Страховые полисы КАСКО существенно подорожали вслед за ростом стоимости ремонтных работ и запчастей в результате девальвации рубля. Тарифная политика страховщиков ставит под сомнение дальнейшую эффективность госпрограммы утилизации автомобилей и отрасль автокредитования

Действующие уже почти месяц новые тарифы и правила ОСАГО не вызвали отторжения в среде автолюбителей. Во-первых, повышение стоимости обязательной автогражданки долго готовилось. А, во-вторых, увеличение базового тарифа по ОСАГО, который не менялся с момента запуска этого вида страхования в 2003 году, на 23-30% не особенно сказалось на кошельках большинства дисциплинированных водителей. Тем более что параллельно вступили в силу новые лимиты выплат за имущественный ущерб в ОСАГО в размере 400 тыс. рублей (ранее 120 тыс.) на одного пострадавшего.

Другое дело КАСКО. Даже если не обращать внимания на страшилки на автофорумах, где со ссылкой на «одного моего знакомого» рассказывается, что за годовой полис КАСКО на кредитный Ford Focus стоимостью чуть больше 500 тыс. страховщики требуют 250 тыс., те, кто сталкивался с необходимостью покупки добровольной автогражданки в последний месяц, знают, что цены на эту услугу существенно выросли. В среднем на 30%, утверждает президент Ассоциации защиты страхователей, гендиректор компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников.

Страховщики объясняют такой скачок цен девальвацией национальной валюты по отношению к американской и европейской, что приводит к увеличению стоимости ремонта автотранспорта, запчастей, лакокрасочных материалов. «Изменение курса валют, несомненно, отразилось на тарифах по КАСКО для автомобилей иностранного производства и тех марок, которые собираются на территории России с малой долей локализации изготовления запасных частей», — рассказал «Эксперт Online» замруководителя департамента автострахования «Росгосстраха» Павел Бородин.

При этом по его словам, средний тариф по КАСКО в компании после снижения по итогам 2013 года вырос в первом полугодии 2014-го для физических лиц на 6-7%, хотя по отдельным маркам/моделям рост был более ощутимый. «Регулирование страховых тарифов осуществляется периодически в зависимости от ряда факторов в каждом сегменте в зависимости от результатов страховой деятельности: в разрезе марки, а также в разрезе каждой модели производителя автомобилей, изменение влияния водительского мастерства на рост убытков, изменение средней выплаты, рост частоты обращений, рост угонов, возраст автомобиля и других», — поясняет представитель «Росгосстраха», добавляя, что с 8 октября компания снизила тарифы на КАСКО в ряде регионов для вазовских автомобилей на 25-33% (в зависимости от модели).

По поводу мифического Ford Focus специалист пояснил, что такой ценник по КАСКО сложно представить, даже если параметры стаж/возраст будут наиболее неблагоприятны для страхователя, а в условиях страховки он затребует максимальные опции. «И хотя, безусловно, для начинающего водителя в возрасте 18 лет в любой компании будет выставлен повышающий коэффициент, подобный пример вызывает массу вопросов», — считает Павел Бородин. Онлайн-калькулятор на сайтах нескольких страховых компаний подтвердил эти слова, выдав максимальную стоимость полиса КАСКО для указанной модели не больше 50 тыс. рублей.

На самом деле тарифы по КАСКО начали расти еще летом, когда только заговорили о новой волне девальвации и грядущих преобразованиях в обязательном автостраховании, указывает старший аналитик ГК FOREX CLUB Алена Афанасьева. «В июне уже появились первые сообщения, что запрашиваемые суммы начали расти, а доброжелательность компаний — падать. К примеру, выплата в рассрочку стоимости полиса КАСКО на текущий момент мало практикуется.

Причинами такого поведения стало сразу несколько факторов: девальвация рубля, которая ведет к подорожанию запчастей импортных автомобилей, а расходы на них составляют 50% ремонта; новые законодательные нормы, которые все чаще провоцируют клиентов судиться со страховыми компаниями, увеличивая их судебные издержки; компенсация убытков, которые страховые компании терпят от выплат по ОСАГО», — перечисляет она, обращая при этом внимание на то, что страховщики всегда учитывают конкретные критерии страхователя при определении его тарифа: возраст, семейное положение, водительский стаж, историю аварий. «К примеру, замужняя женщина с двумя детьми и десятилетним стажем вождения может рассчитывать на минимальную ставку, так как попадает в категорию самых осторожных водителей», — замечает аналитик ГК FOREX CLUB.

Судебные издержки винит в повышении тарифов на КАСКО и исполнительный директор аналитическое агентства «Автостат» Сергей Удалов. «В последние годы появилась целая индустрия выколачивания денег из страховых компаний грамотными юристами, якобы представляющими интересы клиентов по ОСАГО и КАСКО. Страховщикам же остается покрывать эти убытки за счет роста тарифа», — поясняет он.

Произошел очень серьезный рост, наши тарифы по КАСКО существенно выше, чем в Европе и США, говорит президент Ассоциации защиты страхователей, объясняя это низкими технологиями и высокими издержками страховщиков на ведение бизнеса. «Конечно, запчасти и девальвация вносят свою лепту в удорожание КАСКО, но, на мой взгляд, главная проблема в том, что наши страховщики привыкли выезжать на обязательных видах страхования и не настроены на то, чтобы продавать потребителю услугу, работать с риском», — считает Николай Тюрников.

По его мнению, это может не только отразиться на госпрограмме утилизации автомобилей, но и привести к сворачиванию рынка автокредитования. «Посчитав стоимость владения кредитным автомобилем, в которую помимо техобслуживания и бензина, обязательно входит страховка, стоимость которой подскочила в среднем с 80 тыс. до 130 тыс. рублей, человек либо откажется от покупки новой машины, либо от кредита вообще. А когда банки увидят, что клиенты отказываются не только от авто, но и от других кредитов, например, ипотеки, только из-за баснословной стоимости страховки, будьте уверены, спасибо страховщикам они не скажут», — резюмирует он.

06.11.14 Эксперт expert.ru

Обвал рубля вносит свои коррективы в стоимость страховок. Он поднимет цены не только для автолюбителей

2014 год существенно ударил по кошельку автовладельцев. В октябре вместе с повышением максимальной планки по выплатам до 400 тыс. по имуществу и 500 тыс. по здоровью были введены новые тарифы ОСАГО, в соответствии с которыми в среднем цена полиса вырастет на треть. Кроме того, с начала года существенно подорожало КАСКО – примерно на 25–30%, рассказали Metro страховщики. Но по самым угоняемым маркам показатель может быть выше 100%, говорит Дамир Аксянов, заместитель председателя правления СГ «СОГАЗ».

Основная причина – увеличение среднего убытка, объясняет Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах»:

– В первую очередь – из-за стоимости запчастей и лакокрасочных материалов. Это 60–80%, в зависимости от конкретной марки. Но есть и другие факторы – рост мошенничества, например.

Страховщики также винят и суды, которые становятся на сторону потребителей независимо от обстоятельств.

– Из-за девальвации рубля до конца года полисы КАСКО могут подорожать ещё на 15%, – считает Аксянов. – Запчасти и ремонт растут в цене.

Дмитрий Кузнецов, директор Центра андеррайтинга и управления продуктами «Согласие», считает, что рост составит 5–10%, но в отсутствие дальнейших колебаний курса. Княгиничев же уверен, что резкого подорожания не будет, иначе упадёт спрос.

Как отмечает Елена Злыгорева, начальник Управления розничного страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия», нельзя говорить о повсеместном подорожании КАСКО. Всё очень индивидуально.

– Сейчас у нас есть модели автомобилей, на которые мы повысили тарифы. Но есть и те, для которых стоимость КАСКО осталась неизменной, – говорит эксперт. – К тому же тариф по КАСКО существенно зависит от возраста и стажа водителей, которые его приобретают. Если это молодой человек, то стоимость существенно выше. В случае с опытным водителем цена будет ниже. Если это наш постоянный клиент, который из года в год страхуется без аварий, то он получит специальное предложение по очень выгодной цене. Но если наш клиент за год попадал в аварии два-три раза, то для него тариф может быть выше, чем для человека, который пришел к нам впервые.

КАСКО, впрочем, всё не ограничится. Три других вида страховок, на которые влияет рубль, – это ДМС (добровольное медицинское страхование), страхование туристов и «Зелёная карта» (аналог ОСАГО для зарубежных поездок), отмечает Владимир Тиняков, вице-президент Группы Ренессанс Страхование. В первом случае рост составит 10–12%.

– Влияние оказывают не только импортные материалы и оборудование, но и в большей степени внутренние факторы – стоимость услуг в медцентрах и рост числа обращений, – отмечает эксперт.

Если в предыдущие три года клиники старались сдерживать рост тарифов на медуслуги, то в этом году они их существенно повышают (на 30-50%), продолжает Марина Черноморова, начальник Управления продуктов добровольного медицинского страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия».

– Поскольку курс доллара/евро растет с огромной скоростью, это в свою очередь также скажется на ценах на медуслуги, т.к. многие расходные материалы, оборудование и т.д. закупаются за рубежом. Т.е. цены в клиниках в ближайшем будущем вырастут еще больше, – объясняет эксперт. – При этом лечебные учреждения стараются оказать каждому клиенту как можно больше услуг, получив от него или его страховщика как можно большую финансовую отдачу. Плюс пациенты стали больше болеть.

В последние годы инфляция по ДМС составляла 12-15%, отмечает Черноморова. Но в будущем году рост цен может достичь и 18-20%.

Что касается цены полиса для выезжающих за рубеж, объясняет Владимир Тиняков, то она зависит от стоимости услуг в зарубежных учреждениях, а по «Зелёной карте» – от курса евро. То есть подорожание неизбежно.

– Но так как средняя стоимость полиса туриста не превышает 15–30 долларов, а «Зелёной карты» – 50, колебания не так ощутимы, – заключает эксперт.

19.10.14 Газета «Метро» metronews.ru

Полис каско теперь можно получить по электронной почте. Компания «Ренессанс страхование» начала предоставлять такую услугу своим клиентам. С 1 октября на сайте страховой компании можно оплатить страховку каско и получить оригинал документа в электронном виде.

Всего за несколько минут, заполнив минимум необходимой информации, клиент может оформить полис. После этого на его личную почту приходит электронный документ. Это файл в формате PDF, подписанный страховой компанией специальным образом при помощи усиленной квалифицированной электронной подписи. Только после того, как клиент ознакомился со всей информацией, оплатой он подтверждает свое согласие с условиями страхования. Вместе с полисом клиент получает правила, программу страхования и ссылку для оплаты.

Пока эта услуга доступна только для владельцев новых машин, так как закон не позволяет выдавать электронные полисы, если автомобиль требует осмотра.

Последние изменения в законодательстве, посвященные электронному страхованию, были приняты 4 июня 2014 года. Эти изменения дают возможность не только оплатить страховку каско через интернет, но и получить ее в виде документа по электронной почте. Причем этот документ имеет полную юридическую силу. «Это только начало перехода на полное онлайн-взаимодействие с клиентом. Сейчас в части продаж – далее будет урегулирование убытков. При этом мы не только первыми среди российских страховых компаний предлагаем клиентам оформить каско в виде электронного полиса, но и запускаем электронный полис в рассрочку с ежемесячной оплатой», – комментирует управляющий директор управления прямых продаж группы «Ренессанс страхование» Андрей Бурлак.

02.10.14 РБК Daily rbcdaily.ru

В настоящий момент компания ориентирована на развитие корпоративных видов страхования

Страховая компания «Альянс», являющаяся подразделением международной страховой группы Allianz, приняла решение приостановить продажи полисов каско и ряда других добровольных видов страхования физическим лицам.

Об этом ИТАР-ТАСС сообщили в офисах продаж пяти регионов РФ и официально подтвердил представитель страховщика. В офисах компании физлицам доступно фактически только ОСАГО, каско реализуется только для ВИП-клиентов и корпоративных парков.

«В настоящий момент СК «Альянс» ориентирована на развитие корпоративных видов страхования», — объяснили в «Альянсе». Несмотря на это, «Альянс» продолжает обслуживать клиентов и урегулировать убытки по действующим договорам.

В ряде регионов компания не работает с физлицами по добровольным видам страхования (включая каско, страхование имущества) с июня-июля текущего года, другие подразделения получили данное распоряжение руководства только в начале сентября, показал опрос ИТАР-ТАСС. На какой срок приостановлены продажи и будут ли восстановлены, сотрудники компании затрудняются ответить.

Кроме того, по данным ИТАР-ТАСС, «Альянс» начал расторгать соглашения о партнерстве с рядом банков, автодилеров, автосалонов. «Компания действительно снижает присутствие в некоторых розничных линиях бизнеса, в том числе в автостраховании, и приостанавливает продажи в определенных каналах, включая дилеров», — подтвердили в компании. Однако о полном сворачивании розничных продаж речь не идет, «компания продолжает осуществлять продажи отдельных розничных продуктов, например ипотечного страхования, через некоторые банки-партнеры», сообщили в компании, но не уточнили, о каких банках идет речь.

Ранее СК «Альянс» приняла решение сконцентрировать свою деятельность в Москве, Санкт-Петербурге и около десяти крупнейших городов. В остальных регионах компания продолжает только обслуживание клиентов и урегулирование убытков по действующим договорам. «Для обеспечения клиентского сервиса в корпоративном ДМС компания сохранит присутствие и в других регионах для оказания поддержки клиентам, а также взаимодействия с медицинскими провайдерами», — также уточнили в компании.

СК «Альянс» (до конца 2011 года — СК «РОСНО») — универсальная страховая компания, основанная в 1991 году. Является подразделением международной страховой группы Allianz. Уставный капитал — 5,9 млрд руб., собственные средства — 9,2 млрд руб.

По итогам 2013 года компания получила €38 млн убытка от страховой деятельности из-за портфеля по автострахованию. В связи с этим в текущем году компания приняла решение сократить объемы бизнеса ОСАГО и каско.

26.09.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Страховщикам напомнили, когда можно отказать в выплате

Отсутствие второго комплекта автомобильных ключей или документов на машину еще не повод для отказа в выплате по каско.

Такую свою позицию обозначил Верховный суд в обзоре судебной практики за июнь этого года. Интересно и само дело, которое ВС рассматривал, и выводы, которые он сделал.

Итак, гражданка З. 12 января 2012 года вышла из дома, открыла машину, завела ее и начала очищать от снега. Именно так большинство водителей зимой и поступают: заводят машину, чтобы прогрелась, и начинают сметать с нее снег. Но тут произошло неожиданное. Двери автомобиля автоматически заблокировались. И что делать в этой ситуации? Благо произошло это рядом с домом. Вывод напрашивается сам собой: идти за вторым комплектом ключей. Именно так гражданка З. и поступила. Однако снова выйдя на улицу, автолюбительница своей машины не обнаружила. Понятно, что ее угнали со всем, что в ней было: ключами, которые остались в замке зажигания заведенной машины, метками и брелоками сигнализаций и охранных систем и даже с документами, потому что сумочка с ними также осталась в машине.

Конечно же, была вызвана полиция, возбужденно уголовное дело по факту тайного хищения автомобиля. А на следующий день гражданка З. обратилась в свою страховую компанию за выплатой. И получила отказ на том основании, что нет второго комплекта ключей и полного комплекта документов.

Стоит напомнить, что Верховный суд не раз уже выносил решения и разъяснял, что отсутствие всего вышеперечисленного еще не повод для отказа в выплате. И страховщики даже стали учитывать это в своей практике. А уж суды, пользуясь разъяснениями высшей судебной инстанции, стали направо и налево выносить решения по подобным случаям в пользу автовладельцев. И вдруг нонсенс, ситуация повторяется.

Суд посчитал, что хищение машины с оставленными в ней ключами и документами — не страховой случай
Мало того, что страховая компания отказала в выплате, так суд первой инстанции согласился с доводами страховщика и, ссылаясь на правила страхования автотранспорта, посчитал, что хищение машины с оставленными в ней документами, ключами и прочими атрибутами, электронной меткой и брелоком сигнализации — не страховой случай, потому что страхового события не было. Апелляционный суд поддержал это решение. И только Верховный суд не согласился.

Он поясняет, что правила страхования не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение. А в Гражданском кодексе прописано, что страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай наступил в результате ядерного взрыва, радиации, военных действий или маневров, гражданской войны, народных волнений и забастовок. Оставление ключей в машине ничтожно по сравнению со всем этим, противоречит ГК, а значит и применяться не должно. То есть страховой случай все-таки был. Ведь машину угнали. На основании этого решения низших судов были отменены.

Однако в соответствии с Гражданским кодексом страховщик освобождается от выплаты возмещения, если страховой случай наступил в следствии умысла страхователя. В некоторых случаях — в следствие его грубой неосторожности. То есть суд должен еще рассмотреть действия самого автовладельца. А этого не было сделано ни первой инстанцией, ни апелляционной. Поэтому Верховный суд вернул дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

09.09.14 Российская газета rg.ru

За последний год тарифы КАСКО в среднем по стране выросли почти в полтора раза, подсчитали аналитики. В Москве цена полиса выросла на четверть. Собеседники «Коммерсантъ FM», впрочем, полагают, что реальное подорожание не столь значительно.

КАСКО в России подорожало почти в 1,5 раза. По данным компании «Маниматика», средняя стоимость полиса в российских регионах за прошедший год выросла на 42%. В столице подорожание оказалось значительно меньше — 24%. При расчете учитывались автомобили после 2010 года выпуска и ценой от 200 тыс. до 5 млн руб.

Средняя цена КАСКО, по данным компании «Маниметрика», за прошедший год выросла с 50,5 тыс. до 71,5 тыс. руб. Это чуть больше 7% и почти 9,5% от стоимости автомобиля соответственно. В Москве показатель увеличился с 64 тыс. до 79 тыс. руб. 7% и почти 9% от цены машины. Больше всего КАСКО подорожало в Ульяновске. Средний тариф там — 13%, 86,5 тыс. руб. Самые дорогие полисы — для владельцев автомобилей Mazda 3 и 6 — 14% и 13% соответственно. Исследование базируется на результатах обработки запросов по 70 крупнейшим городам для 200 тыс. расчетов цены КАСКО. Котировки предлагали восемь крупнейших российских страховщиков.

Большинство опрошенных «Коммерсантъ FM» представителей страховых компаний с результатами исследования «Маниматики» не согласились. Верные данные могут быть только у ЦБ, считают специалисты. По информации Банка России, средний тариф по действующим договорам сегодня составляет всего около 5% от стоимости автомобиля.

Подорожание полисов, хоть и меньше заявленного, спровоцировано растущими убытками страховых компаний, уверен руководитель Общества по защите прав потребителей в профильной сфере Игорь Пушкарь.

«По нашей статистике, удорожание полисов не столь велико. Я полагаю, что это связано в том числе и с позицией Верховного суда, и вообще российских судов, которые признают недействительными все больше и больше ограничений, которые включались в полисы КАСКО.
Например, по лицам, не внесенным в полис, в правилах многих страховых компаний было сказано, что если лицо не внесено в полис КАСКО, то страховщик не несет ответственность за ДТП, произошедшие при управлении данным лицом. Суды не признают эту норму. Многое связано с учетом износа, когда страховые компании выплачивают по КАСКО с учетом износа, суды также не признают эту норму», — пояснил Пушкарь.

Кроме того, в исследовании «Маниматики» не учтены возможные спецтарифы и бонусы для клиентов, отмечают эксперты. К примеру, за долгое сотрудничество и безаварийную езду. В конечном счете, подорожание полисов в некотором смысле выгодно и самим страхователям, заметил генеральный директор компании Vector Market Research Дмитрий Чумаков.

«Основная выгода для клиентов — страховые компании становятся более сильными и более финансово устойчивыми, поскольку они уделяют большое внимание тому, чтобы линия бизнеса КАСКО не была убыточной. Соответственно, снижается вероятность того, что при возникновении страхового случая страховая компания не сможет компенсировать страхователю его убытки», — отметил Чумаков.

В ближайшее время разворота динамики цен на полисы КАСКО ждать не приходится, считают специалисты. Дополнительными причинами увеличения тарифов будут инфляция и ослабление рубля. Хотя сами темпы роста цен могут замедлиться, заключают эксперты.

08.09.14 Коммерсант kommersant.ru

С 1 сентября автомобилисты смогут обращаться за страховыми выплатами, предоставив страховщику только «европротокол»

Автовладельцы смогут получать выплаты по каско и ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности –ИФ) без вызова сотрудников ГИБДД, следует из проекта указания Банка России «О минимальных стандартах добровольного автострахования», размещенного на едином портале раскрытия информации о подготовке проектов нормативных актов.

Согласно материалам, если обстоятельства ДТП для получения выплаты по ОСАГО были оформлены по «европротоколу», то страховщик каско и ДСАГО будет не вправе требовать от страхователя иные документы и сведения, подтверждающие факт и обстоятельства ДТП, кроме тех, что были оформлены на месте.

Также страховщик не сможет переложить на страхователя обязанности получения документов, которые он может получить сам. При оформлении ДТП без вызова сотрудника ГИБДД максимальный размер страховой выплаты не может быть меньше лимита «европротокола». Однако он также не может превышать страховую сумму по договору добровольного страхования.

Планируется, что указание вступит в силу с 1 сентября 2014 года и будет распространяться на договоры добровольного страхования, заключенные после указанной даты.

Система «европротокола» (упрощенное оформление ДТП без вызова сотрудника ГИБДД) работает в ОСАГО при небольших ДТП, где нет пострадавших людей, при условии, что в происшествии участвовали не более двух автомобилей, а водители согласны относительно установления обстоятельств происшествия и причинителя вреда.

Изменения в закон об ОСАГО предусматривают, что если полисы ОСАГО обоих водителей приобретены после 2 августа 2014 года, максимальная выплата составляет 50 тыс. рублей. Однако выплата по «европротоколу» по ДТП, произошедшим в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, с 1 октября 2014 года будет осуществляться в пределах 400 тыс. рублей.

При этом в течение 5 рабочих дней со дня ДТП страховщику должны быть предоставлены данные об обстоятельствах аварии — в том числе фото- или видеосъемка автомобилей и их повреждений на месте ДТП, а также данные, зафиксированные с применением глобальных навигационных спутниковых систем.

27.08.14 Интерфакс interfax.ru

По мнению ЦБ, хронические неудачи страховщиков в судах в спорах с автовладельцами ударили по состоянию компаний сильнее, чем нестабильность на валютном рынке. Кроме того, рост стоимости автозапчастей и перестраховочной защиты заставит страховое сообщество повысить тарифы в 2014 году. Аналитики называют оптимальным рост тарифов по каско на 5–10% — впрочем, ряд автовладельцев уже столкнулся с увеличением цены полиса на 20%.

Как следует из доклада Банка России «Обзор финансовой стабильности» за четвертый квартал 2013-го — первый квартал 2014 года, ситуация на российском страховом рынке в это время «характеризовалась в первую очередь системными проблемами в сегменте автострахования». На этот сегмент приходится порядка 40% взносов компаний и более половины — 56,4% — выплат за 2013 год (904,86 млрд и 420,77 млрд руб. соответственно). «Связанный с изменением судебной практики рост убыточности в автостраховании привел к снижению рентабельности и инвестиционной привлекательности всей отрасли»,— делает вывод ЦБ.

Напомним, в настоящее время в судах популярны иски автовладельцев к страховщикам, по которым с учетом закона о защите прав потребителей клиенту полагается неустойка в размере 3% за каждый день просрочки от страховой премии, компенсация морального вреда, штраф 50% от всей удовлетворенной судом суммы, а также судебные издержки за проведение экспертизы и представительство в суде. В итоге переплата компаний по суду в несколько раз может превышать первоначально подсчитанную выплату.

ЦБ напоминает, что подобные выплаты не учитывались в стандартных тарифных моделях и под них не были сформированы страховые резервы. «В первом квартале 2014 года ситуация осложнилась из-за ослабления рубля, что привело к росту стоимости автозапчастей к иномаркам, а значит, и среднего размера выплат. В результате реальные обязательства страховых организаций превысили ранее созданные резервы»,— заключает регулятор.

По итогам 9 месяцев 2013 года комбинированный коэффициент убыточности-нетто по каско составил 93,6%. Данный показатель не учитывает управленческие и судебные расходы страховых организаций. В результате итоговый результат компаний от операций по автокаско близок к нулю, а у ряда компаний принимает отрицательное значение.

Ситуация в судах оказалась для страховщиков намного чувствительнее валютных колебаний. «Нестабильность на валютном рынке и ослабление рубля в первом квартале 2014 года незначительно сказались на балансах страховых организаций, так как в основном они имели небольшую открытую валютную позицию: по данным на 30 сентября 2013 года, доля валютных активов составила 11% от сводного баланса, доля валютных обязательств — 2,7%»,— говорится в отчете регулятора.

Далее ЦБ прогнозирует рост тарифов: «с учетом роста стоимости автозапчастей и удорожания международной перестраховочной защиты в течение 2014 года страховые организации будут вынуждены повысить тарифы по ряду видов страхования».

«Рост тарифов по каско — необходимость»,— уверен замгендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. «Если компании не начнут корректировать тарифы и не начнут снижать комиссию посредникам и прочие расходы, убыточность продолжит рост,— заявил он “Ъ”.— Убыточность в 120% на протяжении года — ситуация неприятная, но не смертельная, но, если такое положение дел сохранится на протяжении 3–4 лет, компании утратят платежеспособность». По его словам, адекватным повышением тарифов по каско можно считать среднее увеличение цены полиса на рынке на 5–10%.

Впрочем, для некоторых клиентов цена полиса каско уже увеличилась на 20%. Как рассказал “Ъ” замгендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов, «в нашей компании уже скорректированы тарифы по каско и мы продолжаем мониторить ситуацию». По его словам, увеличение цены составило от нескольких процентов до 20% для определенной категории авто. «Для безубыточных клиентов мы стараемся не повышать тарифы»,— уточняет господин Иванов.

08.07.14 Коммерсант kommersant.ru

Как известно, согласие банка на выдачу автокредита – еще не гарантия выгодной сделки для клиента. Иногда уже на последнем этапе у сторон возникают разногласия. Причина – выбор страховой компании. Банк предлагает свои варианты, клиент желает другие. Почему так происходит и что делать в подобной ситуации, мы выяснили у самих игроков рынка.

С подобной проблемой сталкиваются все, кто брал кредит на покупку автомобиля. По условиям договора на машину необходимо оформить полис каско. У каждого банка есть свой список аккредитованных организаций, которые он рекомендует для страхования. Таким образом, банк создает у клиента иллюзию объективного отбора наиболее финансово устойчивых страховых компаний с целью защиты интересов клиента и банка от ненадежных страховщиков. Однако не всегда эти компании предлагают самые выгодные условия.

К примеру, на днях в редакцию Auto.76.ru обратился читатель со следующей проблемой. В страховой компании «Уралсиб», где он уже пару лет оформлял полисы каско и ОСАГО, его предупредили, что «Сбербанк» (в котором оформлен автокредит), скорее всего, не примет их полис, поскольку компания не аккредитована. В итоге автовладелец вынужден потерять все свои бонусы и привилегии постоянного клиента и искать нового страховщика. Между тем, в других компаниях цена страховки для него возрастает до трех с лишним раз.

«Есть перечень страховых компаний, аккредитованных Центральным банком России. В этот список входят все основные страховщики, в том числе и «Уралсиб». Но дальше каждый банк выбирает из этого списка компании, подходящие по своим критериям и требованиям, – прокомментировала представитель пресс-службы банка «Уралсиб» в Ярославле Екатерина Уланина. – У кого-то эти критерии жесткие, у кого-то помягче. В связи с этим у банков разные списки аккредитованных компаний».

Как пояснили нам в самом «Сбербанке», выбор клиента не ограничивается списком аккредитованных организаций, и заемщик имеет право страховать залоговое имущество в любой компании. Однако она должна отвечать обязательным требованиям банка. И полис такой компании принимается после проверки страховщика на соответствие требованиям, предъявляемым ОАО «Сбербанк России» к страховым компаниям.

«Споры по этому поводу идут давно. По большому счету, банк не может ограничить клиента в выборе. Но, если страховая не будет соответствовать требованию банка, формально это может стать основанием для расторжения кредитного договора, – предупреждает руководитель «Центра по защите прав человека» Алексей Самойлов. – Впрочем, перспектива подобного иска представляется туманной. В моей практике таких случаев не было. Даже если банк выйдет в суд с иском, клиент всегда сможет оправдать себя тем, что полис каско он купил, указал банк выгодоприобретателем, то есть условия договора выполнил. А список аккредитованных организаций – это навязанная услуга и нарушает закон о защите прав потребителей. В этом случае суд может встать на сторону гражданина».

Такого же мнения придерживается и эксперт по авторынку Денис Мигаль. Он уверен, что ограничивать выбор страховой для приобретения полиса каско незаконно. Более того, процесс «аккредитации» в некоторых банковских учреждениях вовсе никак не связан с интересами клиента.

«Несмотря на то, что банки обосновывают свою позицию заботой о снижении убыточности кредитного портфеля, на практике получается так, что, имея большую скидку по страховой программе, банк реализует ее по завышенной цене. Но поскольку любой банк сотрудничает со множеством страховых компаний, установить факт сговора со страховщиком практически невозможно», – считает Мигаль.

auto.76.ru

Страховые компании заметно повысили стоимость каско для покрытия убытков по ОСАГО

Российские страховщики решили компенсировать свои растущие убытки за счет автомобилистов, заметно увеличив стоимость полиса каско. Пока в Госдуме решают, насколько вырастут новые тарифы на ОСАГО, многие водители уже столкнулись с заметно возросшим ценником при добровольном страховании. Участники рынка объясняют это девальвацией рубля, особенностями законодательства и рядом других причин.

Автовладельцы, запланировавшие традиционное продление полисов каско, забили тревогу. В то время, пока в Госдуме обсуждают проект повышения тарифов на ОСАГО, страховщики взялись за каско — добровольное страхование от ущерба или хищения. Оказалось, что компании не только подняли цену на услугу, но и практически запретили своим клиентам выплачивать необходимую сумму в рассрочку.

Со схожими жалобами в «Газету.Ru» обратились сразу несколько автолюбителей. Одному владельцу Subaru Forester 2013 года выпуска в его страховой компании недавно предложили продлить полис каско не за 75 тыс. руб., как в прошлом году, а за 100 тыс. руб. Обладательнице Lexus RX270, которая ранее отдавала за полис 80 тыс. руб., в этом году пришлось раскошелиться на 120 тыс. руб.

Как рассказал «Газете.Ru» источник в кругах автостраховщиков, стоимость каско действительно ощутимо возросла. Таким образом страховые компании пытаются компенсировать убытки, которые они терпят, осуществляя выплаты по ОСАГО.

«Конечно, официально такую информацию никто не подтверждает, — заявил источник. — При этом если раньше допускалась поквартальная рассрочка, то сейчас на это почти никто не идет».

Заместитель генерального директора страховой компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов подтвердил «Газете.Ru», что тарифы каско возросли практически у всех компаний. В частности, к этому привело резкое подорожание запасных частей для ремонта автомобилей.

«Если у кого-то этого еще не произошло, то вскоре это обязательно произойдет, — заявил Иванов. — Главной причиной стало обесценивание рубля. Рубль пережил некую плавную девальвацию и существенно упал. При этом расходы на запчасти составляют не менее 50% цены ремонта — это оказало заметное влияние на размер выплат страховой компанией.

Теперь страховым компаниям приходится осуществлять большие выплаты, ремонт обходится дороже. Соответственно, это должно быть отражено и в тарифе: он должен повышаться».

Второй причиной роста тарифов эксперт назвал влияние закона «О защите прав потребителей».

«С 2012 года Верховный суд распространил на ОСАГО действие закона «О защите прав потребителей», — объяснил Иванов. — Это породило обособленную отрасль юридических услуг. Стали появляться многочисленные юридические конторы, специализирующиеся на том, как получить больше денег со страховой компании. Поскольку этот закон позволяет подвергать страховые компании существенным санкциям, ряд юристов стали провоцировать клиентов подавать иски в суды даже на пустом месте. Эта зараза перебросилась с ОСАГО и на каско. В итоге у страховых компаний выросли судебные расходы, что также нашло отражение в тарифах.

Если страховая компания платит больше — не важно, за ремонт или судебные издержки, — ей необходимо компенсировать эти расходы. А сделать это можно только одним способом — повысить тарифы на каско. В случае с ОСАГО мы на размер тарифа повлиять не можем».

Как пояснил представитель «РЕСО-Гарантии», размер тарифа зависит от множества факторов. И назвать конкретную сумму, на которую возросла его стоимость, практически невозможно. В среднем, по его оценке, тарифы на рынке увеличились минимум на 10%.

«У нас есть модели автомобилей, на которые мы повысили тарифы, — говорит Иванов. — Но есть и те, для которых стоимость каско осталась неизменной, а на ряд моделей тарифы понижаются. Наши тарифы пересматриваются не реже, а то и чаще, чем раз в месяц. И тариф по каско существенно зависит от водителей, которые его приобретают. Если это молодой человек, то стоимость может быть заметно выше. В случае с опытным водителем цена будет ниже. Если это наш постоянный клиент и год от года страхуется без аварий, то для него может быть выработан отдельный тариф.

Но если наш клиент за год попадал в аварии два-три раза, то для него тариф может быть выше, чем для человека, который пришел к нам впервые».

Заместитель руководителя департамента автострахования компании «Росгосстрах» Павел Бородин сообщил «Газете.Ru», что в страховых компаниях не только растут тарифы на новые и подержанные автомобили, но и вводятся запреты на страхование люксовых спорткаров.

«С конца 2013 — начала 2014 года на рынке страхования каско отмечена тенденция по введению рядом страховщиков запрета на страхование каско физических лиц в филиальной сети, — заявил Бородин. — Введено обязательное согласование договоров страхования автомобилей в сегменте бизнес- и премиального класса.

Кроме того, введен практически полный запрет на страхование наиболее мощных модификаций легковых автомобилей в линейке производителей иностранных автомобилей, а также ограничено страхование редких спорткаров, например Ferrari или Lamborghini.

Наиболее жесткий подход — к подержанным автомобилям. Параллельно страховщики увеличивали тарифы как на новые, так и на бывшие в употреблении легковые автомобили физических лиц».

По его словам, «Росгосстрах» производит плановые корректировки тарифов каско и поправочных коэффициентов не реже одного раза в квартал.

По мнению адвоката по страховым спорам Антона Басина, страховщики пытаются увеличить свои доходы за счет автомобилистов вместо того, чтобы лучше организовать свой бизнес и увеличить количество проданных полисов.

«Тарифы каско растут, это факт, — говорит Басин. — Как и то, что ОСАГО стало убыточно для страховщиков. Причина в том, что страховщики оказывают свои услуги некачественно. Во-первых, они не вкладывают деньги в развитие собственных станций технического обслуживания (СТО). В результате клиенты обращаются в мелкие СТО для ремонта, где им могут выдать документы с завышенной стоимостью ремонта, а стоимостной контроль в страховых компаниях проводится некачественно».

Вторая причина высоких потерь страховщиков, по мнению Басина, кроется в том, что страховые фирмы не развивают собственные продажи.

По его оценке, до 70% всех продаж страховых полисов ведется благодаря так называемым страховым агентам, на выплаты премий которых уходит до 50% вознаграждения от проданного полиса.

В результате страховщики пытаются увеличить свои доходы за счет граждан. Кроме того, благодаря тому, что в настоящее время отрасль автострахования стала жестко контролироваться Центробанком, автостраховщики вынуждены для улучшения качества своих услуг расширять штат, что также приводит к значительному росту расходов.

Глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников считает, что разговоры о повышении тарифов каско — это шантаж со стороны страховщиков.

«Страховые компании уже давно всех шантажировали и грозили, что каско вырастет в цене, — заявил Тюрников «Газете.Ru». — Но если его стоимость продолжит расти, никто его не будет покупать. Оно и так стоит в несколько раз дороже, чем в Европе. И в основном его покупают люди, которые берут машину в кредит».

03.06.14 Газета.ру gazeta.ru