Банк России за февраль–август 2019 года получил 2,4 тыс. жалоб граждан, касающихся мисселинга (непрозрачное навязывание продукта), рассказала заместитель руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Елена Ненахова на Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг.

«Если говорить о недобросовестных практиках продаж финансовых инструментов, за февраль—август в Банк России поступило 2,4 тыс. жалоб на случаи мисселинга, когда продается один продукт вместо другого»,— сказала она. По ее словам, данные приведены с февраля текущего года, поскольку именно с этого месяца ЦБ стал выделять подобные жалобы. Как отметила Елена Ненахова, 43% жалоб граждан касается договоров инвестиционного страхования жизни.

Вместе с тем, в феврале—июне ЦБ получил 1,8 тыс. жалоб на мисселинг, из-них на ИСЖ пришлось 39,7%. По словам госпожи Ненаховой, ЦБ уже выпустил ряд информационных писем о том, как нужно информировать граждан, в частности о «скриптах» продаж (определенных словах, которые используются при продаже продукта).

По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по итогам первого полугодия 2019 года совокупный объем премий в сегменте ИСЖ составил 92,3 млрд руб., что на 32% меньше аналогичного периода прошлого года.

03.10.19 Коммерсант kommersant.ru

Полисы ИСЖ непонятны российским клиентам, заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов. Но менять правила продажи продукта регулятор пока не намерен.

Полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — «мутный» продукт, который пока не позволяет потребителям оценивать возможную доходность от инвестирования. Об этом в кулуарах XVII Международного банковского форума в Сочи заявил журналистам первый зампред ЦБ Сергей Швецов, передает корреспондент РБК.

«Он не плохой, он мутный. Если у компании страховой очень хороший бренд — она заботится о бренде, и компания заинтересована через этот бренд осуществлять продажи, потому что бренд продает продукт — то человек рассчитывает, что с ним поступят справедливо. Дальше человек смотрит на track record (прежние достижения. — РБК) этого бренда и примерно формирует свои ожидания. Поскольку в России все бренды молодые и track record нет, то человеку реально очень сложно сориентироваться. А вот продавцы вешают лапшу на уши и создают неправильные ожидания», — сказал Швецов.

По его словам, сомнительность полисов ИСЖ обусловлена отсутствием объективных данных на рынке, которые дают возможность оценить перспективную доходность.

ИСЖ — один из самых популярных полисов на страховом рынке, он сочетает классическое страхование и инвестиционный инструмент, когда часть средств клиента привязывается к выбранному им базовому активу. Однако доходность полисов ИСЖ остается низкой, заявлял директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Филипп Габуния. По договорам, которые завершились в первом квартале, она составила 1,3% по трехлетним договорам, 2,9% — по пятилетним. При этом страховщики заявляли об озабоченности агрессивными методами продаж ИСЖ.

Изменить ситуацию с помощью регуляторных мер нельзя, нужно просто дождаться «зрелости» этого продукта, полагает первый зампред ЦБ. «Должно пройти время, прежде чем этот продукт накопит статистические ряды и перейдет из категории мутности в категорию понятности», — добавил Швецов.

Ранее Всероссийский союз страховщиков (ВСС) сообщал, что в первом квартале 2019 года сборы страховщиков жизни снизились на 5,5%, до 94,8 млрд руб. Падение в этом сегменте рынка было зафиксировано впервые за десять лет. Инвестиционное страхование жизни сократилось сильнее всего: на 26%, до 46 млрд руб. По данным ЦБ, в первом квартале сборы премий страховщиков жизни снизились на 10%, до 184 млрд руб.

13.09.19 РБК rbc.ru

Сбербанк увеличил возраст клиентов, которые могут заключить договор страхования жизни при оформлении ипотечного кредита. Максимальный возраст теперь составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин на дату окончания договора страхования, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«При оформлении договора ипотечного кредитования клиенты Сбербанка могут заключить договор страхования жизни и здоровья, в том числе в компании «Сбербанк страхование жизни» по программе «Защищенный заемщик». Страховая компания внесла изменения в эту программу, повысив максимальный возраст заемщиков до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин на дату окончания договора страхования», — говорится в сообщении.

Полис страхования жизни гарантирует погашение кредита при неблагоприятных событиях, а также позволяет снизить процентную ставку по ипотеке, отмечают в банке.

«Программа страхования жизни к ипотеке «Защищенный заемщик» в СК «Сбербанк страхование жизни» обеспечивает защиту по рискам инвалидности I и II группы или ухода из жизни. В случае наступления этих событий финансовые обязательства клиента перед банком берет на себя страховая компания. Заключение договора страхования жизни позволяет получить скидку при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке в размере 1 процентного пункта к уже заявленной ставке», — уточняется в релизе.

05.08.19 Банки.ру banki.ru

Российские компании предлагают сейчас целый ряд продуктов страхования жизни, каждый из которых подходит под разные потребности клиентов — свой вариант можно выбирать, исходя из сроков, накоплений и желаемых результатов, рассказали опрошенные РИА Новости страховщики жизни. Они сошлись во мнении, что наибольший спектр задач решает накопительное страхование жизни (НСЖ).

«Если у человека нет никаких накоплений, и при этом на его плечах лежит содержание семьи, то ему имеет смысл застраховаться самому. «Коробочные» продукты страхования жизни стоят около 1 тысячи рублей, а максимальная выплата может составлять около 1 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости руководитель управления развития продаж инвестиционно-накопительных продуктов СК «Сбербанк страхование жизни» Кристина Серобян.

Однако, по ее словам, если у семьи есть возможность откладывать даже незначительную сумму — в пределах 5-10% от ежемесячного дохода — то стоит воспользоваться долгосрочными продуктами накопительного страхования жизни (НСЖ). Они позволят накопить нужную сумму на заданную цель — например, на образование детей или внуков, на пенсию, покупку квартиры.

Генеральный директор «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич отметил возрастающий спрос именно на программы НСЖ. «Базовой характеристикой классического НСЖ является долгосрочное планирование, соответственно — большая длительность договора (в среднем превышающая 5 лет) и рассроченный платеж, который помогает равномерно распределить нагрузку на семейный бюджет», — пояснил он агентству.

С накопительным страхованием, помимо накоплений, человек получает страховую защиту, и если с ним что-то произойдет, компания произведет выплату, либо будет вносить за клиента периодические платежи по договору, соглашаются страховщики. Генеральный директор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев назвал НСЖ социально ориентированным продуктом. Например, кредитное страхование нацелено на защиту от рисков, инвестиционное — на доходность, а накопительное дает защиту и помогает сформировать личный капитал, пояснил он.

«Если сравнивать более широко, рассматривая разные инструменты формирования капитала (депозиты, ПИФы, программы добровольного пенсионного обеспечения и т.д.), то важно отметить, что накопительное страхование жизни — единственный финансовый инструмент, который предоставляет защиту на время накопления. Если произойдет страховой случай, то застрахованный или его близкие получат всю страховую сумму (фактически то, что планируется накопить к окончанию программы), даже если сделан только первый взнос», — добавил Киселев.

Как отметила, в свою очередь, Серобян, вдобавок к этому по договорам НСЖ можно воспользоваться налоговым вычетом, то есть вернуть себе 13% от ежегодных взносов — это до 15,6 тысячи рублей в год. «Большинство клиентов «Сбербанк страхование жизни» заключают договоры НСЖ на срок от 6 до 10 лет — около 40% от общего количества договоров», — поделилась она.

Однако не стоит концентрироваться только на НСЖ. По словам Серобян, если семья обладает свободными средствами, есть смысл приобрести инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). У него тоже есть налоговые и юридические преференции, и оно также обеспечивает клиента страховой защитой. При этом ИСЖ — это подходящий финансовый инструмент для людей, которым важна защита капитала при инвестировании, объяснила собеседница агентства. А заемщикам не стоит списывать со счетов кредитное страхование — это стоит сделать обязательно, особенно в случае с крупными кредитами.

ВОЗМОЖНЫЕ ВЫПЛАТЫ

Страховщики поделились данными о том, какие самые крупные выплаты они делали своим клиентам за первые полгода. Размеры выплат сильно зависят от вида и программы страхования, они могут производиться по истечении срока действия договора, а могут по страховым случаям. По некоторым договорам страхователи порой получают несколько миллионов рублей или даже несколько десятков миллионов.

«Самые крупные выплаты, к счастью, обычно бывают по дожитию, когда клиент после окончания программы накопительного или инвестиционного страхования жизни получает сумму своих взносов плюс дополнительную доходность. Максимальное страховое покрытие по рискам, как правило, предоставляется на случай ухода из жизни и инвалидности», — рассказал агентству Киселев.

И действительно, например, крупнейшая выплата «Капитал Лайф Страхование Жизни» по дожитию за эти полгода составила 50 миллионов рублей, ее получил клиент в Свердловской области по завершению трехлетнего договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). «Сбербанк страхование жизни» выплатила 36,8 миллиона рублей инвестиционного дохода по договору купонного ИСЖ клиенту из Самарской области. Другой страхователь компании получил 33,7 миллиона рублей по завершившемуся пятилетнему договору НСЖ для детей. Клиент «Капитал Лайф Страхование Жизни» в Башкортостане получил по дожитию по НСЖ 6 миллионов рублей.

Крупнейшая выплата «Сбербанк страхование жизни» именно по страховым случаям составила 11,9 миллиона рублей, она была осуществлена в связи с кончиной клиента. КЛСЖ выплатила по страховому случаю в Челябинской области более 6 миллионов в связи с кончиной застрахованного при несчастном случае. «Ренессанс Жизнь» заплатила по риску «уход из жизни» около 3,8 миллиона рублей.

Киселев из «Ренессанс Жизнь» отдельно отметил, что существуют программы на случай критических заболеваний, которые предусматривают очень значительное покрытие вплоть до миллионов евро. Однако эти деньги не выдаются напрямую, а тратятся на лечение.

26.07.19 Прайм 1prime.ru

Клиентам ЮниКредит Банка стали доступны новые программы накопительного страхования жизни от страховой компании «Альянс Жизнь»: Il Futuro и La Famiglia. Программы позволяют не только сформировать целевой капитал к определённому сроку, но также обезопасить при этом себя и своих близких от различных рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Оформить программы можно в любом отделении ЮниКредит Банка.

Предложение включает в себя как детскую, так и взрослую программы накопительного страхования. Широкий перечень покрываемых страховых рисков и дополнительные сервисы позволят создать резерв для непредвиденных ситуаций и достижения будущих целей и гарантируют финансовую поддержку при наступлении страхового случая, связанного с жизнью и здоровьем. Детские программы позволят сформировать целевой капитал для ребенка, накопить средства на его обучение в лучших вузах и обеспечить достойное будущее.

Клиенты могут выбрать необходимые им риски из предусмотренных программой, срок действия договора, сумму взноса, а также валюту платежа.

Помимо основного страхового покрытия, для всех клиентов, оформивших договор накопительного страхования жизни, также предусмотрены услуги международного консьерж-сервиса. Представители консьержа помогут определиться с выбором специалистов в сфере образования, здоровья и спорта, досуга и отдыха. В рамках детской программы можно получить консультации по вопросам обучения и развития ребенка, подобрать программу Work&Travel для студентов, найти педагогов и тренеров, выбрать секции и учебные заведения, организовать детские праздники, клубы и многое другое.

«La Famiglia поможет осуществить крупные долгосрочные планы и обеспечить финансовую независимость для себя и близких, а Il Futuro – позаботиться о будущем ребенка. Обе программы являются симбиозом инструментов накопления целевого капитала и защиты на случай непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем. Другой важный момент – программы предоставляются немецкой компанией Allianz, одним из ведущих поставщиков страховых и финансовых услуг в мире, что является большим преимуществом для наших клиентов», — комментирует начальник управления по работе с физическими лицами ЮниКредит Банка Юрий Стёпкин.

«Накопительное страхование жизни – это базовая составляющая правильно сформированного финансового плана – своего рода «финансовая подушка безопасности», которую не обеспечивает ни один другой инструмент. Именно НСЖ позволяет обеспечить реализацию долгосрочных целей клиента и сохранение имеющегося капитала, защиту средств, размещенных в другие финансовые инструменты. Мы уверены, что клиенты ЮниКредит Банка по достоинству оценят наши новые страховые продукты, разработанные специально для них», – отметила директор Департамента банковского страхования СК «Альянс Жизнь» Наталья Чеснокова.

Пресс-служба Allianz в России

Средняя доходность 48% из 80 тысяч полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) не превысила, по оценкам ЦБ, 1%. Действие полисов закончилось в период с начала 2017 года по конец I квартала 2019 года. Доходность выше 5% имели всего 12%, или 9600 полисов ИСЖ, пишут «Ведомости». ЦБ не учитывал договоры, расторгнутые досрочно или завершившиеся в связи со смертью застрахованного.

На эти показатели повлияли полисы ИСЖ, купленные 3-5 лет назад, доходность которых испортило падение рынка, говорит представитель ЦБ. Однако, несмотря на то, что доходность полисов, которые завершились в I квартале 2019 года, выше, чем тех, что закончились в IV квартале 2018 года, в среднем она все равно низкая: 1,3% против 0,9% по трехлетним договорам и 2,9% против 2,3% по пятилетним.

При этом максимальная ставка вклада в I квартале 2016 года была 9,7%. По окончании договора ИСЖ клиент гарантированно получает все вложенные деньги, а доход может быть, а может и не быть.

Эксперты ставят под сомнение справедливость расчетов ЦБ — сложно подтвердить или опровергнуть расчеты регулятора, когда нет исходных данных, тем более что это данные со всего рынка, результат множества стратегий, указывает представитель Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Среднюю доходность полисов ИСЖ определить невозможно, уверен гендиректор «Капитал лайфа» Евгений Гуревич. Она зависит от нескольких ключевых параметров: выбранной клиентом стратегии, даты заключения договора и т. п., поясняет он.

28.06.19 finanz.ru

Выплаты полагаются родственникам погибших после признания происшествия страховым случаем, уточнили в компании «СОГАЗ».

Члены экипажа самолета Ан-24, совершившего аварийную посадку на севере Бурятии, были застрахованы на сумму до 2,025 млн рублей каждый. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе страховой компании «СОГАЗ».

«Экипаж самолета Ан-24 АО «Авиакомпания «Ангара», совершившего аварийную посадку в аэропорту Нижнеангарска Республики Бурятия, был застрахован в АО «СОГАЗ» от несчастных случаев на страховую сумму в размере 2,025 млн рублей каждый. Выплаты в данном размере полагаются родственникам погибших после признания происшествия страховым случаем», — говорится в сообщении.

Размер выплат для пострадавших пассажиров будет рассчитан в зависимости от тяжести полученных травм, но не более 2 млн рублей на каждого пассажира. По закону об обязательном страховании ответственности перевозчика жизнь и здоровье каждого пассажира страхуется на сумму не менее 2 млн рублей.

Согласно Воздушному кодексу РФ, члены экипажа должны быть застрахованы на сумму не менее 1 млн рублей. При гибели членов экипажа, как правило, еще 1 млн рублей полагается от Фонда соцстрахования.

27.06.19 ТАСС tass.ru

ООО «СК «РГС Страхование жизни» присоединено к дочерней компании «Росгосстраха» по страхованию жизни — ООО «СК «Росгосстрах Жизнь». Об этом внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ, сообщили в «Росгосстрах Жизни».

Как разъяснили в компании, юридическое лицо «РГС Страхование жизни» было создано в июне 2018 года как возможная база для возобновления бизнеса по страхованию жизни в группе «Росгосстрах». Тем не менее группа пошла по альтернативному пути и в декабре 2018 года приобрела уже действующую компанию — СК «ЭРГО Жизнь», на базе которой стала развивать страхование жизни. В марте 2019 года страховщик был переименован в «Росгосстрах Жизнь».

«У юридического лица «РГС Страхование жизни» фактически не было страхового бизнеса и портфеля клиентов, поэтому объединение компаний — это, с одной стороны, исключительно формальная процедура для группы «Росгосстрах», у которой два компании имели лицензии по страхованию жизни. Однако, с другой стороны, по результатам присоединения уставный капитал «Росгосстрах Жизни» увеличивается в два раза — до 480 миллионов рублей. Это упрочнит финансовую устойчивость нашей компании и позволит существенно раньше установленных сроков выполнить новые требования законодательства к минимальному размеру уставного капитала страховщиков жизни», — прокомментировал финансовый директор СК «Росгосстрах Жизнь» Валерий Смирнов.

Напомним, «Росгосстрах» остался без своего страховщика жизни после того, как контроль над универсальной компанией был передан в августе 2017 года основным владельцем страховщика Данилом Хачатуровым банку «Открытие»; страховщик вошел в периметр санации кредитной организации Центробанком. Компания «РГС Жизнь» (с сентября 2018 года — «Капитал Лайф»), ранее также принадлежавшая Хачатурову, в сделку не вошла, ее владельцем объявил себя президент ПФК «ЦСКА» Евгений Гинер.

14.06.19 Банки.ру banki.ru

Мониторинг рынка страхования.

Страховые компании в первом квартале 2019 года потеряли основной драйвер роста: общий объем премий по страхованию жизни сократился на 7,6%, до 85,2 млрд руб. (все последние годы этот показатель рос на 40% в год). В результате общий объем премий по итогам первого квартала вырос всего на 0,3%, до 378,6 млрд руб., следует из статистики ЦБ.

В условиях падения сборов по «жизни» поддержку рынку оказало страхование от несчастных случаев и болезней (рост на 34,1%, до 42,4 млрд руб.), а также добровольное медицинское страхование (рост 7,4%, до 77,9 млрд руб.). Сборы по ОСАГО составили 45,1 млрд руб., по каско — 36 млрд руб. Оба показателя сократились на 2%.

Совокупные выплаты в первом квартале увеличились на 27,6%, до 139,2 млрд руб. В страховании жизни они возросли на 165,6%, до 19,7 млрд руб. «Это ожидаемо в связи с окончанием срока действия договоров, по которым наблюдался значительный рост взносов»,— пояснил ЦБ.

На рынке продолжается снижение доли прямых продаж страховок (с 36,6% год назад до 35,8%). Растущая зависимость страховщиков от посредников, в первую очередь от банков, обернулась ростом комиссионных на 29,7%, до 71,7 млрд руб. При этом банки-посредники доминируют как по объему собираемых премий (115,8 млрд руб.), так и по величине комиссионного вознаграждения (45,3 млрд руб.).

«Иных драйверов, кроме банковских продаж, у страховщиков нет, в результате увеличиваются комиссионные,— отмечает глава управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина.— В сочетании с ростом убыточности это неизбежно ведет к снижению рентабельности».

По словам президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, замедление темпов роста рынка в начале этого года объясняется, в частности, начавшейся конкуренцией в ОСАГО. «Падение сборов по страхованию жизни практически исчерпано, далее наступит стабилизация положения»,— считает он. Следующей точкой роста рынка станут моторные виды страхования, «если компании научатся лучше балансировать продажи и убытки», отмечает глава союза. Также, по его словам, рынку должно помочь вступление в силу в августе этого года закона о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций.

10.06.19 Коммерсант kommersant.ru

Сборы страховой компании «Сбербанк страхование жизни» выросли за I квартал 2019 года на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 37,5 млрд рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.

Сборы по накопительному страхованию жизни выросли на 84%, до 7,4 млрд рублей. Поступления по кредитному страхованию жизни составили 6,8 млрд рублей и увеличились на 21%. Объем сборов по инвестиционному страхованию жизни составил около 22 млрд рублей и остался примерно на уровне I квартала 2018 года, продемонстрировав рост на 1,5%.

Активы компании по состоянию на 31 марта 2019 года составили 391 млрд рублей, увеличившись на 55%. Страховые резервы на ту же дату составили 341 млрд рублей, рост — на 64%.

С начала 2019 года компания произвела более 23 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 2,1 млрд рублей.

28.05.19 Банки.ру banki.ru