Удовлетворенность клиентов страховых компаний, использующих страхование КАСКО, в Москве и Московской области находится на среднем уровне. Клиенты демонстрируют невысокую лояльность, они с легкостью готовы сменить своего страховщика. Об этом рассказывает Александр Кособоков, генеральный директор EPSI в России и СНГ. В ходе исследования были опрошены клиенты 9 ведущих страховых компаний Москвы и Московской области.

Индекс удовлетворенности российских потребителей качеством работы страховых компаний составил 72,2 балла (по 100-балльной шкале), что соответствует по абсолютной шкале EPSI среднему уровню оценки удовлетворенности потребителей.

– Мы видим, что страховой сектор сейчас больше нацелен на агрессивное привлечение клиентов, нежели на удержание клиентов. Но ситуация определенно будет меняться в течение следующих двух-трех лет. Высокая удовлетворенность клиентов приведет и к высокой лояльности, которая позволит подготовившимся компаниям легче продавать комплекс страховых услуг, делать так называемые кросс-продажи, повышая свою прибыльность, и выстроить объективные психологические барьеры перехода, расти на рекомендациях, — комментирует Александр Кособоков.

25.05.12 METRO metronews.ru

На рынке автокаско компании все больше внимания уделяют сервису за деньги клиента.

Покупка страховки автомобиля выступает обязательным пунктом при получении автокредита. Предложения страховых компаний здесь различаются в разы в зависимости от включенных в полис опций. Сами страховщики советуют не сильно экономить.

Сегодняшнему покупателю полиса каско повезло — работу по анализу стоимости страховки в разных компаниях за него сделали компании в интернете. Здесь же и специальные калькуляторы, которые позволяют ввести наибольшее количество вводных данных, чтобы получить точную сумму страховки. Стоимость последней может отличаться в разы в зависимости от включенных в нее опций. Так, согласно данным сайта sravni.ru, полис каско для автомобиля Nissan Almera Classic 30-летнему водителю более чем с 10-летним опытом вождения обойдется от 22 тыс. до 85 тыс. руб., а это от 4,6 до 18% стоимости автомобиля. В последнем случае «Альфа-Страхование» предлагает клиенту такие опции, как ремонт стекол и лакокрасочные работы без справок ГИБДД по аварийным случаям, в которых автомобиль получил такие повреждения, круглосуточную поддержку клиента по телефону, эвакуатор, выезд аварийного комиссара. В качестве бонуса компания обещает покрывать убытки объемом до 50% от стоимости автомобиля неограниченное количество раз без справок из ГИБДД.

В среднем стандартный полис каско обходится от 3,5 до 8% от стоимости автомобиля. Низкие ставки больше применяются для дорогих автомобилей, в том числе за счет участия в проектах самих производителей.

При выборе полиса страховщики советуют клиентам провести небольшое маркетинговое исследование. Сильно заниженная стоимость стандартного полиса должна насторожить клиентов.

«К сожалению, многие водители поддаются на уговоры таких компаний, но впоследствии неизбежно сталкиваются с проблемами при получении выплаты — либо она безбожно занижается, либо откладывается на длительный срок, либо вообще не производится», — говорит начальник управления автострахования СГ «Межрегионгарант» Алексей Мишин.

Демпингующие компании нередко просто разоряются и уходят с рынка. В прошлом году ушли такие компании, как «Ростра», «Региональный альянс», «Росстрах».

Сервисный сбор

Чтобы привлечь клиента, страховые компании стали больше внимания уделять сервисной составляющей. «Наше решение — продукт-конструктор, то есть набор базовых и дополнительных сервисных опций, из которых клиент выбирает именно то, что ему нужно, исходя из потребностей бизнеса и бюджета», — рассказывает вице-президент по автострахованию группы «Ренессанс-Страхование» Федор Воронин. Ключевой тренд сегодня — онлайн-сервисы в обслуживании клиентов. Применяются они уже не только при продаже страховки, но и в случаях урегулирования убытков. В частности, «Ренессанс-Страхование» вскоре планирует предоставить своим клиентам возможность через личный кабинет на сайте самостоятельно заявлять страховые случаи, прикреплять необходимые для оформления выплаты копии документов и отслеживать статус выплатного дела. «А пока все наши клиенты получают SMS-уведомления о том, что нужно делать на месте ДТП, какие документы получить и передать в компанию, принято ли решение о выплате, когда и как можно ее получить, об отправке на e-mail электронного направления на сервис, о готовности машины после ремонта, о перечислении выплаты на счет клиента», — рассказывает Федор Воронин.

К самым популярным опциям, которые сегодня предлагают страховые компании, относится вызов эвакуатора, выезд аварийного комиссара, сбор справок в ГИБДД без участия клиента. Как отмечают участники страхового рынка, при выборе страховщика граждане действительно стали больше обращать внимание на сервисные услуги, которые предлагает компания. Однако решающим фактором при покупке полиса для клиента по-прежнему остается его стоимость.

Вводные данные

Помимо дополнительных сервисов на стоимость полиса влияют данные автомобиля и водителя. Как говорят страховщики, есть определенные автомобили, которые пользуются популярностью в сегментах молодых неопытных водителей. «Хорошим примером такого автомобиля является хотя бы Mazda-3. За последние два года на эту машину мы в общей сложности повысили тарифы процентов на 30», — говорит директор дирекции развития страхования СК МАКС Алексей Володяев.

Кроме того, существуют так называемые рисковые транспортные средства, которые пользуются большим спросом у угонщиков. Это ведет к тому, что на такие машины тарифы по угону выше. «Как правило, угонщикам приходится по вкусу конкретная модель, и именно она становится лидером угонов. Соответственно на такие машины тариф по каско обычно выше среднего примерно на 30%. Вместе с тем если авто оснащается совершенной противоугонной системой, то стоимость каско не будет выбиваться из общего ряда», — рассказывает Алексей Мишин. По его словам, среди машин, к которым у компании особое внимание в связи с их убыточностью, — BMW X5, X6, Toyota Camry, Land Cruiser 200, Audi А6, А8.

«По нашему портфелю каско самым убыточным сегментом можно назвать ведущие бренды японских производителей — Honda, Toyota, Mitsubishi, Mazda. Убыточность по некоторым моделям из перечня превышает 100%», — говорит замдиректора филиала «Московская региональная дирекция» и Московского областного филиала страховой компании «Россия» Тамара Чукардина. Это объясняется высоким количеством угонов автомобилей этих марок и достаточно дорогим ремонтом в части риска «ущерб». Для таких авто полис каско дороже на 20–35% от условий по страхованию автомобилей аналогичного класса других марок.

Перспективы рынка

Автострахование продолжает оставаться самым популярным и востребованным видом страхования в России. «При том, что автомобильный российский рынок по своей насыщенности пока уступает всем европейским столицам. На тысячу человек в России приходится 245 автомобилей, в Европе — 500, в США — более 750. Поэтому потенциал для роста рынка автострахования безусловно еще большой. Мы прогнозируем рост рынка автокаско на 18–20% в текущем году», — подчеркивает Федор Воронин.

Заместитель руководителя отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Наталья Комлева ожидает рост в сегменте автокаско на 10–16%. «Динамика рынка страхования автокаско сильно зависит от динамики продаж новых автомобилей и объемов автокредитования. В 2012 году прогнозируется замедление темпов роста продаж автомобилей. Прогноз Ассоциации европейского бизнеса на 2012 год —2,8 млн автомобилей. При этом в 2011 году данный показатель равнялся 2,6 млн автомобилей», — говорит она.

Тем не менее, по мнению заместителя гендиректора по операционной деятельности компании «Оранта-Страхование» Дмитрия Игнатьева, в ближайшее время концентрация все большей части портфеля среди меньшего количества игроков будет продолжаться. С тем, что происходит концентрация рынка в крупных компаниях, согласен и директор центра страхования автотранспорта физических лиц компании «Альянс» Дмитрий Кузнецов. «А это в свою очередь приведет к стабилизации ставок. Ценовая разница предложений разных участников рынка будет сокращаться, и на первый план у страхователей будет выходить вопрос надежности страховщика с точки зрения выполнения обязательств в части оплаты убытков», — считает Игнатьев.

23.05.12 Московские новости mn.ru

Страховые компании предлагают все новые опции КАСКО, стремясь сделать этот продукт более доступным. Пригодиться страховка может даже самым опытным водителям.

Несмотря на то что машина в нашей стране уже давно перестала быть роскошью, многие автолюбители пренебрегают КАСКО, особенно в случае с подержанными автомобилями. Такие водители считают, что аккуратное вождение позволит избежать попадания в ДТП и, следовательно, уплаты нескольких десятков тысяч рублей за страховку. Однако это ошибочное суждение. «Все больше людей, особенно в мегаполисах, предпочитает все же покупать полис КАСКО, т.к. понимают, что даже самые аккуратные водители не застрахованы от действий третьих лиц в отношении машины, находится ли она на дороге или стоянке», — рассуждает директор по страхованию «Интач Страхование» Михаил Ефимов. Недавно запущен продукт, рассчитанный на опытных водителей. Продукт предусматривает страховое покрытие только для случаев, в которых клиент не является виновником. Такой полис позволяет сэкономить на страховании до 50% от стоимости полиса, утверждает эксперт.

На рынке появилось еще одно привлекательное предложение для клиентов, которые не могут позволить себе полноценное КАСКО. Полис защищает автовладельца в случае его невиновности в ДТП. Страховая компания полностью оплатит ремонт автомобиля без учета износа или выплатит страховую сумму при полной (тотальной) гибели автомобиля. В полисе нет ограничений по возрасту и стажу допущенных к управлению лиц, рассказывает заместитель гендиректора по продажам СК «Согласие» Роман Сальков. Это предложение подойдет для тех, кто хочет сэкономить на КАСКО. Другой вопрос в том, что в данном случае дороже — деньги, которые остались в твоем бюджете, или нервы, которые придется потратить, например, на доказательство своей невиновности, поскольку случаи ДТП могут быть спорные.

Также разработана для аккуратных водителей новая опция. По словам начальника Департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия» Андрея Коженкова, это предложение может заинтересовать людей, уверенных в своих навыках вождения, редко попадающих в аварии и ожидающих, что за весь срок действия договора произойдет не более одного страхового случая. Программа позволяет сэкономить при заключении договора страхования 25% от страховой премии. Одним из главных факторов страхового тарифа является и привлекательность автомобиля для угонщиков. Таким образом, наиболее высокие тарифы устанавливаются на отечественные автомобили — они занимают 60–70% от всего количества угонов. «Что касается иномарок, высокие процентные ставки имеют популярные у угонщиков японские иномарки, такие, как Honda, Mitsubishi, Mazda и Toyota. Страховщики ищут способы борьбы с печальной статистикой: без наличия в автомобиле противоугонной системы его просто не застрахуют», — говорит Коженков. В ряде страховых компаний для автомобилей, оборудованных противоугонной системы, тариф по риску «угон», «кража», «грабеж» может быть существенно снижен.

Страхование новых автомобилей все больше и больше происходит на территории салонов. Это связано с большим количеством различного рода акций, специальных предложений и иных преимуществ для клиента, при оформлении полисов у дилеров. Как правило, предложение дилеров сочетает в себе соотношение цены и качества сопровождения при наступлении страхового случая. При покупке подержанных автомобилей более привлекательные тарифы клиенты могут получить у брокеров. «Большинство повреждений автомобиля появляются в результате случаев, которые не зависят от владельца, его опыта вождения и профессионализма. Страхование своего имущества в надежной компании через хорошего посредника гарантирует такое редкое на сегодняшний день ощущение спокойствие за его сохранность.

Более 70% новых автомобилей, приобретаемых в Москве, застрахованы», — говорит гендиректор «Страховые брокеры АСТ» Ирина Лукьянова. Популярность и необходимость КАСКО в свою очередь подтверждает и рынок страховых услуг, т.к. КАСКО уверенно лидирует по количеству страховых премий среди всех видов страхования.

По мнению экспертов, сейчас на рынке есть множество программ страхования, а конкуренция подталкивает компании к тому, чтобы автолюбители получали все больше доступных для них опций. Вице-президент группы «Ренессанс страхование» Федор Воронин рассказывает о нескольких способах сэкономить при покупке КАСКО. Оформление полиса онлайн сэкономит порядка 20% средств за счет отсутствия агентской комиссии и выбора нужных только вам сервисных опций. Кроме того, франшиза — участие клиента в убытке (например, первые 5000 рублей клиент оплачивает сам) — универсальный способ снижения стоимости от 6% до 50% от первоначальной цены. При этом размер франшизы непосредственно влияет на стоимость полиса: чем она выше, тем дешевле полис, и наоборот.

На рынке можно найти специальные предложения при продлении полисов КАСКО на следующий год для аккуратных водителей. За первый год страхования без аварий скидка может достигать 27%, а за 2 года — 40% от действующих на момент продления полиса КАСКО тарифов компании. «Клиент получит скидку, даже если у него были страховые случаи, в которых он не виноват. В этом случае важно, чтобы ответственный за происшествие был установлен, а его данные были указаны в официальных документах, которые оформляются при ДТП», подчеркивает Воронин.

Член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко обращает внимание водителей на акции страховых компаний совместно с автоконцернами. В том случае, если машина не кредитная, возможно сэкономить на договоре страхования оформив одну из программ «частичного КАСКО», говорит эксперт.

«Многие страховщики проводят дополнительные акции и предлагают скидки для клиентов, тем самым стараясь как привлечь внимание к компании в целом, так и заполучить определенный сегмент клиентов, который для компании интересен. В большинстве случаев такие акции носят временный характер», — рассказывает Дмитрий Кузнецов, директор Центра страхования автотранспорта физлиц СК «Альянс».

Задумываясь о страховке, клиент часто сравнивает ее цену со стоимостью ремонта. «Для новых машин любое, часто даже самое небольшое повреждение автомобиля, выливается в значительные расходы, которые явно превысят стоимость страхового полиса. Именно поэтому, так много автовладельцев выбирают полис КАСКО, заботясь о защите своего автомобиля», — говорит Сальков. Если оценивать рынок КАСКО в целом, то в 2011 году он впервые после кризиса показал рост, причем достаточно существенный, а страховщики, входящие в ТОР-10, росли быстрее рынка. «Последнее означает, что концентрация рынка происходит в крупных компаниях. Мы ожидаем, что эти тенденции найдут свое продолжение и в 2012 году», — заключил Кузнецов.

15.05.12 Московский Комсомолец mk.ru

Госавтоинспекция разработала новые правила оформления ДТП. Все было сделано в точном соответствии с хорошо известной формулой «Хотели как лучше, а получилось как всегда»: ГИБДД планировала избавить водителей от лишней волокиты при получении справок, а в итоге пострадавшим в авариях придется дольше ждать страховых выплат.

Непечатный формат

Не успел отгреметь скандал с талонами техосмотра, как автовладельцев стали пугать новым порядком оформления ДТП. С начала апреля Госавтоинспекция стала выдавать справки без печати подразделения ГИБДД. Беспокойство автолюбителей, которые сталкивались с проблемами выплат по ОСАГО и каско из-за неверно оформленных госавтоинспекцией документов, поддержали эксперты — сами страховщики.

Случилось же вот что. Больше года назад, 1 апреля 2011 года, МВД РФ выпустило приказ N154 «Об утверждении формы справки о дорожно-транспортном происшествии». Эта справка считается ключевым документом, который требуют страховые компании при оформлении выплат ущерба по ОСАГО и каско в случае оформления ДТП инспектором. Разумеется, есть возможность оформлять незначительные аварии и без ГИБДД, и без справки о ДТП в рамках так называемого европротокола. Но владельцы авто пользуются ею не часто, примерно в 5% случаев. Новая форма справки, согласно приказу МВД, действует с 1 февраля 2012 года. В марте же во все территориальные подразделения Госавтоинспекции были направлены методические рекомендации по оформлению указанной справки и образцы ее правильного заполнения.

О том, что именно изменилось и зачем понадобилось что-то менять, подробно рассказал замначальника ГИБДД РФ Владимир Кузин. По его словам, самых значимых изменений два: на справке о ДТП не требуется ставить круглую печать подразделения ГИБДД, а также инспекторам ДПС, которые выдают справку, запрещено вписывать в нее фразу о «возможности скрытых повреждений».

Что касается «возможности скрытых повреждений», эту формулировку инспекторы ГИБДД стали вписывать в справку о ДТП по многочисленным просьбам автовладельцев, столкнувшихся с отказами в выплате. Между тем, как справедливо отметил Виктор Кузин, инспектор ДПС не должен и не может догадываться о наличии или отсутствии таких повреждений при ДТП — это задача эксперта.

Гораздо более острой оказалась тема круглой печати. Владимир Кузин пояснил: отменив необходимость ехать в ГИБДД за этой печатью, Госавтоинспекция также пошла навстречу водителям, попавшим в ДТП. На справке всегда был и остался угловой штамп отделения ГИБДД. Тем более что и госавтоинспектор, который заполняет справки о ДТП, ставит на ней свою подпись, а он — должностное лицо. Так что изменения в оформлении справки, казалось бы, ничего серьезно не изменили.

Но оптимизм генерала Кузина не поддержали страховщики. Зацепил их вот какой момент: «Бланк справки о ДТП должен иметь угловой штамп, а сам штамп может быть как оттиском углового штампа (в традиционном его значении), так и нанесен с применением печатающих устройств». Иными словами, штамп на справке может быть нанесен с помощью ксероксов, принтеров и т. п. «При этом методические рекомендации прямо запрещают заверение справки оттиском печати органов внутренних дел. Очевидно, что в тех случаях, когда подлинность справки будет вызывать у страховщика сомнение, он будет вынужден обращаться в подразделения ГИБДД с запросами об официальном подтверждении легитимности представленной им справки»,— поясняет позицию страховщиков глава дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Страховщики предполагают, что объем таких запросов будет значительным, а «трудозатраты по их обработке несопоставимы с трудозатратами по надлежащему заверению справки оттиском печати». «Очевидно, что сроки выплаты возмещения в этом случае возрастут»,— говорит Виталий Княгиничев. Один из страховщиков не исключил даже возможности повышения из-за этого стоимости полиса каско: «Если из-за отсутствия печати придется проверять каждую справку, не исключено, что страховщики просто введут повышающий коэффициент для расчета стоимости каско».

Могут ли оправдаться эти прогнозы? Разумеется, могут. Разве что при цене полиса за 55-60 тыс. руб. для иномарки экономкласса и при существующей конкуренции на рынке каско повысить цену на полисы страховщикам без сговора будет проблематично. За остальными вариантами повышения цен пристально следит Федеральная антимонопольная служба. А вот что касается увеличения сроков выплат компенсации ущерба по ДТП, то в это верится легко. Не то чтобы у страховых компаний не было никаких регламентов, которые они обязаны соблюдать. Просто сроки выплат и без того нередко затягиваются. И если кто-то подумал, что справка о ДТП с печатью была в этом плане чем-то лучше, чем без печати, то он глубоко заблуждается. Как, скорее всего, заблуждаются и те, кто говорит, что справки о ДТП без печати ГИБДД как-то резко ухудшат существующее положение дел.

Протокольная недостаточность

Сложности отношений между автовладельцами и страховщиками стали особенно заметны в последнее время. Напомним, что в марте 2011 года функции регулятора страховщиков передали из Федеральной службы страхового надзора в другое ведомство — Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). В ФСФР, где до того разбирались только со спорами «белых воротничков», вдруг посыпались письма рабочего класса: согласно отчету ведомства за 2011 год, число обращений граждан выросло с 9 тыс. (в 2010 году) почти до 30 тыс. Из всех жалоб на нарушение законодательства от граждан подавляющее большинство пришлось на страховые компании. Согласно аналитической справке о работе ФСФР за 2011 год, жалуются в основном на автостраховщиков.

Отдельную статистику на этот счет давно ведет Российский союз автостраховщиков (РСА), который ежегодно получает примерно 10,5 тыс. обращений автовладельцев. За годы наблюдений РСА пришел к выводу, что «все жалобы потерпевших на действия страховых компаний делятся на три большие группы: из них 50% претензий — на несоблюдение страховыми компаниями установленных сроков рассмотрения заявлений и выплат; 20% претензий — на необоснованный отказ в выплате страхового возмещения и 17% претензий — на размер страхового возмещения в страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда». Основываясь на этих данных и статистике Госавтоинспекции о ДТП (200 тыс. ДТП по итогам 2011 года), можно сделать вывод: на страховщиков жалуется каждый десятый покупатель автостраховки, попавший в аварию. Тут же возникает вопрос: что сделано? Оказывается, непонятно, кому его адресовать: в обязанности РСА или ФСФР разбирательство с жалобами к страховщикам не входит. В основном этими проблемами занимаются суды.

У судов тоже очень интересная статистика. Согласно отчетам Арбитражного суда города Москвы, из общего количества исков дела со страховщиками занимали 5% в 2007 году, 16% в 2008 году. В 2009 году из 153 тыс. рассмотренных дел почти 30% составили дела о ненадлежащем исполнении договоров страхования. «Сейчас Пресненский районный суд города Москвы рассматривает порядка 700 исков автовладельцев к страховщикам в неделю. Хотя бывает, что судья рассматривает и 350 дел в день»,— сообщил Сергей Беляков, юрист и автор сайта «Как бороться со страховой компанией».

Новые правила оформления ДТП Сергей Беляков считает победой здравого смысла, ведь водителям больше не нужно будет ехать в ГИБДД для того, чтобы простаивать в очередях из-за одной печати. Что же касается сегодняшней правоприменительной практики, то она, по наблюдениям Белякова, очень проста: «Если страховая компания хочет за что-нибудь не платить, она за это не платит, будь у вас хоть сто разных справок».

С этим согласен юрист из Коллегии правовой защиты автовладельцев Спартак Королев, по оценкам которого суды, заваленные исками к автостраховщикам, гораздо больше заслуживают внимания общественности, чем справки ГИБДД. А координатор Федерации автовладельцев России (ФАР) Андрей Орел считает главным для автомобилистов другое зло — талоны техосмотра, привязанные к ОСАГО.

Бонусы к ДТП

Если любое, даже не самое значимое, событие, затрагивающее автостраховку, приводит к массовой истерии автовладельцев, значит, это кому-нибудь да выгодно. Ведь на Западе такой фокус провернуть невозможно: во всем мире ДТП оформляется в рамках «европротокола», и только те случаи, когда нанесен ущерб жизни и здоровью, оформляются дорожной полицией. В России, казалось бы, эта система тоже есть: ДТП, при которых ущерб не превышает 25 тыс. руб., можно оформить без ГИБДД, лишь заполнив извещение, прикрепленное к каждому полису ОСАГО. Однако это почти никогда не работает. Во-первых, потому, что лимит выплат по ущербу ограничен смехотворной суммой (чего, по словам страховщиков, нет ни в одной европейской стране). А во-вторых, все из-за той же боязни водителей «оформить что-то не так».

Этот расклад здорово способствует развитию относительно нового в нашей стране бизнеса компаний аварийных комиссаров. Купив карту клиента в такой компании примерно за 2,5 тыс. руб., автовладелец получает круглосуточную помощь на месте ДТП, выезд аварийного комиссара, сбор необходимых документов в ГИБДД/ОВД и юридическое сопровождение. А в крупных компаниях карта предусматривает даже бонусные программы, то есть чем чаще водитель попадает в передряги на дорогах, тем больше скидок он получает у компаний—партнеров страховщика: на АЗС, в автосервисах, банках и т. п.

У аварийных комиссаров — большое будущее, если учесть, что «европротокол» действует у нас с марта 2009 года, а методические рекомендации о том, как это правильно оформлять, появились на сайте РСА только спустя три года — в феврале 2012 года. При этом, по данным самого РСА, в 2010 году восемь из десяти отказов в выплатах страховщиков по «европротоколу» были связаны с неправильным оформлением документов водителями. Сейчас статистика страховщиков лучше: число отказов в выплате компенсаций по ДТП, оформленному по упрощенной схеме, лишь в два раза выше, чем в случае оформления ДТП стандартным способом, то есть с помощью автоинспектора.

Между тем в начале апреля этого года президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим заявил, что ВСС обсудит возможность распространения системы упрощенного урегулирования убытков при мелких ДТП и на автокаско. А чуть позже ФСФР внесла в правительство предложение о создании гарантийных фондов (в том числе и с участием государства) на рынке каско. «Обе идеи абсурдны»,— считает один из топ-менеджеров страховой компании. По его словам, это вызовет целый вал мошенничества, и в отличие от ОСАГО суммы выплат могут оказаться несравнимо большими. Причем повысить цену полиса настолько, чтобы покрыть потенциальные убытки, в случае с «европротоколом» для каско страховщик не сможет.

Впрочем, вероятность появления «европротокола» по каско, судя по всему, невелика. Напомним, что еще в 2010 году президент РФ Дмитрий Медведев дал поручение разработать минимальные стандарты по массовым видам страхования граждан. Больше года назад по инициативе ФАС была создана рабочая группа по разработке такого стандарта для каско. Единственное, что изменилось за это время,— это состав рабочей группы, в которую поначалу вошли 55 экспертов — представители страховщиков, самой ФАС, экономисты и юристы независимых компаний. Сейчас число разработчиков сократилось до 19 человек, из них 17 — представители страховых компаний с правом голоса, а также руководитель группы от ВСС и представитель ФАС.

23.04.12 Коммерсант kommersant.ru

Скорость ремонта машины по каско может зависеть от того, как куплен полис: через агента или Интернет.

Зачастую клиент начинает вчитываться в нюансы полиса только после произошедшего ДТП или угона. Иногда автовладелец обнаруживает, что его новую гарантийную машину можно чинить по страховке только у неофициального дилера. Причем услуги удаленного урегулирования в полисе нет, а время работы центра выплат ограничено буднями в рабочее время.

Урегулирование в собственном центре страховщика предпочтительнее, если он находится рядом. Во всех остальных случаях удобнее удаленное урегулирование, учитывая большое количество СТО. «Удобство заключается в близком территориальном расположении станции техобслуживания и возможности провести диагностику автомобиля сразу же при обращении на СТО», — говорит Лилия Бараковская, заместитель начальника управления по урегулированию убытков по автотранспорту Северо-Западной дирекции СК «Альянс». При этом она отмечает, что документы автовладельца официальный дилер обязательно направляет в страховую компанию для рассмотрения. А здесь могут возникнуть задержки с рассмотрением.

По правилам каско выплата страхового возмещения, в том числе и выдача направления на ремонт, обычно производится в течение 20 дней, считая со дня предоставления страхователем комплекта всех необходимых документов.

«Основные временные потери клиента чаще всего вызваны необходимостью ожидания требуемых в ремонте запчастей или очередью на ремонт автомобиля в сервисной станции», — считает директор департамента автострахования «ЭРГО Русь» Алексей Якушин.

При задержке обслуживания, по мнению экспертов, эффективна только подача судебного иска. Но суд может длиться месяцами.

Помочь решить возникающие проблемы с ремонтом может и должен страховой агент, считают в «РЕСО-Гарантии», компании — лидере по сборам по каско в Петербурге. Примечательно, что лидерство компания держит, несмотря на довольно высокие цены (у компании основной канал продаж — агентский). «Самое главное для клиента — знать своего страхового агента, которому он может позвонить 24 часа в сутки по любым вопросам, связанным с договором страхования и урегулированием убытков», — считает Кирилл Степаев, управляющий розничными продуктами Управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии».

Традиционный агентский канал продаж постепенно вытесняют прямые продажи через Интернет. Последние подходят для людей, уже разбирающихся в страховании. «Покупка через агента подходит для автовладельца, который не знает продукта, либо для VIP-клиента, у которого нет времени вникать в детали, — считает Александр Остроумов, заместитель генерального директора компании «КИТ Финанс Страхование». — Но обычно автовладелец покупает полис не первый раз и уже имеет опыт получения выплаты. В том числе и негативный».

Один из недостатков интернет-продаж — отсутствие персонализиации, то есть продавец обезличен и не может помочь автовладельцу в трудной ситуации. При таких продажах клиента могут качественно обслужить, отчего у него возникает ощущение, что ему так же сразу и хорошо помогут, если возникнет необходимость. «Агентские и прямые продажи можно сравнить с продажами в бутике с большой наценкой и с супермаркетом, где покупатель сам выбирает товар», — заключает Александр Остроумов.

28.03.12 Деловой Петербург dp.ru

10 крупных страховых компаний соблюдают недействительные правила добровольного страхования транспортных средств, считают в организации.

Федерация автовладельцев России (ФАР) просит Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР) проверить правила КАСКО десяти страховщиков. В письме министру финансов РФ Антону Силуанову, говорится, что 10 страховых компаний, доля которых на указанном рынке составляет более 60% по данным за 2010 год, соблюдают правила добровольного страхования транспортных средств, частично противоречащие нормам гражданского законодательства.

К вышеуказанным страховым компаниям относятся «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Цюрих», страховая группа «Уралсиб», «Ренессанс Страхование», «Альфа-страхование», «ВСК», «Согласие», «МСК» и «Росгосстрах». BFM.ru не располагает комментариями страховщиков.

В письме ФАР говорится, что ФСФР не следит за соответствием правил страхования, которые применяют страховщики. По данным организации, некоторые из этих правил являются недействительными. В ФАР подчеркивают, что это может служить основанием для отказа в лицензии страховой компании.

Федерация автовладельцев напоминает, что есть установленный законом перечень оснований, когда страховщик не несет ответственности по договору с клиентом. Однако организация отмечает, что страховые компании расширили список таких исключений и могут не выплачивать возмещения, ссылаясь на любое придуманное ими правило.

В связи с этим ФАР просит Министерство финансов разработать типовую форму правил добровольного страхования транспортных средств, которая будет соответствовать требованиям законодательства.

В конце января ФСФР обратилась к 14 крупным страховщикам с просьбой провести внутренние проверки для выявления возможных нарушений при заключении договоров ОСАГО в период с 1 по 15 января 2012 года (наличие талона техосмотра). Письма были направлены в «РЕСО-Гарантию», «МСК», «Ингосстрах», «ВСК», «Согласие», «РОСНО», «Альфастрахование», страховую группу «Уралсиб», «Россию», «МАКС», «Югорию», «Ренессанс Страхование», «Цюрих» и «ГУТА-Страхование».

21.03.12 bfm.ru

Согласно официальной статистике, с каждым годом количество угнанных автомобилей в Москве растет, при этом большинство из них пропадает безвозвратно. BFM.ru решил выяснить, при каких обстоятельствах автовладелец рискует расстаться со своей машиной.

Очередная публикация официальной статистики угонов МВД наделала немало шума в автомобильном сообществе. Согласно данным ведомства, количество похищенных автомобилей в Москве ежегодно растет.

Как сообщал ранее BFM.ru, в прошлом году в столице было зафиксировано 2,1 тысячи угонов, что на 20% больше, чем годом ранее. Кроме того, на 7% возросло количество краж автотранспорта (10,8 тысячи таких преступлений в 2011 году, что на 780 превысило показатель 2010 года).

Андрей Баранов, начальник седьмого отдела управления уголовного розыска ГУ МВД по Москве, проинформировал в середине января: на первом месте по количеству краж и угонов — машины марки ВАЗ, на их долю пришлось 15% (1,625 тысячи) от общего количества «присвоенных» машин. При этом особым спросом у злоумышленников пользуется модель Lada Priora.

На втором месте в рейтинге самых угоняемых Toyota — было похищено 1,063 тысячи штук (11% от общего числа) различных моделей этой марки. Замыкают тройку лидеров Mitsubishi — 10% (992 авто разных моделей). Далее следует Mazda и Honda — по 9% (904 и 879 угнанных автомобилей соответственно).

BFM.ru решил разобраться, что скрывается за сухими данными статистики. Группа компаний «Эшелон Геолайф» специально для BFM.ru проанализировала неутешительные итоги 2011 года и сформулировала ряд рекомендаций для автовладельцев.

Похищение похищению рознь

Автомобили «покидают» своих владельцев различными способами и то, что обыватель при любых обстоятельствах сочтет похищением, правоохранительными органами классифицируется по-разному.

Это может быть разбой — вооруженное нападение на водителя, связанное с риском для его жизни и здоровья. К счастью, таких преступлений не слишком много, и раскрываемость по ним довольно хорошая.

Грабеж — чуть менее опасное деяние, также связанное с открытым хищением собственности, но без прямой угрозы для жизни владельца. Нередко преступники попадают за руль благодаря излишней доверчивости или невнимательности хозяина, предоставляющего в их распоряжение автомобиль вместе с ключами, а иногда — и документами.

Стоит отметить, что все чаще преступники умудряются завладеть чужим автомобилем, даже если хозяин машины не выпускает ее из виду. Одним из таких способов отъема собственности является искусственное создание аварийной ситуации на дороге, которая провоцирует водителя покинуть салон. Например, злоумышленники организуют небольшое столкновение, после которого владелец выходит из автомобиля, чтобы осмотреть повреждения, оставив ключи в замке зажигания. В это время преступники быстро садятся в салон и на глазах у водителя покидают место подстроенной аварии.

Защитой от таких махинаций может являться противоугонная система с бесконтактной меткой, которая существенно укорачивает время поездки на угнанном автомобиле. Система при нажатии педали тормоза совершает запрос, и, не обнаружив метку в зоне досягаемости, блокирует двигатель. Но это спасет в том случае, если владелец автомобиля будет соблюдать несложное правило — хранить метку при себе, например, в кармане одежды, чтобы она не осталась в салоне машины и не стала добычей угонщиков.

Угон — наиболее спорная статья закона, так как она подразумевает, что транспортное средство угоняют без цели обогащения. В эту категорию попадают все случаи угона, мотивированные отговоркой «хотел покататься», а также украденные, но впоследствии найденные автомобили, не подвергшиеся разборке на запчасти или изменению идентификационных номеров. К угнанным причисляются и машины, «изъятые» у владельца с целью совершения другого преступления, впоследствии злоумышленники бросают такие автомобили.

По статистике наиболее распространенным преступлением является кража автомобилей (скрытное хищение имущества с целью наживы). В эту категорию, как правило, попадают все угнанные машины, обнаружить которые не удалось.

Ключ без права передачи

По словам заместителя генерального директора компании «Эшелон Геолайф» Сергея Пономарева, иногда воры похищают ключи от автомобиля, что заметно упрощает процедуру угона. «Как правило, [такое преступление] происходит в людных местах, где внимание владельца автомобиля отвлечено или рассеяно, а постоянное присутствие рядом большого числа посторонних притупляет его бдительность. Обычно преступники действуют группой. Один наблюдатель остается на стоянке, чтобы контролировать ситуацию около машины. Второй везде следует за водителем, следит за его действиями и подает сигналы остальным. Кражу ключей осуществляют настоящие карманники, поднаторевшие в этом криминальном ремесле. Только они могут осторожно вытащить ключи из кармана или сумки таким образом, что их пропажа ещё долго остается незамеченной», — рассказал Сергей Пономарев.

Далее, по его словам, ключи передаются исполнителю, который находится у автомобиля. Он и перегоняет ее в укромное место, где она будет ожидать отправки в мастерскую для легализации или разбора на запчасти. Сообщник угонщика все это время остается около автовладельца, чтобы предупредить других участников преступления в случае, если хозяин машины обнаружит пропажу ключей и поднимет тревогу. Для осуществления подобного рода преступления требуется большая группа «узких специалистов», поэтому этот способ хищения автомобиля применяется довольно редко.

Обстоятельства места

Абсолютное большинство краж автомобилей происходят с мест их длительной стоянки: парковки у домов, около офисов и вблизи крупных торговых центров, где хозяева машин могут проводить по нескольку часов.

Этот вид преступлений также обычно совершается группой, но немногочисленной. Одни преступники вскрывают замки и отключают противоугонные системы, другие — перегоняют автомобиль к месту временного «отстоя», пока не закончатся поиски «по горячим следам». Такое разделение неслучайно. Пока машина не сдвинулась с места, злоумышленнику невозможно инкриминировать кражу — его можно обвинить только в угоне, что предусматривает сравнительно мягкое наказание в виде штрафа. Вообще кражу автомобиля доказать очень сложно, порой почти невозможно — несовершенство законодательства позволило поставить этот вид преступления на поток.

Кропотливая «работа»

Кража или угон автомобиля случайными, как правило, не бывают. Автомобильные воры готовят преступление тщательно, используя весь свой арсенал. Поэтому при определенной доле внимательности автовладелец может заметить, что его машину «пасут».

Условно «работу» воров можно разделить на несколько этапов. Первый этап — разведка. Для начала злоумышленники изучают режим дня владельца, его привычки, формируют для себя безопасный период времени для охоты. Нередко угону предшествуют ложные срабатывания сигнализации, мелкие происшествия с машиной — это проверка на наличие дополнительных охранных систем и изучение реакции хозяина машины.

Многие преступные группы пытаются найти подходы к сотрудникам автосервисов, чтобы получить возможность тщательно изучить машину задолго до преступления. Нередко помощь злоумышленникам оказывают базы данных с регистрационными данными автомобилей, позволяющие им сузить круг поисков и подобрать нужные варианты по модели, цвету, району регистрации. На этом этапе методы противодействия просты: автовладельцам рекомендуется не бросать машину в опасных местах, реагировать на срабатывания охранной системы, переводить все противоугонные устройства в сервисный режим при передаче автомобиля на ремонт или техобслуживание.

Проникновение в салон и начало действий непосредственно по угону — это второй этап. Для него характерны быстрота и точность действий преступников, для которых каждая секунда в активной фазе угона — это дополнительный риск. Методы проникновения можно условно разделить на механические и электронные.

Механические — это взлом замков дверей или отжим рамки двери, чтобы можно было отпереть замок крючком из твердой проволоки. Их применяют на автомобилях со слабой защитой от взлома, так как высокой квалификации эти способы не требуют.

Для разблокирования замков без повреждения и для отключения самых распространенных типов сигнализаций злоумышленники применяют код-грабберы. Эти устройства эволюционировали и уже умеют определять тип и структуру сигнала, давать команды на открытие дверей, отключать режим охраны, а порой и запускать двигатель, если сигнализация обладает этой функцией.

Для защиты от код-грабберов требуются довольно серьезные технические ухищрения.

Наконец, есть и промежуточные способы вскрытия, особо популярные на моделях со штатной охранной системой. Как известно, для внутреннего обмена командами в современных авто применяется цифровая шина CAN. Она не обходит стороной и системы охраны. В таких случаях для доступа к проводам CAN-шины в пластиковых или металлических деталях кузова воры вырезают отверстие. Через отверстие к проводам подключают внешне безобидное устройство, которое легко найти в продаже. Это устройство подает команду на отпирание замков и отключение штатной сигнализации.

Для тех моделей, где доступ к данной команде закрыт процедурой внутренней авторизации, вместо универсального устройства применяется электронный блок, аналогичный штатному, с таким же пультом управления, как у машины, на которую покушаются воры.

Когда преступники попадают в салон, им важно как можно быстрее завести машину. Запирающее устройство руля они обычно снимают или ломают, если сил хватает. Несколько сложнее дела обстоят с электронной «начинкой».

Штатный иммобилайзер (противоугонное устройство) они могут обойти, заменив «родные» электронные блоки на принесенные с собой, которые аналогичны штатным, но им не требуется ключ с кодовым чипом для запуска двигателя.

Криминальные таланты используют и более сложную технику: компактный блок, который подключается к диагностическому разъему системы управления двигателем. В считанные секунды он определяет версию программного обеспечения системы и переводит её в режим экстренного пуска двигателя без авторизации водителя. Этот способ угона на сегодня является самым распространенным, и защитить свой автомобиль от него можно, только установив дополнительные высокоэффективные противоугонные устройства.

Современные автовладельцы все чаще отдают предпочтение интеллектуальным бесконтактным ключам. Это удобно, но в этом удобстве и кроется уязвимость: современные технологии связи позволяют без труда считать сигнал с ключа на большой дистанции, и этим пользуются воры.

Так, с помощью двух ретрансляторов они «перехватывают» сигнал с ключа владельца и могут открыть автомобиль, даже если хозяин удалился от машины на большое расстояние.

Противостоять этому способу угона можно, используя противоугонные системы с дополнительным порогом авторизации в салоне (это может быть нажатие какой-либо кнопки, использование контактного ключа или прикладывание к строго определенной точке обшивки брелка-метки малого радиуса считывания).

КАСКО может не спасти

Спокойствию автовладельца угрожают не только угонщики, но и условия страхования. Даже КАСКО не всегда гарантирует, что владелец угнанной машины получит полную компенсацию за нее. Дело в том, что для повышения прибыли страховые организации различными способами пытаются снизить свои издержки. К примеру, чтобы завлечь клиентов, они снижают тарифы, но при этом всеми возможными способами ограничивают зону своей ответственности. Это делается в рамках закона и условия прописаны в правилах страхования, однако непосвященному человеку разобраться во всех нюансах довольно сложно.

Чтобы снизить стоимость страховки, компании могут ограничить действие страхового покрытия только одной страной. Или возможен вариант, когда КАСКО будет работать на территории другой страны лишь в случае ДТП, а вот в случае угона (хищения) — нет.

Страховку могут не выплатить, если машина была угнана около дома. Дело в том, что в некоторых договорах оговаривается, что машина в определенные часы (чаще всего ночные) должна находиться на охраняемой стоянке.

Бывает, что страховщик прописывает в договоре пункт, согласно которому рассчитывать на возмещение средств не стоит, если в угнанной машине остался техпаспорт или водитель не может предоставить полный комплект ключей от машины.

Все эти нюансы прописаны в страховом полисе, однако нередко владелец, невнимательно ознакомившийся с договором, не подозревает о них.

29.02.12 bfm.ru

КАСКО

Требовать от людей, допущенных хозяином автомобиля к управлению, возмещения ущерба в случае аварии не смогут больше страховщики.

Как сообщили «МК» в Верховном суде РФ, поводом стало судебное разбирательство между страховой компанией и автолюбителем Романом. Мужчина ездил на машине, которая принадлежала его родственнице (он же сам был просто включен в полис страхования). Роман по собственной вине попал в аварию, в результате которой машина сильно пострадала. «Тойота» была застрахована от любых непредвиденных случаев по системе КАСКО, и страховщики выплатили хозяйке за ущерб около 300 тысяч рублей. А потом страховая компания потребовала от Романа возместить эту сумму. Причем районный и городской суды с этим согласились. А все потому, что, по их мнению, Роман не являлся стороной по договору добровольного страхования (КАСКО), а факт его внесения в страховой полис и уплата страхователем повышенных тарифов свидетельствуют только о возрастающем риске страховщика. Судебная коллегия по гражданским делам ВС с таким подходом не согласилась и решения нижестоящих инстанций отменила. Согласно вердикту высших судей, на гражданина, допущенного к управлению указанным транспортным средством, согласно страховому полису, правила договора страхования машины распространяются так же, как на самого страхователя.

26.02.12 Московский комсомолец mk.ru

Столичная подземка застраховала свой подвижной состав. Как стало известно РБК daily, договор КАСКО в числе прочих рисков также включает возможный угон вагонов Московского метрополитена. Лоты страхования разделились между двумя страховщиками.

Как рассказал РБК daily источник в одной из компаний-страховщиков, лоты страхования разделились между «Росгосстрахом» и «Ингосстрахом». «Ингосстрах» застрахует имущество, а «Росгосстрах» — подвижной состав».

Помимо угона договор страхования предполагает защиту подвижного состава от разного рода рисков — пожара, вандализма, порчи имущества и т.д.

В пресс-службе Московского метрополитена оперативно по телефону прокомментировать эту информацию не смогли. На момент сдачи материала ответ на запрос РБК daily по электронной почте не был получен.

«А почему вы решили, что вагон метрополитена нельзя угнать? — отмечает эксперт ИХ «Финам» Алексей Захаров. — Железнодорожные вагоны воруют (правда, там это называется «самовольное использование»)». Впрочем, эксперт соглашается, что угон маловероятен и это должно быть учтено в стоимости страхования. «С учетом стоимости страхуемого имущества, вероятно, условия страхования были достаточно льготными», — рассуждает эксперт.

«В принципе владелец может застраховать свое имущество от чего угодно и как угодно. Другое дело, что страховые компании имеют пакеты типовых договоров, которые устраивают 99,(9)% клиентов», — отмечает г-н Захаров.

Несмотря на то что угон поезда кажется маловероятным, подобное все же случалось. Например, в ноябре 2010 года мужчина угнал из берлинского музея два локомотива и вагон. Как писали немецкие СМИ, придя на выставку, он представился владельцем экспонатов, после чего спокойно укатил состав по путям местной железной дороги.

В России тоже были попытки угона железнодорожного транспорта. Так, в январе 2011 года житель Магнитогорска попытался угнать трамвай. Мужчина был остановлен спустя 500 м.

21.10.2011 РБК Daily rbcdaily.ru

18 октября 2011 года постановлением Федерального арбитражного суда Московской области КБ «КРК» (ОАО) и ООО «КРК-Страхование» отказано в удовлетворении заявленных требований об отмене решения Арбитражного суда г. Москвы от 10.05.2011г. и постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 03.10.2011 и вынесении нового судебного акта о признании недействительными решения и предписания Федеральной антимонопольной службы. Решения и предписания ФАС России были вынесены по результатам рассмотрения дела о ценовом сговоре между участниками финансовой группы КРК и страховыми компаниями на рынке страхования транспортных средств.

Раннее, 2 августа 2010 года, Комиссия ФАС России признала ЗАО «КРК», КБ «КРК», (ОАО), ООО «КРК-Страхование» и ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «СГ МСК», ООО «Росгосстрах», ООО «СГ «Адмирал», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ОАО «Русская Страховая Компания» нарушившими пункты 1 и 5 части 1 статьи 11 Федерального закона «О защите конкуренции».

Нарушение выразилось в заключении и участии группы лиц, состоящей из кредитной организации — КБ «КРК» (ОАО), страховой организации – ООО «КРК-Страхование» и компании, осуществляющей продажу автомобилей в рассрочку и одновременно оказывающей услуги страхового агента – ЗАО «КРК», в соглашениях со страховыми компаниями.

Соглашения привели к установлению и поддержанию тарифов по страхованию транспортных средств, являющихся предметом залога ЗАО «КРК» и КБ «КРК» (ОАО), а также навязыванию клиентам ЗАО «КРК» и заемщикам КБ «КРК» (ОАО) невыгодных условий договора страхования путем установления фиксированного размера страховой премии на второй и последующие годы страхования транспортного средства в размере 9,99%.

18.10.11 fas.gov.ru