Страховщики ОСАГО, по предварительным сведениям, в 2016 году увеличили сбор премий по этому виду страхования на 7% по сравнению с 2015 годом, до 235,6 миллиарда рублей, сообщила пресс-служба Российского союза автостраховщиков (РСА).

Средняя премия в ОСАГО в 2016 году составила 6,03 тысячи рублей, увеличившись на 9%, подсчитал также союз.

При этом сумма выплат по страховым случаям в сегменте ОСАГО за рассматриваемый период составила 165,9 миллиарда рублей, увеличившись на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а средняя выплата по ОСАГО увеличилась на 40% и достигла 69,02 тысячи рублей.

РСА также сообщил, что средняя выплата в ОСАГО в декабре 2016 года выросла на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 76,8 тысячи рублей, а средняя премия снизилась на 2% и составила 6,05 тысячи рублей.

Кроме того, согласно предварительным данным РСА, в 2016 году значительно замедлилось снижение числа заключенных договоров ОСАГО. В прошлом году этот показатель уменьшился на 2%, при этом годом ранее снижение было на уровне 7%.

27.01.17 Прайм 1prime.ru

Клиенты недовольны, что не могут приобрести полис ОСАГО на сайте выбранной компании. Страховщики могут таким образом прикрывать нежелание продавать электронные полисы в регионах с высокой убыточностью по выплатам, говорят эксперты

Банк России зафиксировал первые обращения по продажам электронных полисов ОСАГО. Как сообщил РБК представитель пресс-службы ЦБ, потребители, в частности, жалуются на невозможность купить полис на сайте выбранной ими страховой компании. Вместо этого они перенаправляются на сайт другого страховщика. Участники рынка не исключают, что страховщики могут пользоваться данным инструментом для прикрытия нежелания продавать ​электронные полисы в так называемых токсичных регионах, где наблюдается высокая убыточность по выплатам. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) сейчас обсуждают вопрос введения штрафов за отказ некоторых компаний реализовывать e-полисы.

«Электронное ОСАГО для большинства потребителей является новым сервисом, автовладельцы только привыкают к возможности общаться со страховщиком по интернету. Именно поэтому часть жалоб, поступивших в Банк России, касается вопросов коммуникации со страховой компанией, сложностей с заполнением заявления на страхование в электронном виде», — сказал РБК сотрудник пресс-службы ЦБ. При этом он отметил, что часть жалоб связана с невозможностью купить полис на сайте выбранной потребителем страховой компании, поскольку идет перенаправление на сайт другого страховщика.

Механизм замещающего страховщика, разработанный Российским союзом автостраховщиков (РСА), позволяет обеспечить бесперебойность продаж электронных полисов за счет подключения сайтов других членов союза. Если клиент из-за имеющихся технических неполадок не может оформить полис, он перенаправляется на сайт другого страховщика. Страховщик при этом выбирается случайным образом из общего числа страховщиков ОСАГО.

«Если подключается механизм замещающего страховщика, на экране компьютера появляется соответствующее сообщение с предложением перейти по ссылке на сайт замещающего страховщика», — пояснил сотрудник пресс-службы РСА, отметив, что соответствующие нормы закреплены в правилах профессиональной деятельности объединения, согласованных с Банком России.

В РСА сообщили, что также фиксируют жалобы граждан на трудности при оформлении электронного ОСАГО. «Обращающихся беспокоит то, что происходит перенаправление клиента с сайта одного страховщика на сайт иного страховщика; невозможно заключить е-полис в связи с возникающими ошибками; [есть] общие вопросы по порядку заключения договора ОСАГО в электронном виде», — сообщил сотрудник пресс-службы объединения. При этом он отмечает, что с начала 2017 года и по состоянию на 15:00 мск 24 января в РСА поступило 104 таких письменных обращения.

Официально участники рынка не поясняют причины частых перенаправлений. Вместе с тем ​участник рынка, пожелавший остаться неназванным, рассказал РБК, что это верный способ для тех, кто не хочет продавать электронное ОСАГО, особенно если речь идет о так называемых токсичных регионах, где наблюдается высокая убыточность. «Некоторые компании сейчас так и делают. Например, после ввода всех данных клиента выпадает ошибка, и необходимо вписывать все заново. «Не знаю, как компании делают это технически, но некоторые сейчас этими активно пользуются», — сообщил другой источник на рынке.

Как ранее заявлял президент РСА Игорь Юргенс, в отдельных регионах, в отдельных компаниях наблюдается низкий уровень продаж электронных полисов. По статистике РСА, с 1 по 19 января менее 500 электронных полисов было продано в 32 регионах, менее 100 полисов в семи регионах (Чукотский, Ненецкий округ, Тыва, Магаданская и Еврейская области, Алтай и Якутия). При этом регионами-лидерами по продажам электронных ОСАГО стали Краснодарский край, Волгоградская, Ростовская области, Ставропольский край, в каждом из которых за этот период продано более 4,5 тыс. е-полисов. Всего за первые 20 дней января на территории РФ реализовано около 100 тыс. полисов.

«Соответственно, необходимы санкции. Правление РСА приняло решение поручить профильным комитетам союза разработать систему таких санкций и попросило представителей Банка России принять участие в этой работе», — заявлял Юргенс. По его словам, предложения комитетов РСА будут рассмотрены на заседании правления РСА 2 февраля. Планируется, что 9 февраля они будут утверждены президиумом объединения.

Согласно поправкам в закон об ОСАГО, вступившим в силу с лета прошлого года, с 1 января 2017 года все страховые компании, имеющие лицензию на соответствующий вид деятельности, обязаны заключать договоры в электронном виде на всей территории РФ. При этом страховщики, заключающие такие договоры онлайн, должны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов. Согласно действующему законодательству, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика в сутки не должна превышать 30 минут. При проведении плановых технических работ компания обязана не менее чем за сутки до их начала уведомить об этом на главной странице сайта, указав дату и время их окончания. При возникновении вопросов с покупкой е-полисов страхователи могут направлять обращения как в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, так и в РСА.

24.01.17 РБК rbc.ru

Почти 100 тыс. электронных страховых полисов ОСАГО было продано в России за 19 дней 2017 г., сообщили в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА) со ссылкой на президента союза Игоря Юргенса.

«Число продаж электронных полисов ОСАГО показывает очень позитивную динамику с начала 2017 г., то есть с того момента, когда продажи полисов в электронном виде стали обязательными для всех страховщиков ОСАГО. За период с 1 по 19 января 2017 г. было продано 96 тыс. 131 электронных полисов «автогражданки», что составляет почти треть от общего числа таких договоров, заключенных за весь 2016 г.», — приводятся в сообщении слова И.Юргенса.

Уточняется, что регионами-лидерами по числу заключенных договоров е-ОСАГО являются те субъекты, где больше всего наблюдалась проблема продажи полисов. Среднее число заключаемых договоров в рабочие дни в январе 2017 г. достигает 10 тыс. «Доля продаж электронных полисов от общего объема продаж в среднем сейчас составляет 6,7%, а у многих компаний этот показатель существенно выше», — добавили в пресс-службе.

Согласно данным РСА, в рейтинге регионов-лидеров РФ по числу заключенных договоров е-ОСАГО за 19 дней января 2017 г. Москва заняла седьмое место — в столице оформили 3 тыс. 10 полисов.

20.01.17 Агентство «Москва» mskagency.ru

Правление Российского союза автостраховщиков обсудило санкции для страховых компаний за неудовлетворительные результаты продаж электронных полисов ОСАГО, сообщил президент РСА Игорь Юргенс. Среди предложений — штрафы в 200 тыс. рублей по итогам ежемесячной проверки и от 10 тыс. до 50 тыс. рублей за каждую жалобу, сообщил Банки.ру источник на страховом рынке. Окончательно с системой санкций союз определится до 2 февраля.

В целом проект по обязательным продажам е-ОСАГО состоялся, считает Юргенс (с 1 января все страховщики ОСАГО обязаны продавать электронные полисы). В день продается около 10 тыс. е-полисов, их доля в общих продажах ОСАГО составляет в среднем 6,7%, а у ряда компаний она существенно выше, уточнил он. Однако жалобы на электронное ОСАГО в ЦБ и РСА поступают, признал глава союза, в отдельных регионах и компаниях продажи низкие.

«Соответственно, необходимы санкции. Правление приняло решение поручить профильным комитетам РСА разработать систему санкций и попросило представителей Банка России принять участие в этой работе», — сказал он.

Предварительно обсуждаются штрафы как для «прямых», так и для «замещающих» страховщиков, рассказал источник портала. Напомним, в электронные продажи ОСАГО внедрена система «единого агента» (при технических проблемах на сайте страховой компании пользователю предлагается купить е-полис на сайте другого, случайного страховщика).

За уклонение от прямых продаж предлагается штрафовать страховые компании на 10 тыс. рублей по каждой жалобе, но только в случае, если доля электронных полисов у компании ниже общерыночной. Штраф в 200 тыс. рублей предлагается назначить тем страховщикам, которые слишком часто (более чем в 50% случаев, по результатам ежемесячной проверки) «перекидывают» клиентов на сайты коллег по рынку. А если от продажи «автогражданки» уклоняется «замещающий» страховщик, за это предлагается назначить штраф в 50 тыс. рублей по каждой жалобе.

Также на 200 тыс. рублей предлагается штрафовать компании, которые мало продают электронных страховок в проблемных регионах — там, где из-за убыточности ОСАГО сложились наибольшие проблемы с доступностью полисов. Санкции планируется применять к компаниям, чья доля электронных продаж в портфеле меньше, чем средняя по рынку в данном регионе.

От ряда санкций компании предлагается освободить по нескольким основаниям: если в отношении нее действует запрет на продажу полисов, если она исчерпала номера для продажи е-полисов, если это маленькая компания, которая заключает менее 1 000 договоров ОСАГО в месяц, продолжает источник.

Система наказаний будет рассмотрена на заседании правления РСА 2 февраля, утверждены они могут быть на президиуме 9 февраля, сообщил Юргенс.

Продаж электронных полисов пока нет у 11 компаний из 69 членов РСА, утверждает источник Банки.ру (в их числе «ВТБ Страхование», которой ЦБ в конце декабря ограничил лицензию на ОСАГО).

Ранее Центробанк разработал требования к продажам е-ОСАГО, согласно которым, в частности, сайт страховщика не должен зависать более чем на 30 минут в сутки.

19.01.17 Банки.ру banki.ru

Ремонт по автогражданке первыми могут получить жители Волгограда, Ростова, Краснодара и Ставрополя

Центробанк может опробовать натуральное возмещение по ОСАГО сначала на пилотных регионах, среди которых Волгоград, Ростов, Краснодар и Ставрополь. Поправку к закону об автогражданке, наделяющую Банк России таким правом, предложил Минфину зампред комитета Совета Федерации по бюджету Николай Журавлев. Как рассказал сенатор «Известиям», первыми право на ремонт должны получить жители регионов с самым убыточным ОСАГО. ЦБ и Минфин благосклонно отнеслись к предложению.

Представители верхней палаты парламента предлагают Минфину предусмотреть новые права для ЦБ в законопроекте об автогражданке, который сейчас готовится ко второму чтению. По идее сенатора Николая Журавлева, регулятор должен получить право выбрать несколько регионов, которые первыми смогут запустить натуральное возмещение по ОСАГО.

— Срок внедрения нового механизма по ОСАГО определяет ЦБ, и он должен зависеть от проблемности региона, — пояснил сенатор Николай Журавлев.

По его словам, необходимость внесения такого уточнения в закон вызвана сложной ситуацией с ОСАГО в некоторых регионах.

— Эта инициатива была вызвана коллапсом в ряде регионов по ОСАГО, связанным с тем, что убыточность страховых компаний по данному виду страхования зашкаливает и в ряде субъектов превышает 100%, — пояснил Николай Журавлев. — В такой ситуации находится треть субъектов России.

Глава Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс уточнил, что речь идет прежде всего о Волгограде, Ростове, Краснодаре, Ставрополе и еще паре регионов.

— Я ничего против этой инициативы не имею, потому что и мы, и Центробанк, и МВД, и прокуратора знают 5–7 ключевых проблемных регионов. Если мы в них переломим ситуацию, всё встанет на свои места, — уверен Игорь Юргенс.

Ситуация с ОСАГО в этих регионах осложняется деятельностью так называемых автоюристов, которые от имени пострадавших граждан добиваются максимальных выплат от страховых компаний в случае повреждения автомобиля. По данным РСА, наиболее остро проблема стоит в Адыгее, Волгоградской области, Карачаево-Черкессии, Архангельской области, Камчатском крае, а также в Ростовской и Ивановской областях.

Возможность поэтапного введения натурального возмещения по ОСАГО в регионах может быть рассмотрена, заявил «Известиям» директор департамента финансовой политики Минфина Сергей Барсуков.

— Здесь компромиссные решения точно могут быть найдены, — утверждает представитель ведомства.

В Госдуме также готовы поддержать запуск натурального возмещения по ОСАГО в пилотных регионах. При этом председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с «Известиями» отметил, что с любыми подобными поправками законодателю необходимо быть осторожным, ведь между регионами не должно быть искусственно создано серьезных различий.

— Если мы начинаем регионализировать законодательство по финансам, будь то бюджетные, будь то банковские вопросы, а в данном случае — страховые, то это может привести к большому диссонансу. Очень важно единообразие применения законов в области финансовых услуг, — отметил Анатолий Аксаков.

Сейчас закон о натуральном возмещении по ОСАГО готовится ко второму чтению, дата которого пока неизвестна. В Центробанке рассчитывают на вступление закона в силу до 1 марта. Его суть состоит в том, чтобы при повреждениях автомобиля страховая компания не выплачивала гражданину деньги, а проводила ремонт через партнерские сервисные станции. Материальная компенсация предусмотрена только в исключительных случаях, например, когда транспортное средство нельзя отремонтировать.

По замыслу ЦБ и Минфина, при наступлении страхового случая компании будут направлять автомобили своих клиентов на ремонт в партнерские сервисные центры. Они должны находиться не далее 50 км от места ДТП, а срок ремонта не должен превышать 35 календарных дней. Как писали ранее «Известия», ответственность за ремонт будет полностью нести страховая компания, за несоблюдение сроков ремонта страховщикам придется уплатить штраф — 0,1% от стоимости ремонта за каждый день простоя.

19.01.17 Известия izvestia.ru

Отсутствие онлайн-продаж ОСАГО обернется санкциями для страховщиков

Большинство автостраховщиков пока не стремятся активно продавать электронные полисы ОСАГО. Согласно итогам первых сводных данных о продажах, менее ста таких полисов за первые две недели января продали 39 из 69 торгующих ими компаний. Десять вообще проигнорировали онлайн-продажи — и это может стать для них началом ухода с рынка. Санкции последуют как от ЦБ, так и от Российского союза страховщиков (РСА).

В распоряжении «Ъ» оказались первые сводные итоги электронных продаж ОСАГО в разрезе компаний. Напомним, с 1 января страховщики обязаны продавать ОСАГО и в режиме онлайн. По итогам первой половины января лидером продаж оказалась компания «РЕСО-Гарантия» — 19,7 тыс. полисов (это 21% от онлайн-продаж ОСАГО компании за 2016 год). На втором месте оказалась ВСК (9,9 тыс. полисов — 10,2% от уровня 2016 года). «Росгосстрах», обычно занимающий первую строчку по сборам ОСАГО в стране, продал лишь 6 тыс. полисов (8% от онлайн-полисов прошлого года). Всего по итогам первых двух недель января продано 58 тыс. полисов. По данным РСА, в 2016 году количество проданных электронных полисов ОСАГО составило 330 тыс.

В целом из 69 действительных членов РСА электронные продажи проводят 60 компаний. Некоторые (такие, как ЦСО и «Южуралжасо») продали по одному полису, менее ста полисов продали 39 страховщиков, менее десяти — 13. Проигнорировали продажи десять страховщиков: «ВТБ Страхование», «Капитал Страхование», «Мед-гарант», СК «Опора», «Регионгарант», РИКС, «Сибирский спас», «Спасские ворота», «Страховая бизнес группа», «Шанс». Из них только у компании «ВТБ Страхование» есть оправдание в виде ограничения лицензии по ОСАГО от ЦБ, запрещающего продажи «автогражданки».

По сведениям «Ъ», ЦБ провел совещание с руководством РСА, на котором запросил показатели продаж е-ОСАГО. К тем, чья активность в сети не устроит регулятора, будут применены санкции: сначала предписания, потом — ограничение или приостановление действия лицензии. Как сообщили «Ъ» в Центробанке, «Банк России проводит мониторинг ситуации с электронными продажами ОСАГО и находится в тесном контакте с РСА. Мы удовлетворены существенным ростом продаж полисов ОСАГО в электронном виде». Отметим, что, по данным ЦБ, с начала 2017 года продано почти 70 тыс. полисов.

Завтра на заседании правления РСА будет решаться вопрос о штрафных санкциях к компаниям, саботирующим онлайн-продажи. По информации «Ъ», вчера представители союза связывались с такими компаниями и требовали объяснений. В целом же, по словам президента РСА Игоря Юргенса, до Нового года объем продаж электронных полисов составлял порядка 1% от общего объема «автогражданки», теперь же он достигает 9-10% в день с учетом того, что в день в среднем по России заключается порядка 100 тыс. договоров. «То есть на каждые 100 тыс. проданных полисов ОСАГО приходится 9-10 тыс. электронных договоров»,— поясняет Игорь Юргенс.

По его словам, лидерами продаж оказались не мегаполисы вроде Москвы и Санкт-Петербурга, где сконцентрирована значительная часть автопарка, а так называемые токсичные регионы, где были затруднены продажи страховок. «Можно сказать, что электронный полис выполняет свою задачу повышения доступности услуги ОСАГО»,— довольны в союзе. Территориальными лидерами онлайн-продаж ОСАГО стали Краснодарский край, Волгоградская и Ростовская области, Ставропольский край, Саратовская, Воронежская, Свердловская и Липецкая области, Башкирия. Москва лишь на десятом месте по продажам.

По словам защитников автомобилистов, страховщики искусственно сдерживают онлайн-продажи. «Я знаю, что автовладельцы сталкиваются с техническими трудностями на сайтах компаний при попытке купить полис,— рассказывает глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.— Кроме того, настораживает диспропорция: доли продаж компаний в сети существенно далеки от продаж бумажных полисов». По его словам, ценность электронного полиса не так высока без электронного урегулирования убытков. «Страховщики после каждого убытка затягивают автомобилиста к себе в офис с целью продать ему еще дополнительные продукты,— говорит он.— В идеале с места ДТП водитель должен направляться в сервис, список свободных СТОА (станций технического обслуживания автомобилей.— «Ъ») ему подскажет специальное мобильное приложение»,— мечтает эксперт.

18.01.17 Коммерсант kommersant.ru

Ведь появится еще один участника конфликта – ремонтные мастерские

Уже как несколько месяцев едва ли не у каждого автовладельца Кубани не сходит с уст вопрос о натуральном возмещении по ОСАГО. Для тех, кто далек от темы страховок, ремонта и машин, объясним. Натуральное возмещение по ОСАГО — это когда страховая компания вместо выплаты денег на ремонт авто отправляет владельца на ТО. Там ему меняют все поврежденные детали, после чего хозяин вместе с машиной уезжают. Затем автосервис выставляет счет страховой, а та оплачивает.

Сейчас законопроект федеральные законотворцы рассмотрели во втором чтении. Появление этих нововведений ожидают в июле этого года.

ДАВАЙТЕ РАЗБИРАТЬСЯ

Что ж, на бумаге все понятно. Но как это будут реализовывать на практике? Здесь, как говорится, чем дальше в лес, тем больше дров.

— Стоит начать с самой процедуры оценки ущерба. На ней и сейчас спотыкаются. Страховщики стоимость урона занижают, а автоюристы, разумеется, завышают, — начинает рассуждение руководитель кубанского отделения Всероссийского общества автомобилистов Владимир Коробчак.

Благо, что сейчас есть Интернет, где можно сориентироваться в ценах и примерно посчитать ремонт ласточки. Это, если вы умеете пользоваться всемирной паутиной и знаете толковые сайты и форумы по конкретной машине.

— Больше всего интересует, сколько автосервисом будут включены в программу. С кем заключат сотрудничество? Ведь должны быть квалифицированные специалисты. Механики годами познают тонкости устройства машин одной модели. Если у тебя «BMW», то ты не поедешь в ТО, где занимаются отечественным автопромом, — продолжает Коробчак. – Плюс малярные работы. Должны везде быть квалифицированные специалисты.

А что делать, если авария произошла не в Краснодаре, столице региона, а в селе, и до ближайшего сервиса-партнера страховой ехать 200 километров. Это вряд ли добавит удобства.

ГДЕ БРАТЬ ЗАПЧАСТИ?

Это еще один вопрос. Есть очень популярные машины, а есть достаточно редкие и дорогие. Также и с запчастями для них. Если для первых детали можно найти чуть ли не в продуктовом магазине, то для вторых нужно заказывать из-за границы.

— Может запросто случиться так, что за отведенное время на ремонт деталь просто не успеют привезти. Значит, нужен склад, — рассуждает руководитель кубанского отделения Всероссийского общества автомобилистов. – Я думаю, что новая реальность станет богатой почвой для появления черного рынка запчастей. Там будут как б/у, так и самодельные.

И действительно, неужели, скажем, девушка за рулем иномарки поймет, что ей поставили неновую деталь? Скорее она просто сделает вид, что поняла, когда речь пойдет о шаровой. А когда ей скажут, что в машине заменили яйца, покраснеет. Хотя так механики называют тяги стабилизатора подвески.

ВРЕМЯ — ДЕНЬГИ

А если автосервис не уложится в срок? Пени и штрафы не заставят себя долго ждать. За неустойку будут с радостью торговаться те же автоюристы, разоряющие страховые. Такая же история и с качеством ремонта.

— Как только любой автосервис в крае столкнется с судебными исками, все сотрудничества сразу закончатся, — сетует Коробчак. – Получается, что в систему добавят еще одну точку конфликта. Если раньше было так: страховая – водитель, то теперь страховая – ТО – водитель.

В этой ситуации нужно помнить, что ОСАГО само по себе убыточно для страховых. Хорошо, если компания по этой статье расходов выходит в ноль. Фирмы зарабатывают на допуслугах, КАСКО и прочих видах страхования.

— Попытка исключить их системы автоюристов приведет просто к новым схемам. Все закончится очередным подорожанием полисов, — с грустью заключает Владимир Коробчак.

В любом случае, законопроект еще дорабатывают. Вероятно, некоторые спорные вопросы будут решены.

14.01.17 Комсомольская правда kp.ru

17 000 автовладельцев оформили электронный полис ОСАГО с начала года после вступления в силу новых правил для страховых компаний. Однако многие водители столкнулись с трудностями из-за различных технических сбоев. В некоторых регионах по-прежнему приходится идти в офис страховщика и отстаивать огромные очереди.

Полисы ОСАГО здесь оформляет всего один сотрудник, книга жалоб пестрит гневными записями, все недовольны, но приходится сидеть в очереди, чтобы отдать деньги за обязательную страховку. О том, что с нового года можно купить ОСАГО через интернет, некоторые слышали, а кто-то уже испытал этот сервис на себе.

«Все проверил, два часа я дождался, потом потребовали код подтверждения на подпись. Код подтверждения я ввел минимум раз сорок, они присылают двенадцати- или тринадцатизначный код с точками и восклицательными знаками. Я вчера с шести вечера и до 12, начала первого, пытался это сделать и не смог», — говорит Вячеслав Горбунов.

По закону, вступившему в силу с этого года, каждая из 67 страховых компаний, работающая с ОСАГО, должна на своем сайте предлагать полисы онлайн. Сначала программа рассчитает стоимость страховки, а затем ее можно оплатить банковской карточкой. Сделано это для того, чтобы любой владелец машины мог оформить ОСАГО даже там, где нет офиса страховой компании, или стоят огромные очереди. Но многие автомобилисты столкнулись с трудностями при покупке уже в интернете. Либо не подходит пароль, либо выскакивает код ошибки, либо программа не учитывает стаж и возраст водителя и предлагает заплатить вдвое больше положенного.

«Жалобы есть — где-то в пяти процентах случаев. У нас есть служба поддержки, мы стараемся оперативно реагировать», — уверяет глава дирекции розничного бизнеса страховой компании Виталий Княгиничев.

Житель Благовещенска Николай Кухаренко уже наизусть знает номера всех своих документов. Он десятки раз вбивал в компьютер данные паспорта, машины и водительского удостоверения. Его полис ОСАГО заканчивается уже 20 января. Николай решил заранее купить страховку через интернет, вспоминая, как прошлые годы в офисе страховой компании ему не продавали ОСАГО без дополнительного страхования жизни или квартиры.

«При попытке оплатить полис меня перебросили на сайт партнера. Я нажал «да», передать. И выскакивает ошибка 404 — не найдено», — рассказывает он.

Чтобы купить ОСАГО, надо ввести множество цифр и нигде не ошибиться. Даже для человека, хорошо знакомого с компьютером, это не так просто. Репортер Первого, как и тысячи автомобилистов в эти дни, зашел на сайт страховой компании, вбил данные автомобиля, а теперь нажимает на заветную кнопку «Рассчитать». Но программа, как и рассказывали водители, предлагает попробовать перейти на сайт другой страховой компании. Возможно, это сбой системы, которая только начала работать. Хотя сами же страховщики признаются, что в некоторых областях России продавать полисы ОСАГО просто невыгодно из-за более низких тарифов, а также из-за убытков от действий мошенников. Но ведь электронная страховка как раз и рассчитана, в первую очередь, на жителей таких проблемных регионов.

«Южные регионы — такие, как Краснодар, Ростов, Волгоград — там убыточность более 100%. И страховые компании не хотят работать себе в убыток. Из этих регионов они пытаются уходить», — поясняет специалист по страхованию Сергей Ефремов.

Уйти открыто они не могут. По закону, работать надо во всех субъектах России. Поэтому мы и видим, как один сотрудник в единственном на всю округу офисе неспешно обслуживает целую очередь автолюбителей. И формально все в порядке. Именно поэтому регулятор рынка, Центробанк, добился введения электронной страховки, чтобы заставить страховые компании работать по всей стране.

«Мы получили за первый день работы определенное количество жалоб. Но надо на сегодняшний день разобраться, с чем связаны эти жалобы. То ли с тем, что граждане действительно не могут приобрести электронный полис ОСАГО, то ли с тем, что они, возможно, не разобрались просто с технологией того, как он оформляется на сайте страховщика», — полагает заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации Владимир Чистюхин.

Тем не менее, несмотря на все трудности, с начала этого года уже 17 тысяч человек смогли оформить электронный полис ОСАГО. Некоторым для этого понадобилось несколько попыток.

«Я оформила с третьего раза — у меня не проходили данные несколько раз. Именно не совпадали данные с РСА, потому что я вводила водительское удостоверение. Когда ввела паспортные данные, то все прошло. На обычном принтере распечатала в черно-белом варианте и все», — рассказывает Виктория Вотановская.

Как утверждают в РСА и в Центробанке, этого теперь достаточно. Даже на принтере полис можно не распечатывать, а просто записать его номер. Обязанность доказывать, что у вас есть страховка, теперь возложена на сотрудников ГАИ, у которых должен быть доступ к базе данных.

13.01.17 Первый канал; 1tv.ru

Правозащитники и автовладельцы добиваются десятикратного увеличения пеней и штрафов

Закон об ОСАГО ко второму чтению может получить важную поправку. С ее помощью автовладельцы смогут получить увеличенные штрафы со страховой компании за каждый день, когда машина находилась в ремонте, который был выполнен ненадлежащим образом. Об этом «Известиям» рассказал глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, где сейчас идет активная доработка документа. Депутаты обсуждают возможность десятикратного увеличения штрафов за некачественный ремонт, но эта идея не понравилась страховщикам.

Сейчас страховые компании несут полную ответственность за некачественный ремонт в рамках продуктов каско, но при этом в случае с ОСАГО получить такие выплаты сложнее, а их размер значительно скромнее.

— Необходимо предусмотреть возможность получения возмещения деньгами, если проведен некачественный ремонт. За всё это предполагается сделать ответственными страховые компании, выплачивать возмещение в случае некачественного ремонта должны страховщики, — рассказал об идее Анатолий Аксаков. — То есть человек должен иметь отношения прежде всего со страховой компанией. Если что-то пошло не так, то страховая компания должна возмещать.

Обсуждаемая идея заключается в том, чтобы при наступлении страхового случая на ремонт автомобиля отводилось 35 дней. Застрахованный вправе выбирать — получить возмещение деньгами или в натуральном виде. Во втором случае вся ответственность ложится на страховщика, в том числе за нарушение сроков и некачественный ремонт. Если владелец автомобиля не удовлетворен его состоянием после возвращения транспортного средства, он может потребовать штрафные пени из расчета не 30–60 рублей, как сегодня, а 600 рублей за каждый день, когда машина находилась в сервисе. Такое правило сейчас действует для каско.

— Идея в том, что если человек по истечении 35 суток получит автомобиль и у него будут доказанные через экспертов претензии к страховщику, то он отправляет транспортное средство на повторный ремонт, который оплатит страховщик. Он же оплатит некоторые пени и штрафы, аналогичные с каско, — рассказал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

По его словам, эту идею предложили правозащитники и автовладельцы. Они же выступили с предложением увеличить действующие штрафы в десять раз.

Сам глава РСА не считает целесообразным десятикратное увеличение штрафов, ведь это фактически уравняет ОСАГО с каско при абсолютно разной ценовой категории этих страховых продуктов. Кроме того, это фактически вводит презумпцию виновности сервисной станции и страховщика.

— В целом идея штрафов адекватная, но их нужно вводить по аналогии, а не в равном размере. Иначе каждый такой ремонт будет весьма дорогим, — отметил Игорь Юргенс.

В целом идею поддерживает и управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев. По его мнению, это создаст систему контроля за работой страховщиков.

— Возможно, штрафы или пени за каждый день, что автомобиль находится на повторном ремонте после некачественного первого, могли бы встать на службу такой системы и применяться в качестве превентивной меры против недобросовестности страховых компаний, — считает Павел Самиев.

В то же время, отмечает управляющий директор НРА, такая система не должна приводить к ситуациям, при которых у пострадавших граждан появляются способы давления на страховщиков с целью получения дополнительных денег.

— Не должны при этом возникать и риски откровенного мошенничества со стороны тех же автоюристов, — полагает Павел Самиев. — Не должно быть жесткой привязки размера штрафа к количеству дней нахождения автомобиля в ремонте, ведь юридически ответственность за качество самого ремонта несет автосервис, а страховщик — за сроки и полноту выполнения работ.

12.01.17 Известия izvestia.ru

Банк России выступает за скорейшее принятие закона о приоритете натурального возмещения по ОСАГО, чтобы он вступил в силу с 1 марта 2017 года, сообщил на «круглом столе» в Госдуме заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.

«Мы считаем, что законопроект подлежит настолько, насколько это возможно, скорейшему принятию для того, чтобы он вступил в силу с 1 марта 2017 года. Это необходимо для того, чтобы максимальным образом приблизить тот положительный эффект, который будет формироваться по итогам новой практики», — сказал зампред ЦБ.

Данный эффект не может быть сформирован мгновенно, потому что нужно будет, в первую очередь, самим страховым компаниям наладить более плотную работу с СТО, заключить или перезаключить договоры, возможно, найти места для новых СТО и т.д., пояснил Чистюхин. «Это потребует времени, и, таким образом, мы представляем, что с учетом тех негативных эффектов, которые есть в ряде регионов РФ, нам крайне необходимо скорейшее принятие закона», — добавил он.

Предложения ЦБ ко второму чтению

Чистюхин напомнил, что Банк России поддержал принятие законопроекта о приоритете натурального возмещения по ОСАГО в первом чтении при условии внесения в него ко второму чтению существенных изменений, связанных с усилением защиты прав потребителей на страховом рынке и конкретно на рынке ОСАГО.

По его словам, предполагается, что страховщик будет заключать договор со станцией техобслуживания (СТО) для осуществления ремонта в рамках исполнения обязательств страховщиков по договорам ОСАГО. При заключении договора ОСАГО потребитель сможет выбрать СТО, на которой он предпочел бы отремонтировать свое транспортное средство в случае наступления соответствующих обстоятельств или событий из перечня, предложенного страховщиком.

«И таким образом, у потребителя появляется право на то, чтобы он выбирал именно ту СТО, которую он хочет, но из того принципиального перечня, который ему предложит изначально страховщик», — подчеркнул зампред ЦБ.

Страховое возмещение в случае причинения вреда транспортному средству физического лица будет осуществляться преимущественно в натуральной форме за исключением ряда случаев, которые прямо установлены законом.

В частности, по словам Чистюхина, возмещение деньгами будет осуществляться в случае «полной гибели» транспортного средства, в случае, когда стоимость ремонта превышает максимальный размер выплаты — 400 тысяч рублей, а также в случае, если страховщик не может организовать ремонт на СТО, которая бы соответствовала требованиям ЦБ.

Выплата деньгами станет возможна и в случае, если страхователь оказался в тяжелой жизненной ситуации. «Если страхователь настаивает на денежной выплате и специальная комиссия при Российском союзе автостраховщиков (РСА) удовлетворяет соответствующее заявление, т.е. это так называемые тяжелые жизненные обстоятельства», — пояснил Чистюхин.

При этом он не исключил, что может быть дан некий открытый перечень, в который войдут как минимум два обстоятельства. «Это причинение тяжкого вреда здоровью или смерть потерпевшего, возможно, членов его семьи, формулировки до конца можно отработать. В этом случае можно претендовать на классификацию данного факта как тяжелые жизненные обстоятельства и при желании тех выгодоприобретателей, которые будут получать возмещение не ремонтом, а деньгами», — сообщил Чистюхин.

Если страховщик и страхователь договорились о денежном возмещении, то оно также будет возможно. «Если это договорные отношения, тогда тоже можно платить деньгами, независимо от того, что есть СТО и она соответствует требованиям», — пояснил зампред ЦБ.

Кроме того, денежное возмещение будет осуществляться и при введении Банком России запрета на ремонт в случае, когда страховщик не выполняет требование закона и не обеспечивает надлежащий ремонт. «В этом случае страховщик не имеет права без согласования с потребителем осуществлять ремонт, должен будет заплатить деньги. И только если потребитель хочет отремонтировать автомобиль и сам прямо выражает свою позицию об этом, тогда будет, соответственно, возмещение в натуре», — отметил Чистюхин.

Срок гарантии на ремонт в рамках натурального возмещения по ОСАГО (на произведенные работы и установленные запчасти) должен составить шесть месяцев.

«Мы изначально предлагали два месяца, но по итогам консультаций с рынком, с экспертами, услышав позицию депутатов, предлагаем, чтобы это было шесть месяцев. Плюс к этому, в том случае, если транспортное средство находится на гарантии предприятия-изготовителя, то ремонт должен быть произведен только той СТО, которая имеет соответствующие полномочия, данные изготовителем автомобиля на данный вид работ», — сказал зампред ЦБ.

Если потерпевший останется недоволен ремонтом, то он должен будет направить свою претензию страховщику, с которым был заключен договор ОСАГО. Страховщик в течение десяти дней должен принять решение либо об удовлетворении претензии путем организации ремонта, либо об отказе в удовлетворении этой претензии. В том случае, если нарушаются сроки ремонта, предполагается, что выплачивается неустойка в размере 0,1% от полной стоимости ремонта, причем срок нарушения исчисляется с окончания предельного срока ремонта.

Максимальный срок ремонта ЦБ предлагает установить в 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, в случае, если автомобиль направляется потерпевшим на ремонт в течение пяти дней с даты выдачи направления. «Если эта дата пропускается (пять дней), то дается не 30 дней, а 35, т.е. если упрощать ситуацию, то можно сказать, что максимальный срок ремонта — 35 рабочих дней», — продолжил Чистюхин

Максимальное расстояние до СТО предлагается установить в 50 километров, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

«Но повторяю, мы всегда говорим о случаях, когда у нас правит закон, а не договор между потребителем и страховщиком. В договоре они могут установить любое расстояние – как 5 километров, так и 105 километров», — пояснил зампред ЦБ. Он также заявил, что в подзаконном нормативном акте ЦБ будет установлен порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и СТО в случае выявления недостатков восстановительного ремонта транспортного средства.

Позиция правительства РФ

«Формально то, о чем говорил Владимир Викторович (Чистюхин) в части предложений правительства и Банка России по данному законопроекту, они будут отражены в официальных поправках правительства РФ», — сообщил на «круглом столе» директор департамента финансовой политики Минфина России Сергей Барсуков.

При этом, по его словам, те замечания, которые были изложены в официальном отзыве правительства на законопроект при его рассмотрении в первом чтении «нашли отражение в тех поправках, которые 29 декабря министерство финансов внесло в правительство РФ».

«Причем важно, что эти поправки были согласованы и Банком России, и Минэкономразвития, и согласованы Минюстом», — подчеркнул глава департамента. Он надеется, что в ближайший понедельник поправки будут рассмотрены правительственной комиссией по законопроектной деятельности.

Позиция страховщиков

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, в свою очередь, говоря о редакции, которая готовится ко второму чтению, сказал, что это «очень тяжелое» испытание для страховщиков, поскольку «это дороже чем то, что было».

«Потому что ремонт по ОСАГО вот в этом виде, за вычетом износа, (когда) новые запчасти страховщик ставит в отличие от предыдущего варианта за свой счет, это будет дороже», — пояснил он. «Но когда мы посчитали, сколько стоит страховое мошенничество и сколько стоит вот эта вот надбавка, мы сочли возможным и необходимым пойти на вот такого рода испытания для себя», — добавил глава ВСС, отметив, что по этому вопросу были трудные переговоры и с ЦБ, и с Минфином.

В то же время Юргенс полагает, что страховщик должен нести ответственность за качество ремонта и за его срок лишь в том случае, если «выбор СТО был из перечня страховщиков», потому что страховщик знает, какие станции загружены, а какие нет.

«У нас есть много случаев по югу России, когда автоюристы, зная, какая станция загружена, именно туда отправляют своих клиентов, и потом, используя эту перегруженность, обращаются сразу в суд, потому что не соблюдаются сроки. Поэтому если мы несем ответственность за сроки и за качество ремонта, мы предлагаем страхователю и СТО», — пояснил глава ВСС.

В том же случае, когда страхователь все-таки сам выбирает СТО, «то тогда мы не несем ответственность за качество и за сроки, потому что это вне нашей компетенции и вне наших возможностей», добавил он.

Юренс также обратил внимание на наличие коллизии с действующим законодательством: «ЦБ и Минфин предлагают создать при РСА комиссию по тяжелым жизненным обстоятельством, т.е. у человека нет денег, предположим, и он попал в тяжелую жизненную ситуацию, разбился, и он говорит: «Дай мне деньги, я не буду восстанавливать машину». В законе о страховании сказано, что это возмещение ущерба, а не тяжелая жизненная ситуация. Здесь есть коллизия».

Кроме того, если только РСА поручить выяснение, являются ли жизненные обстоятельств тяжелыми или нет, то тогда 20 дней, которые отводятся страховщикам для урегулирования страхового случая, недостаточно, считает президент ВСС.

«Мы не можем понять все обстоятельства человека за эти 20 дней. И в принципе критерии, характеризующие тяжелые жизненные обстоятельства, нигде не описаны, ни в законе, ни в подзаконных актах, что приведет к неработоспособности такой системы. Это влечет за собой к тому же довольно значительные траты в той ситуации, когда ОСАГО приносит в основном убытки, а не доходы», — уверен Юргенс.

10.01.17 РИА Новости ria.ru