы. «К сожалению, большинство клиентов, страхующих имущество по заниженным ценам, не осознают, что играют в лотерею, причем шансы на удачный исход крайне незначительны», — подчеркивает она. Обращает внимание наш эксперт и на тот факт, что в последнее время распространена тенденция к страхованию имущества по балансовой, а не по рыночной стоимости. При этом балансовая и восстановительная стоимости часто кардинально не совпадают, при наступлении же страхового случая на возмещение утраченного имущества выплаты не хватает.

«Страхование — это способ управления рисками, и поэтому надо всегда взвешенно подходить к этому вопросу, — продолжает Ольга Большакова. — Целесообразнее приобретать комплексную страховую защиту, так как исключение из пакета некоторых отдельных рисков не даст ощутимого снижения стоимости, а между тем страховая защита потеряет комплексность. Но в любом случае основные риски должны присутствовать в пакете».

Александр Шайкин рекомендует индивидуализировать страховое покрытие с учетом специфики экономической деятельности и особенностей производственных и технологических процессов предприятия. «Для этого в процессе заключения договора в равной степени необходимо участие профильных подразделений страхователя (носителей информации), квалифицированного, опытного страховщика, сюрвейера, а во многих случаях — крупного страхового брокера», — говорит эксперт.

По мнению Алексея Шелепчикова, минимальный набор рисков должен покрывать убытки, которые для бизнеса будут катастрофическими и потребуют или изъятия из оборотов активов, или больших кредитов. «Для каждого бизнеса уровень катастрофического убытка различен и определяется индивидуально, — поясняет он. — Для крупных предприятий — это пожар, стихийные бедствия, поломки дорогостоящего оборудования, что касается мелкого бизнеса — к пожару и стихийным бедствиям добавятся залив водой и противоправные действия третьих лиц. Необходимо оценивать, как долго будет простаивать или работать не на полную мощность бизнес при наступлении того или иного случая. Какие будут при этом потери? Располагает ли бизнес свободными средствами для быстрого восстановления имущества или придется брать кредит? Размер страховой премии ниже, чем проценты за кредит, потери от простоя?»

Что касается перспектив рынка страхования имущества юрлиц в целом, то, по словам заместителя директора департамента корпоративных продаж САО «ГЕФЕСТ» Натальи Кузьминой, в этом году ожидается период стагнации на всем страховом рынке. Небольшое замедление роста прогнозирует эксперт и в сегменте страхования имущества юрлиц. По ее оценкам, объем данного вида страхования по итогам 2013 года может составить примерно 220 млрд рублей (примерно 10-процентный рост по отношению к 2012 году).

Об умеренном росте в текущем году говорит и Йиржи Страка, объясняя его тем, что эффект от страхования компаний—представителей крупного бизнеса сейчас уже практически исчерпан, а существенных экономических, законодательных или иных факторов, благоприятствующих развитию этого сегмента, пока не прогнозируется. «Напряженная экономическая ситуация в стране способна ощутимо повлиять на показатели рынка, так как может привести к сокращению объема инвестиций в производство и строительство, что, в свою очередь, скажется на темпах роста страхования имущества корпоративного сектора», — резюмирует эксперт.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТОВ

Алексей Шелепчиков, заместитель генерального директора СК «Согласие»:

«Согласие» предлагает весь спектр страховых продуктов для юрлиц: это и так называемое огневое страхование имущества юридических лиц, и страхование оборудования от поломок (аварий), и страхование перерыва в предпринимательской деятельности, страхование строительно-монтажных рисков, страхование грузов, а также страхование финансовых рисков и товарных кредитов. Страховое покрытие может быть как по поименованным рискам, так и расширенное — с покрытием от всех рисков. Наша компания придерживается индивидуального подхода в работе с юридическими лицами, учитывая специфику, характерную для конкретного бизнеса. Также в настоящее время мы разрабатываем коробочные продукты для малого бизнеса, включающие покрытие основных рисков, но простые в оформлении страховой документации».

Александр Шайкин, директор департамента развития страхования имущества, ответственности и финансовых рисков СК «Транснефть»:

«В настоящее время мы используем два принципиальных подхода к страхованию имущества юридических лиц: комплексное «программное» страхование и страхование по системе «необходимо и достаточно». Первый подход применяется в кэптивном и рыночном сегментах бизнеса для средних и крупных предприятий. Его суть состоит в том, что совместно с клиентом, иногда совместно с брокером, вырабатывается индивидуальная программа страхования и перестрахования имущественного комплекса, которая может включать в себя секции страхования имущества, машин и механизмов от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных работ, а также перерыва в производстве. Такие программы страхования обычно включают покрытие «от всех рисков», страхование по восстановительной стоимости всего имущества, кроме отдельных его видов, и установление лимитов страхового возмещения по одному страховому случаю. Второй подход применяется в основном в банковском страховании. Требования к страхованию устанавливаются банком-кредитором. Клиенты обычно выбирают объем покрытия, соответствующий таким требованиям, и страхуют только то имущество, которое передано в залог. В таких случаях страхование обычно осуществляется «от поименованных рисков» и не включает в себя страхование машин и механизмов от поломок, электронного оборудования и перерыва в производстве».

Ирина Двойникова, заместитель генерального директора СК «ПАРИ»:

«Потребности бизнеса в страховании достаточно консервативны.
И возможности страхового рынка в отношении страхования имущества юрлиц тоже довольно консервативны. Поэтому основной услугой, предоставляемой страховщиками юрлицам, по-прежнему остается классическое страхование «от огня и других опасностей». Из современных трендов можно отметить тот факт, что страхователи все чаще и чаще просят включить в страховое покрытие риск «терроризм». И договор страхования «от всех рисков» стал пользоваться большей популярностью, несмотря на его дороговизну по сравнению со стандартным покрытием. Не думаю, что это обосновано каким-то увеличением степени риска, которому подвержено имущество хозяйствующих субъектов. Скорее, это можно назвать модной тенденцией. Безусловно, такой договор шире, чем стандартное классическое покрытие, но все-таки вероятность наступления страховых событий, описанных в стандартном договоре с поименованными рисками, несоизмеримо выше. Конечно, у клиента должно быть право выбора. Но, на мой взгляд, в извечной борьбе страха и жадности выигрывает тот, кто выбирает… разумность, т.е. оптимальное для данной конкретной ситуации соотношение рисков и платы за приобретение страховки».

Алексей Володин, заместитель генерального директора СК «ВТБ Страхование»:

«Управление рисками — основа стабильности любого бизнеса. Мы предлагаем комплексные страховые решения, которые позволяют обеспечить защиту имущественных интересов предприятий и организаций как крупного, так и малого бизнеса различных сфер экономики. Наш опыт, знание рынка и понимание специфики работы и требований к страхованию предприятий позволяют предложить оптимальное решение для защиты имущественных и других рисков в каждом конкретном случае. Кроме того, наивысшие рейтинги надежности российских и международных агентств, качественная перестраховочная защита и безупречные финансовые показатели делают предложение «ВТБ Страхования» одним из лучших на этом рынке. Об этом, в частности, свидетельствует успешное сотрудничество «ВТБ Страхования» с компаниями — лидерами различных отраслей экономики страны. Благодаря нашей практике и хорошей компетенции в сфере корпоративного страхования мы предлагаем оптимальное решение для надежной защиты имущества организаций, их ответственности перед третьими лицами, автопарков, строительно-монтажных рисков, можем обеспечить качественной защитой грузы, перевозки, а также позаботиться о персонале в рамках наших программ по страхованию ДМС и НС».

28.03.13 Профиль profile.ru

Новый законопроект будет представлен в следующем году

В министерстве культуры разрабатывают законопроект об обязательном страховании памятников культуры из списков Всемирного наследия ЮНЕСКО и объектов федерального значения, сообщают «Известия». Речь идет о таких объектах, как Московский Кремль, мавзолей Ленина, Новодевичий монастырь, Троице-Сергиева лавра, Зимний дворец и др. Предполагается, что страховка будет покрывать случаи порчи памятников при проведении реставрационных и других работ, плюс страхование на случай пожаров и природных катаклизмов. Внесение закона запланировано на следующий год. Сейчас идет работа по подготовке механизма страхования культурно-исторических памятников.

По словам замдиректора департамента культурного наследия министерства Владимира Цветнова, над законопроектом работают специалисты разных областей. В рамках подготовки будет детально проанализирован международный опыт. «Нужна система, которая позволит оценить стоимость объекта. Но по отношению к чему ее оценивать? Это же гигантская ценность! Вряд ли суммы, на которые можно застраховать эти объекты, будут соответствовать тем средствам, которые в них потребуется вложить», — считает председатель Российского комитета всемирного наследия (РКВН) Игорь Маковецкий.

Возможно, за относительную расчетную стоимость будет взята рыночная стоимость строения, поясняет Цветнов. Плюс высчитываются риски, которым подвергаются подобного рода строения: это и пожар, и падение летательных аппаратов, и противоправные действия третьих лиц. В случае частичной утраты первоначального вида на эти деньги уже можно будет восполнить то, что было потеряно. И сделать это качественно и по рыночным деньгам.

Вопрос о страховании памятников неоднократно рассматривался рабочими группами в течение 1990-х годов в процессе подготовки закона «Об объектах культурного наследия». Однако этот вопрос так и не был внесен в законодательство, поскольку министерства до сих пор давали на него отрицательные отзывы.

Сейчас о страховании памятников в федеральном законодательстве пояснений нет, подобная практика существует в Казани, где компанию-страховщика ежегодно определяют на конкурсной основе, а страхование Казанского Кремля обходится в 600 тысяч рублей.

27.03.13 bfm.ru