ОСАГО ожидает пересмотра стоимости полисов

Более половины автомобилистов, согласно данным опроса, поддерживают либерализацию тарифов ОСАГО.

Об этом на пресс-конференции рассказала руководитель департамента количественных исследований холдинга «Ромир» Светлана Поликанина. По данным агентства, 53 процента водителей согласны с нововведениями (учет индивидуальных особенностей вождения, скидки за аккуратную езду), каждый третий относится нейтрально. На негативное отношение указали только 6 процентов опрошенных водителей.

Как сообщил президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс, либерализация не означает, что будет повышение тарифов. В других странах, по модели которых РСА предлагает двигаться, — Польша, Эстония, Латвия, Литва — при либерализации произошло небольшое повышение тарифов в пределах 10-15 процентов, а далее цены стабилизировались.

По его словам, ОСАГО — тот вид страхования, на котором, как правило, страховщики не зарабатывают, но который дает доступ страховщика к потребителю по другим видам страхования. При этом комбинированный коэффициент убыточности ОСАГО в России составляет 118 процентов. «Это означает, что 18 процентов — чистый убыток страховщиков в среднем по рынку», — отметил Игорь Юргенс.

Президент РСА отметил, что союз предлагает отменить регулирование 5 коэффициентов, дать страховщикам право устанавливать тарифы в рамках коридора, определенного ЦБ.

Дисциплинированно и адекватно водят автомобили в стране порядка 75-80 процентов автовладельцев. Они не должны платить за остальных 20-25 процентов водителей, считает Игорь Юргенс.

30.11.17 Российская газета rg.ru

Страховые компании при урегулировании убытков в рамках полисов ОСАГО не имеют права требовать от потерпевшего предоставления справки о ДТП по авариям, которые произошли с 20 октября 2017 года, говорится в официальном разъяснении Банка России.

«Для установления страховщиком объективной картины ДТП, определения размера причиненного ущерба и принятия решения о страховой выплате информация о водителях и транспортных средствах, участвовавших в ДТП, их видимых повреждениях, страховых полисах ОСАГО водителей — участников аварии должна быть зафиксирована в представляемых страховщику документах», — говорится в сообщении регулятора.

Согласно разъяснению, необходимая для страховщика информация содержится в извещении о ДТП, которое на месте аварии заполняют ее участники, и копии протокола, постановления или определения об административном правонарушении, если оформление аварии осуществлялось при участии сотрудников полиции.

Как сообщалось, 20 октября вступил в силу Административный регламент МВД, который отменяет выдачу участникам дорожно-транспортного происшествия справки о ДТП сотрудниками полиции.

Начальник управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков Михаил Порватов сообщал журналистам, что союз и ЦБ РФ планируют принять меры, облегчающие жизнь автовладельцам, которым необходимо оформлять страховые происшествия в рамках ОСАГО после отмены официальных справок о ДТП. Он сказал, что в перспективе предполагается внести изменения в правила страхования по ОСАГО, а до этого времени регулятор опубликует разъяснения на эту тему.

24.11.17 Интерфакс interfax.ru

В петербургских и московских офисах «Росгосстраха» не оформляют ОСАГО. Уже больше недели автовладельцам говорят про технический сбой. Но юристы называют другую причину.

Ошибка с кодом 1111 бьёт лишь по одному страховому продукту. О ней слышат только те, кто приходят за полисом ОСАГО. По странному совпадению, «Росгосстрах» за три квартала этого года уже потерял из-за «автогражданки» 42 миллиарда рублей. Выходит, сбой спасает компанию от убытков. А ещё получается, что бывают такие неисправности, которые выгоднее не исправлять.

В клиентских центрах страховщика со знанием дела объясняют: «Ошибка «четыре единицы» блокирует на сервере модуль, а без модуля полисы не распечатываются. Попробуйте зайти завтра». На следующий день говорят то же самое.

Но в офисе у метро «Озерки» вдруг сказали больше: «Это РСА (Российский союз автостраховщиков. – Прим. «Фонтанки») почему-то не дает нам совершать сделки».

Когда мы поинтересовались у пресс-службы Союза, за что он вставляет палки в колеса «Росгосстраха», там очень удивились и заверили, что база данных РСА, сведения из которой требуются для заключения договора между страховщиком и клиентом, работает исправно.

С ошибкой «четыре единицы» в офисах «Росгосстраха» сталкиваются и московские потенциальные клиенты. Одни менеджеры ругают дефекты собственной системы, другие – опять же сетуют на происки извне, и никто не признается, что продавать полисы ОСАГО компании абсолютно невыгодно.

По информации рейтингового агентства «Эксперт РА», за первое полугодие 2017-го отрицательный технический результат, то есть разница между расходами и доходами, по «автогражданке» составил у «Росгосстраха» 33,8 млрд рублей. В третьем же квартале ситуация начала выправляться: компания потеряла только 9 миллиардов. Убытки удалось сократить в том числе и «за счет уменьшения доли ОСАГО в страховом портфеле компании» – так пишет «Росгосстрах» в своем пресс-релизе. Вот только благодаря каким именно мерам этого урезания удалось добиться – ответ от страховщика «Фонтанка» до сих пор не получила.

Как считает юрист бюро «Правила страхования» Алексей Кузнецов, «Росгосстрах» не оформляет полисы умышленно. И такой метод «уменьшения доли», естественно, незаконный: страховщик обязан заключать договоры со всеми, кто к нему обращается, в противном случае должен нести ответственность.

Впрочем, это ведь никакой не отказ, когда речь о сбое по техническим причинам. Тем более, когда клиент слышит обнадеживающее «позвоните вечером» или такое родное «приходите завтра». Хитрит ли менеджер – узнать наверняка очень сложно, значит, нарушение практически недоказуемо.

То же самое с продажей полисов через интернет: если вдруг не получается оформить на сайте, то это отказал не страховщик, а всего лишь система.

«Автогражданка» от крупнейшей российской страховой компании становится все более редким товаром и у брокеров. При этом «Росгосстрах» всё ещё остается одним из лидеров на рынке ОСАГО, а данный сегмент, как и раньше, – основной источник его убытков. Во многом именно из-за проблем с ОСАГО в этом году компанию пришлось подпитать 24 миллиардами рублей её основному акционеру – банку «Открытие», у которого, к слову, свои трудности: внешнее управление банком было введено с конца августа.

Есть несколько причин, почему так разорительна «автогражданка». Глава регионального отделения общественной организации автомобилистов «Свобода выбора» Александр Холодов утверждает, что из «Росгосстраха» частенько выбивают деньги свои же сотрудники.

«Уже после того как автовладелец получает страховую выплату, ему звонят некие люди, сообщают всю информацию о его же ДТП, в том числе и ту, которая может быть только у «Росгосстраха», и предлагают помочь добиться большего через суд, разумеется, за долю от выигрыша», – расписал схему «Фонтанке» Александр Холодов.

В Национальном союзе страховщиков ответственности указывают на остальные звенья, одно из которых – нынешние, как, впрочем, и вечные критики «Росгосстраха» – автоюристы.

«Цепочка автоюрист-оценщик-судья в ряде регионов работает как часы, и там огромные объемы – миллиарды – вытягиваются из компаний по этой цепочке», – говорит директор по развитию Национального союза страховщиков ответственности Андрей Знаменский.

Вероятно, поэтому в Петербурге так трудно застраховать машину с волгоградскими, краснодарскими, ростовскими, архангельскими номерами.

В самом «Росгосстрахе» тоже жалуются на мошенников, правда, уже на других – тех, которые наживаются на «автоподставах». К примеру, с престижной иномарки снимаются дорогостоящие детали, на их место ставятся поврежденные, потом её «стукают» чем-нибудь отечественным и дешевым, и страховщику приходится платить компенсацию – такую, чтобы хватило на полноценный ремонт. Битые детали при этом не утилизируются, а хранятся для следующей аферы.

Ещё одна причина: за последние годы на дорогах размножились те, кто называет себя «санитарами». В Сети можно найти немало снятых на видеорегистраторы роликов, где автомобилисты хвастаются, как они «проучили» повернувшего не в тот ряд или забывшего включить поворотник. Каждый урок в такой «школе» тоже оплачивается из кармана страховой компании.

Наконец, государство не всегда успевает корректировать тарифы по ОСАГО вслед за изменениями в экономике.

«Поскольку решение об изменении тарифов политизировано, то происходит достаточно серьезный разрыв в ряде регионов между реальной ценой ОСАГО и той, которая установлена государством. Для какой-то категории тарифы завышены, для какой-то – занижены. Надо переходить к свободным тарифам, чтобы рынок выровнялся, чтобы тем, кто попадает редко в ДТП, давать большую скидку, а тем, кто является реально убыточным клиентом, этот тариф повышать», – делится своим мнением директор по развитию Национального союза страховщиков ответственности Андрей Знаменский.

Однако государство уже выбрало иной путь. Так, ещё весной был принят закон, по которому потерпевшие в большинстве случаев вместо денег должны получать направление в автосервис, причем из списка страховщика. Новые правила касаются полисов ОСАГО, оформленных после 28 апреля. Маневров у мошенников как будто бы стало меньше. Впрочем, некачественный ремонт – это всё та же возможность обращаться в суд. Известно, что повинности контролировать работу автосервисов, как и реформе в целом, в страховом бизнесе обрадовались далеко не все.

Тем не менее пресс-служба «Росгосстраха» заверила нас, что покидать рынок ОСАГО компания не собирается. Кроме того, заявила, что сбои в офисах Петербурга и Москвы исключительно технические и со стратегией продаж никак не связаны, к тому же с ошибкой «четыре единицы» сегодня можно столкнуться в клиентских центрах и других страховщиков.

Проверяя эту информацию, мы обзвонили наугад семь компаний с вопросом, когда у них можно оформить ОСАГО. Во всех нам ответили: «Хоть прямо сейчас».

19.11.17 Фонтанка.ру fontanka.ru

Банк России и Российский союз автостраховщиков (РСА) готовят разъяснения по урегулированию убытков в ОСАГО после отмены выдачи справок о ДТП.

Об этом в пятницу, 3 ноября, заявил начальник управления методологии страхования РСА Михаил Порватов.

«Соответствующие изменения исключат ситуации, при которых страховщики ОСАГО будут отказывать в выплатах из-за отсутствия справок ГИБДД», — цитирует его «Интерфакс».

С этой целью все сведения, необходимые для выплат по страховке, будут вноситься в протоколы о происшествии. При этом суды по спорным случаям будут руководствоваться именно постановлением об отмене справок. И потому на компанию, отказавшую в выплате по страховке из-за отсутствия справки, можно смело подавать в суд и выигрывать дело.

О том, что в России отменяется действие справок о ДТП для страховщиков, портал iz.ru рассказал 20 октября.

03.11.17 Известия iz.ru

Мониторинг страхования

Количество проданных электронных полисов ОСАГО по состоянию на конец октября составило 5,4 млн. Об этом свидетельствуют данные Российского союза автостраховщиков (РСА). По оценке “Ъ”, доля «электронного» ОСАГО в 2017 году выросла с 7% в первом квартале до 23% в третьем (так как общее число договоров ОСАГО год к году колеблется в пределах нескольких процентов, для оценки использовалась статистика ЦБ за третий квартал 2016 года). Тройка регионов-лидеров по е-ОСАГО выглядит следующим образом: на Свердловскую область пришлось 4,4% всех продаж электронного ОСАГО, на Краснодарский край — 4,3%, на Москву — 4%. Реактивно нарастили долю онлайн-продаж Крым и Севастополь: они заняли 22-е место в рейтинге субъектов РФ по количеству оформленных в 2017 году (по состоянию на конец октября) электронных полисов ОСАГО, в 2016 году регион был на 50-м месте. Число продаж электронного ОСАГО здесь выросло почти в 100 раз: автовладельцы заключили более 80,6 тыс. договоров ОСАГО в электронном виде. При этом за весь 2016 год в регионе был оформлен 821 полис е-ОСАГО. В среднем в Крыму и Севастополе в год заключается около 500 тыс. договоров ОСАГО (электронных и бумажных), то есть 41,6 тыс. в месяц. Таким образом, доля е-ОСАГО в общем объеме продаж «автогражданки» в регионе в настоящее время достигает 37%.

Совокупно по стране премии по ОСАГО за девять месяцев 2017 года сократились на 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 168,2 млрд руб., а выплаты выросли на 22%, до 141,8 млрд руб., следует из статистики союза. По словам президента РСА Игоря Юргенса, развитие онлайн-продаж ОСАГО приносит страховщикам более дешевые полисы с высокими выплатами. «В эти продажи пошли клиенты из регионов, где установлены необоснованно низкие региональные коэффициенты к тарифам, куда страховщики не хотели идти. Е-полисы также предпочитают покупать владельцы недорогих и маломощных автомобилей — тоже не слишком желанные для страховщиков. С другой стороны, в удаленных продажах более свободно проходят манипуляции клиентов с ценами в сторону занижения из-за предоставления неточных данных страховщикам»,— считает президент РСА.

В целом средняя выплата в ОСАГО за девять месяцев выросла на 17% и составила 77,253 тыс. руб., а средняя премия сократилась на 3%, до 5,814 тыс. руб.

31.10.17 Коммерсант kommersant.ru

Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс — о том, из чего могут складываться справедливые тарифы в автостраховании.

Рынок ОСАГО рано или поздно придет к либерализации тарифов, то есть к той ситуации, когда сам рынок их и устанавливает. Это закономерный итог развития любой рыночной экономики. Экономики, нацеленной на рост благополучия и безопасности наших граждан. Если оглянуться на мировой опыт, мы увидим, что тарифы на автогражданку и ее аналоги регулируются в большей части страховщиками, а не государством. Причина этого проста: справедливый тариф на ОСАГО возможен только при гибком и оперативном подходе к его ценообразованию.

Например, региональные коэффициенты — одна из важнейших составляющих стоимости полиса ОСАГО сегодня. Они обоснованно создавались и фиксировались исходя из ситуации, актуальной в момент их формирования. Но прошло время, рынок серьезно изменился, возникли существенные диспропорции, которые более не позволяют системе работать с прежней эффективностью. В результате мы получаем две России, одна из которых платит, а вторая — расплачивается.

Если взять Москву, Санкт-Петербург или ряд других регионов, мы увидим, что стоимость ОСАГО в них устанавливается корректно. Об этом свидетельствует и статистика по премиям/выплатам, и отзывы автомобилистов. А есть иные области, например Ростовская или Краснодарский край, где на каждый проданный полис страховщик получает 200% убытка. В совокупности он складывается из показателей и высокой аварийности, и деятельности так называемых «автоюристов», которые довольно давно зарабатывают на ДТП, действуя на грани закона, иногда им злоупотребляя. Это стоит страховщикам 40 млрд рублей в год. Из таких областей страховщики пытаются убежать или действуют — как в реалиях советской плановой экономики: прячут под прилавок дефицитный товар и выдают его избранным по избранным же поводам. Или не выдают вовсе.

Проведенные нами исследования показывают, что в ряде регионов тарифы надо повысить в 5–7 раз. Однако эти исследования проводились на основании существующей ныне тарифной системы и не учитывают особенностей отдельных групп автовладельцев. На самом деле для отдельных сегментов тарифы действительно надо повышать, но для большинства — понижать. И это будет справедливо.

Подобные диспропорции серьезно бьют по всем участникам рынка: по опытным водителям, которые платят за новичков, по регионам, где власти правильно действуют в отношении дорожно-постовых служб, шоссейных дорог и пр. Все они платят за бездействие, потому что власти в «токсичных» регионах не занимаются решением проблем ни мошенничества, ни дорог, ни преступности. Зато они привычно собирают страховщиков и ультимативно заявляют: вы обязаны торговать, вы обязаны обеспечить доступность полисов ОСАГО. Конец истории.

За год комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) по ОСАГО увеличился на 26,8 п.п., достигнув показателя в 118,5%. Средняя выплата догнала и перегнала отметку в 100 тыс. рублей в некоторых регионах, в отдельно взятых областях — 200 тыс. рублей уже не предел. Непрофильные выплаты по суду выросли до 9 млрд рублей, почти на миллиард перегнав расходы на возмещение ущерба. При этом всего 10 регионов из 86 сделали 50% этой «кассы». Несмотря на это, страховщики продолжают активно продавать полисы ОСАГО, усиливают каналы электронных продаж.

Эта разбалансированность может и должна быть устранена путем поэтапной либерализации тарифа.

На первом этапе, который может стартовать с середины 2018 года, мы полагаем целесообразным отменить установление государством фиксированных значений пяти коэффициентов: территории преимущественного использования транспортного средства (КТ), возраста и стажа водителя (КВС), ограничения по допуску за руль (КО), мощности авто (КМ) и использования автомобиля с прицепом (КПр), при этом определить возможность установления страховщиком дополнительных тарифных факторов. С другой стороны — нужно ограничить максимальный размер страховой премии для легковых автомобилей физических лиц.

Безусловно, ЦБ РФ следит за поведением страховщиков, которые, со своей стороны, направляют регулятору обоснование по выбору тарифа, как в каско. Такой подход поможет не допустить сговора на рынке автогражданки, сделает политику ценообразования прозрачной для автовладельцев. И справедливой, где каждый платит только за свои ошибки и получает скидки за аккуратную и безаварийную езду.

Свободный тариф приведет общее состояние страны в единый тонус, в том числе благодаря давлению со стороны автовладельцев: и губернаторы, и правоохранительные органы начнут заниматься и дорогами, плачевное состояние которых часто является причиной аварий, и водителями-лихачами, и мошенниками. Причем так же эффективно, как и другими отраслями. Например, нашим народным хозяйством.

Многие европейские страны шли к свободным тарифам по ОСАГО долгой и тернистой дорогой. Кто-то шел 10 лет, кто-то — 20, а кто-то — и 50. Но все они начинали переход только тогда, когда рынок был к этому готов. Когда на рынке возникала равновесность и появлялась возможность для свободной и правильной конкуренции. Мы пришли к этому сегодня. У нас уже сложился деконцентрированный рынок, на котором группа крупных страховых компаний контролирует по 10–15% общего объема, малые и средние компании с долями до 4%.

Если мы пойдем по этому пути, ОСАГО «расправит плечи» и вновь станет драйвером развития рынка страхования страны.

25.10.17 Известия izvestia.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) подготовил план перехода ОСАГО на нерегулируемые тарифы. Согласно его предложениям, с июля 2018 года ЦБ будет регулировать лишь максимальную цену полиса, коэффициент аварийности и нарушений ПДД, пишет «Коммерсант». Все остальное – наценки и скидки за стаж, мощность авто, регион вождения отдадут в ведение страховых компаний. С 2020 года регулятору предлагается вовсе отказаться от регулирования тарифов ОСАГО.

На либерализацию «автогражданки» ЦБ дал «добро» осенью 2015 года. Тогда его глава Эльвира Набиуллина поручила страховщикам разработать «дорожную карту» этого процесса. Согласно предложению РСА, максимальный базовый тариф для легковых автомобилей физлиц составит порядка 30 тысяч рублей. В страховом сообществе обсуждался и другой вариант – постепенная отмена коэффициентов с первоначальной максимальной планкой базового тарифа в 20 тысяч рублей для легковых автомобилей физлиц. Затем следует отказ ЦБ от регулирования коэффициентов и двукратный рост планки базового тарифа. Полностью регулятор должен уйти с рынка ОСАГО так же, как и в первом варианте – в 2020 году.

Первый этап либерализации тарифов ОСАГО может начаться к июлю следующего года, если соответствующие поправки будут приняты в весеннюю сессию Госдумы, сообщали в РСА в сентябре. Сообщалось также, что свой вариант законопроекта о либерализации ОСАГО внес Минфин – пока он проходит межведомственное согласование, и осенью может быть внесен в Госдуму.

ВЫХОД ИЗ КРИЗИСА

На данный момент Банк России фиксирует наибольшую убыточность у группы розничных страховщиков, к которой относятся компании с высокой долей ОСАГО в портфеле, говорится в сообщении регулятора. Есть ряд регионов, где убыточность по ОСАГО — свыше 100%, и ряд страховщиков пытаются оттуда уходить. В результате люди просто не имеют возможности приобрести полис, или цена на «автогражданку» у оставшихся компаний слишком завышена.

Опрошенные «Прайм» эксперты считают, что либерализация – это единственный способ преодоления кризиса в ОСАГО. Это, по сути, единственный возможный путь развития этого рынка, считает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. «В противном случае ОСАГО неизбежно перестанет быть рыночным видом и будет осуществляться в том или ином виде в качестве госуслуги (например, через государственного страховщика)», — сказал он.

При этом речь не идет о росте цены полиса до верхней планки тарифа – внутри широкого коридора страховщик сможет оставлять или убирать те или иные коэффициенты в зависимости от ситуации, отмечают сторонники либерализации. Сообщалось, в частности, что страховщики могут отказаться от коэффициентов территориальности использования автомобиля, а также от коэффициента по мощности двигателя, поскольку это напрямую не влияет на аварийность. Напротив, коэффициенты за грубые нарушения правил дорожного движения (те, за которые отбирают права) могут быть пересмотрены в сторону ужесточения.

ЦЕНА ПОЛИСА

Конкретной суммы, в которую будет обходиться полис после либерализации, пока никто не называет. Однако маловероятно, что он будет стоить десятки тысяч рублей, то есть, приближаться к верхнему потолку базового тарифа. В настоящее время цена «автогражданки» и без того высока для многих граждан. По данным РСА, в России без полиса ОСАГО ездят до 6 млн автомобилистов, а поддельными бланками полисов пользуются до 1 млн человек. Если средняя стоимость ОСАГО составляет 6 тысяч рублей, и если до 6 млн человек его не купили, то свыше 10 млрд рублей страховые компании недополучают премий, отмечал заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

При этом обычно при обсуждении либерализации тарифов ОСАГО все опасаются их повышения. На деле же, как показывает опыт стран Европы, которые проходили через либерализацию своих рынков ОСАГО, в первый период, наоборот, происходило резкое снижение тарифов, потом ряд компаний испытывали финансовые трудности из-за этого и тариф постепенно повышался, стабилизируясь в итоге на уровне лишь немного выше регулируемого, отметил Янин.

«Все страны, в которых действует обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев, рано или поздно пришли к свободному ценообразованию», — согласен директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

«Плюс свободного ценообразования в более справедливом распределении ответственности между автовладельцами. Те, кто ездит аккуратно выиграют, а лихачам придется платить больше. Исходя из того, что сейчас убыточность на рынке превышает 100%, диапазон повышения цен может составить 30-40%. Это в среднем. Понятно, что для кого-то цена может вырасти в два раза, а для кого-то снизиться», — отметил он.

По мнению Янина, цена полиса может снизиться, прежде всего, для опытных водителей. «Отказ от госрегулирования всевозможных поправочных коэффициентов позволит страховщикам формировать собственные гибкие модели тарификации, конкурировать между собой за счет гибкости этих моделей», — пояснил эксперт. Открываются в перспективе и возможности использовать такие прогрессивные технологии, как телематические системы контроля качества вождения, формирование комплексных программ страховой защиты, где ОСАГО будет одним из элементов, добавил он. Использование таких систем и программ может привести к снижению цены полиса.

17.10.17 Прайм 1prime.ru

Банк России отозвал лицензию страховой группы «Уралсиб» ​на страхование по ОСАГО, говорится в приказе регулятора. Это решение было принято в связи с отказом самого «Уралсиба» от этого вида страхования.

«В связи с отказом акционерного общества «Страховая группа «Уралсиб» от осуществления страхования по виду деятельности «обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств»… отозвать лицензию на осуществление страхования», — отмечается в тексте приказа, подписанного первым зампредом ЦБ Сергеем Швецовым.

Страховая группа «Уралсиб» еще в апреле передала свои обязательства по ОСАГО АО «Страховая компания «Опора». Этой же компании были переданы портфели по договорам ДСАГО и КАСКО.

ЦБ в конце июля приостановил действия лицензии страховой компании «Московия». Как объяснили в Банке России, страховщик не соблюдал требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. В конце августа лицензия компании была отозвана.

13.10.17 РБК rbc.ru

Страховщиков по ОСАГО подключат к системе межведомственного взаимодействия

Для борьбы с мошенниками, которые занижают стоимость полиса ОСАГО, вводя ложные данные, Минкомсвязи предоставит страховым компаниям доступ к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Такая мера должна помочь не допустить фальсификаций при оформлении полисов. Об этом «Известиям» сообщили в «АльфаСтраховании», информацию подтвердили в Минкомсвязи.

На заседании подкомиссии по использованию информационных технологий при предоставлении госуслуг правительственной комиссии по ИТ 7 сентября директор департамента информационных технологий «АльфаСтрахования» Андрей Педоренко попросил Минкомсвязи предоставить страховщикам, выдающим ОСАГО, доступ к СМЭВ.

— Подкомиссия приняла решение, что «АльфаСтрахование» может подключиться к СМЭВ, — заявили в пресс-службе Минкомсвязи.

Все автостраховщики смогут использовать эту систему, а также сервис идентификации пользователей сайта госуслуг при оформлении ОСАГО.

С августа 2016 года страховые компании получили возможность продавать полисы ОСАГО в форме электронного документа (е-ОСАГО), а с января 2017 года эта услуга стала для них обязательной. Как рассказали «Известиям» в «АльфаСтраховании», иногда посредники, представляющиеся агентами, при оформлении ОСАГО неверно указывают мощность, категорию транспортного средства или территорию его использования. Это позволяет им снизить цену полиса. При этом мошенник получает с клиента полную стоимость и разницу оставляет себе.

— Мошенник-агент «рисует» в pdf-файле цену полиса, которую уплатил клиент-страхователь, и отдает покупателю поддельный документ, — рассказал «Известиям» Андрей Педоренко. — При этом в базу Российского союза автостраховщиков поступает неверная информация, и после ДТП страховая компания вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке или признать полис недействительным через суд. Ведь всё выглядит так, будто клиент сообщил страховщику ложные данные в момент страхования.

Кроме того, для верификации личности покупателя через СМЭВ страховщикам нужна возможность подтвердить минимальный набор данных: о регистрации лица, о регистрации транспортного средства, о номере водительского удостоверения.

— Идентификация клиентов по ОСАГО или, например, через портал госуслуг позволит предоставить россиянам сервис нового поколения. Покупатели полисов получат возможность не тратить время на лишние операции по подтверждению личности, — пояснил Андрей Педоренко.

Компания «АльфаСтрахование» проверила более 7 тыс. полисов е-ОСАГО, выданных в Южном федеральном округе, — из них почти 2 тыс. содержали ложные данные. Фирма была вынуждена расторгнуть договоры с автовладельцами, объяснив им причину — внесение в договор ложных и не соответствующих его условиям данных.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) позитивно оценили возможность подключения страховых компаний к СМЭВ.

— Существует проблема: либо сам страхователь, либо посредник-агент пытается изменить параметры, влияющие на цену страхового полиса, — заявил заместитель исполнительного директора РСА Ефремов Сергей. — Проверка информации, связанной с возрастом водителя, VIN (идентификационный номер транспортного средства. — «Известия») и т.д., позволила бы более эффективно противодействовать нарушениям.

В 2016 году было продано более 39 млн полисов ОСАГО, при этом в электроном виде было заключено 331 тыс. договоров (0,85% общего числа). За первое полугодие 2017 года заключено более 3 млн договоров еОСАГО — 13,4% от общего количества (более 22 млн штук).

13.10.17 Известия izvestia.ru

Страховщики обнаружили новую схему мошенничества с электронными полисами ОСАГО. Посредники искажают данные автомобилей для снижения стоимости страховки. На недостоверные е-полисы может приходиться до 10% продаж в 2017 году

На российском страховом рынке получила распространение новая схема мошенничества с электронными полисами ОСАГО (е-ОСАГО), рассказали РБК в «Ингосстрахе» и подтвердили в пяти других крупных страховых компаниях.

Компании-посредники, предлагающие водителям услугу оформления е-ОСАГО, намеренно подают страховщикам недостоверные сведения, добиваясь снижения стоимости полиса. Механизм мошенничества заключается в том, что полисы оформляются на автомобили с низкой мощностью и в регионах с низкими коэффициентами (стоимость полиса зависит от регионального коэффициента, стажа водителя, возраста и периода использования транспортного средства), при этом указываются регистрационный номер и VIN (идентификационный номер транспортного средства) реального покупателя. К примеру, в Крыму и Чечне самые низкие территориальные коэффициенты — 0,6, а в Москве и Санкт-Петербурге самые высокие — 2.

«В результате за полис мошенники платят, условно говоря, 1 тыс. руб. Затем они изменяют с помощью фоторедактора данные водителя в полисе в соответствии с его регионом и моделью авто и продают его покупателю, условно, за 15 тыс. руб. в зависимости от региона, а разницу кладут себе в карман», — говорит генеральный директор «Ингосстраха» Михаил Волков.

«Мошенники меняют разные данные — о стаже водителя, возрасте автомобиля и др., чтобы добиться нужного результата», — рассказал РБК официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.
На данный момент база данных Российского союза страховщиков (РСА), которая проверяет данные водителя при оформлении е-ОСАГО, не способна автоматически проверять марку автомобиля и регион из базы данных ГИБДД, которая содержит такую информацию.

Сейчас, по оценке РСА, доля полисов с недостоверными данными оценивается примерно в 5–10% (250–500 тыс. штук) в структуре электронных продаж ОСАГО.

Из топ-10 российских страховых компаний по объему страховых премий в сегменте ОСАГО (данные ЦБ за первое полугодие 2017 года) наличие проблемы с недобросовестным оформлением полисов е-ОСАГО подтвердили в «РЕСО-Гарантии», «АльфаСтраховании», ВСК, МАКСе и «Росгосстрахе». В «Ренессанс Страховании», «Югории», «Согласии» и СОГАЗе не ответили на запросы.

«Поскольку в реальности в этом полисе фигурируют данные другого автомобиля, получить выплату по нему при наступлении страхового случая будет невозможно», — говорит руководитель департамента развития прямых продаж «Росгосстраха» Ренат Конурбаев.

09.10.17 РБК rbc.ru