ООО СК «ВТБ Страхование» добровольно сдает лицензию по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), говорится в сообщении компании.

Страховой портфель по ОСАГО компания передает САО «ВСК». Решение о передаче было принято гендиректором «ВТБ Страхование» Геннадием Гальпериным в четверг на основании протокола совета директоров.

«Мы подтверждаем, что компания «ВТБ Страхование» приняла решение добровольно отказаться от лицензии ОСАГО и прекратить работать в данном сегменте автострахования. При этом компания полностью не отказывается от автострахования и планирует дальнейшую работу в сегменте каско», — сообщили агентству «Интерфакс» в пресс-службе «ВТБ Страхование».

В конце декабря 2016 года Банк России ограничил действие лицензии страховщика на ОСАГО, дав два месяца на устранение нарушений. Ограничение было введено в связи с неисполнением страховой компанией предписания ЦБ, выданного 2 декабря. Тогда в компании отмечали, что «ВТБ Страхование» последовательно уходит с рынка ОСАГО в течение последних двух лет, считая его убыточным».

Согласно данным ЦБ, за 9 месяцев 2016 года премии «ВТБ Страхования» по ОСАГО составили 283,3 млн рублей, сократившись на 31% по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года. Выплаты в этом виде страхования сократились за январь-сентябрь 2016 года на 41,4%, до 195,9 млн рублей. Доля ОСАГО в портфеле «ВТБ Страхования» занимает 6,5%.

10.02.17 Финмаркет finmarket.ru

Система единого агента стартовала 2 августа 2016 года и была разработана для увеличения доступности услуги ОСАГО в регионах, где страховщики ограничивают продажи «автогражданки» из-за убыточности

Ряд страховых компаний предлагают отменить единого агента ОСАГО — систему увеличения продаж «автогражданки» в проблемных регионах. Дискуссия по этому поводу состоялась на президиуме Российского союза автостраховщиков, сообщил ТАСС источник, присутствовавший на совещании.

Решения по данному вопросу не принято, уточнил он: участники договорились создать рабочую группу, которая подготовит предложения к общему собранию членов РСА.

Компании, выступающие за отмену единого агента, считают, что глобальная проблема, ради решения которой он создавался, — недоступность ОСАГО в ряде регионов — уже в значительной степени решена с запуском проекта электронного полиса (с 1 января 2017 года все страховщики ОСАГО обязаны продавать полисы через интернет).

Система единого агента стартовала 2 августа 2016 года и была разработана для увеличения доступности услуги ОСАГО в регионах, где страховщики ограничивают продажи «автогражданки» из-за убыточности этого вида страхования. Сейчас агент действует в 16 регионах РФ в виде многостороннего соглашения между всеми членами РСА, в соответствии с которым страховщики, имеющие филиалы в проблемных регионах, могут продавать полисы от имени не присутствующих там компаний.

Выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО через агента, осуществляется случайным образом, по номеру ПТС. Договоры в проблемных регионах распределяются между страховщиками пропорционально их доле рынка ОСАГО.

Кроме того, система агента действует в электронном ОСАГО: если на сайте, куда зашел клиент за е-полисом, есть технические проблемы, его автоматически перенаправляет на сайт другой компании. По данным источника ТАСС, ряд СК, в основном небольших, «активно не принимают клиентов других компаний, которые достаются им по системе агента», и они также высказались за отмену этой системы и в электронных продажах. Ранее правление РСА одобрило штрафы до 200 тыс. руб. для страховщиков за неудовлетворительную продажу е- ОСАГО.

Временная мера

Единый агент изначально создавался в качестве временной меры (соглашение заканчивает свое действие 1 июля 2017 года), напомнил топ-менеджер крупного страховщика, и его функционирование периодически вызывает вопросы у страховых компаний. «Это временное решение, чтобы дать возможность автовладельцам, которые имеют несчастье жить в «токсичных» регионах, купить полис без очередей и допуслуг. Единый агент уйдет в прошлое естественным образом после решения проблемы убыточности ОСАГО», — говорит он.

Рынок надеется, что с проблемой убыточности, спровоцированной автоюристами, поможет справиться закон о натуральном возмещении в ОСАГО, который готовится ко второму чтению в Госдуме.

09.02.17 ТАСС tass.ru

К 1 марта законодатели не успеют согласовать проект

Намеченная ЦБ и страховщиками реформа по замене денежной выплаты ремонтом, вероятно, не запустится в ожидаемые сроки — с 1 марта. Обилие депутатских поправок ко второму чтению законопроекта и споры депутатов и страховщиков из-за использования только новых запчастей при ремонте не оставляют шансов на прохождение всех думских процедур в срок. В ЦБ надеются, что разногласия снять все же удастся и это оттянет запуск реформы только на месяц — до 1 апреля.

Как стало известно “Ъ”, сегодня в Госдуме один из высокопоставленных чиновников ЦБ встречался с главой комитета по финансовым рынкам Анатолием Аксаковым. Предмет встречи — затягивание принятия поправок в закон об ОСАГО о приоритете ремонта при выплате. Напомним, процедуру первого чтения проект прошел 14 декабря. Однако ко второму чтению уже внесен ряд депутатских поправок плюс доработанная ЦБ и Минфином версия, из которой следует, что пострадавший выбирает сервис из списка, предложенных страховщиком, срок ремонта не должен превышать 30 дней с момента предоставления потерпевшим автомобиля в сервис, в случае наличия «тяжелых жизненных обстоятельств» выплата осуществляется деньгами. Депутаты также настаивают на использовании при ремонте исключительно новых запчастей, против чего протестует страховое сообщество — однако по данным “Ъ”, ЦБ эту поправку поддержал.

Ближайшая дата рассмотрения банковским комитетом поправок ОСАГО — 16 февраля, но «даже если на комитете все пройдет гладко, по процедурам не успеваем»,— говорит собеседник “Ъ” на рынке. Тем временем в самом ЦБ ремонтную реформу называют приоритетом и, по сведениям “Ъ”, надеются все же запустить ее с 1 апреля.

Следующим шагом реформирования ОСАГО в Банке России называют изменение территориальных коэффициентов (КТ). Напомним, КТ — это один из восьми коэффициентов, которые учитываются при выставлении цены ОСАГО. В зависимости от территории он составляет от 0,6 (Крым, Чеченская Республика и пр.) до 2,1 (например, Мурманск и Челябинск и др.). Ранее представители Минфина заявляли, что при отказе от КТ система ОСАГО не потеряет баланс. Однако в ЦБ с этим не согласны. Регулятор намерен пересмотреть показатели коэффициентов, но не отказываться от них. Детали предстоящих корректировок пока не известны. По сведениям “Ъ”, речь идет о повышении КТ в так называемых проблемных регионах — на рынке говорят, что с введением ремонтной реформы их количество должно снизиться. Сейчас их около 20, один из них — Камчатский край, где КТ, по расчетам страховщиков, нужно повысить в четыре раза (сейчас в Петропавловске-Камчатском — 1,1, на остальной территории края — 0,8). Необходимость повышения в компаниях объясняют высокими выплатами при авариях (средняя — 92 тыс. руб.) при том, что из-за погодных условий автомобили в реальности эксплуатируются около шести месяцев в году, что снижает сборы страховщиков.

07.02.17 Коммерсант kommersant.ru

Отмечается, что в первую очередь мошенники «бьют» по известным брендам

Российский союз автостраховщиков зафиксировал всплеск активности кибермошенников, которые создают «клоны» сайтов страховых компаний для продажи электронных полисов ОСАГО. Об этом ТАСС сообщил заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

«Последние два дня мы увидели такую активность. В первую очередь мошенники «бьют» по известным брендам. Мы обнаружили, что достаточно активно создавались клоны по «Росгосстраху», по ВСК и по РЕСО», — сказал он. «Клоны» очень похожи на реальные сайты страховщиков визуально, добавил он. Также, по словам Ефремова, появляются мошеннические сайты «посредников», которые продают полисы разных компаний (посредничество в электронном ОСАГО запрещено законом).

Так, в «РЕСО-Гарантию» 29 января обратился клиент, который оплатил полис ОСАГО на ресурсе, который представлял собой копию страницы сайта «РЕСО-Гарантии», сообщила пресс-служба компании. Деньги со счета списались, но полис на электронную почту не пришел. При проверке обращения компания обнаружила фальшивый сайт.

В «Росгосстрахе» и ВСК подтвердили наличие проблемы. «Адреса этих сайтов очень похожи на адреса настоящих страховых компаний либо всячески обыгрывают слово osago, и, как правило, зарегистрированы на анонимных лиц», — заявили в «Росгосстрахе».

Электронная подделка

Нередко клиенту, оплатившему полис, на почту приходят перерисованные PDF-файлы настоящих бланков е-полисов ОСАГО с печатями и поддельными подписями, продолжает представитель «Росгосстраха». Такие «полисы» недействительны: они не фигурируют в базах данных страховых компаний и РСА, страховщики не несут по ним ответственности, а при проверке ГИБДД это будет приравнено к отсутствию полиса.

РСА инициирует блокировку сайтов-«клонов», как только получает информацию о них, заверил Ефремов. Такие ресурсы работают по несколько часов или дней, потом исчезают и появляются снова. Данных о количестве людей, купивших полисы на поддельных сайтах, у РСА нет. В «Росгосстрахе» отметили, что обращения поступали, но не уточнили их количество. В ВСК знают о появлении «клонов», но о пострадавших там неизвестно. В «АльфаСтраховании» отметили, что столкнулись лишь с несанкционированным копированием калькулятора е-ОСАГО с официального сайта, с помощью которого микрофинансовая организация на своем сайте пыталась собирать заявки на покупку полисов.

В ЦБ РФ жалоб на сайты-клоны не поступало, сообщил представитель регулятора.

Где покупать настоящее е-ОСАГО

Список официальных сайтов компаний, осуществляющих продажу е-ОСАГО, опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков. Купить электронный полис можно только напрямую у страховщика, продажа любыми посредниками запрещена. Проверить действительность полиса также можно на сайте РСА.

С 1 января 2017 года все страховщики ОСАГО обязаны продавать полисы в электронном виде. За январь 2017 года, по данным РСА, было продано почти 190 тыс. е-полисов — это 60% от всего объема электронных продаж 2016 года.

03.02.17 ТАСС tass.ru

Страховым компаниям запретят использовать бывшие в употреблении и восстановленные запчасти при ремонте автомобиля по ОСАГО, если только владелец на это не согласится, говорится в поправках к нормам о натуральном возмещении, подготовленных комитетом Госдумы по финансовым рынкам и направленных в администрацию президента, пишет в понедельник газета «Ведомости».

Содержание документа подтвердили изданию председатель этого комитета Анатолий Аксаков и замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. При этом на принятие поправок остается меньше месяца: они должны вступить в силу 1 марта. Нужно принять их в максимально сжатые сроки, заявил «Ведомостям» представитель ЦБ. К 1 марта можно уже не успеть, тем не менее признал Моисеев, ориентировочный срок – 1 апреля.

Минфин настаивал, чтобы при восстановительном ремонте по ОСАГО использовались только новые детали, замечает Моисеев: для потребителей это главное преимущество натурального возмещения, а страховщики взамен получают возможность не платить денег. Тем не менее, не все страховщики с этим согласны. В России очень старый автопарк, запчасти на многие машины давно не выпускаются, сказал изданию исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, – такие автомобили страховщики не смогут отремонтировать. Не всякий сервис даст длинную гарантию на ремонт старой машины, также сомневается он.

Помимо этого, согласно поправкам, минимальная гарантия на ремонт должна составлять полгода, а на кузовные работы с использованием лакокрасочных материалов – год, сказано в документе, а на сам ремонт отводится 30 дней. Дорога до сервиса от места ДТП либо места жительства потерпевшего (по его выбору) не должна превышать 50 километров, автомобили младше двух лет нужно ремонтировать только на сертифицированных сервисах.

Если отремонтировать автомобиль на автосервисе, соответствующем требованиям Банка России (регулятора страхового рынка), невозможно, потерпевший может согласиться на иной сервис либо потребовать денежную выплату. Кроме того, можно ремонтировать машину и на сервисе, с которым у страховщика нет договора, по согласованию с ним.

Деньги страхователь может получить, если автомобиль полностью разрушен; если цена ремонта выше страховой суммы либо максимума по европротоколу; если повреждено иное имущество; по письменному соглашению со страховщиком; при последствиях ДТП, требующих значительных затрат (смерть, причинение тяжкого вреда или вреда средней тяжести). Если у страховщика отозвана лицензия или он банкротится, выплата будет без учета износа деталей.

06.02.17 РИА Новости ria.ru

Исследование «Общероссийского народного фронта» показало, что замена выплат ремонтом выгодна только страховщикам

Страховщики сильно преувеличивают убыточность ОСАГО. Абсолютное большинство крупнейших компаний в прошлом году были прибыльны по этому продукту. Об этом говорят результаты исследования «Общероссийского народного фронта» (ОНФ), которое имеется в распоряжении «Известий». А значит, реформы по замене денежного возмещения натуральным можно избежать, утверждают в ОНФ.

В прошлом году ОСАГО стало убыточным только для трех из 20 крупнейших страховщиков, на долю которых приходится 90% рынка. В целом «автогражданка» оказалась убыточной лишь для 20% компаний, то есть для 15 из 74 игроков, подсчитали в ОНФ.

Бизнес получился невыгодным, в частности, для «Росгосстраха» (РГС). У компании отношение страховых выплат к премиям превысило 120%, то есть РГС заплатил на 20% больше, чем собрал. В среднем этот показатель по рынку за девять месяцев прошлого года равнялся 69%. По году индикатор может составить 70%, прогнозирует член центрального штаба ОНФ Виктор Климов.

Когда этот показатель превышает 80%, компания технически получает убыток по ОСАГО, пояснил Виктор Климов.

— Цифры сами по себе показывают, что ОСАГО было рентабельным для большинства компаний в прошлом году даже с учетом расходов на ведение судебных дел и отчислений в страховые резервы, — рассказал он.

В связи с этим в ОНФ не видят необходимости заменять денежные выплаты по «автогражданке» ремонтом, как предусмотрено обсуждаемой сегодня реформой ОСАГО. По убеждению Виктора Климова, такая реформа выгодна исключительно страховщикам.

— Реформа выгодна страховым компаниям и позволит, как они считают, существенно сократить расходную часть, в том числе обусловленную активностью автоюристов, перекупщиков прав требований, судебными издержками, штрафными санкциями, — отметил Виктор Климов.

Поправки к закону об ОСАГО сейчас готовятся ко второму чтению в Госдуме, сам документ может вступить в силу уже с 1 марта. Одной из причин подготовки изменений стала активность недобросовестных автоюристов, которые через суды увеличивают выплаты по ОСАГО. Из-за этого «автогражданка» стала крайне убыточной для ряда компаний, заявляют в ЦБ и Минфине.

По оценкам Минфина, бизнес нерентабелен в трети субъектов России, где убыточность порой достигает нескольких сотен процентов.

В ОНФ считают, что вместо реформы с проблемами в «автогражданке» может справиться финансовый омбудсмен, институт которого может заработать с 1 июля. Это механизм досудебного урегулирования споров между страховщиками и их клиентами, который начнет применяться к так называемым «моторным» видам страхования — каско и ОСАГО.

Представители отрасли настаивают на необходимости реформы. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс уточняет, что сегодня среднерыночная убыточность по ОСАГО составляет 92% без учета расходов на ведение дел. «Ремонтная» реформа ОСАГО — это единственный способ предотвратить уход автостраховщиков с рынка, уверен он.

— Альтернатива ремонту есть — это повышение тарифа. Вот этого мы и хотим избежать, поэтому предлагаем ремонт, — рассказал Игорь Юргенс «Известиям».

При этом у главы РСА есть вопросы к расчетам ОНФ.

— Убыточность — это не просто премия, поделенная на выплаты, а гораздо более сложные расчеты, которые включают будущие выплаты, то есть резервы, — объяснил Игорь Юргенс. — Кроме того, убыточность всех компаний в разрезе регионов и убыточность каждой компании в отдельности — это разные вещи. Убыточность по регионам характеризует ситуацию в регионе, а убыточность по компании характеризует лишь ее финансовое положение.

При анализе ситуации с ОСАГО в стране обязательно надо учитывать региональный фактор, отметили в пресс-службе «Росгосстраха». Проблемы отдельных субъектов связаны «исключительно с существованием такого явления, как автоюристы», заявили в компании.

— «Росгосстрах» первым принял на себя этот удар и до сих пор несет основное бремя убыточности, — пояснили в пресс-службе РГС. — Компания продолжает сохранять свое присутствие во всех регионах и не сворачивает работу даже там, где коэффициент убыточности исчисляется сотнями процентов.

В Центробанке «Известиям» сообщили, что рассчитывают на позитивный эффект от реформы сразу после начала функционирования новой системы компенсации убытков.

— Основным показателем позитивного влияния нововведений на страховой рынок должно стать исчезновение «неблагоприятных» регионов и установление сопоставимых показателей убыточности во всех субъектах, — отметили в пресс-службе ЦБ.

06.02.17 Известия izvestia.ru

На дорогах Москвы могут ввести автоматическую проверку наличия «автогражданки»

Автостраховщики готовятся к запуску пилотного проекта по проверке камерами фиксации нарушений наличия полиса ОСАГО у автомобилистов. Об этом шла речь на совещании у заместителя мэра Москвы Максима Ликсутова. Проект предполагается запустить уже в первом полугодии текущего года — пока только в Москве. На первом этапе штрафы выписываться не будут. Защитники автомобилистов говорят, что подобные меры вполне способны вернуть ушедших из системы ОСАГО автовладельцев, а эксперты выражают сомнения в технической возможности проверки наличия полисов в ближайшее время.

На одном из последних совещаний у вице-мера Москвы Максима Ликсутова представители страхового лобби обсудили возможность использования камер автоматической фиксации нарушений для проверки наличия полиса ОСАГО по госномеру автомобиля. Как рассказывает президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, в качестве примера может служить аналогичный проект, который страховщики используют для проверки наличия страхования ответственности перевозчиков.

В конце 2016 года профобъединение, курирующее страховщиков перевозчиков, Национальный союз страховщиков ответственности интегрировал в свою автоматизированную систему сервис, позволяющий сверять данные из базы государственного казенного учреждения «Организатор перевозок» дептранса Москвы. Это позволило проверять перевозчиков (автобусы) на предмет наличия полиса. Впрочем, о данных, полученных в ходе эксперимента, в РСА не распространяются.

Опыт может быть востребован и в ОСАГО, уверен господин Юргенс. «Мы предполагаем поэтапную реализацию этого проекта. То есть на первом этапе автовладельцу не будет выписываться штраф, а будет лишь приходить информационное письмо об отсутствии полиса ОСАГО. В дальнейшем могут взиматься штрафы за езду без “автогражданки” в случае выявления таких фактов камерами»,— говорит он. Согласно Кодексу об административных правонарушениях, административный штраф за езду без полиса ОСАГО составляет 800 руб. Если транспортным средством управляет водитель, не внесенный в полис ОСАГО, или срок действия полиса ОСАГО истек, штраф составляет 500 руб., однако за эти нарушения камеры автоматической фиксации выписывать штрафы точно не смогут, так как идентифицируют автомобили только по госномеру.

В свою очередь, защитники автомобилистов уверены, что в случае успешной реализации проекта камеры помогут вернуть водителей в систему ОСАГО. «После увеличения тарифов ОСАГО за последние два года систему покинули порядка 7 млн автовладельцев,— говорит президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.— С введением натурального возмещения в качестве выплаты (обсуждается в Госдуме.— “Ъ”) этот отток увеличится в разы. Тем не менее фиксация камерой отсутствия полиса способна вернуть в систему водителей-“ушельцев”».

На данный момент в Москве функционирует 1424 камеры, фиксирующие ПДД в автоматическом режиме. Самые распространенные модели — «Стрелка», «Стрелка плюс» и «Автоураган». Фотовидеоматериалы с комплексов поступают для первичной обработки в столичный Центр организации дорожного движения (ЦОДД), затем в ГИБДД для выписывания штрафных постановлений. Возможность использования камер для проверки ОСАГО обсуждается РСА уже не первый год, но в ГИБДД к этому проекту всегда относились скептически. Год назад в Госавтоинспекции говорили, что планы страховщиков — «на очень отдаленную перспективу». Проблема заключается в том, что автоматические комплексы отслеживают машину-нарушителя (например, за превышение скорости или выезд на встречку), а для обнаружения автовладельца без полиса нужно проверять абсолютно все машины в потоке и пробивать их по базе РСА. Представитель компании «Технологии распознавания» (производитель «Автоураганов») Сергей Кусов считает, что можно настроить камеры таким образом, чтобы собирались данные обо всех проезжающих машинах. «Но для этого нужно будет значительно наращивать мощность серверов, где хранятся данные,— пояснил он “Ъ”.— А это недешевое удовольствие. Сомневаюсь, что ЦОДД будет заниматься этим за свой счет в интересах страховщиков. Страховые же компании, когда подсчитают предстоящие траты, думаю, махнут рукой и предложат оставить все как есть». Господин Кусов добавил, что данные с автоматических камер передаются не только в ЦОДД, но и в полицию для поиска угнанных машин, однако «к этому массиву информации страховые компании вряд ли подпустят»,— считает он.

В департаменте транспорта Москвы “Ъ” пока не подтвердили, что договоренность со страховщиками достигнута.

01.02.17 Коммерсант kommersant.ru

В России стали меньше отказываться от договоров ОСАГО. В 2016 году значительно (на 2 процента) замедлилось снижение числа заключенных договоров. Напомним, что в 2015 году снижение было на уровне 7 процентов. Об этом рассказали в пресс-службе Российского союза автостраховщиков. Эксперты «РГ» прогнозируют, что в нынешнем году ОСАГО продолжит набирать обороты.

«Если в 2015-2016 годах слабый спрос на ОСАГО был связан с техническим моментом повышения тарифов, то в 2017 году люди активнее станут заключать договора из-за увеличения доступности полисов (внедрение системы «Единый агент» и возможности покупки электронных полисов на сайте любого страховщика). Эти основные тренды позволяют нам предположить, что страховой рынок будет развиваться быстрее уровня инфляции 2017 года», — рассказал Андрей Мокеев, руководитель направления финансового контроля и отчетности МСФО ООО СК «Сбербанк страхование».

Но есть и такие, кто считает, что 2017 год для страховой отрасли пройдет без взрывного роста. «Темп роста сохранится на уровне 2016 года и составит 5-7 процентов. Скорее всего, продажи новых автомобилей в этом году будут расти, и текущий тренд будет сломлен. Но возобновление объемов рынка мы сможем увидеть не раньше 2018-2019 годов», — поделился своим мнением с «РГ» Владимир Тиняков, исполнительный вице-президент Группы Ренессанс страхование.

По словам эксперта, автострахование останется самым массовым и популярным видом страхования в нашей стране еще ни один год.

31.01.17 Российская газета rg.ru

В июле этого года Верховный суд внес в Госдуму законопроект, устанавливающий обязательную процедуру досудебного урегулирования споров по выплатам между страховыми компаниями. Он призван разобрать «завал» арбитражей исками от страховых компаний. Большинство экспертов уверены: поправки в закон об ОСАГО должны сработать, но некоторые полагают, что они могут привести к еще большему затягиванию споров между страховщиками.

В декабре прошлого года Владимир Путин назвал загруженность судов одной из самых острых проблем российской судебной системы. «Это, безусловно, сказывается на качестве судебных актов и может приводить судью к ошибкам», — отметил президент, выступая на XI Всероссийском Съезде судей.

Нельзя сказать, что эта проблему не пытаются решить различными способами. Так, например, в арбитражах, как раз для того, чтобы снизить нагрузку на судей, введены новые процедуры приказного производства, а также обязательный претензионный порядок по ряду споров. Эти поправки освободят арбитражные суды от долгого рассмотрения дел, задолженность по которым является бесспорной и не превышает 500 000 руб. Кроме того, в конце декабря судьи арбитражей получили право по ряду причин (например, при неподсудности спора или уже имеющемуся по нему решению) отказывать в принятии исковых заявлений. Раньше им приходилось прекращать производство по таким делам уже в процессе их рассмотрения.

Продолжая тенденцию перевода решения части арбитражных споров в досудебную стадию, Верховный суд прошлым летом предложил разгрузить суды от исков страховых компаний друг к другу. Разработанный им законопроект должен внести изменения в ст. 14.1 закона об ОСАГО. В новом п. 5.1 говорится, что если компания, которая застраховала гражданскую автоответственность не смогла договориться о сумме выплат со страховщиком, осуществившим фактическое возмещение ущерба, спор должен быть передан в комиссию Российского союза автостраховщиков (РСА). Та, в свою очередь, должна принять по нему решение в течение 20 календарных дней (за исключением праздников). Если вердикт комиссии не устроит какую-то из сторон, она может обжаловать его в арбитраже. ВС считает, что это поможет дисциплинировать страховщиков и существенно разгрузит судебную систему. Законопроект рекомендован к принятию в первом чтении, но точная дата рассмотрения его Госдумой пока не назначена.

Избавиться от «бесспорных» страховых исков

Необходимость в несколько раз сократить количество дел о суброгации, то есть, обязанности возместить сумму, выплаченную в порядке прямого возмещения убытков (такая ситуация возникает тогда, когда полис ОСАГО продает одна компания, а выплаты автовладельцу производит другая), вполне обоснована. Так, например, «Коммерсант Деньги» приводит следующую статистику ВС: за 2013-2015 годы дел о суброгации в арбитражах первой инстанции стало в полтора раза больше. И их количество продолжает расти, в 2015 году в арбитражные суды поступило 165 000 таких исков, а в первой половине 2016-го их было уже 106 000. Причем, в 2016 году порядка 15% таких споров инициировали именно страховые компании, добивающиеся выплат друг от друга. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской, Волгоградской и Свердловской областях примерно 20-26% от общего количества дел с участием страховщиков составляют именно суброгационные споры. Алексей Грядов, юрист фирмы Dentons подтверждает: ситуация со спорами между страховщиками действительно является критической. «Наглядным примером является то, что в АСГМ выделен специальный день (пятница), в который принимаются только исковые заявления страховых организаций. Иски по таким спорам зачастую заявляются на минимальные суммы (до 10 000 руб.), а если проигравшая сторона подает апелляционную или кассационную жалобу, от подобных споров «страдают» как суды первой инстанции, так и вышестоящие суды», — комментирует юрист.

Ольга Харламова, директор департамента суброгации, регресса и исполнительного производства СК «МАКС» также говорит о том, что в арбитражи действительно поступает множество мелких суброгационных исков. «Для истцов это способ получить возмещение в полном объеме, для ответчиков — потянуть время, либо отстоять свою позицию в суде», — объясняет она. «При этом в большинстве случаев представители сторон в таких спорах даже не являются на судебные заседания», — добавляет Юлия Карпова, руководитель судебной практики юрфирмы «Инфралекс».

Между тем, большинство таких исков являются «бесспорными», то есть, суд проверяет лишь обоснованность математических расчетов между страховыми компаниями по утвержденной Российским союзом автостраховщиков Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт. Она обязательна для применения всеми страховщиками, которые, в принципе, могут провести эти подсчеты самостоятельно, не перекладывая ответственность за это на плечи судей. Кроме того, пренебрегают страховые компании и предложенными им механизмами досудебного решения споров. Например, ст. 26.1 закона об ОСАГО устанавливает, что члены профообъединения страховщиков должны заключить между собой соглашение о прямом возмещении убытков и проводить взаиморасчеты на его основании. Но на практике участники рынка такими соглашениями пренебрегают и при малейших разногласиях «бегут» в суд. Такие иски «не стоят выеденного яйца», утверждает «Коммерсантъ Деньги»: судебные акты первой инстанции по искам о суброгации страховщиков обжалуются в 5,5%, тогда как по всем категориям споров этот показатель составляет в среднем 17,5-19%.

По данным системы Casebook, порядка 80% таких дел инициируют несколько крупных страховых компаний. В последние несколько лет в числе «лидеров» неизменно остаются «Росгосстрах» и «Ингосстрах», которые подают больше всего заявлений о возмещении в порядке суброгации.

Статистика Судебного департамента при ВС также свидетельствует об увеличении числа «страховых» споров. Так, если за весь 2015 год в арбитражи первой инстанции поступило около 166 000 исков, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств по договорам страхования, то только в первой половине 2016 года их было уже больше 106 000, что составляет примерно 13,6% от всех дел.

«При этом в судах вышестоящих и инстанций страховых споров гораздо меньше, например, за 6 месяцев прошлого года, апелляционные суды рассмотрели 5 731 спор, а кассационные суды – 775 споров. Видно, что решения судов первой инстанции по страховым спорам крайне редко обжалуются. Скорее всего, причина этого однозначность этих споров, иными словами, отсутствие собственно оснований для спора», — комментирует Максим Кульков, управляющий партнер «Кульков, Колотилов и партнеры».

Законопроект должен сработать

Эксперты полагают, что предложенный ВС законопроект действительно может способствовать снижению судебнйо нагрузки. Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и РСА Игорь Юргенс в интервью «Коммерсант Деньги» рассказал, что введение претензионного порядка решения споров со страховщиками для физлиц уменьшило число обращений в суды на 90%. Правда, он уточнил, что такая статистика касается именно граждан, а не автоюристов, которые «работают системно». «Моя оценка по числу снижения судебных споров между страховщиками будет не меньше, чем по физическим лицам, то есть, примерно в десять раз», — оценивает Юргенс перспективы законопроекта ВС.

При этом он делает оговорку относительно того, что есть вопросы, которые нельзя разрешить в досудебном порядке. «Споры ведь могут касаться не только стоимости возмещения по ОСАГО. Здесь могут возникнуть особенности, связанные с КАСКО, могут быть методологические споры», — уточняет эксперт.

Юристы также считают, что задача по частичной «разгрузке» судов от страховых исков вполне выполнима. Юлия Карпова из «Инфралекса» напоминает о том, что предыдущий опыт введения обязательного досудебного порядка разрешения споров в иных отраслях был достаточно эффективным и действительно снизил судебную нагрузку. «Сработает ли это в сфере страхования, покажет только практика, но не думаю, что она в этом смысле станет исключением», — говорит эксперт.

«Полагаю, что законопроект полезен, так как должен существенно разгрузить суды от ненужных споров, которые гораздо быстрее и эффективнее решать на уровне органов, созданных профессиональным сообществом», — комментирует Максим Кульков из «Кульков, Колотилов и партнеры». Также он отмечает, что на снижение количества суброгационных споров может повлиять более широкое применение медиации в этой области, а также увеличение негативных последствий для стороны, добровольно не выполняющей законные требования, включая возложение на нее судебных расходов в полном размере.

«Юридическому сообществу следует только приветствовать предложенный в законопроекте порядок досудебного урегулирования споров, поскольку, если цель законопроекта будет достигнута и число подобных споров, доходящих до арбитражных судов, существенно сократится, это освободит судебные ресурсы для рассмотрения всех иных споров», — согласен с коллегами Алексей Гряднов из Dentons. Вместе с тем, он отмечает, что механизм, предложенный законопроектом ВС, требует доработки, поскольку он не содержит ответов на многие важные вопросы. В частности, не указаны срок для обжалования решений комиссии в арбитражный суд, порядок обжалования, статус решений комиссии, возможность их принудительного исполнения и так далее. «Для ответов на указанные вопросы потребуется внесение изменений в целый ряд федеральных законов», — говорит юрист.

«Подводные камни» проекта

Некоторые эксперты говорят о том, что предлагаемая ВС мера не только не поможет сократить количество споров страховщиков, но и потенциально может привести к еще большему затягиванию споров между ними. Алина Братищева, партнер АБ «Казаков и партнеры» отмечает, что внушительная часть страховых компаний затевает судебную тяжбу для того, чтобы выиграть время и подольше не возвращать коллегам причитающиеся им деньги, бесплатно пользуясь средствами другого страховщика. «Алчный страховщик, по сути, получает беспроцентный кредит на тот срок, на который ему удается затянуть возмещение затрат страховщика, уже осуществившего выплаты по прямому возмещению убытков. И рассматриваемый законопроект, к сожалению, может содействовать в увеличении срока такого «кредитования»», — комментирует она.

Еще одну лазейку в законопроекте заметила Ольга Харламоваиз СК «МАКС»: она считает, что раз решения комиссии РСА можно будет обжаловать в арбитражах, страховщики не преминут этим воспользоваться, а значит, о существенном снижении нагрузки на судей говорить не приходится. Кроме того, по мнению Харламовой, одновременно увеличится период взыскания — от осуществления выплаты до фактического исполнения решения суда.

С ней не согласна Светлана Громадская, адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры», которая считает, что хотя решение комиссии РСА и можно будет обжаловать в арбитраж, этот спор будет носить иной характер, нежели сейчас. «Он будет проходить в рамках процедуры обжалования ненормативных актов, которая предусматривает сокращенный трехмесячный срок рассмотрения заявления. В сущности, обязанностью суда станет проверка соблюдения процедуры рассмотрения спора в комиссии РСА, а не рассмотрение спора по существу, что существенно упростит задачу суда», — объясняет она.

Вместе с тем, пока нельзя говорить о том, что предложенный порядок полностью исключит злоупотребления со стороны страховщиков, ведь порядок рассмотрения таких споров РСА еще не утвержден. Компании не смогут затягивать с выплатами только если процедура рассмотрения таких споров комиссией РСА будет строго регламентирована, а сроки вступления в силу принятого ею решения не будут привязаны к его обжалованию в суде, полагает Громадская.

30.01.17 Право.ру pravo.ru

В 2017 году Россию ждёт новая революция и новый социальный взрыв. Речь идёт о революции в сфере обязательного страхования автотранспорта, которая затронет интересы миллионов российских автомобилистов и затронет так, что протесты дальнобойщиков по поводу «Платона» покажутся детскими шалостями. Лайф решил выяснить, кто и зачем готовит новые потрясения для страны.

С Полиной Апариной из Волгограда беда случилась нежданно: заехала буквально на 15 минут в магазин «Пятёрочка» за молоком и хлебом, а когда выбежала с пакетами из дверей, увидела, что какой-то гад, выезжая со стоянки, зацепил крыло её новенькой «киюшечки-риюшечки».

— И, главное, они даже записку не оставили! — рыдала она в жилетку юристу Анатолию, которого ей присоветовали знакомые как человека, решающего все проблемы. — И что мне теперь делать?!

Анатолий слушал, кивал и успокаивал Полину: «Да не ревите вы так, найдём мы вашего обидчика, найдём, и страховку свою вы получите. Вы, главное, напишите в заявлении, что этот злодей вам не только крыло помял, но и фару разбил. А ещё лучше — обе фары».

Юрист Анатолий не обманул. Вскоре он представил Полине невзрачного пенсионера, который и сознался, что именно он ударил красную Kia Rio на парковке у «Пятёрочки».

— Но у меня белая машина.

— Ну, значит, белую, — охотно согласился пенсионер.

Ещё через две недели Анатолий выдал Юлии и отсуженные у страховой компании 20 тысяч на ремонт.

— А себе вы сколько взяли? — спросила женщина.

— На хлеб хватит, — только и успел усмехнуться Анатолий, как на его руках защёлкнулись наручники.

Полина оказалась оперативником Волгоградского управления Следственного комитета, где уже давно разрабатывали дело о банде мошенников, которые опустошали счета местных страховых компаний.

Так началось скандальное дело компании «Верный выбор», ниточки от которого привели следователей на самый олимп местной власти — как оказалось, настоящими хозяевами фирмы были вице-мэр города и два депутата городской думы. Мошенничества с документами о ДТП позволили им за прошлый год заработать более 150 миллионов рублей.

Именно это дело и стало той «последней каплей», после которой страховые компании и потребовали переписать закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО).

Закон об ОСАГО, принятый 15 лет назад, поначалу был с энтузиазмом воспринят автолюбителями, уставшими от криминальных разборок с бейсбольными битами после каждой аварии. Тогда же был создан и Российский союз автостраховщиков (РСА), куда в первый же год работы вошли 174 компании.

Однако вскоре восторги сменились скепсисом: страховые выплаты казались автовладельцам мизерными, часть компаний «по-английски» ушла с рынка, прихватив с собой и деньги клиентов. Полис ОСАГО всё больше напоминал некий налог, который автолюбители волей-неволей должны были платить государству.

В 2013 году для реанимации системы ОСАГО государство было вынуждено пойти на ряд серьёзных мер. Страховой рынок получил нового регулятора — Центральный банк РФ, гарантировавший стабильность страховых выплат даже в случае «самоликвидации» страховщика. Были повышены и максимальные размеры денежных выплат — со 120 тысяч рублей до 400 тысяч. Также был существенно увеличен и лимит выплат по «Европротоколу».

— В итоге 2014 год у страховщиков начался под знаком «автоюристов», — говорит президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. — Получила распространение такая ситуация: потребители — вернее, автоюристы — не дожидаясь, пока пройдёт 30 дней, в течение которых страховщик имеет право произвести выплаты, сразу стали обращаться в суд, где страховщикам присуждали не только максимально возможные выплаты, но и оплату всех судебных издержек.

Типичным примером деятельности таких мошенников и стал Волгоградский «Верный выбор»: автоюристы не только выкупали ДТП у его участников, но и пользовались липовыми «европротоколами», мошенники сами назначали дорогостоящие экспертизы в подставных мастерских, которые также требовалось оплатить.

И это вовсе не единичный случай. Например, в Махачкале была поймана группа мошенников, получавших миллионные компенсации по фиктивным «Европротоколам». В Москве ведётся расследование в отношении группы лиц, предоставлявшей поддельные договоры уступки прав и платёжные поручения в суд.

В ответ Центробанк и решил ударить по автоюристам в типично монетаристском духе, устроив «монетизацию» наоборот: то есть автолюбители теперь вместо денежных выплат на ремонт будут получать компенсацию «натурой» — страховщики сами будут ремонтировать пострадавшие автомобили.

И в конце 2016 года в Госдуму РФ был внесены поправки в Закон об обязательном автостраховании, устанавливающие приоритет восстановительного ремонта над страховой выплатой.

28.01.17 Лайф life.ru