Подключение с системе ЭРА-ГЛОНАСС будет бесплатным для любого автовладельца

Автовладельцы, установившие на свои машины оборудование системы экстренного реагирования при авариях ЭРА-ГЛОНАСС, смогут оформить страховой полис КАСКО дешевле. Об этом сообщил президент некоммерческого партнерства «Содействие развитию и использованию навигационных технологий» — НП «ГЛОНАСС» — Александр Гурко в интервью «Российской газете», которое будет опубликовано в среду.

«Страховая компания получит возможность определить, например, как часто и в какое время года вы садитесь за руль, какова ваша манера вождения, — рассказал Гурко. — На основании этой информации страховщик сможет выработать для вас индивидуальный страховой план с учетом рисков, которые наиболее вероятны именно для вас». В связи с этим, считает он, оформить полис добровольного страхования КАСКО станет значительно проще и дешевле.

По словам Гурко, в 2015 году любой автовладелец сможет купить и установить в сервисном центре оборудование ЭРА-ГЛОНАСС, а затем бесплатно подключиться к системе. «Важно, что базовая услуга бесплатна для всех владельцев и на весь срок пользования автомобилем. Платить придется только за само оборудование и его установку, — рассказал он — На выбор это может быть устройство, обеспечивающее передачу экстренного вызова. Или система с дополнительными функциями, например, позволяющими отыскать угнанный автомобиль при помощи спутниковой навигации».

Собеседник издания также подчеркнул, что установившие оборудование системы ЭРА-ГЛОНАСС автовладельцы смогут получать дополнительные услуги, например проводить дистанционную диагностику состояния автомобиля, получать самую полную информацию о дорожной ситуации и прокладывать оптимальный маршрут движения по России, Белоруссии и Казахстану и европейским странам.

Система ЭРА-ГЛОНАСС (ЭРА — экстренное реагирование при авариях) предназначена для оперативного получения информации о дорожно-транспортных и иных происшествиях на автомобильных дорогах в России, обработки этой информации и передачи ее в систему обеспечения вызова экстренных оперативных служб. Оборудование ЭРА-ГЛОНАСС при ДТП в автоматическом режиме по определенным характерным признакам (срабатывание подушек безопасности, профиль ускорения) фиксирует аварию, автоматически определяет координаты и время, используя постоянно работающий модуль спутниковой навигации ГЛОНАСС/GPS. В момент аварии включается модуль, который также автоматически по каналам сотовой связи отправляет координаты и ряд других параметров, в ближайший узел системы ЭРА-ГЛОНАСС, откуда вызов переадресуется экстренным службам. Предусмотрен и ручной режим работы устройства в автомобиле. Водитель или пассажиры в случае нештатной ситуации на дороге могут нажать специальную кнопку и по голосовой связи сообщить подробности оператору.

22.04.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Средний тариф по самому популярному в России виду добровольного страхования — каско для 20-летних водителей в 2,8 раза выше, чем для 55-летних, говорится в исследовании страховой группы «УРАЛСИБ».

Специалисты СГ «УРАЛСИБ» проанализировали структуру тарифов каско от лидеров автостраховщиков на российские машины в 19 городах страны. Данные анализировались по продуктам, которые включают универсальный набор опций. В фокусе внимания экспертов компании – крупные города Центрального, Северо-Западного, Южного, Приволжского, Сибирского и Уральского федеральных округов.

Согласно данным обзора, средний тариф для 20-летних водителей составляет 17,9% при нулевом стаже, для 35-летних – 7,2% (15 лет вождения), для 55-летних – 6,4% (30 лет опыта).

В КАКИХ ГОРОДАХ ДОРОЖЕ

Рейтинг городов с наиболее высоким средним тарифом для 20-летних водителей возглавили Казань, Челябинск, Санкт-Петербург, Пермь и Нижний Новгород. Диапазон значений находится в границах 19%-19,4%. Более привлекательная цена каско для юных автолюбителей в Тюмени (15,7%), Новосибирске (16%) и Иркутске (16%).

Тариф для неопытных водителей всегда выше, чем для тех, у кого за плечами уже ни один километр дорог – 6,4% против 17,9% (стаж 30 лет против 0).

Водители на 15 лет опытнее и старше могут рассчитывать на более низкую стоимость полиса. По оценкам экспертов СГ «УРАЛСИБ», средний тариф по всем анализируемым городам для этой группы водителей составляет 7,2%. Самые выгодные предложения ждут в Тюмени, Новосибирске и Волгограде (от 6,4% до 6,6%). В Москве, Нижнем Новгороде, Перми, Казани, Челябинске и Санкт-Петербурге они несколько выше (от 7,6% до 7,9%).

Пожилые и опытные водители (возраст 55 лет и стаж не менее 30 лет), получают наиболее комфортные ценовые предложения. Лучшие тарифы – в Тюмени (5,4%) и Новосибирске (5,5%). Несмотря на географическую удаленность друг от друга, в Екатеринбурге, Иркутске, Кемерово и Ставрополе средний тариф составляет 5,7%. Среди «дорогих» городов для этой категории водителей – Волгоград (9,8%) и Ростов-на-Дону (10,5%).

С ЧЕМ СВЯЗАН РАЗБРОС ТАРИФОВ

Разброс тарифов, как отмечает руководитель департамента по страхованию имущества и автострахованию СГ «УРАЛСИБ» Мария Барсова, вполне объясним. Главный фактор, который определяет матрицу тарифов – это убыточность конкретного модельного ряда в конкретном городе для определенной группы водителей, говорит она.

К примеру, по ее словам, несмотря на устоявшееся мнение о «предпочтениях» угонщиков, мы видим, что в отдельных регионах частота угонов российских марок заметно выше, чем зарубежных. При этом стоимость услуг автодилера на один и тот же класс машин одного производителя может существенно различаться от города к городу. Все это отражается на тарифах, отмечает она.

«Общая тенденция последних лет – это увеличение стоимости полиса каско, как на российские, так и на зарубежные марки. Среди причин, которые повлияли на ситуацию – рост убыточности из-за судебных издержек, удорожание ремонтных работ, а также повышение тарифов до рыночного уровня недобросовестными страховщиками, которые столкнулись с серьезными финансовыми проблемами. Свою роль сыграло и ослабление рубля по отношению к иностранным валютам», – резюмировала Барсова.

25.03.14 Прайм 1prime.ru

Как сэкономить при покупке автостраховки?

Спад автопродаж толкает страховые компании к появлению более экономных видов КАСКО. Однако в перспективе стоит ждать роста тарифов, уверены эксперты.

Каждый автовладелец, который хоть однажды покупал новую машину в салоне, знает, что автомобиль теряет в цене, едва успев покинуть территорию дилера. А всего через год машина стоит в среднем уже на 20% дешевле из-за амортизационного износа. И с этим сложно смириться. Но если еще новую машину угонят или она будет разбита, то непредвиденные расходы способен покрыть только полис КАСКО.

Этот продукт особенно популярен среди жителей крупных городов, которые чаще сталкиваются с риском попасть в ДТП с участием дорогостоящих автомобилей. «Страховые компании предлагают все более сегментированные тарифы, которые серьезно зависят от возраста клиента, его стажа, стиля вождения и, конечно, самого автомобиля. Есть рисковые автомобили (часто угоняемые и дорогие в ремонте), для которых применяется повышающий коэффициент. Для опытных и аккуратных водителей тариф ниже», — говорит Сергей Демидов, управляющий директор управления добровольных видов автострахования Группы Ренессанс-страхование.

Даже если не брать в расчет «стандартные» ДТП, к сожалению, с автомобилями иногда могут случаться непредвиденные ситуации. Например, если кто-то бросит камень и разобьет стекло (или повредит кузов). «После ряда ситуаций машина может требовать немедленного ремонта. В таких случаях выручает только КАСКО: если страховки нет, далеко не всегда можно быстро найти свободные деньги, чтобы отремонтировать автомобиль», — предупреждает Сергей Дейнека, руководитель направления внедрения персонального финансового планирования БКС Премьер.

Тарифы по КАСКО начинаются от 3% от стоимости транспортного средства в зависимости от марки, мощности и возраста автомобиля, стажа водителей, допущенных к управлению транспортным средством. «Следующий фактор, оказывающий существенное влияние на стоимость полиса КАСКО, — является ли данная марка/модель угоняемой (это такие а/м, как: Toyota Land Cruiser Prado, Mazda 3, Honda Accord и д.р). Многие страховые компании отказываются принимать их на страхование по риску «Угон» без дополнительно установленного спутника», — рассказывает заместитель генерального директора страхового брокера «Хоумполис» Наталия Алешина. С ее слов, за полис ОСАГО на новый BMW X5 человеку, прописанному в Москве, со стажем вождения более 10 лет нужно будет заплатить 6336 руб., а при покупке полиса на новый Chevrolet Lacetti (при прочих равных условиях) — 4752 руб.

Для привлечения клиентов на падающем рынке автопродаж страховые компании придумывают все новые маркетинговые акции, как самостоятельно, так и в партнерстве с производителями. «Например, при покупке полиса КАСКО на сайтах некоторых страховщиков клиент может получить до 30% скидки. Существуют предложения для покупателей автомобилей отдельных марок. С дилерами запускаются спецпрограммы по страхованию автомобилей по более низкому тарифу», — говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование».

Некоторые страховщики в марте запустили акции, по которым клиент платит половину стоимости полиса полного КАСКО. При наступлении страхового случая доплачивает вторую половину страховки и получает выплату в полном объеме. Есть предложения по страховкам с расширенным страховым покрытием на особых условиях по урегулированию убытков на дилерских СТОА, по выбору клиента и расширением условий по выплате без справок. Для клиентов, которые хотят сэкономить, страховщик предлагает специальные продукты, например, предусматривающие полное покрытие за 50% от стоимости транспортного средства, или продукт, предусматривающий выплату страхового возмещения только при наличии виновника ДТП.

Сэкономить при покупке КАСКО можно, покупая этот продукт совместно с ОСАГО в одной компании или покупая КАСКО вместе с полисом страхования имущества или ответственности перед соседями. Некоторые страховщики предлагают оформить полис с условием «На один страховой случай». «У многих компаний есть специальные программы и тарифы по определенным маркам авто (в основном применяются в автосалонах при страховании автомобиля без пробега). Также при покупке полиса КАСКО в подарок можно получить купоны на мойку а/м или шиномонтаж», — перечисляет Алешина.

Подавляющее большинство клиентов отдают выбор в пользу надежных компаний — лидеров рынка, а не компаний, которые предлагают наименьшую цену. Следствием этого является продолжение консолидации рынка. Например, на десятку лидеров сборов по КАСКО приходится около 75% страховых премий. Клиенты выбирают гарантию выплат.

«Полисы КАСКО чаще всего приобретают владельцы новых авто, а также водители, взявшие автомобили в кредит. Проникновение КАСКО в России пока находится на достаточно низком уровне. В первую очередь КАСКО приобретают жители городов-миллионников, которые имеют более высокую страховую культуру и ежегодный доход на семью», — отмечает Григорьев.

Эксперты отмечают, что рост сегмента автострахования замедлился в результате стагнации продаж новых автомобилей. При этом автострахование остается основным драйвером всего рынка. И в ближайшее время стоит ожидать повышения тарифов. «Учитывая, что в правительстве рассматривается проект поправок к Закону «Об ОСАГО», по которому предполагается увеличить лимит ответственности по имущественным рискам до 400 тыс. руб. вместо 120 тыс. руб., а лимит страховых выплат за вред жизни и здоровью граждан до 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего вместо 160 тыс. руб., можно предполагать, что в случае его принятия вырастут и тарифы на ОСАГО», — говорит Алешина.

Страховщики говорят, что стоит готовиться к росту стоимости КАСКО. «Решения Верховного суда по КАСКО, запрещающие отказ в выплате, в случае если за рулем был недопущенный к управлению водитель или автомобиль был угнан со всеми ключами и документами и т.п., а также рост стоимости иностранных автозапчастей приведут к тому, что в этом году тарифы на КАСКО будут повышены, в среднем на 5–10%», — резюмирует Демидов.

04.03.14 Московский комсомолец mk.ru

Автомобильные эксперты продолжают комментировать предложения страховщиков по модернизации страхования автомобилистов. В частности, многие подвергают критике идею отказа в выплатах, если угон был совершен в момент, когда сигнализация не работала.

По мнению Вячеслава Лысакова, депутата Госдумы РФ, представителя ОНФ, страховые компании все время стараются минимизировать свои выплаты клиентам и находят для этого миллион причин.

— Сейчас Всероссийский союз страховщиков предлагает не делать выплаты автовладельцам в случае угона автомобиля в тех ситуациях, когда там были оставлены ключи или не была включена система сигнализации.

Каким образом это можно проконтролировать? Ведь ключи могут быть похищены, потеряны, и ни один вор в трезвом уме не сообщит о том, что он украл ключи и завел машину.

А вот автовладельцы же не всегда смогут доказать, что у них украли ключи. Так что предложенные ВСС критерии не выдерживают никакой критики.

Но очень часто автовладельцы действительно не включают сигнализацию, если, например, они на пару минут забегают в магазин…

— Что касается сигнализации, то владелец не должен отвечать за работу сигнализации, если машина была застрахована от угона. Тем более что сейчас имеются технические приспособления, выводящие сигнализацию из строя. А потом вину за это повесят на автовладельца — и доказать обратное, опять же, сложно.

Таким образом, предложения ВСС – не что иное, как ухищрения и попытки нажиться на автовладельцах. Ведь наши судебные органы, в том числе и Верховный суд РФ, чаще принимают решения в пользу автовладельцев в соответствии с существующим законодательством.

17.02.14 firstnews.ru

Страховые компании нашли способ сэкономить более 11 млрд руб., которые они ежегодно выплачивают по суду держателям полисов каско. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) написал документ, по которому компании не будут платить за угон машины с ключами и смогут обязать автовладельцев обращаться сначала к ним и только потом в суд. Такие правила работы страховщики предложат закрепить Банку России в качестве обязательных правил рынка.

Документ ВСС называется «Стандарт каско» — это минимальные требования к условиям и порядку добровольного страхования транспортных средств (есть в распоряжении РБК daily). В нем прописаны условия страхования и выплат возмещения, сфера ответственности клиента и компании, их права и обязанности, а также события, при наступлении которых ущерб автомобилю не подлежит возмещению.

Первое огорчение для автолюбителей — они не смогут предъявлять претензии по качеству ремонта и взыскать сумму за похищенные покрышки и колесные диски, а также за сколы на стеклах и фарах. Не вернутся деньги за угнанное авто, если не была включена противоугонная система или нарушены прописанные в договоре условия хранения авто.

Страховым случаем не будет ДТП машины, если за рулем находился водитель, не вписанный в полис каско, или если водитель был в состоянии опьянения. Страховые компании решили раз и навсегда снять с себя расходы на утрату товарной стоимости ТС (потерю стоимости после ремонта), ущерб, вызванный естественным износом, другие косвенные и коммерческие потери и т.д. Большинство этих параметров и сегодня прописано в стандартных условиях страхования, однако суды готовы принимать решения в пользу клиентов, игнорируя оговорки в договоре.

Судьи ссылаются на постановления пленума Верховного суда 2012—2013 годов, согласно которым оставленные в угнанном автомобиле ключи или документы не являются основанием для отказа в страховом возмещении. По данным Службы Банка России по финансовым рынкам, за девять месяцев 2013 года страховщики выплатили по автокаско 111,6 млрд руб. Примерно 10% выплат по каско, то есть более 11 млрд руб., происходит по суду. Только на судебные издержки, по данным ВСС, страховщики в прошлом году потратили 15 млрд руб.

В стандарте ВСС также указано, что до предъявления к страховщику иска автомобилист обязан обратиться к нему с письменной досудебной претензией. Иск может быть предъявлен только после отказа страховщика удовлетворить претензию либо при условии его молчания в течение 30 дней.

Есть в стандарте положения и в пользу автовладельцев, которые смогут получать страховые выплаты в строго установленный срок. Так, страховщик обязан будет в течение пяти рабочих дней после принятия письменного заявления о факте наступления события составить акт осмотра поврежденного ТС, а в течение 30 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов произвести страховую выплату.

По информации РБК daily, разработка стандарта была согласована с регулятором — Службой Банка России по финансовым рынкам. Регулятор уже изучает стандарт и может вернуть его в ВСС для доработки. После принятия закона о саморегулируемых организаций на финансовом рынке (включая страхования) соблюдение стандарта каско станет обязательным для всех страховщиков. По мнению зампредправления ОАО «СОГАЗ» Дамира Аксянова, с принятием стандартов будет выработан единый подход к решению спорных вопросов по автокаско у всех сторон — страховщиков, страхователей, регулятора и судов.

«Предполагается, что после утверждения данный стандарт превратится в некий источник права, наличие которого послужит началу нового конструктивного диалога между всеми заинтересованными сторонами (регулятором, судами, страховщиками, союзами потребителей) и выработке новых, взаимоприемлемых правил игры», — рассказал РБК daily представитель страховой компании из топ-10.

«Он позволит снять те противоречия и неоднозначные оценки, которые даются органами судебной и исполнительной власти при рассмотрении споров и жалоб страхователей», — указывает заместитель начальника управления методологии обязательных и массовых страховых продуктов ОСАО «РЕСО-Гарантия» Марины Щукиной.

13.02.14 РБК Daily rbcdaily.ru

Многие автомобилисты в конце этого года заметили значительное увеличение стоимости страховки каско. Рост тарифов спровоцировали накопившиеся проблемы отрасли: судебные издерж­ки, падение продаж новых иномарок и убыточность автострахования в целом. Директор центра страхования автотранспорта физических лиц СК «Альянс» Дмитрий Соколов фиксирует увеличение тарифов на 10—15% в среднем по рынку, отмечая, что основной рост запланирован на 2014 год.

Периодичность пересмотра тарифной политики у страховых компаний различна: некоторые предпочитают изменять стоимость раз год, многие — раз в квартал, а другие — ежемесячно. «Мы пересматриваем тарифы два-три раза в год. Показателей, на которые опираются специалисты при пересчете страхового тарифа, много. Среди наиболее значимых — размер среднего убытка, частота наступления страховых случаев и стоимость авто», — пояснил РБК daily Дмитрий Соколов. Последний раз СК «Альянс» пересмотрела свои тарифы в ноябре. «Основная причина — рост убыточности по каско. Пересмотр обусловлен увеличением количества судебных убытков и повышением дилерами цен на ремонт», — добавил г-н Соколов.

Все страховщики, опрошенные РБК daily, назвали те же причины роста тарифов, что и Дмитрий Соколов, выделив в их числе «специфическую судебную практику». «Судебные инстанции в ряде случаев безоговорочно выносят решение в пользу страхователя, не принимая во внимание условия договора. Страховщиков обязали возмещать ущерб, если участник ДТП не был вписан в полис или если автомобиль был угнан с ключами и документами», — рассказывает директор дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев, добавляя, что такая практика в разы увеличила убытки страховщиков.

Более того, по его словам, у компаний фактически отняли возможность сегментировать клиентов на добросовестных, которые редко попадают в ДТП и обращаются за выплатами, и тех, кто всеми силами старается получить выгоду за счет страховщика. «В итоге мы вынуждены были установить высокие тарифы для всех, чтобы сохранить возможность выплачивать возмещение по страховым случаям», — резюмирует г-н Княгиничев.

Дмитрий Соколов еще полгода назад предупреждал, что постановление пленума Верховного суда (см. РБК daily от 28.06.13), существенно расширяющее права страхователей на выплаты по добровольному страхованию имущества, обернется ростом убыточности по каско и, как следствие, увеличением тарифов. Речь идет о ссылках на закон о защите прав потребителей, который заметно «штрафует» страховые компании.

По мнению директора по развитию страхования СК «МАКС» Алексея Володяева, сильнее, чем судебная политика, на рост тарифов повлияло падение уровня продаж новых иномарок. «Этот год можно назвать неудачным для автодилеров, а компенсировать недополученную прибыль они пытаются в том числе за счет роста цен на автозапчасти. Кроме того, произошло естественное подорожание ремонта из-за инфляции и падения курса рубля», — поясняет он.

Общее увеличение страхового тарифа по автокаско вызвано и возможным снижением демпинга на рынке. «Отдельные компании ранее либо недооценивали масштабы убыточности в этих сегментах, либо по разным причинам работали по явно заниженным тарифам. Теперь страховщики понимают, что не могут позволить себе работать по таким ставкам», — считает управляющий директор по розничному страхованию ОАО «СОГАЗ» Антон Воронцов. Он напоминает, что регулятор взял курс на ужесточение требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний, а взвешенная тарифная политика — одна из непременных составляющих финансовой устойчивости.

По словам руководителя отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексея Янина, в 2013 году многие страховые компании столкнулись с непростым выбором между сжатием бизнеса и демпингом. «Компании вынуждены были либо скорректировать тарифы на страхование автокаско с учетом судов и инфляции и получить резкое сокращение страхового портфеля, либо оставить тарифы на прежнем уровне, иметь стабильный денежный поток взносов, но в итоге генерировать убытки», — говорит г-н Янин.

При этом по сравнению с кризисом 2008—2009 годов в 2013 году страховые компании имеют гораздо меньше пространства для маневра. «Снижение качества урегулирования убытков для них практически моментально выльется в рост судебных издержек и штрафы со стороны регулятора», — объясняет он.

Дмитрий Соколов отмечает, что в среднем по рынку тарифы выросли на 10—15%. Эксперты считают, что эффект от событий в 2013 году на страховом рынке в полной мере отразится в следующем году. «Клиентам следует ожидать повышения тарифов практически во всех сегментах», — говорит он, отмечая, что рост тарифов в компаниях зависит от марки машины и популярности модели у угонщиков или молодых покупателей.

На данный момент рынок каско в целом для страховых компаний является убыточным, поэтому вполне логично было бы ожидать роста страховых тарифов. «В борьбе за клиента фактор обоснованности тарифов уходил на второй план. На стыке этих противонаправленных тенденций и будет рождаться истина, — размышляет директор департамента маркетинга «ВТБ Страхование» Кирилл Бобыльков. — Если роста не произойдет, то следует ожидать весьма громких случаев неисполнения обязательств страховщиками».

24.12.13 РБК Daily rbcdaily.ru

Работать по стандарту страховщиков обяжет новый закон о «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков», проект которого размещен на сайте regulaition.gov.ru. Согласно проекту, страховщики должны будут объединиться в такие организации, а также разработать базовые стандарты.

— Наш рынок вступает в стадию саморегуляции, — сообщил «РГ» глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. — Это вносит новые элементы в его функционирование, будут появляться новые инструменты регулирования. Центральный банк поставил перед нами задачу разработки стандартов страховой деятельности, в том числе по одному из сложнейших видов страхования — по автоКАСКО.

Так как это добровольный вид страхования, то каждый страховщик предлагал автовладельцам тот набор услуг, который сам считал нужным. И цена этого набора определялась самим страховщиком. А уж степень оказания этих услуг вообще ничем не регулировалась, кроме самого договора, разобраться в котором неспециалисту довольно трудно.

В результате некоторые страховщики заключали такие договора, по которым получить выплату было практически невозможно.

С развитием автокредитования, КАСКО стала навязываемой услугой. Банки понять можно, они хотят сохранить залоговый автомобиль как можно дольше в ликвидном состоянии. Трудно понять компании, страхующие залоговые автомобили на суммы, которые явно не покроют ущерб в случае аварии, и тем самым загоняющих людей в кредитное рабство.

К концу года рабочая группа обещает сдать в Центробанк проект минимальных стандартов КАСКО

Речь о стандартах для КАСКО идет уже очень давно. С подобной инициативой выступал, когда еще существовал, и Росстрахнадзор. Для них было головной болью проверять жалобы на компании при отсутствии единых требований. На разработке таких стандартов настаивала и Федеральная антимонопольная служба.

И вот наконец принято решение о разработке минимальных, но обязательных требований к этому виду страхования.

Как сообщил корреспонденту «РГ» Игорь Юргенс, Центробанк поручил ВСС разработать такой стандарт. Изначально планировалось поручить его разработку Российскому союзу автостраховщиков, но КАСКО — это добровольное страхование, и нужно собирать другую статистику и применять другие модели.

— Сейчас мы в середине работы, — говорит Игорь Юргенс. — К концу года рабочая группа ВСС обещает сообществу уже сдать в Центробанк проект минимальных стандартов КАСКО. Если ЦБ их утвердит, они станут законом нашей автомобильной жизни.

Минимальный стандарт будет включать в себя не только набор минимальных услуг, которые страховщик должен предоставить автомобилисту. Это еще и правила оказания этих услуг, методика, по которой тот или иной случай признается страховым или не признается. Это также минимальный тариф КАСКО, от которого страховщики будут отталкиваться, назначая свою цену за полис, и на который автовладельцы будут ориентироваться при выборе компании.

При этом страховщики не смогут сократить обязательный пакет услуг, но смогут его расширить.

Это и будет конкурентное преимущество одной компании от друг.

09.12.13 Российская газета rg.ru

Подавляющее большинство российских автомобилистов (77%) недовольны сроками ремонта автомобиля по договорам каско. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного порталом «Авто Mail.Ru» и Ассоциацией по защите прав автострахователей. В опросе приняли участие более 6 000 человек. Опрос начался в конце сентября и проходил в течение месяца.

Сроки ремонта удовлетворяют всего 15% автомобилистов, говорят результаты опроса. Столько же человек в нашей стране уверены, что ремонт в качестве возмещения ущерба выгоднее, чем возврат потерь наличными. Впрочем, половина автомобилистов – 58% — не готова делать выбор между ремонтом и денежной компенсацией заранее, и предпочли бы видеть в договоре каско оба варианта возмещения ущерба. А четверть опрошенных в любом случае предпочли бы взять у страховой компании деньги.

Целых 52% автомобилистов не намерены подписывать договор каско, если в нем будет отсутствовать вариант денежного возмещения ущерба.

Однако со следующего года у автомобилистов может не остаться выбора. С 21 января вступит в силу новый закон «Об организации страхового дела в РФ», по которому право определять вид компенсации будет отдано страховым компаниям. По данным автоэкспертов, уже сегодня многие страховщики вписывают в договоры каско один вариант – ремонт.

«В 2012 году Пленум Верховного суда принял постановление о распространении действия Закона о защите прав потребителей в области автострахования, — поясняет лидер Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин. – После этого страховые компании были вынуждены пересмотреть своё отношение к исполнению обязательств перед страхователями, так как при нарушениях сроков выплаты судьи стали взыскивать штрафы до 50% от суммы выплаты. Натуральная форма возмещения (ремонтные работы), в отличие от выплаты денежной компенсации, не имеет четкого срока исполнения обязательств, поэтому страховщики не могут быть оштрафованы».

После вступления в силу новой редакции закона в невыигрышной ситуации опять окажутся клиенты страховых компаний. В группе риска находятся водители, приобретающие автомобили в кредит. Такой договор страхования не позволит досрочно погасить кредит, получив по каско денежную компенсацию в досудебном порядке или продав автомобиль. Вместо такого развития событий страхователь вынужден оплачивать кредит, при этом сам объект его кредитной покупки не будет использован по назначению, а следовательно, не принесет выгоду владельцу. Ремонтные работы зачастую занимают 5-8 месяцев.

Также в этот список попадают владельцы автомобилей премиум-класса. Часто владелец автомобиля не желает тратить полгода на ремонт или вовсе не заинтересован в эксплуатации восстановленного автомобиля, но при этом все равно будет вынужден его ремонтировать и затем продавать, значительно потеряв в цене за этот период, поскольку рыночная стоимость таких автомобилей падает очень быстро.

Согласно данным опроса «Авто Mail.Ru» и Ассоциации по защите прав автострахователей, автомобилисты не поддерживают нововведения в законодательстве. Всего 10% автолюбителей заявили, что подпишут договор, в котором значится «только ремонт по направлению страховщика». Еще треть всех автолюбителей хотели бы видеть прописанными в договоре строгие сроки выполнения ремонта. В обозримом будущем ограничивать сроки выполнения своих обязательств и рисковать перспективой судебных разбирательств при нарушении сроков не решится ни одна компания.

О своем недоверии к автосервисам, предлагаемым компанией-страхователем, заявили большинство опрошенных: 29% хотели бы самостоятельно выбирать, где ремонтировать автомобиль, а 67% выразили желание взять деньги и проводить ремонт по своему усмотрению. Не желают контролировать качество ремонта всего 3% автомобилистов.
Тем не менее, среди российских автомобилистов до сих пор велико число тех, кто не читает договоры страховых компаний вовсе или читает их невнимательно. Лишь 17% опрошенных заявили, что каждый раз читают договор внимательно и подписывают его после того, как все пункты документа их удовлетворили.

«В связи с тем, что каско не является обязательным страхованием для водителей, никто не заставляет автовладельцев подписывать договор, который их не устраивает. Рынок каско сейчас перенасыщен, и компании борются за каждого клиента всеми возможными способами. Поэтому, если клиент видит, что страховая компания не предоставляет ему полный спектр услуг, он может легко ее поменять. Хочется еще раз обратиться к автовладельцам: внимательно читайте договор перед подписанием, а также выбирайте компании, которые не обманывают своих клиентов, не затягивают с выплатами и имеют хорошую репутацию», — советует Денис Смольянов, главный редактор «Авто Mail.Ru».

13.11.13 mail.ru

Всероссийский союз страховщиков разработает стандарты для каско, сообщил журналистам президент союза Игорь Юргенс. «Сейчас Служба ЦБ по финансовым рынкам от нас требует поскорее разработать стандарт по каско и так, чтобы база данных по ОСАГО и каско совпадали. Российский союз автостраховщиков говорит, что это технологически возможно», — сказал он.

По словам Юргенса, стандарты разрабатывались несколько лет назад и были практически готовы, но судебная практика внесла в них серьезные изменения. «Поэтому сейчас они снова требуют обновления», — отмечает он. «Если правильно пойдет дело и будет здоровая конкуренция, страховщики будут ответственными, борьба со страховым мошенничеством пройдет так, как надо», — заявил глава ВСС.

Рабочую группу по разработке стандартов возглавил генеральный директор страховой компании «Согласие» Сергей Савосин.

Что может войти в минимальные стандарты

Ранее Федеральная антимонопольная служба заявляла о необходимости введения минимальных стандартов по каско.

Предполагается, что они должны учитывать перечень страховых рисков, объем ответственности страховщиков, перечень оснований для отказа в выплате, а также порядок определения размера ущерба при ДТП и сроки рассмотрения страхового случая.

В Госдуме также предлагали объединить ОСАГО и КАСКО и ввести франшизу, что позволит уменьшить стоимость автомобильной страховки. Эти предложения готов поддержать Минфин.

Судебные прецеденты

10 сентября 2013 Краснодарский краевой суд удовлетворил апелляционную жалобу Российского союза автостраховщиков на действия группы автоюристов. По решению суда первой инстанции они получили из компенсационных фондов союза около 8 млн рублей по договорам переуступки прав требования от 59 физических лиц.

По закону об ОСАГО, эти заявители получили компенсации на общую сумму 1,041 млн рублей. Документы по страховым делам нелегальным путем выкупили недобросовестные автоюристы. Используя поддельные экспертные заключения, они обратились в суд и потребовали максимального возмещения по этим же страховым случаям.

Некоторые пострадавшие не знали о том, что от их лица действовали автоюристы. В краевом суде РСА выиграл дело против автоюристов.

Увеличение выплат по ОСАГО

В декабре 2012 года председатель правительства Дмитрий Медведев подписал распоряжение о внесении в Госдуму законопроекта, предусматривающего изменения в порядке выплат по ОСАГО. Законопроект вводит поэтапное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред, причиненный жизни, здоровью потерпевшего со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего, а в части возмещения вреда, причиненного имуществу, — со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

По оценке Минфина России, планируемые изменения потребуют увеличения страхового тарифа приблизительно на 25%.

21.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

С будущего года страховщики будут иметь право не возмещать ущерб деньгами

Автовладельцы рискуют вскоре не получить никакой денежной компенсации по полисам каско. Согласно вступающим в силу с января 2014 года поправкам в закон страховщики имеют право прописать в договоре лишь одну форму возмещения ущерба — ремонт. Чтобы не оказаться в такой ситуации, автовладельцам надо внимательно читать договор, и если он не устраивает, менять страховую компанию. Если же это невозможно, то надо требовать скидку на полис и внесение в договор специальных пунктов об автосервисах, где будет производиться ремонт.

Штрафы платить никто не хочет

Новые поправки в закон «Об организации страхового дела в РФ», подписанные президентом в июле 2013 года, дают право страховщикам по собственному усмотрению заменять выплату денежной компенсации ремонтом. Закон в новой редакции вступает в силу с января 2014 года, и согласно главе о страховых выплатах страховщики смогут на законных основаниях заключать договоры каско, в которых будет указана лишь одна форма возмещения ущерба — ремонт.

Появление такой нормы вызвано судебной практикой: в 2012 году пленум Верховного суда принял постановление о распространении действия закона о защите прав потребителей на область автострахования. Суды оказались завалены исками от страхователей, которые требовали оштрафовать компании за нарушение сроков выплаты компенсаций. В ряде случаев штрафы стали доходить до 50% от общей суммы компенсации. В целом увеличился и размер страховой выплаты: в первом полугодии 2013 года он вырос до 44,6 тыс. руб. против 39 тыс. годом ранее.

Поэтому неудивительно, что страховщиками были пролоббированы соответствующие поправки в законодательство: натуральная форма возмещения (ремонтные работы) в отличие от выплаты денежной компенсации не имеет четкого срока исполнения обязательств, поэтому страховщики и не могут быть оштрафованы.
Заемщикам банков будет сложнее всего

Сейчас существует две формы заключения договора добровольного страхования: предусматривающий выбор между видами возмещения убытков и имеющий только один вариант — ремонт. Зачастую страховые компании предлагают именно второй вариант, умалчивая об альтернативе. Но пока еще автострахователь может подать в суд и добиться того, чтобы ему страховая выплатила денежную компенсацию, даже несмотря на то, что в договоре или правилах каско этого пункта нет, а есть только натуральное возмещение — ремонт. С января же такой возможности у страхователя не будет. По прогнозу Ассоциации по защите прав автострахователей, около 50% компаний исключат пункт о денежной компенсации из договора каско.

Впрочем, сами страховые компании уверяют, что ничего такого ожидать не стоит. «Для клиентов никаких существенных изменений не произойдет. Мы сейчас предоставляем альтернативу по возмещению ущерба, будем придерживаться этой практики и в дальнейшем», — пояснили «МН» в компании «Альфа-Страхование».

Желающим заключить договор каско надо быть внимательными — так как это добровольный вид страхования, компании не обязаны акцентировать внимание клиента на всех существенных условиях договора. Лучше прямо спросить, будет ли выплачена денежная компенсация при возникновении страхового случая.

Особенно внимательными должны быть водители, приобретающие автомобили в кредит, — для них договор каско является обязательным (это условия банка) и часто подписывается прямо в автосалоне. Договор страхования не позволит досрочно погасить кредит, получив по каско денежную компенсацию в досудебном порядке или продав авто. Это значит, что страхователь будет вынужден оплачивать кредит и при этом не сможет пользоваться машиной, поскольку ремонтные работы могут занимать до полугода — в зависимости от сложности. Заемщики банков — это основные потребители услуги каско: как показало исследование ГК «Автоспеццентр», в 65% случаев причиной оформления страховки становится приобретение автомобиля в кредит.

Максим Ханжин, руководитель Ассоциации по защите прав автострахователей

— В момент заключения договора каско представитель страховщика красочно рассказывает клиенту о привилегиях, которые он получит, заплатив за полис, при этом умалчивая о трудностях, с которыми может столкнуться в случае ДТП. Так, не все компании в перечень услуг каско включают эвакуацию с места ДТП, помощь в сборе справок, ремонт у официального дилера, а предлагают автосервис низкого уровня качества или находящийся в большой удаленности от Москвы. Если компания при продлении договора каско исключила из вариантов страхового возмещения выплату деньгами, рекомендуем рассмотреть предложения других страховщиков. В случае невозможности перехода в другую компанию можно потребовать скидку и четкого указания сроков выполнения ремонтных работ. Также в дополнительных условиях договора страхования рекомендуется указать название автосервисов, в которых будет осуществляться ремонт автомобиля в случае ДТП.

Евгений Королев, генеральный директор «Автоспеццентра Химки»

— Данная инициатива может упростить процедуру возмещения ущерба страховой компанией, если четко будут проработаны следующие вопросы: где, в какие сроки и насколько качественно будет производиться ремонт автомобилей. Если страховым компаниям удастся создать сеть сервисных центров, обслуживающих автомобили страхователей на должном уровне, то проблем с введением нового порядка возмещения ущерба для водителей, действительно желающих отремонтировать свой автомобиль, не будет. Что же касается случаев, связанных со страховым мошенничеством, то совершенно очевидно, что их количество сократится до минимума. Однако стоит учитывать, что спорные ситуации могут возникнуть и при полной продуманности системы. Например, с первым снегом аварийность на дорогах вырастет, и поток обращений, поступающих в страховые компании, резко увеличится. В связи с этим в автосервисах будут скапливаться очереди, работы будут затягиваться, что негативно скажется на имидже компаний в глазах клиентов.

03.10.13 Московские новости mn.ru