Крупнейшая страховая компания России не занимается договорами в сфере строительства и гражданской ответственности девелоперов.

После того, как были внесены изменения в Федеральный закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ», некоторые покупатели столкнулись с проблемами.

Практически все эксперты российского рынка недвижимости утверждают, что это оправданная мера, ведь в последнее время было довольно много скандалов с обманутыми дольщиками. Да и последние проблемы такого крупного застройщика как «Су-155» не могут настраивать на позитивный лад.

Напомним, изменения в Федеральный закон №214-ФЗ обязывают застройщиков с 1 января 2014 года при заключении договора долевого участия граждан выбрать один из трех вариантов обеспечения обязательств. Первый вариант — это получить банковскую гарантию, второй вариант — принять участие в Обществе взаимного страхования застройщиков, а если воспользоваться третьим вариантом, то можно застраховать свою гражданскую ответственность в страховой компании.

Как оказалось, внести изменения в Федеральный закон — это одно, а на практике иногда могут возникнуть некоторые недоразумения. Так, в ряде регионов некоторые особо шустрые посредники стали предлагать застройщикам заключить договоры страхования гражданской ответственности в ОСАО «Ингосстрах». Подобные случаи зафиксированы в Твери, Воронеже, Омске, Оренбурге, Костроме и Калининграде.

Надо ли говорить, что посредники, которые обращались к девелоперам с подобными предложениями, являются мошенниками? Ведь в настоящее время «Ингосстрах» не занимается страхованием гражданской ответственности застройщиков и не заключает договоры страхования по этому виду деятельности.

«Мы данным видом страхования не занимаемся. Поэтому те полисы, которые время от времени нам попадаются, недействительны. Бедные дольщики считают, что застрахованы «Ингосстрахом», но если что-то случится, то они не будут обеспечены защитой нашей компании. Ну, а те, кто продает фальшивые полисы, скорее всего, являются мошенниками. Конечно, таких продавцов кто-то может вводить в заблуждение, но я сильно сомневаюсь в этом. И мы призываем дольщиков, которые получают ненастоящие полисы «Ингосстраха», обращаться в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел. Интересы самого «Ингосстраха» в данной ситуации пока что никак не затронуты, тем более что за возмещением ущерба по фальшивым страховым документам никто пока не приходит», — рассказала директор департамента корпоративного бизнеса “Ингосстраха” Ирина Алпатова.

Тем не менее, «Ингосстрах» оставляет за собой право обратиться в правоохранительные органы для пресечения попыток ввода в заблуждение застройщиков и действий третьих лиц, в которых имеются признаки мошенничества.

А чтобы не быть обманутыми, «Ингосстрах» настоятельно рекомендует всем без исключения застройщикам проверять актуальность информации, которую предоставляют посредники. Для этого можно либо позвонить в контакт-центр компании, либо узнать все непосредственно в офисе «Ингосстраха».

Есть и еще два важных момента. Во-первых, в кредитном страховании существует риск финансовой несостоятельности того или иного застройщика, а в международной практике для подобного рода операций используются страховые поручительства или бонды, которые отсутствуют в правовом поле российского законодательства. Во-вторых, страховая компания не может эффективно контролировать застройщика. Значит, очень сложно адекватно оценить все риски.

Необходимо также напомнить, что с 1 октября 2015 года вступило в силу новое указание Банка России, которое ужесточает требования к марже платежеспособности страховщиков, занимающихся страхованием ответственности застройщиков. Это, в свою очередь, является дополнительным финансовым ограничением для страховщиков при осуществлении данного вида страхования. Однако данные требования Банка России — это как раз последствия невозможности полноценного перестрахования рисков дольщиков, чем причина для невозможности страхования подобных рисков.

27.10.15 Вести.ру vesti.ru

Большая часть не застрахована, потому что договоры были заключены до 1 января 2014 года, когда страхование гражданской ответственности стало обязательным

В Москве из 55 тыс. договоров долевого участия застраховано только 17%. Об этом сообщил на пресс-конференции глава Москомстройинвеста Константин Тимофеев.

«В Москве 55 тысяч действующих договоров долевого участия, из которых застрахованы 9 тысяч (17%). Большая часть не застрахована, потому что договоры были заключены до 1 января 2014 года, когда страхование гражданской ответственности стало обязательным», — сообщил Тимофеев.

Всего на данный момент, по его данным, по московскому региону привлечено в рамках долевого строительства 587 млрд руб., страхование оформлено на сумму 145 млрд рублей (25%).

«По факту, после ввода новых правил страхования (в результате которых список страховщиков сузился до 20 компаний — прим. ред.) застрахованными остаются только 5% договоров дольщиков. Страхование по новым стандартам оказывают две страховые компании, и 2% договоров застрахованы по договорам банковского поручительства. С 1 января 2014 года были перечислены 1,6 млрд рублей страховым компаниям, у которых сегодня нет прав страховать. Деньги застройщиков по сути ушли в никуда «, — уточнил глава ведомства.

Для защиты прав участников долевого строительства с 1 октября 2015 года были введены новые требования к страховым организациям, которые заключают договора страхования застройщика, в том числе и к размеру собственных средств компании. Одновременно вступили в силу новые требования со стороны Банка России.

В результате настоящее время новым требованиям ЦБ отвечают только 20 страховых организаций. Если страхования компания застройщика не попала в список, ему необходимо заключать новый договор страхования.

21.10.15 ТАСС tass.ru

Риски дольщиков остались в руках тех же девелоперов

Ужесточение требований к компаниям, страхующим риски застройщиков перед дольщиками, может парализовать продажи жилья. Чтобы не допустить такого развития событий, девелоперы массово вступают в Общество взаимного страхования, которое сами же и учредили. Но такая схема не устраивает чиновников, которые опасаются, что рынок строительства и страхования его рисков будут контролировать, по сути, одни и те же компании. Убедить крупных страховщиков выйти на этот рынок попытается Минстрой.

Сегодня в Минстрое пройдет совещание с участием крупных страховых компаний, рассказал «Ъ» министр строительства и ЖКХ Михаил Мень. Обсуждаться будут вступившие в силу с 1 октября этого года поправки к федеральному закону N214-ФЗ (о долевом строительстве) и новые требования Центробанка. Так, по новым условиям минимальный размер собственного капитала компании, страхующей риски застройщиков по договорам долевого строительства (ДДУ), должен составлять 1 млрд руб. (до этого было 400 млн руб.). «До этого с девелоперами работали небольшие страховщики, которые практически не несли ответственности,— говорит господин Мень.— Сейчас рынок открыт для крупных компаний».

По данным ЦБ РФ, новым требованиям сейчас соответствуют 20 компаний, включая «АльфаСтрахование», «БИН Страхование», ВСК и «Ингосстрах», но, по информации Минстроя, полисы застройщикам выписывают только МЕСКО и ИСК «Евро-Полис». С уходом с рынка небольших страховщиков в начале октября начали падать продажи жилья в новостройках по ДДУ, так как без страховых полисов такие контракты заключать нельзя, жалуются сразу несколько девелоперов.

Чтобы сохранить объемы продаж, девелоперы стали массово вступать в Общество взаимного страхования застройщиков (ОВС), членами которого с начала октября стали 40 компаний (сейчас их 240).

Такую статистику привел глава правления ОВС и владелец группы «Мортон» Александр Ручьев. По его словам, по итогам прошлой недели заявки в ОВС подали 130 компаний, из них около сотни застройщиков будут приняты уже сегодня. Вступительный взнос для каждой компании — 1 млн руб.: эти средства идут в фонд ОВС, откуда компенсируются средства дольщикам в случае неисполнения застройщиками своих обязательств.

По данным экспертов, сейчас объем застрахованных рисков девелоперов жилья составил 685 млрд руб. (см. «Ъ» от 15 октября). Но крупные страховщики не особо торопятся воспользоваться открывшимися возможностями. Для этого необходимо изменить законодательство, полагает директор департамента корпоративного бизнеса «Ингосстраха» Ирина Алпатова. «Нужно решить вопрос о страховом поручительстве с возможностью обращать взыскание на имущество застройщика»,— объясняет она. Однако и это не решит проблему полностью. Придется создать отдельную структуру, которая будет оценивать все существующие риски и заниматься достройкой объектов, поясняет госпожа Алпатова. Между тем депутаты Госдумы предлагали создать санатора, который будет достраивать объекты компаний-банкротов, но решение до сих пор не принято (см. «Ъ» от 19 мая). В строительной отрасли практически невозможен нормальный андеррайтинг, что затрудняет работу страховщиков, добавляет директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности «АльфаСтрахование» Денис Зенка.

Большинство опрошенных «Ъ» страховщиков, отвечающих требованиям 214-ФЗ, убеждены, что функциями защиты прав дольщиков в большей степени должно заниматься ОВС. Но, похоже, именно этой ситуации власти пытаются избежать. «Идея Минстроя в общих чертах сводится к тому, чтобы между застройщиками и покупателями был некий заслон в виде банков, которые готовы выдать свои гарантии, либо страховщиков»,— рассказывает один из федеральных чиновников. Такая вертикаль не будет выстроена, если риски застройщиков будет страховать только ОВС, пояснил собеседник «Ъ». «Самостоятельно решить проблему отрасли сами компании не могут, что доказывает опыт саморегулируемых организаций (СРО)»,— добавил он. В августе этого года Михаил Мень в интервью «Ъ» признавал, что система СРО в строительстве в отличие от других отраслей не состоялась. «Вместо выдачи лицензий создалась некая негосударственная организация, которая, по сути, выдает те же лицензии, только называет их допусками. И зарабатывает на этом»,— отмечал министр. Если сейчас власти не смогут привлечь страховщиков в отрасль, то ситуация с хеджированием рисков по ДДУ будет точно такой же, резюмирует один из московских девелоперов.

21.10.15 Коммерсант kommersant.ru

Минстрой признал, что «страхование не стало защитой дольщиков»

После ужесточения требований Центробанка к страхованию договоров участия в долевом строительстве (ДДУ), замглавы Минстроя РФ Наталья Антипина заявила, что количество компаний на этом рынке существенно сократилось, сообщает РИА «Новости».

По ее словам, «страхование не стало защитой дольщиков»: крупные ресурсные компании не пришли на этот рынок, а остальные после ужесточения требований к страхованию ДДУ, спешно его покидают. В итоге, вместо работавших ранее 16 страховщиков, останется всего 2-3.

При этом у Общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков нет достаточных резервов, констатировала чиновница.

«На 1 сентября в 28 субъектах РФ у нас отсутствуют проблемные объекты. В 57 субъектах 508 объектов и 41 тысяча 386 пострадавших граждан», — уточнила Антипина.

А тем временем правительство к 2020 году рассчитывает отойти от практики ДДУ в ее нынешнем виде.

15.10.15 bfm.ru

МЧС России предлагает внедрить обязательную систему страхования от природных опасностей. Ведомтсво подчеркивает, что аномальным летом 2010 года из общего числа сгоревших жилых домов были застрахованы только 15%.

Летом и частично осенью 2010 года на значительной части территории России полыхали сильнейшие природные пожары, вызванные аномальной жарой. Пострадали две сотни населенных пунктов, погибли 62 человека. Общий ущерб превысил 12 миллиардов рублей.

«По статистике, в России из всех уничтоженных летними пожарами 2010 года домов только 15% были застрахованы. Для сравнения: во Франции степень охвата жилых зданий в частном владении договорами страхования составляет почти 100% (около 19,2 миллиона договоров)», — говорится в материалах министерства, имеющихся в распоряжении РИА Новости.

По данным МЧС, в настоящее время в России 60 миллионов домов и квартир, из них только 8 миллионов застрахованы.

В последние годы число опасных природных явлений и крупных техногенных катастроф неуклонно растет. Риски ЧС, возникающие в процессе глобального изменения климата и хозяйственной деятельности, несут значительную угрозу для населения и объектов экономики.

В России в зоны возможного риска при авариях на опасных объектах и природных бедствиях могут попасть свыше 90 миллионов россиян, или 60% населения страны. Годовой экономический ущерб (прямой и косвенный) от ЧС различного характера может достигать 1,5-2% валового внутреннего продукта — от 675 до 900 миллиардов рублей.

Проблемы снижения последствий природных катастроф и техногенных аварий, внедрения системы страхования от природных опасностей, чрезвычайного гуманитарного реагирования, а также противодействия космическим угрозам будут обсуждаться в Москве 12-14 октября в ходе работы международного конгресса по управлению рисками катастроф и стихийных бедствий, в котором будут участвовать представители более чем из 70 стран мира. Пленарное заседание откроет глава МЧС России Владимир Пучков.

09.10.15 Прайм 1prime.ru

Ущерб страховых компаний в результате трех российских космических аварий 2015 года превысил $500 млн, сообщил во вторник вице-президент компании «Ингосстрах» Александр Подчуфаров.

«В 2015 году в российской космонавтике произошло три крупных аварии. Это потеря «МекСата» на «Протоне», это «Прогресс» и спутник «ЕгиптСат», который погиб по вине платформы. В результате страховщики имеют более $500 млн ущерба, заработав (на страховании космических запусков в России — ИФ) $250 млн», — сказал он на конференции SatComRus-2015 в Москве.

По словамПодчуфарова, космические аварии создают неблагоприятный фон для развития страхового бизнеса в ракетно-космической отрасли России, затрудняют поиск страховщиков и удорожают рынок страхования.

06.10.15 Интерфакс interfax.ru

Стоимость «коробочного» продукта по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) может составить около 360 рублей в год, страховая сумма при этом достигнет 300 тыс. рублей. Предложение о создании такого продукта было выдвинуто 5 октября на обсуждении в правительстве законопроекта о страховании жилья при ЧС, Банки.ру сообщил источник на страховом рынке.

В пределах этой суммы будет страховаться только конструкция жилья (не включая обстановку и отделку) и только при повреждениях в результате чрезвычайной ситуации, официально объявленной МЧС.

Напомним, законопроект Минфина по страхованию жилья при ЧС сейчас готовится ко второму чтению в Госдуме. Главная цель документа — снять нагрузку с федерального бюджета по компенсации населению убытков, причиненных стихийными бедствиями (так, жителям Дальнего Востока, чьи жилища пострадали от катастрофического наводнения в 2013 году, было выплачено 40 млрд рублей из госказны).

Страхование будет добровольным, но, согласно версии документа, предложенной Минфином, новое жилье взамен утраченного получит только тот, кто купил страховку. Остальным жителям, лишившимся крова, жилье предоставят по договору социального найма, то есть его нельзя будет ни приватизировать, ни продать, ни передать по наследству. Эта норма вызвала критику со стороны главного правового управления администрации президента, которое указало, что она нарушает конституционные права граждан на жилье.

Однако для страховщиков этот принцип для законопроекта является базовым — для того чтобы, сохраняя добровольный порядок заключения договора, мотивировать людей покупать страховку. Теперь, по словам источника, эта позиция должна быть согласована Конституционным судом, Минфином и администрацией президента. Чтобы решить проблему неравенства сборов и рисков в разных регионах, страховщики предложили создать единый компенсационный фонд по страхованию жилья от ЧС, куда страховщики будут отчислять 300 рублей от каждой «коробочной» страховки и откуда будут осуществляться выплаты по рискам ЧС.

В законопроекте Минфина предлагалось принять в каждом субъекте РФ отдельную программу по урегулированию взаимоотношений между страховщиками, государством и населением. Согласно предложению авторов идеи, купить такую страховку за 360 рублей сможет любой человек из любого региона РФ.

«Это позволит сделать продукт доступным для массового клиента, с одной стороны, а с другой — поможет избежать риска, если человек с помощью страховки захочет сменить свое ветхое жилье на новое, ведь на 300 тысяч нельзя купить новый дом ни в одном регионе РФ», — утверждает источник.

Помимо продажи «минимальной» страховки, по замыслу авторов идеи, риск ЧС на 300 тыс. рублей будет «зашит» в каждом договоре страхования имущества в РФ, таким образом «прибыльные» регионы будут покрывать убытки «неприбыльных». На стоимость страховки, утверждают инициаторы, это не повлияет и будет касаться лишь взаимоотношений страховщика с компенсационным фондом.

05.10.15 Банки.ру banki.ru

AIG приняла участие в Международном инвестиционном форуме по недвижимости PROESTATE, крупнейшем отраслевом мероприятии, объединившем на своей площадке основных игроков рынка недвижимости, представителей федеральных и региональных органов власти, инвестиционных, девелоперских и строительных структур, инжиниринговых, консалтинговых и других компаний, представляющих отрасль.

В рамках форума состоялась дискуссия «Антикризисные практики: оптимизация управления объектами. Антикризисные программы для офисных центров», в ходе которой руководители крупнейших девелоперских предприятий России обсудили такие актуальные вопросы как прогнозирование вакансии, схемы поиска новых арендаторов, риск-менеджмент и кризисные практики в различных сегментах недвижимости.

Эксперты описали российский рынок недвижимости сегодня как развивающийся и стремящийся к выходу из кризиса, напомнив, что за первое полугодие 2015 г. суммарный объем инвестиций в офисную недвижимость в России составил $770 млн и около 70% от всего объема инвестиций. Они выделили следующие направления, которых придерживаются в деятельности своих предприятий: повышение скорости и качества реагирования на проблемы арендаторов, снижение себестоимости, стремление к энергоэффективности, фокус на собственную охрану и клининг. Спикеры перечислили следующие факторы, влияющие на состояние рынка – цены на сырье, ситуацию на рынке валют и региональные особенности; каждый участник дискуссии подчеркнул, что полный выход рынка из кризиса возможен не раньше 2017 года.

Тамара Окромчедлишвили, руководитель Отдела страхования имущества и энергетических рисков AIG в России, в своем выступлении рассказала о готовящемся к запуску продукте по страхованию имущества юридических лиц Property Performance. Данный полис обеспечивает страхование имущества от физических повреждений и покрывает перерыв в деятельности его владельца. Property Performance был разработан с целью удовлетворения потребностей рынка и соответствия его стратегии: необходимости в обеспечении непрерывности бизнес-процессов, качественной защиты от одного страховщика, поддержания финансовой стабильности и репутации, первоклассного урегулирование страховых случаев и постоянного доступа к инженерам мирового уровня в оценке и предотвращении убытков. Спикер перечислила следующие целевые отрасли: деловые и торгово-развлекательные центры, промышленные предприятия, банки и гостиницы, а также спортивные комплексы.

«Продукт Property Performance призван стать нашим ответом на пожелания рынка – обеспечить более широкое покрытие и комплексную защиту от убытков – как от физических повреждений, так и перерывов в деятельности – средним и крупным объектам коммерческой недвижимости, – отметила Тамара Окромчедлишвили. – Для нас очень важно построение долгосрочных отношений с нашими партнерами, поэтому мы привлекаем ведущих андеррайтеров, риск-инженеров и специалистов по урегулированию страховых случаев, используем нашу международную экспертизу и прилагаем все усилия, чтобы обеспечить лучшие на рынке продукты и услуги, позволяющие страхователям создать лояльность и привлечь новые возможности развития бизнеса».

10.09.15 Пресс-служба ЗАО «АИГ»

Страховой договор аэропорта Домодедово с компанией «АльфаСтрахование» покрывает только риски причинения вреда жизни и здоровью пассажиров, а также ущерб их имуществу, сообщили Агентству городских новостей «Москва» в пресс-службе страховой компании.

«АльфаСтрахование» осуществляет страхование гражданской ответственности Московского аэропорта Домодедово. Договором страхования покрываются риски причинения вреда жизни и здоровью, имуществу третьих лиц (страховой случай наступает только в случае причинения вреда гражданам или их имуществу — прим. Агентсва «Москва»). Страховая сумма по договору составляет 500 млн долл. По сообщениям различных источников, в результате инцидента, к счастью, никто не пострадал – вред жизни и здоровью, имущества третьих лиц не причинен. Мы продолжаем следить за ситуацией», — сказали с пресс-службе.

Заместитель гендиректора по авиационному страховой компании «АльфаСтрахование» Илья Кабачник уточнил Агентству «Москва», что имущество аэропорта в компании застраховано не было. Он также добавил, что руководство «Домодедово» пока не обращалось в страховую компанию по поводу возмещения ущерба.

Ранее пресс-служба подмосковного управления МЧС России сообщила, что 3 сентября в 07:02 поступило сообщение о задымлении в здании аэровокзала. Службой оперативного управления аэропортом было принято решение об эвакуации пассажиров и работников из здания терминала. Пожар происходил на площади 16 кв. м, из здания аэропорта было эвакуировано более 3 тыс. человек. В пресс-службе аэропорта Домодедово, сообщили, что пострадавших в результате инцидента не было.

03.09.15 Агентство городских новостей «Москва» mskagency.ru

При выборе страхового партнера хаб ориентировался на профессионализм и соответствие международным стандартам

Страховая группа «СОГАЗ» снова, как и в прошлом году, обеспечит страховой защитой имущество международного аэропорта Шереметьево. Общая страховая сумма на базе полной восстановительной стоимости составляет 78,05 млрд рублей. Договор страхования заключается по итогам открытого запроса предложений и будет действовать 1 год.

«Страховое покрытие распространяется на здания, сооружения, оборудование, имущество в монтаже и проходящее пусконаладочные работы, запасы, хранящиеся на складах, спецтехнику и прочее имущество. Оно подлежит страхованию от повреждения, утраты, гибели в результате различных происшествий, в том числе теракта», — сообщила «Известиям» начальник управления по работе с клиентами авиационно-космической отрасли АО «СОГАЗ» Марина Сивицкая.

«Аэропорт Шереметьево уделяет повышенное внимание организации качественной и эффективной страховой защиты. При выборе страхового партнера Шереметьево ориентируется на надежность, профессионализм, репутацию контрагента и соответствие международным стандартам», — говорится в сообщении аэропорта.

В сентябре прошлого года СОГАЗ уже заключал соглашение с аэропортом по страхованию имущества на 73,7 млрд рублей. Цена контракта составила 13,9 млн рублей. По условиям соглашения страховой защитой сроком на 1 год будут обеспечены здания, сооружения, оборудование, имущество в монтаже и проходящее пусконаладочные работы, а также запасы, хранящиеся на складах, и залоговое имущество.

Затем в ноябре СОГАЗ по результатам тендера застраховал сроком на 1 год гражданскую ответственность Шереметьево при осуществлении аэропортовой деятельности на случай причинения вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц. Кроме того, в договор были включены военные риски, терроризм, диверсия и иные опасности. Страховая сумма тогда составила 40 млрд рублей.

Шереметьево — крупнейший российский аэропорт по обслуживанию регулярных международных рейсов. Маршрутная сеть Шереметьево составляет более 300 направлений. Был признан лучшим аэропортом Европы по качеству обслуживания в 2012 и 2013 годах и вторым на континенте по результатам 2014 года — рейтинг ASQ (Airport Service Quality) ACI (Международный совет аэропортов). По итогам 2014 года пассажиропоток в Шереметьево составил 31,568 млн человек, что на 7,9% больше, чем в 2013 году.

Страховая группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании АО «СОГАЗ», СК «Транснефть», ООО «Страховая компания «СК Алроса», АО «СК «СОГАЗ-Мед», ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь», ООО «СОТ-Транс», SOVAG (Германия), SOGAZ a.d.o. Novi Sad (Сербия), Международный медицинский центр «СОГАЗ», сервисную медицинскую компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж по всей России. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++ (по национальной шкале), присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами A.M. Best (B++) и Standard & Poor’s (ВВ+).

25.08.15 Известия izvestia.ru