В Госдуму в скором времени будет внесен пакет законопроектов, которые защитят права граждан в вопросе страхования, а также снизит риски выведения средств недобросовестными страховщиками. Об этом журналистам заявила вице-спикер Госдумы Ирина Яровая («Единая Россия») по итогам заседания Совета Думы, передает корреспондент ИА REGNUM 4 декабря.

«Подготовлен к внесению комплекс законопроектов, направленных на защиту прав и законных интересов граждан в сфере страхования, усиление парламентского контроля за финансовым рынком и противодействие неправомерным действиям при банкротстве кредитных, страховых и иных финансовых организаций», — заявила Яровая.

По ее словам, депутаты разработали пакет из восьми законопроектов, которые предлагают ввести конкретные меры.

«Это, в первую очередь, меры профилактики. Поздно защищать права граждан и государства, когда ресурсы украдены и выведены за пределы страны. Механизм защиты должен действовать на опережение», — заявила Яровая.

Законопроект также обязывает страховщиков включать во все договоры информацию о том размере премии, которую получит от него страховая компания. Кроме того, по словам Яровой, за средствами компенсационного фонда СРО страховщиков, а также их использовании следует также установить более серьезный банковский контроль. Это позволит снизить риски выведения денег со счетов недобросовестными игроками.

«Считаем необходимым сделать неминуемым наступление уголовной ответственности за совершение преднамеренного или фиктивного банкротства кредитных и страховых организаций независимо от суммы ущерба, опасность преступления и ответственность за него должны быть соразмерны», — подчеркнула Яровая.

Для эффективной работы новой системы депутаты также предлагают ввести парламентский контроль. Так, предлагается обязать Центробанк представлять в Госдуму проект основных направлений развития финансового рынка не один раз в три года, как сейчас, а один раз в год.

04.12.19 ИА REGNUM regnum.ru

Саудовская компания ведет переговоры с Lloyd’s of London и другими страховщиками. По словам источников, Aramco рассчитывает застраховать свои объекты на востоке страны.

Саудовская государственная нефтекомпания Saudi Aramco после нападения дронов на ее объекты намерена приобрести страховку на случай военных действий и террористических атак. Об этом сообщает Reuters со ссылкой на два источника.

По словам собеседников агентства, Saudi Aramco ведет переговоры с несколькими страховщиками, в том числе с компанией Lloyd’s of London. Нефтекомпания рассчитывает застраховать объекты, расположенные в восточной провинции Саудовской Аравии.

Как отмечает агентство, возможны разные варианты страхования, от террористической атаки или саботажа до полной страховки, которая включает войну, в том числе гражданскую, а также компенсацию стоимости прерывания бизнеса.

В ходе IPO компания заявила, что не ожидает, что произошедшая в сентябре атака окажет существенное влияние на финансы и операции, напоминает Reuters. По словам источника агентства, первоначальная оценка потерь от нападения на объекты инфраструктуры Saudi Aramco составила около $533 млн.

В саудовской компании отказались от комментариев.

Атака беспилотников на инфраструктуру Saudi Aramco произошла 14 сентября, в результате пострадали объекты в Абкайке и Хурайсе. После нападения компания приостановила добычу 5,7 млн баррелей в сутки (более половины общей добычи в стране). К концу сентября, как объявили власти, большинство потерянных объемов нефтедобычи удалось восстановить.

Ответственность за нападение взяли на себя йеменские повстанцы-хуситы, однако США и некоторые страны Запада считают, что к атаке причастен Иран. Тегеран отрицает обвинения.

В ноябре Financial Times сообщила, что власти Саудовской Аравии решили сократить число глобальных координаторов IPO Saudi Aramco. Из их числа, по данным газеты, фактически исключены JPMorgan Chase and Morgan Stanley, а также Citigroup, Credit Suisse и Goldman Sachs. Поддерживать первичное размещение акций на бирже в Эр-Рияде будут HSBC, NCB и Samba Capital. Ранее Эр-Рияд оценил компанию в $1,7 трлн.

05.12.19 РБК rbc.ru

Банк России позитивно относится к появлению страховых детективов. Об этом сообщила директор департамента страхового рынка Банка России Екатерина Адашева на Международной конференции «Барьер 2019».

«Очевидно, что для каждой из стадий предотвращения или уже расследования случаев страхового мошенничества важна хорошая доказательная база. Сейчас идет широкое обсуждение возможности введения института страховых детективов. Мы позитивно относимся к становлению этого института. Но это история не будет быстрой», — отметила она.

По ее словам, предшествовать появлению этого института будет большая законодательная работа. Не исключено, что определенные полномочия по расследованию страхового мошенничества получат сотрудники страховых компаний, например, фиксация фактов или сбор доказательной базы, чтобы у правоохранителей впоследствии был более качественный материал для дальнейшей работы.

03.12.19 Банки.ру banki.ru

Потребители страховых услуг с 28 ноября должны обращаться к финансовому уполномоченному по всем спорам, связанным со страховыми продуктами, за исключением ОМС. Досудебный порядок рассмотрения жалоб финомбудсменом стал обязательным для моторного страхования (ОСАГО, ДСАГО и каско) еще с 1 июня, сейчас к нему добавились и остальные виды.

Начиная с июня, к омбудсмену обращались все чаще и чаще. Так, в октябре в службу поступило в 1,2 раза больше обращений, чем в сентябре – 18 160 штук. Также в прошлом месяце он вынес больше решений, чем за весь третий квартал – 7 143. До сих пор омбудсмен не может принять к рассмотрению все обращения, хотя доля рассматриваемых жалоб тоже растет — в октябре это уже свыше 61% от всех поступивших. Дело в том, что многие потребители сразу обращаются к омбудсмену, минуя страховщика, то есть нарушается претензионный порядок.

Потребитель может обратиться к финомбудсмену, если он не согласен с отказом в выплате страхового возмещения, его размером, сроками выплаты или с отказом в возврате части страховой премии. Для граждан рассмотрение жалобы бесплатное, страховщикам приходится платить 45 тысяч рублей, но только если омбудсмен встанет на сторону потребителя. Для автоюристов стоимость рассмотрения составляет 15 тысяч рублей за каждое дело.

Финуполномоченный может рассматривать споры, если размер требований по ним не превышает 500 тысяч рублей. Это не касается только ОСАГО, где размер требований не ограничен. Также важно, чтобы жалоба была подана не позже, чем через 3 года после того, как потребитель должен был узнать о нарушении своих прав.

«Финансовый уполномоченный тщательно разбирает дела. Мне уже известны случаи, когда потребители сами отзывали свое обращение, в ходе разбирательства поняв, что недостаточно оснований для его удовлетворения», — рассказал РИА Новости партнер Первой юридической сети Павел Курлат.

Будущее финомбудсмена

«Мы прогнозируем, что на споры по иным видам страхования (кроме моторного — ред.) будет приходиться 5-6% от всего количества обращений», — говорит главный финуполномоченный Юрий Воронин, слова которого приводит пресс-служба. По его прогнозам, наибольшая доля может прийтись на споры по имущественному страхованию. К омбудсмену смогут обратиться и участники программы страхования жилья от ЧС, закон о котором вступил в силу 4 августа. Как отмечает Воронин, в 2018 году в суды поступило около 12 тысяч исков потребителей по спорам, связанным именно с имущественным страхованием.

«Существенное количество обращений мы ожидаем также по таким популярным добровольным видам страхования, как страхование от несчастных случаев и болезней, страхование выезжающих за рубеж, страхование жизни», — добавил Воронин.

Курлат ожидает, что институт финуполномоченного поможет разгрузить суды, так как до них будут доходить только те дела, которые действительно требуют судебного разбирательства. К тому же тот факт, что процедура разрешения спора становится проще, может привести к уменьшению числа посредников-автоюристов.

«Для потребителей это тоже несомненный плюс: вместо суда, куда многие боятся обращаться, считая, что это дорого и неперспективно, можно обратиться к финуполномоченному с заявлением. Этот институт куда ближе гражданам, что и показывают прошедшие пять месяцев», — резюмировал Курлат.

28.11.19 РИА Новости ria.ru

Арбитражный суд Москвы признал законным решение, предписание Федеральной антимонопольной службы, а также ее постановление о наложении штрафа на компанию «ВТБ Страхование» в связи с ненадлежащей рекламой ее продукта, распространявшейся в отделениях банка ВТБ в августе — ноябре 2018 года. Сообщение об этом опубликовано на сайте ФАС.

Ранее комиссия ведомства признала нарушающим закон о рекламе сообщение «Могу все!+. Страхование здоровья детей старше одного года и младше 18 лет» с изображением ребенка, который идет по верхней перекладине качелей.

Спорная реклама прошла оценку экспертного совета по применению законодательства о рекламе и защите от недобросовестной конкуренции при ФАС России. Члены совета отметили, что выражение «Могу все!» в совокупности с изображением ребенка в опасной ситуации воспринимается как утверждение о возможности совершения ребенком любых действий, в том числе опасных для его здоровья.

По факту нарушения рекламодателю — ООО «СК «ВТБ Страхование» — выдано предписание об устранении нарушения, а затем назначен административный штраф в размере 100 тыс. рублей. Страховщик не согласился с решением, предписанием и постановлением ведомства и попытался оспорить их в судебном порядке. Однако Арбитражный суд Москвы в удовлетворении заявленных требований отказал, поддержав, таким образом, доводы ФАС.

В соответствии с пунктом 6 статьи 6 федерального закона «О рекламе», в целях защиты несовершеннолетних от злоупотребления их доверием и недостатком опыта не допускается показ в рекламе несовершеннолетних в опасных ситуациях, включая ситуации, побуждающие к совершению действий, представляющих угрозу их жизни и (или) здоровью, в том числе к причинению вреда своему здоровью.

25.11.19 Банки.ру banki.ru

Как отмечается в отчете организации, это связано с недостаточными темпами экономического роста в стране.

Слабые темпы экономического роста ограничат развитие рынка страхования в России, говорится в отчете S&P Global Ratings, посвященном оценке отраслевых и страновых рисков российского страхового сектора.

«Несмотря на прогнозируемый рост реального ВВП в среднем на уровне 1,3% в 2019 году, мы оцениваем такие темпы роста как недостаточные для обеспечения значительного развития сектора страхования иного, чем страхование жизни, поскольку эти показатели связаны», — сказано в материале агентства.

Давление на экономический рост России и, вместе с тем, на рост российского сектора страхования (без учета рынка страхования жизни), помимо проблем, связанных с неблагоприятным инвестиционным климатом и негативными демографическими показателями, оказало и повышение ставки налога на добавленную стоимость (НДС), низкие темпы роста реальной заработной платы и неблагоприятные условия кредитования, считают эксперты. Кроме того, негативное влияние оказывают задержки финансирования инфраструктуры. Показатели экспорта также остаются невысокими на фоне замедления темпов роста мировой экономики в связи с торговой политикой США и Китая.

По мнению экспертов агентства, давление на рынок оказывают и сложные условия ведения операционной деятельности для страховых компаний.

Тем самым, аналитики S&P прогнозируют низкие темпы роста страховой премии в 2019-2020 годы. Снижение в свою очередь коснется и доходности инвестиций страховых компаний по сравнению с пиковым уровнем, отмечавшимся в 2015-2016 годы.

Позитивное влияние на рост сектора оказывают высокие, хотя и снижающиеся, показатели прибыльности и повышение качества регулирования, считают в агентстве.

Эксперты S&P также полагают, что перспективы роста будут ограничены и в сегменте автострахования, главным образом в связи с постепенной либерализацией законодательства, регулирующего обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), усилением конкуренции, низким уровнем располагаемых доходов и более значительным использованием франшизы в продуктах КАСКО.

12.11.19 ТАСС tass.ru

Генпрокуратура взяла на контроль выявленные нарушения в сфере страхования дольщиков и указала Банку России на несвоевременность принятия мер воздействия в отношении страховых компаний, не производивших страховые выплаты в связи с банкротством строительных организаций, следует из ответа генпрокурора Юрия Чайки на парламентский запрос.

Госдума в октября приняла решение направить парламентские запросы главам Генпрокуратуры, Следственного комитета, МВД и Банка России, в которых предложила дать правовую оценку действиям руководства страховщиков, осуществлявших страхование застройщиков, при перечислении средств в Фонд защиты прав дольщиков. При этом особую обеспокоенность у депутатов вызвала ситуация со страховыми компаниями «Проминстрах» и «Респект». Замгенпрокурора Николай Винниченко тогда на заседании Госдумы заявил, что Генпрокуратура РФ готова максимально жестко провести дополнительную проверку страховой компании «Респект».

«Устранение вскрытых в ходе проверки нарушений взято Генеральной прокуратурой Российской Федерации под контроль», — говорится в документе, копия которого имеется в распоряжении РИА Новости.

В ответе на парламентский запрос указано, что проведенными во втором полугодии прошедшего года прокурорскими проверками выявлено свыше 2,6 тысячи нарушений законодательства в сфере страхования. В целях их устранения внесено более 1,4 тысячи актов реагирования. Причем результаты надзорных мероприятий свидетельствуют, что несоблюдение компаниями лицензионных и иных требований в данной области правоотношений зачастую связано с упущениями в работе органа страхового надзора.

«В ходе проверки Банка России установлено, что осуществляемые им регулирование и контроль за деятельностью субъектов страхового дела сопровождаются многочисленными нарушениями законов… С учетом изложенного Генеральной прокуратурой Российской Федерации в адрес Председателя Центрального банка Российской Федерации 27.11.2018 внесено представление. В акте реагирования указано на несвоевременность принятия Банком России мер воздействия в отношении ООО «Проминстрах» и ООО «Страховая компания «Респект», не производивших страховые выплаты в связи с банкротством строительных организаций», — сообщается в документе.

По итогам рассмотрения этого представления Банком России утвержден план проверок страховщиков до конца текущего года, следует из ответа Генпрокуратуры.

Проверка компании «респект»

Кроме того, в документе сообщается, что прокуратура Рязанской области внесла представление главе временной администрации «Респекта» в связи с нарушениями в части выполнения требования законодательства о перечислении на номинальный счет Фонда страховых премий по досрочно прекращенным договорам страхования гражданской ответственности строительных компаний.

Генпрокуратурой также организована проверка законности решения следственного управления УМВД России по Вологде о прекращении в июле этого года уголовного дела о неперечислении «Респектом» гражданам возмещения в связи с невыполнением застройщиком договоров о долевом строительстве жилых домов в Вологодской области.

«Вывод финансовых активов должностными лицами данной страховой организации, их аффилированность с банковскими учреждениями являются предметом процессуальной проверки следственного органа. Вынесенное 18.09.2019 по ее итогам постановление об отказе в возбуждении уголовного дела надзирающим прокурором 29.10.2019 отменено, даны указания об оценке деятельности ООО «Страховая компания «Респект» в части невыполнения обязанностей перед Фондом», — говорится в документе.

«В связи с допущенными нарушениями уголовно-процессуального законодательства, выразившимися в неполноте процессуальных действий, отсутствии системной работы по установлению всех обстоятельств произошедшего, низком уровне ведомственного контроля, которые повлекли превышение разумных сроков» уголовного судопроизводства, прокуратурой Рязанской области руководителю следственного органа 29.10.2019 внесено соответствующее требование», — сообщается в ответе генпрокурора.

Помимо этого Генеральной прокуратурой Российской Федерации запланировано проведение межведомственного совещания в целях координации и активизации работы уполномоченных правоохранительных и контролирующих органов по противодействию правонарушениям в сфере страхования рисков неисполнения застройщиками обязательств, а также выработки предложений по усилению ответственности недобросовестных страховщиков, следует из документа.

13.11.19 РИА Новости ria.ru

Перестрахование крупного бизнеса вырастет в цене.

Страховщики готовят масштабный пересмотр цен на защиту серьезного бизнеса от рисков. Рынок ждет подорожания страхования по целому ряду направлений — от авиации до ответственности управленцев, и в ряде случаев повышение ставок может оказаться кратным. Причиной стало изменение тарифной политики международных перестраховщиков — российский рынок сохраняет высокую степень зависимости от него, перестраховывая до 70% всех рисков за пределами РФ. Представители бизнеса уже говорят, что существенное увеличение ставок их не устроит и рынку грозит снижение охвата страхованием юрлиц.

Страховой рынок впервые за всю современную историю ждет масштабного роста ставок в корпоративных видах. С этим уже столкнулись страховщики и их клиенты — сейчас в разгаре сезон перезаключения договоров на следующий год (ноябрь—декабрь — основные месяцы пролонгации договоров по корпоративным видам страхования и перестрахования). Как рассказала “Ъ” президент профильной «дочки» ЦБ Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Наталья Карпова, «все в этом году ожидали, что будет легкое продление программ перестрахования, однако уже понятно, что этого не случится». По ее словам, в настоящее время удорожание программ страхования во всем мире по таким видам, как авиация и космические риски, составляет от 40% до 100%, в полтора раза увеличиваются ставки по страхованию ответственности директоров (D&O), серьезно увеличиваются ставки и в страховании энергетических объектов.

Причиной стало масштабное увеличение ставок иностранных перестраховщиков.

«Это было темой обсуждения «встречи перестраховщиков в Баден-Бадене»»,— рассказала “Ъ” госпожа Карпова (это традиционное мероприятие, которое определяет мировые тренды в перестраховании). Российский рынок страхования крайне зависим от иностранных перестраховщиков — компании РФ перестраховывают за рубежом около 73% всех крупных корпоративных рисков. До появления национального перестраховщика — РНПК, созданной для защиты бизнеса участников санкционных списков, страховщики размещали на международном рынке до 85% рисков.

«События последних двух лет показали, что доходность страхования в мире снижается, многие страховщики выходят из таких линий бизнеса, как космос и авиация, море и финансовые линии, общий ущерб отрасли на этих рынках составил более $200 млрд,— говорит президент РНПК.— Добавьте сюда климатические изменения и, соответственно, риски выплат по природным катастрофам — и мы получаем очень жесткий тарифный рынок, который наблюдается в истории современного перестрахования впервые». Несмотря на то что в этом году убытков в космосе у российских страховщиков не было, «космические» ставки растут из-за отраслевых убытков Китая и Франции, превышающих $500 млн.

В итоге российский бизнес вынужден будет либо согласиться на повышение ставок, либо сокращать свои страховые программы.

«Это хорошее время для увеличения доли удержания рисков на внутреннем рынке,— считает Наталья Карпова.— Рост тарифов можно сдержать за счет использования внутренней российской емкости». По ее оценке, по рискам корпоративного имущества можно оставлять в стране до 50–60 млрд руб.— сейчас практически все они размещаются у международных партнеров страховщиков. Впрочем, бизнес может воспринять это как ухудшение своей страховой защиты. Если ставки премии будут серьезно расти, то может стать реальным и сценарий снижения охвата страхованием юрлиц в РФ. Выход может быть только в большем вовлечении российского страхового рынка в российские проекты.

«Мы сталкиваемся с тяжелыми переговорами по возобновлению договоров,— говорит замглавы «АльфаСтрахования» Илья Кабачник,— это касается крупных договоров, в которых были убытки». По его словам, тарифы в авиации на международном рынке снижались 15 лет подряд, как и в других корпоративных видах страхования. «Это не сопровождалось снижением убыточности,— отмечает он,— поэтому сейчас мы наблюдаем экономически обусловленное изменение рыночных трендов». По его словам, ставки по авиакаско вырастут на 20–30%: «Но это увеличение не относится к авиакомпаниям, по которым в этом году были убытки, по ним рост тарифа будет более существенным». В этом году у трех из четырех крупных авиакомпаний были убытки. Впрочем, в космической отрасли повышение международных ставок по перестрахованию в отношении российских рисков видится страховщику несправедливым. «Много лет рос разрыв по ставкам для российских запусков, как более аварийных, и остальных. В этом году у нас крупных аварий нет, в то время как иностранные запуски столкнулись с убыточностью. Тем не менее для наших рисков международный рынок приготовил повышение ставок»,— рассказывает замглавы «АльфаСтрахования». По его словам, российский рынок нуждается в снижении зависимости от иностранных перестраховщиков. «По космосу совершенно точно нам нужна собственная емкость по рискам, чтобы смягчить волатильность ставок международного рынка»,— говорит он.

В ЦБ оставили без комментариев вопросы “Ъ” о том, как возможное увеличение размещения рисков на внутреннем рынке скажется на финустойчивости компаний. Как заявил “Ъ” председатель совета директоров «Градиент Альфа Инвестментс Групп», член генерального совета «Деловой России» Павел Гагарин, «если повышение ставок будет значительным — больше чем на 10–15%, скорее всего, произойдет снижение охвата страхованием юридических лиц. Потому что снизить свою маржинальность или переложить на клиентов эту нагрузку у бизнеса вряд ли получится. На страховании начнут экономить». По его словам, мало кто пойдет на ухудшение защиты за счет перестрахования рисков внутри страны. «Рынок страхования юрлиц замедлится, и чем большим будет увеличение тарифов, тем быстрее»,— говорит он.

Впрочем, исследование Fitch Ratings, посвященное ключевым трендам в российском перестраховании, особых предпосылок для существенного роста ставок на мировом страховом рынке не демонстрирует. Обзор фиксирует стабильное состояние сектора, 86% прогнозов по рейтингам страховщиков стабильны, колебания ставок, вызванные катастрофическими событиями, в последние годы существенно сгладились, хотя отдельные компании и регионы, затронутые катастрофами, демонстрируют значительный (до 10–15%) их рост. Но возврат инвестиций и прибыльность сектора в последние годы устойчиво снижаются — в этом смысле рынок перестрахования повторяет тренд на снижение доходностей, характерный для прочих финансовых инструментов.

12.11.19 Коммерсант kommersant.ru

За последние семь лет число страховых компаний сократилось в 2,5 раза. Крупные компании консолидируются в Москве. Об этом в обзоре страхового рынка рассказало Национальное рейтинговое агентство.

«За семь лет количество страховщиков сократилось почти в 2,5 раза, а количество регионов с собственными компаниями — с 45 до 30. Это произошло по ряду причин: повышение требований к уставному капиталу, сделки по слиянию-поглощению, добровольный отказ от лицензий, но основной причиной были санкции со стороны регулятора. Наибольший резонанс вызывает уход с рынка страховщиков ОСАГО (сейчас их осталось 44 против 98 в 2012 году)», — говорится в обзоре.

Как отмечает агентство, максимальное количество игроков покинуло рынок в 2012 году после повышения требований к уставному капиталу и в 2015—2016 годах во время очистки рынка. Большинство компаний не входили в сотню крупнейших по объему премий. Аналитики добавляют, что следующий этап увеличения уставных капиталов пройдет уже в этом году и часть мелких страховых компаний не сможет преодолеть даже первую ступень — минимум 180 млн рублей для универсальных страховщиков.

Доля региональных страховщиков сократилась почти в два раза, а доля компаний из Санкт-Петербурга составляет менее 1%. В топ-20 страховщиков нет ни одной компании, которая была бы зарегистрирована не в Москве.

«Единственный вид страхования, в котором не так слабы позиции региональных страховщиков, — это ОСАГО. Это самый проблемный и нестабильный сегмент рынка как с точки зрения рентабельности, так и подверженности операционному, судебному, регуляторному рискам. Доля региональных страховщиков показывала положительную динамику до 2018 года, а в 2019-м незначительно просела, но остается самой высокой среди крупных видов», — добавляют эксперты.

За первое полугодие 2019 года на Москву пришлось 51,6% страховых премий, на Санкт-Петербург — 9,8%. При этом показатели Северной столицы прошлых лет варьировались в пределах 6—7%, когда для Москвы средние цифры находились в пределах 48—51%.

05.11.19 Банки.ру banki.ru

По итогам шести месяцев 2019 года в прибыль от страховой деятельности составила чуть более 12 млрд рублей.

Международное рейтинговое агентство Fitch ожидает снижения прибыльности от страховой деятельности российских компаний по итогам 2019 года. Об этом говорится в материалах, представленных на деловом завтраке Fitch по страховому сектору.

Снижение доходности от страховой деятельности агентство связывает с ухудшением двух параметров: коэффициента убыточности и коэффициента аквизиционных расходов (расходы страховой компании, связанные с привлечением новых страхователей и удержанием старых). При этом, по данным рейтингового агентства, по итогам шести месяцев 2019 года в прибыль от страховой деятельности составила чуть более 12 млрд рублей, когда как годом ранее этот показатель превысил 18 млрд рублей (данные по компаниям с совокупной долей рынка 40% в секторе общего страхования).

Среди ключевых тем, которые стоят перед страховым сектором в России, аналитики Fitch отмечают вялую макроэкономическую среду и низкий располагаемый доход, а также неопределенность в вопросе допуска иностранных филиалов в рамка участия России в ВТО.

29.10.19 ТАСС tass.ru