За полтора года в России продано более 3 млн электронных полисов обязательного страхования автогражданской ответственности, причем большинство договоров было оформлено в этом году. Страховщики рассказали, в каких регионах чаще покупают е-ОСАГО.

С начала 2016 года в России продано более 3 млн электронных полисов ОСАГО, из них в 2017 году было оформлено около 2,7 млн договоров. Такую статистику приводит Российский союз автостраховщиков.

«Почти 90% от общего числа заключенных в таком виде договоров оформлено в 2017 году. Это обусловлено тем, что с начала этого года продажи е-ОСАГО стали обязательными для страховых компаний, а клиенты получили возможность самостоятельно оформить электронный полис на сайте любого страховщика-члена РСА», — заявил президент союза Игорь Юргенс.

Лидерами по продаже электронных полисов ОСАГО стали «проблемные регионы», где страховые компании раньше навязывали дополнительные услуги или попросту отказывали в оформлении договора, ссылаясь, например, на отсутствие бланков полисов.

Больше всего договоров «автогражданки» в электронном виде заключили страховые компании «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «МАКС», «НСГ-РОСЭНЕРГО», «Московия» и «Согласие».

Напомним, что с начала этого года все страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, обязаны предоставлять возможность покупки электронного полиса страхования автогражданской ответственности. Несмотря на растущую популярность е-ОСАГО, многие жалуются на постоянные сбои системы, невозможность оформить полис в принципе (например, код подтверждения приходит по SMS набором латинских и русских букв вперемешку, вследствие чего определить, какая это буква, пользователь просто не может), долгую проверку предоставленных данных.

Банк России, который является регулятором рынка ОСАГО, отмечает, что количество жалоб на проблемы при покупке электронных полисов ОСАГО только растет. С каждой жалобой в ведомстве разбираются и выносят соответствующее предписания в адрес страховой компании.

Число проданных электронных полисов ОСАГО

1 янв. 2016 — 17 июля 2017 г.

1. Краснодарский край 235 987

2. Волгоградская обл. 125 272

3. Свердловская обл. 121 811

4. Воронежская обл. 116 444

5. Ростовская обл. 107 960

6. Москва 101 894

7. Дагестан 96 617

8. Липецкая обл. 88 173

9. Ставропольский край 87 736

10. Приморский край 83 924

Для оформления полиса ОСАГО в электронном виде достаточно зарегистрироваться на сайте страховой компании, заполнить заявление о заключении договора и загрузить, при необходимости, отсканированные документы (водительское удостоверение и свидетельство о регистрации транспортного средства). После этого будет произведен расчет стоимости полиса (он не отличается от цены полиса при оформлении в офисе страховой), и страхователь сможет оплатить заключение договора на сайте с помощью банковской карты. Проверка данных, указанных в заявлении, осуществляется через автоматизированную информационную систему (АИС) РСА. Полис после покупки направляется по электронной почте, его необходимо распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством.

Из-за растущего мошенничества в сфере продаж е-ОСАГО Центробанк планирует ввести период «заморозки» полиса на несколько дней после его приобретения.

Дилеры и страховщики разошлись во мнениях, сколько должен стоить ремонт по ОСАГО при его «натуральном» возмещении. Первые уверены, что стоимость запчастей в соответствующих справочниках нужно повысить, а страховщики придерживаются диаметрально противоположной позиции.

19.07.17 За Рулем zr.ru

Верховный Суд Российской Федерации не согласился с доводами ответчика – страховщика об отказе от выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО о том, что ДТП, в результате которого потерпевший – истец получил телесные повреждения, произошло в период исполнения им своих трудовых обязанностей (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 20 июня 2017 г. № 4-КГ17-27). Ответчик при этом полагал, что при подобных обстоятельствах возмещение вреда здоровью осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (далее – закон об обязательном социальном страховании).

Между тем суды первой и апелляционной инстанций занимали позицию страховщика, отказывая гражданину в удовлетворении исковых требований на основании подп. «е» п. 2 ст. 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО), согласно которому к страховому риску по обязательному страхованию не относятся случаи причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования. Таким образом, по мнению судов, в этом случае потерпевший вправе получить возмещение вреда в ином порядке, не связанном с положениями главы 59 ГК РФ об обязательствах вследствие причинения вреда и закона об ОСАГО.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ не согласилась с этими доводами и направила дело на новое рассмотрение. При этом Суд, в частности, отметил, что в силу п. 2 ст. 1 закона об обязательном социальном страховании, если иными законами пострадавшим предоставляется более высокий размер возмещения, они вправе требовать его предоставления, в том числе на основании такого закона. А исходя из содержания п. 4. ст. 931, ст. 1085 ГК РФ, абз. 8 ст. 1, абз. 1 п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО, уменьшение размера возмещения, подлежащего выплате по ОСАГО за счет выплат, относящихся к мерам социальной защиты, не допускается.

ВС РФ также подчеркнул, что согласно п. 4.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховая выплата потерпевшему производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

Таким образом, положения ст. 6 закона об ОСАГО не исключают возможность возмещения страховщиком по договору ОСАГО утраченного заработка, а также иных выплат потерпевшему, получившему телесные повреждения в период исполнения трудовых обязанностей.

18.07.17 Гарант garant.ru

Вступивший в силу приказ МВД упростил порядок регистрации в ГАИ транспортных средств: теперь не требуется предъявлять полис ОСАГО, сообщили РИА Новости в пресс-службе ГИБДД РФ.

Как отметили в ведомстве, изменения в процедуру вносятся в связи со вступлением в понедельник в силу приказа МВД РФ от 20 марта «О внесении изменений в нормативные правовые акты МВД России по вопросам регистрации транспортных средств».

«С учетом изменившегося законодательства о страховании гражданской ответственности собственника транспортного средства из перечня документов, обязательных для предъявления, исключен полис ОСАГО», — сказал собеседник агентства.

По его словам, сотрудники ГАИ будут получать сведения о полисе из электронной базы «в рамках системы межведомственного электронного взаимодействия».

Кроме того, приказ уточняет порядок регистрации транспортных средств с измененными из-за износа, коррозии или ремонта госномерами. «При возможности идентификации таких транспортных средств с ними могут быть осуществлены регистрационные действия», — отметили в ГИБДД.

В соответствии с новым приказом автолюбители при подаче заявления на регистрацию через Единый портал госуслуг могут предоставить автомобиль сразу в место его осмотра, минуя процедуру проверки и комплектации документов.

10.07.17 Прайм 1prime.ru

Страховщики заявили, что новый закон о натуральном возмещении ОСАГО себя не оправдал. Игроки рынка, подводя промежуточные итоги, заявили, что снизить убыточность компаний не удалось.

Закон о натуральных выплатах по ОСАГО вступил в силу в апреле этого года. Новый порядок позволяет автовладельцам вместо денежной компенсации сразу отремонтировать автомобиль в аккредитованной мастерской. Деньги же теперь можно получить лишь в исключительных случаях. На момент принятия закона страховщики идею поддерживали — игроки были уверены, что такое новшество позволит вывести с рынка недобросовестных автоюристов, которые, используя незаконные методы, добивались выплат повышенной компенсаций у страховщиков, а последние несли потери. Однако на деле всё оказалось иначе. Да, «чёрные автоюристы» с рынка уходят, однако рентабельность страховых компаний не увеличивается. Как заявил официальный представитель компании «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук, его цитирует газета «Известия», в 2016 году убыток всего страхового рынка по ОСАГО составил 60 млрд рублей. По итогам же этого года страховщики не ожидают снижения убыточности, а скорее наоборот. В том числе из-за недостатков закона о натуральном возмещении. Business FM опросил экспертов и попросил поставить промежуточную оценку новому закону об ОСАГО. Продолжит эксперт рынка страхования Игорь Смурага:

«Пока какие-то выводы делать рано. Закон действует всего несколько месяцев. Итоги даже промежуточные можно будет подводить в первом квартале следующего года, ну или хотя бы в конце этого года. Страховщики только начинают формировать портфели — по статистике 87% убытков заявляются в III—IV квартале года от момента заключения договора».

Недовольны законом и автодилеры, которым приходится ремонтировать автомобили не по рыночным ценам, а по тем, которые рекомендует РСА. Эти цены являются минимальными, и мастерские не всегда могут найти запчасти по такой низкой стоимости. Кроме того, потребители сейчас вынуждены подвергать свои автомобили большим рискам. Далее говорит автоюрист Сергей Чалов:

«Новые правила разделил автовладельцев на две группы. Первые (у которых ТС нет еще двух лет) — осуществляют ремонт, в случае наступления страхового случая, у официальных дилеров. Вторые (у которых ТС старше двух лет) — направляются для ремонта в аккредитованные СТО, где автомобилю могут поставить детали неизвестного происхождения и сомнительного качества. Потому что автомастерские, работая по рекомендованным РСА ценам, также стараются не уйти в убыток».

Добавим, в Российском Союзе автостраховщиков предлагают законодателям поработать над отельными положениями документа дополнительно.

10.07.17 bfm.ru

Страховщик объясняет свой возможный уход из этого сегмента рынка или сокращение своей доли в нем «галопирующим ростом убыточности в данном виде страхования»

Компания «РЕСО-Гарантия», второй страховщик по объему премий на рынке ОСАГО, в качестве крайней меры рассматривает отказ от лицензии на данный вид страхования. Об этом говорится в опубликованном во вторник годовом отчете компании.

«В качестве крайней меры рассматривается также возможность отказа от лицензии на ОСАГО для обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности Общества в условиях галопирующего роста убыточности в данном виде страхования», — говорится в отчете. Также страховщик может избрать политику по сокращению своей доли в этом сегменте рынка (к концу 2016 года составила 15,1%).

Рост доли «РЕСО-Гарантии» на рынке ОСАГО в 2016 году был незапланированным — из-за введения системы увеличения продаж в убыточных регионах, где сложился кризис доступности полисов, — на Юге России, в Поволжье и т. д. («единого агента» — прим. ТАСС), а также из-за требования об обязательных продажах электронных полисов с 1 января 2017 года. По данным Центробанка, доля «РЕСО-Гарантии» на рынке ОСАГО в первом квартале 2017 года выросла до 15,53% с 13,28 % годом ранее (больше только у «Росгосстраха» — 23,12%, сократилась с 28,06% в первом квартале 2016 года).

Повышение тарифов на ОСАГО в 2016 году оказалось недостаточным для уменьшения убыточности автогражданки, говорится в отчете компании. А закон о натуральном возмещении, призванный сократить убыточность, приведет к увеличению средней выплаты по ОСАГО из-за требований по ремонту машину только новыми деталями без учета износа, а также не сократит немедленно активность недобросовестных автоюристов, которые считаются главной причиной убыточности ОСАГО, отмечается в документе.

Чистая прибыль «РЕСО-Гарантии» по МСФО в 2016 году выросла в 2,8 раза, до 8,4 млрд руб., следует из отчетности компании. По данным ЦБ за первый квартал 2017 года, сборы по ОСАГО составляют 35% портфеля компании (7,5 млрд руб. из 20,9 млрд руб. общих сборов).

Убыточность ОСАГО

В 2016 году от лицензии на ОСАГО из-за убыточности этого вида отказались «ВТБ страхование» (доля рынка 0,17%), СГ «Уралсиб» (0,77% в 2016 году, 2,76% — в 2015 году), «Альянс» (возобновил лицензию на ОСАГО в начале 2016 года, но затем снова отказался от нее).

В первом квартале 2017 года страховщики выплатили по ОСАГО на 4,2 млрд руб. больше, чем собрали премий, следовало из данных ЦБ. По оценкам президента Российского союза автостраховщиков Игоря Юргенса, к концу 2017 года потери страховщиков от ОСАГО составят 21 млрд руб. Ранее Юргенс заявлял, что без повышения тарифа на ОСАГО страховщики могут начать массово сдавать лицензии на автогражданку к концу 2018 года.

Как сообщил ранее зампред Банка России Владимир Чистюхин, ЦБ к концу 2017 года оценит необходимость корректировки тарифов.

04.07.17 ТАСС tass.ru

По прогнозам КПМГ, страхование жизни ждет активный рост еще в течение трех лет. Впрочем, опрошенные РБК эксперты видят усиливающиеся риски в этом сегменте, являющемся единственным драйвером для всего страхового рынка

Премии российских страховщиков в страховании жизни к концу 2017 года впервые превысят объем премий рынка автогражданки, следует из ​исследования КПМГ «Обзор рынка страхования в России». По итогам года объем премий страхования жизни достигнет рекордных 276 млрд руб., а в ОСАГО — 243 млрд руб.

Рост данного сегмента в 2016 году составил 66 против 19% годом ранее. «Локомотивом рынка страхования жизни остается инвестиционное страхование, активно продаваемое банками — партнерами страховщиков в качестве альтернативы депозитам», — пишет КПМГ, опираясь на результаты опроса руководителей страховых компаний. Их ожидания по сбору премий в 2017 году также позитивные — рынок страхования жизни вырастет на 28%. Причем, по мнению половины опрошенных, высокие темпы роста — около 30% — продлятся еще два-три года.

Что касается самого проблемного в настоящее время страхового сегмента — автогражданки (ОСАГО), то он достиг в 2016 году своего максимального значения за последние пять лет и превысил 80%. Дальнейшие прогнозы также пессимистичны — по итогам 2017 года средний ожидаемый коэффициент убыточности превысит 84%, говорится в обзоре. Это вынудит уйти с рынка до конца года две крупные компании, показало исследование КПМГ.

Рекордно убыточное ОСАГО

Основным фактором, влияющим на коэффициент убыточности в сегменте ОСАГО, является введение электронных полисов (е-ОСАГО) и «Единого агента», отмечают эксперты. В 2016 году была введена процедура «единого агента», которая обязывает все компании продавать полисы ОСАГО в зонах повышенной убыточности. Однако самого негативного эффекта руководители страховых компаний, согласно опросу КПМГ, ожидают от введе­нного в этом году натурального возмещения, устанавливающего приоритет восстановительного ремонта поврежденного автомобиля над страховой выплатой.

Согласно данным исследования, натуральное возмещение прибавит 7,5% к коэффициенту убыточности ОСАГО. «Несмотря на то что натуральное возмещение было направлено на снижение убыточности в ОСАГО, опыт страховых компаний показывает противоположные результаты», — говорит партнер, руководитель практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ Юлия Темкина. «В рамках денежного возмещения учитывается степень износа деталей, поэтому выплаты были меньше, чем при натуральном возмещении, где потребуется менять детали на новые, что увеличит размер выплаты», — поясняет она.

Влияние всех регуляторных изменений («Единый агент», е-ОСАГО, введение натурального возмещения и повышение лимитов по причинению вреда жизни и здоровью) в сумме увеличивают коэффициент убыточности ОСАГО на 26,7%, что будет стимулировать рост комбинированного коэффициента убыточности до уровня выше 100%, подсчитали в КПМГ. В результате прогнозируемый средний коэффициент убыточности по ОСАГО в 2017 году достигнет 84%, в то время как в 2014 году он составлял 79%.

В 2017 году из топ-20 крупнейших автостраховщиков с рынка ОСАГО уйдут еще минимум две компании, считают 67% опрошенных, одинаковое количество респондентов считают, что рынок покинут от трех до пяти и более пяти соответственно.

В 2016 году лидер рынка ОСАГО компания «Росгосстрах» уже сократила продажи полисов на 28%. За полтора года с рынка ОСАГО ушли такие крупные игроки, как «ВТБ Страхование», «Уралcиб» и «Альянс». Кроме того, «РЕСО-Гарантия», входящая в топ-5 компаний по общему объему сборов за 2016 год на рынке страхования, заявила о возможности отказа от лицензии на ОСАГО «для обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности в условиях галопирующего роста убыточности в данном виде страхования», говорится в отчете компании за 2016 год.

Риски для жизни

Опрошенные РБК эксперты опасаются разочарования клиентов в инвестиционном страховании жизни ввиду плохого информирования клиентов на этапе предложения им продукта. По их мнению, это создает риски снижения прогнозируемого КПМГ активного роста этого рынка в ближайшие годы.

Значительная часть премий по страхованию жизни (63,7%, или 137,5 млрд руб.) в 2016 году пришлась на инвестиционное страхование жизни, свидетельствует статистика Банка России. Рост данного сегмента связан как с активным продвижением этого продукта банками, получающими комиссию с каждого заключенного договора, так и с ростом интереса населения к альтернативным вложениям вслед за снижением ставок по депозитам. Как уточнили РБК в пресс-службе ЦБ, риск недополучения инвестиционного дохода в случае инвестиционного страхования жизни ложится на страхователя. «В связи с этим возможна ситуация, когда клиенты страховщиков могут, получив все, что им причитается по договору страхования, остаться недовольными невысокой итоговой доходностью своих вложений», — подчеркнули в Банке России.

Важной особенностью этого продукта в отличие от депозитов является отсутствие фиксированного процентного дохода, напоминает управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. «При негативном развитии стратегии компании или фондового рынка клиент по окончании срока действия договора получит только гарантированную этим договором выплату», — поясняет он. Полисы инвестиционного страхования жизни ориентированы на получение клиентом инвестиционного дохода, превышающего средние ставки по депозитам, при этом даже в случае существенного падения стоимости активов, в которые инвестированы средства клиента, страховая компания по окончании срока действия полиса обязана вернуть клиенту как минимум сумму вложенных средств без потерь, поясняет председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни Максим Чернин.

В ЦБ считают, что страховые компании должны уделять большее внимание вопросам информирования клиентов о приобретаемых услугах, и планируют законодательно установить нормы раскрытия информации о страховых продуктах. Основные требования по раскрытию клиентам информации о ключевых параметрах страховой программы и возможных рисках будут заложены в базовом стандарте по защите прав потребителей саморегулируемых организаций страховщиков, запланированных к утверждению уже в текущем году, добавляют в Банке России.

06.07.17 РБК rbc.ru

Глава РСА предложил рецепт борьбы с преступностью в сфере ОСАГО.

Убытки от страховых мошенничеств с «автогражданкой» дошли до 40 млрд рублей в год. Генералитет правоохранительных органов в УрФО собрался, чтобы решить, как бороться с этой проблемой.

Политический вопрос

Взрывной рост мошенничества в автостраховании заставил силовиков и участников рынка экстренно искать новые методы борьбы с преступниками. По оценкам главы РСА Игоря Юргенса, по стране ущерб доходит до 40 млрд рублей – это стало поводом для серии совещаний. В Екатеринбурге, например, собрался весь генералитет правоохранительных органов УрФО – на совещание у замгенпрокурора Юрия Пономарёва с участием Юргенса приехали начальники главков МВД, прокуроры, председатели судов и руководители Росфинмониторинга, а также следователи и приставы.

Внимание к страховым мошенникам проявляют и на самом высшем уровне – сложившаяся ситуация, угрожающая массовым возмущением автомобилистов, дошла до президента. В преддверии выборов проблема из экономической превратилась в политическую. Это резко добавило энтузиазма силовикам, ранее, как выяснилось на совещании, уделявшим ей недостаточно внимания.

«Подтасованные страховые случаи стали обычным делом, число мошеннических схем растёт год от года. Страховые мошенники не считают себя преступниками и открыто рекламируют свои услуги. Между тем правоохранительными органами УрФО подобная деятельность пресекается весьма и весьма редко», – заявил полномочный представитель президента РФ в УрФО Игорь Холманских.

По данным самих силовиков, если в 2016 году количество сообщений о подобных мошенниках резко росло, то в этом году уже отмечено падение зарегистрированных преступлений сразу на 25%.

Турецкий опыт

По мнению Игоря Юргенса, сегодня пришло время посмотреть на зарубежный опыт. В ряде стран, например, создаются отдельные розыскные подразделения. Как пояснил глава РСА, сейчас их можно разделить на три основные группы – это фальсификация страховых случаев или завышение ущерба, подделка полисов и деятельность криминальных автоюристов – на долю последних приходится около половины всего ущерба, нанесенного страховым компаниям. В результате они покидают рынок – в РФ, например, из 200 осталось только 60. В УрФО количество сократилось пропорционально.

«Мы не одни в этом мире. В США страховое мошенничество принесло ущерба 200 млрд долларов. В мире 12-13% выплат признаются мошенничествами. Это трудно доказуемые преступления. Поэтому некоторые страны предоставили дознавательным органам право детективной деятельности на предварительной стадии. В Турции, например, создали акционерное общество дознавателей, куда наняли профессиональных дознавателей, в которые страховые компании передают все случаи с мошенничеством. Мне кажется, такое частно-государственное партнёрство рационально», – предложил Юргенс.

Позже, общаясь с журналистами, он добавил, что есть и альтернативные варианты. Например – создание спецподразделений в структурах полиции, в чьём ведении находится и подделка документов, и мошенничество. По его словам, борьба с мошенниками становится вопросом национальной и международной безопасности, так как криминальные деньги могут идти на какие угодно цели, вплоть до финансирования терроризма. Впрочем, подчеркнул Юргенс, на совещании он увидел серьёзный настрой на активную работу со стороны уральских силовиков, что дало ему надежду на перелом ситуации к лучшему.

Аргументы и Факты AIF.RU

Комитет рекомендовал продлить срок действия претензионного порядка с 1 июля 2017 г. до 1 января 2019 г.

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять во втором чтении поправку к закону об ОСАГО, которая продлевает срок действия порядка обязательных досудебных претензий по ОСАГО с 1 июля 2017 г. до 1 января 2019 г.

Это необходимо, так как Госдума не успевает принять закон о финансовом омбудсмене, который будет заниматься досудебным разрешением споров по «автогражданке», пояснил председатель комитета Анатолий Аксаков.

Претензионный порядок предполагает, что автовладелец, который не согласен с размером выплаты или с отказом в выплате по ОСАГО, или недоволен сроком и качеством выполнения страховой компанией своих обязательств, до того, как подавать иск в суд, должен обратиться с претензией к страховщику. Компания должна принять решение об удовлетворении претензии в течение 10 рабочих дней, и только если вопрос остался нерешенным, гражданин может идти в суд.

Такой порядок был введен в 2014 году для снижения числа судебных разбирательств и уменьшения злоупотребления правом недобросовестными автоюристами. Для нормы был установлен срок действия — до 1 июля 2017 года, так как в это время интенсивно шла работа над законом о финансовом омбудсмене.

«(После 1 июля) некому будет рассматривать (досудебные) претензии, так как закон о финансовом омбудсмене не вступил в силу», — пояснил Аксаков. Госдума рассчитывает в течение этого года «узаконить» службу финомбудсмена, поправки уже рассматриваются в правительстве, отметил он.

Банк России поддерживает продление досудебного порядка, заявил на заседании комитета глава юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов.

08.06.17 ТАСС tass.ru

Фигуранты дела о мошенничестве получили мягкие наказания

В Татарстане неожиданно мягкими приговорами завершилось расследование дела в отношении крупного ОПС, которое поставило на поток продажу поддельных полисов ОСАГО. По версии следствия, одним из его лидеров являлся бывший директор филиала страховой компании «Талисман» в Набережных Челнах Альберт Васильев. Только по установленным следствием эпизодам жертвами злоумышленников стали не менее 167 граждан, которым они реализовали полисы на сумму 800 тыс. руб. Однако суд снял часть обвинений, признав недоказанным факт существования преступного сообщества. В результате подсудимые получили минимальные сроки.

Суд Набережных Челнов рассмотрел уголовное дело в отношении местных жителей 35-летнего Альберта Васильева и 26-летнего Динара Хайруллина, а также их восьми предполагаемых сообщников в возрасте от 22 до 53 лет. Как говорится на сайте суда, подсудимые были признаны виновными в мошенничестве, совершенном организованной группой (ст. 159 УК РФ), подделке и сбыте заведомо поддельных официальных документов, штампов, печатей, бланков (ст. 327 УК РФ). При этом все фигуранты были оправданы ввиду отсутствия состава преступления по ст. 210 УК РФ (организация преступного сообщества и участие в нем). Кроме того, подсудимых в связи с истечением срока давности освободили от наказания по ст. 327 УК РФ. В итоге суд назначил Альберту Васильеву три года колонии общего режима, а Динара Хайруллину — четыре года условно. Остальные получили от трех лет условного лишения свободы до трех лет колонии строгого режима.

Согласно материалам дела, злоумышленники с 2013 года по начало 2015 года занимались реализацией поддельных полисов ОСАГО. По версии следствия, ОПС было создано в июне 2013 года имеющим высшее экономическое образование Альбертом Васильевым и его знакомым Динаром Хайруллиным. Альберт Васильев, как сказано в деле, к тому времени «имел опыт в сфере страхования», обладал «познаниями в области законодательства в сфере страхования», а также «имел профессиональный авторитет в указанной области». Известно, что он длительное время был директором набережночелнинского филиала АО «Страховое общество “Талисман”».

Как следует из материалов следствия, злоумышленники нашли несколько каналов поставок поддельных бланков ОСАГО — их закупали в Москве, других городах, а также заказывали через интернет. Также были закуплены поддельные штампы и печати, «имитирующие оригинальные штампы и печати различных страховых компаний». От имени каких компаний продавались полисы, не уточняется. Для сбыта полисов злоумышленники нанимали нуждавшихся в заработке граждан, которые под видом страховых агентов реализовывали их в Набережных Челнах, а также в Чувашии. Продажа поддельных ОСАГО порой происходила прямо возле зданий ГИБДД, где совершались сделки по купле-продаже автомобилей и их регистрация.

Уголовное дело было возбуждено в январе 2015 года, после чего прошли задержания злоумышленников. В ходе обысков у них изъяли не менее 680 поддельных бланков. Согласно только установленным в ходе расследования эпизодам, поддельные полисы ОСАГО были проданы 167 гражданам на сумму более 800 тыс. руб. Когда они становились виновниками аварии, то выяснялось, что полисы липовые, и они не могли расплатиться по страховке, поэтому оплачивали ремонт автомобилей за свой счет.

Отметим, в суде гособвинение настаивало на доказанности факта существования преступного сообщества и просило в прениях гораздо более суровое наказание: Альберту Васильеву и Динару Хайруллину по 13 лет колонии строгого режима, а другим — от 5 до 7 лет колонии общего и строгого режимов. В суде Альберт Васильев и Динар Хайруллин свою вину не признали в целом, другие либо признавали частично, либо также отрицали ее. Ни один из подсудимых не был согласен с обвинением в ОПС.

Как сообщили “Ъ” в прокуратуре Набережных Челнов, вопрос об апелляционном опротестовании приговора будет решен после его изучения. По данным “Ъ-Казань”, ни один из осужденных жалоб пока не подал.

04.06.17 Коммерсант kommersant.ru

28 апреля вступил в силу закон о приоритете натурального возмещения в ОСАГО над денежными выплатами. Теперь все, кто заключит договоры после этой даты, при наступлении страхового случая будут направлены на ремонт.

Зыбкая почва

В законе есть три пункта, важных для автолюбителей. Первый мы уже упомянули: ремонт, а не выплата. Во-вторых, документ убирает то, что портило впечатление от ремонта машины по ОСАГО, — износ деталей. Теперь его не учитывают. Да, такое положение увеличит расходы страховых компаний на 20-25%, но, если это поможет избавить рынок от мошенников-«автоюристов», это всё равно огромный плюс для отрасли. Ситуаций, с которыми многие сталкивались в прошлом (на СТОА чинили автомобиль «по страховке», а потом требовали доплатить за новые детали), больше не будет.

В-третьих, теперь за ремонт и его качество отвечает не СТОА, а сама страховая компания. Теперь она напрямую рассчитывается за ремонт с автосервисами, которые перед этим тщательным образом выбирает, а их список затем вывешивает на своём сайте. В такой схеме в руки хозяина авто деньги вообще не попадают. Поэтому, если есть вопросы по ремонту, адресуйте их страховщику, он разберётся.

На «натуральный» ремонт установлена и гарантия — полгода, а на кузовные работы и лакокрасочные материалы она вдвое дольше — 12 месяцев. Увы, и здесь есть лазейка для мошенников. Поскольку за этот аспект отвечает страховщик, всего пара жалоб на качество ремонта по ОСАГО в ЦБ — и его могут лишить права на восстановительный ремонт на срок до одного года. Ущерб вновь будет выплачиваться в денежной форме. С одной стороны, это защита прав потребителя. С другой — широкое поле для шантажа. Получается, что новый закон стоит на зыбкой почве?

На холодную голову

Несложно понять, что все пункты нового закона ориентированы на конечного потребителя, сами же страховые компании выигрывают не так много. Скорее для них новый закон обернётся новыми хлопотами. Однако только он может изменить патовую ситуацию, сложившуюся на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности. Речь о том, что «криминальные» «автоюристы» вогнали отрасль в серьёзные убытки. Это заставило страховые компании уходить из регионов, где особо сильно лютуют такие мошенники. Полисы ОСАГО стали там страшным дефицитом. Одни страховщики были вынуждены закрыть офисы продаж, другие говорили, что у них нет бланков, или предлагали купить дополнительную страховку.

Отчасти проблемы были решены, когда внедрили систему электронных продаж полисов ОСАГО (е-ОСАГО), Единого агента РСА. Помог и «период охлаждения», когда в течение 5 дней (в дальнейшем уже предлагают увеличить этот срок до 14 дней) страхователь может отказаться от дополнительной страховки и полностью вернуть те деньги, что за неё заплатил.

«Электронный» полис, безусловно, очень помог. Но криминальные умы тут же начали ставить новые ловушки: появилось немало сайтов-клонов страховых компаний и «универсальных» сайтов, которые предлагали полисы от любых страховщиков с большими скидками (которые в ОСАГО невозможны из-за установленного тарифного коридора).

Что делать потребителю? Проявить бдительность и перед покупкой проверить адрес сайта страховой компании на странице Российского союза автостраховщиков.

И не забывайте: продажа е-ОСАГО через посредников запрещена новым законом!

А он пока распространяется только на тех, кто приобрёл полис ОСАГО после 28 апреля. Владельцев «старых» полисов (и страховые компании, соот­ветственно) «автоюристы» могут продолжать «дурить» ещё в течение года, вынуждая отрасль снова нести большие убытки. Но одни автомобилисты получат отремонтированный автомобиль без всяких доплат, а другим придётся жить по старым правилам, оплачивая амортизацию. И это тоже обидно.

31.05.17 Аргументы и Факты aif.ru