Страховая компания Zurich первой в России начала рассчитывать стоимость полисов добровольного автострахования КАСКО, исходя из района проживания автовладельца. Об этом говорится в пресс-релизе компании, поступившем в «Ленту.ру».

Стоимость полиса, как сообщается, вычисляется на основе набора факторов: пробок в районе, организации движения, вероятных маршрутов страхователя, плотности застройки, криминогенной обстановке и рисках угона. В качестве примера приводятся показатели для Москвы, где разница в стоимости страховки для различных районов может составить до 45 процентов.

В компании отметили, что наиболее благополучными с точки зрения страхования машины являются районы Аэропорт и Тверской. Дороже всего полис обойдется жителям Химок, Бутово и Ивановского. Конкретные коэффициенты для районов в сообщении компании не приводятся.

В настоящее время такая схема расчета стоимости полиса помимо Москвы применяется в Санкт-Петербурге, Казани, Нижнем Новгороде и Екатеринбурге. До конца 2013 года компания предполагает распространить услугу на всю территорию России.

Тарифы добровольного страхования автомобиля КАСКО, как правило, учитывают широкий набор параметров: возраст и опытность водителя, год выпуска автомобиля, показатели аварийности и другие. В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), итоговая стоимость полиса может также варьироваться в зависимости от различных дополнительных услуг и условий возмещения ущерба.

26.09.13 Лента.ру lenta.ru

Доля отказов в выплатах по автокаско в РФ за первое полугодие текущего года выросла 5,92% с 5,77% в аналогичном периоде 2012 года, притом что общий процент отказов по страховому рынку в целом снизился до 1,65% с 1,94%, свидетельствуют данные Службы Банка России по финансовым рынкам (СБРФР).

Служба раскрывает такие данные с первого полугодия 2012 года, не разделяя отказы в выплатах на обоснованные и необоснованные. Автострахование традиционно удерживает пальму первенства по абсолютному числу отказов на страховом рынке. До сегодняшнего дня доля отказов в этом сегменте незначительно колебалась относительно общего числа отказов. Так, по итогам первого полугодия 2012 года она составляла 76%, девяти месяцев 2012 года – 76,9%, 2012 года — 77%, а по итогам первого квартала 2013 года – 76,8%. В текущем отчетном периоде этот показатель поднялся до отметки в 79%.

В сегменте автострахования в первом полугодии было зафиксировано 144,398 тысячи случаев отказов против 138,577 тысячи годом ранее. В общей сложности за первые шесть месяцев российские страховщики отказали в выплатах 182,67 тысячи раз (годом ранее – 182,13 тысячи). При этом львиная доля, как обычно, приходилось на отказы по договорам с физическими лицами – 149,567 тысячи.

Портал «Прайм Страхование» составил ренкинг страховщиков по доле отказов. При этом в ренкинг попали компании, у которых число урегулированных страховых случаев превысило 1 тысячу.

ОСАГО

Данные СБРФР свидетельствуют, что процент отказов в ОСАГО снизился по сравнению с прошлым годом до 3,76% против 4,67%. Снизилась и доля обязательной автогражданки в общем объеме отказов – до 29,6% с 34% (53,999 тысячи раз против 61,881 тысячи годом ранее).

На этот раз лидером по уровню отказов в этом сегменте стала компания «Регард страхование» с долей в 10%. За отчетный период компания урегулировала 1,246 тысячи страховых случаев при 120 отказах.

Второе место заняла Русская страховая транспортная компания (РСТК) с долей 8%. Третье место разделили сразу пять страховщиков с долей в 7% — «Согласие», «Талисман», «Северная казна», «Энергогарант» и Национальная страховая группа.

Данная расстановка сил абсолютно не совпадает с топ-3 страховщиков ОСАГО по сборам премий за первое полугодие 2013 года, согласно ренкингу «Прайм Страхование».

Так, лидер ренкинга по премиям – «Росгосстрах» – в этом «первенстве» оказался на пятом месте с долей отказов в 5%. «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах» (второе и третье место по премиям соответственно) здесь занимают 7-ю и 8-ю позиции с долей отказов 3% и 2%.

КАСКО

В отличие от ОСАГО, процент отказов в автокаско растет. В первом полугодии доля отказов по этому виду страхования увеличилась до 49,5% в совокупном объеме отказов с 42% годом ранее (90,399 тысячи против 76,696 тысячи).

Лидером ренкинга по автокаско стала компания «Артекс» с долей отказов в 23% (2,098 тысячи урегулированных случаев и 486 отказов).

Кварталом ранее лидером аналогичного ренкинга было «АльфаСтрахование» с долей 20% при числе отказов 5,988 тысячи. При этом, по статистике СБРФР, за полугодие число отказов «АльфаСтрахования» составило 44 с долей отказов, близкой к нулю. «Ранее, в первом квартале, был отправлен показатель с резервом заявленных убытков, а сейчас предоставлены данные о реальном количестве отказов», — пояснили агентству «Прайм» в компании.

На втором месте в ренкинге отказов по каско по итогам полугодия оказалась компания «Согласие» с долей 18% (181,363 тысячи урегулированных случаев при 33,277 тысячи отказов). На компанию пришлось более трети всех отказов в выплатах по автокаско.

Замыкает тройку компания «Югория» с долей 17% (42,774 тысячи урегулированных случаев при 7,358 тысячи отказов).

РЫНОК В ЦЕЛОМ

В лидерах по отказам в выплатах в целом по рынку, вне привязки к автострахованию, по-прежнему находятся страховщики жизни, которые продают свои продукты преимущественно в рамках кредитования.

На первом месте здесь находится компания «Ренессанс жизнь» с долей отказов в 22% (363 отказа и 1,616 тысячи урегулированных случаев). За ней следуют «Авива» (19%) — 4,166 тысячи урегулированных случаев при 792 отказах) и «Кардиф» с «Русским стандартом страхование» (по 18%) — 3,15 тысячи урегулированных случаев при 596 отказах и 1,46 тысячи урегулированных случаев при 268 отказах соответственно.

В пятерку также вошли «Альянс жизнь» (17% — 187 отказов и 1,07 тысячи урегулированных случаев) и «ППФ Страхование жизни» (16% — 1,24 тысячи отказов и 7,534 тысячи урегулированных случаев).

02.09.13 Прайм 1prime.ru

1 августа 2013 г. ОСАО «Россия» получило извещение о не исполнении предписания в отношении единичного неурегулированного страхового случая по КАСКО в Северо-Западном Федеральном округе. В настоящий момент случай полностью урегулирован. Вся необходимая информация предоставлена в ФСФР. Кроме того, Обществом разработаны и постоянно выполняются мероприятия, которые направлены на обеспечение системного соответствия деятельности компании требованиям текущего законодательства. Отчет о результатах данных комплексных мероприятий регулярно предоставляется соответствующим органам ФСФР

Первый заместитель Генерального директора ОСАО «Россия» Павел Башнин отмечает:
«ОСАО «Россия» не комментирует никакие неофициальные документы и высказывания отдельных лиц. Однако, обращаем внимание, что такие высказывания и спекуляции наносят ущерб бизнесу компании и направлены на подрыв ее репутации. Компания руководствуется требованиями законодательства в своей деятельности и считает, что не существует законных оснований для каких-либо ограничений её деятельности»

Лицензию на автокаско страховой компании «Россия» могут ограничить – административная комиссия ФСФР рекомендовала сделать это из-за неисполнения предписания одного из региональных отделений ведомства.

Федеральная служба по финансовым рынкам может в ближайшее время лишить страховую компанию «Россия» лицензии на автокаско.

«В четверг административная комиссия ФСФР, на которой рассматриваются дела страховщиков, приняла решение рекомендовать комиссии ФСФР ограничить лицензию на автокаско», — цитирует агентство «Прайм» источник на страховом рынке. Собеседник подчеркнул, что юристы ведомства уже готовят документы для комиссии, которая примет окончательное решение.

Основанием для ограничения лицензии стало неисполнение страховой компанией предписания одного из региональных отделений ФСФР.

В компании «Россия» подтвердили, что это дело рассматривалось на административной комиссии, а также что были нарушения по исполнению предписаний, однако сообщили, что пока не получили протокол комиссии, а потому не располагают подробной информацией о принятом решении.

Отмечается также, что неделей ранее административная комиссия ведомства рекомендовала ограничить лицензию СК «Россия» на ОСАГО, однако рекомендация не была принята.

02.08.13 Деловой Петербург dp.ru

Град размером с перепелиное яйцо выпал во вторник в Новосибирске и, как сообщают пользователи соцсетей, повредил автомобили; опрошенные РИА Новости эксперты рассказали, что получить компенсацию смогут только автовладельцы, у которых оформлено КАСКО и есть справка от гидрометцентра.

Град во вторник выпал в Советском районе Новосибирска и в пригороде. В социальных сетях многие автомобилисты разместили фото поврежденных машин и жаловались, что из-за града размером с перепелиное яйцо на автомобилях образовались вмятины, сколы и царапины.

Вмятины и царапины

«В микрорайоне садовое общество «Строитель» нехило зацепило другу машину, побило крышу, капот, багажник как решето, все во вмятинах… Одна вмятина 1-1,5 сантиметра. Жесть. Предварительный расчет ремонта 40-50 тысяч рублей», — сообщил пользователь под ником Andreikin на форуме Академгородка.

Пользователь сети «ВКонтакте» Павел Константинов в свою очередь сообщил, что град пошел в 15.00. «С Ельцовки знакомый написал, что треснул лобовик», — пишет он.

Еще один новосибирец Антон Гончаров «ВКонтакте» написал, что крыша его машины «вся в маленьких мятинах….(((Ельцовка — аномальная зона…» Как отметил пользователь Алексей Епанчинцев, вмятины на авто такие, что «мячики на крыше возить можно теперь».

«Есть вмятины достаточно частые и продолжительные, продолговатые по всему корпусу, стекла не побитые… На стоянке стояло около 20 автомобилей, которые в таком же формате пострадали, у кого-то стекла разбиты, у кого-то помяты крыша и капот, багажник. Буду обращаться в страховую компанию, у меня КАСКО», — сказал РИА Новости владелец пострадавшего автомобиля Александр.

Страховой случай

Как прокомментировал РИА Новости инспектор по особым поручениям УГИБДД ГУ МВД России Новосибирской области Сергей Щекотин, автомобилистам нет смысла обращаться по этому поводу в Госавтоинспекцию.

«Это удел страховых компаний. Мы занимаемся оформлением страховых случаев в результате ДТП», — сказал Щекотин.

По словам страхового брокера Константина Иванова, ущерб от града — это, действительно, один из страховых случаев.

«Это вопрос к страховой компании, если она откажет, можно обратиться в суд. Это редкий случай и страховые компании не часто с этим сталкиваются… КАСКО — это добровольное соглашение и там могут быть оговорены различные условия, иногда только угон или только пожар. Но обычно метеоусловия вписаны в договор», — сказал Иванов.

По словам начальника отдела корпоративного страхования компании «ГУТА-Страхование» Тимура Пампуряка, автомобилисты могут обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба только в том случае, если у них есть КАСКО.

«Но без документов жалобу рассматривать никто не будет. Для начала необходимо прийти в метеослужбу и запросить справку о том, что в этот день в городе действительно был град. Град бьет несколько элементов машины, в частности, крышу, капот. Ремонт, как правило, дорогостоящий. В том числе и потому, что КАСКО оформляют в основном на дорогие машины», — сказал Пампуряк.

По его словам, автовладельцы редко обращаются в страховые компании с просьбами о возмещении ущерба от града, постоянной такой практики у страховщиков нет. «Последний раз, как мне помнится, такое обращение поступало три-четыре года назад. Но опять же это был единичный случай», — сказал он.

Синоптики град не заметили

По словам пресс-секретаря Западно-Сибирского гидрометцентра Ренада Ягудина, метеостанции в Новосибирске град не зафиксировали, но в гидрометцентр поступила информация от очевидцев.

Он подтвердил, что автовладельцы, действительно, могут получать в подобных случаях у синоптиков справки. «Что касается выдачи справок автовладельцам, то они должны обращаться в отдел маркетинга гидрометцентра», — уточнил собеседник.

«Для того, чтобы выдать справку, сотрудники отдела выезжают на место и фиксируют град. Насколько я знаю, сегодня в конце рабочего дня говорили о том, что нужно туда съездить, но чем дело закончилось, я не знаю», — добавил Ягудин.

30.07.13 РИА Новости ria.ru

Учитывать подобные факторы в России нецелесообразно, говорят страховщики

Автовладельцы рабочих профессий, так называемые синие воротнички, не имеющие высшего образования, платят за автомобильную страховку на 5-45% больше, чем их соседи по дороге, получившие диплом о высшем образовании и избегающие работы на заводе у станка. К таким выводам пришла американская федерация потребителей (CFA), проведя анализ полисов от 10 крупнейших автостраховщиков. Сравнение проводилось на примере незамужней женщины 30 лет с доходом в $30 000, управляющей десятилетней Honda Civic без аварий и нарушений правил в течение 10 лет (см. врез).

В CFA считают, что выявили сегрегацию по образованию у компаний Geico, Progressive, Liberty Mutual и Farmers Insurance. Так, рабочий без высшего образования в Сиэтле может купить полис от Geico за $870, а человек c высшим образованием — за $599.

Исполнительный директор CFA Стивен Бробек отмечает, что если цена за полис для рабочего превышает $2000, то страховщики либо вообще не заинтересованы в потребителях, либо им неинтересно их обслуживать. В результате 25-33% водителей с доходом менее $36 000 не имеют автостраховки. Действия страховщиков можно считать дискриминацией в зависимости от благосостояния человека, считает Дж. Роберт Хантер, директор CFA по страхованию и бывший страховой комиссар Техаса. Государству следует запретить использовать при продаже полисов демографические факторы, такие как образование и место работы, уверен он.

«В США существуют партнерские проекты между страховщиками и вузами или предприятиями, позволяющие сотрудникам заводов или студентам получать скидки на автострахование в конкретных страховых компаниях», — замечает гендиректор «Либерти страхования» Сергей Ковальчук. По его словам, в России наличие высшего образования или работа на предприятии не учитываются в тарифах автостраховок. Если говорить о влиянии данных факторов на убыточность по полисам каско, то пока прямое воздействие оценить сложно, так как нет нужной статистики, добавляет Ковальчук.

Учитывать подобные факторы в России нецелесообразно, считает заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов: нет ни базы статистики, ни исследований, показывающих зависимость аварийности от образования. Лишь при расчете стоимости полисов от несчастного случая учитывается место работы, добавляет он.

«Понятия справедливости и дискриминации в расчете страховых тарифов не вполне уместны», — считает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев: если тариф актуарно рассчитан на основании статистики убыточности, то более высокие тарифы для какой-то группы населения — «это математика, а не попытка ущемить их права». В некоторых случаях может быть обратная дискриминация, добавляет он: когда более высокие тарифы установлены для группы населения, которая, по расчетам, должна иметь меньший тариф, но компенсирует часть расходов необеспеченным слоям.

25.07.13 Ведомости vedomosti.ru

Седьмой арбитражный апелляционный суд подтвердил решение новосибирского УФАС о незаконном использовании компанией «Д2 Страхование» обозначения «КАСКО 50/50», права на которое принадлежат ОАО «АльфаСтрахование», сообщили в пятницу РАПСИ в суде.

Арбитраж Новосибирской области 18 марта отказал ЗАО «Д2 Страхование» (Новосибирск) в удовлетворении иска о признании незаконным и отмене решения областного управления Федеральной антимонопольной службы.

Как посчитало ведомство, нарушение выразилось в действиях, связанных с реализацией страховой программы с незаконным использованием обозначения «КАСКО 50/50», сходного до степени смешения с товарными знаками, правообладателем которых является ОАО «АльфаСтрахование». Такие действия ЗАО «Д2 Страхование», по мнению УФАС, являются актом недобросовестной конкуренции.

19.07.13 РАПСИ rapsinews.ru

КАСКО может подорожать в связи с решением пленума Верховного суда, заявили в ФСФР. Участники рынка говорят о повышении тарифов на 15-20%, однако не исключают, что некоторые компании, напротив, снизят цены.

Тарифы КАСКО могут вырасти. Об этом заявил замруководителя Федеральной службы по финансовым рынкам Игорь Жук. Он подчеркнул, что страховщикам сейчас придется внести целый ряд изменений в договоры страхования и правила в связи с последними решениями пленума Верховного суда. Новые правила дают водителям множество преференций, что приведет к росту убыточности по полисам КАСКО, считают эксперты.

Согласно решению Верховного суда, страховщикам придется выплачивать компенсацию за аварию по КАСКО, даже если в момент ДТП за рулем находился человек, не вписанный в полис. Фактически, это расширенный вариант страховки, который ранее был доступен автовладельцам по значительно более высокой цене. Также неправомерным признан отказ от выплат в случае, если вместе с угнанной машиной «уехали» документы или комплект ключей от автомобиля.

Незаконным будет считаться отказ компаний выплачивать утрату товарной стоимости автомобиля, побывавшего в аварии. Ранее страховые компании оплачивали этот пункт только в случае, если владелец доказал, что собирался продавать машину сразу после ремонта.

Незаконной также признана попытка оценивать стоимость ремонта застрахованной по КАСКО машины с учетом износа узлов и деталей. В то же время Верховный суд разъясняет, что владелец по-прежнему обязан передавать в пользу страховщика годные остатки от поврежденных деталей.

В среднем — из-за роста стоимости расходных материалов — страховые компании в последние годы повышали тарифы на 10-20%. Однако решения Верховного суда при объективной необходимости могут увеличить стоимость полиса еще на такую же сумму, считает руководитель дирекции имущественного страхования страховой компании МАКС Александр Агапов.

«Тарифная политика будет пересматриваться объективно, то есть будут браться конкретные цифры, связанные с фактической убыточностью, и в случае превышения нормативных показателей тарифы будут увеличиваться, наверное, на 15-20%. Нельзя при этом забывать, что российский рынок высококонкурентен, и ряд игроков, скорее всего, постарается воспользоваться этим и пойти против рынка. Даже, может быть, сохранить или понизить тарифы, этого тоже нельзя не учитывать», — уверен Агапов.

За демпингом игроков рынка представители ФСФР пообещали следить особенно внимательно. Предложений КАСКО за 1,5-2% от страховой суммы не будет. Однако, компании, скорее, напротив, постараются дополнительно заработать на решениях Верховного суда, отметил лидер незарегистрированной партии защиты заемщиков «Кредитная амнистия» Михаил Козлов.

«Компании, которые аффилированы непосредственно с банками, ищут все новые и новые способы, чтобы заработать. Эта инициатива направлена на то, чтобы и в своей компании банки еще больше заработали. Повод дан, наши законодатели очень сильно лоббируются банковскими кругами, которые, соответственно, продвигают интересы этих страховых компаний. Потребительский экстремизм — есть определенная группа риска с людьми, которые, возможно, перейдут в эту категорию, но я не думаю, что это будет плюс 1%, потому что все-таки законопослушные граждане побоятся», — полагает Козлов.

Само по себе повышение тарифов на КАСКО может произойти не ранее чем через полгода. По словам страховых компаний, этот срок им потребуется для объективной оценки своих убытков.

03.07.13 Коммерсант kommersant.ru

Рынок каско в России к началу 2018 года вырастет на 45% и составит 298 млрд руб., сообщает официальный сайт универсальной страховой компании ООО СК «Цюрих».

По оценкам СК «Цюрих», к концу нынешнего года рынок каско в стране увеличится на 11% по сравнению с прошлым годом (206 млрд руб.) и составит 228 млрд руб. В последующие четыре года его рост должен составить 45%, и к 2018 году он достигнет уровня в 298 млрд руб.

Вывод был сделан на прогнозе рынка продаж новых машин аналитиков LMC Autimotive, Oxford Economics, UN. Согласно этому прогнозу, объем реализации новых автомобилей к концу 2017 года увеличится на 43% и составит 4 млн 329 тыс. единиц. В текущем году рынок новых машин будет равен 3 млн 232 тыс. автомобилей.

В качестве вида страхования каско остается на первом месте в рейтинге российского страхового рынка, сборы которого в прошлом году достигли 800 млрд руб. При общем росте рынка страхования в 2012 году к уровню 2011 года в 145 млрд руб. (22% прироста) доля каско составила 21% (30,8 млрд руб.).

ОСАГО и каско вместе занимают около 40% всего страхового портфеля России. В рознице их доля достигает 65%. ОСАГО и каско первенствуют среди самых массовых видов страхования в прошлом году – 27% и 18% соответственно.

01.07.13 Газета.ру gazeta.ru

Страховщики примут новые правила и пересмотрят тарифы по страхованию автомобилей от повреждений и угона (каско). Пленум Верховного суда РФ принял постановление, существенно расширяющее права страхователей на выплаты по добровольному страхованию имущества. Однако страховщики не сдаются и ответят на решение ВС новыми правилами страхования и корректировкой тарифов.

Согласно постановлению пленума Верховного суда о добровольном страховании имущества граждан, страховщики будут обязаны платить даже в тех случаях, которые ранее позволяли им отказать в выплате. Так, оставленные в угнанном автомобиле ключи или документы больше не являются основанием для отказа в страховом возмещении. Также страховщикам придется платить за ДТП, совершенное лицом, не вписанным в полис, за страховой случай, произошедший после даты уплаты очередного взноса, внесение которого было просрочено страхователем, быть финансово ответственными за качество ремонта автомобиля, выполненного в рамках страхового возмещения. И это далеко не весь список.

По словам директора Центра страхования автотранспорта физических лиц СК «Альянс» Дмитрия Соколова, для рынка постановление пленума ВС РФ обернется увеличением убыточности по каско.

«Первое время после принятия постановления страховщики будут выкручиваться, выдумывая все более сложные определения страховых случаев и вводя в правила и договоры страхования усложненные юридические конструкции», ― считает директор по развитию страхования СК «МАКС» Алексей Володяев. Однако, по его словам, если суды будут игнорировать новые правила страхования и продолжать упорно проводить свою генеральную линию, страховщики ответят пересмотром тарифов. Ряд крупных игроков страхового рынка уже поднимают тарифы на каско, рассказал г-н Соколов.

В большей мере корректировка тарифов в связи с принятием постановления коснется опытных водителей ― их страховые премии могут вырасти в 2,5―3 раза, отмечает г-н Володяев. Пункт постановления о том, что страховщик обязан платить независимо от того, кто находился за рулем автомобиля, делает бессмысленным учет страховщиками фактора возраста, стажа лиц, допущенных к управлению. Таким образом, страховщики начнут подравнивать тарифы под худшие образцы вождения, объясняет он.

Пленум ВС РФ увеличит как частоту, так и размер выплат страхового возмещения, говорит директор центра андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Дмитрий Кузнецов. Он также считает, что страховщики, для того чтобы сохранить прежнюю финансовую устойчивость и платежеспособность, будут вынуждены увеличить страховые тарифы. И в результате страхователю либо придется покупать более дорогой полис, либо отказаться от страхования вообще.

Однако начальник управления андеррайтинга автострахования СОГАЗа Александр Морозов заверяет в том, что тариф на каско вырастет минимально на 1,5% ― за счет обязательства страховщиков выплачивать возмещение за полную гибель транспортного средства без учета его износа. Причем, по его словам, некоторые страховые компании уже давно платят по указанным случаям полное страховое возмещение, что даже четко прописано в правилах. «Также стоит заметить, что число таких случаев по каско невелико, размер выплат по ним, по моей оценке, составляет около 15―20%, средний износ в компаниях, которые его учитывали, ― 5―10%», ― рассказывает г-н Морозов. В компаниях, которые ранее учитывали износ, а теперь не будут, сумма выплат вырастет на 0,75―2%, что должно отразиться на тарифах. Однако, поскольку это не все компании, средняя цена полиса каско вырастет максимум на 1,5%, считает он.

Остальные же нововведения постановления, по словам г-на Морозова, не повлияют на возможность увеличения тарифов. Так, например, многие из случаев с оставленными внутри ключами/документами, которые теперь будут однозначно трактоваться в пользу страхователя, раньше решались в досудебном порядке также в его пользу. При этом подобные случаи совершенно точно не учитывались при расчете тарифов по риску угон/хищение страховщиками, объясняет он. Более того, по его словам, число таких случаев также невелико и не принесет больших убытков, как не принесет их и новое положение постановления, обязующее страховщиков платить за ДТП, совершенное лицом, не вписанным в полис каско.

28.06.13 РБК daily rbcdaily.ru