«ВТБ Страхование» не собирается возвращаться на рынок ОСАГО в течение ближайших трех лет, сообщил журналистам гендиректор страховщика Геннадий Гальперин. Предполагается, что до 20 апреля ЦБ РФ отзовет у компании лицензию на этот вид деятельности. После декабрьского ограничения действия лицензии со стороны Центробанка компания заявила о передаче портфеля ВСК.

Условиями возвращения в этот сегмент рынка Гальперин назвал «дорожную карту, по которой тарифы станут рыночными», или серьезную демократизацию с точки зрения тарифного регулирования. «Тогда мы очень серьезно посмотрим на то, чтобы возвратиться на этот рынок. Для этого у нас есть и ресурсы, и возможности, и опыт», — сказал гендиректор «ВТБ Страхования».

Премии компании по ОСАГО по итогам 2016 года уменьшились на 23%, до 400,5 млн рублей. Выплаты составили 368,9 млн рублей, сократившись на 11,6% по сравнению с показателем 2015 года. Общие сборы премий группы «ВТБ Страхование» в 2016 году выросли на 30%, до 62,6 млрд рублей. Согласно принятой недавно стратегии до 2019 года, сборы СК «ВТБ Страхование жизни» к 2019 году должны составить 30 млрд рублей — в 2,5 раза больше, чем сейчас (13 млрд в 2016-м), а общие сборы группы — вырасти до 70 млрд, сказал Гальперин.

Потеряв ОСАГО, которое составляло 6,5% в портфеле компании, «ВТБ Страхование» усиливает свои позиции на рынке обязательного медицинского страхования (ОМС), приобретя «РОСНО-МС» вместе с базой клиентов (25 млн человек). Слияние компаний планируется завершить до конца 2017 года.

Геннадий Гальперин также сообщил журналистам, что компания «ВТБ Страхование» по итогам 2016 года получила чистую прибыль по МСФО в размере 13,7 млрд рублей, что на 31% больше показателя 2015-го.

«В корпоративном сегменте рост был за счет продуктов ДМС, страхования строительно-монтажных рисков и имущества. С точки зрения розницы для нас большим драйвером было банкострахование», — отметил глава «ВТБ Страхования».

23.03.17 Банки.ру banki.ru

Чаще всего россияне обращаются с жалобами на навязывание дополнительных услуг при заключении договоров ОСАГО, в частности проведения техосмотра транспортных средств

Российские компании, предоставляющие услуги по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), с 2013 по 2016 год получили штрафы на 225,5 млн руб. за нарушение антимонопольного законодательства. Об этом сообщила Федеральная антимонопольная служба (ФАС) по итогам проверки рынка ОСАГО.

«Вынесено 375 постановлений о наложении административных штрафов на общую сумму в 225,5 миллиона рублей. 354 таких постановления к концу 2016 года были исполнены», — отмечается в сообщении.

В результате рассмотрения дел о нарушении антимонопольного законодательства страховщиками ФАС выдала 41 предписание о перечислении в федеральный бюджет дохода на общую сумму 103,2 миллиона рублей.

Чаще всего россияне обращаются с жалобами на навязывание дополнительных услуг при заключении договоров ОСАГО, в частности проведения техосмотра транспортных средств. Также антимонопольными органами были выявлены случаи соглашений между кредитными и страховыми организациями, в результате которых заемщикам навязывались невыгодные условия страхования и дополнительные услуги.

21.03.17 ТАСС tass.ru

Банк России планирует в 1-м полугодии запросить у Российского союза автостраховщиков (РСА) статистические данные о количестве незавершённых попыток приобретения электронных полисов ОСАГО на сайтах страховых компаний для повышения качества оказываемых услуг, сообщил журналистам консультант отдела методологического обеспечения обязательного страхования и противодействия страховому мошенничеству ЦБ РФ Всеволод Журавлев.

«Сейчас мы прорабатываем вопрос о сборе информации от страхового рынка. Сколько именно клиентов, например, создали «личный кабинет», но не пошли дальше; сколько подали заявление (на оформление е-полиса ОСАГО), но оно было отклонено по объективным причинам. Пока такой информации у нас нет, потому что в прошлом году это (обязательная продажа электронных полисов ОСАГО) носило добровольный характер. Мы собирали отчетность, но она была больше в том ключе, насколько динамично страховой рынок подключается к системе электронного ОСАГО», — сказал он.

Планируется, что сбор данных может начаться в I полугодии 2017 года.

«Мы будем собирать отчетность в рамках некоего письма, а не указания. Мы направим этот запрос в Российский союз автостраховщиков, а не всем страховщикам», — отметил представитель Центробанка.

«Такая информация для нас будет важна скорее для нормотворческой работы. Потому что пошаговая процедура заключения договора ОСАГО в интернете описывается Банком России. И если мы видим, что вся страна хочет купить (электронный полис ОСАГО), но до финала доходят немногие, наверное, есть повод задуматься о том, что (процедура) слишком сложная», — пояснил цель сбора данных В.Журавлев, отметив, что обсуждения того, как именно будет анализироваться информация, еще продолжаются.

21.03.17 Финмаркет finmarket.ru

Госдума в среду приняла во втором чтении законопроект о приоритете натуральной формы страхового возмещения над денежной выплатой в ОСАГО. Из 377 депутатов «за» проголосовали 345 депутатов, «против» — 32. Третье чтение законопроекта назначено на 17 марта.

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, с момента принятия документа в первом чтении (в декабре 2016 года) в него были внесены 62 поправки, 26 из которых комитет рекомендовал Думе поддержать, 36 — отклонить. «Все поправки, внесенные правительством РФ, мы отклонили, — пояснил Аксаков. — Но это не значит, что мы их проигнорировали, мы их доработали с тем, чтобы максимально защитить автолюбителя».

В ходе слушания депутат от КПРФ Алексей Куринный предложил отдельно проголосовать за несколько отклоненных комитетом пунктов, в частности про свободный выбор станции техобслуживания (СТО) пострадавшим в ДТП, сроки вступления в силу закона с 1 января 2017 года и оплату автовладельцу стоимости проезда на СТО в пределах 10 тыс. рублей. Аксаков подчеркнул, что все эти поправки обсуждались в рабочей группе, включающей и представителей заинтересованных министерств, и страховые компании, и автоюристов, и автосервисы, в итоге принято взвешенное решение. За эти поправки Дума голосовала отдельно, в итоге все они отклонены. В целом документ принят в редакции, представленной комитетом по финансовому рынку.

Среди принятых Госдумой нововведений:

1. Банк России обязан установить в правилах обязательного страхования требования к организации восстановительного ремонта (предельные сроки осуществления ремонта — не более 30 дней, критерии доступности СТО — не далее 50 км, сохранение гарантийных обязательств предприятия-изготовителя по новым автомобилям) и порядок взаимодействия автомобилиста, попавшего в ДТП, страховщика и СТО в случае, если восстановительный ремонт автомобиля был выполнен некачественно.

2. СТО, на которой будет ремонтироваться попавший в ДТП автомобиль, может быть выбрана из списка СТО, с которыми у страховщика заключен договор, так и любой другой, выбранной автомобилистом, попавшим в ДТП (по согласованию со страховщиком).

3. Если у страховщика заключен договор со СТО, выбранной попавшим в ДТП водителем, то при осуществлении восстановительного ремонта на такой станции использование бывших в употреблении запасных частей (деталей, узлов, агрегатов), равно как и восстановленных запасных частей (деталей, узлов, агрегатов), не допускается. При этом иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

4. Натуральная форма возмещения вреда, причиненного транспортному средству, является приоритетной. При этом в законе установлен закрытый перечень случаев, когда возмещение вреда может осуществляться путем выплаты денежной суммы, а именно:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце пункта 1 статьи 17 настоящего федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

ЦБ не исключает в будущем использования б/у запчастей при ремонте по ОСАГО

Страховые компании смогут использовать бывшие в употреблении запчасти при ремонте автомобиля по ОСАГО, когда пройдут «тест на качество». Об этом в эфире радиостанции «Вести FM» сообщил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин.

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт СТО.

Также следует иметь в виду, что во всех случаях, когда страховщик не может обеспечить выполнение требований, предъявляемых законом и Банком России к организации восстановительного ремонта, у потерпевшего появляется безусловное право требовать возмещения причиненного вреда в денежной форме.

5. В законопроекте определено, что ответственность за несоблюдение СТО срока передачи отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик. Срок установлен в 30 дней, сверх этого срока СК начисляется пени в размере 0,5% от стоимости возмещения.

6. Минимальный гарантийный срок на результат восстановительного ремонта транспортных средств — шесть месяцев, а в отношении результата кузовных работ и работ, связанных с использованием лакокрасочных материалов, — 12 месяцев.

7. Устранение недостатков восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по письменному согласованию между страховщиком и потерпевшим может осуществляться не только в натуральной, но и в денежной форме.

8. В случае выявления неоднократного в течение года нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту транспортных средств Банк России вправе принять решение об ограничении осуществления таким страховщиком возмещения причиненного вреда в натуре на срок до одного года.

9. При восстановительном ремонте легкового автомобиля размер расходов на запасные части определяется без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов).

10. Законом устанавливается, что не реже одного раза в полгода должны обновляться данные справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ. Обновление осуществляется на основании сведений об оплате страховщиками восстановительного ремонта СТО в соответствии с настоящим федеральным законом.

11. Прямое возмещение убытков (когда потерпевший обращается к своему страховщику, в настоящее время действует только в случае, если в ДТП участвуют две машины) проектом предлагается распространить на все случаи ДТП с транспортными средствами. Данная норма вступает в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования ФЗ.

Закон должен вступить в силу по истечении 30 дней после дня официального опубликования, поправки применяются на всей территории Российской Федерации к договорам ОСАГО, заключенным после вступления в силу.

15.03.17 Банки.ру banki.ru

Депутаты умудрились защитить только премиальные иномарки, владельцев же бюджетных авто ждут суды и разборки с официальными дилерами.

Государственная дума РФ во втором чтении одобрила ужесточение законопроекта об ОСАГО, предполагающее отмену выплаты при ДТП деньгами. Среди прочего страховщики протащили одну правку законопроекта, сулящую россиянам сплошную головную боль: только двухлетние автомобили смогут ремонтироваться у официальных дилеров по направлению от страховой компании после ДТП, все остальные — в неавторизованных сервисах. И это при том, что подавляющее число автокомпаний даёт трёхлетнюю (реже четырёх-пятилетнюю) заводскую гарантию на новые машины. Автодилеры и автопроизводители пояснили Лайфу, что такой «пункт» поправок гарантирует человеку только одно — большие проблемы при наступлении страхового случая.

При ДТП выбирать автосервисы для кузовного ремонта своего авто россияне будут из того списка, который предоставит страховщик. Если автомобиль не старше двух лет, то его направят к официальному дилеру, но не к тому, который продал этот автомобиль, а к тому, с которым у страховой есть договор о сотрудничестве. Ремонт у официалов осуществляется только с использованием дорогих оригинальных запчастей (таково требование автопроизводителей), а цена норма-час в целом выше показателей по рынку. Разница среднего чека у официала и обычной техстанции может достигать двойного размера. Логично, что при продавливании нынешних поправок ОСАГО страховщики всячески противились заезду их клиента на ремонт к авторизованным дилерам.

Автомобилисты, которым не посчастливится попасть в ДТП на третий (а если гарантия позволяет — на четвёртый и пятый год), рискуют потерять гарантию автокомпании.

— Требования по качеству автомобиля или запасных частей и аксессуаров не принимаются к возмещению производителем, если недостатки возникли из-за того, что ранее автомобиль подвергся неквалифицированному ремонту на предприятии, не являющемся официальным дилером марки Audi, — рассказала руководитель пресс-службы российского представительства Audi Сауле Тайшанова.

Иными словами, можно не рассчитывать на замену узлов, агрегатов и самого автомобиля (а такое сейчас случается часто) после ремонта в аффилированной СТО страховщика. И эта проблема касается не только премиум-сегмента, но и автомобилей доступных, например, как Renault.

— В обязательства производителя входит безвозмездно устранить недостатки, имеющие производственное происхождение. Однако в случае если будет выявлена причинно-следственная связь между проведением ремонта в стороннем сервисе и возникшей в автомобиле неисправностью, которая имеет не заводское происхождение, устранение данной конкретной неисправности и вызванных ею последствий не будет покрываться гарантией производителя, — объяснила пресс-атташе российского офиса Renault Анна Гемиш.

Как это будет выглядеть? К примеру, во время аварии повреждена оптика и взамен разбитых фар в стороннем сервисе установили новые. Производитель автоматом получает право отказать в гарантийном ремонте электропроводки, так как до этого её трогали сервисмены неавторизованного сервиса.

По мнению автомобильного адвоката Сергея Радько, ситуацию усугубит то, что неавторизованные сервисы имеют обычай ставить на битый автомобиль не оригинальные запчасти, а бэушные или китайские аналоги. И вскроется это только при гарантийной поломке.

Автовладелец, конечно же, может попытаться доказать, что между ремонтом в страховой СТО и последующей гарантийной поломкой нет связи, но теперь бремя доказательства лежит исключительно на его плечах. А это означает начало судебного разбирательства.

— Доказать обратное автовладельцу будет очень тяжело. Кроме того, оплачивать экспертизу автовладельцу придётся самостоятельно, — констатирует президент ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Олег Мосеев. — На наш взгляд, в этом решении отсутствует логика — есть предусмотренный производителем период гарантии, в который автомобиль должен направляться на ремонт только в авторизованный сервис. Кроме того, это нарушение конституционных прав граждан, которые должны иметь равные условия. Получается, что те, у кого гарантия 2 года, получают её в полном объёме, а права тех, у кого гарантийный срок больше — ущемляются.

Впрочем, вообще изначально не планировали ремонт у официалов. Скорректировали поправки депутаты, которые передвигаются преимущественно на BMW и Mercedes-Benz с двухлетней гарантией. Страховщики и сейчас поясняют, что направление к официальным дилерам в нынешних тарифах не заложено.

— Мы возражаем против подобного подхода. Система ОСАГО не предусматривает «привязку» к гарантийным обязательствам, стоимость полиса от этого не зависит, поэтому не может зависеть порядок урегулирования. Данное предложение — будь то два, три или пять лет — экономически необоснованно, — сообщили в пресс-службе РСА.

17.03.17 Лайф life.ru

Страховщики предлагают платить за мелкие аварии их виновникам

Российский союз автостраховщиков (РСА) предлагает ограничить выплаты по ОСАГО «снизу» — ввести так называемую франшизу, неоплачиваемую часть убытка при авариях. В РСА рассчитывают, что размер франшизы составит 10-15 тыс. руб., эту сумму виновнику аварии придется заплатить потерпевшим самостоятельно, при этом в РСА нет единого мнения, будет ли это правило применяться только при ущербе менее объема франшизы или при любых авариях, решение этого вопроса союз оставляет «на суд ЦБ». Защитники автомобилистов в ответ требуют снизить цену полиса минимум вдвое.

Не дожидаясь запуска ремонтной реформы в ОСАГО, страховое лобби предложило внести в систему новые изменения: РСА выступил за введение в обязательном страховании гражданской ответственности франшизы. Как говорит глава союза Игорь Юргенс, «ОСАГО должно стать, условно говоря, базовым каско, то есть минимальным продуктом, к которому можно докупить столько нужных опций, сколько потребуется». В беседе с «Ъ» он пояснил: после решения Конституционного суда, который указал на возможность взыскать с виновника недостающую сумму убытка сверх лимита ОСАГО («Ъ» писал об этом 11 марта), «для крупных мегаполисов возрастает актуальность расширения покрытия. Но для человека, который из своего небольшого поселка вырывается в столицу раз в три года, это не предмет первой необходимости. Для него может быть актуальнее возможность приобрести страховку подешевле, например полис с франшизой».

По мнению господина Юргенса, размер франшизы может составить 10-15 тыс. руб. При этом в РСА не решили, будет ли это правило применяться только при ущербе менее объема франшизы или при любых авариях, решение этого вопроса союз оставляет «на суд ЦБ». Впрочем, сами предложения РСА регулятору еще не направил. По данным «Ъ», в Банке России скептически отзываются о перспективе новых изменений в вопросах тарифов ОСАГО.

Учитывая убыточность ОСАГО, на которую ссылаются в союзе, скидок от текущих тарифов в случае реализации идеи автомобилистам ждать не стоит. По данным РСА, январь показал статистическое перекрывание сборов выплатами: страховщики получили 14 млрд руб. премий, а выплатили 14,3 млрд руб. «С учетом расходов на ведение дел и формирование резервов убыточность уже превышает 130%. Независимые актуарии еще по результатам прошлого года говорили о том, что тариф необходимо повысить на 25-60%, но мы понимаем, что это нереально»,— продолжает президент РСА. Переход же на ОСАГО с франшизой может решить проблему убыточности для компаний без удорожания страховки.

Это лишь одна часть модернизации ОСАГО, которую предлагает страховое сообщество. Кардинальные изменения предложены Банку России и для расчетов коэффициента «бонус-малус» (КБМ) — системы скидок и надбавок по итогам аварийной езды. Сейчас КБМ варьируется от 0,5 (скидка 50%) до 2,45 и применяется на весь срок действия договора. Союз предлагает рассчитывать значение КБМ на каждый календарный год и устранить практику, при которой один водитель может быть вписан в разные полисы с разным КБМ. Эти предложения уже отправлены союзом в ЦБ.

Идеи страхового сообщества ожидаемо вызвали критику защитников автомобилистов. «В обязательном страховании наличие франшизы вряд ли уместно,— говорит глава Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин.— У нас есть незащищенные слои населения, и для них взыскание убытка с виновной стороны в размере 10-15 тыс. руб. может оказаться непосильной практикой». По его словам, взыскание ущерба с физлиц — «это тяжкое бремя, страховщики это знают и пытаются отстраниться от этой проблемы». «Вряд ли эта инициатива пройдет»,— надеется господин Ханжин.

По словам же координатора движения «Синие ведерки» Петра Шкуматова, инициатива с франшизой — «хорошая идея», но только в том случае, если цена полиса будет снижена в два-три раза. По данным РСА, в январе средняя цена полиса ОСАГО составила 6 тыс. руб. «Примечательно, что в 2014 году мы сами предлагали идею с франшизой и страховому сообществу, и регулятору,— вспоминает господин Шкуматов.— Многие автовладельцы ведут себя на дороге по принципу «все включено», а перспектива заплатить за аварию из своего кармана способна остудить пыл таких водителей». Схема, которую предлагали «Синие ведерки», была несколько сложнее предложенной РСА: по ней, если водитель попадает в аварию раз в год, франшиза на него не распространяется, но со второй аварии начинает действовать франшиза в 3-6 тыс. руб. При этом размер скидки на полис ОСАГО мог доходить до 25%. «Аварий, где убыток устраняется простой полировкой, очень много,— говорит эксперт,— водители бы договаривались на месте при наличии франшизы и экономили бы на цене полиса». По его словам, сейчас ОСАГО «дорогое, кондовое и неудобное», а возможность настраивать его под себя понравилась бы автовладельцам.

Напомним, ближайшее изменение закона об ОСАГО — замену денежных выплат ремонтом — Госдума рассмотрит во втором чтении уже сегодня. «Ъ» будет следить за развитием событий.

15.03.17 Коммерсант kommersant.ru

Инициатива доработана ко второму чтению

Сегодня, 15 марта, Госдума рассмотрит на пленарном заседании во втором чтении законопроект о приоритете натурального возмещения по ОСАГО, сообщает корреспондент ИА REGNUM. Законопроект был принят в первом чтении 14 декабря 2016 года. Он устанавливает приоритет ремонта поврежденного автомобиля над возмещением вреда в денежной форме.

За полное уничтожение авто заплатят деньгами

Ко второму чтению был определен исчерпывающий перечень оснований для осуществления денежных выплат по ОСАГО. Это причинение тяжкого либо средней тяжести вреда здоровью, смерть потерпевшего, полное уничтожение автомобиля, превышение стоимости ремонта над лимитом выплаты ОСАГО (400 000 рублей). Кроме того, денежное возмещение может быть выплачено инвалидам 1 и 2 группы. В том случае, если страховщик не может организовать ремонт в автомастерских, соответствующих правилам обязательного страхования, собственник автомобиля также может потребовать возместить ему ремонт машины деньгами.

Гарантии

Согласно поправкам, подготовленным депутатами Госдумы и членами Совета Федерации, станция техобслуживания должна находиться не дальше 50 км от места происшествия или от места жительства гражданина за исключением случаев, когда страховщик организовал и оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта. Гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, 12 месяцев.

Для ремонта — только новые детали

Для реализации закона будет создан реестр станций техобслуживания (СТО), сотрудничающих со страховыми компаниями. При этом будет предусмотрена возможность использования автомастерской, не включенной в реестр, если страховая компания согласна с тем, чтобы для ремонта использовалось именно эта СТО. При наступлении страхового случая ремонт может осуществляться на станции из реестра страховщика, либо на выбранной гражданином станции после ее согласования со страховой компанией. При ремонте должны использоваться только новые детали, если страхователь не дал своего согласия на использование б/у деталей.

Максимальный срок ремонта составляет не более 30 рабочих дней со дня предоставления автомобиля на СТО. При нарушении этих сроков страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку в размере 0,5% суммы страхового возмещения. Также в поправках установлено право ЦБ при неоднократном нарушении страховщиком обязательств по восстановительному ремонту запретить страховой компании осуществлять натуральное возмещение на срок до одного года.

Новых полномочий ЦБ не дадут

В ходе работы над законопроектом предполагалось, что ЦБ будет иметь особые полномочия по введению в действие норм документа в отношении договоров ОСАГО, заключенных до вступления закона в силу. Планировалось, что ЦБ будет утверждать список регионов, где будет осуществляться подобное регулирование. Эту норму предполагалось ввести для исключения злоупотреблений на рынке ОСАГО в так называемых «токсичных» регионах. Однако в ходе работы над законопроектом эта норма исчезла из документа — предусматривается, что приоритет натурального возмещения вреда по ОСАГО будет действовать только в отношении вновь заключенных договоров.

На «автоюристов» обратят внимание правоохранителей

Как заявил ранее первый вице-спикер Госдумы Иван Мельников (КПРФ), по законопроекту состоялась серьезная дискуссия, на его рассмотрение приглашены представители Минфина и ЦБ. По словам главы комитета нижней палаты парламента по финрынку Анатолия Аксакова («Справедливая Россия»), на рассмотрение Госдумы будет вынесен проект специального постановления по этому вопросу. В нем будет содержаться обращение к правоохранительным органам активизировать борьбу с так называемыми «автоюристами». Предполагается, что постановление будет рассмотрено вместе с законопроектом в третьем чтении, которое может состояться уже 17 марта.

Аксаков ранее пояснил, что «целью такого постановления будет привлечение внимания правоохранителей и представителей судейского корпуса к противодействию злоупотреблениями правом, которые получили широкое распространение в ОСАГО в последнее время».

15.03.17 ИА REGNUM regnum.ru

Полисы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) являются навязанной услугой. Об этом Интерфаксу заявил глава комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов Ярослав Нилов в пятницу, 10 марта.

По его словам, ОСАГО как продукт, который должен был защищать автомобилистов, «не работает и является пустой тратой денег».

«Проще вообще отменить ОСАГО и дать возможность водителям самим определять: либо КАСКО, либо вообще без страховки — на свой страх и риск управлять транспортным средством», — сказал парламентарий.

Нилов добавил, что страховым компаниям, которые постоянно «воют, что работают себе в убыток», нужно изменить отношение к автомобилистам, иначе система продолжит давать сбои, и в закон об ОСАГО придется постоянно вносить изменения.

В настоящее время в Госдуме рассматриваются поправки в закон об ОСАГО, предусматривающие приоритет натурального возмещения ущерба (ремонт автомобиля) над денежным. В феврале сообщалось, что такая схема может заработать в большинстве российских регионов с 1 января 2018 года.

Поправки к закону об ОСАГО также запрещают страховым компаниям использовать бывшие в употреблении и восстановленные запчасти при ремонте автомобиля. В законопроекте указывается, что минимальная гарантия на ремонт должна составлять полгода, а на кузовные работы с использованием лакокрасочных материалов — год. Дорога до сервиса от места ДТП либо места жительства потерпевшего не должна превышать 50 километров.

В ноябре 2016 года сообщалось, что средняя выплата по ОСАГО выросла на треть. Также стало известно, что крупная страховая группа «Альянс» уходит из сегмента ОСАГО. Всероссийский союз страховщиков в 2017 году ожидает стагнацию рынка ОСАГО из-за убыточности этого сегмента.

10.03.17 Лента lenta.ru

Ремонт вместо выплат введут только для новых страховок

Депутаты снова поменяли конструкцию реформы ОСАГО, отказавшись заменять выплаты ремонтом задним числом даже в рискованных для страховщиков регионах. Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал поправку Главного правового управления президента (ГПУ) о том, что такая замена будет введена только для новых договоров «автогражданки» и заработает на всей территории страны одновременно — ориентировочно в мае. Страховое лобби, выступающее за замену выплат ремонтом и для действующих договоров, прогнозирует новый дефицит полисов ОСАГО в регионах.

Члены банковского комитета Госдумы поддержали поправку ГПУ, кардинальным образом меняющую ранее одобренный порядок вступления в силу реформы ОСАГО. Замена денежных выплат ремонтом заработает на всей территории страны одновременно, но только для договоров, заключенных спустя 30 дней после опубликования закона. Напомним, ранее предлагалась схема, при которой в убыточных для страховщиков регионах, список которых определит ЦБ (в него должна была войти треть всех субъектов РФ), возмещение ремонтом распространится и на уже проданные полисы.

Как заявил в ходе заседания комитета его глава Анатолий Аксаков, у депутатов и ранее «были большие сомнения насчет равенства прав автовладельцев разных территорий», а новый порядок позволит всем — и автомобилистам и страховщикам — плавно войти в реализацию реформы. Решение было принято единогласно. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин и замглавы Минфина Алексей Моисеев возражать не стали.

Страховое лобби ранее добивалось единовременного перехода к ремонту вместо выплат для новых и действующих договоров. Также компании не устраивали запрет на использование при ремонте бывших в употреблении запчастей и жесткие требования к доступности автосервисов (не далее 50 км от места аварии или жительства пострадавших).

По словам президента Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса, отказ от ремонта по старым договорам — «это очередной тяжелый удар по сегменту». Для компаний принятие поправки ГПУ означает, что решение проблемы автоюристов (они, напомним, перекупают права требования по договорам ОСАГО у автовладельцев и добиваются максимальных выплат в судах) затянется еще на год. «Это небольшой шаг вперед за счет сокращения наличных в выплатах ОСАГО,— сказал он «Ъ»,— но с отступлением назад: для стабилизации рынка распространения ремонта только на новые договоры недостаточно».

Закономерным итогом такого поворота господин Юргенс называет возврат дефицита полисов в особо убыточные для страховщиков регионы. «Подключится наша система единого агента — но страховщики прямым или косвенным путем будут сокращать свое присутствие в токсичных регионах»,— говорит он. Напомним, в «красной зоне» рейтинга РСА неблагополучных территорий ОСАГО находятся 20 регионов, возглавляют его Адыгея со средней выплатой в размере 135,9 тыс. руб. и долей судебных выплат 24,4%, Волгоградская область (83,5 тыс. руб. и 36,2%) и Карачаево-Черкесская Республика (132,3 тыс. руб. и 12,3%).

В РСА намекают и на возможность к возврату обсуждения повышения тарифов ОСАГО — нет ясности, хватит ли сегменту прочности при предложенной конфигурации реформы. «На тех территориях, где местные власти не будут препятствовать разгулу автоюристов, мы имеем полное моральное право просить ЦБ поднять территориальные коэффициенты к тарифу ОСАГО»,— считает Игорь Юргенс.

Защитники же автомобилистов уверены в правильности новой схемы. «Мы поддерживаем логику комитета, она следует базовому принципу о том, что закон обратной силы не имеет,— говорит вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.— Полисы, проданные по старым правилам, должны закончить свое действие по ним».

Второе чтение проекта реформы ОСАГО намечено в Госдуме 15 марта.

10.03.17 Коммерсант kommersant.ru

В Петербурге по итогам 2016 года улучшилась ситуация на рынке ОСАГО. В рейтинге регионов по убыточности автогражданки Российского союза автостраховщиков (РСА) он переместился из «желтой» зоны в безопасную «зеленую» зону. Рейтинг составляется каждый квартал на основе показателей частоты страховых случаев, средней выплаты, отношения судебных выплат к несудебным, накладных расходов в суде к сумме основного требования и других параметров.

По итогам двух кварталов 2016 года ситуация на рынке ОСАГО в Петербурге, по данным рейтинга, была приемлемой, но по результатам трех кварталов 2016 года доля судебных выплат застрахованным по ОСАГО в общем объеме выросла с 9,5 до 11,2% из–за активности автоюристов, что переместило Петербург в рейтинге в «желтую» зону. По итогам всего 2016 года их доля снизилась до 8,8%.

Себе в убыток

В среднем уровень комбинированного коэффициента убыточности (ККУ) по ОСАГО в петербургских компаниях составляет примерно 105%, что означает, что прибыльность по этому продукту близка к нулю. Об этом «ДП» рассказали сразу несколько участников рынка. ККУ рассчитывается исходя из убыточности страховых операций и уровня расходов на ведение дел по отношению к страховой премии.

«На рынке Петербурга очень активны мошенники, чья работа отражается на прибыльности этого вида страхования, — говорит руководитель управления андеррайтинга обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров. — Сейчас уровень ККУ в нашей компании по ОСАГО в Петербурге как никогда близок к критическому».

В январе 2017 года, по подсчетам РСА, выплаты по ОСАГО по стране впервые превысили сборы. Страховые компании продали полисов на 14,05 млрд рублей, а выплатили клиентам 14,3 млрд рублей. В то же время, по данным РСА, в январе 2017 года было заключено на 8% больше договоров по автогражданке, чем годом ранее. Президент РСА Игорь Юргенс после появления этих данных заявил, что средний комбинированный коэффициент убыточности на рынке по этому виду страхования давно уже превышает 100%.

ОСАГО не разгоняется

Помимо мошенников и посредников на рынок ОСАГО влияет затянувшаяся реформа. В декабре 2016 года Госдума приняла в первом чтении первый блок поправок в закон об ОСАГО о натуральном возмещении ущерба автовладельцам. Новые правила должны были заработать с 1 марта 2017 года. Но обилие поправок в законопроект и споры депутатов и страховщиков затянули реформу.

Из–за неопределенности страховщики в Петербурге не стремятся увеличивать портфель ОСАГО. «Компании работают с входящим потоком, не пытаясь особо наращивать портфель, — делится один из крупных участников рынка. — Более того, есть тенденция к снижению комиссии агентам. Причина в том, что совершенно непонятно, какие правоприменительные и законодательные новации ждут рынок, что станет с поправками ко второму чтению».

При этом натуральное возмещение не поможет вытянуть рынок из затянувшегося кризиса, считают страховщики. «Эта мера направлена на борьбу с токсичным автоюризмом, но не с мошенниками, которые могут придумать новые схемы», — отмечает Денис Макаров.

09.03.17 Деловой Петербург dp.ru