В следующем году драйвером страхового рынка останется страхование жизни, но темп его роста уменьшится. Продолжится сокращение доли агентского канала с одновременным ростом доли продаж через банковский и интернет-каналы. А необходимость повышения уставного капитала приведет к уходу с рынка в будущем году не менее 20 компаний, прогнозируют аналитики Национального рейтингового агентства (НРА).

Темп роста премий по итогам девяти месяцев 2018 года достиг 13,7 процента. Рынок рос и продолжает расти в основном за счет личного страхования. Из 131 миллиарда рублей прироста премий 94 миллиарда приходится на страхование жизни, 26,5 миллиарда — на страхование от несчастных случаев, 8,9 миллиарда — на добровольное медицинское страхование (ДМС).

За счет роста доли страхования жизни (+29,7%) меняется структура рынка. Падают доли добровольного личного страхования (-22,3%) и обязательных видов (-16,7%). Одновременно изменяется и структура каналов продаж. Сокращается доля прямых продаж на фоне усиления зависимости страховщиков от кредитных организаций. Почти половина премий, полученных через посредников, приходится на банковский канал, который вытесняет агентский.

«За год объем премий, полученный страховщиками через кредитные организации, вырос почти на 100 миллиардов рублей с одновременным сокращением продаж через физических лиц с 242 до 199 миллиардов рублей. Банки стали основным каналом не только в страховании жизни и страховании от несчастных случаев, но и в страховании имущества граждан», — отмечает руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина. Цифровизация страхового рынка также растет, но только 7 процентов интернет-продаж приходится не на ОСАГО.

Сегодня страховой рынок показывает положительную динамику по количеству договоров практически во всех сегментах. На 1,2 миллиона выросло число договоров в сегменте страхования жизни, на 2,75 миллиона — в страховании от несчастных случаев, на 6,5 миллиона — в страховании имущества граждан. В сегменте ОСАГО количество договоров выросло на 820 тысяч.

При этом третий квартал подряд наблюдается уменьшение коэффициента выплат по ОСАГО. Основными факторами снижения объема выплат (на 45 миллиардов рублей) стали использование натурального возмещения ущерба и борьба с мошенничеством.

23.12.18 Российская газета rg.ru

Страховой рынок в РФ за девять месяцев 2018 года вырос на 13,7% (годом ранее — 8,7%) по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, объем взносов достиг 1,094 трлн рублей, следует из статистики, опубликованной на сайте Банка России.

Рост страхования жизни замедлился до 40,7% (минус 15,8 процентного пункта), но остался фундаментальной основой развития рынка. В результате доля сегмента достигла 29,7% совокупных премий (плюс 5,7 п. п. за год). Взносы по страхованию жизни заемщика (13,2% от взносов по страхованию жизни) увеличились за девять месяцев 2018-го на 33,5% по сравнению со значением за аналогичный период 2017-го, что непосредственно связано с увеличением объемов кредитов, предоставленных физическим лицам.

Темпы прироста прочего страхования жизни, включающего страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (ИСЖ), напротив, снизились до 42,0% (63,9% годом ранее), что стало причиной ухудшения совокупной динамики.

Рост кредитования оказал положительное влияние также на сегмент страхования от несчастных случаев и болезней (рост взносов на 30,3%). Темпы прироста добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования автокаско составили 7,4% и 2,9% соответственно.

В сегменте обязательного автострахования наблюдается стагнация (снижение премий на 0,1%). Одновременно произошло значительное падение выплат (на 30,8%), что может быть связано с расширением практики натурального возмещения вреда (восстановительного ремонта транспортного средства), а также более качественной работы по урегулированию убытков.

Совокупные выплаты по итогам девяти месяцев 2018 года уменьшились на 6,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 369 млрд рублей. Страховые выплаты по страхованию жизни выросли на 94,2%, до 32,4 млрд рублей, что вызвано истечением срока действия заключенных ранее среднесрочных договоров.

07.12.18 Банки.ру banki.ru

Страховая компания «Капитал Лайф» потеряла за квартал две позиции в рейтинге страховщиков жизни по сбору премий и оказалась за пределами тройки лидеров. Основная причина — потеря каналов продаж из-за конфликта с «ФК Открытие»

Страховая компания Евгения Гинера, поменявшая в сентябре 2018 года название с «РГС-Жизнь» на «Капитал Лайф», по итогам первых девяти месяцев текущего года покинула тройку лидеров рынка страхования жизни, опустившись на пятое место по сборам премий, следует из предварительных данных Всероссийского союза страховщиков (ВСС), с которыми ознакомился РБК.​

Предыдущий год «РГС-Жизнь» завершила в качестве второй по величине компании на рынке вслед за «дочкой» Сбербанка «Сбербанк Страхование жизни», но уже в первом квартале начала терять позиции — ее продажи падали, тогда как у других игроков росли двухзначными темпами. Вскоре компания Гинера пропустила вперед участника еще одной финансовой группы — «АльфаСтрахование-Жизнь». По итогам первого полугодия компании Гинера удалось сохранить третью позицию, но за третий квартал ее обогнали «Ренессанс жизнь» и «ВТБ Страхование жизни».

Сборы «Капитал Лайф» за девять месяцев составили 22,6 млрд руб., тогда как за аналогичный период прошлого года они были почти в два раза выше — 42 млрд руб. Темпы падения премий «Капитал Лайф» усиливаются от квартала к кварталу — если в первом квартале снижение составляло 17,1%, то в первом полугодии — уже 40%, а за три квартала — почти 54%.

Бум на рынке

Общие же сборы на рынке страхования жизни за девять месяцев 2018 года, наоборот, выросли на 36%, до 342,6 млрд руб., сообщил президент ВСС Игорь Юргенс. У лидера рынка страхования жизни с долей почти 40% — «Сбербанк Страхование жизни» — сборы премий выросли на 75%, с 70 млрд до 123 млрд руб., у второго по размеру страховщика жизни «АльфаСтрахование-Жизнь» рост составил 20% (до 43 млрд руб). Поднявшаяся на третье место «Ренессанс жизнь» нарастила сборы на 47% (до 25 млрд руб.), а занявшая четвертое место «ВТБ Страхование жизни» собрала за девять месяцев 23,5 млрд руб. премий (рост на 80%).

В «Капитал Лайф», как и ранее, падение премий объясняют сокращением у компании банковского канала продаж, указывая, что самый большой рост показывают страховщики жизни, аффилированные с банками. По словам генерального директора компании Евгения Гуревича, для выправления ситуации компания активно наращивает продажи через агентов, расширяет свою агентскую сеть и делает ставку на накопительное страхование жизни и классические продукты страхования жизни.

В целом основной рост рынку страхования жизни обеспечивают продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которые реализуются в основном через банковские каналы и позиционируются как выгодная альтернатива вкладу. На ИСЖ пришлось 60% собранных премий (206,5 млрд руб.) по страхованию жизни, свидетельствуют данные ВСС. Лидерам рынка именно ИСЖ обеспечивает больше половины роста премий — у «Сбербанк Страхование жизни» и «АльфаСтрахование-Жизнь» на этот вид страховок приходится 60% от сборов (80 млрд и 27 млрд руб. соответственно). У «Капитал Лайф» же на долю ИСЖ пришлось менее половины сборов — 44,2% (10 млрд руб.), тогда как еще в первом ​полугодии было 59%. Банк «ФК Открытие», который ранее обеспечивал значительную часть продаж ИСЖ «Капитал Лайф», прекратил продажу ее полисов в апреле, а компания «Росгосстрах», входящая в группу «Открытие», прекратила отношения с «Капитал Лайф» еще в конце января.

«Капитал Лайф» не вошла в периметр сделки по продаже «Росгосстраха» банку «ФК Открытие» в 2017 году и в итоге не попала под санацию группы, которую ЦБ начал в конце августа прошлого года. Первоначально считалось, что компания была продана основным владельцем бывшей РГС Данилом Хачатуровым в декабре 2016 года своему знакомому Алхасу Сангулии. Но в апреле 2018 года стало известно, что собственником «РГС Жизнь» является президент футбольного клуба ЦСКА Евгений Гинер, который оформил права на владения по английскому праву без регистрации собственности в России. ЦБ до сих пор не получил от Гинера всех документов, подтверждающих факт его владения компанией, говорил в октябре зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Новое руководство «ФК Открытие» высказывало недовольство отсутствием у «Росгосстраха» страховщика жизни и использованием «РГС Жизнь» бренда «Росгосстраха». В июне РГС создал собственную «дочку» по страхованию жизни — ООО «СК «РГС Страхование жизни» и подал иск к «РГС Жизнь» на 116 млрд руб. в связи с использованием товарного знака «Росгосстраха». «РГС Жизнь» в сентябре этого года официально сменила название на «Капитал Лайф».

13.11.18 РБК rbc.ru

За три квартала 2018 года СК «Сбербанк страхование жизни» собрала 123 млрд рублей страховой премии — на 75% больше, чем за аналогичный период 2017 года (по данным ОСБУ). Выплаты компании за девять месяцев составили 8,6 млрд рублей.

Объем начисленной премии по инвестиционному страхованию жизни составил 82,4 млрд рублей, по накопительному страхованию жизни — 13,6 млрд рублей, по рисковому страхованию жизни, включая кредитное страхование и медицинские продукты, — 27 млрд рублей.

Активы компании по состоянию на 30 сентября 2018 года составили 323 млрд рублей (плюс 68%), страховые резервы — 281 млрд рублей (плюс 55%). Общее количество клиентов — 12,7 млн человек.

В 2019 году компания намерена в большей степени сфокусироваться не на росте объемов сборов, а на повышении клиентской ценности продуктов, отмечает старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Управление благосостоянием» Александр Бондаренко.

«Мы будем менять продуктовую линейку по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), в результате чего ИСЖ станет потенциально более доходным для клиента. По кредитному страхованию жизни сегодня нашим клиентам при том же тарифе доступна телемедицина и возможность получения второго медицинского мнения при любом диагнозе или при наличии данных лабораторных анализов. Этими услугами можно воспользоваться неограниченное количество раз в течение срока действия договора. В 2019 году работа по совершенствованию продуктов также продолжится», — говорится в комментарии Бондаренко.

08.11.18 Банки.ру banki.ru

Банк России ужесточает регулирование рынка ИСЖ.

ЦБ разработал ряд мер, направленных на ужесточение регулирования инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Изменения должны остановить существенный в последнее время рост недобросовестных продаж продукта. Если же количество жалоб потребителей не снизится, ЦБ готов рассмотреть возможность законодательного запрета банкам продажи ИСЖ.

Банк России опубликовал концепцию совершенствования регулирования инвестиционного страхования жизни. Регулятор рассчитывает, что предложенные изменения позволят остановить рост недобросовестных продаж этого продукта. «Текущая модель продаж ИСЖ приводит к формированию завышенных ожиданий у потребителей относительно качества и характеристик продукта, несет в себе репутационные риски для страховщиков и банков-посредников, а следствием ее сохранения будет общее разочарование клиентов в ИСЖ и падение объемов рынка»,— отмечается в документе.

К началу 2019 года ЦБ собирается установить требования к условиям и порядку раскрытия информации об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ними рисках. Также регулятор намерен обязать страховщиков следить за соблюдением этих требований организациями-агентами. В средне- и долгосрочной перспективе предполагается реализовать ряд системных мер, в частности, провести реформу квалификации розничных инвесторов, изменить регулирование сложных финансовых инструментов и увеличить штрафы для страховых организаций за нарушения установленных требований.

ИСЖ с 2016 года остается драйвером роста страхового рынка. Объем страховых премий по ИСЖ ежегодно удваивается, в первом полугодии 2018 года он составил 138 млрд руб. (в целом за 2017 год — 212 млрд руб.). Более 90% договоров ИСЖ заключается при посредничестве банков, при этом комиссии могут достигать 12–13%. «Это способствует более агрессивному способу продажи ИСЖ посредниками страховых организаций, в частности банками-агентами, с целью увеличения прибыли от реализации ИСЖ»,— отмечает регулятор.

Такие продажи ведут к существенному увеличению количества жалоб потребителей. «Это тысячи жалоб на 800 с чем-то тысяч договоров проданных»,— заявлял на форуме Finopolis глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. При этом чаще всего граждане не удовлетворены обещанной доходностью (в 10–20% годовых). По данным ЦБ, средняя доходность по завершившимся трехлетним договорам ИСЖ составила всего 3,3% годовых, по пятилетним — 2,4% годовых. Согласно оценке на середину 2018 года, по действующим трехлетним договорам по лидерам рынка средняя доходность составляет 0,9% годовых, по пятилетним — 1,6% годовых. При этом потребители не всегда знают, что в случае досрочного прекращения договора не смогут полностью вернуть вложенные деньги, а сами средства в ИСЖ не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

В страховых компаниях отмечают, что низкие результаты по договорам ИСЖ, заключенным в 2012–2015 годах, отчасти связаны с кризисом на российском фондовом рынке. По словам руководителя подбора инвестиционных стратегий «Сбербанк страхование жизни» Бориса Борзунова, в 2012–2013 годах рынок ИСЖ более чем на 80% был представлен фьючерсными стратегиями «Золото» и «РТС». «Золото является традиционным защитным активом, но на фоне глобального роста аппетита к риску оно продемонстрировало негативную динамику. Индекс РТС, в свою очередь, показал негативную динамику из-за введенных в 2014 году санкций»,— отмечает Борис Борзунов. По данным «Сбербанк страхование жизни», по итогам 2017 года средняя доходность стратегий ИСЖ — 9%, за первое полугодие текущего года показатель составил 4%.

Сейчас правила предоставления информации получателю страховых услуг, в том числе требования к ее составу, закреплены в базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юрлиц, разработанном Всероссийским союзом страховщиков (ВСС). По словам вице-президента ВСС Максима Данилова, предложенные ЦБ меры во многом дублируют данные договора страхования. При этом он отмечает, что страховщики не смогут эффективно контролировать добросовестность продажи ИСЖ агентами, поскольку не имеют для этого достаточных механизмов.

Но правозащитники уверены, что нужны более жесткие требования к информированию потребителя и более эффективный надзор. «ИСЖ зачастую представляется потребителю не как самостоятельный страховой продукт, а как некий «улучшенный» вариант депозита, ему плохо объясняют, в чем риски, которые часто реализуются»,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Крупные банки готовы продавать полисы ИСЖ с соблюдением новых требований. Но в самом ЦБ подчеркивают, что, если число жалоб потребителей не снизится, он может полностью запретить продажу продукта через агентов.

31.10.18 Коммерсант kommersant.ru

НПФ видят риски как для граждан, так и для рынка в целом.

Страховщики жизни будут участвовать в системе индивидуального пенсионного капитала. Это предусмотрено в действующей концепции законопроекта об ИПК, сообщили «Известиям» в Центробанке. Речь идет о выплате накопительной, то есть личной, пенсии, которую граждане формируют самостоятельно. Добиться участия в ИПК хотели сами страховщики, но ситуация обеспокоила негосударственные пенсионные фонды. Они просят ЦБ еще раз обсудить развитие пенсионной системы с профсообществом и, как минимум, доработать законодательство. Участники рынка считают инициативу рискованной, так как их новые конкуренты пока не входят в систему гарантирования пенсионных накоплений. При этом подключение страховщиков к ИПК даст людям больший выбор при получении пенсионных отчислений.

Перезапуск системы

Действующая версия законопроекта об ИПК предусматривает участие страховщиков жизни в выплате накопительных пенсий, сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России. К проработке этой идеи правительство вернулось в марте, как только возобновилось само обсуждение изменений в пенсионное законодательство. В данном случае речь идет об аннуитетах — регулярных выплатах по достижении пенсионного возраста. Сейчас их делают только Пенсионный фонд России (ПФР) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

То есть речь идет о личной пенсии, которую гражданин может формировать самостоятельно, и здесь возможны два варианта. Первый — негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — это взносы в НПФ. Средства аккумулируются на личном счете, на них начисляется инвестиционный доход, в результате формируется собственный пенсионный капитал. Второй вариант — накопительные пенсии, которые формировались из взносов работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования, но сейчас они «заморожены».

Концепция ИПК призвана перезапустить систему накопительной пенсии, но формировать ее предстоит уже из взносов сотрудника — от 1 до 6% от зарплаты. А отчисления от работодателя продолжат поступать «в общий котел» — на выплаты действующим пенсионерам. Пока власти не могут решить, будет ли ИПК обязательным или добровольным: в первом случае есть противоречие с законодательством, а во втором — риск, что отчисления поступать не будут по причине недостатка дисциплины.

Рынок и конкуренты

Сейчас в России негосударственные пенсии выплачивают НПФ, а государственные или страховые — ПФР. Инициатива принять участие в ИПК принадлежит страховому сообществу — с такой просьбой его представители ранее обратились к министру финансов и первому вице-премьеру Антону Силуанову. Но допуск страховщиков на пенсионный рынок беспокоит НПФ.

Выплата накопительных пенсий — это фактически ежегодные платежи по достижении пенсионного возраста. Причем для личных накоплений он остается прежним, как до повышения, — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Как ранее говорил «Известиям» президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, подразумевается, что накопленный пенсионный доход можно перевести в страховую компанию, которая и будет платить аннуитеты.

Появление на рынке дополнительного игрока всегда способствует конкуренции, а значит, улучшению качества для потребителя. Кроме того, у страховщиков есть механизмы, через которые удобно привлекать клиентов: они работают с банками, агентами и имеют собственную разветвленную сеть. Всё это сделает процесс обращения и получения пенсии удобным.

Однако, по мнению исполнительного директора НПФ «Сафмар», страховщиками движет желание получить дополнительный рынок услуг по аналогии с ОСАГО, страхованием ответственности пассажиров и тому подобным.

В связи с этим Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) обратилась в ЦБ с просьбой еще раз обсудить ключевые моменты развития пенсионной отрасли с привлечением широкого круга участников рынка и экспертов. Фонды указывают, что у страховых компаний небольшой опыт оказания пенсионных услуг. «Всего ими открыто 30 тыс. договоров пенсионного страхования на сумму 1,4 млрд рублей. При этом у страховых компаний практически отсутствуют случаи выплат пожизненных аннуитетов, нет опыта организации доставки пенсий», — отмечается в письме.

НПФ просят, как минимум, доработать страховое законодательство, чтобы синхронизировать механизмы постоянных пенсионных выплат с нормами в системе обязательных и личных пенсий, пояснил президент АНПФ Сергей Беляков.

Неявные риски

У страховщиков и НПФ разные отчетность и требования к лицензиям, но с точки зрения клиента важно не это, а то, как будут соблюдаться его права. Для НПФ есть система гарантирования прав застрахованных лиц, которая работает по аналогии с системой страхования вкладов в банках. Она состоит из двух частей — резервов фондов и гарантий Агентства страхования вкладов (АСВ). В случае проблем или краха фонда АСВ возместит пенсионные накопления, за исключением инвестиционного дохода по ним. У страховщиков отсутствует такой гарантийный фонд, а значит, их клиенты будут менее защищены законодательно, считает генеральный директор ФГ «Будущее» Марина Руднева.

То есть для допуска страховщиков на пенсионный рынок нужно унифицировать их деятельность с требованиями, которые сейчас предъявляются к НПФ. Кроме того, у этих организаций разные требования к раскрытию информации, а в случае пенсионных накоплений это важно.

В мире есть пенсионные системы, где пенсии выплачивают только НПФ, а есть и такие, где к этому подключают страховщиков жизни в добровольном или обязательном порядке, отметил управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах. Например, в Чили, Великобритании и Австралии страховщики вовлечены в этот процесс, то есть подобный опыт в мире есть.

Законопроект об ИПК еще не вступил в силу. Вопрос допуска компаний на рынок важен, но пока не является первоочередным. В то же время он действительно может потребовать изменений в законодательстве. Когда речь идет о долгосрочных выплатах, таких как пенсия, важен объем информации, который будут предоставлять компании, как регуляторы контролируют их работу и какие права они могут гарантировать.

24.10.18 Известия iz.ru

Представитель регулятора отметил, что число жалоб растет более быстрыми темпами, чем число продаж.

ЦБ РФ получил тысячи жалоб от клиентов, купивших полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), и число жалоб растет быстрее продаж. Об этом сообщил ТАСС глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в кулуарах форума Finopolis.

«Это тысячи жалоб на 800 с чем-то тысяч договоров проданных. Не десятки тысяч, но это много, это большое количество жалоб на такое число договоров. Чтобы сравнить масштаб — в ОСАГО десятки миллионов пользователей, а количество жалоб измеряется десятками тысяч, приближается к сотне тысяч. Жалобы растут более быстрыми темпами, чем растет число продаж. Неудовлетворенность потребителей растет быстрее, чем объем рынка. И вот это нас смущает сильно, потому что это значит, что что-то там не так», — сказал Мамута.

Проблемы инвестстрахования жизни

ИСЖ продается в основном через банки как потенциально более доходная альтернатива депозитам. За счет ИСЖ рынок страхования жизни в первом полугодии 2018 года вырос на 45,7% — до 205,7 млрд рублей. Один из поводов для жалоб — непонимание клиентом сути инструмента, так как его продают как вклад, пояснил Мамута.

«Людям часто продают ИСЖ в момент, когда они переоформляют или открывают вклад, поэтому в основном он ассоциируется со вкладом. То, что мы видим из анализа жалоб — к сожалению, очень часто именно так он людям и продается. Это мисселинг (навязывание продукта — прим. ТАСС), это мисселинг грубый, который нас очень сильно беспокоит. Мы считаем это недопустимой практикой», — подчеркнул глава службы ЦБ.

Кроме того, ряд клиентов, у которых завершились договоры ИСЖ, жалуются на их доходность, которая не является гарантированной.

«Несоответствие ожиданий по доходности фактической. Никакой инвестиционный инструмент не предполагает гарантированной доходности. Какая бы она ни была в прошлом, это совершенно не означает, что она будет такая же в будущем. Мне кажется, что у людей здесь были явно завышенные ожидания, которые не всегда оправдываются», — отметил Мамута.

Также в ЦБ поступают жалобы на непонимание выкупной суммы по ИСЖ.

«Хотя в этом инструменте 100%-ная защита капитала, она реализуется только в случае срочного погашения. Если человек хочет через полгода забрать деньги из ИСЖ, ему возвращается не 100% суммы, потому что эти деньги вложены в какие-то активы с разным периодом жизни. Продавцы, как мы видим, не всегда это четко говорят, а потребитель не всегда это хорошо понимает», — резюмировал Мамута.

Ранее ЦБ в связи с растущим числом жалоб опубликовал проект указания, которое до конца 2018 года обяжет страховщиков и банки-агенты продавать ИСЖ с памяткой. В ней будут перечислены основные риски инструмента, его отличия от вклада, предупреждения о выкупной сумме, а также отсутствии гарантий доходности и защиты средств гарантиями Агентства по страхованию вкладов.

ИСЖ

Страхование жизни является самым быстрорастущим сегментом финансового рынка — в 2017 году, по данным ЦБ, сборы выросли на 53,7%, до 331,5 млрд рублей. В основном рост идет за счет инвестиционного страхования жизни, которое продается через банки как потенциально более доходная альтернатива депозитам и предполагает участие страхователя в инвестдоходе страховщика.

Международная конфедерация обществ потребителей (Конфоп) обвиняла банки в том, что полисы ИСЖ продаются под видом вкладов, и клиентам не разъясняют их отличия.

Договор ИСЖ работает как страховой полис, при этом уплаченную премию (в среднем 300-500 тыс. рублей) страховщик инвестирует на фондовом рынке. В конце срока действия договора (три-пять лет) страховщик гарантирует клиенту возврат вложенной суммы плюс возможный инвестдоход, который зависит от результатов инвестирования. В последнее время банки начали предлагать клиентам полисы ИСЖ со сниженной премией (около 100 тыс. рублей).

19.10.18 ТАСС tass.ru

По итогам 2017 года Китай вышел на 2-е место в мире по размеру рынка страхования жизни, сообщил зампред Комитета по контролю и управлению банковской и страховой деятельностью КНР Хуан Хун.

В первую десятку мировых страховщиков вошли две китайские компании — Ping An Insurance и China Life Insurance, передает агентство «Синьхуа».

По данным комитета, в 2017 году 1,06 млрд человек из более чем 1,3 млрд жителей Китая были охвачены страхованием на случай тяжелых заболеваний.

Вместе с тем Хуан Хун отметил, что с повышением уровня социально-экономического развития Китая страховой отрасли также «есть куда расти и повышать качество обслуживания». Он обратил особое внимание на необходимость укрепления роли инноваций в качестве опоры развития, избегая при этом однородной конкуренции.

По словам Хуан Хуна, в следующие 20 лет страхование жизни в Китае будет расти более чем на 10% в год, а значительное количество китайских страховщиков войдут в топ-500 мировых компаний.

Совокупная прибыль китайских компаний в сфере страхования жизни в 1-м полугодии составила 112,17 млрд юаней ($16,2 млрд), пишет Asian Insurance Review. При этом 50 из 87 страховщиков, работающих в этом сегменте, получили прибыль, тогда как в январе-июне 2017 года таких компаний было 45.

11.10.18 ФинМаркет finmarket.ru

За первое полугодие темпы взносов по страхованию жизни составили 45,7%, тогда как за аналогичный период 2017 года — 59%. Это связано как с исчерпанием низкой базы в ИСЖ, так и с замедлением кредитования.

Полугодовые темпы прироста рынка страхования жизни, которое является основным драйвером роста всего страхового рынка, замедляются второй год подряд, говорится в обзоре «Страхование жизни в России: по накатанной дорожке» рейтингового агентства «Эксперт РА». Так, по итогам первого полугодия по сравнению с первым полугодием 2017-го они составили 45,7% (205,7 млрд руб.), а годом ранее — 59% (141,2 млрд руб.). В первом полугодии 2016 года по сравнению с тем же периодом в 2016-м был достигнут максимум по темпам прироста — 66,3% (88,8 млрд руб.).

Страхование жизни вносит основной вклад в динамику страхового рынка: в первом полугодии сегмент обеспечил 75% абсолютного прироста страхового рынка. В абсолютном выражении страховой рынок вырос на 64,5 млрд руб., что на 12,1 млрд руб. больше, чем в первом полугодии год назад. А абсолютный прирост премий по страхованию жизни составил 52,4 млрд руб. по сравнению с первым полугодием 2017 года.

По прогнозам «Эксперт РА», в 2018 году темп прироста взносов по страхованию жизни составит порядка 35%, а объем рынка достигнет почти полутриллиона — 450 млрд руб. В 2019 году темпы роста рынка замедлятся до 28%, а объем рынка составит 575 млрд руб.

Структура рынка

Снижение темпов прироста взносов отмечается прежде всего в драйвере рынка страхования жизни — инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), которое по своим объемам занимает 66% рынка (136 млрд руб. премий за полгода). В абсолютном выражении рынок прибавил 47,6 млрд руб. по сравнению с первым полугодием 2017 года, однако темпы роста взносов по ИСЖ второй год подряд показывают негативную динамику. Если в первом полугодии 2016 года рынок показал рекордный рост (147%) по сравнению с тем же периодом в 2015-м, то к первому полугодию 2017-го темпы замедлились до 92%, а по итогам первого полугодия 2018-го составили 54% по сравнению с первым полугодие прошлого года. Как отмечают в «Эксперт РА» затухание темпов роста взносов происходит из-за исчерпания низкой базы.

Снижение темпов роста взносов отмечается не только в ИСЖ, но и в накопительном страховании жизни (НСЖ): в первом полугодии прирост замедлился на 3,1 процентного пункта (п.п.), до 14,7.

Пенсионное страхование жизни и вовсе стагнирует, однако этот сегмент не оказывает существенного влияния на динамику рынка страхования жизни из-за его малых объемов и доли.

Единственным сегментом, растущим по темпам роста взносов, является кредитное розничное страхование жизни — на 11,5 п.п., до 50%, за первое полугодие 2018 года против того же периода год назад. Это происходит на фоне активного восстановления рынка кредитования и снижения ставок по кредитам.

«Эксперт РА» прогнозирует, что в 2018 году ИСЖ вырастет по сравнению с 2017 годом на 45% и достигнет 310 млрд руб., в 2019-м затухание темпов роста взносов продолжится и составит 35%, а в абсолютном выражении рынок вырастет до 420 млрд руб. НСЖ в 2018-м и 2019 году будет стабильно расти по взносам на 15% ежегодно. После активного восстановления сегмента страхования жизни замерщиков в 2016–2017 годах темпы прироста взносов по итогам 2018 года замедлятся до 25% — объем премий в 2018 году составит в сегменте 75 млрд руб., а в 2019-м продолжится закономерное замедление динамики до 10–15%.

10.10.18 РБК rbc.ru

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» («Капитал Life») — первый российский страховщик жизни, получивший рейтинг АКРА. Кредитный рейтинг «Капитал Life» — «BBB(RU)» со «стабильным» прогнозом.

Оценка осуществлялась по национальной шкале для Российской Федерации на основе методологии присвоения кредитных рейтингов страховым организациям.

К факторам, положительно влияющим на рейтинговую оценку ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», эксперты АКРА отнесли сильные показатели положения компании на страховом рынке, сильные показатели ликвидности активов, а также наличие у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» собственной агентской сети, крупнейшей на рынке страхования жизни. По итогам первого полугодия 2018 года компания заняла третье место по величине сборов среди страховщиков жизни и первое место по выплатам по договорам накопительного страхования жизни, доля рынка компании составила 7,5%.

«Для нас это важный шаг особенно после проведения системного ребрендинга (ранее компания носила название «РГС Жизнь». — Прим. Банки.ру). Постоянно находясь в борьбе за лидерство на рынке, очень полезно получить профессиональный взгляд со стороны и объективную оценку положения дел, — отмечает генеральный директор ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич. — Лучше видны не только успехи, но и те направления, в которых надо усиливаться. Делая стратегическую ставку на развитие собственной агентской сети и формирование качественного и технологичного продуктового предложения, мы продолжим наращивать качественный портфель в первую очередь по накопительному страхованию жизни в сочетании с развитием сервисной составляющей и повышением качества клиентского сервиса».

10.10.18 Банки.ру banki.ru