Рынок страхования жизни за прошлый год вырос на 128 процентов и теперь его объем составляет 18,3 миллиарда рублей, посчитало рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Такой активный рост в сегменте страхования жизни и здоровья заемщиков при потребительском страховании привел к увеличению рынка банковского страхования в целом на 17 процентов за 2010 год, несмотря на то, что остальные виды розничного банковского страхования оставались стабильны либо сокращались. Так, автострахование, которое раньше считалось драйвером роста, уходит в дилерский канал, а отказ от продления «старых» договоров привел к замедлению роста ипотечного страхования.

На 2011 год агентство прогнозирует 25-процентный рост рынка банковского страхования. По оценкам «Эксперт РА», рост рынка в основном будет происходить за счет роста в сегментах ипотечного страхования, страхования потребительских кредитов и залогов юридических лиц. Однако президент одной из крупнейших российских страховых компаний Борис Йордан называет 15-процентный рост «самым оптимистическим сценарием». Эксперт считает, что драйвером останется КАСКО, которое может вырасти до 20 процентов. Ипотечное страхование и страхование жизни заемщиков может вырасти на 15 процентов. Возвращение конкуренции на рынке труда и возвращение соцпакетов на докризисный уровень могут привести к росту добровольного медицинского страхования на 10-12 процентов, считает Борис Йордан.

17.05.2011 rg.ru

СК Allianz РОСНО Жизнь заключила коллективный договор страхования от несчастного случая сотрудников компании BEKO, ведущего производителя бытовой техники. Страховой лимит ответственности компании составляет более 1,2 млрд. рублей.
Коммерческая компания BEKO в рамках программы социального обеспечения своего коллектива застраховала работников завода и офисных сотрудников от несчастного случая. Действующие полисы предусматривают выплату в случае получения застрахованным сотрудником 1, 2 или 3 группы инвалидности, травмы или летального исхода.

«Для компании ВЕКО выбор в пользу услуги по страхованию жизни неслучаен. Являясь одним из крупнейших работодателей во Владимирской области, мы планомерно развиваем свою социальную инфраструктуру, стремясь создать максимально комфортные и безопасные условия для работников офиса и завода. Кроме того, наше сотрудничество с Allianz РОСНО Жизнь на протяжении вот уже нескольких лет является логичным продолжением нашего взаимодействия с Группой Allianz в других странах, — прокомментировал Осман Оздемир, Директор по персоналу компании ВЕКО.

«Практика расширения пакета социального обеспечения сотрудников за счет полисов страхования жизни приобретает в России все большое распространение. Топ-менеджеры и HR-специалисты в целях повышения уровня лояльности сотрудников к компании стремятся не только увеличивать объем материального вознаграждения, но и предоставлять дополнительные социальные бонусы. Понимание того, что работодатель готов оказывать финансовую помощь семье заболевшего сотрудника или родным, потерявшим кормильца, положительно сказывается на отношении к компании работников любого статуса и уровня. Более того, компания, предлагающая дополнительную опцию в социальном пакете, всегда будет на шаг впереди, и ее ценность на рынке труда будет только возрастать, — прокомментировал Александр Шведов, директор Департамента корпоративных продаж СК Allianz РОСНО Жизнь.

Информация о компании BEKO
Компания «БЕКО» является одним из крупнейших в России производителем крупной бытовой техники под торговыми марками ВЕКО, Blomberg and Grundig. ВЕКО — известный международный бренд бытовой техники, продукция которого продается в более чем 100 странах мира. Производство техники ВЕКО сосредоточено на 9 заводах в 4 странах — Турции, Румынии, России и Китае. Российское представительство компании » ВЕКО» было открыто в 1999 году, а в 2006 году запущен завод по производству стиральных машин и холодильников во Владимирской области.

ООО «СК «Allianz РОСНО Жизнь»
Allianz РОСНО Жизнь была создана в сентябре 2003 г., и 14 сентября 2004 г. официально объявила о старте продаж. Компания принадлежит холдингу Allianz New Europe, входящему в состав международной финансовой группы Allianz SE. Основными направлениями деятельности Allianz РОСНО Жизнь являются долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование. Allianz РОСНО Жизнь имеет подразделения во всех федеральных округах РФ. Размер уставного капитала — 240 млн. рублей. Размер страховых резервов Allianz РОСНО Жизнь на 31.12.10 составляет 2 044 млн. рублей.

Согласно официальным данным Федеральной службы страхового надзора РФ (ФССН), по итогам 2010 года компания ЗАО «АЛИКО» остается лидером на рынке страхования жизни в России. На пресс-конференции ФССН РФ были объявлены официальные итоги работы российских страховщиков в 2010 году.

На 31 декабря 2010 года были зарегистрированы 625 страховщиков, из них 618 страховых организаций и 7 обществ взаимного страхования. Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2010 год составила соответственно 1041,09 и 768,59 млрд. руб. или 106,5% и 104,4% по сравнению с 2009 годом.
Сумма собранной премии по страхованию жизни составила 22,53 млрд или 137,3% (прирост + 37% по сравнению с предыдущим годом). «Жизнь удалась, даже в кризис», — пошутил руководитель ФССН РФ Александр Коваль, комментируя высокий темп роста этого сегмента рынка. Нам приятно сообщить, что наша компания по-прежнему – компания №1 на российском рынке страхования жизни! Третий год подряд мы удерживаем пальму лидерства.

ТОП-10 российского рынка страхования жизни в 2010 году (в тыс.рублей)
1 АЛИКО 3 183 719
2 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ 2 884 735
3 РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 2 523 034
4 РУССКИЙ СТАНДАРТ СТРАХОВАНИЕ 1 833 774
5 СОЖЕКАП СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 1 151 008
6 АЛЬЯНС РОСНО ЖИЗНЬ 1 150 823
7 СИВ ЛАЙФ 1 117 100
8 СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ 1 101 624
9 ДЖЕНЕРАЛИ ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 1 083 947
10 ГЕОПОЛИС 880 120
11 ДРУГИЕ 5 623 787

СК «Согласие» по результатам открытого конкурса, проведенного Федеральной Службой Судебных Приставов, получила право на заключение контракта по обеспечению страховой защиты жизни и здоровья судебных приставов заказчика. По данному договору будет застраховано 52 590 судебных приставов ФССП. Срок страхования составит 1 год.

В конкурсе помимо СК «Согласие» участвовали такие компании как ЗАО «Макс» и ПСГ «Основа».

03.05.2011

Два топовых продавца «Allianz РОСНО Жизнь» из Москвы и Нижнего Новгорода по итогам 2010 года вошли в Международный клуб долларовых миллионеров — независимую ассоциацию, объединяющую лучших в мире специалистов в области страхования жизни. Об этом сообщается в пресс-релизе страховщика.

Членство в MDRT – результат конкурсного отбора среди продавцов в области страхования жизни. Для того чтобы стать частью профессионального сообщества, потенциальные члены MDRT должны выполнить жесткие требования: достичь установленных показателей продаж – от 2 276 000 руб, или размеров полученного комиссионного вознаграждения — от 910 400 руб. Два ведущих продавца «Allianz РОСНО Жизнь» открыли новую страницу в своей профессиональной карьере и вошли в состав привилегированных продавцов мира, получив свой «сертификат качества» – членство в МРДТ.

Клуб долларовых миллионеров берет свое начало в 1927 году. Именно в это время 32 выдающихся продавца по страхованию жизни, каждый из которых за год заключил сделок более чем на 1 000 000 долл, решили встретиться для обмена опытом в Мемфисе /США/. На сегодняшний день, этого высокого статуса смогли достичь только лишь немногим более 31 500 финансовых консультантов из более, чем 80 стран! На площадке MDRT успешные продавцы со всего мира участвуют в рабочих встречах, в тематических учебных сессиях и регулярно общаются между собой.

Зинаида Мякина, Заместитель генерального директора – директор по продажам «Allianz РОСНО Жизнь»:

«Одна из стратегических целей «Allianz РОСНО Жизнь» — взрастить команду асов в финансовой сфере — обладателей отличных коммуникационных навыков, серьезного багажа знаний, и, конечно, страстью к предоставлению передовых финансовых решений, которые будут в полной мере отвечать потребностям клиентов. Первыми шагами на пути к международной элите продавцов являются наши внутренние Серебряный, Золотой и Бриллиантовый клубы финансовых консультантов, вступая в которые, наши коллеги доказывают свое профессиональное первенство и получают широкие возможности обучения и обмена опытом. А МДРТ – это вершина успеха и признание на международном уровне. Поэтому мы гордимся нашими коллегами, которые на своем примере смогли показать: успех – это то, что ждет каждого, кто готов, используя ресурсы компании, инвестировать свое время и усилия в профессиональный рост».

19.04.2011

За последний месяц несколько крупных страховщиков жизни отрапортовали об инвестиционном доходе, который они заработали для своих клиентов по накопительным программам страхования жизни. На первый взгляд, объявленные цифры по доходности очень даже неплохие и могут конкурировать с другими накопительными продуктами, например, банковскими вкладами. Так ли это на самом деле и можно ли заработать на страховании жизни, попытался разобраться ПРАЙМ-ТАСС.

Прежде всего, отметим, что доходность, начисляемая по полисам страхования жизни, складывается из двух частей. Первая часть, так называемая, гарантированная доходность, которая по действующим нормативам ограничена 5 проц, вторая часть – дополнительный инвестиционный доход /участие клиента в прибыли страховщика/, который зависит от результатов деятельности страховой компании в каждом году. Напомним, что официальная инфляция по данным Росстата по итогам 2010 г составила 8,8 проц. Однако не все страховщики перекрыли эту цифру. Так «Росгосстрах-Жизнь» объявил доходность за 2010 г на уровне 9,25 проц в рублях, «АльфаСтрахование-Жизнь» – 9 проц, а вот результаты «Ингосстрах-Жизнь» и «Алико» оказались ниже инфляции. Как и в ситуации с банками, где доходность валютных вкладов ниже доходности по рублевым вкладам, доходность по валютным полисам оказалась ниже рублевой.

Стоит отметить, что страховщики по-разному комментируют итоги по доходности. Так, в пресс-релизе «Росгосстрах-Жизнь» отмечалось, что доходность по полисам долгосрочного накопительного страхования жизни за 2010 г более чем на треть превышает средние ставки по депозитам крупнейших банков в 2010 г. Таким образом, страховщик делает акцент на выгодность вложений. В то время как компания «Алико» в комментарии президента Александра Зарецкого, ставит на сохранность вложений. «Основным критерием нашей инвестиционной политики остается сохранность сбережений наших клиентов, — говорит президент «Алико» Александр Зарецкий. – Несмотря на влияние, которые оказал на финансовые рынки мировой экономический кризис, мы продолжаем зарабатывать дополнительную доходность для владельцев наших полисов».

На самом деле, сравнивать «в лоб» цифры по доходности банковских вкладов и страховых полисов некорректно. Если вы положили в банк на год 100 рублей под 5 процентов годовых, то через год вы спокойно получите 105 рублей, а если на 2 года, то во второй год 5 процентов начислят уже на 105 рублей. Для страхования жизни эти простые расчеты не действуют. Это связано с тем, что инвестиционный доход начисляется не на всю сумму уплаченных клиентом страховых взносов. Так, накопительные полисы страхования жизни, как правило, являются комбинированными /смешанными/ и состоят из рисковой части и накопительной. Добавление в полис рисковой составляющей приводит к тому, что в случае каких-то непредвиденных обстоятельств /например, несчастный случай/, клиент получает сразу всю страховую сумму и освобождается от дальнейшей уплаты страховых взносов. Помимо рисковой части из уплаченных взносов вычитаются также административные расходы компании и агентское вознаграждение.

Своим опытом участия в программе накопительного страхования жизни одной из крупнейших страховых компаний поделился знакомый автора статьи. По его словам, в 2002 г он стал уплачивать взносы по программе накоплений в пользу своего несовершеннолетнего ребенка. В правилах страхования было оговорено, что из уплаченных взносов вычитаются административные расходы, также в правилах была четко прописана выкупная сумма, которая выплачивается клиенту в случае досрочного расторжения договора. В первые годы действия договора выкупная сумма значительно ниже уплаченных взносов, в том числе из-за того, что из уплаченных сумм вычитается вознаграждение агенту. В страховании жизни агентское вознаграждение очень существенно, в первый год оно может составлять 70-80 проц от страховых взносов. Интересным является и тот факт, что агентское вознаграждение удерживается, даже если человек сам пришел в офис страховщика, как это и произошло в случае нашего знакомого. В 2010 г он решил выйти из программы и разочаровался в этом продукте. По итогам 8-летнего участия в этом проекте, полученная им на руки выкупная сумма оказалась значительно меньше уплаченных страховых взносов, хотя, надо отметить, что все эти 8 лет ребенок был застрахован от несчастного случая.

Таким образом, при заключении договора накопительного страхования жизни стоит внимательно изучить все нюансы и попытаться просчитать свои расходы и доходы, плюсы и минусы продукта. А это очень непросто. Так недавно в Россию приезжал страховой омбудсмен Германии Гюнтер Хирш, который рассказывал об опыте внесудебного урегулирования споров между страховщиками и их клиентами. В продвинутой Германии, где каждый житель в среднем имеет 5 страховок по разным видам страхования, жалобы, касающиеся продуктов по страхованию жизни, занимаются доминирующую роль. Это, по словам Г.Хирша, связано со сложностью продуктов по страхованию жизни и их непонятностью для клиентов. Можно предположить, что в России ситуация не намного лучше, а отсутствие вала жалоб связано только с одним: этот рынок находится пока в зачаточном страховании.

14.04.2011 prime-tass.ru

Алексей Слюсарь, гендиректор «Альфастрахование-Жизнь»

По данным Росстата, в 2010 г. структура денежных накоплений населения выглядела следующим образом: традиционно основную долю составляли банковские вклады (не менее 60%), на втором месте — наличные деньги (не менее 27%), остальное — главным образом, вложения в ценные бумаги и недвижимость. Естественно, это официальная статистика, в реальности доля накоплений в виде наличных денег в банковских ячейках и «домашних» банках и матрасах будет не менее 40%. Та же тенденция сохраняется и в начале этого года.

Однако ставки по депозитам уверенно падают. Вздох облегчения на фондовом рынке позволил наиболее активным его участникам заработать, но этот рынок не в состоянии дать людям уверенность в сохранении росте капитала. Наши соотечественники, уже сформировавшие различные слои среднего класса, ищут альтернативы классическим инструментам сбережения и накопления — металлические счета, кредитные ноты, накопительные страховые программы.

Эти альтернативы предлагают самые разные формы сохранения средств, благодаря которым деньги не просто растут, а в том числе предоставляют гарантии, обеспечивают дополнительные выплаты в случае непредвиденных событий в жизни человека или его семьи. В первую очередь, к ним относятся накопительные страховые программы, которые сочетают возможности страхования, инвестирования и долгосрочного финансового планирования. Одно из преимуществ таких программ — множественность их вариантов. Например, страхование на «дожитие» предполагает выплату в том случае, если застрахованный дожил до определенного в договоре возраста. Страхование на случай смерти обеспечивает выплаты выгодополучателям (наследникам) только в случае смерти застрахованного лица.

Среди продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ) развиты смешанные формы, которые работают в обоих указанных случаях (их и выбирают чаще всего). Можно также приобрести накопительный полис «к событию»: страховая сумма выплачивается, например, при поступлении в ВУЗ, свадьбе, потере работы или сокращении среднего дохода семьи. При этом продукты некоторых компаний предусматривают выбор инвестиционной стратегии размещения части страхового взноса. Они уже могут конкурировать с депозитами, предлагают потенциально более высокий уровень инвестиционного дохода и 100%-ную гарантию сохранности капитала.

Однако в России страховые накопительные продукты не приобрели устойчивого спроса и значимой доли рынка. Но со второй половины 2010 г. такой спрос стал явственно ощущаться. Его начали формировать банки, продвигающие идеи накопительных продуктов в качестве альтернативы уже сложившимся и скучным банковским продуктам.

Банки и страховщики уже давно начали тестировать продажи накопительных продуктов в банковских отделениях, тем более что это сложившаяся практика во многих странах, где банк остается для человека основным институтом для финансовых решений. Но только сейчас мы видим, что синергия начинает набирать обороты: Банки заинтересованы продавать сложные продукты, чтобы сохранить клиента и удовлетворить его выросшие потребности, а страховщики научились качественно взаимодействовать с продуктовыми и продающими структурами банков. Маховик бизнеса раскручивается: чем больше банк заинтересован в продаже продуктов НСЖ, тем выше активность его менеджеров, тем больше клиентов знают о продуктах и осознанно приобретают страхование жизни.

Некоторый дополнительный успех в развитии продаж связан с тем, что уровень доверия к банкам как институту достаточно высок, и если банк предлагает страховой продукт, то клиент склонен рассматривать такое предложение как выгодное и надежное. Вместе с тем, приходится констатировать, что пока банки могут эффективно продавать полисы НСЖ, в основном, клиентам с высоким уровнем дохода. НСЖ считается одним из самых непростых продуктов с точки зрения продажи, потому что рассчитано на много лет и вызывает у потребителя определенные опасения. Лишних денег, а тем более привычки финансового планирования на такой долгий срок у большинства граждан нашей страны пока нет.

По мнению участников рынка, хороший импульс развитию НСЖ придаст законодательная отмена ограничений на инвестиционное страхование (программы НСЖ со 100%-ным размещением страхового взноса на фондовом рынке) и введение налоговых льгот для граждан при оплате страховых взносов, хотя бы по аналогии с негосударственным пенсионным обеспечением. Эти формы успешно применяются на Западе и подразумевают, что человек, участвующий в программе НСЖ, может сам выбирать, куда будут инвестироваться его средства. Сейчас это решает страховая компания, и она ограничена в выборе. Если это ограничение будет снято, застрахованный сам примет на себя риски, возникающие при инвестировании, однако в случае удачного выбора он сможет получить значительно большую прибыль, чем это возможно сейчас. и сэкономить часть суммы налога на доходы.

Я полагаю, что в ближайший год подобных решений ждать не стоит (впереди выборы-2012 и большие расходы бюджета), поэтому пока все в руках бизнеса. Банкиры и страховщики должны формировать выгодные предложения, находить эффективные формы работы и привлечения клиентов.

07.04.2011 Ведомости

Пенсионный фонд РФ подвел итоги кампании 2010 г по переводу гражданами своих пенсионных накоплений в управляющие компании /УК/ и негосударственные пенсионные фонды /НПФ/. По результатам рассмотрения поданных заявлений положительное решение было принято по 3,9 млн заявлений о выборе УК или НПФ. Как отмечается в сообщении пресс-службы ПФР, эта цифра превышает показатель 2009 г почти в два раза.

Из 3,9 млн человек 3,4 млн перешли из ПФР в НПФ; 53,8 тыс. человек вернулись из НПФ в ПФР; 20,3 тыс человек сменили инвестиционный портфель в управляющих компаниях; 426 тыс. человек перешли из одного НПФ в другой НПФ.

В результате переходной кампании 2010 г число клиентов негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию выросло почти на четверть. Всего по переходной кампании 2010 г из ПФР в 95 НПФ будет передано 39 млрд руб.

На сегодняшний день из общего количества граждан, у которых формируются пенсионные накопления /71,6 млн человек/, свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам доверили 11 млн россиян /15,3 проц/.

Среди лидеров переходной кампании 2010 г: НПФ «Норильский никель» /381 тыс заявлений на сумму 5,24 млрд руб/, НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» /281 тыс заявлений на сумму 4,18 млрд руб/, НПФ Сбербанка /184 тыс заявлений на сумму 3,85 млрд руб/, НПФ «Благосостояние» /309 тыс в объеме 3,8 млрд руб/.

По данным Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов /НАПФ/, средняя доходность НПФ по итогам 2010 г составила 10,7 проц /средняя доходность 22 фондов, управляющих почти половиной всех пенсионных накоплений НПФ/ при показателе уровня инфляции в 8,8 проц.

При этом сам Пенсионный фонд РФ в результате временного размещения средств страховых взносов за 2009 г обеспечил доходность в 12,22 проц. В настоящий момент страховые взносы за 2009 г и чистый финансовый результат от их временного размещения передаются Пенсионным фондом в соответствующие УК и НПФы. Передача сумм пенсионных накоплений будет проведена к концу марта 2011 г.

В целом, с учетом результатов кампании 2010 года, пенсионные накопления формируются во Внешэкономбанке у 60 млн человек, в частных управляющих компаниях у 636 тыс человек и в негосударственных пенсионных фондах у 11 млн человек.

Пенсионными накоплениями называют средства накопительной части будущей трудовой пенсии. Сегодня пенсионные накопления активно формируются у граждан 1967 года рождения и моложе /в течение 2002-2004 гг формировалась также у мужчин 1952 года рождения и моложе и у женщин 1957 года рождения и моложе/. У участников программы государственного софинансирования пенсии накопительная часть формируется независимо от их возраста. По умолчанию пенсионные накопления находятся в управлении государственной управляющей компании – Внешэкономбанка. При этом человек может также выбрать для инвестирования своих пенсионных накоплений частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд.

28.03.2011 prime-tass.ru

Комиссия Сбербанка за продажу страховок заемщикам вдвое ниже, чем у конкурентов. Банк мог бы зарабатывать больше, но решил удешевить полисы для клиентов.

В 2010 г. комиссия Сбербанка от продажи страховых полисов в офисах банка составила не менее 4,8 млрд руб., рассказывал недавно директор департамента финансов Сбербанка Александр Морозов. А источники «Ведомостей» в госбанке отмечали, что эта сумма значительно выше. Сбербанк продает страховки компаний-партнеров к своим кредитным продуктам с сентября 2009 г., напоминает член правления банка Денис Бугров. И объясняет разницу в подходах к продажам у страховщиков и их крупнейшего агента, Сбербанка: «Компании платят своим агентам и несут расходы на содержание офисов и урегулирование убытков. У нас продукт структурирован так, что клиент общается с нами, а страховая компания — со Сбербанком, для страховщиков это дешевле и проще».

Страховка жизни и здоровья при потребительском кредитовании в Сбербанке обойдется его заемщику в 1,8% в год от страховой суммы, причем медицинское освидетельствование не требуется, уточняет представитель госбанка. Для сравнения он приводит тарифы компании «Росгосстрах-жизнь»: они варьируются от 0,97 до 2,6% в год. На принятие решения могут повлиять разные причины, в том числе отмеченное клиентом заболевание (и не исключено, что ему придется пройти освидетельствование), ссылается он на сайт страховщика. По данным консультантов и сайтов банков, тариф «ВТБ 24» — 3,48% в год, Райффайзенбанка — 2,28% в год, Ситибанка — 4,8% в год.

То есть Сбербанк мог бы зарабатывать больше, установив более высокую комиссию: клиентам некуда было бы деваться. «Мы полагаем, что наши тарифы являются адекватными с учетом текущей ситуации на рынке — мы стараемся находить баланс и считаем, что наши цены являются приемлемыми с учетом того, какие продукты мы предлагаем», — парирует Бугров. Удешевляя страховку для клиентов, Сбербанк стимулирует их покупать полисы и в результате получает более надежный кредитный портфель, допускает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев.

Сбербанк, говорит Бугров, использует свою сеть и сотрудников для продвижения страховых продуктов и за счет этого страховка привлекательнее: «Это позволяет предложить клиентам более низкие ставки, а самому банку обеспечивает более высокую рентабельность, чем на рынке». В этом году «Сбер» планирует увеличить прибыль от страховых услуг — в частности, за счет внедрения страхования корпоративных клиентов и расширения видов покрытия, например, и от случаев потери работы, отмечает Бугров.

04.03.2011 Ведомости

Cогласно официальным данным ФССН, рынок страхования жизни в 2010 г. вырос на 43,4 проц по сравнению с результатами 2009, повергнув многих экспертов, а также представителей регулятора рынка в изумление /см. например, реплику руководителя ФССН Коваля А.П. на пресс-конференции, посвященной итогам развития страхового рынка в 2010 г., газета «Ведомости» от 17 февраля 2010 г., статья «Страховка на триллион»/.

На самом деле удивление руководителя ФССН объяснимо: тяжело представить, что в год, когда происходит стабилизация экономики после финансового кризиса, будут расти продажи индивидуальных полисов страхования жизни. Этого и не произошло. Кризис, безусловно, повлиял на развитие рынка страхования жизни.

Прирост премии по индивидуальному долгосрочному страхованию жизни сохранялся, но был уже незначительным в 2009 году за счет применения страховщиками разнообразных механизмов сохранения страховой защиты. Полисы «замораживались» и переоформлялись под другие финансовые условия, применялась рассрочка платежа и другие методы «удержания» клиентов. Но по итогам 2010 г. объём премии в данном сегменте упал до докризисного уровня, — платежеспособность клиентов все-таки сильно пострадала, да и жизненные приоритеты представителей среднего класса /основного сегмента клиентов по долгосрочному страхованию жизни/ изменились;

падение объёмов премии в вышеуказанном сегменте с лихвой окупилось практически двукратным превышением докризисного объёма страхования жизни заемщиков. Основным фактором роста премии послужил рост выдачи потребительских кредитов и автокредитов, которые сопровождались, как правило, дополнительными программами страхования платежей по кредитам /страхование жизни, здоровья и от потери работы/. Банки взяли на себя роль ускорителей и спасателей потребительского бума, увеличив объёмы потребительского кредитования: POS-кредитов и кредитов наличными. И, несмотря на то, что рост кредитования в 2010 г. носил восстановительный характер /по количеству заемщиков и объему кредитов/, ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с докризисным уровнем. Соответственно, объём платежей страховщикам, привязанный к размеру платежей по кредитам, также вырос;

— прирост объёма премии в корпоративном сегменте страхования жизни вызван, главным образом, активностью, с которой в первом полугодии 2010 г. материнские компании кэптивных страховщиков и крупные корпоративные клиенты финансировали, а точнее восстанавливали свои страховые программы. Происходило это на фоне прогнозируемых позитивных экономических ожиданий от 2010 года. В этой связи, у нас есть опасения, что высокая инфляция, рост цен и фактические макроэкономические показатели развития российской экономики по итогам 2010 г. вызовут отток страховых премий из корпоративного сегмента уже в 1 полугодии текущего года. Кэптивное страхование и корпоративное страхование жизни, включая пенсионные планы, занимают по итогам 2010 г. приблизительно равные доли рынка;

— небольшим региональным страховщикам, продолжающим осуществлять преимущественно краткосрочное страхование жизни, удалось увеличить объёмы премии, причем как в страховании жизни на случай смерти, так и в страховании жизни с условием периодических страховых выплат. Это произошло, по нашему мнению, за счет удачной ценовой конкуренции с более дорогими продуктами крупных страховщиков жизни, хотя обещанный страхователю доход мог быть и меньше, чем по долгосрочным индивидуальным полисам страховщиков федерального уровня.

03.03.2011 prime-tass.ru