Россиян пытаются «нагрузить» добровольным страхованием жилья от чрезвычайных ситуаций

Дата нового рассмотрения Госдумой законопроекта о добровольном страховании жилья от ЧС еще не назначена. Но в ЦБ не теряют надежды, что он будет принят еще в весеннюю сессию — спустя два с половиной года после внесения в Думу. Банки.ру спросил у экспертов, как они относятся к обновленной версии закона.

С миру по нитке — погорельцу страховка

Идея, что государство не должно больше полностью компенсировать гражданам потерю жилья в результате стихийных бедствий, была впервые озвучена в 2010 году — после масштабных летних пожаров. В 2013 году Минфину и другим ведомствам было поручено подготовить законопроект, который и был внесен в Госдуму в январе 2015 года, а в конце февраля уже принят в первом чтении. Однако процесс обсуждения поправок перед вторым чтением затянулся — участники дискуссии никак не могли договориться о том, каким должен быть механизм защиты жилья граждан от стихийных бедствий и катастроф.

Осенью 2016 года нижняя палата парламента вернулась к «зависшему» было законопроекту — Совет Думы назначил комитет по финансовому рынку ответственным за документ. В апреле 2017 года Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) опубликовала собственную программу перестрахования по договорам страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Глава департамента страхового рынка ЦБ РФ Игорь Жук в середине апреля отметил в беседе с журналистами, что регулятор «не теряет надежды» на принятие Госдумой закона о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций уже в весеннюю сессию. Представитель Центробанка считает, что сейчас уже есть возможность реализации этого закона и даже появился инструмент, с помощью которого можно было бы перераспределить ответственность, — РНПК.

РНПК, в свою очередь, представила собственную программу перестрахования рисков, связанных со страхованием жилья от ЧС, согласно которой доля участия РНПК в риске составит 70%, в убытке — 100%.

Как пояснил Банки.ру президент РНПК Николай Галушин, к нынешнему моменту документ концептуально серьезно пересмотрен. Теперь он содержит два вида программ страхования — федеральную и региональную. Причем федеральная программа не связана с наличием в регионе утвержденных региональных страховых программ. Субъект Федерации при наличии средств в региональном бюджете может создавать дополнительные программы, которые будут существовать в дополнение к федеральной страховой программе.

Региональная программа не может сужать страховое покрытие по федеральной страховой программе (федеральный минимум — 300 тыс. рублей), можно только ее расширять. «Ранее предполагалось, что все программы будут разработаны на уровне субъекта Федерации. Это значительно тормозило бы развитие программ страхования, поскольку разработка и утверждение программы — это вопрос времени. А кроме того, еще и профицита регионального бюджета, за счет которого такая программа должна была бы полностью или частично профинансирована», — отмечает Николай Галушин.

Программа базово не предполагает никакого софинансирования со стороны федеральных, региональных властей или муниципалитетов. Государство подключается, если страхового возмещения, выплаченного страховщиком, недостаточно для ремонта или восстановления пострадавшего жилья. В таком случае страховая сумма по федеральному минимуму — 300 тыс. рублей — будет перечислена страховщиком муниципальному образованию, которое добавит что-то само, что-то еще получит из средств регионального бюджета. А тот, в свою очередь, может просить помощи со стороны федерального бюджета. Так, с миру по нитке, можно будет построить жилье гражданину, имущество которого было утрачено. Но только в том случае, если он застраховал свое жилье хотя бы по федеральному минимуму. Это жилье будет получено в собственность — в отличие от жилья по социальному найму, которое будет предоставляться незастрахованным. На распоряжение таким жильем будут накладываться жесткие ограничения: его нельзя будет, например, обменять или приватизировать.

Президент РНПК считает, что к настоящему моменту стороны уже услышали друг друга, поэтому нынешняя версия законопроекта может быть рассмотрена депутатами Госдумы. Николай Галушин уверен, что необходимо принять закон и начать претворять в жизнь, конкретизируя его положения подзаконными нормативными актами. «С момента принятия закона до момента его запуска и распространения страхования среди граждан и так пройдет минимум 3—5 лет», — предупреждает эксперт.

Страхуем только «стены»

Проект федерального минимума был предложен Национальным союзом страховщиков ответственности (НССО) и поддержан РНПК. Эти организации подключились к работе над проектом закона в 2016 году. Согласно положениям о федеральном минимуме, гарантируется защита в рамках 300 тыс. рублей, страховая премия по этому виду страхования, по нынешней версии, составит 360 рублей. Выплата возмещения осуществляется без учета износа. Под страхование от ЧС попадают только дома, предназначенные для постоянного, круглогодичного проживания. Страхуется только конструктив, то есть «стены», но не имущество внутри дома и не его отделка. К страховым случаям относится лишь стихийное бедствие (землетрясение, наводнение, ураган, град и т. п.) — по ГОСТ для ЧС, подтвердить его нужно справкой из регионального отделения Росгидромета.

Программа страхования с федеральным минимумом может продаваться страховщиками как отдельный продукт или являться частью заключаемых договоров страхования жилья (федеральный минимум обязательно включается в любой договор страхования жилого помещения, за исключением договоров, по которым застрахована только внутренняя отделка). Ответственность за выплаты будет нести Российская национальная перестраховочная компания, страховые суммы будет устанавливать правительство РФ, утверждать тарифы — ЦБ.

Страховщики рассматривают принятие законопроекта как способ стимулировать россиян самостоятельно страховать жилье. Сейчас доля застрахованных объектов недвижимости, по разным оценкам, составляет 5—10% (в Москве, благодаря муниципальной программе, — 50%), а средняя выплата при страховании недвижимости — 400—500 тыс. рублей. Участники рынка высказывают сомнения в том, что федерального минимума хватит на восстановление утраченного жилья, опасаются, что россияне будут добровольно страховать жилье только в регионах повышенного риска ЧС, причем накануне паводков. Но уверены, что пора повернуть граждан к тому, чтобы они сами защищали свое жилье.

10.05.17 Банки.ру banki.ru

Страховкой покрываются риски утраты и повреждения застрахованного имущества по любой причине

Роскосмос выбрал страховщика рисков при запуске ракеты-носителя «Союз-ФГ» и транспортного пилотируемого корабля «Союз МС-04» и стыковки корабля с Международной космической станцией (МКС). Победителем запроса предложений стала страховая компания «Согласие», предложившая цену договора 123,4 млн руб., следует из информации на сайте госзакупок.

Страховая сумма составляет 2,8 млрд рублей.

Страховкой покрываются риски утраты и повреждения застрахованного имущества по любой причине, а также расходы, связанные с прерванным зажиганием, на время действия периода страхования.

Запуск «Союза МС-04» состоится 20 апреля с космодрома Байконур. Ракету с космическим кораблем, который доставит на МСК российского космонавта Федора Юрчихина и американского астронавта Джека Фишера, уже установили на «Гагаринском старте». Полет будет проходить по укороченной шестичасовой схеме.

18.04.17 ТАСС tass.ru

Филиал компании «Росгосстрах» в Москве и Московской области стал победителем открытого аукциона на право оказания услуг по страхованию имущества ФГУП «Почта России».

По результатам конкурса под защитой «Росгосстраха» в течение года будут находиться 3 288 объектов недвижимости: отделения почтовой связи, административные и складские здания и другое имущество. Производственные помещения расположены по всей территории России. Застрахованы конструктивные части зданий, отделка внешней части фасадов и внутренняя отделка помещений, коммуникации, инженерное оборудование.

«Договор имущественного страхования включает в себя полный пакет рисков: пожар, повреждения водой, стихийные бедствия, кражи и противоправные действия третьих лиц, в том числе риски терроризма, диверсий и массовых беспорядков. Сумма ответственности компании «Росгосстрах» составила почти 25 млрд рублей», — отметили в пресс-службе компании.

05.04.17 Банки.ру banki.ru

Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) обнародовала свою программу по добровольному страхованию жилья от ЧС. Она опубликована в блоге президента РНПК Николая Галушина на портале АСН.

Планируется, что закон будет принят в весеннюю сессию, а облигаторное перестрахование в отношении жилья граждан от рисков ЧС (стихийных бедствий) начнет действовать с 1 июля 2017 года.

Доля участия РНПК в риске — 70%, премия при перестраховании в РНПК 300 рублей х 70% = 210 рублей по одному договору страхования, участие РНПК в убытке — 100%.

Под действие перестраховочной защиты подпадают все договоры в отношении имущества (жилья) граждан, заключенные страховщиками не ранее 1 июля 2017 года. Перестрахование осуществляется в отношении продукта, который в рамках законопроекта о страховании жилья граждан от ЧС назван федеральным минимумом (ФМ).

Федеральный минимум подразумевает защиту в рамках 300 тыс. рублей, страховая премия по этому виду страхования составит 360 рублей. Выплата возмещения осуществляется без учета износа.

Под страхование от ЧС попадают только дома, предназначенные для постоянного, круглогодичного проживания. Страхуется только конструктив, то есть «стены», но не имущество внутри дома и не его отделка. К страховым случаям относится лишь стихийное бедствие (землетрясение, наводнение, ураган) — по ГОСТ для ЧС.

Для констатации наступления страхового случая должна быть представлена справка из регионального Росгидромета о наступлении стихийного бедствия (паводок, наводнение, землетрясение, ураган, град и т. д.).

ФМ продается страховщиками отдельно или является частью заключаемых договоров страхования жилья. Во втором случае по договору страхования может быть установлен лимит ответственности страховщика в размере 300 тыс. рублей в отношении каждого и всех страховых случаев за период страхования (агрегатно) по риску «стихийные бедствия».

Отвечая на вопрос о перспективах законопроекта по добровольному страхованию жилья от ЧС и об отношении страховщиков к этому документу, Николай Галушин отметил, что отклик от страховщиков пока слабый — они хотят дождаться принятия закона. И предупреждает, что «ожидать быстрого результата, который видится в радикальном снижении нагрузки с федерального бюджета по устранению последствий стихийных бедствий, не стоит», даже если закон будет принят в весеннюю сессию, так как еще год уйдет на его вступление в силу. «Ведь еще и сами граждане должны начать заключать договоры страхования», — отмечает глава РНПК.

Некоторые участники страхового рынка заявляли ранее порталу Банки.ру, что этот вид страхования, если он будет популярен у населения, может стать драйвером роста для всего сегмента страхования имущества физлиц. Небольшая премия может быть привлекательна для клиента и позволит увеличить уровень проникновения. Других страховщиков смущает небольшое покрытие, которое может привести к разочарованию страхователей при наступлении страхового случая — некоторые называли законопроект «мертворожденным».

03.04.17 Банки.ру banki.ru

Госкомпания возьмет на себя 70% риска с 1 июля 2017 года

Российская национальная перестраховочная компания (РНПК, принадлежит Центробанку) разработала специальный продукт, который позволит страховщикам снизить нагрузку при страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Проект продукта был разослан участникам рынка, рассказали «Известиям» в нескольких из них. В РНПК эту информацию подтвердили. Запуск перестраховочной программы позволит углубить проникновение страховых продуктов в нашей стране, убеждены эксперты.

В РНПК уточнили, что речь идет об обязательном перестраховании жилья граждан от рисков стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и ураганов. Перестрахование осуществляется в отношении продукта, который в рамках законопроекта о страховании жилья граждан от ЧС. Старт программы намечен на второе полугодие.

— Под действие перестраховочной защиты попадают все договоры в отношении жилья граждан, заключенные страховщиками не ранее 1 июля 2017 года, — говорит глава РНПК Николай Галушин. — Возмещаться будет только по факту возникновения материального ущерба застрахованному имуществу.

Страховщики, заключившие договоры страхования, будут урегулировать страховые случаи, а потом перевыставлять требования РНПК. Страховая сумма по договору перестрахования на случай ЧС составит 300 тыс. рублей, а страховая премия — 360 рублей. При этом доля участия РНПК в риске составит 70%, отметил Николай Галушин.

Участники рынка говорят, что создание такого продукта — логичный шаг, особенно с учетом планов депутатов Госдумы упростить страхование жилья от ЧС. Предполагается, что в соответствующем законе пропишут минимальные требования к договорам добровольного страхования жилья. В частности, в каждый договор должен быть включен риск утраты жилья из-за чрезвычайных ситуаций. Ответственность за выплаты при ЧС будет нести как раз РНПК. Определятся и конкретные показатели: страховые суммы по рискам утраты жилья будут установлены правительством, тарифы — Центробанком.

Данный законопроект находится в Госдуме без движения уже несколько лет — при том, что в документе предусмотрено полное перестрахование в РНПК.

— Всё страховое сообщество давно ждет принятия закона. Надеемся, что закон будет принят в весеннюю сессию. Однако по законопроекту установлен период 12 месяцев до вступления закона в силу. Так что к паводку 2017 года закон в любом случае не успеет, — говорит Николай Галушин.

Международный опыт показывает, что страхование своего имущества — это показатель зрелости общества и готовности нести за него ответственность без надежды на «авось» и помощь государства в случае возникновения критической ситуации, отмечает президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс. По его словам, в развитых странах доля охвата страхованием достигает 80%, тогда как в России недотягивает и до 10%.

По словам главы РНПК, основная задача страховщиков — увеличить вовлеченность граждан в покупку страховых услуг и повысить уровень их проникновения.

— Чем больше граждан будет пользоваться самостоятельно услугами страховщиков, тем большее количество граждан будет получать страховое возмещение, а не помощь от государства, — поясняет задачу Галушин.

Глава РСА Игорь Юргенс выразил надежду на то, что инициативу РНПК поддержат страховые компании и будут реализовывать ее на всей территории РФ, а не только в регионах с высокой вероятностью возникновения ЧС.

13.02.17 Известия izvestia.ru

Два новосибирца инсценировали кражу крупной партии обуви в расчете на получение страховки. Однако вместо 200 млн. рублей получили реальные тюремные сроки

Центральный районный суд Новосибирска признал 42-летнего Николая Хаджакадзе и 44-летнего Максима Павлова виновными в совершении преступления «Покушение на мошенничество в сфере страхования путем обмана в особо крупном размере» (ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159.5 УК РФ). Хаджакадзе также признан виновным в совершении преступления «Заведомо ложный донос о совершении преступления, соединенного с искусственным созданием доказательств» (ч.3 ст. 306 УК РФ).

Как установил суд, около пяти лет назад Хаджакадзе и Павлов зарегистрировали две компании — ООО «Сибирская обувная компания» и ООО «Оникс».

В конце 2012 года с оформив фиктивные документы мошенники создали видимость приобретения крупной партии женской и детской обуви на 182 млн. рублей.

В январе 2013 года Хаджакадзе и Павлов застраховали эту якобы купленную ими партию товара в страховой компании «Бин-Страхование» на 200 млн. рублей. Для осмотра представителю страховой Хаджакадзе и Павлов предъявили помещение склада, с размещенными на нем коробками. В результате договор был заключен.

Позже, с февраля по май 2013 года с помощью неустановленных сообщников, Хаджакадзе и Павлов инсценировали кражу товара со склада, и даже сами написали заявление в полицию. Далее Хаджакадзе обратился в «Бин-Страхование» с требованием выплатить 200 млн рублей по договору в связи с наступлением страхового случая.

«Бин-Страхование» выплате страховки отказала, и план Хаджакадзе и Павлова по похищению внушительной суммы страховки провалился.

Суд постановил установить меру наказания для Хаджикадзе в 2,5 года лишения свободы, для Павлова – в 2 года. Отбывать наказание будут в колонии общего режима. Приговор не вступил в законную силу.

16.01.17 РБК rbc.ru

Страховые компании «Ингосстрах», «Согаз» и «АльфаСтрахование» совместно застраховали девять космических аппаратов ФГУП «Космическая связь» на общую страховую сумму 41,3 млрд рублей, следует из информации на сайте госзакупок.

Аппараты «Экспресс-АМ33», «Экспресс-АМ44», «Экспресс-АТ1», «Экспресс-АТ2», «Экспресс-АМ5», «Экспресс-АМ6», «Экспресс-АМ7», «Экспресс-АМ8» «Экспресс-АМУ1» обеспечивают цифровое телерадиовещание, телефонию, видео-конференц-связь, передачу данных, доступ в Интернет.

Аппараты застрахованы от полной или частичной гибели на время эксплуатации на орбите. Период страхования — с 31 декабря 2016-го по 31 декабря 2017 года, уточнили в пресс-службе «АльфаСтрахования».

Договор был заключен по результатам открытого конкурса на условиях сострахования, сообщили в пресс-службе: «Доли компаний распределены следующим образом: «Ингосстрах» — 60%, «Согаз» — 30% и «АльфаСтрахование» — 10%».

Цена договора составила 536,9 млн рублей, следует из конкурсной документации. Начальная цена контракта — 578,3 млн рублей.

10.01.17 Банки.ру banki.ru

Более 1 млн страховых полисов оформили в отделениях «Почты России» в 2016 г., сообщили в пресс-службе почтового оператора.

«Количество страховых полисов, оформленных с начала 2016 г. в отделениях «Почты России», превысило 1 млн, причем основной объем продаж пришелся на услугу страхования имущества клиентов», — говорится в сообщении.

Уточняется, что в настоящее время различные страховые продукты можно приобрести в почтовых отделениях во всех регионах России. В линейку входят имущественное страхование, различные варианты добровольного медицинского страхования и другие страховые услуги.

«Мы продолжаем тестирование различных моделей партнерства со страховыми компаниями и планируем, что в 2017 г. объемы продаж страховых продуктов существенно возрастут», — добавили в пресс-службе.

27.12.16 Агентство «Москва»; mskagency.ru

Участников долевого строительства в России теперь защищает не страховка, а специальный компенсационный фонд, который будет наполняться за счет отчислений застройщиков.

Постановление правительства по этому поводу публикует «Российская газета», а министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства дает разъяснения, как будет работать новый механизм и почему решили отказаться от того, что действует сейчас.

Обязанность делать взносы в фонд защиты дольщиков появится у застройщиков с 1 января 2017 года. Размер отчислений будет равняться одному проценту от планируемой стоимости строительства.

Средства фонда, как поясняет замминистра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин, можно будет использовать на выплату возмещения тем участникам долевого строительства, чьи застройщики не выполнили взятые на себя обязательства и находятся в стадии банкротства. Либо, как вариант, на оказание финансовой помощи застройщику, которому фонд поручит завершить проблемный объект.

«Вопреки домыслам отмечу, что процедура банкротства застройщика может быть введена только по решению арбитражного суда после иска о банкротстве», — сказал Стасишин.

«Никак иначе, — подчеркивает Никита Стасишин, комментируя информацию, появившуюся в некоторых СМИ о том, что фонд защиты прав дольщиков сможет сам банкротить застройщиков. — Но, чтобы облегчить процесс контроля за застройщиками-банкротами, компенсационный фонд будет наделен функциями арбитражного управляющего. Это позволит упростить процедуру банкротства застройщика, так как исключает процедуру наблюдения». Останутся лишь две процедуры — конкурсное производство и внешнее управление. Таким образом, сроки, в течение которых дольщик сможет получить выплату, либо готовое жилье значительно сократятся, добавил он.

Почему решено было отказаться от системы страхования договоров долевого участия? По истечении двух лет работы этого механизма стало ясно, что он неэффективен, отмечают в минстрое. «Это подтверждает и тот факт, что, по данным регионов, известны лишь единичные случаи по всей стране, когда при наступлении страхового случая дольщикам от страховой компании были выплачены компенсации. В настоящее время можно констатировать, что цивилизованного рынка страхования договоров долевого участия в нашей стране так и не удалось создать, — констатирует Никита Стасишин.

В отличие от системы страхования договоров долевого участия государственный компенсационный фонд сможет гарантировать участникам долевого строительства соблюдение их прав. Это, в свою очередь, положительно скажется на росте доверия населения к инвестициям в строительство жилой недвижимости, подчеркивает замминистра. «Застройщики это понимают и признают значимость создания фонда для рынка в целом», — отмечает он.

Стасишин уточняет, что после начала деятельности фонда обеспечение исполнения обязательств застройщиков страхованием и поручительством банка постепенно прекратит свое действие.

Создание компенсационного фонда — более понятный для всех инструмент по сравнению со схемой обязательного страхования ответственности застройщиков, также считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. «Средства будут аккумулироваться в одном месте — у государства, а не у множества страховых компаний, которые чаще всего не заинтересованы в страховании этих рисков из-за сложного прогнозирования», — поясняет эксперт.

Девелоперам, по его мнению, проще будет работать с государственным фондом по понятным правилам и единожды утвержденным тарифам, а не со страховой компанией со сложной процедурой андеррайтинга (оценка рисков для целей страхования. — Прим. ред.) и порой непонятно рассчитываемой ставки. «Для самих дольщиков государство в качестве гаранта тоже выглядит куда более надежным, чем страховщики, поэтому, скорее всего, люди будут смелее покупать квартиры в новостройках», — прогнозирует Репченко.

Однако компенсационный фонд, как считает эксперт, не решает одну из важнейших проблем. «Если застройщики начнут массово банкротиться вследствие кризиса или рецессии, никаких средств фонда не хватит на компенсации всем пострадавшим. Поэтому абсолютной гарантии сохранности средств компенсационный фонд не дает», — резюмирует он. Этот момент надо продумать, говорят эксперты, возможно, новыми поправками.

На этот момент обращает внимание и президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. «Насколько установленного сейчас размера отчислений взносов в один процент будет достаточно, чтобы закрыть все риски, большой вопрос. Думаю, когда новая схема заработает, нужно будет провести мониторинг, оценку ситуации и, возможно, что-то изменить, если этого будут требовать обстоятельства», — полагает собеседница «РГ».

Когда инициатива создания компенсационного фонда только обсуждалась, некоторые участники рынка всерьез говорили о том, что жилье в России из-за этого может подорожать. В минстрое, однако, напоминают, что тариф фонда для застройщиков, согласно внесенным изменениям, будет идентичен сегодняшним тарифам страховых компаний. Поэтому необходимость отчислять средства в фонд не станет для застройщиков дополнительной нагрузкой.

Надежда Косарева не исключает, что повод для повышения цен все-таки может найтись. «С появлением компенсационного фонда риски участников долевого строительства заметно снизятся. Как результат — спрос на этом рынке в перспективе может пойти вверх, а вместе с ним и цены на жилье, — рассуждает эксперт. — Но даже если это произойдет, рост вряд ли будет настолько значительным, чтобы всерьез этого опасаться».

15.12.16 Российская газета rg.ru

Страховое покрытие составило 1,3 млрд рублей

Космический грузовой корабль «Прогресс МС-04», с которым была утеряна связь, был застрахован компанией «ВТБ Страхование», сообщили ТАСС в пресс-службе группы ВТБ.

«Мы подтверждаем, что транспортный грузовой корабль «Прогресс МС-04» застрахован в компании «ВТБ Страхование», — сказал представитель группы.

«Мы выясняем обстоятельства ситуации. Поэтому говорить о чем-либо конкретном пока преждевременно», — добавили в пресс-службе.

Как сообщили в Роскосмосе, на космическом грузовом корабле «Прогресс МС-04», запущенном с Байконура, возникли проблемы на активном участке траектории, с 383-й секунды пропала телеметрия

«ВТБ Страхование» выиграло конкурс по страхованию рисков запуска ракеты-носителя «Союз-У» и грузового корабля «Прогресс МС-04». Страховое покрытие для «Прогресс МС-04» составило 1,3 млрд рублей.

01.12.16 ТАСС tass.ru