Российский союз автостраховщиков (РСА) предлагает разрешить использование старых деталей при ремонте автомобиля в рамках ОСАГО наравне с новыми без согласия владельца машины, сообщил журналистам заместитель исполнительного директора РСА, вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов.

«Мы готовим свои предложения (в внесении изменений в закон об ОСАГО, которые расширят принятые в 2017 году поправки о приоритете натурального возмещения над выплатами — ИФ). Мы их отдельно обсудим и сформулируем. Первым (предложением — ИФ) надо — запасные части. Когда по всей России начали внедрять натуральную форму, столкнулись с тем, что парк автомобилей очень старый. Найти новые запасные части либо самой станции техобслуживания не выгодно, либо страховщику. Возникает стопор с двух сторон, потому что есть требования по качеству. Страховщики сейчас и готовят предложения, как все-таки реально для потребителя легализовать ремонт старыми запчастями», — сказал он.

Это предложение еще будет обсуждаться с ЦБ РФ. Норму об использовании и новых, и старых запчастей при ремонте нужно будет оформлять как поправку в закон, добавил Ефремов.

«Сейчас два закона планируется рассматривать. Почему бы туда не добавить? Один закон — о возможности перестрахования в ОСАГО, другой — по увеличенным страховым суммам. Это две инициативы со стороны Минфина. В один из них можно будет это включить, если это предложение найдет у ЦБ поддержку. Мы сейчас только делаем аналитику», — сказал представитель РСА.

Он отметил, что нормой о возможности использовать в ремонте бывшие в употреблении запчасти без согласия автовладельца предложения не ограничатся, туда будут добавлены и другие инициативы по реформированию закона о приоритете натурального возмещения в ОСАГО над денежными выплатами.

Закон «О внесении изменений в федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», устанавливающий приоритет восстановительного ремонта поврежденного автомобиля над страховой выплатой, вступил в силу 28 апреля 2017 года. Срок ремонта автомобиля должен составлять не более 30 дней, за каждый день просрочки со страховой компании взимается штраф в размере 0,5% от суммы возмещения.

Новые автомобили, не старше двух лет, должны ремонтироваться на станциях техобслуживания официальных дилеров. Гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, — 12 месяцев. При ремонте должны использоваться только новые детали, если страхователь не дал своего согласия на использование б/у деталей. Автовладелец имеет право предложить свою станцию, однако это необходимо согласовать со страховой компанией. Если страховщик не в состоянии обеспечить эти условия, то выплата производится деньгами.

08.08.18 Интерфакс interfax.ru

В ближайшие дни, как ожидается, Банк России утвердит пакет документов по реформе автострахования. Первый этап либерализации ОСАГО начнется с сентября текущего года.

На первом этапе реформы будет расширен тарифный коридор, изменится срок расчета коэффициента КБМ, а также будет запущен механизм более высокой степени детализации показателя «возраст/стаж», что позволит осуществлять дифференцированную сегментацию автовладельцев.

Действующая тарифная система ОСАГО уже давно перестала отвечать потребностям рынка. В нее не заложены рыночные механизмы саморегулирования, что не позволяет страховщикам оперативно реагировать на изменение внешних условий. В отличие от тарифных систем ведущих европейских государств, она учитывает меньше параметров для расчета премии, а значит, не позволяет с высокой достоверностью установить премию, адекватную уровню риска для конкретного клиента или клиентского сегмента.

«Мы видим, что органы власти нацелены на вектор поэтапной либерализации ОСАГО. Мы выступаем за полное освобождение тарифа, в несколько приёмов надо расширить тарифный коридор. Первый шаг, который будет сделан в этом направлении – страховщикам дадут возможность устанавливать некоторые коэффициенты», — оценивает реформу Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Установленные сейчас коэффициенты по возрасту и стажу не позволяют адекватно дифференцировать водителей по уровню потенциального риска и применять к ним обоснованный коэффициент. Это связано с явной недостаточностью установленных тарифами по ОСАГО групп риска. Количество сегментов по коэффициенту «возраст-стаж» может существенно увеличится – с 4 до 50. Для того, чтобы этот коэффициент не слишком сильно повлиял на стоимость полиса ОСАГО, на первом этапе планируется его минимальное отклонение по величине — на 5%. В дальнейшем значимость этого коэффициента увеличится.

Для расчета величины страховых премий сейчас используются некие усредненные показатели. Реформа позволит индивидуализировать тарифные предложения с учетом особенностей каждого конкретного автовладельца. На первом этапе право страховых компаний устанавливать оптимальный тариф будет ограничено так называемым тарифным коридором – возможностью минимального варьирования, в пределах 20% (как вверх, так и вниз), относительно базовых показателей, устанавливаемых Банком России.

Определение тарифного коридора позволит детализировать тарифы в большей степени, чем по действующим правилам. Но наличие «потолка» сокращает возможности маневра — страховые компании, скорее всего, будут оперировать масштабными категориями «групп» и «сегментов» клиентов.

Индивидуальный тарифный подход к каждому автовладельцу способна обеспечить лишь полная либерализация ОСАГО, являющаяся конечной целью реформы.

Опасения относительно того, что следствием либерализации станет неуправляемое повышение тарифов, мировой опыт не подтверждает. Конкурентная среда является действенным рыночным ограничителем для немотивированного роста тарифов. Так, в Германии переход к свободным тарифам, начавшийся в 1994 году, привел к незначительному и кратковременному увеличению среднего размера премии, которая в дальнейшем начала снижаться.

«Либерализация ОСАГО приведет к отказу от практики установления тарифов по неадекватному принципу «общей температуры по больнице», — уверен автоэксперт Игорь Моржаретто. – Она позволит учитывать индивидуальный опыт и стиль вождения, повысит личную ответственность автовладельцев».

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Купить Е-ОСАГО теперь сможет только собственник транспортного средства или водитель, который вписан в полис.

Банк России, являющийся регулятором рынка «автогражданки» в России, решил усложнить процесс приобретения полиса ОСАГО в электронном виде. Ведомство разослало в страховые компании письмо с разъяснениями о том, что покупать Е-ОСАГО могут или собственник транспортного средства, или водитель, который будет вписан в полис.

Центробанк объясняет это возникшей практикой, когда электронный полис оформляет посредник. На сайте компании он вводит недостоверные данные (например, что автомобиль является мотоциклом) для занижения страховой премии. После получения полиса посредник в графическом редакторе вносит изменения и передает его автовладельцу за реальную сумму страховой премии.

При этом в ЦБ отмечают, что если страховая компания не получила премию, соответствующую действующим тарифам, то договор ОСАГО признается недействительным, а в случае аварии покупателю придется самостоятельно нести ответственность перед пострадавшей стороной.

Страховым компаниям советуют отказывать посредникам в заключении договоров «автогражданки» в соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса России, в которой говорится о том, что страхователь должен иметь имущественный интерес в заключении договора страхования.

27.07.18 За Рулем zr.ru

Тарифный коридор будет расширен осенью.

Обещанное Центробанком расширение тарифного коридора по ОСАГО на 20% вверх и вниз в течение лета переносится на осень. ЦБ не успевает зарегистрировать в Минюсте соответствующий нормативный акт, сообщил в четверг директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. «Мы немного сдвигаемся по срокам по расширению коридора», – сказал он, подчеркнув, что это никак не связано с какими-то другими обстоятельствами, кроме технических. Теперь регулятор надеется зарегистрировать нормативный акт о расширении тарифного коридора «в начале осени», сказал он.

Параметры планируемого изменения тарифов ОСАГО остаются прежними, сказал Габуния.

Повышение тарифов ОСАГО с 31 августа прописано в проекте указания о базовых ставках тарифов ОСАГО. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин подтвердил, что регулятор надеется до 31 августа повысить тарифы.

14 июня ЦБ опубликовал проект указания, дающий представление о том, сколько к концу лета будет стоить полис ОСАГО. Проект предполагает расширение коридора базовых ставок на 20% вверх и вниз до 2746-4942 руб. Сейчас коридор — 3432-4118 руб.

Фактически большинство автомобилистов ждет повышение максимальной стоимости полиса ОСАГО примерно на 20%, указывал ранее директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

Исключение – мотоциклы и мотороллеры: для них ЦБ решил снизить коэффициент, а с ним и верхнюю границу тарифного коридора на 10,9% (до 1407 руб.). Также поблажка обещана юридическим лицам: для их легковых автомобилей максимальная цена полиса уменьшается на 5,7%.

Расширение тарифного коридора в ОСАГО на 20% принесет страховым компаниям дополнительно примерно 15 млрд руб. премий, оценивал Чистюхин. Это позволит им полностью компенсировать потери прошлого года, когда страховщики потеряли 15 млрд руб. на этом виде страхования, следовало из его слов.

По итогам 2017 г. убыточность (так страховщики называют выплаты) составила 103%, ЦБ надеется, что она приблизится к 100%, говорил Чистюхин.

26.07.18 Ведомости vedomosti.ru

Законопроект предлагает отвязать цену полиса от региона и мощности машины, ввести надбавку для агрессивных водителей и повысить выплаты.

«Ведомости» изучили обновленные поправки Минфина в закон «Об ОСАГО», которые во вторник для согласования получили заинтересованные ведомства (подлинность документа подтвердил один из получателей). В них содержатся почти все предложения ведомства по либерализации рынка, цель которых – переход к индивидуальному тарифообразованию.

Сейчас цена ОСАГО определяется исходя из базового тарифа (это 3432–4118 руб.) с поправкой на стаж и возраст водителя, число страховых случаев (коэффициент бонус-малус – скидки за безаварийную езду и надбавки за устроенные им аварии), регион (определяется по месту регистрации владельца автомобиля) и мощность двигателя. Документ отменяет два самых спорных коэффициента – мощности и региональный. Вместо них Минфин предложил новые. На стоимость полиса будет влиять стиль вождения – нарушение правил, резкость торможения и перестроения, частота и длительность использования машины, скорость движения и др. Фиксировать их будут в том числе с использованием установленных на автомобиле телематических устройств, следует из поправок. Увеличить стоимость полиса ОСАГО может и нарушение правил дорожного движения в течение года до заключения договора на новый срок – кроме тех, что зафиксированы камерами. Среди таких – вождение в алкогольном или наркотическом опьянении, превышение скорости более чем на 60 км в час, проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу движения и др.

При этом стоимость полиса в любом случае не должна будет превышать верхнюю границу установленного ЦБ базового тарифа более чем втрое. Разрабатывать требования к структуре тарифов и максимальные значения коэффициентов будет ЦБ.

Еще одна новация – переход на разные типы полисов с разными лимитами выплат. Поправки содержат три варианта: нынешние 400 000 руб. за вред имуществу и 500 000 руб. – жизни и здоровью или по 1 млн либо 2 млн руб. Но оформить полис с большими выплатами можно только с согласия страховщика.

Автомобилисты смогут приобретать ОСАГО сразу на три года (сейчас не больше года) – в этом страховщик отказать не сможет, следует из поправок Минфина.

Место регистрации машины и ее собственника не влияет на риск причинения вреда при ее использовании, говорит представитель Минфина.

Страховщикам поправки не нравятся. Полисами с повышенными выплатами будут пользоваться мошенники, которым страховщики сейчас не продают ДСАГО, опасается начальник отдела продуктов автострахования «Ингосстраха» Сергей Мкртычан. Коэффициенты территорий и мощности являются основополагающими, их исключение станет «критическим шагом» для ОСАГО и только усугубит кризис в нем, считает директор по развитию страхования МАКС Сергей Печников. Он полагает, что в результате страховщики могут уйти из наиболее убыточных регионов. Жители менее аварийных регионов «будут платить за клиентов из аварийных», добавляет Мкртычан.

Мощность автомобиля не влияет на убыточность по ОСАГО, говорит руководитель общественного движения «Федерация автовладельцев России» Сергей Канаев. Это дополнительное финансовое обременение владельцев дорогих машин, соглашается организатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. Он поддерживает и отмену коэффициента территорий: для жителей одного региона стоимость ОСАГО не должна быть выше, чем для других. Система продаж полисов должна быть едина по стране, солидарен Канаев. При этом предложенный Минфином коэффициент правонарушений удешевит ОСАГО для законопослушных автомобилистов, а недобросовестных, напротив, ждет подорожание, полагает Шкуматов.

Представитель Российского союза автостраховщиков во вторник вечером затруднился оценить поправки Минфина. ЦБ сформулирует свою позицию после изучения документа, сообщил его представитель.

24.07.18 Ведомости vedomosti.ru

Добровольное страхование автогражданской ответственности страховщики сочли убыточным.

Купить полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО) становится все сложнее. В колл-центрах «Согаза», «Росгосстраха», «Альфастрахования», «РЕСО-гарантии» и «Ингосстраха» сообщили «Ведомостям», что компании либо вообще отказались от этого продукта, либо продают его при определенных условиях – например, только вместе с полисом каско.

ДСАГО – это дополнительный полис, который уберегает автомобилиста от необходимости компенсировать вред пострадавшему, если выплат по ОСАГО оказалось недостаточно. Сейчас лимит по ОСАГО – 400 000 руб. за повреждение имущества и 500 000 руб. за вред жизни и здоровью, добровольно его можно увеличить до 3 млн руб.

Продажи ДСАГО падают последние годы, а в 2017 г. впервые за долгие годы было продано менее 1 млн полисов, свидетельствует статистика ЦБ – более чем втрое меньше, чем в 2013 г. По итогам I квартала этого года продажи снова упали – на 17 215 полисов. В 2017 г. таких полисов было продано в 40 раз меньше, чем ОСАГО, указывает замдиректора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева (ее цитаты из интервью «Российской газете»).

«Альфастрахование» уже несколько лет не продает ДСАГО, подтверждает его представитель. А «Росгосстрах» продает только вместе с полисами каско, утверждает замруководителя департамента автострахования «Росгосстраха» Павел Бородин (сотрудники колл-центра говорили, что не продает вовсе). Только с каско и исключительно на новый автомобиль из салона продает ДСАГО и «Ингосстрах», сказали в колл-центре страховщика. Не купить полис ДСАГО без каско и в ВСК, говорит руководитель управления страхования каско Григорий Попов, лимит выплаты снижен до 1,5 млн руб. А «РЕСО-гарантия» продает дополнительное страхование лишь тем, кто не менее года был застрахован по ОСАГО и не имел убытков, следует из слов сотрудника колл-центра компании.

Представители «Согаза» (в его колл-центре сказали, что не продают полисы ДСАГО) и «Ингосстраха» не ответили на вопросы «Ведомостей».

«Страховщики не смогли создать условия, при которых бы ДСАГО получило развитие», – считает Балакирева. С 2015 г. полис ДСАГО подорожал на треть – средняя цена выросла с 2500 до 3300 руб. в 2017 г., отмечает аналитик АКРА Евгений Шарапов.

Страховщики же по-разному объясняют ситуацию. Это продукт с высокой убыточностью, говорит заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов, в этом сегменте велика вероятность мошенничества. ДСАГО стали активно использовать так называемые автоюристы, «чтобы максимально увеличить размер своей прибыли с одного судебного дела», утверждает и представитель Российского союза автостраховщиков (РСА). Более 33% выплат по ДСАГО в 2017 г. были через суды, добавляет он: «При таких результатах бизнес не будет работать ни в одной стране мира». Страховщики в 2017 г. собрали на ДСАГО примерно 3,3 млрд руб. и выплатили почти сопоставимую сумму – около 3 млрд, «что косвенно может говорить об очень высокой убыточности сегмента», соглашается аналитик «Эксперт РА» Ольга Скуратова.

Тем не менее есть компании не из первой десятки по сборам, которые в прошлом году продажи ДСАГО наращивали: например, «Тинькофф страхование» (на 140%), «Ренессанс страхование» (на 65,9%). Представитель «Тинькофф страхования» объясняет это ростом продаж каско, к которому полис ДСАГО предлагается в качестве дополнительной опции. А его коллега в «Ренессанс страховании» – обслуживанием одного крупного автопарка.

Компании, которые наращивают продажи таких полисов, возможно, еще не столкнулись с убытками по ДСАГО, полагает представитель РСА. Он напоминает, что по ДСАГО в отличие от ОСАГО нет компенсационных фондов и все риски несет автомобилист, который заключил договор.

ДСАГО – это коммерческий продукт, тарифы по которому не регулируются, и страховщики могут самостоятельно определять стоимость полиса, указывает организатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов: «Совершенно непонятно, почему страховые компании отказываются от продукта, который интересен большому количеству автолюбителей и на который они готовы потратиться». Массового спроса со стороны населения нет, убежден Бородин: «Многие автомобилисты считают ОСАГО достаточной защитой в случае ДТП».

Превысить лимит выплат по ОСАГО в 400 000 руб. вполне реально, считает Шкуматов. В 2017 г. средневзвешенная цена нового легкового автомобиля в России составила 1,33 млн руб., следует из оценки аналитического агентства «Автостат». Поэтому весь не покрытый полисом ОСАГО ущерб без полиса ДСАГО автомобилисту придется выплачивать из собственных средств «и никого не волнует, есть ли у него такие деньги», говорит Шкуматов. В Минфин поступает много обращений о недостаточности страховых сумм для полного возмещения ущерба в связи с ростом стоимости транспортных средств и их ремонта, подтверждает Балакирева, увеличивается количество исков к виновникам ДТП о взыскании с них ущерба, превышающего страховое возмещения по ОСАГО.

Обязать страховщиков продавать ДСАГО невозможно – договор не является публичным. Представитель ЦБ не ответил на вопросы о доступности услуги и планах стимулировать продажи ДСАГО.

22.07.18 Ведомости vedomosti.ru

Актуарий «Росэнерго» выявил недостаток резерва для будущих выплат.

Национальная страховая группа (НСГ) «Росэнерго» может столкнуться с задержкой или невозможностью исполнения части своих обязательств, следует из актуарного заключения компании за 2017 г. Это вероятно в случае резких колебаний убыточности и ухудшения экономической ситуации, поскольку повлечет «еще большие проблемы с ликвидностью», следует из документа.

Обязательное актуарное оценивание выявило основную проблему компании – продолжающийся рост убыточности по ОСАГО, на которое приходится 82% бизнеса «Росэнерго». Компания за 2017 г. сильно нарастила бизнес по ОСАГО, ее сборы выросли более чем на 80% – до 5,2 млрд руб. В результате группа заняла 12-е место в этом виде страхования, свидетельствуют данные ЦБ.

Сборы компании в 2017 г. составили 6,3 млрд руб., чистая прибыль по МСФО – 499 млн руб., следует из ее отчетности. Запросы «Ведомостей» в НСГ «Росэнерго» остались без ответа.

Правила Российского союза автостраховщиков не предусматривают ограничений в выдаче бланков полисов ОСАГО при обнаружении недостатка резервов у той или иной компании, говорит его представитель. ЦБ не комментирует действующие компании.

«Большая доля ОСАГО в портфеле несет в себе угрозу финансовому состоянию организации, а также повышает надзорные риски», – пишет актуарий. Он советует компании диверсифицировать портфель в пользу низкоубыточных видов страхования, значительно снизить долю продаваемых через систему «Единый агент» полисов ОСАГО (страховщики продают полисы друг друга в проблемных регионах). За 2017 г. в портфеле ОСАГО на долю проданных через «Единого агента» полисов пришлось 5% премий, но за год доля выросла с 1 до 9%, добавляет он.

Сопоставив активы и обязательства по срокам погашения, актуарий выявил «разрыв ликвидности по сроку от года» и посоветовал «Росэнерго» изучить возможность перераспределения активов для устранения этого разрыва, следует из заключения.

Совокупный разрыв ликвидности на горизонте выше года составил почти 160 млн руб., подсчитал управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Также выявлен недостаток резерва незаработанной премии (резервы под будущие выплаты) – 30,6 млн руб. на конец года, добавляет он: «Само по себе это не является нарушением нормативов, но может служить сигналом, что могут возникнуть трудности с выполнением регуляторных требований».

В документе на сайте НСГ «Росэнерго» отмечается, что она является участником холдинга «Росэнерго», который назван многопрофильной бизнес-структурой, объединяющей страховой, туристический и агробизнес, участвующей собственными средствами в реализации четырех федеральных программ и занимающейся оздоровительным туризмом, строительством жилья и сельским хозяйством. Основной владелец (свыше 89%) – Геннадий Марьин, следует из документов на сайте страховщика.

19.07.18 Ведомости vedomosti.ru

Продавать их помимо страховщиков смогут только агенты из реестра ЦБ.

Центробанк намерен создать реестр страховых агентов, занимающихся продажей ОСАГО и полисов страхования жизни, рассказал человек, знающий планы ЦБ. У регулятора есть такая идея, подтверждает президент Национального союза страховых агентов Александр Тутинас.

Регулирование агентов ЦБ планирует начать именно с посредников в этих двух социально значимых видах страхования, объясняет первый собеседник «Ведомостей». Решений пока не принято, но обсуждается введение аттестации агентов – физлиц и индивидуальных предпринимателей. Подтвердив соответствие определенным требованиям, агенты смогут попасть в реестр ЦБ и продавать страховые продукты, говорит он. Затронет ли аттестация агентов – юридических лиц (сотрудников банков, магазинов, агрегаторов, туроператоров), собеседник «Ведомостей» не знает.

Представитель ЦБ сказал лишь, что вопрос о контроле работы страховых агентов находится в стадии проработки в рамках мер, которые были предложены в мае для стабилизации ситуации в ОСАГО. Они предполагают усиление контроля за агентами путем создания реестра и введения квалификационных требований к ним, говорил зампред Владимир Чистюхин.

Международная ассоциация страховых надзоров (МАСН) в 2016 г. указывала ЦБ на то, что регулирование посредников в России не соответствует международным принципам. По требованиям MACH страховые агенты должны проходить квалификационный экзамен, который может быть разработан СРО. По результатам экзамена они получают сертификат и включаются в реестр посредников.

Сейчас работу агентов контролируют сами страховщики, полисы которых они продают (агент может заключить договор с несколькими), они же ведут собственный реестр (публикуют его на своих сайтах). Единого реестра агентов нет, оценить их количество тяжело, говорит Тутинас. «По нашим оценкам, только агентов-физлиц порядка 300 000», – говорит директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев. Большинство агентов продают ОСАГО, добавляет директор по развитию страхования СК «МАКС» Сергей Печников.

Агенты – ключевой канал продаж ОСАГО, компании стремятся наращивать их число. У «Росгосстраха» их сейчас более 40 000, у «РЕСО-гарантии» – более 27 000, у ВСК – порядка 10 000, говорится на их сайтах. Представитель «Росгосстраха», крупнейшей агентской компании, от комментариев отказался.

Идея с реестром аттестованных агентов правильная, считает гендиректор Ассоциации профессиональных страховых агентов Михаил Давыдов: много мошенников, продающих поддельные полисы ОСАГО и присваивающих себе премии, отмечает он. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) оценивал количество поддельных бланков ОСАГО в несколько миллионов.

Княгиничев не понимает цели создания такого реестра. Он уверен, что такие списки посредников не будут востребованы потребителями. Подавляющее большинство агентов, продающих только ОСАГО, не являются профессионалами, а совмещают агентскую деятельность с основным местом работы.

Аттестация на площадке Центра оценочных квалификаций при ВСС стала бы конфликтом интересов, уверен Тутинас. ВСС находится в диалоге с ЦБ по вопросу регулирования работы посредников, сказал представитель союза. Он добавил, что союз выступает за повышение прозрачности работы агентов.

У страховщиков жизни, где количество агентов примерно 30 000, на добровольной основе давно действует свой реестр посредников, публикуемый на сайте ВСС, рассказывает заместитель гендиректора «Сбербанк страхование жизни» Виктор Дубровин. Он не считает создание реестра при ЦБ панацеей: на практике при покупке полиса клиенты не проверяют даже лицензию страховщика на сайте.

В любом случае создание такого реестра позволит минимизировать случаи мошенничества, когда агент продает услугу от компании, с которой не сотрудничает, а премию присваивает, рассказывает примеры из своей практики руководитель комитета ВСС по страхованию жизни Максим Чернин. Распространение системы аттестации на агентов-юрлиц (у страховщиков жизни это в основном банки) он считает слабо реалистичным: это увеличит расходы банков и их комиссию.

В ФАС предложения ЦБ о регулировании агентов не поступали, сказал представитель службы.

10.07.18 Ведомости vedomosti.ru

В июне на сайте «Аргументы и Факты» состоялась онлайн-конференция, посвященная изменениям в системе ОСАГО. На вопросы читателей издания ответил Игорь Юргенс, президент РСА (Российского союза автостраховщиков).

Большинство полученных вопросов были связаны с доступностью полисов ОСАГО в регионах, способами их приобретения, механизмами работы системы продаж Е-ОСАГО, системы «Единый Агент РСА» и системы Е-Гарант.

Игорь Юргенс отметил значительные улучшения в вопросе доступности полисов. Он пояснил, что для урегулирования ситуации работает сразу несколько сервисов: система «Единый Агент РСА», Е-ОСАГО и система «Е-Гарант». «Единый Агент РСА» позволяет в офисе одной страховой компании оформить полис любой другой; продажа электронных полисов делает процесс приобретения страховки максимально комфортным и легким, а система «Е-Гарант» гарантирует онлайн – оформление полиса даже в том случае, если на сайте страховой компании произошел технический сбой – в этом случае для оформления полиса пользователь будет перенаправлен на сайт союза.

Президент РСА также отметил изменения, произошедшие в системе оформления европротокола. С 1 июня 2018 года лимит выплат по нему был увеличен до 100 000 рублей, а условие согласия обоих участников ДТП с обстоятельствами происшествия больше не является обязательным. Однако в случае разногласий требуется зафиксировать ДТП и координаты транспортных средств с помощью системы ГЛОНАС. Для владельцев автомобилей, не оснащенных системой ГЛОНАС, сейчас ведется активная разработка мобильного приложения, при помощи которого, фотографии с места происшествия можно будет передать в систему ОСАГО.

Что касается повышения тарифов ОСАГО, то, по словам Игоря Юргенса, в 2018 году его ожидать не следует.

«В 2018 году не планируется повышения тарифов по ОСАГО. Стоимость полиса может измениться только при изменении данных автомобиля или количества вписанных водителей. Также скажется отсутствие или наличие аварий в истории водителя. Однако в целом все идет к тому, чтобы система ценообразования была более дифференцированной, а цены при этом устанавливались не государством, а рынком», — пояснил он.

Он также рассказал, что необходимость перехода к дифференцированному тарифу связана в первую очередь с дисбалансом, который наблюдается сейчас, когда из-за существующего тарифа аварийные водители недоплачивают премии, а аккуратные фактически покрывают ущерб от них. В такой ситуации повышение тарифа не решит вопрос, а справедливое распределение выплат станет возможно только после перехода к свободному тарифу.

«Обсуждаемые изменения исправят ситуацию. Но для этого, конечно, тариф должен быть свободным, чтобы страховые компании имели возможность поощрять аккуратную езду своих клиентов, конкурировать между собой. А любая конкуренция, как известно, приводит к улучшению условий и повышению качества сервиса», — считает Игорь Юргенс.

Аргументы и Факты | aif.ru

В I квартале от полисов отказались более 100 000 автомобилистов, хотя продажи новых машин росли

Автомобилисты все меньше хотят страховаться по ОСАГО, следует из опубликованной в пятницу статистики ЦБ за I квартал. Число проданных полисов сократилось по сравнению с январем-мартом 2017 г. на 1,3%, или 101 542 полиса, – до 7,9 млн. Премии по ОСАГО упали еще сильнее – на 4,6% до 46 млрд руб., сообщает ЦБ.

Падение продаж полисов ОСАГО произошло на фоне значительного роста продаж новых автомобилей. В I квартале 2018 г. было продано 392 900 автомобилей – на 21,7% больше, чем годом ранее, сообщала Ассоциация европейского бизнеса.

Средняя стоимость полиса ОСАГО в январе-марте составила 5800 руб. против 6000 р. годом ранее, сообщает ЦБ. До конца лета ЦБ обещает повысить базовые тарифы ОСАГО, что приведет к росту стоимости полисов примерно на 20%. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин говорил в мае, что в результате изменения тарифов средняя цена полиса вырастет с 5800 до 7000 руб.

В 2017 г. полисов ОСАГО было продано на 145 800 больше, чем в 2016 г. В 2015 г., когда ЦБ повысил тарифы по ОСАГО, от покупки полисов отказались 2,78 млн автомобилистов, говорилось в статистике РСА. Часть ушедших из системы ОСАГО автовладельцев начали пользоваться поддельными полисами.

Страхование жизни продолжает расти

В целом страховщики в январе-марте собрали 377,4 млрд руб. премий – на 19,3% больше, чем годом ранее. При этом выплаты сократились на 11,7% до 109,1 млрд руб.

Наибольший вклад в рост рынка по-прежнему вносит страхование жизни – на него пришлась уже почти четверть страховых взносов. Премии по этому виду страхования увеличились на 53,6% до 91,9 млрд руб. ЦБ сообщает, что среди лидеров этого сегмента – инвестиционное страхование жизни (его банки зачастую продают как альтернативу вкладам с более высоким доходом). Взносы по ИСЖ выросли на 67% до 66,5 млрд руб. Несмотря на существенный рост премий в страховании жизни, значительно возросли и выплаты: на 54,3% до 7,34 млрд руб., «что ожидаемо в связи с окончанием срока действия договоров, по которым наблюдался значительный рост взносов», объясняет ЦБ.

Также выросло страхование от несчастных случаев и болезней (11,6%), добровольное медицинское страхование (6,5%) и имущества юридических лиц (14%). Население стало меньше страховать имущество, в том числе автомобили: премии по автокаско за квартал сократились на 0,1% до 36,7 млрд руб.

Без учета страхования жизни рынок бы вырос всего на 11,2% до 285 млрд руб., говорит замдиректора группы рейтингов АКРА Евгений Шарапов. Падение сборов в ОСАГО он объясняет «накопившимися проблемами в отрасли». «Страховщики стараются минимизировать продажи в проблемных регионах», – отмечает он.

15.06.18 Ведомости vedomosti.ru