Недобросовестные автоюристы-посредники за 9 месяцев 2018 года без ведома потерпевших получили 19,2 млрд рублей от автостраховщиков ОСАГО через суды, что составляет 80% от всех судебных выплат. Об этом сообщил заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов, выступая на расширенном совещании по противодействию страховому мошенничеству в ОСАГО.

«Основной ущерб для деятельности страховых компаний в сфере ОСАГО наносят криминальные и недобросовестные автоюристы, которые действуют от лица страхователей, но не в их интересах. Задача таких автоюриста состоит в том, чтобы довести дело до суда со страховщиком и заработать на его судебных расходах — это штрафы, неустойки, пени, возмещение морального вреда, оплата услуг юристов или посредников, государственных пошлин», — пояснил он.

Согласно рейтингу проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов, за 9 месяцев 2018 года частота страховых случаев по России сократилась до 5,1% с 5,8% годом ранее.

Средняя выплата по ОСАГО в РФ уменьшилась на 10% до 71,26 тыс. рублей. Отношение судебных выплат к несудебным осталось на том же уровне — 14,1%, при этом отношение накладных расходов к сумме основного требования выросло со 108% до 121%. Уровень выплат с учётом расходов на ведение дел сократился со 103% до 82%.

Общая сумма взысканных по решению суда средств, включая сумму судебных расходов, за 9 месяцев 2018 года достигла 23,8 млрд рублей, причём 55% из них составляет сумма накладных расходов. В частности, 10,8 млрд рублей составляют страховые расходы (основное требование за ущерб от ДТП), а 13 млрд рублей — накладные расходы, которые не связаны со страховой деятельностью (штрафы, пени, неустойки, моральный ущерб, расходы на экспертизу и посредников). В сумму накладных расходов входят выплаты по закону о защите прав потребителей в размере 9 млрд рублей, а также прочие расходы — 4 млрд рублей.

«Мы видим активный рост обращений со стороны страховщиков по возбуждению уголовных дел в части страхового мошенничества: если по итогам всего прошлого года было 8 тыс. обращений, то только за девять месяцев нынешнего — уже 9,2 тыс. Это серьёзный толчок. Мы видим, что в регионах страховщики стали объединяться, обмениваться информацией, анализировать ситуацию, взаимодействовать непосредственно с правоохранительными органами — пошёл результат», — сказал он.

Сергей Ефремов также сообщил, что в отчёте по страховому мошенничеству, который публикуется по итогам года, появится не только количество выявленных случаев страхового мошенничества, но и денежное выражение каждого из них.

«Нужно понимать, что ОСАГО — это социальный вид страхования. Сегодня в России 40 млн граждан имеют на руках полисы ОСАГО. К сожалению, некоторые воспринимают ОСАГО отрицательно, как налог. Но это неверно. ОСАГО — помощь потерпевшему. И наша задача сейчас сделать так, чтобы тарифы на ОСАГО зависели только от водителя, его манеры вождения, безаварийного стажа. То есть сделать стоимость ОСАГО справедливой, а не зависящей от внешних факторов, к числу которых можно отнести и страховое мошенничество», — сказал Сергей Ефремов.

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»,

На граждан заведут страховые истории

У россиян могут появиться не только кредитные, но и страховые истории. Такой пункт есть в стратегии развития страховой отрасли до 2021 года, подготовленной Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и агентством «RAEX-Аналитика».

Сейчас бюро страховых историй действует только в автостраховании. Авторы стратегии полагают, что систему нужно распространить на все сегменты рынка. Это, по их мнению, поможет эффективнее бороться с мошенничеством, уровень проникновения которого у нас заметно выше, чем в других странах.

Эту позицию разделяет регулятор страхового рынка — Банк России. В опубликованной ЦБ в октябре Концепции противодействия недобросовестным практикам на финансовом рынке отмечалась необходимость повышения эффективности и полезности использования автоматизированной системы Бюро страховых историй (сейчас охватывает только автострахование). В первую очередь система БСИ должна быть дополнена информацией в области личного и сельскохозяйственного страхования, заявили «Российской газете» в ЦБ.

Проблема мошенничества для российского страхового рынка действительно актуальна. Она тормозит его развитие, поскольку подрывает финансовую устойчивость компаний, снижает доверие страховщиков к клиентам и наоборот, затрудняет внедрение новых технологий, говорит Ольга Скуратова, директор по страховым и инвестиционным рейтингам агентства RAEX («Эксперт РА»).

Злоупотребления стали одной из причин разбалансировки системы ОСАГО, напоминает она. Сейчас мошенники активно осваивают сегмент страхования жизни, где размер выплат значительно превышает средние возмещения по «автогражданке». В связи с этим вопрос однозначной идентификации клиентов стоит очень остро. «Внедрение бюро страховых историй по аналогии с тем, как это реализовано в банковской системе, с одной стороны, позволит улучшить процессы скоринга (оценки надежности) клиентов и в дальнейшем учитывать индивидуальные характеристики при предложении им страховых услуг, а с другой — снизить риски мошенничества и повысить качество клиентского сервиса», — считает Скуратова.

Три года назад в России появилась автоматизированная система Бюро страховых историй. Главной ее целью было как раз выявление мошенников, в первую очередь в автостраховании. Многие автовладельцы, попав в аварию, чтобы избежать повышенных выплат при следующем заключении договора, просто меняли компанию, а следующий страховщик о новом клиенте мало что знал. Немало было и тех, кто умудрялся приобретать несколько договоров страхования от разных компаний на одну машину и, подстроив аварию, получал выплаты «оптом».

После того как страховщики стали передавать в систему БСИ сведения о заключенных договорах по всем моторным видам страхования, а также сведения об урегулированных страховых случаях, процесс стал прозрачнее. Участники рынка наконец смогли получить достоверную информацию о каждом клиенте, независимо от того, в какой компании он был застрахован.

Полностью проблему обмана это, конечно, не решило. «Страховое мошенничество имеет очень много разных составляющих. Часто это сговор с участием представителей судебных органов и самих страховых компаний. Наличие информации о клиенте в Бюро кредитных историй такие вещи не отсекает», — объясняет генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Но, безусловно, в части полноты информации о клиенте и ее использовании для оценки рисков бюро страховых историй очень важны, добавляет он.

По словам Самиева, сейчас еще остаются определенные разногласия между страховыми компаниями в том, что касается предоставления информации в автоматизированную систему Бюро страховых историй. «Смысл в том, чтобы все участники рынка передавали туда полный перечень сведений без всяких исключений, — уточняет он. — С другой стороны, много технических вопросов, касающихся процедуры попадания информации в эту систему. Тем не менее сейчас рынок уже подошел к той стадии, когда идея дополнения Бюро страховых историй данным не только по моторным, но и по всем остальным видам страхования, может быть реализована».

Кстати

Страховщики не оставляют планов создать в России службу страховых детективов, которые могли бы помогать правоохранительным органам в расследовании сомнительных ситуаций по страховым выплатам. Однако вопрос упирается в законодательство. Оно не предполагает делегирования каких-либо правоохранительных полномочий третьей стороне, уточнил глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. Чтобы изменить ситуацию, требуется корректировка законодательства. После этого встанет вопрос либо о создании крупной структуры, которая будет проводить расследования по признакам мошенничества для всех страховщиков, либо каждая компания будет создавать службу страховых дознавателей самостоятельно, уточнил Юргенс.

19.11.18 Российская газета rg.ru

Президиум Мосгорсуда признал незаконным арест бывшего вице-президента группы «Росгосстрах» Сергея Хачатурова, обвиняемого в растрате денежных средств одной из входящих в структуру этого страхового общества компаний, сообщила РИА Новости пресс-секретарь Мосгорсуда Ульяна Солопова.

«Президиум Мосгорсуда отменил решение об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу и направил материал на новое рассмотрение в суд первой инстанции», — сказала она.

В настоящее время Хачатуров продолжает находиться под стражей — отменено только первое решение о его аресте на два месяца, вынесенное весной, с тех пор мера пресечения неоднократно продлевалась.

Хачатуров обвиняется в «присвоении или растрате». Следствие ведет Следственное управление ФСБ России. По сообщению СМИ, сумма хищений составляет около 1 миллиарда рублей.

Как пояснил РИА Новости адвокат Алексей Мельник, арестованному предъявлено обвинение в растрате денег одной из организаций, входящих в структуру «Росгосстраха». По словам адвоката, это ООО принадлежало ему, и он не понимает, как можно было похитить деньги у себя же. Хачатуров не признает вину и не понимает, в чем его обвиняют и как можно похитить имущество, которое ему же принадлежало.

Речь идет о сделке по приобретению банком «Открытие» компании «Росгосстрах» в 2017 году.

Бывший президент группы компаний «Росгосстрах» и брат арестованного Даниил Хачатуров пока фигурантом этого дела не является.

16.11.18 РИА Новости ria.ru

По оценке международной рейтинговой компании S&P Global Rating, несмотря на сложные операционные условия, крупнейшие российские страховые компании сегмента non-life, улучшили профили финансовых рисков за прошедшие два года. Такой вывод сделан в исследовании, представленном компанией. «Этого удалось достичь благодаря росту капитала, высоким показателям операционной деятельности и улучшению среди них показателей кредитного качества инвестиционных портфелей страховых компаний», — отмечают эксперты рейтингового агентства.

Четыре из семи рейтингов S&P Global Ratings в этом сегменте имеют прогноз «стабильный» (ПАО «СК «Росгосстрах», СПАО «РЕСО-Гарантия», СПАО «Ингосстрах», САО «Лексгарант»), у двух — «развивающийся» (АО «СОГАЗ», ООО «СК «ВТБ Страхование»), у одной — «позитивный» (ПАО «САК «Энергогарант»). На долю этих компаний приходится 53% совокупного объема страховой премии по состоянию на середину 2018 года.

Несмотря на небольшой рост в начале текущего года, специалисты агентства оценивают ближайшие перспективы роста российского рынка страхования иного, чем страхование жизни, как ограниченные. Это обусловлено тем, что рост в этом секторе тесно связан с общим ростом экономики, темпы которого, как ожидается, останутся низкими в 2018—2020 годах с связи с доминирующей ролью государства в экономике, низким уровнем производительности труда, сложной демографической ситуацией, санкциями со стороны других стран и неблагоприятным инвестиционным климатом.

13.11.18 Банки.ру banki.ru

Такой прогноз сделало рейтинговое агентство на 2019 год.

Объем рынка электронного страхования (продаж полисов через интернет) без учета ОСАГО по итогам 2018 года достигнет 6 млрд рублей (по итогам первого полугодия он составил 3,2 млрд рублей), а по итогам 2019 года достигнет 8-9 млрд рублей, прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА».

«Объем премий без учета ОСАГО по итогам 2018 года достигнет 6 млрд рублей, 2019 года — 8-9 млрд рублей. Поддержку сегменту окажут активное внедрение страховщиками новых высокотехнологичных решений и усовершенствование клиентских дистанционных сервисов продажного и постпродажного обслуживания (онлайн-магазин по добровольным видам, «Личный кабинет» страхователя, мобильные приложения, маркетплейсы). Сдерживающее влияние на рынок будут оказывать такие факторы, как нестабильность курса национальной валюты, рост ставок по кредитам, снижение объемов потребительского и ипотечного кредитования», — говорится в обзоре агентства.

В первом полугодии 2018 года, по оценкам «Эксперт РА», объем сегмента электронного страхования без учета ОСАГО по сравнению с первым полугодием 2017 года вырос более чем в 1,5 раза, достигнув почти 3,2 млрд рублей — в основном через интернет продается страхование выезжающих за рубеж, автокаско и имущества физических лиц.

Агентство не оценивало перспективы крупнейшего сегмента электронного страхования — ОСАГО. Продажа полисов ОСАГО через интернет обязательна для всех страховщиков ОСАГО с 2017 года.

Всего, по данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года страховщики собрали через интернет 34,1 млрд рублей страховой премии, что составляет 4,6% от сборов за полугодие. Из них сборы по ОСАГО составили 31,7 млрд рублей — это 29,5% от всех сборов по ОСАГО.

«Эксперт РА» считает, что компании увеличивают использование ИТ-решений при урегулировании страховых случаев. По оценкам агентства, по данным за первое полугодие 2018 года, 60% компаний применяли интернет-технологии в процессе урегулирования убытков, в то время как двумя годами ранее (по итогам первого полугодия 2016 года) доля таких компаний была менее половины.

07.11.18 ТАСС tass.ru

История страхования своими корнями уходит в глубокую древность.

Как только у человека появилась собственность, едва он научился торговать, то сразу задумался: как не потерять «нажитое непосильным трудом», как защитить от потерь и голода свою семью? Еще не было таких понятий, как «страховая премия» и «выгодоприобретатель»; никто не знал, что такое «цессия» и «андеррайтинг», а до появления страховых компаний оставались тысячи лет. Но страхование, вернее, его прообразы, были такой же нормой жизни, как и сегодня. Древний человек, в чьей собственности были лишь корова, плуг и осел, или же крестьянин античных времен, меняющий вино на оливки, активно использовали схемы, позволяющие обезопасить себя от убытков. Тогда же были заложены принципы страхования, которые действуют до сих пор. Например, принцип равноценного возмещения: страхование позволяет компенсировать ровно тот ущерб, который был нанесен, и не может быть средством обогащения.

Страхование у наших пращуров считалось настолько важным, что было тесно связано с жизнью религиозных общин. Так, в Талмуде написано, что если у одного погонщика пропал осел, то остальные погонщики взамен отдают ему другое животное. Денежная выплата не предполагалась, и сегодня это назвали бы «натуральным возмещением». Ранние христианские общины создавали нечто вроде современных страховых фондов: их члены жертвовали деньги и продукты, которые затем получали пострадавшие от преследований римских властей.

Среди предпринимателей, торговцев и даже рабовладельцев древних Рима, Греции, Израиля, Египта и Сирии были популярны соглашения, регламентирующие, кто, как, и в какой форме будет компенсировать потери в результате нападения диких зверей, грабителей или мора. Тогда не было регулярных взносов: участники соглашения просто «скидывались», чтобы покрыть ущерб пострадавшего. Взносы появились позже, уже в Средние века. В те времена страхование было «гильдейско-цеховым» — занятые в одной сфере ремесленники совместно формировали страховые фонды. Тогда же страхование стало разделяться на личное и имущественное, а стать участником страхового общества могли не только цеховики, мастера и подмастерья, но и все желающие. Появилось больше, как говорят сейчас, страховых продуктов, и сформировался принцип «больше внес — больше получил».

Со временем страхование стало не только способом компенсации убытков, но и настоящим бизнесом. «Страховая самодеятельность» промышленников, торговцев, строителей стремительно устаревала в эпоху бурного развития промышленности. Стали оформляться страховые полисы, появились профессиональные страховщики: сначала единичные предприятия, а затем — целые картели и концерны. От Токио до Лондона все активней развивалось личное страхование, тому способствовали пожары, наводнения в крупных городах и землетрясения. Человек больше не был беззащитен перед природными катаклизмами, военными конфликтами или социальными потрясениями — был создан надежный механизм, в равной степени оберегающий аристократа и простолюдина, стеклодува и поэта, богача и бедняка.

А сегодня можно застраховать любое свое имущество, причем «в два клика», — и получить компенсацию в рекордный срок. Современные страховой сервис, технологии, уровень выплат и не снились нашим далеким предкам. Одно неизменно: чувство защищенности, который дарит страховой полис. И неважно, начертан ли он на папирусе или оформлен в Интернете.

30.10.18 Аргументы и Факты aif.ru

По итогам 1 полугодия 2018 г. сумма взысканных судами со страховщиков накладных расходов (к ним относятся, в частности, штрафы, пени, неустойки, оплаты экспертиз и т.п.), на 22% превысила сумму взысканных с них выплат и составила 8,7 млрд рублей. Годом ранее сумма накладных расходов превышала сумму взысканных выплат лишь на 9%. При этом в целом сумма взысканных судами страховых выплат снизилась в 1 полугодии 2018 г. по сравнению с 1 полугодием 2017 г. на 10%.

Как сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, в результате проводимых мер по борьбе с “автоюристами” и по улучшению качества предоставляемых страховыми компаниями услуг сумма взыскиваемых судами страховых выплат снизилась. Но при этом все больше денег по итогам судебных разбирательств оседает в карманах недобросовестных посредников — “автоюристов”, что говорит о том, что они оттачивают свое мастерство по “раздеванию” страховщиков.

Если в 2011 году доля нестраховых судебных выплат составляла 15%, то по итогам 1 полугодия 2018 г. она составила 55%. “Решить эту проблему могло бы помочь изменение порядка взыскания потребительских штрафов, которые составляют 50% от взысканных судом сумм. Было бы лучше, если эти 50%, как это было ранее, перечислялись в бюджет. Сейчас значительная их часть достается посредникам-”автоюристам”, — сказал Игорь Юргенс.

По итогам 1 полугодия 2018 г. на ТОП-10 регионов пришлось почти 50% нестраховых выплат (накладных расходов) в судах. Наиболее проблемными регионами с точки зрения непрофильных выплат по суду остаются Краснодарский край, Ростовская, Волгоградская области.

Игорь Юргенс напомнил, что основными способами работы недобросовестных автоюристов являются: фальсификация договоров цессии, экспертизы, ДТП, повреждений, исполнительных листов, проведение экспертизы не по Единой методике и по завышенной стоимости, нарушение порядка досудебной претензии — направление по почте пустых претензий, решение судов на выплату по поддельным бланкам полисов, завышение стоимости услуг самих недобросовестных автоюристов и пр.

Отдельного внимания заслуживает ТОП-10 регионов по разнице между накладными расходами и суммой основного требования. Абсолютным рекордсменом стал Камчатский край: на 1 полугодие 2018 года размер нестраховых выплат превысил сумму основного требования на 154%. Таким образом, на штрафы по закону о защите прав потребителей, оплату услуг экспертизы и экспертов, пени и пр. было потрачено в 2,5 раза больше, чем на возмещение ущерба.

«На сегодняшний день картина такова, что без структурных перемен в ОСАГО не обойтись. Уверены, что и институт финомбудсмена, и либерализация автогражданки, которая, как мы надеемся, стартует уже в этом году, будут способствовать нормализации ситуации в отрасли, — подчеркнул И. Юргенс.

Пресс-служба Информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза»

Банк России утвердил методику определения величины собственных средств (капитала) страховщика (за исключением обществ взаимного страхования). Содержание соответствующего указания приводится в сообщении пресс-службы регулятора.

Как поясняется, ранее собственные средства страховой организации определялись как сумма уставного, добавочного, резервного капитала и нераспределенной прибыли.

В основу утвержденной методики определения капитала положен механизм расчета фактического размера маржи платежеспособности. Данный механизм расчета основывается на положениях директивы Евроcоюза Solvency I. Указанные изменения предусматривают в том числе уменьшение собственных средств страховщика на ряд активов, в частности на субординированные инструменты кредитных организаций, в случае если обязательства по ним возникли после вступления в силу методики определения собственных средств.

Так, из нового указания № 4896-У от 3 сентября 2018 года «О методике определения величины собственных средств (капитала) страховщика (за исключением общества взаимного страхования)» следует, что в величину собственных средств страховщика включаются значения его уставного капитала, добавочного капитала, резервного капитала, нераспределенной прибыли отчетного года и прошлых лет и остаточная стоимость субординированных займов, полученных страховой организацией, с учетом требований пункта 4.3 статьи 25 закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В этом пункте, в частности, говорится, что «при расчете нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств страховая организация вправе учитывать полученные ею субординированные займы в размере, не превышающем одной четвертой величины ее собственных средств (капитала)», а также устанавливаются требования к срокам таких займов, ограничения по предельной ставке и ряд других (прим. Банки.ру).

При этом величина капитала страховщика, согласно опубликованному ЦБ документу, последовательно уменьшается на значения таких показателей, как задолженность акционеров (участников) по взносам в уставный капитал; стоимость собственных акций (долей или частей долей в уставном капитале), выкупленных у акционеров (участников); непокрытые убытки отчетного года и прошлых лет; стоимость нематериальных активов; просроченная более чем на 30 календарных дней дебиторская задолженность за вычетом оценочных резервов под ее обесценение; отложенный налоговый актив по перенесенным на будущее налоговым убыткам; сумма предоставленных страховщиком субординированных займов (приобретенных субординированных облигаций, размещенных субординированных депозитов); величина корректировки страховых резервов, формула расчета которой представлена в указании.

В целях гармонизации страхового регулирования одновременно вносятся изменения в порядок инвестирования собственных средств (капитала) страховщика.

Опубликованные на сайте ЦБ нормативные акты вступят в силу по истечении десяти дней.

05.10.18 Банки.ру banki.ru

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил в ЦБ РФ предложения о возможных законодательных изменениях, которые позволят запустить полномасштабную процедуру одновременного присоединения к ВСС Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО), сообщил «Интерфаксу» президент ВСС Игорь Юргенс. Пока ВСС не получил от регулятора реакции на предложения.

«Дело в том, что для реализации планов по вхождению двух специализированных профобъединений в ВСС — саморегулируемую организацию — с потерей юридических лиц потребуется внесение изменений в законы об ОСАГО, об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами, а также об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов. В этих нормативных актах определены статус, роль и задачи, а также ответственность РСА и НССО как профобъединений. Таким образом, их вхождение в ВСС невозможно без принятия поправок в федеральные законы», — сказал И.Юргенс. Он добавил, что процедура присоединения двух союзов к ВСС будет аналогичной с юридической точки зрения.

И.Юргенс пояснил, что страховщики начали подготовку к консолидации союзов заблаговременно, в этой связи было принято решение о назначении самого И.Юргенса на должности президента всех трех союзов.

«В рамках дальнейшей подготовки к объединению союзов на этой неделе ВСС было принято решение о начале формирования «сквозных подразделений», которые будут заниматься общей проблематикой по отдельным направлениям для всех трех союзов», — сказал он.

«В частности, мы планируем создать сквозное направления по PR-деятельности, по GR, по IT. Это позволит сформировать единые подходы к решению ключевых задач в различных отраслях страхования, оптимизировать расходы, связанные с финансированием деятельности этих подразделений союза», — отметил глава ВСС.

«На этой неделе ВСС принял решение о формировании Центра общественных связей на базе союза и о назначении директором центра Веры Скляровой. Она будет курировать PR-направление не только в ВСС, но и в РСА, а также в НССО. Такое решение позволит эффективнее проводить единую информационную политику, мобилизовать различные ресурсы и возможности. Кроме того, IT-директором союза был назначен Алексей Самошин, в этой должности он будет руководить этим направлением в ВСС, РСА и НССО», — сказал президент ВСС.

«Перед А.Самошиным в том числе ставятся задачи совершенствования работы информационной базы АИС ОСАГО, а также разработки единой общероссийской базы по страхованию жилья под федеральный закон, принятый в начале августа этого года. На создание федерального ресурса ВСС как оператору системы отводится меньше года. Таким образом, мы в предварительном порядке и в рамках имеющихся полномочий начали выстраивать логику сквозных функций в союзах. На очереди — создание сквозного юридического подразделения для трех союзов», — отметил И.Юргенс.

А.Самошин полагает, что решение о создании сквозного IT-направления в разных союзах позволит «сформировать единую IT-команду страховых союзов, что усилит ее потенциал». «Кроме того, будут применяться единые подходы в организации работы с контрагентами, страхователями, а также с госорганами. Можно использовать одни и те же модули, что существенно удешевляет процессы», — сказал он «Интерфаксу».

Ранее заявленное ВСС создание единой IT-базы по противодействию мошенникам по разным видам страхования также предполагает устранение межвидовых барьеров и консолидации информации.

Со своей стороны В.Склярова сказала «Интерфаксу», что одновременно с централизацией полномочий в PR-политике, центр общественных связей расширяет функционал — создается новое направление по организации и проведению масштабных конференций и других мероприятий под эгидой ВСС».

При этом В.Склярова пояснила, что IT и PR-подразделения ВСС пока взаимодействуют с профильными комитетами всех трех союзов, руководители и состав таких комитетов, а также задачи планы их работы отличаются.

05.10.18 Интерфакс interfax.ru

По заказу АЭИ ПРАЙМ эксперты агентства РИА Рейтинг провели анализ рынка страховых услуг по итогам I полугодия 2018 года и подготовили рейтинг крупнейших страховых компаний России. Лидерами стали компании СОГАЗ, Сбербанк страхование жизни и ВТБ Страхование.

В январе-июне 2018 года на страховом рынке наблюдалось достаточно заметное увеличение темпов роста. По данным официальной статистики, по всем видам страхования в I полугодии текущего года было собрано 732 миллиарда рублей страховых премий, что на 13,3% или на 86 миллиардов рублей больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Для сравнения, в 2017 году прирост премий был равен 9,5%. Как и прежде основной вклад в высокие темпы роста в деньгах внесло страхования жизни (инвестиционные и накопительные программы), а также личное страхование.

Выплаты в первом полугодии составили 236 миллиардов рублей, сократившись на 14% или на 39 миллиардов рублей, то есть наблюдалось снижение выплат на фоне роста премий. Из-за этого в I полугодии 2018 года сохранился тренд на сокращение убыточности страховой деятельности. Отношение выплат к премиям сократилось до 32% по итогам первых шести месяцев текущего года, против 42% в 2017 году, а для сравнения, в 2015 году соотношение было на уровне 50%.

Количество заключенных в январе-июне 2018 года договоров страхования выросло не так сильно как премии — лишь на 6,7% или на 5,9 миллиона договоров до 94 миллионов единиц. Стоит отметить, что значительный прирост договорной базы в основном является следствием роста страхования прочего имущества граждан и страхования финансовых рисков. При этом количество действующих договоров на 1 июля 2018 года выросло незначительно — до 130 миллионов договоров, против 129 миллионов на 1 января 2018 года.

За январь-июнь рынок покинули 11% страховых компаний

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке по заказу АЭИ ПРАЙМ агентство РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I полугодии 2018 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Страховые компании по-прежнему продолжают покидать рынок с достаточно высокой скоростью. В 2017 году 21 страховая компания покинули рынок, что составляло порядка 10% от числа действующих страховщиков, а за первое полугодие 2018 года число действующих страховых компаний сократилось еще на 11%. Вместе с относительно быстрым уходом игроков с рынка наблюдается рост концентрации, что является общей тенденцией во всех сегментах российского финансового рынка (банки, НПФы). Суммарно по итогам полугодия ТОП-4 крупнейших страховых компаний продемонстрировали рост сбора премий на 32% (против 13% в среднем по рынку).

В целом 65% страховых показали прирост сбора премий в текущем году, но крупнейшие страховщики гораздо чаще демонстрируют положительную динамику. Из числа ТОП-25 страховых компаний лишь 6 или 24% характеризовались сокращением страховых премий в I полугодии 2018 года. Однако часть из них демонстрировали достаточно большое снижение. На ТОП-25 страховщиков в текущем году приходится уже 84% рынка в денежном выражении.

В I полугодии 2018 года 63 страховых компаний смогли собрать премий более чем по 1 миллиарду рублей, против 61 в первые шесть месяцев 2017 года. При этом страховых компаний с полугодовыми премиями на уровне 10 миллиардов рублей и выше стало 15, что на 1 страховую компанию больше, чем в январе-июне 2017 года и на 3 больше, чем в первом полугодии 2016 года.

Лидеры страхования жизни обходят универсальные страховые компании

Лидирует в рейтинге по объему собранных страховых премий по итогам I полугодия 2018 года с заметным отрывом страховая компания СОГАЗ (110 миллиарда рублей собранных премий). На втором месте расположился Сбербанк страхование жизни (76 миллиардов рублей), а на третьем — ВТБ Страхование (47,6 миллиарда рублей премий за первое полугодие), хотя по итогам 2017 года эта компания была 4-ой. На четвертую позицию переместилось с 7-го места АльфаСтрахование (47,5 миллиарда рублей). Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга входят также: РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, ВСК, АльфаСтрахование-Жизнь, Росгосстрах и РГС-Жизнь. Таким образом, по сравнению с рейтингом на 1 января 2018 года состав первой десятки не изменился, при этом у большинства крупнейших страховых изменились позиции в рейтинге.

Изменение мест в рейтинге обусловлено очень большой разницей в темпах роста. Если Росгосстрах и РГС-Жизнь показали снижение премий более чем на 40%, то у Сбербанка страхование жизни, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и АльфаСтрахование-Жизнь темпы роста были выше 35%.

Лидером по темпам роста в первой десятке стал Сбербанк страхование жизни, премии за году у него почти удвоились. Это позволило ему значительно сократить отставание от лидера отрасли. Если ранее Сбербанк страхование жизни уступал СОГАЗу более чем вдвое, то теперь его премии лишь на 30% меньше. При сохранении текущие тенденции уже в 2019 году может смениться лидер страхового рынка России. При этом другие страховые компании, специализирующиеся на страховании жизни, также демонстрировали в большинстве своем высокие темпы роста. Из числа таких специализированных страховщиков 84% улучшили позиции в рейтинге российских страховых компаний, и у большинства из них темпы роста исчислялись десятками процентов, а порой даже сотнями. Таким образом, лидеры страхования жизни уже обходят универсальные страховые компании по размеру собранных премий, и вероятно, эта тенденция сохранится в среднесрочной перспективе.

24.09.18 Прайм 1prime.ru