ОСК не может застраховать ледоколы из-за санкций

Объединенная судостроительная корпорация (ОСК) из-за западных санкций вынуждена вести свой самый дорогостоящий гражданский проект — строительство трех атомных ледоколов общей стоимостью 121 млрд руб.— без полноценной страховки. Емкость российского страхового рынка позволяет покрывать риски на сумму не более 5 млрд руб., а перестраховаться на западных рынках компания не может. По данным «Ъ», сходные проблемы со страхованием возникают у авиа- и машиностроителей, которые ориентированы на военную продукцию.

О том, что ОСК из-за западных санкций не может застраховать строительство трех атомных ледоколов мощностью 60 МВт (ЛК-60), сообщил «Интерфакс» со ссылкой на источник, знакомый с письмами главы корпорации Алексея Рахманова премьеру Дмитрию Медведеву и вице-премьеру Дмитрию Рогозину. Собеседник агентства пояснил, что «российский страховой рынок покрыть такие суммы не может». В ОСК «Ъ» подтвердили, что полностью застраховать ледоколы общей стоимостью 121 млрд руб. из-за санкций невозможно: такой объем страхования реально привлечь на западных рынках, но для попавшей в 2014 году под санкции ОСК они закрыты. Российские страховщики могут покрыть риски на сумму не более 5 млрд руб в рамках одной сделки. В ОСК говорят, что «неоднократно обращали внимание государства на проблему», а одним из вариантов является перестрахование в создаваемой Национальной перестраховочной компании (НПК; о ней см. «Ъ» от 4 марта).

ЛК-60 строятся на мощностях петербургского Балтзавода, заказчик — ФГУП «Атомфлот». Завод получил заказ на головной ЛК-60 в 2012 году за 36,9 млрд руб., спуск на воду запланирован на этот май, передача заказчику — на декабрь 2017 года. Еще два ледокола общей стоимостью 84,4 млрд руб. должны быть сданы в конце 2019 и 2020 годов.

Сложности со страхованием из-за санкций есть не только у ОСК, у страховщиков появились проблемы с размещением рисков санкционных клиентов еще в 2014 году. Компании не могли разместить за рубежом риски строителя моста через Керченский пролив — «Стройгазмонтажа» Аркадия Ротенберга (стоимость проекта — 211,8 млрд руб.). Также без полноценной защиты остались риски тестовых полетов боевой авиации, на них, по подсчетам страховщиков, требовалась емкость в $60 млн. В целом вся оборонная, судостроительная и авиационная сфера оказалась под угрозой недострахования. В итоге весной 2015 года на базе страховой компании «Ростеха» «РТ-Страхование» была создана внутренняя перестраховочная емкость в $85 млн, но и ее не хватило для охвата всех рисков. По подсчетам рынка, после введения санкций без перестраховочной защиты остались около 1,4 тыс. объектов на 1,35 трлн руб., перестраховочная премия по ним оценена в 8 млрд руб. В качестве решения ЦБ предложил создать НПК, ее уставный капитал составит 71 млрд руб. Впрочем, ряд источников «Ъ» в машиностроении уверяют, что сейчас «критических сложностей со страхованием техники нет». Так, источник, близкий к Объединенной авиастроительной корпорации (ОАК), уверяет, что гражданский сегмент самолетов «проблема не затронула». По его словам, страховые услуги для военной техники самостоятельно представляют российские страховщики, ОАК ничего не известно о каких-то сложностях.

Но заместитель главы СОГАЗа Николай Галушин подтверждает, что после введения санкций стало невозможно размещать риски попавших под них компаний (и целых отраслей, например ВПК) в перестрахование на рынках стран Европы, которые «являются традиционными партнерами». При этом, по его оценкам, внутренняя емкость страхового рынка РФ — около 3-5 млрд руб. в зависимости от вида и объекта страхования. Поэтому по договорам с более высокими страховыми суммами сейчас «либо предоставляется лимитированное покрытие в размере емкости российского рынка, либо происходит дополнительное размещение на рынках стран, не присоединившихся к режиму санкций». Но пока емкость на этих рынках также не удовлетворяет запросы крупных рисков. Господин Галушин добавляет, что рассматривается перестрахование на рынках Юго-Восточной Азии или Латинской Америки, но полностью заместить традиционные рынки пока не удается. «В итоге в качестве основного варианта решения рассматривается создание НПК»,— согласен топ-менеджер.

Глава агентства «Infoline-Аналитика» Михаил Бурмистров добавляет, что риски, связанные с отсутствием полного страхового покрытия дорогостоящей техники, возрастают на фоне импортозамещения. «Попавшие под санкции компании вынуждены ориентироваться на импортозамещение, но никто не может дать гарантий, что перепроектирование с учетом отечественных узлов и компонентов не приведет к сложностям»,— рассуждает эксперт. По его мнению, до начала работы НПК логично зарезервировать дополнительные средства на покрытие подобных рисков.

09.03.16 Коммерсант kommersant.ru

В 2015 году 6 407 московских семей получили 213 млн рублей выплат по городской программе страхования жилья. Законопроект о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций призван распространить московский опыт на всю страну. Для этого взять на себя «катастрофические риски» может создаваемая в России Национальная перестраховочная компания. Банки.ру разбирался, что дает москвичам строчка «страхование» в квитанции по оплате за ЖКУ и есть ли шансы на жизнь у общероссийской госпрограммы страхования жилья.

Зачем платить страховку в квитанции за ЖКУ

В 2015 году 6 407 московских семей получили выплаты на сумму 213 млн рублей по городской программе страхования жилья, сообщили порталу Банки.ру в Городском центре имущественных платежей и жилищного страхования. Речь идет о той самой строчке «добровольное страхование», которая включена в квитанцию по оплате ЖКУ. Средняя выплата гражданам составила 33,3 тыс. рублей. Самые распространенные случаи ущерба связаны с водой — это аварии систем водоснабжения (3 492 случая), отопления (978 случаев), также было 170 пожаров, и 128 случаев ущерба были вызваны последствиями их тушения. При этом средний размер выплаты москвичам за ущерб от пожара составил в прошлом году 117 тыс. рублей, а за последствия его тушения (например, квартиру залили водой при тушении пожара у соседей) — около 54 тыс. Иногда последствием тушения пожара может считаться и разбор конструкций — бывает, что спасателям необходимо это сделать, чтобы добраться до места ЧП.

Как рассказали Банки.ру в Городском центре, выплата положена даже за незначительные повреждения вроде пятнышек на потолке.

Городская программа страхования жилья действует в Москве уже 20 лет, с 1996 года. В 85% случаев договор заключается с помощью публичной оферты: то есть человек просто оплачивает строчку «добровольное страхование» в едином платежном документе, и каждый год ему доставляется страховое свидетельство с условиями страхования (выдается на предъявителя, в отличие от страхового полиса, где указано Ф. И. О. собственника). В 2016 году ставка страхового взноса составляет 1,62 рубля за квадратный метр жилого помещения в месяц. За эти деньги собственник может рассчитывать на возмещение ущерба конструкции жилья из расчета 36 300 рублей за квадратный метр (страховая сумма в год). 15% от суммы ущерба выплачивает правительство Москвы, 85% — страховая компания.

Также есть вариант оформить полис прямо в страховой компании, там можно оплатить страховой взнос сразу за год — 19,44 рубля за квадратный метр. Кроме того, в страховой можно увеличить покрытие по городской программе — стоимость полиса составит 32,64 рубля за квадратный метр, а страховая сумма увеличится до 54 450 рублей за квадратный метр. По таким полисам город оплачивает только 5% ущерба, 95% — страховая компания.

«Страхование является добровольным, если платежи идут нерегулярно, — просто приостанавливается действие договора. И возобновляется — если платежи снова пошли, — объясняет пресс-секретарь центра Вера Лапкина. — Но если страховой случай происходит в неоплаченный период, то ни город, ни страховщик ответственности не несут».

В Московской области, где тоже применяется оферта (включение строчки «страхование» в единый платежный документ), единой региональной программы не существует, и условия страхования и отказа от него могут отличаться.

От поджога не страхуем

Страхование по московской городской программе предусматривает покрытие рисков пожара, взрыва (по любой причине, кроме теракта), аварий систем отопления, водопровода, канализации и водостоков — даже если источник ЧП был не в самой пострадавшей квартире, а у соседей, на лестничной клетке, на общем балконе. Также подлежат возмещению убытки, возникшие в результате сильного ветра (скоростью больше 20 м/с), урагана, смерча, шквала и сопровождающих их осадков.

В рамках страховки оплачивается ущерб конструкции жилья, элементам отделки, системам жизнеобеспечения, инженерному оборудованию и элементам внутренних коммуникаций. «Самые крупные выплаты бывают по пожарам и авариям систем отопления — из-за горячей воды могут отклеиться обои, вздыбиться полы. Одна из самых крупных выплат по пожару составила 1,1 миллиона рублей, — рассказывает Вера Лапкина. — Если же квартира не застрахована, то заниматься вопросами урегулирования приходится самостоятельно». Если жилье уничтожено (признано непригодным для проживания), гарантируется новое жилье по московским нормам предоставления.

Не покрывается такой страховкой ущерб мебели, бытовой технике, одежде и прочему имуществу. «В нашей практике был случай, когда прихожую в квартире залили соседи сверху. Больше всего пострадал шкаф-купе и находившиеся в нем шубы, сумки, обувь. По городской программе выплатить за это страховку мы не можем», — приводит пример представитель центра. Домашнее имущество можно застраховать по обычному коммерческому договору со страховой компанией, включив туда и дополнительные риски — естественно, за дополнительные деньги.

Также исключениями из покрытия являются неправомерные действия третьих лиц, например умышленный поджог квартиры. Если причиной аварии стала незаконная перепланировка (допустим, из-за переноса батареи залили соседей снизу), собственникам пострадавшей квартиры страховая компания деньги выплатит, но виновникам аварии может «вчинить» регрессный иск.

По городской программе застраховано около 2 млн квартир в Москве — примерно 60% квартир, подлежащих страхованию. Наниматели муниципальных квартир могут их застраховать на тех же условиях и по тем же ценам, что и собственники. Не может быть застраховано аварийное и подлежащее сносу жилье. Кроме того, не может быть застраховано по программе жилье, считающееся вторым (таковой, например, считается квартира, где собственник не зарегистрирован), но, естественно, никто не запрещает владельцу такого жилья застраховать его самостоятельно.

О том, на что обратить внимания при заключении договора страхования имущества, читайте в страховых советах Банки.ру.

Катастрофы на всех не делятся

Московскую программу страхования жилья представители отрасли считают одним из лучших примеров развития добровольного страхования. Чтобы распространить опыт на всю страну и «прикрыть» страховкой регионы, особенно часто страдающие от стихийных бедствий, был разработан законопроект о страховании жилья от рисков чрезвычайных ситуаций. В первом чтении документ был принят еще в феврале 2015 года. Предполагалось, что в случае гибели или повреждения жилья в результате ЧС новое жилье получит тот, кто его застраховал. Не застраховавшим жилье дадут на условиях соцнайма — без права продажи и приватизации. Планировалось, что этот фактор побудит граждан страховать свое имущество и снизит нагрузку с федерального бюджета по компенсации ущерба населению после лесных пожаров и наводнений.

После первого чтения рассмотрение закона затормозилось: правительство и страховщики не могли договориться об условиях реализации такой госпрограммы. Предполагалось, что каждый регион самостоятельно разработает свою программу страхования жилья, где будут прописаны лимиты ответственности властей субъекта и страховых компаний, тарифы для населения. Главная проблема — особенно подверженные стихийным бедствиям регионы, например Алтайский край, Забайкалье или дальневосточные регионы, где каждый год неизбежно происходят масштабные лесные пожары или наводнения.

«В РФ есть регионы, в которых вероятность затопления в результате весеннего половодья или летних лесных пожаров велика до степени неизбежности, — объясняет начальник управления андеррайтинга имущества физических лиц и ипотечного страхования страховой компании «Согласие» Любовь Кононенко. — Страхование жилья от стихийных бедствий в таких регионах для страховой компании — благотворительность, потому что ни при каких обстоятельствах собранных страховых взносов не хватит на возмещение ущерба». Если же все-таки страховать жилье в таких регионах, страховки для их жителей будут стоить так дорого, что люди просто не станут их покупать, указывает первый заместитель председателя компании «СОГАЗ» Николай Галушин.

Чтобы избежать этого, страховщики предлагали создать единый для всей страны страховой продукт стоимостью 300 рублей в год с покрытием 300 тыс. рублей, который бы защищал только конструктив жилья. Это позволило бы обеспечить поступление страховых премий по программе из других регионов, где не так высока вероятность стихийных бедствий. И уже из этого «общего котла» оплачивать часть ущерба жителям регионов, подверженных ЧС. Против единого коробочного продукта выступил Минфин, который настаивал, что разрабатывать программы страхования должны власти каждого субъекта, так как природные условия, бюджетные возможности и состояние жилищного фонда в регионах очень сильно отличаются.

Еще одним вариантом является перестрахование таких рисков (что для проблемных регионов тоже было бы сложностью). Теперь предполагается, что перестраховывать риски ЧС возьмется Национальная перестраховочная компания (НПК), подтвердили Банки.ру в пресс-службе Банка России (НПК создается как 100-процентная «дочка» ЦБ). Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что принятие этих рисков госперестраховщиком было обещано страховщикам в качестве утешения за то, что они будут обязаны отдавать НПК 10% всех рисков, передаваемых в коммерческое перестрахование. «Если собственное удержание страховой компании недостаточно и требуется перестрахование, то планируется цессия в 10%», — заявили Банки.ру в пресс-службе ЦБ. Страховое сообщество активно выступало против пункта о «десятине» в законопроекте об НПК (готовится к внесению в Госдуму), но на этой норме настаивает регулятор.

По словам Николая Галушина, сейчас есть понимание, что НПК будет в полном объеме принимать на себя риски ЧС по договорам имущества граждан, то есть формировать фонд в масштабах всей страны. «Страховщики будут передавать 100% риска в НПК, которая будет держать на себе весь портфель рисков по ЧС, то есть использовать получаемые деньги в качестве фонда. Фонд будет направлять средства на выплату возмещения гражданам в пострадавших регионах, выплачивая перестраховочное возмещение компаниям, которые на территории пострадавшего региона занимались предоставлением страховых услуг по рискам ЧС», — объясняет эксперт. Такое перераспределение рисков позволит уйти от ограничений на покупку страховок для жителей «проблемных» регионов, указывает Николай Галушин. «Если законодатель вводит обязательную цессию по данному виду страхования, страховщик должен иметь право передать НПК долю риска сверх минимального размера по договорам страхования, заключенным в тех регионах, где велика вероятность кумуляции риска (то есть одним событием будет причинен ущерб большому количеству объектов страхования), а НПК обязана эту долю принять», — добавляет Любовь Кононенко из СК «Согласие».

Однако именно обязанность НПК принимать на себя такие риски в законопроекте не зафиксирована, указывала газета «Коммерсант» со ссылкой на источники, знакомые с ходом совещания по НПК в ЦБ. В пресс-службе регулятора Банки.ру не прокомментировали, какой объем рисков по ЧС готова принять на себя НПК.

Как отмечает заместитель генерального директора СК «МЕСКО» Юрий Мазуров, ключевая миссия госперестраховщика для этого вида страхования — обеспечить покрытие массовых, катастрофических убытков. Пока не будет предложен внятный механизм такого покрытия, участие НПК в госпрограмме будет лишь обременением для страховщиков, считает он.

Если обязательства НПК по принятию рисков ЧС будет ограничено 10%, это не поможет в развитии госпрограммы, опасается директор департамента страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева. «Такие риски носят кумулятивный характер, и 10% не сыграют никакой роли в развитии страхования от чрезвычайных ситуаций», — объясняет она.

«Необходим не один год без крупных стихийных бедствий»

По статистике ЦБ, в 2015 году сборы страховщиков по страхованию имущества граждан выросли с 38,6 млрд до 43,9 млрд рублей. При этом больше половины сборов — 24,8 млрд рублей — пришлось на Москву. Эта цифра отражает не только страхование по городской программе. Сюда входит и ипотечное страхование, и страхование другого имущества — бытовой техники, гаджетов и т. д. Общие выплаты по страхованию имущества в 2015 году в Москве составили 1,9 млрд рублей (из них только 213 млн — по госпрограмме), по стране — 7,4 млрд рублей.

Потенциал рынка страхования жилья от ЧС — примерно 13 млрд рублей страховой премии ежегодно (при 100-процентном охвате страхованием по минимальным стандартам в 300 рублей. со страховой суммой 300 тыс. рублей,), указывает Любовь Кононенко из «Согласия». Эти подсчеты основаны на данных результатов переписи населения 2013 года, согласно которой в РФ в частной собственности находится 30,2 млн квартир и 13,2 млн сельских домохозяйств.

Однако в целом по стране ожидаемый уровень охвата госпрограммой страхования составит не более 30%, прогнозирует Николай Галушин, и даже этот показатель может быть достигнут через 5—7 лет. «Чтобы страховщики смогли сформировать достаточные резервы под будущие выплаты, необходим не один год без крупных стихийных бедствий», — предупреждает Любовь Кононенко.

09.03.16 Банки.ру banki.ru

в обмен на содержание страховщиками «дочки» ЦБ

Вчера в ходе совещания о создании Национальной перестраховочной компании (НПК) ЦБ формально реанимировал масштабный проект по запуску в РФ страхования жилья от стихийных бедствий. Норма была предложена страховым компаниям в качестве «компенсации» за обязательную передачу госперестраховщику десятой доли рисков страхового рынка. НПК получит на этом 8 млрд руб. премий в год, и ранее не поддерживавший идею экономический блок правительства вчера не стал противостоять Банку России. Согласие регулятора на размещение в НПК рисков жилищного страхования, однако, не означает такой обязанности. В результате без страховки могут остаться регионы, где чрезвычайные ситуации наиболее вероятны, что ставит под вопрос весь смысл новации.

Как стало известно «Ъ», вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина провела совещание о создании в РФ национального перестраховщика. Предполагается, что на создание такой «дочки» ЦБ выделит 71 млрд руб. в качестве уставного капитала, сфера ее деятельности — размещение рисков санкционных клиентов, перестрахование обязательств по госзаказу, удержание рисков по страхованию недвижимого имущества граждан от стихийных бедствий и чрезвычайных происшествий и прочих сложно размещаемых рисков. Идее ЦБ о создании НПК уже больше полугода, но до сих пор внесение одноименного законопроекта в Госдуму останавливало стремление ЦБ прописать в нем требование обязательной цессии — передачи в НПК 10% договоров перестрахования с коммерческого рынка.

Этой инициативе отчаянно противились страховщики, отрицательное заключение на проект готовили Минэкономики, ФАС, против выступал Минфин, отклонил проект и президентский Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

В условиях всеобщего неприятия идеи ЦБ Минфин даже переписал проект по НПК, убрав положение об обязательной цессии,— на его месте появилась новелла о том, что регулятор устанавливает минимальные и максимальные размеры остающегося на собственном удержании риска на рынке.

Вчера в ЦБ собрались представители Минфина, Минэкономики, ФАС и страховщиков. На встрече представители ЦБ сообщили о своем намерении вернуть в проект положение об обязательной передаче 10% рисков с рынка в НПК — и это уже не вызвало возражений ни у представителей министерств, ни у ФАС. В обмен страховщикам было обещано, что НПК не будет вмешиваться в тарифы перестрахования и будет применять те же условия, что уже зафиксированы в договорах на рынке. Кроме того, НПК обязуется не усложнять решения по выплатам.

По расчетам участников рынка, из-за санкций без перестраховочной защиты осталось около 1,4 тыс. объектов на сумму в 1,35 трлн руб. Перестраховочная премия по ним оценивается в 8 млрд руб.— она должна достаться НПК. Ежегодно страховщики направляют на перестрахование более 150 млрд руб., большая часть из которых достается иностранным перестраховщикам. «Необходимость после появления НПК делить договор на две части — в пользу НПК и уже привычных компаниям-партнерам по перестрахованию — повысит издержки рынка»,— говорит один из его участников рынка.

В качестве утешения страховщикам было обещано, что НПК возьмет на себя риски по правительственному проекту о страховании имущества граждан от ЧС. Документ был внесен правительством в Госдуму в январе 2015 года и прошел первое чтение в феврале 2015-го, предполагая запуск, по сути, самого масштабного страхового проекта в стране. Его суть состояла в том, что гражданин, не застраховавший свое жилье, в случае его утраты мог получить от государства только квартиру по социальному найму, которую нельзя ни продать, ни приватизировать.

Отсутствие деталей, необходимых для реализации проекта, остановило его движение в Госдуме. Предполагалось, что регионы по своему усмотрению будут создавать программы страхования жилья. Страховые компании, в свою очередь, предложили создать и распространить по всей стране коробочный страховой продукт стоимостью 300 руб. и лимитом выплат в 300 тыс. руб. Однако проблема таких договоров страхования заключается в разной вероятности чрезвычайных ситуаций на различных территориях — так, перестраховать риски по жилью, например, на Алтае и в Туве практически невозможно. Теперь за эти риски возьмется НПК, обещает ЦБ.

Впрочем, как заявил на встрече первый зампред Банка России Сергей Швецов, у страховщиков по проекту НПК есть обязанность перестраховывать риски в ней — однако у самой НПК обязанность их брать на себя не зафиксирована. Это, в свою очередь, может обернуться селекцией договоров перестрахования при размещении в «дочке» ЦБ. «На этой встрече в ЦБ одна из сторон потеряла то, что ожидала потерять, а вторая решила свою проблему»,— резюмировал вчера собеседник «Ъ», знакомый с ходом совещания. Де-факто у страховщиков не осталось альтернатив, кроме как смириться с собственным обязательным участием в финансировании перестраховочной «дочки» мегарегулятора.

04.03.16 Коммерсант kommersant.ru

Госкорпорация «Роскосмос» объявила открытый конкурс среди страховщиков с ценой контракта 171,447 млн руб. на страхование рисков запуска ракеты-носителя «Протон-М» и разгонного блока «Бриз-М» с аппаратом «ЭкзоМарс», сообщается на сайте госзакупок.

Страховыми рисками по документации являются случаи, «когда в отношении объекта страхования заявлена и согласована сторонами полная гибель, либо когда наступают следующие события в отношении объекта страхования: для РН «Протон-М» — момент отделения КА «ЭкзоМарс» на заданной траектории (или до установленного факта невыведения или невозможности выведения КА на расчетную орбиту)».

Конкурс проводится до 11 марта. Страховая сумма составляет 2,143 млрд руб.

«ЭкзоМарс» — совместная программа Европейского космического агентства и «Роскосмоса» по исследованию Марса. Первый запуск в рамках программы должен состояться уже в этом году.

21.02.16 Газета.ру gazeta.ru

Предполагается застраховать ответственность при шести запусках аппаратов РН «Союз-2.1.б», РН «Союз 2.1.в» и РН «Протон», начало срока действия страхования по каждому пуску начинается с момента подъема аппарата с пусковой установки.

Минобороны РФ проводит открытый конкурс среди страховщиков на страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при запусках космических аппаратов военного назначения в 2016-2017 годах, следует из материалов, размещенных на портале госзакупок.

Всего предполагается застраховать ответственность при шести запусках аппаратов РН «Союз-2.1.б», РН «Союз 2.1.в» и РН «Протон».

Страхование будет проходить по двум рискам – за вред, нанесенный в штатных районах падения отделяющихся частей ракет космического назначения (риск 1) и за вред, нанесенный падением фрагментов космического аппарата во внештатных районах (риск 2). Лимит ответственности по риску 1 составляет 900 миллионов рублей для каждого запуска. Лимит ответственности по риску 2 для РН «Союз-2.1.б» и «Протон» определен на уровне по 6 миллиардов рублей, для РН «Союз-2.1.в» — 2,4 миллиарда рублей.

Начало срока действия страхования по каждому пуску начинается с момента подъема аппарата с пусковой установки. В случае успешного пуска срок действия страхования прекращается по истечении 30 дней со дня запуска, в случае аварийного запуска — по истечении 365 дней.

Начальная (максимальная) цена контракта составляет 46,304 миллиона рублей. Заявки в конкурсе принимаются до 10 марта.

18.02.16 РИА Новости ria.ru

Комитет Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по развитию страхования в сфере жилищного строительства и ипотеки формирует соглашение о пуле сострахования ответственности застройщиков перед дольщиками, сообщил на «круглом столе» в «Интерфаксе» председатель комитета ВСС Андрей Языков.

По его словам, одновременно комитет ведет работу по созданию единых принципов страхования ответственности застройщиков.

В частности, председатель комитета ВСС по перестрахованию, глава СК «Респект» Александр Артамонов считает необходимым менять подход к тарифной политике. «Эпоха, когда страховщики принимали риски дольщиков по ставке 0,2-0,6% от страховой суммы, прошла. Лично мне кажется более обоснованным решение об увеличении тарифной ставки в несколько раз, до 1,5%, что позволит сформировать адекватные страховые резервы», — сказал он. А.Артамонов напомнил, что стоимость банковской гарантии в настоящее время составляет 5-7% от объема риска застройщиков.

А.Артамонов также считает необходимым включить в пакет документов, согласованных членами пула, порядок урегулирования претензий.

«Цель пула преследует объединение капиталов для работы с крупными рисками. Такого застройщика, как ЛСР, действительно ни один страховщик на своем балансе не удержит, а объединившись в пул — это вполне возможно», — сказал А.Языков, добавив, что идею создания такого пула поддерживают крупные страховщики. «Если соглашение о пуле, которое мы сейчас формируем, будет поддержано крупнейшими участниками рынка, то список, который есть на сайте ЦБ (компаний, которые могут страховать ответственность застройщика — прим.ИФ-АФИ) из 18 страховых компаний расширится еще на 5-6 страховщиков, которых сейчас в списке нет», — считает А.Языков.

«Если мы объединим капиталы страховщиков для работы с крупными рисками, то это позволит удовлетворить все потребности застройщиков», — добавил А.Языков.

«Результат, надеюсь, в марте уже появится», — сказал он.

18.02.16 Интерфакс interfax.ru

На страховку не хватает денег

Роскосмос из-за дефицита финансирования вынужден отказаться от страхования выводимых на орбиту спутников. По мере разворачивания пусковой кампании этого года Роскосмос не объявил пока ни одного конкурса на право страхования ракет, космических аппаратов и сопутствующих рисков.

— Из запланированных на этот год 25 пусков застрахованы только шесть, причем это те пуски, которые были перенесены с прошлого года, — рассказал вице-президент «Ингосстраха» Александр Подчуфаров. — По остальным стартам у нас никакой информации нет, Роскосмос о своих планах не сообщает.

Страхование космическиой техники обычно осуществляется заблаговременно: нормальной считается практика, когда полис оформлен и оплачен за месяц до старта. Например, конкурс на право застраховать грузовой корабль «Прогресс МС-02», стартующий 31 марта 2016 года, был объявлен в декабре прошлого года. С тех пор тендеров не было, и в Роскосмосе не смогли пояснить, когда их планируется объявить. По ранее опубликованной информации, в первом квартале этого года Роскосмос планирует осуществить шесть запусков.

Представитель одной из крупнейших страховых компаний отметил, что Роскосмос стремится по-прежнему обеспечивать страховыми полисами коммерческие запуски, но делает это в своеобразном «авральном» стиле.

— Например, полис на ракету «Протон» со спутником Eutelsat 9B (старт осуществлен 30 января — «Известия») был оформлен за день до пуска, — рассказал страховщик. — А ракету «Рокот», которая 16 февраля стартует с космодрома Плесецк со спутником Sentinel 3A, захотели застраховать меньше, чем за неделю до запуска. Таких случаев раньше не было.

По словам информированного источника в Роскосмосе, основная причина заморозки страховой кампании — это задержка с принятием Федеральной космической программы на 2016 — 2025 годы. Принять ее планируется в марте, а до тех пор предусмотренные в ней мероприятия не финансируются.

— На деле это означает, что предприятия вынуждены выкручиваться сами, поскольку речь не может идти о том, например, чтобы РКК «Энергия» перестала делать космические корабли для доставки космонавтов на МКС, — пояснил собеседник «Известий» в Роскосмосе. — Это значит, что предприятие возьмет коммерческий кредит, и на эти деньги будет строить корабли. В этом плане страхование ракет и спутников — не главная проблема. Мы сейчас вынуждены заниматься тем, чтобы люди на предприятиях по-прежнему получали зарплату без перерывов.

В прошлом году Роскосмос застраховал всю пусковую программу «оптом»: запуски 2015 года были застрахованы альянсом СОГАЗа и «Ингосстраха» за 3 млрд рублей. Страховая сумма по тому договору составила 33,1 млрд рублей. В этом году было решено страховать пуски по отдельности.

Недостаток средств на страхование космической техники может вернуть нас в ситуацию совсем недалекого прошлого, когда ракеты и спутники страховались изредка, в основном при коммерческих запусках. Разговоры о том, что нужно страховать все пуски, начались в 2010 году, после того, как «Протон-М» с тремя спутниками «Глонасс-М» не вышел на орбиту, утонув в Тихом океане. Вопрос с выделением субсидий на страхование космических аппаратов и ракет был урегулирован только к 2014 году — с этой даты действительно стали страховать все, что взлетает, за исключением аппаратов военного назначения.

В то же время Роскосмос при написании проекта концепции страхования космических рисков в конце 2014 года предлагал отказаться от обязательного страхования всех запусков космических аппаратов, выполняемых за счет госсредств. И эта идея нашла поддержку в Минфине, где посчитали, что обязательное страхование за государственный счет всех запусков в рамках ФКП не стимулирует снижение рисков и повышение надежности техники.

Если смотреть на статистику отказов в 2015 году, то эксперты из Минфина оказываются правы: повышения надежности техники не наблюдается, скорее наоборот — бьются рекорды по аварийности. Пять подтвержденных космических аварий за год, четыре из которых стали страховыми случаями («Протон» с мексиканским спутником, «Прогресс» и два отказавших на орбите зарубежных спутника российского производства — EgyptSat 2 и AMOS 5), — это рекордные показатели для российской космической отрасли.

Из-за нескольких аварий, случившихся с нашими ракетами и спутниками в прошлом году, страховой рынок набрал убытков «под завязку», что создало российским страховщикам проблемы на перестраховочном рынке: к концу года примерно треть мировых игроков страхового рынка отказывались работать с российскими проектами.

15.02.16 Известия izvestia.ru

Страховщики допускают рост цен на страхование имущества россиян из-за девальвации рубля, но в индивидуальном порядке. При этом специалисты уверяют, что страховые компании не будут менять тарифы, так как «нет надобности».

«ВТБ Страхование» допускает рост цен на страхование имущества россиян из-за девальвации рубля, но в индивидуальном порядке, рассказал первый заместитель гендиректора «ВТБ Страхование» Олег Меркулов.

«Гипотетически может подорожать страхование имущества. Просто потому, что человек сам может быть заинтересован застраховать, например, не на 5 млн рублей, а на 10 млн. И при сохранении того же процентного тарифа, который был раньше, он заплатит больше. Но это личный выбор каждого, а не политика компании. Например, когда сгорает дом, купить надо все и сразу и по тем ценам, которые есть сейчас», — пояснил Меркулов, сообщает РИА Новости.

Меркулов считает, что страховые компании не будут менять тарифы по данному виду страхования, так как «нет надобности».

Ранее «СОГАЗ» сообщал, что в Петербурге на фоне общего замедления и снижения объемов по другим видам страхования рынок страхования имущества физлиц за полгода вырос на 21%, до 735 млн рублей, количество заключенных договоров возросло на 53%, до 182 тыс. штук. Вместе с тем в сегменте страхования имущества юридических лиц за этот период в целом по России зафиксировано снижение. Поступления по страхованию имущества предприятий (53,7 млрд рублей) и число заключенных с юрлицами договоров (218 тыс. штук) сократились на 11–12%.

Причиной снижения объема сборов стало существенное сокращение страхования залогового имущества, а также сокращение бюджетов предприятий на страхование в условиях кризиса, отмечается в релизе.

По данным ЦБ, 52% общероссийских сборов по страхованию имущества в первом полугодии пришлось на агентов, 32% — на банки. При этом сборы по страхованию имущества через банковский канал за год возросли на 36,5%.

По экспертным оценкам, в России застраховано около 5% жилья граждан. Существенным стимулом для его развития должно послужить принятие закона о страховании жилья от стихийных бедствий. Проект этого закона в настоящее время готовится в Госдуме ко второму чтению.

05.02.16 Деловой Петербург dp.ru

Гражданам придется страховать жилье, хотя покупка полиса останется делом добровольным. Законопроект по этому поводу готовится ко второму чтению в Госдуме, сообщил в интервью «РГ» глава Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев. Он также рассказал, почему метрополитен до сих пор не страхует пассажиров, поделился мнением, кого и как надо спасать от ЧС, и вспомнил, как челябинский метеорит отучил местных жителей полагаться на авось.

Можно ли сейчас уже точно сказать: страхование жилья в России останется добровольным или будет обязательным?

Андрей Юрьев: Во всем мире, в том числе, в странах с развитой экономикой страхование жилья уже давно существует как нечто само собой разумеющееся. Уровень развития страхования в этих странах таков, что нет необходимости объяснять гражданам важность страхования жилья, все и так страхуют его в добровольном порядке. К сожалению, в России о таком уровне страховой культуры пока приходится только мечтать. При этом идея о введении этого вида страхования в качестве обязательного на данном этапе государством не рассматривается. Сейчас идет речь о том, что в законе будет предусмотрен добровольный порядок заключения договоров. И нам очень важно сделать этот вид страхования таким, чтобы он был максимально востребован, доступен и удобен для всех граждан.

В частности, на недавнем обсуждении Комитетом Госдумы по финансовому рынку шла речь о том, что в квитанциях на оплату коммунальных услуг будет строка о страховании, как это сейчас предусмотрено в Москве. Это удобно, так как позволяет заключить договор страхования жилья при уплате коммунальных платежей.

А если никто не захочет покупать страховку?

Андрей Юрьев: Как я уже сказал, мы опираемся на то, что и страховка будет недорогой, а сама система страхования будет настолько комфортной для владельцев жилья, что пользу от ее реализации общество ощутит в достаточно короткий срок. Однако также потребуются и некоторые стимулы.

Какой процент жилья сейчас застрахован?

Андрей Юрьев: Около трех-шести процентов в зависимости от региона. И это в основном договоры ипотечного страхования: когда граждане берут кредит на покупку квартиры или дома, а банки обязывают их страховать это жилье.

Почему люди сейчас не стремятся добровольно страховать жилье?

Андрей Юрьев: Основных причин — две. Во многом у нас преобладает иждивенческий подход — все привыкли, что если произойдет глобальная катастрофа, то государство поможет, восстановит жилье, причем еще и лучше прежнего. Большинство живет по принципу: вот приедет барин — барин нам поможет.

Вторая причина — надежда на авось. Например, когда в Челябинске упал метеорит, в этот год был зафиксирован 40-процентный охват жилья страхованием в этом регионе. Но еще через год, когда все забылось, осталось всего 4 процента. То есть охват стал меньше в 10 раз. Надежда на авось — очень сильное подсознательное чувство.

Но ситуация меняется, все видят, что происходит с ценами на нефть, бюджет может просто не выдержать внезапную нагрузку в виде необходимости компенсировать последствия потопа или пожара. Поэтому гражданам самим нужно задуматься о необходимости страхования. При этом важно понимать такой факт: чем больше охват страхованием, тем дешевле стоит страховка. Это подтверждает статистика: к примеру, в Москве, где охват жилья страхованием составляет значительную величину — 55 процентов — стоимость страховки на 45 процентов ниже, чем в среднем по стране.

Как добиться этого по всей стране?

Андрей Юрьев: Менять систему, менять мировоззрение. Мировой опыт показывает, что руководство разных стран со временем отходило от принципа социальности. В США, к примеру, в 1994 году был даже издан специальный федеральный закон о запрете властям штатов оказывать помощь пострадавшим от ЧС, если у них не было договора страхования имущества.

У нас государство социальное. Но постепенно приходит понимание, что ситуация, при которой каждая ЧС сильным бременем ложится на бюджет, отнимая средства, необходимые для развития государства, это не правильная ситуация, а в текущих условиях — просто непозволительная. Кроме того, это культивирует потребительское поведение граждан, в то время как гораздо важнее воспитывать чувство персональной ответственности. И институт страхования в этом смысле — один из самых удобных для этого инструментов. И тогда, чтобы ни случилось, в первую очередь приходит страховая компания и платит. Только если не хватает страхового возмещения, в этом случае государство, выполняя свою социальную функцию, может что-то доплатить.

Для граждан нужны простые и понятные, так называемые коробочные страховые продукты. Если одним потерпевшим выплачивают за 20 дней, а другим за 60 — это ненормально. На всей территории России должны быть одинаковые, четко прописанные риски, суммы выплат, единые сроки возмещения, законодательно оговоренная возможность получить от государства в случае ЧП не дом, а, к примеру, деньги.

Три года назад в России вступил в силу закон об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. Все ли пассажиры сейчас застрахованы?

Андрей Юрьев: В настоящее время застрахованы более 80 процентов перевозчиков, а следовательно и перевозимых ими пассажиров. Это реально работающий вид страхования, в рамках которого произведено более шести тысяч выплат почти на два миллиарда рублей. При этом со всей ответственностью могу заявить, что в цене билета стоимость страховки занимает доли процентов и исчисляется несколькими копейками, в то время как выплаты значительны — два миллиона рублей за гибель, а за вред здоровью средняя компенсация составляет 200-600 тысяч рублей.

А что с остальными пассажирами?

Андрей Юрьев: Все крупные компании, работающие в сфере пассажирских перевозок, известны и у них с исполнением обязательств по страхованию все в порядке. Поэтому варианта может быть два: либо какие-то мелкие и средние перевозчики не заключают договоры, либо перевозчики показывают некорректные цифры перевозимых пассажиров.

А что грозит таким недобросовестным перевозчикам? Санкции за такие нарушения есть?

Андрей Юрьев: Сейчас инспектор Ространснадзора приходит к перевозчику и начинает проверять не только техническое состояние транспорта, но также еще и факт заключения договора страхования ответственности. Если договора нет — то перевозчику запрещают далее осуществлять свою деятельность, а на должностное лицо перевозчика накладывается штраф от 40 до 50 тысяч рублей. А если речь идет о штрафе для организации, то это уже сумма от 500 тысяч до одного миллиона рублей.

А если инспектор Ространснадзора не пришел и не проверил?

Андрей Юрьев: Качественный государственный учет перевозчиков всегда должен давать адекватную картину по количеству перевозимых пассажиров. Вместе с тем инспекторы выявляют много случаев, когда перевозчики, заключившие договоры страхования, имели в своих автопарках автобусы, которые ходили не по стандартным маршрутам, а занимались иным коммерческим извозом — так называемые заказные автобусы. Сколько в этом бизнесе заказных автобусов и сколько с их помощью перевозится пассажиров, никто толком не знает: перевозчик вешает надпись «заказной», и автобус идет. Самое внимательное отношение к этой ситуации и построение автоматизированного учета — вопрос более скрупулезной и четкой работы: нас, как страховщиков, и Ространснадзора, как надзорного органа. Думаю, мы будем продвигаться в этом направлении и выстраивать более прозрачную систему контроля.

В последнее время произошло много аварий с лифтами. Как работает система компенсаций пострадавшим?

Андрей Юрьев: За последние несколько лет с лифтами произошло около 100 аварий, в результате которых погибли 40 человек и около 100 человек получили различные травмы.

С 1 января 2012 года в России действует закон об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов, в соответствии с которым предусмотрено право на возмещение вреда здоровью, причиненного в результате аварии на опасном производственном объекте, а в случае гибели человека право на компенсацию есть у его иждивенцев. В случае гибели человека в результате аварии в лифте его иждивенцам положена выплата от страховой компании в размере двух миллионов рублей плюс до 25 тысяч рублей в качестве расходов на погребение. В случае причинения вреда здоровью выплата рассчитывается по специальной «таблице выплат», которая утверждена специальным постановлением правительства. По ней каждой травме соответствует определенная сумма компенсации, которая зависит именно от тяжести этой травмы, а не от того, сколько человек потратит денег на ее лечение и потратит ли их вообще.

Исключений для выплат нет?

Андрей Юрьев: В силу пробелов в законодательстве, если в лифте погибает ребенок, то страховые компенсации не могут быть осуществлены, так как у него нет и не может быть иждивенцев, компенсируются только расходы на погребение. Национальный союз страховщиков ответственности разработал предложения по усовершенствованию закона об обязательном страховании особо опасных объектов (ОСОПО) и направил их в Ростехнадзор, минфин и Центральный банк. По мнению союза, в случае отсутствия у погибшего иждивенцев страховую выплату должны получать его ближайшие родственники, как это сейчас реализовано при обязательном страховании ответственности перевозчика перед пассажирами.

Напомню, что с 15 марта 2013 года, лифты выделены в отдельную группу опасных объектов, соответственно страховать свою ответственность должны все владельцы лифтов. По итогам 2015 года гражданскую ответственность застраховали 92 процента владельцев, это порядка 490 тысяч из 530 тысяч зарегистрированных в России лифтов.

Владельцем лифта в соответствии с законодательством считается застройщик (с момента сдачи эксплуатации до передачи лифта в надлежащее управление), либо управляющая компания, либо ТСЖ, либо лифтовая организация, с которой заключен договор на техническое обслуживание, капремонт и модернизацию лифтов.

В начале года минфин объявил о разработке поправок, которые распространяют обязанность страховать пассажиров на метрополитене. Но законопроект так и не появился. Как думаете, почему?

Андрей Юрьев: Полагаю, что решение этой проблемы находится в политической плоскости и ее отложили на более поздний период. По крайней мере мне очень хотелось бы, чтобы эта тема не была забыта. Еще нас очень беспокоит проблема незащищенности пассажиров некоммерческих перевозчиков, например, детей в школьных автобусах, а также отсутствие надлежащей защиты экипажей — водителей, кондукторов, которые с точки зрения транспортных кодексов и уставов не являются пассажирами, так как не платят за свой проезд. Такие «пассажиры» сейчас не имеют права на страховку в случае причинения им вреда при перевозке.

Возвращаясь к ситуации с метрополитеном, хочу еще раз отметить, что мы по-прежнему выступаем за то, чтобы метрополитен страховал свою ответственность наравне со всеми остальными перевозчиками. И проблема тут скорее даже не в финансовых сложностях для метрополитена по самостоятельному возмещению вреда — таких проблем как раз нет. Проблема в другом — сейчас метрополитен совмещает в одном лице и того, кто должен платить за причиненный вред, и того, кто должен этот вред правильно задокументировать. И вот тут-то как раз и начинается конфликт интересов. Кроме того, есть явные организационные сложности с осуществлением выплат. Метрополитен, на мой взгляд, один из лучших видов общественного транспорта — он действительно быстро, безопасно и качественно перевозит пассажиров. Но прием потерпевших и организация выплат — это совершенно не профильный для него вид деятельности, и тут случаются различные перекосы. Это очень ярко проявилось после трагедии, которая произошла 15 июля 2014 года в Москве на Арбатско-Покровской линии: 24 человека погибло, более 200 пострадало. Да, метрополитен выплатил людям более 200 миллионов рублей. Но практически все эти выплаты делались с нашей помощью. Сотрудники метрополитена не обладают достаточной квалификацией, знаниями и умениями, чтобы принимать пострадавших, формировать выплатные дела… Два месяца подряд сотрудники нашего союза принимали пострадавших и их родственников вместе с сотрудниками Московского метрополитена. Говорить о том, что это может повторяться раз за разом, когда происходит авария, а у нас по стране семь метрополитенов, наверное, неправильно. Это была крупная и резонансная авария, и мы просто обязаны были помочь. Но часто случаются другие, более мелкие страховые случаи, когда потерпевшие остаются один на один с возникающими у них проблемами по получению положенной компенсации. Мы считаем, что порядок действий потерпевшего не должен зависеть от вида транспорта, на котором человек передвигается.

01.02.16 Российская газета rg.ru

Под указанной суммой понимается ущерб, нанесенный частным домовладениям, бизнесу и городским коммуникациям

Ущерб, нанесенный в результате сильнейших ураганов и наводнений в Соединенном Королевстве в новогодний период, оценивается в сумму 1,3 млрд фунтов ($1,9 млрд). Об этом говорится в распространенном в понедельник официальном заявлении Ассоциации британских страховщиков (АБС).

Под указанной суммой понимается ущерб, нанесенный частным домовладениям, бизнесу и городским коммуникациям с середины декабря по начало января. За этот период местные системы предупреждения наводнений испытали на прочность сразу три шторма — Десмонд, Ева и Франк — и далеко не везде эта проверка прошла успешно. В ликвидации последствий удара стихии вместе с экстренными службами принимали участие порядка 500 военнослужащих. Еще около тысячи военных находились в резерве.

Наиболее тяжелая ситуация складывалась в графствах Ланкашир и Западный Йоркшир на северо-западе Англии, где из-за резкого подъема уровня воды полиция была вынуждена эвакуировать жителей прямо из их домов. В результате затопления одной из подстанций тысячи семей здесь на несколько дней остались без электричества.

Сообщается, что всего за указанный период в АБС за выплатами в результате нанесения прямого ущерба недвижимости обратились около 15 тысяч человек. Порядка 3 тысячам клиентов в настоящее время приходится подыскивать временное жилье, так как их домам требуется капитальный ремонт.

Стоит отметить, что премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон ранее в ходе посещения серьезно пострадавшего от затопления английского Йорка анонсировал, что власти выделят 2,3 млрд фунтов ($3,4 млрд) на защиту от наводнений еще до конца периода работы нынешнего парламента.

11.01.16 ТАСС tass.ru