При покупке смартфона или планшета россияне стали чаще страховать их. Ретейлеры и страховые компании связывают всплеск интереса к услуге с кризисом и желанием потребителей «продлить срок жизни устройства»

Повальное страхование

Доля смартфонов и планшетов, которые клиенты сети «Связной» застраховали при покупке, в январе—октябре 2015 года выросла на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 40% от всех купленных гаджетов, рассказала РБК представитель ретейлера Мария Заикина. В среднем стоимость страховки составляет 10% от цены самого устройства, уточнила она.

Похожую тенденцию заметили и в других крупных сетях. В «Евросети» доля застрахованных планшетов, ноутбуков, смартфонов и телефонов выросла «год к году» с 6,5 до 10%, сообщила представитель компании Ульяна Смольская. В «Евросети» стоимость страховки составляет в среднем 12–15% от цены устройства.

В «Эльдорадо» продажи страховок вместе с портативными гаджетами увеличилась сразу на 40% как в штучном, так и в денежном эквиваленте. В «М.Видео» доля застрахованных гаджетов пока невелика, но она «постепенно растет», сообщили РБК в компании. Продажи страховок смартфонов в сети МТС в третьем квартале 2015 года выросли примерно в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля застрахованных гаджетов в общем объеме продаж в МТС растет — примерно на 3 п.п. ежемесячно, рассказал представитель МТС Дмитрий Солодовников, не раскрыв точную долю в продажах.

Что страхуют

Чаще всего потребители страхуют более дорогие устройства. Клиенты «Связного» купили больше всего страховок к гаджетам стоимостью 15–20 тыс. руб.: в этом сегменте было застраховано 52% от всех купленных устройств. Для сравнения: в прошлом году их доля составляла 39%, рассказала Заикина. В «Эльдорадо» наибольший прирост — 60% — также пришелся на электронику дороже 15 тыс. руб., а показатели по страхованию бытовой техники резко не менялись.​ В «М.Видео» страховку чаще всего оформляют на смартфоны стоимостью от 10 тыс. руб. Самый популярный ценовой диапазон для страхования техники в МТС — 5–12 тыс. руб.

Розничные сети, принадлежащие операторам связи «ВымпелКом» (бренд «Билайн») и «МегаФон», начали продавать страховки для гаджетов в своих салонах только в марте 2015 года, рассказали РБК их представители. В магазинах «ВымпелКома» наблюдают рост продаж каждый месяц, при этом чаще всего покупатели страхуют гаджеты в ценовом сегменте до 7 тыс. руб. В сети «МегаФона» доля смартфонов и планшетов, продаваемых со страховками, к декабрю выросла с 1,5 до 9,3%.

Представитель Media Markt отказался от комментариев.

Под влиянием кризиса

Рост продаж страховок продавцы называют кризисным явлением. Из-за обвала рубля в 2014–2015 годах цены на гаджеты выросли минимум на 30%, поэтому пользователи начали вынужденно использовать приобретаемые устройства дольше, чем раньше, объясняет директор по финансовым сервисам «Связного» Даниил Поколодный. Интерес клиентов к страховым услугам говорит об их желании «максимально обезопасить себя от дополнительных затрат в связи с падением реальных доходов», говорит он. Поколодный указывает, что доля тех, кто страхует бюджетные гаджеты (до 5 тыс. руб.) в «Связном», с прошлого года не выросла: это по-прежнему каждый второй покупатель в данной ценовой категории.

Добровольное страхование с каждым годом становится все более востребованным, потому что покупатели стремятся оградить себя от дорогого ремонта и трат на новые устройства, говорит Смольская из «Евросети». Рост доли застрахованных устройств может говорить и о повышении уровня финансовой грамотности покупателей, которые «постепенно привыкают к различным финансовым сервисам», считает представитель «М.Видео». Кроме того, у многих клиентов появляется «положительный опыт по выплатам от страховых компаний, поэтому их готовность страховать дорогие гаджеты и бытовую технику возрастает», — добавляет он.

В МТС повышенный спрос на страховки электроники связывают с общим ростом продаж гаджетов. Это произошло после того, как весной сеть снизила цены на некоторые смартфоны и «отказалась от заработка при продаже мобильных устройств», сообщил Солодовников.

Страховой случай

​В своих расчетах ретейлеры учитывали все страховые продукты, которые у них есть. Среди услуг, которые предлагают опрошенные РБК магазины, — страховка от поломок и повреждений, краж, «злоумышленных действий третьих лиц», а также продление гарантии. Среди партнеров продавцов техники — компании «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и «Кардиф» (входит в группу BNP Paribas).

Сами страховщики тоже заметили рост спроса. Тренд на страхование техники «весьма актуален», говорит гендиректор страховой компании «Кардиф» Константин Козлов. По его словам, относительное увеличение доли гаджетов, продаваемых вместе со страховкой, объясняется падением физических объемов продаж ретейлеров, которые стараются возместить выпадающие доходы за счет продажи дополнительных финансовых продуктов, прежде всего страховок.

Продажи страховок на гаджеты у «ВТБ Страхования» выросли за первые 10 месяцев 2015 года в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщили РБК в пресс-службе компании. В «ВТБ Страховании» согласны с тем, что увеличение спроса на страховки связано с удорожанием самих устройств, но на росте продаж сказалось и начало сотрудничества страховщика со всеми крупными ретейлерами электроники.

По словам представителя «ВТБ Страхования», страховые случаи наступают «достаточно часто»: в основном устройства либо роняют, либо заливают. К «Кардифу» тоже часто обращаются со страховыми случаями, рассказал Козлов, но соотношение обращений и числа проданных страховок не изменилось. Точное число обращений и статистику по количеству тех или иных страховых случаев в страховых компаниях не раскрывают.

В «АльфаСтраховании» отказались от комментариев. В «Росгосстрахе» не ответили на запрос РБК.

23.12.15 РБК rbc.ru

Верховный суд РФ передал в свою судебную коллегию по экономическим спорам дело по иску шести иностранных страховых компаний, потребовавших от российской компании «Капитал страхование» вернуть им более 4 миллионов долларов, выплаченных ранее в связи с крушением самолета Sukhoi SuperJet 100 в Индонезии в 2012 году.

Как сообщили в четверг в суде, ВС РФ счел обоснованной кассационную жалобу ОАО «Капитал страхование» на судебные акты трех инстанций, удовлетворивших иск иностранных компаний-перестраховщиков. Заседание экономической коллегии ВС РФ состоится 21 января.

Sukhoi SuperJet 100, выполнявший первый демонстрационный тур по странам Азии, разбился 9 мая 2012 года во время показательного полета в Индонезии. На борту находились 45 человек, в том числе восемь россиян, все погибли. Причиной катастрофы стал так называемый человеческий фактор, было установлено, что технических претензий к самолету нет.

Самолет был застрахован компанией «Капитал страхование», которая затем перестраховала свои риски на 95% на зарубежном рынке. Перестраховщиками на условиях синдиката Ллойда выступили более 20 страховых компаний, в частности, компании-истцы ─ QBE Corporate, Starr Syndicate, Starr Insurance and Reinsurance, Muenchener Rueckversicherungrs-Gesellchaft AG, Dornoch, Catlin Insurance Company (UK).

После крушения самолета истцы перечислили российскому страховщику 3,5 миллиона долларов для выплат родственникам погибших пассажиров. Однако позже, после расследования, они пришли к выводу, что крушение самолета не являлось страховым случаем, так как произошло в ходе демонстрационного полета, а страховка распространялась только на испытательные полеты.

В связи с этим компании-перестраховщики и обратились в суд с требованием вернуть выплаченные ранее средства вместе с процентами. Все три судебные инстанции в Московском округе встали на сторону иностранных страховщиков. В своей кассационной жалобе в Верховный суд «Капитал страхование» настаивает на том, что крушение SSJ-100 было страховым случаем, с чем сами перестраховщики, по мнению ответчика, согласились, когда первоначально выплачивали страховку.

Между тем две инстанции в Западно-Сибирском округе сочли данное летное происшествие страховым случаем. Там суды рассматривают иск «Капитал страхования» к 20 иностранным страховым компаниям о выплате перестраховочного возмещения в размере более 16 миллионов долларов. Две инстанции удовлетворили иск, а арбитражный суд Западно-Сибирского округа в четверг приостановил производство по делу до рассмотрения параллельного спора Верховным судом России.

24.12.15 РАПСИ rapsinews.ru

Рост сборов по страхованию имущества физических лиц в России по итогам девяти месяцев 2015 года оказался в четыре раза выше, чем увеличение общих сборов по всем видам страхования, подметили эксперты страховой компании «СОГАЗ». Причины такого существенного роста до конца непонятны, говорят специалисты.

За девять месяцев 2015 года страховщики собрали 31,7 млрд рублей по договорам страхования имущества граждан, что на 15,7% больше, чем за тот же период 2014 года (тогда было собрано 27,4 млрд рублей), свидетельствуют данные, опубликованные Банком России. При этом премии по всем видам страхования за три квартала выросли всего на 3,6%, в сумме было собрано 768,6 млрд рублей. Таким образом, страхование имущества физлиц растет в четыре раза быстрее всего рынка, отметили в «СОГАЗе».

«Причины существенного роста в страховании имущества физлиц нам еще до конца не понятны, особенно с учетом сокращения количества договоров ипотечного страхования, — говорит управляющий директор по розничному страхованию «СОГАЗа» Антон Воронцов. — Предположения отдельных экспертов о том, что прирост мог быть достигнут за счет навязывания продуктов по страхованию имущества одновременно с продажей полисов ОСАГО, наш анализ не подтверждает, поскольку существенный прирост количества заключенных договоров наблюдается в тех регионах, в которых проблем с продажами ОСАГО не было. Одним из драйверов роста могли стать активные продажи страховщиками недорогих коробочных продуктов по страхованию имущества через агентов и партнерские каналы».

Несмотря на быстрый рост премий, по оценкам «СОГАЗа», не более 5% жителей страны страхует свое имущество, включая договоры ипотечного страхования, заключаемые по требованию банков. «Мы надеемся, что принятие закона о страховании жилья от стихийных бедствий придаст серьезный толчок развитию этого сегмента», — говорит Воронцов.

18.12.15 Банки.ру banki.ru

Порядок определения минимальных страховых сумм при страховании жилья по рискам чрезвычайных ситуаций (ЧС) возьмет на себя правительство РФ в лице Минфина, сообщил президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев на конференции в среду.

А.Юрьев сообщил, что одно из финальных совещаний по вопросу модели страхования жилья при ЧС прошло накануне в Минфине РФ.

Президент НССО пояснил, что в ходе обсуждения цифры по необходимому минимальному размеру страхового возмещения варьировались от 300 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. «В итоге договорились, что порядок определения минимальных страховых сумм, которые должны учитываться по этим рискам (чрезвычайных ситуаций — прим. ИФ-АФИ), будут определяться правительством РФ в лице Минфина. Будет отдельное постановление правительства», — сообщил он.

При этом он пояснил, что на минимальный размер страховой суммы будет влиять тип строения: каменное или деревянное, индивидуальное или многоквартирный дом, расположено в городе или селе, и другие показатели.

Кроме того, сказал А.Юрьев, Минфин готов поддержать коробочные продукты. «Вы понимаете, что андеррайтинг при небольших страховых суммах и небольших премиях может убить все продажи. Стоимость поездки будет запредельной, если надо будет ехать в дальнюю деревню, и так далее. Коробочные продукты поддержаны Минфином», — сказал глава НССО.

Как сообщалось ранее, законопроект с поправками о порядке возмещения ущерба пострадавшим от чрезвычайных ситуаций гражданам принят Госдумой РФ в первом чтении и проходит стадию обсуждений при подготовке ко второму чтению.

16.12.15 Интерфакс interfax.ru

Сегодня на рынке страховых услуг появилась новое и весьма неожиданное предложение. В компании «Согаз» можно застраховаться от нападения диких кошек.

За последние несколько лет дальневосточные леопарды не раз выходили из тайги и охотились на обитателей пастбищ. С заявлением о причиненном ущербе фермеры не знали, куда и податься, ведь обязательные компенсации были попросту не предусмотрены. Пострадавших иногда выручали общественные экологические организации, но платили они немного. Надежды на полное возмещение убытков появились только сейчас.

Заплатить животноводам за последствия неожиданных визитов диких кошек готова одна из крупнейших страховых компаний страны. Она уже заключила договоры с некоммерческими организациями, которые занимаются охраной краснокнижных популяций.

Николай Галушин, первый заместитель председателя правления АО «Согаз»: «Договор страхования заключен. Он имеет градацию по лимитам ответственности — от небольшого до самого большого, каковым является 2 миллиона рублей. В отношении небольших домашних животных сумма уменьшается».

При этом списать несчастные случаи с животными на атаку непрошеных гостей вряд ли удастся. Алгоритм простой: если хищник напал на домашний скот, его владельцу нужно немедленно сообщить об этом в приморский охотнадзор. На вызов явится группа специалистов и проведет тщательную экспертизу сродни криминалистической.

15.12.15 НТВ ntv.ru

Правительство отказалось от идеи заставить дольщиков приобретать страховки на случай банкротства строителей. Эта норма исчезла из внесенного в Госдуму законопроекта, ужесточающего правила долевого строительства

Кабинет министров определился с изменениями, которые планируется внести в закон о долевом строительстве (214-ФЗ): распоряжение о внесении в Госдуму соответствующего законопроекта опубликовано во вторник на сайте п​​​равительства РФ. Документ направлен на повышение защиты прав участников долевого строительства, подчеркивается в сообщении пресс-службы Министерства строительства и ЖКХ (Минстроя), разработавшего поправки. Ранее источник РБК, близкий к Минстрою, говорил, что в ведомстве стремятся подготовить свои предложения с тем, чтобы они были приняты Госдумой до 1 января. О том, что изменения в ФЗ-214 необходимо принять в осеннюю сессию, говорил в июле и первый вице-премьер Игорь Шувалов. По регламенту осенняя сессия парламента длится до 31 декабря.

Порог по капиталу

В частности, предлагается утвердить обязательное требование к размеру собственного капитала застройщиков и ввести целевое использование средств участников долевого строительства. Его размер предлагается утвердить на уровне не менее 5% от средней стоимости возводимого жилья. Она должна рассчитываться как произведение общей площади дома на среднюю цену квадратного метра, по данным Росстата. При этом минимальный объем для застройщика и юридических лиц, заключающих с ним договоры поручительства, предлагается установить в размере 1 млрд руб.

В интервью журналу Forbes глава Минстроя Михаил Мень отмечал, что размер собственного капитала — это дискуссионный вопрос. «Минимальный объем собственного капитала для застройщика, который привлекает деньги дольщиков, безусловно, должен быть установлен, — утверждал министр. — А вот какой именно — 5, 2 или 1%? Мы готовы обсуждать».

15.12.15 РБК rbc.ru

Норма о создании компенсационного фонда не вошла в законопроект о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС), который готовится ко второму чтению в Госдуме. Об этом сообщила заместитель директора по финансовой политике Министерства финансов Вера Балакирева на круглом столе в Совете Федерации по законодательному регулированию рынка страховых услуг.

На создании такого фонда настаивали страховщики. По словам Балакиревой, взамен компенсационного фонда законопроектом будет предусмотрена возможность перестрахования рисков гибели или повреждения жилья в результате чрезвычайных ситуаций.

Закон о страховании жилья призван решить две главные задачи — защитить права граждан, которые должны иметь возможность получить жилье взамен утраченного при стихийных бедствиях, и снять нагрузку с федерального бюджета по компенсации населению такого ущерба.

«Поощрять страхование жилья нужно, я извиняюсь, любой ценой», — считает заместитель председателя Центробанка Владимир Чистюхин. Механизм такого поощрения должны предусмотреть субъекты, которым предлагается разработать свои программы по страхованию жилья от ЧС.

Законопроектом также предполагается, что страхование жилья будет добровольным, но незастраховавшие свою квартиру или дом получат от государства жилье (взамен утраченного при ЧС) по договору соцнайма. Ранее в законопроекте была норма, ограничивающая право последующей приватизации жилья, полученного таким образом, но Конституционный суд высказался против такого ограничения.

11.12.15 Банки.ру banki.ru

Минфин собирает предложения, как стабилизировать рынок долевого строительства

Застройщики, у которых есть проекты с участием дольщиков, массово жалуются в правительство на невозможность застраховать свою гражданскую ответственность. Об этом «Известиям» рассказал источник в Минфине. Минфин в свою очередь направил письмо (есть в распоряжении «Известий») во Всероссийский союз страховщиков (ВСС) с просьбой разработать предложения, которые помогут урегулируют ситуацию. По словам главы ВСС Игоря Юргенса, главное предложение – создание системы аккредитации застройщиков, которая не допустит на рынок недобросовестных и слишком слабых игроков.

Обращения застройщиков поступают как в правительство, так и в ВСС. К примеру, Объединение нижегородских строителей в письме ВСС (письмо от 3 ноября, есть у «Известий») описывает ситуацию как апокалипсис: «Жилищное строительство России осталось без средств дольщиков. Рынок жилищного строительства «остановился». В ближайшей перспективе возможно появление многочисленных схем привлечения средств граждан на строительство жилья в обход законодательства о долевом участии. Это повлечет снижение степени защищенности и дольщиков, и добросовестных застройщиков. Кроме того, сложившаяся ситуация ведет к резкому спаду жилищного строительства, банкротству строительных компаний».

Если компания хочет построить дом с участием дольщиков, договор нужно зарегистрировать в Росреестре, при этом нужен документ о поручительстве банка по обязательствам застройщика или о страховании гражданской ответственности компании. Список банков и страховщиков, которые могут выдать документ, публикуется на сайте Центробанка.

«На 15.10.2015 года в этот список включено 19 страховых организаций, из которых 1 – общество взаимного страхования застройщиков и только 6 коммерческих страховых компаний, — сказано в обращении нижегородских строителей. — При этом сроки рассмотрения заявок задерживаются, страховые компании ограничены в своих резервах и не смогут удовлетворить заявки всех застройщиков жилья, работающих сегодня…Без договора страхования или поручительства банка заключить договор участия в долевом строительстве по закону невозможно».

Объединение строителей Астраханской области в своем письме к премьер-министру Дмитрию Медведеву описывает ситуацию похоже.

— Кроме того, по факту ни один из указанных … Банком России страховщиков… на сегодняшний день не оказывает услуги по страхованию застройщиков в Астраханской области, — говорится в обращении.

Минфин направил письмо в ВСС с просьбой «представить предложения… направленные на разрешение сложившейся ситуации». По словам Игоря Юргенса, ВСС сейчас собирает предложения от участников рынка.

— Наше главное предложение – чтобы государство в лице профильных ведомств (это может быть Минстрой, Минфин) разработало надежную систему аккредитации для застройщиков, которые работают с деньгами дольщиков, — сказал он. – Чтобы органы, которые позволяют компаниям выходить на рынок, давали гарантию, что они выпускают на рынок не жуликов. Сейчас компании, которые давно известны, которых мы знаем, которые прозрачны, у которых есть резервы в банке, страхуются без проблем. Но вот выходит какая-то организация, где работает три человека и на балансе у которой только старый «Жигуль», и эти три человека кричат, что не могут строить, потому что им не дают застраховаться. Мы не хотим иметь дело с организациями, которые сегодня соберут с дольщиков три млрд рублей, а завтра пропадут, так что нам потом отвечать перед людьми.

В пресс-службе ЦБ подтвердили, что страховщики опасаются работать с непрозрачными компаниями.

— На наш взгляд, одной из основных причин сложившейся ситуации со страхованием ответственности застройщиков является непрозрачность самих компаний, осуществляющих строительство, — сказали в пресс-службе. — Сейчас готовится законопроект, который должен ввести требования к застройщикам, в том числе и по капиталу. Также планируется, что будет специальный реестр застройщиков. Если эти новации будут реализованы, у страховщиков будет больше информации о застройщике, они смогут адекватно оценивать риски, что в итоге приведет к расширению числа страховых компаний, предоставляющих эту услугу.

Опасения страховщиков имеют под собой основания — даже крупные застройщики сегодня в зоне риска. Так компания Су-155 по состоянию на октябрь 2015 года общая задолжала банкам около 17,6 млрд рублей. Некоторые из банков-кредиторов обратились в суд с требованием признать одного из крупнейших игроков на рынке — банкротом.

Депутат Госдумы Александр Хинштейн отметил, что проблемы, возникающие у застройщиков по страхованию рисков, связаны как с непрозрачностью их деятельности, так и с ужесточением законодательства.

— С 1 октября текущего года вступила в силу новая редакция закона, ужесточившая требования к организациям, которые могут страховать риски застройщиков в пользу дольщиков. Принципиально изменилось одно: раньше чтобы страховщики могли предлагать свои услуги, уставной капитал их компании должен был быть не менее 400 млн рублей, сейчас – не менее 1 млрд рублей, — пояснил Хинштейн. – В регионах не было проведено достаточной подготовительной работы со страховщиками и застройщиками по разъяснению новых требований, в связи с этим возникли определенные трудности. К тому же мы столкнулись с тем, что в регионах Росреестр поначалу не справлялся с новыми требованиями и не регистрировал договора. Эту проблему мы уже решили.

Хинштейн отметил, что у открытых и «прозрачных» застройщиков трудностей меньше.

— В Москве, Подмосковье и Краснодарском крае, которые являются лидерами по долевому строительству, проблем с заключением договоров по страхованию рисков в пользу дольщиков практически нет. Поэтому если в регионах застройщики сталкиваются с тем, что банки не предоставляют им страховку, то это в том числе связано с непрозрачностью их работы и возможными рисками, — сказал он.

По словам Хинштейна, Минстрой недавно направил в правительство окончательную редакцию своих поправок к закону «Об участии в долевом строительстве».

— В документе в том числе прописаны требованию к финансовой устойчивости застройщиков. Когда застройщик привлекает деньги дольщиков, у него должны быть свои средства. Недопустима ситуация, когда компания с уставным капиталом 10 тыс. рублей привлечет 1 млрд средств граждан. Соотношение собственных средств будет еще обсуждаться. На мой взгляд, необходимо, чтобы у застройщика было не менее 5% собственных средств от того объема, который он привлекает у дольщика.

Как ранее сообщали СМИ, в ходе подготовки поправок Минстрой также рассматривал возможность обязать дольщиков самостоятельно страховать свои риски в случае, если купленное ими жилье станет недостроем. Предполагалось, что дольщик будет заключать договоры со страховщиками, список которых составит ЦБ РФ. Минимальная компенсация будет рассчитываться исходя из средней цены на квадратный метр на рынке жилья в конкретном регионе.

— Это предложение в конечно счете было убрано. Потому что оно абсурдно. Когда ты что-либо страхуешь, у тебя должна быть определенная ответственность. А какая ответственность у дольщика, как он влияет на процесс строительства и на самого застройщика? – сказал Хинштейн.

По мнению первого заместителя председателя правления страховой группы СОГАЗ Николая Галушина, чтобы изменить ситуацию на рынке долевого строительства, необходимо в первую очередь повысить требования к «входному билету» в этот сегмент. Целесообразно, по его словам, также обеспечить выделение отдельных счетов для строительных компаний под каждый объект строительства и запретить перераспределение средств между объектами, возводимыми одновременно.

— Помимо этого необходимо ограничить возможность привлечения средств граждан на нулевых стадиях проекта, при отсутствии разрешений на строительство и в условиях отсутствия кредитующего конкретный проект банка, — считает первый зампред СОГАЗа.

Также, по его мнению, целесообразно рассмотреть возможность замены механизма страхования ответственности застройщиков перед дольщиками на страхование строительно-монтажных рисков, включая, в качестве дополнительного покрытия, страхование рисков более позднего ввода объекта строительства в эксплуатацию по причине аварии либо иного убытка в ходе строительства.

— Сегодня рынок строительных услуг в России не прозрачен ни с точки зрения ценообразования, ни с точки зрения допуска на него, ни с точки зрения распределения средств дольщиков, — говорит Галушин. — Еще одна проблема – риски страхования застройщиков нельзя разместить в перестрахование за рубежом. А максимальный размер внутренней емкости для такого рода рисков оценивается в 2–5 млрд рублей, что явно недостаточно. Кроме того, механизм страхования не влияет на поведение и добросовестность застройщика.

23.11.15 Известия izvestia.ru

В Госдуму внесут законопроект, направленный на развитие системы имущественного страхования, распространенного в мусульманских странах

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев (фракция ЛДПР) подготовил законопроект, направленный на развитие в России cистемы страхования, распространенной в мусульманских странах. Документ будет внесен в Думу на следующей неделе.

Изменения вносятся в закон «О взаимном страховании» и Гражданский кодекс (ГК). Предлагается снять ряд ограничений, которые установлены в отношении обществ взаимного страхования (ОВС).

По закону ОВС является некоммерческой организацией, которая принадлежит застрахованным лицам. Они уплачивают страховые взносы на формирование капитала ОВС, за счет которого при наступлении страхового случая выплачивается компенсация. Взаимное страхование осуществляется на основании устава общества или оформленного договора страхования, где прописаны все условия (размер взносов, выплачиваемой компенсации и пр.).

Сейчас законом ограничен перечень интересов, которые могут быть застрахованы в рамках ОВС. Разрешено таким образом страховать имущество, предпринимательские риски и гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам (например, в случае порчи чужого имущества).

Теперь же предлагается включить в разрешенный перечень такие виды страхования, как страхование финансовых рисков, страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, а также иные интересы, страхование которых не запрещено государством.

Кроме того, проектом предлагается снять действующие ограничения по количеству граждан, желающих получить страховую услугу на принципах взаимного участия. По закону ОВС может быть создано по инициативе не менее чем пяти, но не более чем 2 тыс. граждан. Если инициаторами создания выступают компании, то их может быть не менее трех, но не более 500.

В деятельности обычной страховой компании есть запрещенные исламом признаки, в частности, это азарт и ростовщичество. К тому же обычное страхование носит в себе признак неопределенности, так как речь идет о вероятности наступления определенных событий. Суть исламского страхования в том, чтобы убрать неопределенность в отношениях между сторонами. Это достигается за счет того, что страховой фонд создается из безвозмездных взносов — каждый участник уплачивает их в общий фонд с целью оказать помощь другим участникам.

Модель общества взаимного страхования наиболее полно соответствует системе исламского страхования. По закону участниками ОВС могут одновременно быть как компании, так и граждане. При этом страхование интересов всех участников общества не является обязательным. Таким образом, например, российская компания может создать общество взаимного страхования и предложить иным лицам (как гражданам, так и организациям) стать ее участниками, тем самым, по сути, застраховав свои риски.

Как отметил автор инициативы Дмитрий Савельев, в России деятельность ОВС существенно ограничена законодательством.

— Простой пример: из трех десятков видов страхования максимальное число видов фактически разрешенных ОВС, — семь. Поэтому их численность составляет всего 2–3% от общего числа страховых компаний. Действуют они в основном в области гражданской ответственности застройщиков. Нужно расширять сферу деятельности ОВС. Запрос на это есть, что подтверждает недавнее создание межрелигиозной комиссии по традиционным финансам, — говорит депутат. Сейчас в России насчитывается более 20 млн мусульман.

Весной этого года депутат внес в Госдуму другой законопроект, устраняющий препятствия для внедрения в России исламского банкинга. Проектом предполагалось отменить действующий запрет на торговую деятельность для банков. Ислам запрещает предоставление денег в долг под проценты, в связи с этим исламские банки не кредитуют клиента, а продают ему напрямую нужный товар (машину или квартиру) в рассрочку.

Но, как писали «Известия», принятие законопроекта об исламском банкинге в России в текущей редакции отложено. По мнению Центробанка, отменять для банков запрет на торговую деятельность в кризис не следует, так как есть риски вовлечения кредитных организаций в незаконные финансовые операции. В то же время регулятор поддержал проведение эксперимента по применению норм исламского банкинга в ряде регионов.

Исполнительный секретарь и член координационного совета Российской ассоциации экспертов по исламскому финансированию Мадина Калимуллина отметила, что обычная модель страхования подразумевает продажу рисков, но для ислама это является слишком высокой степенью неопределенности, что не допускается в сделках.

— Суть исламского страхования — это взаимное страхование, когда группа лиц, желая обезопасить себя от каких-то негативных событий в будущем, формируют общий фонд, из которого при наступлении страхового случая в отношении одного из участников выплачивается ему компенсация, — cказала «Известиям» Калимуллина.

По словам руководителя проекта «Рейтинги страховых компаний» Национального рейтингового агентства Татьяны Никитиной, общества взаимного страхования очень широко представлены за рубежом, практически на всех страховых рынках, и по величине премий могут соперничать с крупнейшими страховщиками.

— С точки зрения участников общества подводные камни могут появиться при недостатке средств для покрытия убытков. Участникам придется вносить дополнительные взносы, поскольку они несут субсидиарную ответственность. Из плюсов — тарифы могут оказаться ниже, чем в среднем по рынку, — отметила эксперт.

Управляющий директор по страховым рейтингам RAEX (Эксперт РА) Алексей Янин добавил, что в России ранее предпринимались разрозненные попытки создания отдельных финансовых организаций, работающих в соответствии с исламскими нормами, однако на практике эти инициативы наталкивались на множество затруднений, связанных с вопросами налогообложения, регулирования финансовых рынков, особенностей гражданского законодательства, судебной практики.

— Считаю, что для создания полноценного исламского страхования в России нужен комплексный подход, который требует широкого анализа действующего законодательства и системных изменений во многих нормативных актах, — сказал Янин.

В России есть структуры, оказывающие исламские финансовые услуги, но они не имеют лицензии Центробанка, соответственно, на них не распространяются запрет на торговую деятельность. Предлагаемые ими исламские финансовые продукты не подпадают под определение таких классических банковских услуг, как кредит и вклад, которые вправе оказывать только банки.

13.11.15 Известия izvestia.ru

В России может появиться обязательное страхование дольщиков на случай недостроя. Подготовленный Минстроем данный законопроект уже прошел обсуждение в профильных ведомствах и отправляется на рассмотрение Игорю Шувалову

О том, что в России может появиться обязательное страхование дольщиков на случай недостроя приобретаемой ими недвижимости, пишет в среду газета «Коммерсантъ». Соответствующие поправки к закону «Об участии в долевом строительстве» подготовил Минстрой.

Как рассказал изданию депутат Госдумы Александр Хинштейн, в среду законопроект, который ранее прошел обсуждение в профильных ведомствах (ЦБ, Минфине и Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию) и на совещании в Минстрое, будет внесен на рассмотрение Игоря Шувалова.

По данным издания, согласно обсуждаемой схеме дольщик обязан будет за свой счет застраховать риски, возникающие в случае неисполнения застройщиком своих обязательств по передаче объекта долевого участия. Соответствующий договор можно будет заключить со страховщиками, список которых должен публиковаться на сайте ЦБ. Минимальный размер компенсации при наступлении страхового случая не может быть меньше стоимости жилья, рассчитанной исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе.

Застройщики предупреждают, что введение страхования для дольщиков усложнит покупку жилья и приведет к росту цен на квартиры, а также к оттоку клиентов с рынка новостроек в пользу готового жилья, сданного в эксплуатацию, либо на вторичный рынок.

В начале ноября глава Минстроя Михаил Мень в интервью РБК рассказывал, что вопрос об обязательном страховании дольщиков рассматривается. Он отмечал, что законопроект о долевом строительстве может быть внесен в Госдуму уже в текущую осеннюю сессию.

11.11.15 РБК rbc.ru