Минфин готов изменить проект о страховании жилья граждан от ЧС

Поручения президента по страхованию имущества возобновили дискуссию о самом масштабном страховом проекте последних лет — защите жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил о необходимости вернуть в проект ведомства норму о включении платы за страхование в платежку за ЖКХ. По данным “Ъ”, ранее на исключении этой нормы настоял Кремль. Страховое лобби уверяло, что такой шаг существенно снизит охват этим видом страхования, теперь с ним согласен и Минфин.

Как заявил в пятницу замглавы Минфина Алексей Моисеев, в квитанции на оплату коммунальных услуг следует вернуть плату за страхование, доработав законопроект о защите имущества граждан от ЧС. Документ принят Госдумой в первом чтении 27 февраля 2015 года, но далее его движение застопорилось. В мае Минфин разместил для публичного обсуждения поправки ко второму чтению, исключив новеллу о получении гражданами от государства жилья на условиях соцнайма взамен утраченного из-за ЧС, если оно не было застраховано, и норму о включении платы за страхование в платежку за услуги ЖКХ.

Однако, по словам Алексея Моисеева, без решения этого вопроса «никакого охвата» страхованием граждан не будет и «не удастся исполнить поручение, данное президентом РФ на эту тему», цитирует чиновника «Интерфакс». Напомним, 5 июля Владимир Путин поручил правительству и ЦБ представить предложения по обеспечению доступности механизмов страхования имущества от рисков ЧС (к 1 марта 2018 года) и по созданию единой базы о договорах страхования с привязкой к единому реестру недвижимости (к 1 сентября 2017 года). Замминистра напомнил, что в Москве расходы на страхование жилья включаются в единую платежку. «Нам говорят оппоненты, что это ущемляет интересы граждан. Я не очень понимаю как, ведь решение об оплате конкретной суммы премии принимается владельцем жилья добровольно»,— говорит Алексей Моисеев.

В Москве действует так называемая льготная система страхования жилья, по которой городские квартиры страхуются на случай пожара, взрыва, залива, ЧС. В этом году ставка страхового взноса при уплате с использованием ЕПД составила 1,62 руб. за 1 кв. м в месяц. Страховая стоимость 1 кв. м установлена в размере 36,3 тыс. руб. При наступлении страхового случая город выплачивает субсидию — 15% суммы рассчитанного ущерба, 85% составляют выплаты страховой компании. Есть и вариант, при котором 1 кв. м оценивается в 32,64 руб., страховая стоимость равна уже 54,45 тыс. руб., субсидия составляет 5% суммы ущерба, 95% возмещает страховая компания. Такое страхование в городе существует уже 21 год. За 2016 год москвичи получили в 6709 страховых случаях 212,6 млн руб., включая 31,8 млн руб. субсидий. Алексей Моисеев рассчитывает, что, прочитав поручение президента, оппоненты согласятся с позицией Минфина. По сведениям “Ъ”, при подготовке проекта ко второму чтению на исключении расходов на страхование из коммунальных квитанций настояли в администрации президента: там не хотят провоцировать в предвыборный год недовольство граждан.

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Светлана Гусар надеется, что работа над проектом ускорится. «Мы уже готовим свои предложения по теме»,— говорит она. По словам главы Российской национальной перестраховочной компании Николая Галушина, гражданам нужно дать широкий спектр вариантов оплаты — «не только в виде включения в коммунальные квитанции, но и через интернет, сайт госуслуг и прочее».

10.07.17 Коммерсант kommersant.ru

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 1 сентября представить предложения по созданию единой базы данных, содержащей сведения о действующих договорах страхования имущества граждан и юрлиц от рисков ЧС техногенного и природного характера, сообщает Кремль в среду.

При этом база должна быть увязана с единым государственным реестром недвижимости и картой территорий, подверженных рискам возникновения ЧС, в том числе в целях упрощения процедур оценки утраченного имущества и ускорения выплаты соответствующей компенсации.

Кабмину и Банку России также предстоит до 1 марта 2018 года принять меры, направленные на повышение заинтересованности субъектов страхового дела, граждан и юрлиц в более широком использовании механизмов добровольного страхования, в том числе страхования имущества от рисков его утраты вследствие ЧС техногенного и природного характера, а также на обеспечение его доступности для граждан, включая малообеспеченных, проживающих на территориях повышенного страхового риска.

Помимо этого, регулятору и кабинету министров поручено до 25 декабря обеспечить разработку и утверждение методик оценки убытков (реального ущерба) застрахованных лиц и выгодоприобретателей, а также до 1 февраля 2018 года предусмотреть проведение мониторинга используемой субъектами страхового рынка тарифной политики по всем видам страхования, в том числе на предмет ее обоснованности и адекватности уровню страховых рисков.

Президент поручил правительству и Счетной палате совместно с органами исполнительной власти регионов оценить эффективность использования бюджетных средств, направляемых на страхование с государственной поддержкой, а также на компенсацию реального ущерба, причиненного гражданам и юрлицам, пострадавшим в результате ЧС и представить предложения по оптимизации их использования, в том числе возможной поэтапной замене страховыми выплатами. Срок исполнения поручения до 15 мая 2018 года.

05.07.16 РИА Новости ria.ru

Глава департамента страхового рынка Центробанка Игорь Жук напомнил, что Банк России установил требования к компаниям, которые занимаются ответственностью застройщиков

Факт неполучения денежных выплат обманутыми дольщиками не связан с недоработками страховых компаний и надзора за ними, а с механизмом, позволяющим заключать договоры долевого участия без страховки. Об этом заявил в Госдуме глава департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук.

«Подавляющее большинство обманутых дольщиков не имели договоров страхования в формате 214-ФЗ. Столь печально известное СУ-155, это было, как правило, мошенничество, связанное с тем, что это была комбинация недобросовестных действий застройщика. И компания, которая просто не получала платежи, и договоры были недействительны», — сказал он.

Глава департамента напомнил, что ЦБ установил требования к компаниям, которые занимаются ответственностью застройщиков. «После того, как требования ЦБ были ужесточены, компаний оставалось там 19 плюс одно общество взаимного страхования. Компании проверяются на двухнедельной основе, и, если компания не соответствует требованиям Банка России, либо есть вопросы к перестрахованию, принимаются надзорные действия вплоть до отзыва лицензии», — отметил Жук.

«У нас сейчас нет проблем с невыплатами страховых компаний. Львиная часть договоров, которые касались обманутых дольщиков, они были без страхового обеспечения, там не было темы страхования. У нас информации о невыполненных обязательствах нет, там, где есть страховое событие. Это техническая проблема — в том, что такие события крайне непросто фиксируются, должно быть решение арбитражного суда по банкротству застройщика. Вопрос не к ЦБ, а просто к механизму, который позволял части дольщиков регистрировать договор долевого участия без страхового обеспечения», — объяснил Жук.

В ходе рассмотрения законопроекта о компенсационном фонде дольщиков спикер Госдумы Вячеслав Володин выразил обеспокоенность тем, что страховые компании собрали 18 млрд рублей, однако ни один из 16 тыс. обманутых дольщиков не получил выплаты.

14.06.17 ТАСС tass.ru

Минфин РФ, выступающий разработчиком законопроекта о страховании жилья от последствий чрезвычайных ситуаций природного характера, согласился с внесением в документ поправки, которая позволяет собственникам жилья приобрести полис с минимальным набором защиты — только от рисков ЧС, сообщил «Интерфаксу» источник на страховом рынке.

По его словам, «во вторник прошло согласительное заседание межведомственной комиссии, где обсуждался блок поправок Минфина, подготовленных ко второму чтению. Кроме того, на встрече рассматривались заключения и замечания, представленные на поправки Минфина заинтересованными ведомствами». На встрече межведомственной рабочей группы присутствовали представители МЧС, Минфина, Банка России, страхового сообщества.

Добровольный характер страхования жилья больше не подлежит сомнению, к этому вопросу участники встречи не возвращались, сказал источник, добавив, что на заседании, в частности, обсуждались замечания Минюста РФ на законопроект.

«Право купить полис с минимальным набором рисков за символическую плату с невысокой страховой суммой не встретило принципиальных возражений, Минфин готов включить такую поправку в документ, хотя раньше это в нем не было предусмотрено», — отметил собеседник агентства.

«Федеральный минимум страховой защиты, являющийся предметом регулирования этого законопроекта, до этого обсуждения мог быть лишь блоком в расширенной страховой программе. По замыслу авторов, все полисы добровольного страхования жилья после принятия закона должны содержать опцию минимального страхования от рисков ЧС, но отдельным полисом купить такую защиту было бы невозможно. Таким образом, в полисе страхования жилья должны были сочетаться уровень федеральной защиты от ЧС при наступлении серьезных ЧС, региональной страховой защиты — при наступлении локальных ЧС, а также уровень защиты коммерческих страховщиков. Теперь россиянин сможет купить как многоуровневую, так и минимальную страховую защиту. Это решение в первую очередь отвечает интересам жителей территорий, подверженных частым ЧС природного характера», — сказал собеседник агентства.

Он напомнил, что минимальный уровень страховой защиты при ЧС федерального масштаба подлежит передаче в перестрахование «Российской национальной перестраховочной компании» (РНПК).

«Как показало обсуждение, пока не удается найти компромиссное решение по включению оплаты страховки жилья в рассрочку в один из платежных документов на оплату коммунальных услуг. Страховщики опасаются, что отсутствие легкого и доступного способа оплаты страховой премии по новой программе страхования по всей стране резко сузит спрос на такое страхование», — дополнил источник.

Собеседник агентства признал, что вопросы стимулирования спроса на страхование жилья также обсуждались на заседании группы. Он уточнил, что «в принципе действующих механизмов компенсации ущерба вполне достаточно, чтобы обеспечить преимущества застрахованным при возмещении ущерба потерявшим жилье в результате ЧС природного характера».

«Так, сегодня единоличному владельцу разрушенной квартиры площадью 70 кв.м при ее гибели от ЧС выдается жилищный сертификат с учетом социального стандарта на приобретение 33 кв.м жилья в другом доме. Если этот владелец застраховал жилье по закону и в рамках утвержденной региональной программы, он получит альтернативную замену по площади не менее той, которую он имел до возникновения ЧС и разрушения жилья, то есть не менее 70 кв.м», — привел пример собеседник «Интерфакса».

Кроме того, наличие коммерческой составляющей и региональной в программе страхования позволяет учесть специфические территориальные риски, а также бытовые, позволяет увеличить страховую сумму.

Катастрофическое покрытие по ядру полиса из минимальных рисков ЧС не предусматривает выплат в случае небольших повреждений жилья. Расширение защиты по полису обеспечивают региональный и коммерческий уровни полиса страхования. Дополнительные риски для включения в полис выбираются по желанию страхователя при оформлении договора.

Как сообщалось, законопроект о страховании жилья в результате ЧС был принят в первом чтении в 2015 году, поправки ко второму чтению были подготовлены и направлены на согласование в заинтересованные ведомства примерно месяц назад. По замыслу Минфина, закон может вступить в силу с 2018 года, время до этого ведомства смогут использовать на подготовку нормативной базы. В частности, Минфин планирует разработать методические документы, содержащие базовые требования к региональным программам страхования.

14.06.17 Интерфакс interfax.ru

Законопроект о страховании жилья от ЧС был принят в первом чтении в феврале 2015 года

В законопроекте о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций будут прописаны нормы, которые должны стимулировать граждан к страхованию. Об этом в интервью ТАСС в рамках ПМЭФ-2017 сообщил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

«Идея такая, что те, кто страхуют свое имущество от чрезвычайных ситуаций, то они смогут претендовать и на большую государственную поддержку, и региональную, и федеральную», — сказал он.

Законопроект о страховании жилья от ЧС был принят в первом чтении в феврале 2015 года. Он был разработан для того, чтобы снять с федерального бюджета часть нагрузки по компенсации населению ущерба от природных катастроф, и переложить часть затрат на страховые компании.

В мае Минфин опубликовал проект поправок ко второму чтению законопроекта, исключив из него наиболее спорную норму о соцнайме. Предыдущая версия документа предполагала, что новое жилье в собственность взамен утраченного при пожаре или наводнении смогут получить только те граждане, которые его застраховали. Остальные получат жилье по договору соцнайма — то есть без права продажи и передачи по наследству. Страховщики жаловались, что после исключения этой нормы в законопроекте не осталось стимулов, побуждающих граждан страховать жилье.

01.06.17 ТАСС tass.ru

При наличии страховки максимальный размер ущерба предлагается определять исходя из общей площади утраченного жилья, но не менее социальных нормативов на каждого проживающего

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает дополнить законопроект о страховании жилья от стихийных бедствий новым стимулом, побуждающим граждан страховаться. Об этом говорится в предложениях ВСС по законопроекту, которые союз направил в Минфин (материалы есть в распоряжении ТАСС).

Предполагается, что страхование жилья будет добровольным, но максимальный размер компенсации за утраченное при ЧС жилье будет рассчитываться в зависимости от того, было ли оно застраховано. Если страховка была, максимальный размер ущерба предлагается определять исходя из общей площади утраченного жилья (но не менее социальных нормативов на каждого проживающего). Если не было, наоборот, подсчитывать ущерб исходя из социальных нормативов, (но не более общей площади уничтоженного жилья).

Таким образом, если общая площадь жилья превышает нормативы на одного проживающего, предполагается, что граждане будут заинтересованы в страховании, чтобы в случае утраты жилого помещения не потерять в площади.

Ранее в законопроекте была норма, согласно которой граждане, потерявшие жилье в результате стихийного бедствия, получат новое помещение от государства в собственность только при наличии страховки. Тем, кто не застраховал жилье, новое дадут только по договору соцнайма без права продажи и передачи по наследству. В последней версии поправок Минфин эту норму исключил. В результате в законопроекте не осталось никаких стимулов, побуждающих граждан страховаться, считают страховщики.

Законопроект о страховании жилья от ЧС был разработан для того, чтобы снять с федерального бюджета часть нагрузки по компенсации населению ущерба от стихийных бедствий (пожаров, наводнений и т. д.) и переложить часть затрат на страховые компании. Проект закона был принят в первом чтении в феврале 2015 года, сейчас идет обсуждение поправок ко второму чтению.

Строчка в платежке ЖКУ

Также страховщики просят вернуть в законопроект возможность включения страхового взноса по договору страхования жилья в единый платежный документ по оплате коммунальных услуг по примеру Москвы.

«Это будет означать, что жителям будет достаточно поставить галочку в соответствующем поле, и договор страхования будет действовать. Если они не захотят страховаться, то поле будет достаточно оставить пустым», — пояснил президент ВСС Игорь Юргенс.

Ранее Минфин исключил такую возможность из поправок к законопроекту ко второму чтению. «Фактически исключена высокотехнологическая возможность широкого охвата страхователей с минимальными затратами», — говорится в материалах ВСС. Минфин (его позиция приводится в материалах по итогам заседания рабочей группы) готов вернуться к рассмотрению этого вопроса, как вариант — возможность предусмотреть заключение таких договоров через портал госуслуг.

Также ВСС предлагает ввести механизм продажи минимального страхового продукта, так называемого федерального минимума, когда человек может приобрести полис только от риска ЧС за 360 рублей в год и с покрытием на 300 тыс. рублей. По мнению Юргенса, такие страховки будут востребованы на территориях, где ЧС происходят регулярно, а со временем их популярность вырастет и появится возможность расширять покрытие.

25.05.17 ТАСС tass.ru

Из 78,8 тыс. зарегистрированных в Москве ДДУ застраховано лишь 43,6 тыс. договоров

Менее 60% договоров долевого участия (ДДУ) застрахованы в Москве. Об этом в интервью ТАСС сообщил председатель столичного комитета по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства (Москомстройинвеста) Константин Тимофеев.

«В Москве сегодня зарегистрировано порядка 78,8 тыс. ДДУ, из них застраховано всего 46,3 тыс.», — сказал он. По словам Тимофеева, ДДУ застрахованы на сумму 359,5 млрд рублей, при этом объем страховых премий составляет 3,4 млрд рублей.

«Практически половина застрахованных ДДУ — 48% — получили полисы в одной компании — «Респект». То есть по сути, половина отраслевого риска приходится на одну компанию», — добавил он. Председатель Москомстройинвеста отметил, что часть договоров в принципе зарегистрированы без страховки. К ним относятся те, что были зарегистрированы до 1 января 2014 года.

С 1 января 2014 года Росреестр обязан регистрировать ДДУ при условии, что они застрахованы с помощью договора страхования или банковской гарантии. Страховка предусматривает возврат дольщикам вложенных денежных средств в случае неисполнения застройщиком своих обязательств.

По словам Тимофеева, у остальных ДДУ либо просрочен платеж по страховке, либо их нужно перестраховывать в другой компании, но застройщик этого не сделал. Он отметил, что Москомстройинвест может отслеживать действительность страховых полисов ДДУ только «путем плановых проверок».

По данным Москомстройинвеста, в настоящее время в Москве зарегистрирован 78841 договор долевого участия (ДДУ) на сумму 841 млрд рублей. За счет этих граждан строятся 508 объектов общей площадью 11,7 млн кв. метров. В сфере долевого строительства работают 249 застройщиков. В целом на средства граждан в столице возводятся 540 объектов, в том числе 32 — в рамках жилищно-строительных кооперативов (ЖСК).

24.05.17 ТАСС tass.ru

Страховое сообщество готовит предложения по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций, сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

По его словам, страховое сообщество озабочено тем, что в законопроекте о добровольном страховании жилья от ЧС не осталось каких-либо стимулов, побуждающих страховаться, даже ушла возможность включения этой строки в единый платежный документ. В результате получился достаточно формальный закон.

«Мы готовим предложения по усовершенствованию этой системы. В пятницу состоялось заседание рабочей группы, ее предложения обобщаются и на следующей неделе будут направлены в Минфин», — рассказал он.

«Мы рассчитываем, что наш голос будет услышан, поскольку в конечном счете все механизмы законодательства должны обеспечить гарантированную защиту граждан: они в случае ЧС, которые происходят все чаще, не защищены финансово», — отметил Юргенс.

«Главной своей задачей мы считаем обеспечение этой защиты через механизм страхования и перестрахования, благодаря которому можно добиться перераспределения риска. Эти механизмы должны быть задействованы максимально», — сказал он.

19.05.17 Банки.ру banki.ru

АО «АЛРОСА» объявило запрос предложений на оказание услуг по страхованию движимого и недвижимого имущества предприятия и его дочерних обществ, следует из закупочной документации на сайте госзакупок.

Совокупная страховая сумма составляет 676,779 млрд рублей. Максимальный размер страхового возмещения по каждому страховому случаю — 10,5 млрд рублей. Максимальная премия по договорам установлена на уровне 498,8 млн рублей. Срок действия договора — 1 год.

По договорам страхуется все движимое и недвижимое имущество предприятия и его 11-ти дочерних компаний: ПАО «Севералмаз», АО «Алмазы Анабара», АО «Нижне-Ленское», ПАО «АЛРОСА-Нюрба», АО «Геотрансгаз», ООО «Уренгойская газовая компания», АО «АЛРОСА-Газ», АО «Вилюйская ГЭС-3», АО «Авиакомпания «АЛРОСА», АО «НПП Буревестник» и ООО «ПТВС».

В частности, будут застрахованы здания, включая конструктивные элементы, инженерное оборудование, сантехническое оборудование, внешнюю и внутреннюю отделку, остекление; сооружения, включая горно-капитальные работы; машины, установки и оборудование, а также материальные запасы незавершенного производства, готовой продукции и товарно-материальных ценностей.

Страховым случаем является гибель, утрата, повреждение застрахованного имущества, произошедшие в результате любой внешней причины, без покрытия рисков поломок машин и оборудования.

Заявки на участие в запросе предложений принимаются до 26 мая. Подведение итогов состоится 15 июня 2017 года.

15.05.17 ФинМаркет finmarket.ru

Доработан законопроект о покрытии ущерба от стихийных бедствий

Минфин подготовил поправки к принятому два года назад законопроекту о страховой защите жилья граждан от стихийных бедствий. Согласно им, владельцы недвижимости лишаются главного стимула к покупке полиса — в случае потери незастрахованных квартир и домов от ЧС пострадавшие могут рассчитывать на полную компенсацию, а не на жилье на условиях социального найма. Также исчезла новелла о включении расходов на такое страхование в коммунальную «платежку» — за счет этого страховщики потеряют главный канал продаж таких полисов.

Минфин разместил для публичного обсуждения поправки к законопроекту об упорядочивании механизма оказания помощи гражданам по восстановлению имущества, утраченного в результате стихийных бедствий. Законопроект был принят Госдумой в первом чтении 27 февраля 2015 года. Он предполагает введение самого масштабного страхования в стране — жилья граждан.

Несмотря на добровольный порядок такой страховки, ее популярность в первом чтении предлагалось обеспечить новеллой о получении гражданами от государства жилья на условиях социального найма взамен утраченного от ЧС (в случае, если оно не было застраховано). Такое жилье, напомним, нельзя приватизировать и передать по наследству. В новой версии такой нормы уже нет. По сведениям «Ъ», на ее исключении настояли в администрации президента.

В поправках говорится о том, что условия и порядок страхования жилых квартир, домов от ЧС определяются страховщиком или страховым профобъединением. Ранее на рынке предлагали установить лимит выплат в 300 тыс. руб. при цене полиса в 300 руб. в год. Минфин предлагает запретить приобретать такую минимальную страховку (федеральный минимум рисков без дополнительного страхования) — ее можно будет купить только в составе пакета рисков. Например, повреждения жилого помещения «в результате иных событий, не стихийных бедствий» — взрыва бытового газа, соседских «затоплений» и прочего.

Риски в объеме федерального минимума подлежат обязательному перестрахованию в «дочке» ЦБ — Российской национальной перестраховочной компании (РНПК). Страховые суммы установит правительство, тарифы — ЦБ. При наступлении страхового события в результате ЧС — утраты жилья страховщик выплачивает оговоренный в полисе лимит, а субъект РФ добавляет средства, необходимые на покупку нового жилья.

Новая конструкция законопроекта не нравится ни страховому лобби, ни РНПК. «В проекте отсутствуют какие-либо стимулы, побуждающие страховаться, а не надеяться на авось в случае наступления чрезвычайной ситуации,— заявил «Ъ» президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.— В результате есть риск получить неработающий, формальный закон». «Невозможность застраховать жилье по федеральному минимуму повторит ситуацию с ОСАГО в «токсичных» регионах,— считает глава РНПК Николай Галушин.— Страховщики не будут продавать страховки в регионах, регулярно терпящих стихийные бедствия, в итоге жители таких территорий не смогут купить полис».

Кроме того, на рынке настаивают на более жесткой конструкции определения условий и порядка страхования. По словам собеседников «Ъ», не стоит отдавать это на откуп отдельным страховщикам, правила должны быть стандартными и определяться профобъединением. Минфин перекрыл страховщикам и главный канал продаж таких полисов: норма о включении таких расходов в платежный документ за коммунальные услуги исчезла из новой версии документа. На рынке уверены, что такой сложный закон не будет принят до президентских выборов.

17.05.17 Коммерсант kommersant.ru