Полисы ОСАГО за год с момента старта реформы в январе 2019 года подешевели в среднем на 5%. Что автомобилисту хорошо, то страховщику убытки. Каким будет продолжение реформы и когда его ждать?

Стартовать второй этап либерализации ОСАГО должен был с начала нынешнего года. Но не сложилось. В середине октября 2019-го депутаты отвергли разработанный Минфином законопроект о продолжении перехода на индивидуальный тариф, аргументировав тем, что предложенные нововведения приведут к росту стоимости «автогражданки» для водителей. До первого чтения он не дошел. Зато подтолкнул депутатов создать свою версию реформирования «автогражданки», которую в первом чтении Госдума планирует рассмотреть в марте нынешнего года. Хотя еще буквально месяц назад глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков прогнозировал, что это произойдет в январе, чтобы в феврале прошли второе и третье чтения.

Впрочем, поскольку никаких серьезных реформ в документе не предлагается, с его принятием, кажется, можно не торопиться. Но это только на первый взгляд. В текущей ситуации рынок ОСАГО уверенно движется к состоянию 2014—2015 годов, когда страхователи покупали поддельные полисы, а страховщики не выплачивали возмещение по настоящим.

Первый успех

Российский союз автостраховщиков (РСА) в конце января обнародовал результаты первого этапа либерализации «автогражданки», конечная цель которой — переход на индивидуальные тарифы. Чтобы полисы для лихачей за рулем стоили значительно дороже, чем для аккуратных водителей, страховщикам дали небольшой карт-бланш. Во-первых, расширили на 20% вверх и вниз тарифный коридор, из которого они выбирают свою базовую ставку — до 2 746—4 942 рублей. Во-вторых, реформировали коэффициент «возраст-стаж», и теперь в нем вместо четырех градаций 58. В-третьих, определились с коэффициентом «бонус-малус» (КБМ): если у автовладельца было несколько разных значений, за ним закрепили самый низкий, то есть наиболее выгодный для него. Кроме того, КБМ перестал «сгорать» в случае перерыва в вождении.

18.02.20 Банки.ру banki.ru

Эксперты транспортной отрасли, представители госведомств и автостраховщики обсуждают перспективы отказа от увязки сроков прохождения техосмотра (ТО) с приобретением полиса ОСАГО, которая установлена законодателями в настоящее время, сообщил «Интерфаксу» заместитель исполнительного директора Российский союз автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов.

Он напомнил, что «сегодня водители, у которых истек срок действия диагностической карты автомобиля, не могут приобрести полис ОСАГО на новый срок». Он добавил, что в свою очередь без полиса страхования ответственности водители не имеют права выезжать на дороги.

«В стране с 8 июня этого года вступает в силу новый закон о техосмотре. Его положения обеспечивают дополнительный контроль в сфере проведения техосмотра на автотранспорте. Это позволяет безболезненно отказаться от увязки сроков прохождения ТО с фактом выдачи полисов ОСАГО водителям», — считает Ефремов. Он пояснил, что «новый закон о техосмотре и изменения в КоАП, связанные с ним, устанавливают штрафные санкции к водителю за отсутствие актуальной диагностической карты автомобиля в размере 2 тыс. рублей, проверка автомобилей на наличие действующих карт у водителей может осуществляться с помощью камер видеонаблюдения на дорогах». «Таким образом, дополнительный контроль страховщика за сроками действия диагностических не очень нужен», — считает Ефремов.

Представитель РСА сообщил агентству, что «в настоящее время идет активная работа государственных ведомств над нормативными актами, которые должны дополнять закон, страховщики в обсуждениях участвуют. В числе ответственных ведомств — Минтранс, Минэкономразвития, Минпромторг, ФАС и ГИБДД. Этими структурами готовятся правительственные и ведомственные постановления и акты. Работа идет трудно, времени мало, ряд положений разных документов требует взаимоувязки, дискуссии участниками рабочих встреч ведутся интенсивно».

Предложения МВД и ГИБДД

«Так, в проекте поправок в правила прохождения ТО, который подготовлен МВД, ГИБДД получает право аннулировать диагностическую карту с результатами техосмотра, если выяснится, что машина диагностику на пункте ТО не проходила или техосмотр прошел с нарушениями. Допустим, нарушения выявлены, карта аннулирована. О факте блокировки диагностической карты представители ГИБДД сообщают страховщику ОСАГО. А у него ни по какому закону нет полномочий как-то действовать. Если полномочия страховщика потребуется определять, это делается поправками в закон, а времени на их разработку и принятие изменений не остается. Сегодня автостраховщик проверяет актуальность техосмотра только при возобновлении полиса ОСАГО, других полномочий у него нет. Если разорвать установленную в последние годы взаимосвязь техосмотра и ОСАГО, сразу уйдет целый ряд проблем», — считает представитель РСА.

Заместитель генерального директора «Ингосстраха» Илья Соломатин также высказал «Интерфаксу» сомнение относительно возможности страховой компании влиять на водителя после блокировки диагностической карты. «В Германии действует другой порядок «увязки» двух документов. Там просроченный документ о прохождении ТО позволяет блокировать действие полиса «автогражданки», но это право дано законодательством», — сказал Соломатин. (Выезд на дорогу без полиса «автогражданки» в Германии влечет уголовную ответственность по законам страны — ИФ).

Что готовят другие ведомства

С апреля этого года, по словам Ефремова, когда большинство проектов нормативных актов к закону будет опубликовано, «можно будет говорить об их сочетаемости. Например, ФАС России готовит новую формулу расчета тарифов, прежний порядок устарел, а новый должен учитывать интересы потребителей и операторов ТО в регионах — бизнес не может работать в минус, это еще предстоит обсуждать экспертам. Кроме того, Минтранс готовит порядок проведения техосмотра и порядок контроля за проведением ТО, другими ведомствами готовятся требования к техническому оснащения пункта техосмотра, требования к самим экспертам ТО, требования к оборудованию. Поскольку ГИБДД теперь напрямую контролирует прохождение ТО автобусным транспортом, там тоже готовятся изменения порядка проведения ТО и порядка контроля».

Для РСА, по словам Ефремова, остается наиболее болезненным требование нового закона о ТО о проведении перелицензирования всех операторов техосмотра в стране за 1 год.

Выездные проверки операторов

До вступления в силу закона остаются считанные месяцы. Зарегистрированных операторов в настоящее время насчитывается порядка 5 тыс. по всей стране. РСА не имеет физических возможностей и средств на проведение проверок всех операторов в короткий срок. Кроме того, если стоимость выездных проверок может быть заложена в цену аккредитации для операторов, она возрастет существенно для проверяемых, предположил представитель РСА.

«Союз предлагает ввести 2-летний переходный период, в течение которого союз имеет право, но не обязан проводить выездные проверки операторов. То есть в переходный период такие проверки могут совершаться, если у РСА недостаточно информации или есть сомнения в соответствии оператора заявленным в документах параметрам организации бизнеса. Эта позиция РСА доведена до представителей Минэкономразвития и ЦБ», — сказал Ефремов.

Еще одним вариантом развития событий, полагает заместитель исполнительного директора РСА, может стать перенесение срока вступления в силу закона на более поздний срок. Но этот вариант может рассматриваться, если анализ проектов нормативных актов выявит потребность в необходимости их доработки. Сфера организации техосмотра на автотранспорте — социально чувствительная, нововведения должны дисциплинировать участников отношений, но не навредить автовладельцам.

13.02.20 Интерфакс interfax.ru

ГИБДД получит право аннулировать результаты незаконного техосмотра.

ГИБДД получит право аннулировать диагностические карты, если выяснится, что машина на пункт ТО не приезжала, следует из проекта постановления правительства. Сведения будут передаваться страховщикам. Компании должны аннулировать полис, считают эксперты, но страховщики говорят, что пока этого сделать невозможно из-за особенностей законодательства. МВД, по данным “Ъ”, также готовит новый общедоступный сервис, который позволит гражданам по VIN-номеру выяснить, где автомобиль проходил ТО и когда закончится диагностическая карта.

Минтранс опубликовал на regulation.gov.ru проект изменений в правила прохождения техосмотра (утверждены постановлением правительства №1008). Документ предусматривает возможность для «должностного лица» ГИБДД аннулировать диагностическую карту (выдается по итогам ТО) в случаях, если машина диагностику не проходила либо технический осмотр проходит с нарушением установленных правил. Автоинспектор, следует из постановления, должен будет «информировать» страховую компанию об аннулировании, а также «решить вопрос» о привлечении к ответственности оператора ТО, совершившего подобное нарушение.

Разработанный Минтрансом документ вступит в силу 8 июня 2020 года вместе с новым законом о техосмотре (обновленная редакция 170-ФЗ). Документ призвал провести реформу в области ТО, исключив возможность для граждан покупать диагностические карты без предоставления автомобилей (в Москве это стоит 1–1,2 тыс. руб.). По оценкам Минэкономики и независимых экспертов, так поступают около 80% автовладельцев сегодня.

По новому закону процесс диагностики будет фиксироваться на фото — три снимка (перед, во время и в конце процедуры) будут передаваться для хранения в «облако» МВД.

27 июля заработают и поправки к КоАП: будет введен штраф 2 тыс. руб. за управление автомобилем без ТО (нарушение будет фиксироваться с помощью камер не чаще раза в сутки), введут наказание для операторов, торгующих диагностическими картами без фактических проверок автомобилей.

Действия страховщиков после получения информации об аннулировании карты в документе не описаны. По закону об ОСАГО компания не может расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке, пояснил “Ъ” заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов. «Единственное, что сможет сделать страховщик — обратиться в суд для прекращения договора,— говорит он.— Для таких случаев нужно вводить отдельную процедуру». Страховые компании обязаны в таких случаях отзывать полис, уверен гендиректор союза операторов ТО «Техэксперт» Сергей Зайцев: «По закону об ОСАГО полис выдается только при наличии диагностической карты. Если нет карты, то нет и полиса». Нужно вводить систему информирования автовладельцев об аннулировании карт, считает гендиректор компании «Услугиавто» Юрий Пархоменко: «Водитель будет ездить, ничего не зная, насобирает штрафов или попадет в ДТП и получит регрессный иск со стороны страховщика за управление автомобилем, не прошедшим ТО».

Правительство, судя по проекту постановления, намерено также серьезно усилить контроль за транспортными средствами, использующими газовое топливо.

По данным ГИБДД на начало 2019 года, из 60 млн зарегистрированных транспортных средств 1,42 млн используют природный газ в качестве топлива (из них 1,24 млн — сжиженный газ, 181 тыс.— компримированный). Еще 327 тыс. транспортных средств используют пропан-бутан. В ходе ТО эксперт-техник обязан проверить газобаллонное оборудование на предмет «механических повреждений», а также сверить год выпуска баллона, серийный номер и дату освидетельствования. «Контроль за ГБО практически не осуществляется,— поясняют в Минтрансе.— По экспертным оценкам, надлежащий контроль проходит не более 10% транспортных средств». «Особую обеспокоенность» у ведомства вызывает отсутствие контроля за баллонами для компримированного природного газа (метана) объемом менее 100 л. Минтранс также ссылается на «постановленную правительством задачу» по развитию рынка природного газа как «популярного моторного топлива», что в свою очередь требует создания «механизма контроля за соблюдением требований безопасности». Владимир Путин ранее неоднократно поручал правительству стимулировать переход транспорта на газомоторное топливо. В 2013 году правительство в рамках поручения президента планировало, что к 2020 году в городах-миллионниках 50% всего общественного транспорта и коммунальной техники будут использовать газ.

Между тем вчера в ряде СМИ со ссылкой на МВД появилась информация о планах ввести видеофиксацию техосмотра. На самом деле, по данным “Ъ”, таких планов у министерства нет. Подобная идея действительно обсуждалась при подготовке реформы в 2018–2019 годах, но в итоге власти от нее отказались, поскольку нужны значительные мощности для хранения данных. Вчера же в МВД заявили о планах разработать постановление правительства об эксплуатации единой автоматизированной информационной системы технического осмотра (ЕАИСТО), также необходимой для запуска реформы ТО — в ней будут храниться цифровые диагностические карты. Содержательная часть документа пока неизвестна. По данным “Ъ”, ведомство планирует создать сервис, который позволит гражданам (например, при покупке автомобиля) по VIN проверить срок действия диагностической карты, название оператора, проводившего диагностику машины, и, возможно, пробег автомобиля, зафиксированный на последней диагностике.

12.02.20 Коммерсант kommersant.ru

Комиссия правительства по законопроектной деятельности одобрила положительное заключение на депутатский законопроект о реформе ОСАГО, сообщил глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков. Документ касается внесения изменений в закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

«Поскольку были подозрения, что там есть бюджетные траты, то мы отправили на заключение. Правительство подготовило положительное заключение»,— рассказал господин Аксаков (цитата по «Интерфаксу»). Он сообщил, что законопроект планируется рассмотреть на следующем заседании комитета по финрынку.

Ранее Минфин, Центробанк и банковский комитет Госдумы договорились пересмотреть ряд параметров новой реформы ОСАГО. Их беспокойство вызвал возможный рост тарифов из-за подготовленных правительством изменений.

Позже Анатолий Аксаков («Справедливая Россия») вместе с группой депутатов от всех четырех фракций внесли в нижнюю палату парламента собственный вариант законопроекта об ОСАГО.

По итогам 2019 года средняя премия по ОСАГО в стране снизилась на 5%, снижение затронуло 74 региона, в которых зарегистрировано более 95% всех автовладельцев. Снижение могло быть еще более существенным — депутаты предлагают ввести скидки в размере 10% для электронных полисов.

06.02.20 Коммерсант kommersant.ru

РСА и ЦБ уже прорабатывают изменения в законодательство.

Частных детективов могут привлечь к борьбе с мошенниками на рынке ОСАГО. С такой идеей выступило МВД. Российский союз автостраховщиков (РСА) совместно с Банком России уже активно прорабатывают изменения в законодательство, которые позволят это сделать, сообщили «Известиям» в ассоциации. Услуги частных сыщиков стоят дорого, что может создать проблемы для самих страховщиков — привести к еще большей убыточности ОСАГО, предупреждают эксперты. Проблема также заключается в нехватке таких специалистов: в стране их менее 1 тыс. человек.

Розыск детективов

МВД считает целесообразным привлекать частных детективов к борьбе с мошенничеством на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Это следует из материалов министерства, поступивших в Госдуму, с которыми ознакомились «Известия».

«Банку России во взаимодействии с Российским союзом автостраховщиков [следует] разработать правовые основы привлечения на аутсорсинг юридических и физлиц для детективной деятельности по сбору доказательной базы при подаче заявлений в правоохранительные органы», — говорится в письме.

Из документа за подписью замминистра внутренних дел Михаила Ваничкина следует, что такое предложение МВД ранее высказывало в межведомственной рабочей группе по взаимодействию правоохранителей и страховых организаций. «Известия» направили запрос в МВД.

По действующему законодательству, частные сыщики должны получить письменное согласие страхователя на проведение расследования в отношении него, что, разумеется, невозможно, заявил «Известиям» заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

— Поэтому в настоящее время РСА совместно с ЦБ активно разрабатывают законопроект о страховой детективной деятельности, — сказал он. — Также создаются подразделения по борьбе с мошенничеством внутри самих страховых компаний.

В Банке России добавили, что собранные частными детективами доказательства сейчас не имеют процессуального статуса, то есть не могут служить основанием для возбуждения уголовного дела без дополнительной проверки.

— Наделение частных детективов, а также страховщиков, которые первыми сталкиваются с проявлениями мошеннических действий, подобными полномочиями будет содействовать раскрытию преступлений, — заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ.

По данным РСА, за девять месяцев 2019 года страховщики направили в МВД 9,5 тыс. заявлений, общая сумма ущерба от мошеннических действий за этот период составила более 6 млрд рублей. В ассоциации отметили, что эта цифра приблизительная, без учета так называемого латентного (скрытого) мошенничества — например, когда страховая сумма завышается юристами.

Враг внутри

В материалах МВД утверждается, что каждое четвертое преступление на рынке автогражданки «совершается руководителями или сотрудниками самих страховых компаний либо с их участием».

В РСА признают, что такие факты имеют место. Но это далеко не каждый четвертый случай, отметил Сергей Ефремов. По его словам, подавляющее число преступлений — это так называемое «бытовое» мошенничество. Кроме того, значимую роль играют организованные преступные группы, особенно активные в ряде регионов.

Согласно опубликованному недавно ЦБ «Мониторингу региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО», наиболее неблагополучными признаны девять субъектов РФ — Краснодарский край, Дагестан, Адыгея, Северная Осетия, Ставропольский край, Чечня, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия и Ингушетия. В зоне умеренного риска оказались 22 региона, низкого — 54.

Привлечь мошенника к уголовной ответственности трудно даже при наличии необходимой доказательной базы, отмечают в РСА. Поэтому доля возбужденных уголовный дел не превышает 20% от общего числа заявлений в правоохранительные органы. Чтобы улучшить ситуацию, в самых крупных субъектах РФ ассоциация создала 64 межведомственные рабочие группы с участием представителей региональных властей. По словам Сергея Ефремова, в ряде регионов их работа уже показала позитивные результаты, например в Татарстане, Ивановской и Волгоградской областях.

Мал детектив, но дорог

Сегодня лицензированием деятельности частных сыщиков в стране занимается Росгвардия. Для того чтобы получить разрешение на такую работу, нужно иметь юридическое образование, пройти профессиональное обучение работе частного детектива или иметь стаж в оперативных или следственных подразделениях правоохранительных органов не менее трех лет. Достаточно соответствовать любому из трех условий.

Вместе с заявлением на получение лицензии необходимо предоставить результаты медицинских тестов, включающих исследования на наличие в организме наркотиков и психотропных веществ. На проверку поданных документов, в том числе медицинских справок, отводится 45 дней, сама лицензия (пошлина за ее выдачу) обойдется в 7,5 тыс. рублей. В Росгвардии на вопрос «Известий» о количестве выданных в РФ разрешений на момент публикации материала не ответили.

Сопредседатель Союза потребителей РФ, автоюрист Антон Недзвецкий предположил, что инициатива МВД связана с дефицитом сотрудников, обладающих достаточной квалификацией для раскрытия мошенничества в сфере ОСАГО.

— Но привлечение частных детективов потребует значительных трат, оплатить их услуги придется страховым компаниям, что только увеличит убыточность «автогражданки», — сказал он «Известиям».

Цена скрытого наблюдения начинается от 12 тыс. рублей, прослушка — от 600 руб./кв. м, сбор компромата на бизнес-партнера — от 50 тыс. рублей, следует из прайса одного из московских детективных бюро. Наиболее популярные услуги — скрытое наблюдение за деловыми партнерами и супругами, финансовая «разведка», розыск людей и сбор досье.

По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Центрюрсервис» Ильи Прокофьева, минимальная почасовая ставка работы детективного агентства в Москве составляет 1,5–2 тыс. рублей. А самая востребованная услуга, по его словам, слежка за супругом, заподозренном в неверности.

Проблема также заключается в дефиците частных детективов. По данным РСА, в России работает всего порядка 900 человек. Этого количества явно недостаточно, чтобы эффективно участвовать в раскрытии всех случаев страхового мошенничества, признают в ассоциации.

30.01.20 Известия iz.ru

Банк России начал публиковать мониторинг рисков недобросовестных действий на рынке ОСАГО в регионах. Как говорится в сообщении регулятора, проведенный анализ показывает, что мошеннические действия в этом сегменте страхования приводят к изменению ряда статистически достоверных региональных финансовых и нефинансовых показателей, таких как частота страховых случаев, средняя выплата и скользящий коэффициент выплат.

По каждому из анализируемых показателей, в зависимости от величины отклонения регионального значения от общероссийского в сторону превышения, определяется штрафной балл для каждого субъекта РФ. Исходя из итоговой суммы баллов, субъекты РФ делятся на три группы: красную, желтую и зеленую зоны.

Согласно данным на 1 октября 2019 года, в высокорисковую (красную) зону попали 9 субъектов РФ: Краснодарский край, республика Адыгея, Ставропольский край, республика Дагестан, Чеченская республика, Кабардино-Балкарская республика, республика Северная Осетия-Алания, Карачаево-Черкесская республика, республика Ингушетия. Во всех них зафиксированы критически высокие показатели средней выплаты, частоты страховых случаев, а также скользящего коэффициента выплат (отношение страховых выплат к премиям в процентах).

При оценке рисков недобросовестных действий и мониторинге их динамики используется официальная отчетность, предоставляемая страховщиками в Банк России. Данный мониторинг будет публиковаться каждый квартал.

В настоящее время рейтинг убыточности регионов по ОСАГО регулярно публикует Российский союз автостраховщиков (РСА), этот рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, о приросте числа договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ.

27.01.20 ФинМаркет finmarket.ru

Водители, будь это простой человек или начальник отдела крупной добывающей компании, всегда ищут способ сэкономить. Бензин, ремонт и страховка — постоянные статьи расходов. Попытка сэкономить на полисе каско привела одного из руководителей нефтяной компании в полицию. Полис, который ему продали в одной из фирм, оказался поддельным.

Откуда есть пошла афера

Стоит свыкнуться с одной крайне неприятной мыслью: контактные номера и данные на владельцев ВСЕГДА появляются у третьих лиц из баз страховых компаний. Да, несмотря на меры предосторожности, защиту, шифрование и прочие барьеры, нерадивые страховщики нет-нет да продают базы данных на владельцев третьим лицам. Тут важно пояснить, что работа по таким владельцам у менеджеров по продажам идёт непрерывно: они трудятся без выходных, и работа эта заключается в анализе потенциальных клиентов.

Необходимо сказать, что часто такие базы покупают конкурирующие компании: иногда этим промышляют отдельные менеджеры страховых, иногда — руководители целых департаментов. Цель во всех случаях одна — максимально поднять продажи и заработать бонусы к Новому году или отпуску. Но есть и те, кто звонит не с такими благими целями. Кому-то звонят сразу после оформления полиса и уверяют, что произошла ошибка и нужно доплатить буквально пару тысяч рублей, кого-то настигают за пару недель до истечения срока действия страхового полиса. Разница между пострадавшими измеряется десятками тысяч рублей. Позвонить владельцу старенькой «Лады» с просьбой доплатить, конечно, тоже могут, но гораздо выгоднее звонить тем, у кого в пользовании иномарка и желательно дорогая.

Попасть под раздачу

Мошенники делятся на два вида: умные и не очень. Вторые звонят владельцам и отправляют поддельные полисы на почту либо просто в сообщении, а оплату принимают на любую карту. А вот те, кто поумнее, разводят клиентов с большими деньгами гораздо более искусным способом. Для начала стоит напомнить, что не так давно по России прокатилась целая волна отзывов лицензий у страховых компаний. Клиенты, с которыми страховая на момент отзыва лицензии успела расторгнуть договоры, могут оказаться в щекотливом положении — в случае ДТП полис на руках превратится в обычный клочок бумаги, который не будет иметь никакой юридической силы. Недобросовестные страховщики часто пользуются такими ситуациями и расторгают договоры на ОСАГО и каско без уведомления клиентов. За это, конечно, их ждут административные и даже уголовные дела, но клиенты рискуют остаться виноватыми без вины — они-то ведь сполна и честно заплатили за страховку.

Уберечься от такого почти невозможно — информация о расторжении договора страхования доходит до владельца либо в момент аварии, либо в тот момент, когда автомобиль останавливают сотрудники ДПС. У последних есть доступ ко всей актуальной базе страховых полисов, и экипаж ГИБДД сразу видит, активен ли страховой полис.

Поймай его, если сможешь

Попасть на липовый страховой полис очень просто. Для этого даже необязательно выходить из дома. Одна из таких историй недавно произошла в Москве. Водитель внезапно понял, что срок каско на его BMW подходит к концу. Пробежавшись глазами по информации в Интернете, водитель по имени Игорь нашёл страхового брокера с приятными условиями. Позвонив по телефону, Игорь узнал, что каско на его автомобиль могут продать со скидкой в 30% — всего 70 тыс. рублей вместо обычных 100 тыс.

Встретившись с брокером, Игорь получил на руки страховой полис по всей форме: данные на владельца, данные на автомобиль, печать, подпись. Убедившись, что документ настоящий, Игорь передал брокеру 70 тыс. рублей, и на этом встреча закончилась. Спустя пару недель после остановки автомобиля сотрудниками ГИБДД Игорь узнал, что его полис — поддельный. Обратившись в органы, Игорь узнал, что компания, от лица которой действовал неуловимый и неизвестный брокер, давно рассылает клиентам уведомления, что от имени страховой действует неустановленный мошенник.

При этом в страховой отметили, что из их офиса была похищена печать, без которой ни один договор страхования не может считаться действительным. Кто похитил печать из офиса, будут устанавливать следователи, а вот для чего — в этом никакой тайны как раз нет. Юрист Константин Наскоков пояснил для Life.ru, как работает такой механизм.

«Превентивных мер не существует. Нельзя уберечься. Ну разве что не искать там, где подешевле, а страховаться в проверенных компаниях, не пользоваться услугами мультиброкеров, которые могут застраховать в любой компании, какие есть в России. Как вариант, можно попросить незнакомого брокера показать лицензию, но если человек в состоянии подделать печать, то подделать другие документы он тоже сможет.»

Сериал «Во все тяжкие»

Как и любой проверенный официальный брокер, липовый страховой агент будет тактичен, вежлив, будет искать встречи в наиболее удобном для клиента месте. Никакого инструмента для идентификации мошенника по телефону просто не существует, поэтому юристы всегда советуют не встречаться с новыми людьми с глазу на глаз. Идеально для встречи подойдёт офис страховой компании — если брокер или человек, который выдаёт себя за сотрудника страховой компании, наотрез отказывается встречаться в офисе компании, то это верный признак того, что со страховкой, скорее всего, «кинут».

Отсудить эти деньги у страховой невозможно — если поддельные страховые договоры удалось продать сотням автовладельцев сразу после того, как представители страховой обратились в МВД с заявлением о краже печатей или любых других документов, то компания никакой ответственности за действия мошенников не несёт и нести не может в принципе.

Юристы отмечают, что именно во избежание таких происшествий ЦБ регулярно устраивает выволочку страховым компаниям. Чем сложнее получить доступ к клиентским данным, тем меньше риск, что тысячи людей будут переводить деньги мошенникам.

23.01.20 Лайф life.ru

Страховщики зафиксировали годовое снижение средней стоимости полисов.

По итогам 2019 года средняя премия по ОСАГО в стране снизилась на 5%, снижение затронуло 74 региона, в которых зарегистрированы более 95% всех автовладельцев. Такие данные содержатся в новой статистике Российского союза автостраховщиков (РСА). Снижение могло быть еще более существенным — депутаты предлагают ввести скидки в размере 10% для электронных полисов. Впрочем, депутатский проект, вероятнее всего, будет отклонен, а тарификацию ОСАГО способна существенно изменить только вторая часть реформы, приятие которой ожидается в весеннюю сессию.

Как сообщили в РСА, по итогам 2019 года размер средней премии в РФ по ОСАГО составил 5434 руб., это на 5% меньше аналогичного показателя прошлого года. Снижение зафиксировано в 74 регионах, где проживают более 95% всех автовладельцев. Частные автовладельцы на обязательном полисе сэкономили меньше: для автомобилей физлиц средняя премия снизилась за год на 3,35%.

Более чем на 10%, снизилась средняя премия в пяти регионах, где проживают 3,4% всех автовладельцев. Это Магаданская область (снижение на 42,1%, или 1582 руб.), Еврейская автономная область (снижение на 13,4%, или 394 руб.), Республика Коми (снижение на 12,4%, или 669 руб.), Пермский край (снижение на 11,8%, или 689 руб.), а также Белгородская область (снижение на 10,5%, или 451 руб.).

Более чем на 5%, снизилась средняя премия в 30 регионах РФ, в которых проживают в общей сложности 48,6% автовладельцев. Самые крупные из них — Москва (проживает около 14% всех автовладельцев, снижение средней премии составило 8,4%, или 776 руб.), Санкт-Петербург (4,6% всех автовладельцев, снижение на 5,5%, или 448 руб.) и Республика Татарстан (3,3% всех автовладельцев, снижение на 7,8%, или 501 руб.).

Еще в 39 регионах, в которых проживают 43,3% всех автовладельцев, средняя премия снизилась на величину до 5%. Самый крупный из них — Московская область (5,5% всех автовладельцев, снижение средней премии составило 4,9%, или 360 руб.). В Краснодарском крае (4% всех автовладельцев) средняя премия за год снизилась на 1,1%, или 65 руб.

«Давление на экономику рынка обязательной «автогражданки» растет,— комментирует итоги года президент РСА Игорь Юргенс.— С 1 декабря стоимость средней «корзины» запчастей по актуализированным справочникам выросла почти на 10%. Чтобы безаварийные водители и дальше платили за ОСАГО меньше, необходимо продолжить реформу».

Речь идет о дальнейшей индивидуализации тарифов для автовладельцев, которая включает введение коэффициента грубых нарушений ПДД, таких как проезд на красный свет, выезд на встречную полосу или вождение в нетрезвом виде. Как заявил в понедельник глава банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков, в январе ожидается первое чтение проекта по реформе, в феврале — заключительное принятие.

Стоимость полиса могла бы в теории снизиться и существеннее. Об этом говорится в поправках депутатов ЛДПР в закон об ОСАГО, согласно которым при покупке полиса в электронном виде размер страховой премии должен быть уменьшен на 10% (рассмотрение поправок запланировано на сегодня, на момент написания заметки депутаты не дошли до обсуждения этого вопроса). Такой размер комиссии полагается агенту, продающему ОСАГО.

Впрочем, как утверждается в заключении банковского комитета на проект, не все договоры заключаются через страховых агентов. Кроме того, по закону «об организации страхового дела в РФ» ограничен лишь верхний предел вознаграждения, которое может быть выплачено страховому агенту (10% по ОСАГО), а «договором между страховщиком и страховым агентом вознаграждение последнего может быть установлено в меньшем размере. Таким образом, прямая связь между формой заключения договора обязательного страхования и автоматическим снижением стоимости страховой услуги на 10% отсутствует». Поддержание функционирования сайтов страховщиков также требует затрат, поэтому надеяться на снижение цены электронных полисов пока не приходится.

14.01.20 Коммерсант kommersant.ru

Среди причин недовольства автовладельцев эксперты называют отказы в выплатах, когда случаи признаются нестраховыми, а также задержки в ремонте автомобиля.

Исследование состояния рынка ОСАГО, проведенное Финансовым университетом при правительстве России, показало, что почти 20% российских автомобилистов после обращения к страховщикам за урегулированием случаев по ОСАГО остались не удовлетворены их работой. Об этом сообщает «РИА Новости» со ссылкой на результаты исследования.

Еще 8% остались скорее недовольны работой страховых компаний, куда они обращались. 73% автовладельцев остались скорее удовлетворены, полностью удовлетворены или в основном удовлетворены после обращения в страховую за урегулированием случаев по ОСАГО, показало исследование.

В беседе с агентством руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета Александр Цыганов назвал несколько причин, по которым автовладельцы остаются недовольны сотрудничеством со страховщиками.

Во-первых, это отказ в выплате, если случай признан нестраховым, что «точно не оставит человека довольным», сказал Цыганов. Во-вторых, некоторые привыкли, что его автомобиль отремонтируют в день обращения, но приходится ждать, поскольку нужно время на разбирательство. В-третьих, вопросы могут могут возникнуть и к самому ремонту, когда ремонт сделан не у знакомого мастера в знакомом автосервисе. Среди других причин — неполнота выплат и попытки занижения выплат, отметил эксперт.

14.01.19 РБК rbc.ru

В этом году страховщики начнут использовать бланки для оформления страховых полисов ОСАГО новых серий. Об этом говорится в опубликованном в понедельник, 13 января, сообщении на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

«Бланки серии «ННН» с оборотной стороной, как и бланки серии «ККК» ранее, будут предусматривать заключение договоров добровольного страхования при наличии нормативного акта Банка России, определяющего минимальные (стандартные) требования к указанным договорам. Для полисов ОСАГО с оборотной стороной, не предусматривающей заключение договоров добровольного страхования, будут применяться бланки страховых полисов ОСАГО серии «РРР», — отмечается в сообщении.

Кроме того, президент РСА Игорь Юргенс напомнил, что идея заключать договоры добровольного страхования на оборотной стороне полиса появилась, когда премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил рассмотреть возможность включения рисков ОСАГО в полис каско.

Также в сообщении подчеркивается, что старые бланки могут использоваться до 1 апреля 2020 года, а договоры, заключенные на этих бланках, будут действовать до истечения их срока.

2 января в России вступили в силу поправки в правилах дорожного движения (ПДД), корректирующие список документов, предъявляемых водителями сотрудникам ГИБДД. Теперь водители смогут предоставлять для проверки полис ОСАГО как на бумажном носителе, так и в электронном виде.

В случае возникновения вопросов полиция сможет проверить факт заключения договора обязательного страхования, запросив информацию в автоматизированной системе.

Поправки были внесены в федеральный закон об ОСАГО в мае.

В начале декабря стало известно, что стоимость полиса ОСАГО может вырасти на 30% в случае отмены коэффициента за мощность двигателя автомобиля. Предполагается, что возможное повышение тарифа больнее всего ударит по регионам-миллионникам, где сейчас уже установлен высокий территориальный тариф.

13.01.20 Известия iz.ru